Open Banking: ปฏิวัติการแบ่งปันข้อมูลทางการเงิน

เปิดการเงิน | 17 มกราคม 2024

Open Banking 101: ผู้อธิบายเกี่ยวกับอนาคตของบริการทางการเงิน

วันนี้เรากำลังแบ่งปันชิ้นส่วน 101 Open Banking ที่วัดผลได้และให้ข้อมูลที่ดีเยี่ยม โดยอิงจากการสัมภาษณ์ถามตอบล่าสุดระหว่าง มาร์ค แม็กควีนผู้ก่อตั้ง Wellington Growth Partners (ผู้สัมภาษณ์) และ Fintech VC คริสเตียน ลาสซอนเดผู้ก่อตั้งและหุ้นส่วนผู้จัดการ Impression Ventures (ผู้ให้สัมภาษณ์) เรียกว่า 'Open Banking คืออะไร และเหตุใดฉันจึงควรใส่ใจ?'. แม้ว่าผู้อ่านควรเจาะลึกการสัมภาษณ์ทั้งหมดอย่างแน่นอน แต่ด้านล่างนี้เป็นบทสรุปพร้อมกับการอัปเดตเกี่ยวกับแนวโน้มธนาคารแบบเปิดทั่วโลกบางส่วน

Open Banking คืออะไร?

หัวใจหลักของ Open Banking คือเครื่องมือดิจิทัลที่ช่วยให้บุคคลสามารถเข้าถึงและแบ่งปันใบแจ้งยอดธนาคารได้อย่างปลอดภัย ซึ่งแสดงถึงการเปลี่ยนแปลงจากแนวทางปฏิบัติที่ไม่ปลอดภัยในการแบ่งปันข้อมูลประจำตัวของธนาคารออนไลน์ มาเป็นวิธีการแบ่งปันข้อมูลที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น นวัตกรรมนี้ไม่ใช่แค่ "การปรับปรุงระบบประปา" ของบริการทางการเงิน แต่ยังปฏิวัติวิธีที่ผู้บริโภคและธุรกิจโต้ตอบกับข้อมูลทางการเงิน

โปรดดูที่:  เส้นทาง Open Banking ของแคนาดา: สัมภาษณ์ Abe Karar ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายผลิตภัณฑ์ Fintech Galaxy

Open Banking ค้นหาประโยชน์ใช้สอยในโดเมนต่างๆ เพื่อยกตัวอย่างบางส่วน:

• การยืนยันตัวตน: บริการเช่น Wealthsimple ใช้ Open Banking เพื่อยืนยันตัวตนของผู้ใช้
• การตรวจสอบเครดิต: แพลตฟอร์มเช่น Borrowell และ Credit Karma ใช้เพื่อวิเคราะห์ใบแจ้งยอดธนาคาร
• การตัดสินใจให้กู้ยืม: ผู้ให้กู้ใช้ประวัติการทำธุรกรรมสำหรับรูปแบบการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์
• การบัญชีธุรกิจขนาดเล็ก: เครื่องมือเช่น Freshbooks และ Quickbooks เข้าถึงข้อมูลธนาคารเพื่อการกระทบยอดรายวัน

ประเทศเช่นสหราชอาณาจักรซึ่งยอมรับ Open Banking และรายงานผลประโยชน์ที่สำคัญ 

หากรัฐบาลในอเมริกาเหนือยอมรับ ผู้บริโภคอาจเห็นประโยชน์ที่คล้ายกับผลประโยชน์ในสหราชอาณาจักร รวมถึงการจัดการทางการเงินที่ดีขึ้น และการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีการแข่งขันสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกิจขนาดเล็กสามารถเห็นผลกำไรมหาศาลจากเครื่องมือทางการเงินที่ปรับแต่งโดยเฉพาะ

• การยอมรับบริการที่เพิ่มขึ้น: ผู้บริโภคใช้บริการ Open Banking มากขึ้น
• การจัดการทางการเงินที่เพิ่มขึ้น: ผู้ใช้รายงานการจัดการงบประมาณที่ดีขึ้นและการลดค่าใช้จ่าย
• การออมและรายจ่าย: Open Banking ช่วยให้ผู้ใช้ประหยัดมากขึ้นและสร้างเบาะทางการเงิน
• ไว้วางใจในการบริการ: ผู้ใช้พึงพอใจและไว้วางใจในระดับสูง

ความคิดเห็นเชิงบวกและเชิงลบยอดนิยมจากการสัมภาษณ์

+ Open Banking เป็นก้าวสำคัญในการเสริมศักยภาพของผู้บริโภคในการควบคุมข้อมูลทางการเงินของตน

+ สัญญาว่าจะนำนวัตกรรมและการแข่งขันมาสู่ภาคบริการทางการเงิน ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็ก

+ มาตรการรักษาความปลอดภัยที่ได้รับการปรับปรุงใน Open Banking สามารถลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับวิธีการธนาคารแบบเดิมได้

โปรดดูที่:  ผลการสำรวจ FCAC: ทำความเข้าใจมุมมองของผู้บริโภคชาวแคนาดาเกี่ยวกับ Open Banking

- ความจำเป็นในการป้องกันที่แข็งแกร่งและมาตรฐานความปลอดภัยต่อการละเมิดข้อมูลและการฉ้อโกงเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง

- การสร้างแนวทางการกำกับดูแลและความรับผิดที่ชัดเจนถือเป็นสิ่งสำคัญ

- การเปลี่ยนมาใช้ Open Banking อาจขัดขวางสถาบันการเงินที่จัดตั้งขึ้น (ส่งผลกระทบต่อ TradFi)

ขั้นตอนการดำเนินการในแคนาดา

พื้นที่ กรอบการทำงานสำหรับ Open Banking ในแคนาดาใกล้จะพร้อมแล้วแต่การเลือกหน่วยงานกำกับดูแลยังคงเป็นประเด็นสำคัญ

ในแถลงการณ์เศรษฐกิจประจำฤดูใบไม้ร่วงเดือนพฤศจิกายน 2023 รัฐบาลแคนาดามุ่งมั่นที่จะนำกฎหมายการเปิดธนาคารมาใช้ในงบประมาณปี 2024. กฎหมายนี้จะอนุญาตให้ผู้บริโภคแบ่งปันข้อมูลทางการเงินของตนอย่างปลอดภัยกับผู้ให้บริการบุคคลที่สามที่เชื่อถือได้ โดยมีจุดมุ่งหมายเพื่อเพิ่มการควบคุมผู้บริโภคในข้อมูลทางการเงิน ส่งเสริมการแข่งขัน และสนับสนุนการพัฒนาโซลูชั่นทางการเงินที่เป็นนวัตกรรม ซึ่งส่งสัญญาณถึงการเปลี่ยนแปลงไปสู่สภาพแวดล้อมทางการเงินที่มุ่งเน้นผู้บริโภคมากขึ้นในแคนาดา

รัฐบาลยังได้ประกาศให้ การขยายคุณสมบัติของ Payments Canada (การเป็นสมาชิก). การขยายธุรกิจนี้จะช่วยให้สถาบันการเงินในวงกว้างมากขึ้น รวมถึงผู้ให้บริการการชำระเงินสามารถเข้าร่วมใน Payments Canada ได้ องค์กรนี้เป็นผู้นำในการพัฒนาก ใหม่ระบบการชำระเงินรถไฟเรียลไทม์. การเปลี่ยนแปลงนี้คาดว่าจะลดต้นทุนการทำธุรกรรม และเร่งการเปลี่ยนไปใช้ระบบการชำระเงินที่รวดเร็วและปลอดภัยยิ่งขึ้น ซึ่งจะช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพและการรวมโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินของแคนาดา

มุมมองระดับโลกเกี่ยวกับ Open Banking

สหราชอาณาจักร

สหราชอาณาจักรเป็นผู้บุกเบิก Open Banking โดยได้รับคำสั่งให้แบ่งปันข้อมูลระหว่างธนาคาร สิ่งนี้นำไปสู่การยอมรับบริการที่เพิ่มขึ้น การจัดการทางการเงินที่ดีขึ้น และความพึงพอใจของผู้ใช้ที่สูงในการบรรลุหลักชัยใหม่ การชำระเงิน 11.4 ล้านครั้ง ณ เดือนกรกฎาคม 2023. แนวทางของสหราชอาณาจักรซึ่งขับเคลื่อนด้วยกฎระเบียบนั้นแตกต่างกับแรงผลักดันที่ขับเคลื่อนโดยผู้บริโภคในสหรัฐอเมริกาและแคนาดา อย่างไรก็ตาม คำถามยังคงมีอยู่เกี่ยวกับผลกระทบระยะยาวต่อสถาบันการธนาคารแบบดั้งเดิม และความสมดุลระหว่างนวัตกรรมและกฎระเบียบ รัฐบาลสหราชอาณาจักรได้เผยแพร่ คำแนะนำสำหรับระยะต่อไปของ open banking ที่นี่.

ประเทศสหรัฐอเมริกา

ในสหรัฐอเมริกา โมเมนตัมสำหรับระบบธนาคารแบบเปิดส่วนใหญ่ได้รับแรงหนุนจาก ความต้องการของผู้บริโภค (ไม่ใช่หน่วยงานกำกับดูแล)โดยเฉพาะจากลูกค้าอายุน้อยที่เป็นเจ้าของภาษาดิจิทัล สิ่งนี้แตกต่างกับแนวทางในสหราชอาณาจักรและยุโรป ซึ่งระบบธนาคารแบบเปิดมีการขับเคลื่อนด้วยกฎระเบียบมากกว่า ธนาคารแบบเปิดในสหรัฐอเมริกาถือเป็นช่องทางในการให้ข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าแก่สถาบันการเงิน ซึ่งนำไปสู่ผลิตภัณฑ์ใหม่และนวัตกรรมทางการตลาด การรวบรวมข้อมูลมีประโยชน์อย่างยิ่งในการนำเสนอบริการส่วนบุคคล ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐฯ บางแห่งเคยต่อต้านระบบธนาคารแบบเปิด โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อได้รับคำสั่งจากกฎระเบียบ ข้อกังวลรวมถึงการปกป้องความสัมพันธ์ของข้อมูลลูกค้า ตลอดจนความซับซ้อนและความเสี่ยงด้านความปลอดภัยที่เกี่ยวข้องกับการแบ่งปันข้อมูลลูกค้าผ่าน API แบบเปิด

โปรดดูที่:  แบบสำรวจของ Visa: ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับความชอบของผู้บริโภคสำหรับ Open Banking

หากไม่มีกรอบการกำกับดูแลที่ชัดเจน ธนาคารในอเมริกาก็มีความไม่แน่นอนเกี่ยวกับหนี้สินที่อาจเกิดขึ้น อย่างไรก็ตาม ระบบนิเวศน์ของธนาคารแบบเปิดในสหรัฐอเมริกาได้พัฒนาไปพร้อมกับผู้เล่นทางการเงินที่มักจะร่วมมือกับบริษัทฟินเทคอย่าง Plaid Akoyaและไฟเซิร์ฟ

ในฤดูใบไม้ร่วงปี 2023 CFPB เสนอกฎ มุ่งเน้นไปที่การควบคุมข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลของผู้บริโภค กฎนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อเพิ่มการแข่งขันโดยการป้องกันไม่ให้สถาบันการเงินกักตุนข้อมูลและกำหนดให้ต้องแบ่งปันข้อมูลตามคำแนะนำของผู้บริโภค กระแสตอบรับจากอุตสาหกรรม รวมถึง American Bankers Association และธนาคารดิจิทัลอย่าง Chime มีความหลากหลาย แม้ว่าจะมีการสนับสนุนแนวคิดในการสร้างกฎเกณฑ์ที่ชัดเจน แต่ข้อกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน ความรับผิด และขอบเขตของกฎยังคงมีอยู่

มีการเรียกร้องให้อุตสาหกรรมเสนอข้อเสนอของ CFPB ให้เป็นมากกว่าระบบธนาคารแบบเปิดและ ครอบคลุมมากขึ้น ครอบคลุมผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทต่างๆ เช่น ข้อมูลเงินเดือน ซื้อเลย บริการจ่ายทีหลัง และกระเป๋าเงินดิจิทัลซึ่งมีความสำคัญต่อผู้บริโภคจำนวนมาก

ออสเตรเลีย

การเดินทางของออสเตรเลียใน Open Banking เป็นสิ่งที่น่าสังเกตสำหรับ กฎหมายสิทธิข้อมูลผู้บริโภค (CDR)ซึ่งช่วยให้ผู้บริโภคสามารถควบคุมข้อมูลของตนได้ แนวทางนี้ได้กระตุ้นนวัตกรรมและการแข่งขันในภาคการเงิน อย่างไรก็ตาม ความท้าทายเกี่ยวกับความปลอดภัยของข้อมูล ความตระหนักรู้ของผู้บริโภค และการมีส่วนร่วมของสถาบันการเงินขนาดเล็กยังคงเป็นประเด็นที่น่ากังวล เรียนรู้เกี่ยวกับ วิสัยทัศน์ของ NatWest Group ในการก้าวไปข้างหน้าด้วย Open Banking.

คุณสามารถดูตอนของพอดแคสต์ Fintech Fridays ของ NCFA เพื่อเรียนรู้ CDR เพิ่มเติมได้ที่นี่:  เส้นทาง Open Banking ของแคนาดา: รับแรงบันดาลใจจากสิทธิข้อมูลผู้บริโภคของออสเตรเลียกับ Kate O'Rourke ผู้ช่วยเลขานุการกระทรวงการคลังคนแรกของ CDR

Outlook

Open Banking ยืนอยู่แถวหน้าของนวัตกรรมทางการเงิน โดยมอบสิทธิประโยชน์มากมายให้กับผู้บริโภคและธุรกิจ อย่างไรก็ตาม การดำเนินการที่ประสบความสำเร็จนั้นขึ้นอยู่กับการจัดการด้านความปลอดภัย การกำกับดูแล และความท้าทายด้านกฎระเบียบ ติดตาม NCFA Canada เพื่อรับข้อมูลอัปเดตและข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Open Banking และนวัตกรรม Fintech อื่น ๆ

---

พื้นที่ สมาคม Crowdfunding & Fintech แห่งชาติ (NCFA Canada) คือระบบนิเวศนวัตกรรมทางการเงินที่ให้การศึกษา ข้อมูลการตลาด การดูแลอุตสาหกรรม โอกาสและบริการด้านเครือข่ายและการระดมทุนแก่สมาชิกชุมชนหลายพันคน และทำงานอย่างใกล้ชิดกับอุตสาหกรรม รัฐบาล หุ้นส่วน และบริษัทในเครือเพื่อสร้างฟินเทคและการระดมทุนที่มีชีวิตชีวาและสร้างสรรค์ อุตสาหกรรมในประเทศแคนาดา ด้วยการกระจายอำนาจและการกระจาย NCFA มีส่วนร่วมกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทั่วโลก และช่วยบ่มเพาะโครงการและการลงทุนในฟินเทค การเงินทางเลือก การระดมทุน การเงินแบบเพียร์ทูเพียร์ การชำระเงิน สินทรัพย์ดิจิทัลและโทเค็น ปัญญาประดิษฐ์ บล็อกเชน สกุลเงินดิจิทัล regtech และอินชัวร์เทค . ร่วมเป็นผู้ขายกับเราที่ Fintech & Funding Community ของแคนาดาวันนี้ ฟรี! หรือกลายเป็น สมาชิกที่มีส่วนร่วม และรับสิทธิพิเศษ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม กรุณาเยี่ยมชม: www.ncfacanada.org

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://ncfacanada.org/open-banking-revolutionizing-financial-data-sharing/