การปรับปรุงสุขภาพทางการเงินของผู้ค้าและผู้บริโภคด้วยการให้กู้ยืมแบบฝัง

เผยแพร่ซ้ำโดยเพลโต

ผู้ติดตาม: 0

เราเริ่มเห็นตัวบ่งชี้ที่น่าหนักใจว่าวิกฤตสินเชื่อซึ่งคลี่คลายลงเมื่อผู้คนชำระเงินผ่านบัตรในช่วงการระบาดใหญ่ กำลังคืบคลานกลับคืนมา การผิดนัดชำระหนี้ เพิ่มขึ้นที่เครื่องหมาย 30-, 60- และ 90 วัน ในไตรมาสที่ 3 ปี 2023 ซึ่งสูงกว่าระดับก่อนเกิดการแพร่ระบาด และมีผู้บริโภคเพียง 33.18% เท่านั้นที่ชำระยอดคงเหลือของตนเต็มจำนวนในไตรมาสนั้น ซึ่งถือเป็นส่วนแบ่งที่ต่ำที่สุดนับตั้งแต่ไตรมาสที่ 4 ปี 2020 นับเป็นสัญญาณว่าผู้บริโภคเริ่มพึ่งพาบัตรเครดิตมากขึ้น โดยไม่มีทรัพยากรในการชำระเงิน บางครั้งก็มีอัตราดอกเบี้ยสูงเกินไป

แน่นอนว่านี่ไม่ใช่ข่าวที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินชอบฟังในช่วงเดือนแห่งสุขภาพทางการเงิน การให้ความรู้แก่ผู้บริโภคเกี่ยวกับทางเลือกอื่นถือเป็นสิ่งสำคัญกว่าที่เคย ก) ตอบสนองความต้องการของพวกเขา และ ข) หลีกเลี่ยงการติดอยู่ในวงจรหนี้ที่ไม่มีวันสิ้นสุด โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เราจำเป็นต้องเน้นตัวเลือกสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้วางแผนไว้หรือที่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้าในระยะสั้น เช่น การซ่อมแซมบ้านแบบเลือกและขั้นตอนทางทันตกรรม ที่สามารถนำผู้บริโภคตัดสินใจได้อย่างรวดเร็วและมีค่าใช้จ่ายสูง

เครื่องมือหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อความสะดวกในการซื้อจำนวนมากเหล่านี้: การให้กู้ยืมแบบฝังตัว ซึ่งช่วยให้ผู้บริโภคสามารถสมัครขอสินเชื่อที่ดำเนินการโดยบุคคลที่สาม แต่ต้องดำเนินการโดยตรงผ่านสำนักงานของร้านค้าหรือเว็บไซต์ การให้กู้ยืมแบบฝังมีเอกลักษณ์เฉพาะตัวในขณะที่ทำให้กระบวนการกู้ยืมง่ายขึ้นสำหรับผู้บริโภค แต่ยังให้ความอุ่นใจแก่ผู้ค้าอีกด้วย แนวทางดังกล่าวช่วยทั้งสองฝ่ายได้ดังนี้

สำหรับผู้บริโภค: ตัวเลือกมากขึ้น ไม่รู้น้อยลง

ชีวิตเต็มไปด้วยค่าใช้จ่ายที่น่าประหลาดใจซึ่งอาจทำให้งบประมาณวุ่นวายได้ ลองนึกถึงการพบว่าหลังคาของคุณมีรอยรั่วและจำเป็นต้องซ่อมแซมก่อนที่จะเกิดความเสียหายอย่างมากหรือมีเศษครอบฟันซึ่งต้องได้รับการผ่าตัดทางทันตกรรมโดยไม่ได้วางแผน น้อยกว่าครึ่ง ของชาวอเมริกันสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายฉุกเฉินได้ 1,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ และในกรณีของการปรับปรุงบ้าน 31% กำลังเลื่อนการซ่อมแซมที่จำเป็นออกไป – โดย 78% ของผู้บริโภคกล่าวว่าเป็นเพราะต้นทุนที่สูงขึ้น การชะลอต้นทุนที่จำเป็นเหล่านี้ออกไปในที่สุดอาจนำไปสู่ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นในอนาคตได้

ด้วยการให้กู้ยืมแบบฝังตัว เมื่อประมาณการโครงการหรือบริการเสร็จสมบูรณ์ ผู้บริโภคสามารถเริ่มกระบวนการระดมทุนได้ทันทีที่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อ ผู้ใช้กรอกใบสมัคร ดูข้อเสนอหลายรายการ และเลือกแผนการชำระเงินที่เหมาะกับพวกเขาที่สุด พวกเขาไม่จำเป็นต้องเปิดวงเงินสินเชื่อแบบหมุนเวียนหรือกู้ยืมเงินด่วน/สินเชื่อที่กินสัตว์อื่น อัตราดอกเบี้ยนั้นดีกว่าการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง และข้อมูลส่วนบุคคลของผู้บริโภคยังคงปลอดภัย โดยไม่ต้องส่งรายละเอียดและรายได้ส่วนตัวบนเว็บไซต์ผู้ให้กู้หลายรายหรือในอุปกรณ์ของผู้ขาย

อย่างไรก็ตาม ผลประโยชน์ของผู้บริโภคมีมากกว่ากระบวนการให้กู้ยืม เนื่องจากแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบฝังบางแพลตฟอร์มสามารถทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ที่พิจารณาปัจจัยมากกว่าคะแนนเครดิต จึงสามารถช่วยเหลือผู้ที่ประสบปัญหาทางการเงินหรือไม่มีเครดิตได้ เมื่อผู้บริโภคชำระเงินเสร็จสิ้น แต่ละรายจะถูกรายงานไปยังสำนักงานเครดิตมากที่สุดเท่าที่บัตรหมุนเวียนจะทำได้ ซึ่งช่วยให้ผู้บริโภคสร้างประวัติเครดิตที่เป็นบวก

สำหรับผู้ค้า: ยอดขายเพิ่มขึ้น ความเสี่ยงน้อยลง

ที่ส่วนหน้า แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบฝังช่วยลดอุปสรรคของผู้ค้าระหว่างการเสนอราคาโครงการหรือขั้นตอนและการเซ็นสัญญาที่ลงนาม เมื่อผู้บริโภคมีทางเลือกทางการเงินได้ง่ายกว่าก่อนที่ผู้รับเหมาจะออกจากที่ตั้งโครงการหรือผู้บริโภคออกจากสำนักงานของผู้ให้บริการ ก็มีโอกาสน้อยที่พวกเขาจะตัดสินใจต่อต้านโครงการหรือขั้นตอนในขณะที่ค้นหาเงินทุน

ในส่วนหลัง การให้กู้ยืมแบบฝังตัวช่วยแก้ปัญหาสำคัญในงานผู้รับเหมาหรือผู้ให้บริการ: วิธีการชำระเงินจะเกิดขึ้น แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบฝังทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้รับเหมาและผู้บริโภคสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นระหว่างโครงการ ห้าสิบสี่เปอร์เซ็นต์ของผู้รับเหมา กล่าวว่าต้นทุนวัสดุถือเป็นข้อกังวลหลักสำหรับปี 2024 และการซื้อวัสดุที่จำเป็นอาจสร้างภาระหนักในวงเงินสินเชื่อของผู้รับเหมาจนกว่าจะได้รับการคืนเงิน ซึ่งอาจถึงหลายเดือนในสายการผลิต

ในสถานการณ์การให้กู้ยืมแบบฝัง ลูกค้าจะได้รับการเข้าถึงเงินทุนทันทีที่ใบสมัครได้รับการอนุมัติและยอมรับ ผู้รับเหมาส่งคำขอเรียกเก็บเงินไปยังลูกค้า ซึ่งพวกเขาสามารถอนุมัติหรือปฏิเสธได้

สถานการณ์แบบ win-win

ในขณะที่ผู้บริโภคต้องเผชิญกับภาวะเงินเฟ้อที่สูงขึ้นเป็นเวลาหลายปี บัตรเครดิตก็ดูเหมือนเป็นการช่วยประหยัดเงิน แต่ผลกระทบจากการใช้งานที่เพิ่มขึ้นก็เริ่มแสดงให้เห็นแล้ว ในขณะเดียวกัน ผู้บริโภคยังคงต้องการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในช่วงเวลาที่ต้องการ

การให้กู้ยืมแบบฝังตัวเสนอทางเลือกนอกเหนือจากการจัดหาเงินทุนฉุกเฉินทั่วไป ซึ่งอาจสร้างความเสียหายต่อการเงินของผู้บริโภคได้อีก แม้แต่ผู้ที่มีเงินออมก็สามารถช่วยลดภาระในการต้องจ่ายค่าซ่อมหรือขั้นตอนทั้งหมดล่วงหน้าได้ ในขณะเดียวกันก็ช่วยให้ผู้ค้ามีเงินทุนที่จำเป็นในการทำงานให้เสร็จโดยไม่ต้องยุ่งยาก ในระบบเศรษฐกิจที่มีตัวเลือกในการระดมทุนเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ การกู้ยืมแบบฝังตัวเป็นโซลูชั่นที่เหมาะกับทุกด้านของการทำธุรกรรม

Brian Lanehart เป็นผู้ร่วมก่อตั้ง ซีทีโอ และประธานของ Momnt ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มบริการทางการเงินล้ำสมัยที่เชี่ยวชาญด้านการกู้ยืมและการชำระเงินแบบดิจิทัล ณ จุดที่ต้องการ ด้วยประสบการณ์มากมายในอุตสาหกรรมและภูมิหลังในการเป็นผู้นำผู้บริหาร Lanehart มีบทบาทสำคัญในการสนับสนุนวิสัยทัศน์ ภารกิจ และกลยุทธ์ของ Momnt เขาให้การกำกับดูแลในโดเมนที่หลากหลาย รวมถึงการเงิน การระดมทุน กลยุทธ์ผลิตภัณฑ์และเทคโนโลยี การปฏิบัติตามกฎระเบียบ การวิเคราะห์ AI/ML ความพยายามทางการตลาด การจัดการความเสี่ยง และการขายเชิงกลยุทธ์

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }