"ฉันควร ขายทรัพย์สินให้เช่าของฉัน ในฮิต?” หากคุณเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน คุณอาจถามตัวเองหลายครั้งในช่วงสิบเดือนที่ผ่านมา ราคาสูงสินค้าคงคลังเหลือน้อย และคุณชื่นชม ผลกำไรของทรัพย์สินสามารถแปลงเป็นหน่วยเช่าได้มากขึ้นทำให้คุณร่ำรวยขึ้นตามกาลเวลา แล้วจะรู้ได้อย่างไรว่า ขายและแลกเปลี่ยน เป็นการเคลื่อนไหวที่ดีที่สุดใช่ไหม? หรือถ้าจะขาย คุณจะพลาดสิ่งที่ป่าเถื่อนกว่านี้ได้ไหม ความชื่นชม อาจเกิดขึ้น? มาหาคำตอบกัน!
ยินดีต้อนรับกลับสู่ เห็นกรีนที่ซึ่งนักลงทุน ตัวแทน ผู้ให้กู้ หรือชายร่างใหญ่ในโรงยิมที่ช่วยเหลือคุณในรูปแบบของคุณ และที่ปรึกษา David Greene อยู่ที่นี่เพื่อตอบคำถามการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ของคุณ ครั้งนี้ เราได้ยินจากนักลงทุนชาวแคนาดา ถกเถียงกันเรื่องการขาย Triplex โตรอนโตที่มีราคาแพงของเธอเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ในอเมริกาที่หมุนเวียนด้วยเงินสด. จากนั้น เดวิดจะแสดงให้คุณเห็นว่าจะหาได้ที่ไหน สัญญาเช่าทรัพย์สินให้เช่าเมื่อ ดึงความเป็นธรรมออกมา อาจไม่ใช่ความคิดที่ดี จะทำอย่างไรเมื่อคุณ ไม่สามารถทำประกันบ้านได้และ วิธีการคำนวณค่าเสื่อมราคา ในการเช่าครั้งต่อไปของคุณ
ต้องการถามคำถามกับ David หรือไม่? ถ้าใช่, ส่งคำถามของคุณที่นี่ เพื่อให้เดวิดสามารถตอบได้ในตอนต่อไปของ Seeing Greene กระโดดบน ฟอรั่ม BiggerPockets และขอให้นักลงทุนรายอื่นทำหรือ ติดตาม David บน Instagram เพื่อดูว่าเขาจะถ่ายทอดสดเมื่อใด เพื่อให้คุณสามารถเข้าสู่ช่วงถาม & ตอบแบบสดและรับคำตอบสำหรับคำถามของคุณได้ทันที!
คลิกที่นี่ เพื่อฟังบน Apple Podcasts
ฟัง Podcast ที่นี่
อ่านทรานสคริปได้ที่นี่
เดวิด:
นี่คือรายการ BiggerPockets Podcast, 831 คำถามก็คือ Triplex ทั้งสามนี้จะชื่นชมในระดับเดียวกันหรือดีกว่าในโตรอนโตหรือไม่ คุณสามารถเพิ่มมูลค่าให้กับทั้งสามกลุ่มนี้ได้หรือไม่? คุณจะสามารถซื้อรองเท้าแบบ Fixer-Upper ใส่จาระบีที่ข้อศอกแล้วทำให้คุ้มกว่านี้ไหม? คุณจะสามารถซื้อมันต่ำกว่ามูลค่าตลาดและซื้อหุ้นบางส่วนได้หรือไม่? สิ่งที่คุณต้องทำคือมองโอกาสที่เป็นไปได้ของคุณแล้วพูดว่า “เอาล่ะ หากเรามีเงิน 500,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในสหรัฐอเมริกา เราจะวางไว้ที่ไหน และเราจะเติบโตได้อย่างไร”
เดวิด:
เกิดอะไรขึ้นทุกคน? นี่คือ David Greene พิธีกรรายการ BiggerPockets Real Estate Podcast ของคุณ วันนี้พร้อมตอน Seeing Greene ใช่แล้ว ฉันจำได้ว่าเปิดไฟเขียวข้างหลังฉัน ฉันรักมันทุกครั้งที่ฉันจำได้ หากคุณไม่เคยได้ยินหนึ่งในรายการเหล่านี้แสดงว่ามันเจ๋งมาก เรารับคำถามจากคุณ ซึ่งเป็นฐานผู้ฟังของเรา และตอบโดยตรงเพื่อให้ทุกคนได้ยิน อสังหาริมทรัพย์แห่งเดียวที่แสดงให้เห็นว่าเจ้าของที่พักซึ่งฉันเอง ตอบคำถามของคุณโดยตรง พยายามอย่างดีที่สุดที่จะตอบคำถามเหล่านั้น และปล่อยให้ทุกคนได้ยิน โชว์วันนี้สวยจังเลย เรามีคำถามเกี่ยวกับวิธีเปรียบเทียบคุณสมบัติแบบแอปเปิ้ลต่อแอปเปิล วิธีนี้จะช่วยลดความสับสนที่ผู้คนมีเมื่อต้องเคลื่อนไหวภายในพอร์ตโฟลิโอของตน เมื่อใดควรถือ เมื่อใดควรพับ และเมื่อใดควรเดินจากไป
เดวิด:
เราพูดถึงวิธีชำระคืนเงินกู้ที่คุณกู้เพื่อซื้อทรัพย์สินสุดท้ายของคุณ นี่เป็นคำถามที่มักเกิดขึ้นบ่อยครั้งเมื่อผู้คนพยายามหาวิธีขยายขนาด การแก้ปัญหาเรื่องประกันภัย ฉันไม่รู้ว่าเป็นคุณหรือเปล่า แต่เป็นไปได้ว่า หากคุณเป็นนักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ คุณกำลังประสบปัญหาในการรับรองอสังหาริมทรัพย์ของคุณเช่นกัน และวิธีการหาผลตอบแทนจากการลงทุนเมื่อคุณบวกค่าเสื่อมราคา ทั้งหมดนั้นและอีกมากมายในรายการวันนี้
เดวิด:
หากคุณฟังรายการวันนี้และชอบรายการที่จะดูก็มีโอกาสให้คุณได้เป็นส่วนหนึ่งของรายการนั้น ไปที่ bigpockets.com/david ซึ่งคุณสามารถส่งคำถามของคุณในรูปแบบวิดีโอหรือหากคุณขี้อายก็สามารถส่งคำถามในรูปแบบลายลักษณ์อักษรได้ และหวังว่าเราจะนำเสนอมันในรายการ และฉันจะไปที่การประชุม BiggerPockets ในสุดสัปดาห์นี้ คงจะดีไม่น้อยหากได้พบคุณที่นั่น ถ้าจะไปก็อย่าลืมแวะมาทักทายนะครับ ขอข้อนิ้วหน่อยสิ เช่นเดียวกับที่คุณปรากฏตัวเพื่อฟังและเรียนรู้ที่นี่ คุณจะได้ก้าวไปอีกขั้นและพบปะผู้คนเหมือนคุณ ถ้าคุณไม่ไปฉันหวังว่าจะได้พบคุณในปีหน้า
เดวิด:
เอาล่ะ ก่อนที่เราจะเข้าสู่คำถามแรก เรามีเคล็ดลับสั้นๆ สำหรับทุกท่านก่อน ในอดีต คุณเคยได้ยินอินฟลูเอนเซอร์ของเราหลายคน รวมถึงตัวฉันเอง ที่ให้กลยุทธ์ในการใช้ประโยชน์จากอสังหาริมทรัพย์หรือกู้ยืมเงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ครั้งต่อไป แม้ว่ากลยุทธ์ดังกล่าวจะมีองค์ประกอบของความเสี่ยงมาโดยตลอด แต่ความเสี่ยงก็ยังต่ำกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบันอย่างมาก เนื่องจากค่าเช่าและมูลค่าเพิ่มสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว ง่ายกว่าที่จะรับส่วนแบ่งจากทรัพย์สินเพื่อชำระธนบัตรที่คุณใช้เพื่อรับทรัพย์สินครั้งต่อไป เป็นเรื่องปกติมากที่จะใช้เงินกู้เพื่อวางเงินดาวน์ในวินาที สาม สี่ ห้า ไม่ว่าคุณจะอยู่ในขั้นตอนใดในพอร์ตโฟลิโอของคุณ และฉันแค่อยากจะบอกว่าระวังเรื่องนี้ไว้ตอนนี้
เดวิด:
ฉันไม่ได้บอกว่าอย่าทำ แต่ฉันกำลังบอกว่าการกู้ยืมเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์มีความเสี่ยงสูงกว่าในอดีตอย่างมาก และเหตุผลก็คือพวกเขาไม่ได้เพิ่มขึ้นเร็วเท่าที่เคยเป็นมา แม้ว่าอสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นตลาดที่แข็งแกร่งมากและอาจเป็นเครื่องมือในการลงทุนที่ดีที่สุดที่ฉันรู้จัก แต่มันก็ไม่ได้ดีเหมือนในอดีต ดังนั้นอาจลองคิดใหม่เกี่ยวกับการกู้ยืมเงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ และดูเทคนิคเก่าๆ ที่ดีในการสร้างรายได้มากขึ้น ทำงานหนักขึ้น มีวินัย และเก็บเงินดาวน์เพื่อนำไปขายอสังหาริมทรัพย์ในอนาคต
เดวิด:
เอาล่ะ มาที่คำถามแรกของเรากันดีกว่า
คารีน:
สวัสดีเดวิด ฉันชื่อเกริน เหลียง ฉันมาจากเดย์โทนาบีช ฟลอริดา และคำถามของฉันคือคุณจะแนะนำอย่างไรให้ฉันโน้มน้าวสามีให้ขาย Triplex ของเราในแคนาดาและนำเงินเหล่านั้นไปลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในสหรัฐอเมริกาอีกครั้ง เดิมทีฉันมาจากโตรอนโตและเราซื้อรถสามล้อ ซึ่งได้รับความชื่นชมอย่างมาก ฉันไม่เสียใจเกี่ยวกับเรื่องนี้ มันทำสิ่งที่ยอดเยี่ยมจริงๆ เพื่อมูลค่าสุทธิของเรา แต่ ณ จุดนี้ ฉันค่อนข้างเบื่อหน่ายกับการเก็บภาษีทั้งสองฝั่งของชายแดน และฉันอยากทำงานสร้างพอร์ตโฟลิโออสังหาริมทรัพย์ที่นี่ในสหรัฐอเมริกาจริงๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งตอนนี้ที่ฉันลาออกจากงาน W2 แล้ว ฉันแค่มีปัญหาในการทำความเข้าใจวิธีการเปรียบเทียบค่าเสียโอกาสในการรักษา Triplex เทียบกับการขายและนำเงินไปลงทุนใหม่ที่นี่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาการแปลงสกุลเงินด้วยภาษีกำไรจากการขายหุ้น แต่ยังแข็งแกร่ง ความชื่นชมในโตรอนโต ดังนั้นคำแนะนำใด ๆ ที่ได้รับการชื่นชม ขอบคุณ
เดวิด:
ขอบคุณคาริน นี่เป็นคำถามที่ค่อนข้างละเอียด ดังนั้นเรามาดูกันว่าเราสามารถช่วยคุณได้อย่างไรที่นี่ ถ้าฉันได้ยินคุณถูกต้อง ดูเหมือนว่าแรงจูงใจที่สำคัญที่สุดที่ต้องการทำเช่นนี้คืองานที่ต้องเสียภาษีในทั้งสองประเทศ เนื่องจากคุณอาศัยอยู่ที่นี่และคุณเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่นั่น ฉันจะยอมรับว่าฉันไม่ทราบความแตกต่างทั้งหมดระหว่างอสังหาริมทรัพย์และภาษีของแคนาดา กับอสังหาริมทรัพย์และภาษีของอเมริกา ดังนั้นขออภัยหากฉันพลาดบางสิ่งบางอย่างที่อาจส่งผลต่ออัลกอริธึมของการตัดสินใจนี้เนื่องจากข้อเท็จจริงนั้น แต่ฉันกำลังเขียนหนังสือที่จะออกหลังจากเสาหลักแห่งความมั่งคั่ง ซึ่งหวังว่าจะให้ความกระจ่างเกี่ยวกับสถานการณ์เช่นนี้ หนังสือเน้น 10 วิธีที่เราสร้างรายได้จากอสังหาริมทรัพย์ และฉันเขียนมันเพราะฉันเห็นคนจำนวนมากที่มุ่งเน้นไปที่วิธีเดียวเท่านั้น ซึ่งเรียกว่ากระแสเงินสดตามธรรมชาติ
เดวิด:
พวกเขาแค่ดูว่า "ทรัพย์สินจะเกิดกระแสเงินสดเป็นอย่างไรบ้างเมื่อฉันซื้อมัน" และนั่นคือทั้งหมดที่พวกเขารู้วิธีการวิเคราะห์ นั่นเป็นวิธีเดียวที่พวกเขามองไปที่การทำเงินจากอสังหาริมทรัพย์ แต่เมื่อคุณทำสิ่งนี้มาระยะหนึ่งแล้ว คุณจะเริ่มเห็นว่ามีวิธีต่างๆ ที่สามารถทำให้คุณหรือประหยัดเงินภาษีได้มาก อย่างที่คุณบอก คุณได้เพิ่มทุนมหาศาลในการซื้อ Triplex นี้ในโตรอนโต มีหลายวิธีที่คุณสามารถเพิ่มมูลค่าให้กับอสังหาริมทรัพย์หรือเพิ่มกระแสเงินสดให้กับอสังหาริมทรัพย์ได้ มีหลายวิธีที่เราสร้างรายได้จากอสังหาริมทรัพย์ และเมื่อคุณเข้าใจทั้ง 10 ข้อ มันจะเปิดมุมมองของคุณจริงๆ ว่าฉันขาย Triplex ในโตรอนโต ฉันจะเสียเงินด้วยวิธีใดบ้าง ดังนั้น สิ่งหนึ่งก็คือคุณกำลังสูญเสีย Equity ในอนาคตของทรัพย์สินนั้นที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้น
เดวิด:
ตามกรอบของหนังสือ คุณอาจจะสูญเสียมูลค่าตามธรรมชาติบางส่วน ซึ่งผมเรียกว่าเมื่อมูลค่าทรัพย์สินเพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ และมูลค่าหุ้นที่แข็งค่าขึ้นของตลาดบางส่วน ซึ่งเป็นประเภทของหุ้นที่เรา ได้กำไรเมื่อเราซื้อถูกบริเวณที่ขึ้นกว่าบริเวณอื่นรอบๆ โทรอนโตมีชื่อเสียงในด้านการเติบโตของส่วนของผู้ถือหุ้นที่แข็งแกร่งมาก และกระแสเงินสดก็ไม่สามารถตามทันได้ แต่ถ้าคุณจะเพิ่มมูลค่าให้กับอสังหาริมทรัพย์ที่คุณซื้อที่นี่ ตอนนี้ คุณก็จะมีการเปรียบเทียบแบบแอปเปิ้ลต่อแอปเปิลแล้ว สมมติว่าคุณขายสามเท่านั้น ผมไม่คิดว่าคุณบอกว่าจริงๆ แล้วคุณมี Equity เท่าไหร่ แต่สมมุติว่าคุณสามารถซื้อ Triplex อีก XNUMX ตัวด้วย Equity ที่คุณได้จากโตรอนโต คำถามก็คือ ทริปเปิลเอ็กซ์ทั้งสามนั้นจะชื่นชมในระดับเดียวกันหรือดีกว่าในโตรอนโตหรือไม่? หากพวกเขาไม่ได้ชื่นชมเลยหรือจะไม่ชื่นชมอย่างรวดเร็ว นั่นนำไปสู่การรักษาทรัพย์สินของโตรอนโต หรือบางทีพวกเขาจะขึ้นไปเหมือนกัน
เดวิด:
คุณสามารถเพิ่มมูลค่าให้กับทั้งสามกลุ่มนี้ได้หรือไม่? นั่นคือการบังคับความยุติธรรม คุณจะสามารถซื้อรองเท้าแบบ Fixer-Upper ใส่จาระบีที่ข้อศอกแล้วทำให้คุ้มกว่านี้ไหม? ตอนนี้มีเงินบางส่วนที่คุณเพิ่งทำมา คุณจะสามารถเพิ่มกระแสเงินสดของทรัพย์สินเหล่านั้นได้หรือไม่? คุณจะสามารถซื้อมันต่ำกว่ามูลค่าตลาดและซื้อหุ้นบางส่วนได้หรือไม่? หรือมันจะตรงกันข้าม? คุณต้องจ่ายเงินมากกว่าราคาประเมินสำหรับทริปเปิลเอ็กซ์เหล่านั้นหรือไม่? สิ่งที่คุณต้องทำคือมองไปที่โอกาสที่เป็นไปได้ที่คุณสามารถทำได้ เช่น มูลค่าหุ้น 500,000 เหรียญที่คุณมี แล้วพูดว่า “เอาล่ะ หากเรามีเงิน 500,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในสหรัฐอเมริกา เราจะวางไว้ที่ไหน และเราจะเติบโตได้อย่างไร มัน?" และกรอบการทำงานของ 10 วิธีที่แตกต่างกันนี้ จริงๆ แล้วเป็นการช่วยให้สมองของเราเข้าใจว่าเรามีทางเลือกใดบ้าง
เดวิด:
ส่วนหนึ่งคือกระแสเงินสด ใช่ โอเค ฉันมีกระแสเงินสดมากขนาดนี้ในโตรอนโต ถ้าซื้อที่อเมริกาจะได้เท่าไหร่คะ? แต่อีกส่วนหนึ่งก็คือ ฉันกำลังซื้อหุ้นหรือไม่? ฉันสามารถบังคับความเป็นธรรมได้หรือไม่? ฉันสามารถซื้อสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่ในเดย์โทนาบีช และซื้อให้ต่ำกว่ามูลค่าตลาดเล็กน้อย จากนั้นบวกพื้นที่เป็นตารางฟุตและเพิ่มยูนิตเข้าไปได้หรือไม่ ตอนนี้คุณบังคับ Equity และคุณบังคับกระแสเงินสด คุณกำลังสร้างกระแสเงินสดได้มากกว่าถ้าคุณรักษาที่พักในโตรอนโต และพื้นที่ที่คุณอาศัยอยู่ตอนนี้ก็กำลังเติบโตเช่นกัน จะเกิดอะไรขึ้นถ้ามันเติบโตในระดับเดียวกับโตรอนโต? คุณอยากจะลองเปลี่ยนการตัดสินใจเหล่านี้ให้เป็นการเปรียบเทียบระหว่างแอปเปิ้ลให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ เพราะจะทำให้ชัดเจนว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่ และชิ้นสุดท้ายคือ ถ้าคุณขายในโตรอนโต คุณจะมีความไร้ประสิทธิภาพอยู่บ้าง คุณจะต้องมีค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี คุณจะต้องมีค่าคอมมิชชั่นจากนายหน้า
เดวิด:
ดังนั้น คุณอยากจะดูว่า ถ้าเราขายอสังหาริมทรัพย์นี้ จะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าไรในการขาย และฉันสามารถหาเงินจำนวนนั้นคืนหรือมากกว่านั้นเพื่อซื้อในตลาดใหม่ได้หรือไม่? และคำแนะนำสุดท้ายที่ผมจะให้คุณคือพยายามวิเคราะห์ต่อไปอีก 10 หรือ 20 ปีข้างหน้า หากคุณเก็บ Triplex นั้นไว้อีก 10 ปี ค่าเช่าจะก้าวตามหรือการควบคุมค่าเช่าในพื้นที่นั้นจะทำให้คุณไม่สามารถเพิ่มกระแสเงินสดได้หรือไม่? อิควิตี้กำลังจะหมดลงหรือว่ามันกำลังจะหมดลง? คุณไม่เห็นว่าราคาอาจสูงขึ้นมากในพื้นที่นั้นใช่ไหม จากนั้นเปรียบเทียบกับที่อื่นที่คุณอาจลงทุน ฉันชอบเซาท์ฟลอริดา ฉันคิดว่านั่นเป็นตลาดที่มั่นคงในขณะนี้ นักลงทุนจำนวนมากกลัวสิ่งนี้เพราะว่าราคาสูง แต่ความคิดเห็นของฉันก็คือว่ามันสูงด้วยเหตุผลบางอย่าง คุณมีเงินจำนวนมากที่ย้ายเข้ามาในพื้นที่นั้น ฉันคิดว่ามันจะเติบโตต่อไป
เดวิด:
ดังนั้น จับตาดูหนังสือเล่มนั้นเกี่ยวกับ 10 วิธีที่คุณสร้างรายได้จากอสังหาริมทรัพย์ เป็นกรอบการทำงานที่จะช่วยคุณในการตัดสินใจเหล่านี้ จากนั้นจึงค้นคว้าข้อมูลเล็กน้อยแล้วกลับไปหาสามีของคุณแล้วพูดว่า “เฮ้ ถ้าเราเก็บทรัพย์สินไว้ เราก็มีแนวโน้มจะเป็นเช่นนี้ในอีก 10 ปีข้างหน้า” หากเราขายมันและนำเงินนั้นไปลงทุนใหม่ในอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ สามหรือสี่แห่ง เราก็มีแนวโน้มจะเป็นเช่นนี้ในอีก 10 ปีข้างหน้า” และการตัดสินใจนั้นก็จะชัดเจนขึ้นอีกเล็กน้อย
เดวิด:
เอาล่ะ สรุปก็คือ คุณต้องการตัดสินใจแบบแอปเปิ้ลต่อแอปเปิ้ล ไม่ใช่จากแอปเปิ้ลเป็นส้ม ความสับสนเกิดขึ้นเมื่อเรากำลังผสมผลไม้ ดูโอกาสที่อาจเกิดขึ้นก่อนที่คุณจะตัดสินใจว่าคุณควรขายสิ่งที่คุณมีหรือไม่ คุณสามารถซื้อหรือบังคับทุนและเพิ่มกระแสเงินสดให้กับหน่วยได้ มองหาโอกาสเช่นนั้นก่อนที่คุณจะตัดสินใจว่าควรขายหรือไม่? ก่อนอื่นต้องดูก่อนว่าฉันจะซื้ออะไรดี? ดูต้นทุนในการขายและวิธีที่คุณสามารถคืนความไร้ประสิทธิภาพเมื่อคุณแลกเปลี่ยนอสังหาริมทรัพย์ แล้วมองระยะยาว อีก 10 ปีข้างหน้า ฉันจะอยู่ที่ไหนและเส้นทางไหนดีกว่ากัน?
เดวิด:
เอาล่ะ คำถามถัดไปของเรามาจากหลุยส์ หลุยส์ถามว่า “สวัสดีเดวิด ฉันรักการแสดงและฉันชอบที่คุณตอบคำถามของเราทั้งหมดและการเปรียบเทียบที่ยอดเยี่ยมของคุณ คำถามของฉันเกี่ยวกับการเช่ากลางภาค คุณจะจัดทำสัญญาสำหรับการเช่าช่วงกลางภาคของคุณอย่างไร? ฉันไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหนหรือควรเขียนอะไรลงในสัญญาเพื่อให้เป็นมืออาชีพสำหรับองค์กรขนาดใหญ่ คุณจะจ้างทนายความมาจัดตั้งหรือหาบริษัทจัดการทรัพย์สินที่มีประสบการณ์มาจัดการเรื่องเอกสารหรือไม่? ฉันหวังว่าคุณจะได้รับสิ่งนี้และขอให้คุณโชคดี นอกจากนี้ คุณช่วยทักทาย Rob's quaff ให้ฉันได้ไหม”
เดวิด:
ฉันอยากจะ. จริงๆ แล้ว ฉันเริ่มบอกร็อบว่าเขาต้องเขย่าขนหัวแทนที่จะเขย่าขนหาง เพราะนั่นก็คือหน้าตาของควัฟนั่นแหละ ดังนั้น หากคุณได้ยินสิ่งนี้ อย่าลืมไปที่ @robuilt บนอินสตาแกรม และบอกให้เขาส่ายหัว อาจจะเอาคลิปเพลงเนลลีเล็กๆ น้อยๆ จาก YouTube มาฝากครับ
เดวิด:
เอาล่ะนี่คือคำแนะนำ คำถามที่ดี. ฉันสามารถตอบได้อย่างรวดเร็วที่นี่ ฉันจะใช้บริษัทจัดการทรัพย์สิน ฉันจะใช้แบบฟอร์มของพวกเขา เนื่องจากพวกเขาเคยทำมาก่อน จากนั้น พวกเขาจะให้คุณเซ็นแบบฟอร์มเหล่านั้น และฉันก็เก็บมันไว้ จากนั้น หากคุณตัดสินใจว่า “ฉันไม่ต้องการใช้การจัดการอสังหาริมทรัพย์หลังจากปีแรก” ไม่ว่าข้อตกลงของคุณจะเป็นอย่างไร คุณก็จะมีเทมเพลตที่สามารถตอบคำถามที่คุณถามฉันตอนนี้ได้ ฉันจะทำอย่างไร เอามารวมกันเหรอ? และคุณเพียงแค่ปรับเทมเพลตนั้นเพื่อให้พูดตามที่คุณต้องการ ฉันคิดว่านี่เป็นหลักการทางธุรกิจที่ดีโดยทั่วไป คุณต้องการที่จะทำอะไรด้วยตัวเอง? เยี่ยมมาก นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณต้องเป็นคนคิดออกทั้งหมด คุณต้องการเรียนรู้วิธีสโนว์บอร์ดหรือไม่? เยี่ยมเลย จ้างผู้สอน ใช้เงินสักหน่อย เรียนรู้วิธีเล่นสโนว์บอร์ดให้เร็วขึ้นมาก และคุณไม่จำเป็นต้องมีผู้สอนทุกครั้ง
เดวิด:
ใช้ได้กับการซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยใช้ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ ใช้ได้กับงานก่อสร้าง จ้างผู้รับเหมาหรือช่างซ่อมบำรุง และดูว่าพวกเขากำลังทำอะไรอยู่ สิ่งนี้ใช้ได้กับการจัดการทรัพย์สิน ใช้อันหนึ่ง ดูว่าระบบของพวกเขาคืออะไร รับแบบฟอร์มทั้งหมดที่พวกเขาใช้อยู่ จากนั้นตัดสินใจว่าคุณต้องการทำเองหรือไม่ มันจะลดระยะเวลาการเรียนรู้ของคุณลงได้มาก และหากคุณเป็นสมาชิก BP Pro โปรดจำไว้ว่ามีแบบฟอร์มเจ้าของบ้านสำหรับทั้ง 50 รัฐที่สมาชิก Pro สามารถเข้าถึงได้ฟรี ตอนนี้ พวกเขาจะไม่ใช่รูปแบบการเช่าช่วงกลางภาคโดยเฉพาะ แต่จะใช้ได้กับการเช่าแบบเดิมๆ และหากคุณต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีจัดการการเช่าช่วงกลางภาค ลองดู BiggerPockets Podcast ตอนที่ 728 ซึ่งฉันสัมภาษณ์ Jesse Vazquez ซึ่งจริงๆ แล้วเป็นผู้จัดการบางส่วนของฉัน และเขาได้แชร์ระบบของเขาในการสร้างความสัมพันธ์กับบริษัทใหญ่ๆ
เดวิด:
วิดีโอถัดไปของเรามาจาก Kapono [ไม่ได้ยิน 00:11:58]
คาโปโน่:
สวัสดีเดวิด ฉันชื่อคาโปโนจากโฮโนลูลู ฮาวาย และฉันมีคำถามจะถามคุณ เราใช้เงินกู้ HELOC และเงินกู้ 401(k) เป็นเงินดาวน์ ลดลง 25% สำหรับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน SDR ในอนุสาวรีย์ รัฐออริกอน มูลค่าของทรัพย์สินมากกว่าปีที่แล้วประมาณ 10 ดังนั้นจึงไม่มีส่วนของผู้ถือหุ้นมากนักในข้อตกลง เราต้องการรีไฟแนนซ์ เพื่อที่เราจะได้ดึงเงินดาวน์ 25% ออก และชำระเงินกู้ 401(k) และ HELOC ได้ ด้วยวิธีนี้กระแสเงินสดก็จะดีขึ้น เพราะตอนนี้เงินกู้ 410(k) อยู่ที่ประมาณ 700 ต่อเดือน และเงินกู้ HELOC อยู่ที่ประมาณ 150 ต่อเดือน เราจะชำระหนี้ HELOC และเงินกู้ 401(k) ออกจากข้อตกลงเพื่อที่เราจะได้จัดหาเงินทุนสำหรับข้อตกลงในอนาคต อาจเป็นเงินกู้ธุรกิจ หรือรับข้อมูลใดๆ ให้เราได้อย่างไร ดูแล. อะโลฮ่า
เดวิด:
เอาล่ะ ขอบคุณคาโปโน ยินดีด้วยกับการเช่ากลางภาค ฉันเดาว่ามันทำงานได้ดี ดีกับคุณมาก ถ้าฉันเข้าใจคำถามของคุณถูกต้อง คุณกำลังพูดว่า “ฉันเอาเงินกู้มาเป็นเงินดาวน์เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ และฉันต้องการจ่ายเงินกู้เหล่านั้นออกไปเพื่อให้กระแสเงินสดดีขึ้น แต่ตัวทรัพย์สินเองก็ไม่มีส่วนของผู้ถือหุ้นเพียงพอ ที่จะทำเช่นนั้นเพราะมันเพิ่มขึ้นเพียง 10,000 ดอลลาร์เท่านั้น” คุณอาจไม่มีทางเลือกในการใช้ทุนจากทรัพย์สินที่ไม่มีอยู่เพื่อชำระคืนเงินกู้เหล่านี้ และนี่คือหนึ่งในเหตุผลที่ในรายการ Seeing Greene เมื่อมีคนพูดว่า "เฮ้ ฉันควรจะเอา HELOC จากอสังหาริมทรัพย์ X เพื่อซื้อ Y หรือไม่" ที่ฉันเตือนผู้คนไม่ให้ทำอย่างนั้น
เดวิด:
และฉันไม่ได้บอกว่าอย่าทำ แต่ฉันไม่ได้แนะนำอย่างเสรี เหมือนที่ฉันเคยทำในอดีต เมื่อมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์พุ่งขึ้นอย่างรวดเร็วอย่างไม่น่าเชื่อ เพราะเงินทั้งหมดที่เราพิมพ์ออกมา ประกอบกับอัตราที่ต่ำและความบ้าคลั่งในตลาดทำให้ความเสี่ยงลดลงมากในการทำให้ตัวเองเป็นหนี้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ มันไม่เหมือนเดิมอีกต่อไป ความเสี่ยงในการก่อหนี้เพิ่มเติมนั้นสูงกว่ามาก ตอนนี้ฉันไม่คิดว่าคุณจะได้รับคำตอบอย่างรวดเร็ว ดังนั้น วิธีที่ฉันจะแนะนำให้คุณคือลองดูเสาหลักแห่งความมั่งคั่ง: วิธีสร้าง บันทึก และลงทุนเงินของคุณเพื่อบรรลุอิสรภาพทางการเงิน และมองหาวิธีที่คุณสามารถสร้างรายได้เพิ่มเติมและประหยัดเงินเพิ่มเติมได้ เพื่อชำระหนี้นั้นออกไป
เดวิด:
ในหนังสือฉันกล่าวถึงวิธีต่างๆ ในการชำระหนี้ หนึ่งในนั้นคือวิธีสโนว์บอล ดังนั้น คุณเริ่มต้นด้วยการจ่ายเงินกู้ 401(k) นั้น แล้วคุณเอาเงินจาก 401(k) ฉันเชื่อว่าคุณบอกว่าเป็น 700 ดอลลาร์ต่อเดือน คุณใช้สิ่งนั้นเพื่อจ่ายเงินให้กับ HELOC เมื่อคุณได้รับผลตอบแทนแล้ว ตอนนี้คุณมีกระแสเงินสดเพิ่มมากขึ้น นั่นคือเงินเพิ่มเติมที่คุณสามารถนำไปใช้ในการออมสำหรับทรัพย์สินต่อไปหรือชำระหนี้ สิ่งนี้จะกลายเป็นเรื่องยุ่งยากเมื่อเราต้องการขยายขนาดอย่างรวดเร็วและเราต้องการขยายขนาดอย่างรวดเร็วเพราะเราฟังพอดแคสต์มานานหลายปีจากผู้คนที่พูดว่า "แค่ใช้ประโยชน์ต่อไป ใช้ประโยชน์และใช้ประโยชน์ และซื้อเพิ่ม" ซึ่งได้ผลดีเมื่อความเท่าเทียมในทรัพย์สินเช่นผลไม้บนต้นไม้เพิ่มขึ้น แต่เมื่อหยุดลง เราต้องกลับไปสู่แนวทางที่สมจริงมากขึ้นในการพยายามสร้างรายได้ นั่นเป็นเหตุผลที่ฉันเขียนหนังสือเล่มนี้
เดวิด:
มีคนจำนวนมากที่มองหาวิธีที่สร้างสรรค์ในการซื้ออสังหาริมทรัพย์มากกว่าวิธีแบบ blue collar ที่ใช้ได้ผลไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นก็ตาม และนั่นเกี่ยวข้องกับการประหยัดเงิน ใช้ชีวิตอย่างมีงบจำกัด และมองหาวิธีสร้างรายได้เพิ่ม เอาล่ะคาโปโนะ มีประโยชน์ในเรื่องนี้ตรงที่ตอนนี้คุณจะมีแรงจูงใจที่จะถามตัวเอง ไม่ใช่แค่ฉันจะสร้างรายได้และสร้างรายได้จากการลงทุนได้อย่างไร แต่จะทำอย่างไรในสองเสาหลักที่เหลือด้วย มีวิธีใดบ้างที่คุณสามารถเริ่มออมได้มากขึ้นเพื่อที่คุณจะได้มีเงินมากขึ้นในการจ่ายเงินกู้ 401 (k) นี้ และมีวิธีใดบ้างที่คุณสามารถก้าวออกจากเขตความสะดวกสบายของคุณและเริ่มสร้างรายได้มากขึ้น? ฉันไม่รู้ว่าคุณทำอาชีพอะไร ฉันไม่รู้ว่าคุณมีทักษะอะไรบ้าง แต่ตอนนี้อาจถึงเวลาที่จะเริ่มสร้างทักษะเหล่านั้นให้มากขึ้น และมีประสิทธิผลและประสิทธิผลมากขึ้น เพราะตอนนี้คุณมีแครอทให้ไล่ล่า จ่ายเงินกู้เหล่านี้ เพื่อที่คุณจะได้ ทำเงินได้มากขึ้นในอสังหาริมทรัพย์ของคุณ เพื่อให้คุณสามารถมีชีวิตทางการเงินโดยรวมที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น
เดวิด:
ดังนั้นลองดูเสาหลักแห่งความมั่งคั่ง คุณสามารถค้นหาได้ที่ bigpockets.com/pillars จากนั้นแจ้งให้เราทราบว่าคุณคิดอย่างไรหลังจากอ่านแล้ว และวิเคราะห์สถานการณ์ของคุณอีกครั้ง
เดวิด:
เอาล่ะ ในส่วนนี้ของรายการ เราอยากจะพูดถึงความคิดเห็นที่ทิ้งไว้บน YouTube จากตอน Seeing Greene ครั้งก่อนๆ ดังนั้น หากคุณกำลังฟังสิ่งนี้อยู่ ให้ลองดูบน YouTube และแสดงความคิดเห็นของคุณที่นั่น และบางทีฉันอาจจะอ่านความคิดเห็นของคุณเกี่ยวกับรายการในอนาคต เอาล่ะ ความเห็นแรกมาจาก MJ9496 “มีธนาคารใดบ้างที่จะไม่เรียกคืน HELOC หลังจากที่คุณพบแหล่งเงินทุนถาวรสำหรับการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ของคุณแล้ว? เมื่อฉันใช้ HELOC เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ ธนาคารที่นำเงินดังกล่าวไปใช้ในการจัดหาเงินทุนถาวรทำให้ฉันปิด HELOC ของฉัน” โอเค ฉันคิดว่าฉันเข้าใจสิ่งที่คุณพูดที่นี่ เมื่อคุณวาง HELOC ไว้ในทรัพย์สิน สิ่งที่คุณทำจริงๆ คือ คุณกำลังจำนองตำแหน่งที่สองในทรัพย์สิน นั่นคือสิ่งที่ HELOC เป็น
เดวิด:
เอาล่ะ สมมติว่าคุณมีทรัพย์สินมูลค่าล้านดอลลาร์ ฉันรู้ว่ามันแพง แต่คณิตศาสตร์จะง่ายกว่าสำหรับฉัน และคุณเป็นหนี้จำนอง 500,000 ดอลลาร์ นั่นคือการยึดครองตำแหน่งแรกของคุณ จากนั้น คุณนำ HELOC ออกจำนวน 300,000 ดอลลาร์สำหรับทรัพย์สินนั้น เรามักจะมองว่านี่เป็นเพียงเงินกู้ แต่เป็นการกู้ยืมต่อ Equity ในทรัพย์สิน เพราะในฐานะภาระยึดตำแหน่งที่สอง จะไม่ได้รับเงินคืนจนกว่าตำแหน่งแรกจะชำระหมด ซึ่งหมายความว่าหากไม่มี มีทุนมาก พวกเขาจะไม่ได้รับเงินคืน นั่นเป็นเหตุผลที่พวกเขาให้เงินกู้โดยอิงจาก Equity ในบ้าน และนั่นคือสาเหตุที่เราเรียกมันว่าวงเงินสินเชื่อของ Home Equity
เดวิด:
ทีนี้ เมื่อคุณรีไฟแนนซ์ทรัพย์สินนั้น คุณได้ดึงเงินออกมาจากทรัพย์สินนั้น ดังนั้น คุณเป็นหนี้ $500,000 ในทรัพย์สินล้านดอลลาร์นี้ และคุณรีไฟแนนซ์ด้วยธนบัตรใหม่ที่มีมูลค่า $800,000 ซึ่งหมายความว่าคุณจ่ายเงินกู้ก้อนแรกเป็นจำนวน 500 ดอลลาร์ คุณได้รับ $800,000 จากการชำระเงินคืนใหม่ และคุณจะเหลือ $300,000 ด้วยตัวคุณเอง 300,000 นั้นต้องไปจ่าย HELOC ที่คุณมีในทรัพย์สินนี้ ตอนนี้คุณไม่มีเงินเหลือตามทฤษฎีแล้ว และฉันคิดว่านั่นคือสิ่งที่คุณถามคือ "ฉันจะเก็บ HELOC ไว้ในทรัพย์สินได้อย่างไร ดังนั้นฉันจึงไม่ต้องจ่ายคืน เพื่อที่ฉันจะได้มีเงิน 300,000 ดอลลาร์นั้นในธนาคาร"
เดวิด:
ปัญหาคือถ้าธนาคารปล่อยให้คุณเก็บ HELOC ไว้ คุณก็จะได้รับเงินรีไฟจำนวน 800,000 ดอลลาร์ คุณจะจ่ายเงิน 500,000 ดอลลาร์ ตอนนี้มีธนบัตรมูลค่า 800,000 ดอลลาร์ที่บ้าน และมีธนบัตรมูลค่า 300,000 ดอลลาร์บน HELOC นั่นคือหนี้บ้านทั้งหมด 1.1 ล้านดอลลาร์ แต่ทรัพย์สินมีมูลค่าแค่ล้านเท่านั้น ไม่มีธนาคารใดยอมให้คุณยืมมากกว่าทรัพย์สินที่มีมูลค่า อย่างน้อยก็ไม่มีธนาคารที่รับผิดชอบจะทำเช่นนั้น และนั่นคือสาเหตุที่คุณไม่สามารถเก็บเงินไว้ได้ คุณได้แลกเปลี่ยนเงิน HELOC เป็นบันทึกสถานะแรกใหม่ คุณได้เงินแล้วใช่ไหม? และฉันรู้ว่านี่อาจฟังดูซับซ้อนในขณะที่ฉันกำลังพยายามอธิบายด้วยคำพูด ถ้าเขียนใส่กระดาษคงเข้าใจมากกว่านี้ แต่ไม่ คุณไม่สามารถเก็บ HELOC ไว้ได้เมื่อไปรีไฟแนนซ์ คุณต้องชำระหนี้ที่ทรัพย์สินนั้นเป็นหลักประกัน
เดวิด:
ทีนี้ ถ้าคุณไม่รีไฟแนนซ์เงินทั้งหมด สมมติว่าคุณยืมมาเพียง 500,000 ไม่ใช่ 800,000 เต็มจำนวนสำหรับทรัพย์สินมูลค่าล้านดอลลาร์นี้ ผู้ให้กู้รายใหม่อาจยอมให้คุณเก็บเงินกู้ HELOC ไว้ พวกเขาอาจพูดว่า “เอาล่ะ คุณสามารถเก็บ 300,000 นั้นไว้ได้ เพราะคุณยืมมาแค่ 500” ยังคงอยู่ที่ 80% ของสินเชื่อต่อมูลค่าทั้งหมด หวังว่าจะช่วยให้คุณเข้าใจได้ แต่ถ้าคุณต้องการได้เงินจากทรัพย์สิน คุณจะต้องจ่ายธนบัตรที่แนบมาด้วย
เดวิด:
เอาล่ะ. ในตอนที่ 819 เราได้พูดคุยเกี่ยวกับสถานะของการประกันภัยหลายครอบครัวโดยที่ Andrew Cushman และฉันสัมภาษณ์ Robert Hamilton และ MG.1680 ก็ได้แสดงความคิดเห็นที่ลึกซึ้งมาก พวกเขาพูดว่า “ฉันมาจากแคลิฟอร์เนีย ตอนนี้การประกันภัยเป็นเรื่องยากมาก ฉันสร้าง ADU จากโรงรถเดี่ยว ฉันไม่ได้คาดหวังว่า ADU จะต้องมีนโยบายที่แตกต่างไปจากบ้านหลักโดยสิ้นเชิง” ใช่ นี่เป็นสิ่งที่ผู้คนจำนวนมากไม่เคยได้ยินมาก่อนจนกว่าพวกเขาจะทำมัน และอาจถึงเวลาที่พวกเขาไม่ต้องการนโยบายที่แตกต่างออกไปสำหรับสิ่งที่เรารู้ แต่บริษัทประกันภัยมองหาวิธีที่ตนทำประกันบ้านให้หนักขึ้น และพวกเขาได้ปรับเปลี่ยนวิธีการออกกรมธรรม์มากมาย มีปัญหาเรื่องการประกันภัยใหญ่เกิดขึ้นในหลายรัฐ แคลิฟอร์เนียก็เป็นหนึ่งในนั้น ฟลอริดาก็อีกอันหนึ่ง แต่จริงๆ แล้ว เบี้ยประกันทั่วประเทศกำลังพุ่งสูงขึ้น และฉันไม่รู้ว่าทำไมคนถึงไม่พูดถึงเรื่องนี้กันมากขึ้น
เดวิด:
จริงๆ แล้ว ฉันแทบจะไม่เคยได้ยินใครพูดถึงมันเลยนอกจากฉันที่ BiggerPockets แต่เมื่อคุณกำลังพิจารณารับประกันทรัพย์สินของคุณ การประกันภัยก็แทบจะเป็นสิ่งที่ต้องคำนึงถึงในภายหลัง หลายปีมาแล้ว ฉันจะซื้ออสังหาริมทรัพย์มูลค่า 150,000 ดอลลาร์ ประกันของฉันคือ 30 เหรียญต่อเดือน ถ้าผมลดเหลือสองในสามได้ มันก็ยังคงเป็น 20 เหรียญต่อเดือน ฉันประหยัดเงินได้ $10 มันไม่คุ้มค่าที่จะเจาะลึกเข้าไปในองค์ประกอบการประกันภัยมากนัก แต่ตอนนี้มันเป็นเช่นนั้นแล้ว เบี้ยประกันภัยบางรายการจะเพิ่มเป็นสองเท่า สามเท่า หรือมากกว่านั้นในพื้นที่ หากคุณคนใดรู้ว่าเหตุใดจึงเกิดเหตุการณ์นี้ โปรดแสดงความคิดเห็นบน YouTube และแจ้งให้เราทราบว่าทฤษฎีของคุณมีอะไรบ้างว่าทำไมการประกันภัยถึงสูงมาก แต่มันเป็นปัญหา ฉันก่อตั้งบริษัทประกันภัย Full Guard Insurance และเราไม่สามารถรับประกันกรมธรรม์ได้ เนื่องจากผู้ให้บริการต่างๆ หนีออกจากรัฐจริงๆ พวกเขาจะไม่รับประกันการรับประกันที่นั่น MG.1680 ฉันเสียใจที่ได้ทราบว่าสิ่งนี้เกิดขึ้น แต่ไม่ คุณไม่ได้อยู่คนเดียว นักลงทุนทุกแห่งกำลังประสบปัญหาคล้ายกัน
เดวิด:
เอาล่ะ ความคิดเห็นถัดไปของเรามาจาก Late Starters Guide ตอนที่ 820 ซึ่งเป็นรายการเกี่ยวกับวิธีเริ่มต้นลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ แม้ว่าคุณจะเริ่มต้นช้าก็ตาม จาก MartinBeha9999. “ตอนที่ดี. ฉันชอบตรงที่มีวันหมดอายุบนกล่องนมนะแต่เราไม่ได้เป็นแบบนั้น หากคุณนำการเปรียบเทียบนั้นไปใช้ เราก็อาจเป็นแบบนั้นโดยอ้อม ซึ่งจะกล่าวถึงในภายหลัง” มาร์ตินกล่าวต่อไปว่า “บนกล่องอาจมีวันหมดอายุ แต่นมที่อยู่ภายในนั้นแตกต่างออกไป นมอาจหมดอายุแต่เปลี่ยนเป็นโยเกิร์ตแล้วเปลี่ยนเป็นชีส และหนุ่มน้อย เราทุกคนชอบชีสมากกว่านม แม้ว่าทางเทคนิคจะหมดอายุไปแล้วสองครั้งแล้วก็ตาม”
เดวิด:
มุมมองที่ดีที่นี่ กลยุทธ์ที่ใช้ได้ผลเมื่อคุณยังเป็นเด็กอาจหมดเวลาไป แต่มีกลยุทธ์ที่ใช้ได้ผลดีกว่าและแนวทางที่ใช้ได้ผลดีกว่าเมื่อคุณอายุมากขึ้นซึ่งอาจอร่อยกว่าคนหนุ่มสาวด้วยซ้ำ และจาก TyJameson7404 กล่าวว่า “แผงมหากาพย์และการศึกษาด้านการลงทุน” พร้อมด้วยอิโมจิที่มีความสุขมากมาย ขอบคุณสำหรับสิ่งนั้น และความคิดเห็นสุดท้ายของเรามาจาก FIOF, Fiof ที่กล่าวว่า “คุณพักในโรงแรมที่มีพัดกล่อง ฉันเดาว่านั่นเป็นวิธีที่คุณจะรวย” นี่เป็นเพราะฉันได้บันทึกตอนหนึ่งจากห้องพักในโรงแรมของฉัน และทิ้งพัดกล่องไว้บนเคาน์เตอร์ ฉันจะเป็นคนแรกที่บอกว่าฉันรู้สึกตกใจกับความคิดเห็นเกี่ยวกับเรื่องนี้ มีกี่คนที่สังเกตเห็นสิ่งนี้เหมือนแฟนคลับ เหมือนว่ามันเป็นสิ่งที่ไม่ดี แต่คนไม่ชอบเห็นพัดกล่องจริงๆ
เดวิด:
ดังนั้น นี่คือคำมั่นสัญญาของฉันที่มีต่อคุณ เพื่อพบกับผู้ฟังของ Greene และ BiggerPockets ครั้งต่อไปที่ฉันบันทึกจากโรงแรม ฉันจะทุ่มเทความพยายามและพลังงานมากขึ้นในเบื้องหลังของรายการ ซึ่งฉันคิดว่าแทบไม่เกี่ยวข้องกับเนื้อหาจริงๆ ที่จะทำให้คุณร่ำรวย แต่ดูเหมือนจะมีความหมายมากกว่านั้นมาก ให้กับผู้คนมากกว่าที่ฉันคิด ขอบคุณที่มาเป็นแฟนกัน แฟนคนเดียวของฉันคือคุณ ไม่ใช่แฟนบ็อกซ์ที่อยู่ด้านหลัง
เดวิด:
หากคุณต้องการให้อ่านคำถามของคุณเกี่ยวกับ Seeing Greene เพียงไปที่ bigpockets.com/david ซึ่งคุณสามารถส่งคำถามแบบวิดีโอหรือคำถามที่เป็นลายลักษณ์อักษร เช่นเดียวกับคำถามที่เรากำลังจะได้ยิน ข้อความนี้มาจากแชนนอน ลินช์ ในเมืองเซนต์ออกัสติน รัฐฟลอริดา
แชนนอน:
สวัสดีเดวิด ฉันมีปัญหาเรื่องความรับผิดในการประกันการแฮ็กบ้าน หวังว่าคุณจะช่วยฉันได้ ฉันเพิ่งเริ่มเช่าที่อยู่อาศัยหลักของฉันใน Airbnb และ Vrbo ในวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดเพื่อหารายได้เสริม ฉันไม่พบกรมธรรม์ที่ครอบคลุม ความคุ้มครองของ CPL หรือความคุ้มครองความรับผิดที่เกี่ยวข้องกับการเช่าประเภทใดๆ เพื่อช่วยปกป้องฉันและบ้านของฉันในช่วงเวลาที่มีการเช่าบ้าน ดูเหมือนว่าส่วนหนึ่งของปัญหาคือเพราะฉันย้ายออกจากทรัพย์สินเมื่อมีการเช่า ดังนั้นฉันจึงไม่ได้อยู่ด้วย จริงๆ แล้วฉันอยู่กับครอบครัวในขณะที่ผู้เช่าอยู่ที่นี่ ดูเหมือนว่าจะก่อให้เกิดปัญหาเกี่ยวกับการมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองความรับผิดของผู้เช่าทุกประเภท ฉันให้รายละเอียดมากขึ้นในอีเมลถึงคุณ เนื่องจากฉันพยายามทำให้วิดีโอนี้มีความยาวไม่เกิน 60 วินาที ดังนั้นความช่วยเหลือใด ๆ ที่คุณสามารถให้ได้ฉันจะขอบคุณมาก และฉันอยู่ที่เซนต์ออกัสติน ฟลอริดา โดยมีพลเมืองเป็นผู้ประกันตน เมืองที่เก่าแก่ที่สุดในประเทศ ขอบคุณเดวิด
เดวิด:
เอาล่ะ. ขอบคุณแชนนอน ตอนนี้ ฉันโทรหาผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยเกี่ยวกับเรื่องนี้ และฉันได้รับข้อเสนอแนะโดยละเอียดเล็กๆ น้อยๆ ที่จะแบ่งปันกับทุกคน ก่อนอื่น อย่างที่ผมกล่าวไว้ข้างต้น การประกันภัยเป็นเรื่องยากมากในขณะนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศที่คุณอาศัยอยู่ในฟลอริดา ในความเป็นจริงมันถูกเรียกว่าเป็นนรกสำหรับการประกันภัยโดยทั่วไป เป็นไปได้อย่างมากว่าไม่มีผู้ให้บริการรายใดที่จะรับประกันความเสี่ยงนี้ในฟลอริดา และหากเป็นเช่นนั้น ทางเลือกเดียวของคุณคือเริ่มกันเงินไว้เพื่อปกปิดตัวเองในกรณีที่มีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้น คำแนะนำประการหนึ่งที่ฉันให้คือคุณได้รับกรมธรรม์ประกันภัยทรัพย์สินเพื่อการลงทุน จากนั้นจึงเพิ่มความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคลและเพิ่มความรับผิดโดยอาจเป็นผู้ขับขี่ที่คุณจะครอบครองบ้านในช่วงระยะเวลาหนึ่งของปี แต่นั่นจะเป็นนโยบายของผู้เช่าเป็นหลัก
เดวิด:
เป็นอีกครั้งที่สถานการณ์นี้ไม่ได้ถูกสร้างขึ้นมาเพื่อการประกันจริงๆ และจะต้องมีความคุ้มครองหรือกรมธรรม์ประกันภัยพิเศษเฉพาะในรัฐที่ 90% ของผู้ให้บริการไม่เสนอราคาในขณะนี้ แชนนอน นี่อาจเป็นเรื่องที่คุณต้องทำ โดยไม่มีประกัน เป็นระยะเวลาหนึ่ง จนกว่าเราจะพบสายการบินที่จะใช้งานได้ในรัฐฟลอริดา เรากำลังมีสิ่งเดียวกันนี้เกิดขึ้นในแคลิฟอร์เนียภายในชุมชนตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ซึ่งเราต้องให้บริการลูกค้าของเรา กลายเป็นเรื่องใหญ่ที่ตัวแทนถามคนอื่นๆ ว่า “เฮ้ ฉันต้องการประกันทรัพย์สินประเภทนี้ อยู่ในพื้นที่ที่เกิดเพลิงไหม้สูง” หรือพื้นที่ที่มีพายุเฮอริเคนสูง ซึ่งผู้ให้บริการประกันภัยหลายรายเพิ่งยกมือขึ้นแล้วพูดว่า “เฮ้ เราไม่อยากจัดการกับเรื่องนี้อีกต่อไป”
เดวิด:
ฉันไม่รู้ว่าทำไมสิ่งนี้จึงเกิดขึ้น งานวิจัยบางชิ้นของฉันเปิดเผยว่ามีการฉ้อโกงมากมายที่เกิดขึ้นในรัฐฟลอริดา ฉันได้ยินมาว่ามีนโยบายว่าหากเจ้าของบ้านร้องเรียนเกี่ยวกับปัญหาหลังคา บริษัทประกันภัยจะต้องเปลี่ยนหลังคาทั้งหมด ไม่ใช่แค่แก้ไขปัญหาที่มีอยู่เท่านั้น ดังนั้น ผู้คนมักอ้างสิทธิ์เพียงเพื่อให้ได้หลังคาใหม่ทั้งหมด ซึ่งสุดท้ายแล้วจบลงด้วยการสร้างเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นและต้นทุนที่สูงขึ้นสำหรับทุกคน และหากเบี้ยประกันสูงเกินไป สายการบินก็จะถอยกลับโดยสมบูรณ์และพูดว่า “ฉันไม่ต้องการส่วนใดส่วนหนึ่งของสิ่งนี้” ฉันหวังว่าฉันจะให้คำตอบที่ดีกว่าแก่คุณ ปรากฎว่านี่เป็นปัญหาที่ยากมากด้วยเหตุผลบางอย่าง ดังนั้นอย่ารู้สึกแย่กับตัวเองเพราะคุณไม่มีวิธีแก้ปัญหา หากฉันได้ยินอะไรเพิ่มเติม ฉันจะรายงานเรื่องนี้ใน BiggerPockets Podcast อย่างแน่นอน
เดวิด:
เอาล่ะ คำถามถัดไปของเรามาจากแอรอน ซาร์ดิน่า ในรัฐเมน แอรอนกล่าวว่า “คณิตศาสตร์ที่อยู่เบื้องหลังค่าเสื่อมราคาขั้นพื้นฐานคืออะไร และจะนำมาพิจารณาในการประหยัดภาษีและผลตอบแทนจากการลงทุนเมื่อวิเคราะห์อสังหาริมทรัพย์ในพอร์ตโฟลิโอของคุณได้อย่างไร คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษี 3.6% ของราคาซื้อในแต่ละปี แต่บางทีคุณอาจใส่ไว้เพียง 20% เท่านั้น” โอเค 3.6% นั้นมาจาก ถ้าคุณเอา 100% ของมูลค่าทรัพย์สิน แล้วหารด้วย 27 ปีครึ่ง นั่นคือ 3.6% ต่อปี แต่เพื่อให้ชัดเจนตรงนี้ คุณไม่ได้มูลค่าทรัพย์สิน 100% คุณได้รับ 100% ของมูลค่าการปรับปรุงที่ดิน ที่ดินไม่ได้ถูกคำนวณในเรื่องนี้แอรอน
เดวิด:
“แต่บางทีคุณอาจวางเงินลงเพียง 20% เท่านั้น ดังนั้น คุณจะหลีกเลี่ยงภาษี 18% ของเงินดาวน์ของคุณ ซึ่งก็คือ 5 คูณ 3.6 หรือไม่? แต่ถ้าคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 20% คุณจะประหยัดได้ 20% ของ 18% และจำนวนเงินต่อปีของคุณที่จะนำไปเพิ่มใน ROI ของคุณได้หรือไม่ ฉันรู้สึกว่าอาจมีการแสดงทั้งหมดเกี่ยวกับการคำนวณประโยชน์ของค่าเสื่อมราคา และนั่นเป็นส่วนสำคัญที่ฉันพยายามทำความเข้าใจเมื่อวิเคราะห์ว่าพอร์ตโฟลิโอของเรามีการดำเนินงานอย่างไร ฉันสงสัยว่าตอนนี้พอร์ตการลงทุนของเราเติบโตขึ้น ถ้ามันสมเหตุสมผลที่จะเริ่มซื้ออสังหาริมทรัพย์ราคาแพงกว่าซึ่งกระแสเงินสดไม่ดีนักเพื่อชดเชยภาระภาษีในอนาคตของเรา และฉันสงสัยว่า ROI จะเป็นอย่างไรในอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่มีกระแสเงินสด และซื้อเพื่อวัตถุประสงค์ในการคิดค่าเสื่อมราคาเท่านั้น นั่นเป็นการใช้เงินที่ดีเหรอ?”
เดวิด:
แอรอน คุณกำลังถามคำถามที่ดี แม้ว่าจะค่อนข้างสับสนเล็กน้อยว่าคำนั้นใช้คำอย่างไร และฉันไม่สามารถบอกคุณได้ว่าการใช้เงินอย่างมีประโยชน์คืออะไร ฉันแค่อธิบายประโยชน์และความเสี่ยงได้ ประโยชน์ก็คือ ใช่ หากคุณเป็นผู้มีรายได้สูง คุณสามารถซื้อทรัพย์สินที่คุ้มทุน หรือแม้แต่พระเจ้าห้าม เสียเงิน 100 ดอลลาร์ต่อเดือน ดังนั้นคุณจึงสูญเสียเงิน 1,200 ดอลลาร์ต่อปี แต่จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณประหยัดเงินได้ 20,000 ดอลลาร์ในนั้น ภาษี? นั่นถือเป็นฐานะทางการเงินที่ดีจริงๆ ความเสี่ยงคือคุณประหยัดเงินเมื่อคุณทำครั้งแรก แต่ตอนนี้คุณต้องเสียเงินทุกเดือนในอนาคต ดังนั้น วิธีที่ฉันคิดว่าคุณควรวิเคราะห์นี้คือ ถ้าฉันเก็บเงิน $20,000 ที่ฉันจะต้องเสียภาษีได้ และตั้งมันไว้ในบัญชีสำรอง จะคงอยู่นานแค่ไหน เพื่อชดเชยจำนวนเงินที่ฉันสูญเสียไปในแต่ละเดือน ถ้า มันเป็นกระแสเงินสดติดลบเหรอ?
เดวิด:
คุณคงไม่อยากซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่จะมีกระแสเงินสดติดลบตลอดไป ครั้งเดียวที่ฉันแนะนำให้ทำเช่นนี้คือ กระแสเงินสดติดลบในช่วงระยะเวลาหนึ่ง แต่ค่าเช่าจะเพิ่มขึ้น และทรัพย์สินจะมีเสถียรภาพจนถึงจุดที่สร้างรายได้ให้คุณในอนาคต และเหตุผลที่เราไม่มีเครื่องคิดเลขมาช่วยคุณวิเคราะห์ก็คือ ไม่ใช่ทุกคนที่จะทำเงินได้เท่ากัน ดังนั้น หากคุณเอง แอรอน ได้รับค่าเสื่อมราคา $50,000 แต่คุณทำเงินได้ $500,000 ต่อปี นั่นจะทำให้คุณประหยัดเงินได้มากกว่าคนที่ทำเงินได้ $50,000 ต่อปี มันยากที่จะรวบรวมทั้งหมดนี้เข้าด้วยกัน
เดวิด:
นอกจากนี้ยังขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นมืออาชีพด้านอสังหาริมทรัพย์เต็มเวลาหรือไม่ ดังนั้น หากคุณปกป้องรายได้ที่คุณได้จากกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์หรือ W2 ของคุณ คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ใหญ่กว่าการที่คุณแค่ปกป้องเงินที่คุณได้จากรายได้ของทรัพย์สินนั้น โดยทั่วไป สิ่งที่คุณกำลังจะอธิบายในที่นี้คือการพูดถึงการจัดหาค่าเช่าจากตัวอสังหาริมทรัพย์เอง และเงินดาวน์ เงินที่คุณใส่ลงไปนั้นเป็นส่วนหนึ่งของ ROI ของคุณ แต่มีมากกว่านั้นอีกมาก นอกจากนี้ยังมีเงินที่คุณทุ่มเทให้กับการปรับปรุงทรัพย์สินด้วย จะมีค่าใช้จ่ายในการปิด ดูเหมือนคุณกำลังพยายามจัดทุกอย่างลงในสเปรดชีต และนั่นทำให้ผู้คนสับสนกัน ไม่ใช่ทุกสิ่งในชีวิต ไม่ใช่ทุกสิ่งในการลงทุนที่จะเข้ากับสเปรดชีตได้
เดวิด:
วิธีดูที่ดีกว่าคือพูดว่า "เอาล่ะ ถ้าทรัพย์สินจะมีกระแสเงินสด $5,000 ต่อปี และ 3,000 ดอลลาร์จากค่าเสื่อมราคาของทรัพย์สินนั้น ฉันจะต้องเสียภาษี 2,000 ดอลลาร์ ภาษีของฉันเท่าไหร่?” จากนั้น คุณรับภาษีนั้นแล้วพูดว่า "เอาล่ะ ฉันจ่ายภาษีจำนวนนี้แค่ 5,000 ดอลลาร์เท่านั้น" แล้วคุณเปรียบเทียบกับภาษีที่คุณจะต้องจ่าย 5,000 ดอลลาร์ด้วยวิธีอื่น โดยส่วนใหญ่แล้วอสังหาริมทรัพย์จะได้รับความนิยมสูงสุดเนื่องจากการเสื่อมราคานี้ หวังว่าจะช่วยได้
เดวิด:
เอาล่ะ นั่นคือคำถามสุดท้ายของเราในวันนั้น และฉันดีใจมากที่คุณเข้าร่วมรายการ Seeing Greene กับฉัน ฉันอยากจะรู้ว่าคุณอยากเห็นการแสดงประเภทไหนในอนาคต? คุณอยากเห็นเนื้อหาประเภทใดในอนาคต คุณต้องการเห็นคำถามประเภทใดที่ถาม และคุณต้องการที่จะเป็นผู้ถามคำถามนั้นหรือไม่? ไปที่ bigpockets.com/david ซึ่งคุณสามารถส่งคำถามแบบวิดีโอหรือคำถามที่เป็นลายลักษณ์อักษรของคุณได้ และหวังว่าคุณจะได้แสดงในหนึ่งในรายการเหล่านี้
เดวิด:
โปรดจำไว้ว่า ถ้าคุณชอบพอดแคสต์ให้ดึงมันขึ้นมาและปล่อยให้ฉันวิจารณ์ไม่ว่าคุณจะฟังพอดแคสต์ที่ไหนก็ตาม สิ่งเหล่านี้ช่วยได้มากจริงๆ และหากคุณดูบน YouTube อย่าลืมแสดงความคิดเห็นเพื่อให้เราอ่านเกี่ยวกับรายการต่อๆ ไป ฉันเดวิด กรีน คุณสามารถพบฉันได้ที่ DavidGreene24.com, spartanleague.com หรือ DavidGreene24 ไม่ว่าคุณจะใช้โซเชียลมีเดียใดก็ตาม ไปติดตามผมแล้วส่ง DM มาหาผมนะครับ แจ้งให้เราทราบว่าคุณคิดอย่างไรเกี่ยวกับการแสดงวันนี้ ขอบคุณทุกๆคน. หากคุณมีเวลาสักครู่ ลองดูวิดีโอ BiggerPockets อีกรายการหนึ่ง แล้วถ้าไม่ล่ะก็ เจอกันใหม่สัปดาห์หน้าครับ
ดูตอนได้ที่นี่
ช่วยพวกเราด้วย!
ช่วยให้เราเข้าถึงผู้ฟังใหม่ๆ บน iTunes โดยให้คะแนนและรีวิวแก่เรา! ใช้เวลาเพียง 30 วินาทีและพบคำแนะนำ โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม. ขอบคุณ! เราซาบซึ้งจริงๆ!
ในตอนนี้เราจะกล่าวถึง:
- เมื่อใดที่ควรแลกเปลี่ยนการเช่าที่เชื่อถือได้ของคุณ ประตูมากขึ้นและกระแสเงินสดที่มากขึ้น
- สัญญาเช่า และไม่ว่าจะทำด้วยตัวเองหรือใช้ผู้จัดการทรัพย์สินเป็นการต่อรองที่ดีกว่า
- HELOCs สินเชื่อ 401(k)และวิธีที่ถูกต้อง ชำระหนี้อย่างรวดเร็ว
- พื้นที่ ประกันบ้าน วิกฤติ และจะทำอย่างไรเมื่อคุณไม่สามารถรับความคุ้มครองค่าเช่าได้
- การคำนวณค่าเสื่อมราคา เกี่ยวกับทรัพย์สินที่มีศักยภาพและเมื่อการประหยัดภาษีไม่คุ้มค่าที่จะทำข้อตกลงอื่น
- และ So ล้นหลาม!
ลิงค์จากการแสดง
หนังสือที่กล่าวถึงในงาน
สนใจเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้สนับสนุนในวันนี้หรือเป็นพันธมิตรกับ BiggerPockets ด้วยตัวคุณเอง? อีเมล .
หมายเหตุโดย BiggerPockets: นี่เป็นความคิดเห็นที่เขียนโดยผู้เขียนและไม่จำเป็นต้องเป็นตัวแทนของความคิดเห็นของ BiggerPockets
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-831
- :มี
- :เป็น
- :ไม่
- :ที่ไหน
- $ ขึ้น
- 000
- 1
- 10
- 10K
- 11
- 150
- 20
- 200
- 2023
- 24
- 27
- 30
- 300
- 50
- 500
- 58
- 60
- 700
- 820
- a
- แอรอน
- สามารถ
- เกี่ยวกับเรา
- เกี่ยวกับมัน
- เข้า
- ตาม
- ลงชื่อเข้าใช้
- บรรลุ
- ข้าม
- กิจกรรม
- ที่เกิดขึ้นจริง
- จริง
- เพิ่ม
- ที่เพิ่ม
- เพิ่ม
- เพิ่มเติม
- ปรับ
- การปรับเปลี่ยน
- ยอมรับ
- คำแนะนำ
- แนะนำ
- หลังจาก
- ภายหลัง
- อีกครั้ง
- กับ
- ตัวแทน
- ตัวแทน
- ข้อตกลง
- Airbnb
- ขั้นตอนวิธี
- ทั้งหมด
- เกือบจะ
- คนเดียว
- ตาม
- แล้ว
- ด้วย
- เสมอ
- am
- สหรัฐอเมริกา
- อเมริกัน
- จำนวน
- an
- วิเคราะห์
- วิเคราะห์
- และ
- แอนดรู
- ประจำปี
- อื่น
- คำตอบ
- ใด
- อีกต่อไป
- ทุกคน
- สิ่งใด
- Apple
- ขอขอบคุณ
- แข็งค่าขึ้น
- ความชื่นชม
- วิธีการ
- เป็น
- AREA
- พื้นที่
- รอบ
- AS
- กัน
- ถาม
- ขอให้
- At
- เข้าร่วม
- ผู้เขียน
- ใช้ได้
- หลีกเลี่ยง
- ทราบ
- ไป
- กลับ
- พื้นหลัง
- ไม่ดี
- ธนาคาร
- ธนาคาร
- ฐาน
- ขั้นพื้นฐาน
- BE
- ชายหาด
- กลายเป็น
- เพราะ
- กลายเป็น
- จะกลายเป็น
- สมควร
- รับ
- ก่อน
- หลัง
- กำลัง
- เชื่อ
- ด้านล่าง
- ประโยชน์
- ประโยชน์ที่ได้รับ
- ที่ดีที่สุด
- การลงทุนที่ดีที่สุด
- ดีกว่า
- ระหว่าง
- ใหญ่
- ที่ใหญ่กว่า
- ที่ใหญ่ที่สุด
- บิต
- ตกเลือด
- สีน้ำเงิน
- หนังสือ
- ชายแดน
- ยืม
- ที่ยืมมา
- ทั้งสอง
- ทั้งสองด้าน
- ซื้อ
- กล่อง
- BP
- สมอง
- ยี่ห้อ
- แบรนด์นิว
- แบ่ง
- งบ
- สร้าง
- การก่อสร้าง
- สร้าง
- พวง
- ธุรกิจ
- แต่
- ซื้อ
- การซื้อ
- by
- คำนวณ
- คำนวณ
- การคํานวณ
- แคลิฟอร์เนีย
- โทรศัพท์
- ที่เรียกว่า
- มา
- CAN
- สามารถรับ
- แคนาดา
- ชาวแคนาดา
- เมืองหลวง
- ภาษีกำไรหุ้น
- ซึ่ง
- ระมัดระวัง
- ผู้ให้บริการ
- กรณี
- เงินสด
- การก่อให้เกิด
- บาง
- โอกาส
- การไล่ล่า
- ตรวจสอบ
- ประชา
- เมือง
- ข้อเรียกร้อง
- การเรียกร้อง
- ชัดเจน
- ลูกค้า
- ปิดหน้านี้
- ปิด
- ประกอบ
- COM
- การผสมผสาน
- อย่างไร
- มา
- ความสะดวกสบาย
- มา
- ความเห็น
- ความคิดเห็น
- ค่าคอมมิชชั่น
- ความมุ่งมั่น
- ร่วมกัน
- ชุมชน
- บริษัท
- บริษัท
- เปรียบเทียบ
- การเปรียบเทียบ
- เปรียบเทียบ
- อย่างสมบูรณ์
- ซับซ้อน
- ส่วนประกอบ
- การประชุม
- ทำให้เกิดความสับสน
- ความสับสน
- การเชื่อมต่อ
- การก่อสร้าง
- เนื้อหา
- สัญญา
- ผู้รับเหมา
- ควบคุม
- การแปลง
- โน้มน้าวใจ
- เย็น
- บริษัท
- ได้อย่างถูกต้อง
- ราคา
- ค่าใช้จ่าย
- ได้
- ตอบโต้
- ประเทศ
- ประเทศ
- ควบคู่
- หน้าปก
- ความคุ้มครอง
- ปกคลุม
- สร้าง
- การสร้าง
- ความคิดสร้างสรรค์
- เครดิต
- วิกฤติ
- เงินตรา
- เส้นโค้ง
- วันที่
- เดวิด
- วัน
- จัดการ
- ข้อเสนอ
- โต้วาที
- หนี้สิน
- ตัดสินใจ
- การตัดสินใจ
- การตัดสินใจ
- ขึ้นอยู่กับ
- ค่าเสื่อมราคา
- บรรยาย
- รายละเอียด
- รายละเอียด
- DID
- ต่าง
- ยาก
- โดยตรง
- มีวินัย
- แสดง
- แบ่ง
- การดำน้ำ
- DM
- do
- ทำ
- ไม่
- การทำ
- ดอลลาร์
- ทำ
- Dont
- ประตู
- การเสแสร้ง
- ลง
- ในระหว่าง
- แต่ละ
- ก่อน
- ง่ายดาย
- การศึกษา
- ที่มีประสิทธิภาพ
- ความพยายาม
- ทั้ง
- ธาตุ
- เช็คคุณสมบัติที่นี่
- กำจัด
- อื่น
- อีเมล
- สิ้นสุด
- พลังงาน
- พอ
- ทำให้มั่นใจ
- การสร้างความมั่นใจ
- ทั้งหมด
- ตอน
- ตอน
- ส่วนได้เสีย
- โดยเฉพาะอย่างยิ่ง
- ที่ดิน
- อีเธอร์ (ETH)
- แม้
- เคย
- ทุกๆ
- ทุกคน
- ทุกคน
- ทุกอย่าง
- ทุกที่
- เผง
- ตลาดแลกเปลี่ยน
- มีอยู่
- คาดหวัง
- แพง
- มีประสบการณ์
- ประสบ
- ผู้เชี่ยวชาญ
- การหมดอายุ
- อธิบาย
- พิเศษ
- ตา
- ความจริง
- เอาเรื่อง
- ครอบครัว
- แฟน
- แฟน ๆ
- FAST
- เร็วขึ้น
- ที่ชื่นชอบ
- ลักษณะ
- ที่โดดเด่น
- ข้อเสนอแนะ
- รู้สึก
- ที่ห้า
- รูป
- ทางการเงิน
- อิสระทางการเงิน
- การจัดหาเงินทุน
- หา
- ธรรมชาติ
- ชื่อจริง
- พอดี
- แก้ไขปัญหา
- ฟลอริด้า
- โฟกัส
- ปฏิบัติตาม
- สำหรับ
- บังคับ
- ตลอดไป
- ฟอร์ม
- รูป
- รูปแบบ
- พบ
- สี่
- ที่สี่
- กรอบ
- การหลอกลวง
- ฟรี
- เสรีภาพ
- มัก
- ราคาเริ่มต้นที่
- เต็ม
- กองทุน
- เงิน
- อนาคต
- ได้รับ
- กําไร
- ให้
- General
- ได้รับ
- ได้รับ
- ให้
- กำหนด
- ให้
- Go
- พระเจ้า
- ไป
- ไป
- ไป
- ดี
- ได้
- ยิ่งใหญ่
- สีเขียว
- ขึ้น
- การเจริญเติบโต
- เจริญเติบโต
- การเจริญเติบโต
- ยาม
- คำแนะนำ
- ให้คำแนะนำ
- คนที่แต่งตัวประหลาด
- ห้องออกกำลังกาย
- แฮ็ค
- มี
- ครึ่ง
- แฮมิลตัน
- จัดการ
- มือ
- เกิดขึ้น
- สิ่งที่เกิดขึ้น
- ที่เกิดขึ้น
- มีความสุข
- ยาก
- ยาก
- มี
- มี
- ฮาวาย
- he
- หัว
- ได้ยิน
- ได้ยิน
- การได้ยิน
- ช่วย
- จะช่วยให้
- เธอ
- โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม
- hi
- ซ่อนเร้น
- จุดสูง
- สูงกว่า
- ไฮไลท์
- พระองค์
- จ้าง
- ของเขา
- ถือ
- วันหยุด
- หน้าแรก
- บ้าน
- ความหวัง
- หวังว่า
- หวัง
- เจ้าภาพ
- ส่งไปโรงแรม
- บ้าน
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- ทำอย่างไร
- ที่ http
- HTTPS
- ใหญ่
- พายุเฮอริเคน
- i
- ฉันเป็น
- ความคิด
- if
- การปรับปรุง
- การปรับปรุง
- in
- แรงจูงใจ
- รวมทั้ง
- เงินได้
- เพิ่ม
- ที่เพิ่มขึ้น
- เหลือเชื่อ
- โดยอ้อม
- ความไร้ประสิทธิภาพ
- เงินเฟ้อ
- อินฟลูเอนเซอร์
- ข้อมูล
- อินพุต
- ภายใน
- ที่ชาญฉลาด
- แทน
- คำแนะนำการใช้
- ประกัน
- สัมภาษณ์
- สัมภาษณ์
- เข้าไป
- สินค้าคงคลัง
- ลงทุน
- การลงทุน
- การลงทุน
- ยานพาหนะการลงทุน
- นักลงทุน
- นักลงทุน
- ร่วมมือ
- ที่เกี่ยวข้องกับการ
- ปัญหา
- ทุนที่ออก
- ปัญหา
- IT
- ตัวเอง
- iTunes
- การสัมภาษณ์
- เข้าร่วม
- jpg
- เพียงแค่
- เก็บ
- การเก็บรักษา
- เก็บไว้
- ชนิด
- ทราบ
- ที่ดิน
- เจ้าของบ้าน
- ชื่อสกุล
- ปีที่แล้ว
- ปลาย
- ทนายความ
- นำไปสู่
- เรียนรู้
- การเรียนรู้
- น้อยที่สุด
- ทิ้ง
- การออกจาก
- ซ้าย
- ผู้ให้ยืม
- ให้
- ช่วยให้
- ชั้น
- เลฟเวอเรจ
- การใช้ประโยชน์
- LG
- หนี้สิน
- ความรับผิดชอบ
- ชีวิต
- เบา
- กดไลก์
- น่าจะ
- Line
- ผู้ฟัง
- การฟัง
- น้อย
- สด
- ที่อาศัยอยู่
- เงินกู้
- เงินให้กู้ยืม
- นาน
- ระยะยาว
- ดู
- มอง
- ที่ต้องการหา
- LOOKS
- สูญเสีย
- สูญเสีย
- แพ้
- สูญหาย
- Lot
- ความรัก
- ต่ำ
- อัตราต่ำ
- ลด
- ทำ
- หลัก
- เมน
- ทำ
- สร้างรายได้
- ทำให้
- การทำ
- จัดการ
- การจัดการ
- ผู้จัดการ
- จัดการ
- หลาย
- หลายคน
- ตลาด
- มูลค่าตลาด
- นกนางแอ่น
- คณิตศาสตร์
- เรื่อง
- อาจ..
- อาจจะ
- me
- หมายความ
- วิธี
- หมายความว่า
- ภาพบรรยากาศ
- พบ
- สมาชิก
- สมาชิก
- กล่าวถึง
- ที่ปรึกษา
- วิธี
- สอบกลางภาค
- อาจ
- นม
- ล้าน
- เหมือง
- นาที
- พลาด
- หายไป
- ผสม
- การผสม
- เงิน
- เดือน
- เดือน
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- จำนอง
- มากที่สุด
- แรงจูงใจ
- ย้าย
- ย้าย
- การย้าย
- มาก
- my
- ตนเอง
- ชื่อ
- ประเทศชาติ
- โดยธรรมชาติ
- จำเป็นต้อง
- จำเป็นต้อง
- ความต้องการ
- เชิงลบ
- สุทธิ
- ใหม่
- ตลาดใหม่
- ถัดไป
- สัปดาห์หน้า
- ไม่
- ไม่มี
- หมายเหตุ
- หมายเหตุ / รายละเอียดเพิ่มเติม
- สังเกต..
- ฉาวโฉ่
- ตอนนี้
- ความแตกต่าง
- มากมาย
- ราคาต่อรอง
- of
- ปิด
- เสนอ
- ชดเชย
- ถูก
- เก่ากว่า
- เก่าแก่ที่สุด
- on
- ครั้งเดียว
- ONE
- เพียง
- เปิด
- เปิด
- ความคิดเห็น
- ความคิดเห็น
- โอกาส
- โอกาส
- ตรงข้าม
- ตัวเลือกเสริม (Option)
- Options
- or
- ใบสั่ง
- ออริกอน
- แต่เดิม
- อื่นๆ
- ของเรา
- ออก
- เกิน
- ทั้งหมด
- หนี้ที่ค้างชำระ
- ของตนเอง
- ก้าว
- ต้องจ่าย
- แผง
- กระดาษ
- เอกสาร
- ส่วนหนึ่ง
- หุ้นส่วน
- อดีต
- เส้นทาง
- ชำระ
- การจ่ายเงิน
- การชำระเงิน
- คน
- ที่มีประสิทธิภาพ
- ระยะเวลา
- ถาวร
- ส่วนบุคคล
- มุมมอง
- ทางร่างกาย
- ชิ้น
- เสา
- สถานที่
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- เล่น
- ผู้เล่น
- กรุณา
- พอดคาสต์
- พอดคาสต์
- จุด
- นโยบาย
- นโยบาย
- ผลงาน
- ตำแหน่ง
- เป็นไปได้
- อาจ
- ที่มีศักยภาพ
- นำเสนอ
- สวย
- ก่อน
- ราคา
- ราคา
- ส่วนใหญ่
- ประถม
- หลัก
- การพิมพ์
- มือโปร
- อาจ
- ปัญหา
- ปัญหาที่เกิดขึ้น
- ประสิทธิผล
- มืออาชีพ
- กำไร
- คุณสมบัติ
- คุณสมบัติ
- ป้องกัน
- การป้องกัน
- ให้
- ผู้ให้บริการ
- ซื้อ
- ซื้อ
- วัตถุประสงค์
- ใส่
- วาง
- Q & A
- คำถาม
- คำถาม
- รวดเร็ว
- อย่างรวดเร็ว
- คำพูด
- ราคา
- ค่อนข้าง
- อันดับ
- มาถึง
- อ่าน
- การอ่าน
- จริง
- อสังหาริมทรัพย์
- เหมือนจริง
- จริงๆ
- นายหน้า
- เหตุผล
- เหตุผล
- ปะยางรถ
- ที่ได้รับ
- เมื่อเร็ว ๆ นี้
- แนะนำ
- แนะนำ
- ระเบียน
- บันทึก
- ลด
- อ้างอิง
- เรียกว่า
- รีฟี
- ความนับถือ
- เสียใจ
- ลงทุนใหม่
- ที่เกี่ยวข้อง
- ญาติ
- น่าเชื่อถือ
- จำ
- ให้เช่า
- เช่า
- ผู้เช่า
- แทนที่
- รายงาน
- แสดง
- ต้องการ
- การวิจัย
- สำรอง
- การอยู่อาศัย
- รับผิดชอบ
- กลับ
- เปิดเผย
- ทบทวน
- รวย
- ขวา
- ความเสี่ยง
- ความเสี่ยง
- ถนน
- ปล้น
- โรเบิร์ต
- ผลตอบแทนการลงทุน
- หลังคา
- ห้อง
- ปัดเศษ
- ปลอดภัยมากขึ้น
- กล่าวว่า
- เดียวกัน
- ลด
- ที่บันทึกไว้
- ประหยัด
- เงินออม
- กล่าว
- คำพูด
- พูดว่า
- ขนาด
- ตกใจ
- ที่สอง
- วินาที
- เห็น
- เห็น
- ดูเหมือนว่า
- ส่วน
- ขาย
- Selling
- ส่ง
- ความรู้สึก
- ให้บริการ
- ชุด
- การตั้งค่า
- Share
- หุ้น
- ส่องแสง
- ผวา
- น่า
- โชว์
- แสดงให้เห็นว่า
- ด้านข้าง
- ลงชื่อ
- อย่างมีความหมาย
- คล้ายคลึงกัน
- ตั้งแต่
- เดียว
- สถานการณ์
- สถานการณ์
- ทักษะ
- So
- สังคม
- โซเชียลมีเดีย
- ของแข็ง
- ทางออก
- บาง
- บางสิ่งบางอย่าง
- เพลง
- เสียง
- ภาคใต้
- เฉพาะ
- โดยเฉพาะ
- ใช้จ่าย
- การใช้จ่าย
- สปิน
- ผู้สนับสนุน
- สเปรดชีต
- สี่เหลี่ยม
- ทำให้มีเสถียรภาพ
- เริ่มต้น
- ข้อความที่เริ่ม
- เริ่ม
- สถานะ
- สหรัฐอเมริกา
- เข้าพัก
- ขั้นตอน
- ยังคง
- หยุด
- หยุด
- กลยุทธ์
- กลยุทธ์
- แข็งแรง
- การดิ้นรน
- ส่ง
- ยิ่งใหญ่
- แน่ใจ
- ระบบ
- การแก้ปัญหา
- เอา
- ใช้เวลา
- การ
- คุย
- การพูดคุย
- เคาะ
- ภาษี
- ภาษี
- ในทางเทคนิค
- เทคนิค
- บอก
- บอก
- เทมเพลต
- สิบ
- กว่า
- ขอบคุณ
- ขอบคุณ
- ที่
- พื้นที่
- พื้นที่
- ก้าวสู่อนาคต
- รัฐ
- ของพวกเขา
- พวกเขา
- แล้วก็
- ที่นั่น
- ล้อยางขัดเหล่านี้ติดตั้งบนแกน XNUMX (มม.) ผลิตภัณฑ์นี้ถูกผลิตในหลายรูปทรง และหลากหลายเบอร์ความแน่นหนาของปริมาณอนุภาคขัดของมัน จะทำให้ท่านได้รับประสิทธิภาพสูงในการขัดและการใช้งานที่ยาวนาน
- พวกเขา
- สิ่ง
- สิ่ง
- คิด
- ที่สาม
- นี้
- เหล่านั้น
- แต่?
- คิดว่า
- สาม
- เวลา
- ครั้ง
- ชนิด
- เหนื่อย
- ไปยัง
- ในวันนี้
- วันนี้
- ร่วมกัน
- ต้น
- เกินไป
- เอา
- ด้านบน
- โตรอน
- รวม
- โดยสิ้นเชิง
- ยาก
- ไปทาง
- การค้า
- ซื้อขาย
- แบบดั้งเดิม
- สำเนา
- ต้นไม้
- อย่างมาก
- สามระดับ
- ปัญหา
- ลอง
- พยายาม
- กลับ
- หัน
- ผลัดกัน
- สองครั้ง
- สอง
- ชนิด
- ในที่สุด
- ร่ม
- ภายใต้
- เข้าใจ
- ความเข้าใจ
- การจัดจำหน่าย
- หน่วย
- หน่วย
- จนกระทั่ง
- us
- ใช้
- มือสอง
- การใช้
- ยกเลิก
- ความคุ้มค่า
- ความคุ้มค่า
- พาหนะ
- กับ
- มาก
- วีดีโอ
- รายละเอียด
- เดิน
- ต้องการ
- บกพร่อง
- คือ
- นาฬิกา
- ชม
- ทาง..
- วิธี
- we
- ความมั่งคั่ง
- ร่ำรวย
- สัปดาห์
- สุดสัปดาห์
- ดี
- คือ
- อะไร
- อะไรก็ตาม
- เมื่อ
- เมื่อไรก็ตาม
- ว่า
- ที่
- ในขณะที่
- WHO
- ทั้งหมด
- ทำไม
- ป่า
- จะ
- กับ
- ภายใน
- สงสัย
- คำ
- งาน
- การทำงาน
- โรงงาน
- คุ้มค่า
- จะ
- เขียน
- เขียน
- ผิด
- เขียน
- X
- ปี
- ปี
- ใช่
- เธอ
- หนุ่มสาว
- ของคุณ
- ด้วยตัวคุณเอง
- YouTube
- ลมทะเล