การปฏิวัติ Neobanking ในปี 2024

เผยแพร่ซ้ำโดยเพลโต

ผู้ติดตาม: 0

คนที่ใช้โทรศัพท์มือถือ

ปี 2024 ถือเป็นปีที่โดดเด่นในด้านบริการทางการเงิน ส่วนหนึ่งมาจากความคาดหวังว่าธนาคารนีโอจะเติบโตอย่างต่อเนื่อง องค์กรที่เน้นดิจิทัลเป็นหลักเหล่านี้ หมายถึงสถาบันการเงินสายพันธุ์ใหม่ กำลังกำหนดรูปแบบการธนาคารแบบเดิมใหม่ เพื่อรองรับความต้องการสมัยใหม่สำหรับบริการทางการเงินที่รวดเร็ว มีประสิทธิภาพ และเป็นส่วนตัว โดยดำเนินงานในพื้นที่ดิจิทัลเท่านั้น

สะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในตลาด ภาคธุรกิจนีโอแบงก์กิ้งทั่วโลก ซึ่งมีมูลค่า 66.82 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2022 คาดว่าจะขยายตัวที่อัตราการเติบโตต่อปีที่ 54.8% ตั้งแต่ปี 2023 ถึง 2030 การคาดการณ์นี้ ตามที่รายงานโดย Grandview Researchซึ่งเน้นย้ำถึงเส้นทางขาขึ้นของภาคส่วนนี้ และความน่าดึงดูดที่เพิ่มขึ้นในหมู่ผู้บริโภคและองค์กรต่างๆ

การเพิ่มขึ้นอย่างน่าทึ่งของนีโอแบงก์กิ้งไม่เพียงแต่เป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงความต้องการของผู้บริโภคเท่านั้น แต่ยังเป็นข้อพิสูจน์ถึงนวัตกรรมทางเทคโนโลยีที่ต่อเนื่องของภาคส่วนนี้อีกด้วย และโมเมนตัมดูเหมือนว่าจะดำเนินต่อไปตามที่ระบุไว้ใน รายงานโดย Financial Brandยอดรวมอาจเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าภายในปี 2025 ในขณะที่นีโอแบงก์กำลังเผชิญกับความท้าทายสองประการในการรักษาโมเมนตัมที่ขับเคลื่อนด้วยนวัตกรรม ขณะเดียวกันก็ปรับตัวให้เข้ากับภูมิทัศน์ด้านกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงไป โฟกัสจะเปลี่ยนไปที่ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีที่เป็นแนวหน้าในการขับเคลื่อนการปฏิวัติการธนาคารนี้ไปข้างหน้า

นวัตกรรมทางเทคโนโลยีที่ขับเคลื่อน Neobanking

การเพิ่มขึ้นอย่างไม่เคยปรากฏมาก่อนใน neobanking ส่วนใหญ่ได้รับแรงหนุนจากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีที่ล้ำสมัย นอกเหนือจากคำศัพท์ยอดนิยมของบล็อกเชนและปัญญาประดิษฐ์ แม้ว่าสิ่งเหล่านี้กำลังขับเคลื่อนภาคส่วนนี้เช่นกัน Neobanks กำลังใช้เทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมอย่างเต็มรูปแบบในปัจจุบันเพื่อกำหนดประสบการณ์การธนาคารใหม่

ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ด้วยเครื่อง. AI และการเรียนรู้ของเครื่องถือเป็นแกนหลักของวิวัฒนาการของนีโอแบงก์กิ้ง ซึ่งช่วยให้ได้รับประสบการณ์การธนาคารแบบเฉพาะตัว ข้อมูลเชิงลึกล่าสุดจาก Tillo เน้นการใช้อัลกอริธึม AI ในการวิเคราะห์รูปแบบการใช้จ่ายของลูกค้า และให้คำแนะนำด้านงบประมาณที่ปรับให้เหมาะสม การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณในระดับนี้กำลังเปลี่ยนการรับรู้ของลูกค้า ซึ่งทำให้ธนาคารนีโอแตกต่างจากระบบธนาคารแบบเดิมๆ
ธนาคารดิจิทัลและมือถือเป็นอันดับแรก. การเปลี่ยนแปลงไปสู่แนวทางที่เน้นมือถือเป็นอันดับแรกในระบบธนาคารมีความสำคัญมาก เนื่องจากลูกค้าสามารถจัดการการเงินได้ทุกที่ทุกเวลามากขึ้น neobanks จึงนำเสนอโซลูชั่นธนาคารบนมือถือที่ครอบคลุม โดดเด่นด้วยอินเทอร์เฟซผู้ใช้ที่ใช้งานง่ายและการผสานรวมกับบริการทางการเงินอื่น ๆ ได้อย่างราบรื่น
ข้อมูลขนาดใหญ่และการวิเคราะห์. Neobanks ควบคุมพลังของข้อมูลขนาดใหญ่ รวมกับการเรียนรู้ของเครื่อง เพื่อรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมของลูกค้า การประเมินความเสี่ยง และแนวโน้มของตลาด แนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลนี้ช่วยในการปรับแต่งผลิตภัณฑ์และบริการให้ตรงตามความต้องการเฉพาะของลูกค้า ซึ่งจะช่วยปรับปรุงการมีส่วนร่วมและความพึงพอใจของผู้ใช้
การประมวลผลแบบคลาวด์และการรวม API. การเปิดรับระบบคลาวด์คอมพิวติ้งช่วยให้ธนาคารนีโอสามารถดำเนินการได้อย่างคล่องตัวและปรับขนาดได้มากขึ้น การบูรณาการ API (Application Programming Interface) ช่วยอำนวยความสะดวกในการทำงานร่วมกันระหว่างบริการทางการเงิน บริษัทสตาร์ทอัพฟินเทค และธนาคารแบบดั้งเดิม นำไปสู่ระบบนิเวศที่เชื่อมโยงถึงกันและมีนวัตกรรมมากขึ้น
ความปลอดภัยทางไซเบอร์และการปกป้องข้อมูล. เนื่องจากโดยพื้นฐานแล้วธนาคารทุกแห่งเกี่ยวข้องกับการจัดการข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อนอย่างเหมาะสม Neobanks จึงลงทุนมหาศาลในมาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่แข็งแกร่ง มีการนำเทคนิคการเข้ารหัสขั้นสูง API ที่ปลอดภัย และระบบการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องมาใช้เพื่อป้องกันภัยคุกคามทางไซเบอร์และรับรองความเป็นส่วนตัวของข้อมูล
Blockchain ที่เหนือกว่าคำศัพท์. แม้ว่าบล็อกเชนจะแพร่หลายเกินจริงในบางครั้ง แต่การใช้งานจริงใน neobanking ก็มีความสำคัญมาก มันไม่ใช่แค่เกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลเท่านั้น เทคโนโลยีบล็อกเชนมอบกรอบการทำงานที่ปลอดภัยและโปร่งใสสำหรับการทำธุรกรรม เพิ่มความไว้วางใจและประสิทธิภาพในการดำเนินงานธนาคารดิจิทัล

รากฐานทางเทคโนโลยีเหล่านี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้ธนาคารนีโอสามารถนำเสนอบริการที่เหนือกว่าเท่านั้น แต่ยังวางรากฐานสำหรับความก้าวหน้าในภาคการเงินในอนาคตอีกด้วย เนื่องจากนีโอแบงก์ยังคงผลักดันขอบเขตของสิ่งที่เป็นไปได้ในระบบธนาคารดิจิทัล พวกเขาจึงสร้างมาตรฐานใหม่สำหรับประสบการณ์ของลูกค้าและประสิทธิภาพการดำเนินงานในโลกการเงิน

Neobanks กับธนาคารแบบดั้งเดิม: การวิเคราะห์เปรียบเทียบ

การก้าวขึ้นมาของนีโอแบงก์ได้นำพวกเขาไปสู่การแข่งขันโดยตรงกับธนาคารแบบดั้งเดิม นับเป็นการเปลี่ยนแปลงวิธีการบริโภคและให้บริการทางการเงิน ความแตกต่างนี้มีความชัดเจนในประเด็นสำคัญหลายประการ:

ความคล่องตัวทางเทคโนโลยี. Neobanks ถือกำเนิดในยุคดิจิทัลและมีความได้เปรียบทางเทคโนโลยีโดยเนื้อแท้ โครงสร้างพื้นฐานของพวกเขาถูกสร้างขึ้นด้วยเทคโนโลยีดิจิทัล ช่วยให้สามารถปรับตัวได้อย่างรวดเร็วตามความต้องการของตลาดที่เปลี่ยนแปลงและพฤติกรรมของผู้บริโภค ในทางตรงกันข้าม ธนาคารแบบดั้งเดิมมักต้องต่อสู้กับระบบเดิม ทำให้การเปลี่ยนไปใช้โซลูชันที่เน้นดิจิทัลเป็นหลักเป็นเรื่องที่ยุ่งยากมากขึ้น Neobanks เช่น Monzo ได้บุกเบิกฟีเจอร์ต่างๆ เช่น เครื่องตรวจสอบการโทรฉ้อโกง ซึ่งกำหนดมาตรฐานสำหรับธนาคารเดิมที่ต้องปฏิบัติตาม นิตยสาร FinTech.
ประสบการณ์ลูกค้าและบริการ. โมเดลนีโอแบงก์กิ้งให้ความสำคัญกับประสบการณ์ของลูกค้า (CX) โดยนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบโดยคำนึงถึงความสะดวกของผู้ใช้และความเป็นส่วนตัวเป็นหลัก แนวทางนี้แตกต่างกับชุดผลิตภัณฑ์ขนาดเดียวที่เหมาะกับทุกรูปแบบแบบดั้งเดิมของธนาคารรุ่นเก่า Oriana Ascanio จาก Foundever สังเกตถึงความสำคัญของธนาคารที่มุ่งเน้นไปที่ข้อเสนอการบริการลูกค้า การปรับนโยบาย กระบวนการ และระบบให้สอดคล้องกับความคาดหวังของลูกค้า
การเข้าถึงตลาดและความต้องการของลูกค้า. แม้ว่าธนาคารแบบดั้งเดิมจะมีฐานลูกค้าที่มีมายาวนานและมีสาขาที่กว้างขวาง แต่นีโอแบงก์กำลังได้รับความนิยมอย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มผู้บริโภคที่เข้าใจเรื่องดิจิทัล ความสามารถในการให้บริการจากระยะไกลสอดคล้องกับไลฟ์สไตล์ของผู้บริโภคยุคใหม่ที่ชื่นชอบการจัดการการเงินทางออนไลน์
นวัตกรรมและการพัฒนาผลิตภัณฑ์: Neobanks มักจะออกสู่ตลาดได้เร็วกว่าด้วยผลิตภัณฑ์ใหม่ เนื่องจากมีรูปแบบการดำเนินงานที่บางกว่า พวกเขาสามารถทดลองและทำซ้ำได้รวดเร็วยิ่งขึ้น ซึ่งให้ความยืดหยุ่นซึ่งไม่ได้ปรากฏอยู่ในสภาพแวดล้อมที่หลีกเลี่ยงความเสี่ยงและมีการควบคุมมากกว่าเสมอไปของธนาคารแบบดั้งเดิม
การปฏิบัติตามกฎระเบียบและความน่าเชื่อถือ: ในขณะที่นีโอแบงก์เผชิญกับความท้าทายสองประการในการสร้างความไว้วางใจและการนำทางกรอบการกำกับดูแล ธนาคารแบบดั้งเดิมจะได้รับประโยชน์จากชื่อเสียงที่เป็นที่ยอมรับและโครงสร้างการปฏิบัติตามกฎระเบียบ อย่างไรก็ตาม เมื่อ neobanks เติบโตและได้รับความน่าเชื่อถือ ช่องว่างนี้ก็แคบลง

ภาพรวมในปี 2024 บ่งบอกถึงการอยู่ร่วมกันที่ธนาคารนีโอและธนาคารแบบดั้งเดิมเรียนรู้จากกันและกัน ในขณะที่นีโอแบงก์กำลังผลักดันขอบเขตของนวัตกรรมและประสบการณ์ของลูกค้า ธนาคารแบบดั้งเดิมกำลังใช้ประโยชน์จากขนาดและความไว้วางใจของตน เพื่อปรับตัวให้เข้ากับยุคดิจิทัล การแข่งขันระหว่างโมเดลทั้งสองนี้ส่งผลให้อุตสาหกรรมการเงินทั้งหมดก้าวไปสู่ประสิทธิภาพ นวัตกรรม และการยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางในท้ายที่สุด.

ความท้าทายและภูมิทัศน์ด้านกฎระเบียบสำหรับ Neobanks ในปี 2024

ในขณะที่นีโอแบงก์ดำเนินวิถีที่สูงขึ้น พวกเขาต้องเผชิญกับความท้าทายที่ซับซ้อนและภูมิทัศน์ด้านกฎระเบียบแบบไดนามิกที่ส่งผลต่อการดำเนินงานและกลยุทธ์ของพวกเขา

ความสามารถในการขยายขนาดและความท้าทายทางเทคโนโลยี. หนึ่งในความท้าทายหลักที่ยังคงปรากฏก่อนที่นีโอแบงก์กำลังค้นหาวิธีปรับขนาดโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีเพื่อรองรับการเติบโตอย่างรวดเร็ว สิ่งนี้ไม่เพียงแต่เกี่ยวข้องกับการขยายฐานลูกค้าเท่านั้น แต่ยังรับประกันว่าแพลตฟอร์มของพวกเขายังคงแข็งแกร่ง ปลอดภัย และสามารถรองรับปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นได้ โดยไม่กระทบต่อความเร็วหรือประสบการณ์ของผู้ใช้
ความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวของข้อมูล. ในพื้นที่ธนาคารดิจิทัล ความปลอดภัยทางไซเบอร์ยังคงเป็นข้อกังวลสูงสุด Neobanks จัดการข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อน ต้องใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยขั้นสูงเพื่อป้องกันภัยคุกคามทางไซเบอร์และการละเมิดข้อมูล ถือเป็นความท้าทายอย่างต่อเนื่องในการรับรองความเป็นส่วนตัวของข้อมูลลูกค้าและการปฏิบัติตามกฎระเบียบการปกป้องข้อมูลทั่วโลก และจำเป็นต้องมีการเฝ้าระวังและนวัตกรรมอย่างต่อเนื่องในโปรโตคอลความปลอดภัย
ปฏิบัติตามกฎระเบียบ. การสำรวจภูมิทัศน์ด้านกฎระเบียบถือเป็นงานที่ซับซ้อนสำหรับนีโอแบงก์ ภูมิภาคต่างๆ มีข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่แตกต่างกัน และการติดตามการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนีโอแบงก์ที่ดำเนินงานข้ามเขตอำนาจศาลหลายแห่งถือเป็นสิ่งสำคัญ การรับรองการปฏิบัติตามกฎระเบียบทางการเงิน มาตรฐานการป้องกันการฟอกเงิน (AML) และโปรโตคอลการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) ถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการรักษาความถูกต้องตามกฎหมายในการดำเนินงานและความไว้วางใจของลูกค้า
การสร้างความไว้วางใจและความมั่นใจของลูกค้า. สำหรับผู้บริโภคจำนวนมาก โดยเฉพาะผู้ที่คุ้นเคยกับการธนาคารแบบดั้งเดิม การไว้วางใจการเงินของธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบถือเป็นก้าวกระโดดที่สำคัญ Neobanks จำเป็นต้องสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้าอย่างต่อเนื่อง ไม่เพียงแต่ผ่านบริการที่เชื่อถือได้และปลอดภัยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการแสดงให้เห็นถึงความมั่นคงทางการเงินและความสามารถในการดำรงอยู่ในระยะยาว
การแข่งขันจากธนาคารแบบดั้งเดิมและ Fintechs. ในขณะที่ธนาคารแบบดั้งเดิมปรับปรุงข้อเสนอดิจิทัล และฟินเทคแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เป็นนวัตกรรม การแข่งขันสำหรับนีโอแบงก์ก็ทวีความรุนแรงมากขึ้น ความโดดเด่นในตลาดที่มีผู้คนหนาแน่นนี้ต้องอาศัยการผสมผสานระหว่างผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรม ประสบการณ์ของลูกค้าที่เหนือกว่า และการสื่อสารแบรนด์ที่มีประสิทธิภาพ

แม้จะมีความท้าทายเหล่านี้ แต่โอกาสสำหรับนีโอแบงค์ก็มีมากมาย ขณะที่พวกเขาปรับแต่งโมเดลธุรกิจและปรับตัวเข้ากับความท้าทายเหล่านี้ นีโอแบงก์ก็พร้อมที่จะกำหนดอนาคตของการธนาคารใหม่ ความสามารถของพวกเขาในการสร้างสรรค์นวัตกรรม ตอบสนองต่อความต้องการของลูกค้า และนำทางในสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่ซับซ้อน จะเป็นกุญแจสำคัญสู่ความสำเร็จและอิทธิพลอย่างต่อเนื่องในระบบนิเวศทางการเงินทั่วโลก

อนาคตของ Outlook

เมื่อถึงปี 2024 อนาคตของนีโอแบงก์กิ้งจะมีอิทธิพลมากขึ้นในการกำหนดภูมิทัศน์ทางการเงินทั่วโลก วิถีของ neobanking คือ ไม่ใช่แค่กำหนดโดยความสำเร็จในปัจจุบันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงศักยภาพในการสร้างสรรค์นวัตกรรมและปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงของตลาดและความต้องการของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง

นวัตกรรมและผลิตภัณฑ์ที่มีลูกค้าเป็นศูนย์กลาง. ในอนาคตมีแนวโน้มว่าธนาคารนีโอจะใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีต่างๆ เช่น AI, บล็อกเชน และการประมวลผลแบบคลาวด์ เพื่อมอบประสบการณ์การธนาคารที่เป็นส่วนตัวและปลอดภัยยิ่งขึ้น โดยจะมุ่งเน้นที่การพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ไม่เพียงแต่มีความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีเท่านั้น แต่ยังสอดคล้องกับไลฟ์สไตล์ของลูกค้าและเป้าหมายทางการเงินอย่างลึกซึ้งอีกด้วย
การขยายตัวและการเข้าถึงทั่วโลก. Neobanks พร้อมที่จะขยายการดำเนินงานไปทั่วโลก เข้าสู่ตลาดใหม่ และรองรับฐานลูกค้าที่หลากหลาย การขยายตัวนี้จะได้รับการอำนวยความสะดวกด้วยโมเดลดิจิทัลที่ปรับขนาดได้ของนีโอแบงก์ ควบคู่ไปกับความร่วมมือเชิงกลยุทธ์และการปฏิบัติตามกฎระเบียบในภูมิภาคต่างๆ
การแข่งขันและความร่วมมือ. ในขณะที่การแข่งขันกับธนาคารแบบดั้งเดิมทวีความรุนแรงขึ้น โอกาสในการทำงานร่วมกันก็จะเพิ่มมากขึ้นเช่นกัน ความร่วมมือระหว่างนีโอแบงก์และสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมอาจกลายเป็นเรื่องปกติมากขึ้น โดยผสมผสานความคล่องตัวของนีโอแบงก์เข้ากับขนาดและความไว้วางใจของธนาคารที่จัดตั้งขึ้น
วิวัฒนาการด้านกฎระเบียบ. สภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบจะยังคงพัฒนาต่อไป โดยอาจมีการเปลี่ยนแปลงไปสู่กฎระเบียบที่เป็นมาตรฐานมากขึ้นสำหรับธนาคารดิจิทัล วิวัฒนาการนี้จะมีบทบาทสำคัญในการกำหนดรูปแบบการดำเนินงานและกลยุทธ์การเติบโตของนีโอแบงก์
การรวมทางการเงินและผลกระทบทางสังคม. ผลกระทบที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งของนีโอแบงก์กิ้งคือบทบาทในการยกระดับการเข้าถึงบริการทางการเงิน ด้วยการนำเสนอบริการธนาคารที่เข้าถึงได้และราคาไม่แพง นีโอแบงก์มีศักยภาพในการเข้าถึงประชากรที่ด้อยโอกาสและไม่ได้รับบริการทางการเงิน ซึ่งสร้างผลกระทบทางสังคมอย่างมาก
เส้นทางสู่การเติบโตอย่างมีกำไร. ในขณะที่นีโอแบงก์นำทางภูมิทัศน์ทางการเงินที่กำลังพัฒนา จุดสนใจหลักอยู่ที่การปลดล็อกเส้นทางสู่การเติบโตที่มีผลกำไร ข้อมูลเชิงลึกจาก Simon-Kucher แนะนำว่าสิ่งนี้สามารถบรรลุผลได้โดยการผสมผสานระหว่างการกำหนดราคาเชิงกลยุทธ์ การพัฒนาผลิตภัณฑ์เชิงนวัตกรรม และการมีส่วนร่วมของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น ด้วยการปรับโมเดลการกำหนดราคาอย่างละเอียด neobanks จึงสามารถเพิ่มประสิทธิภาพแหล่งรายได้พร้อมทั้งรับประกันความพึงพอใจของลูกค้า

นอกจากนี้ การยอมรับนวัตกรรมผลิตภัณฑ์ช่วยให้สถาบันเหล่านี้สามารถตอบสนองกลุ่มตลาดเฉพาะกลุ่มและความต้องการของผู้บริโภคที่เฉพาะเจาะจงได้ ดังนั้นจึงสร้างความแตกต่างในตลาดที่มีผู้คนหนาแน่น นอกจากนี้ การให้ความสำคัญกับการมีส่วนร่วมและประสบการณ์ของลูกค้าถือเป็นสิ่งสำคัญในการสร้างความภักดีและความไว้วางใจต่อแบรนด์ ซึ่งจำเป็นสำหรับการเติบโตที่ยั่งยืน แนวทางที่หลากหลายนี้ทำให้ธนาคารนีโอไม่เพียงแต่เพื่อความอยู่รอด แต่ยังเจริญเติบโตในภาคการเงินที่มีการแข่งขันสูง

เมื่อเรามองไปข้างหน้า นีโอแบงก์กิ้งถือเป็นสัญญาณแห่งนวัตกรรม การยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง และการทำให้เป็นประชาธิปไตยทางการเงิน การเดินทางครั้งนี้เป็นข้อพิสูจน์ถึงพลังการเปลี่ยนแปลงของเทคโนโลยีในภาคการเงิน และการพัฒนาอย่างต่อเนื่องของมันจะส่งผลต่อวิธีคิดและโต้ตอบของเรากับบริการทางธนาคารอย่างไม่ต้องสงสัย

หากต้องการดูรายชื่อธนาคารดิจิทัลทั้งหมดทั่วโลก โปรดดู The Financial Brand's ติดตามธนาคารดิจิทัล.

– เจสสิก้า เพอร์ดี