การชำระเงินขององค์กรในปี 2024: การฉ้อโกง APP, ความพร้อมของ ISO 20022 และ AI เชิงสร้างสรรค์

การเริ่มต้นปีใหม่เป็นช่วงเวลาปกติที่จะต้องคำนึงถึงสิ่งที่รออยู่ข้างหน้า ที่นี่ เราจะพิจารณาประเด็นหลักสี่ประเด็นในการชำระเงินขององค์กร: การฉ้อโกงการชำระเงินแบบพุชที่ได้รับอนุญาต (APP), ความยืดหยุ่นในการดำเนินงาน, AI เชิงสร้างสรรค์และ ISO 20022 และพิจารณาสิ่งที่รออยู่ในปี 2024

การฉ้อโกงการชำระเงินแบบพุชที่ได้รับอนุญาต

การต่อสู้กับการฉ้อโกง APP จะกลายเป็นประเด็นสำคัญสำหรับหลายๆ องค์กรในปี 2024 ฝ่ายการเงินของสหราชอาณาจักร

รายงานการฉ้อโกงครึ่งปี 2023 ที่เผยแพร่เมื่อเดือนตุลาคมปีที่แล้วแสดงให้เห็นว่าคดีฉ้อโกง APP เพิ่มขึ้น 22% ในช่วงครึ่งแรกของปี 2023 เมื่อเทียบกับครึ่งแรกของปี 2022 ด้วยเหตุผลหลายประการ องค์กรทุกประเภทตั้งแต่สาธารณูปโภคและองค์กรการกุศลไปจนถึงสภาและองค์กร
เสี่ยงต่อการฉ้อโกงประเภทนี้ นอกจากนี้ยังมีความท้าทายที่เพิ่มขึ้นของเครื่องมือ AI เนื่องจากความสามารถในการเข้าถึงกระแสหลักในปัจจุบัน ถูกนำมาใช้เพื่อโคลนเสียงและภาพลักษณ์ของผู้ที่เชื่อถือได้ เช่น CEO เพื่ออนุมัติการชำระเงินจำนวนมาก

ในปีนี้จะมีการเปิดตัว PSR's
ข้อกำหนดการชำระเงินคืนใหม่ สำหรับกรณีฉ้อโกง APP สำหรับธุรกรรมฉ้อโกงใดๆ ที่ทำโดยใช้ Faster Payments ขณะนี้ PSP จะต้องคืนเงินให้กับบุคคล องค์กรการกุศล และองค์กรขนาดเล็กภายในห้าวันทำการ อย่างไรก็ตาม ธุรกิจส่วนใหญ่จะไม่ทำเช่นนั้น
ได้รับการคุ้มครองโดยกฎใหม่ และจะต้องมุ่งเน้นไปที่การควบคุมอื่นๆ เช่น การยืนยันผู้รับเงินและการตรวจสอบการอนุญาตอื่นๆ เพื่อลดความเสี่ยงในการฉ้อโกง APP

ความยืดหยุ่นในการปฏิบัติงานและวัฒนธรรมการควบคุม

ความยืดหยุ่นในการปฏิบัติงานจะต้องคำนึงถึงเป็นอันดับแรกด้วย ในภาคบริการทางการเงิน FI จะมุ่งเน้นไปที่การทำให้มั่นใจว่าจะบรรลุกำหนดเวลาการดำเนินการในปี 2025 สำหรับข้อกำหนดด้านความยืดหยุ่นในการดำเนินงานที่ออกโดย FCA และ PRA ในปี 2022 ข้อกำหนดเหล่านี้
ร่วมกับ Consumer Duty ให้ความสำคัญกับความไว้วางใจในการให้บริการและความจำเป็นสำหรับผู้ใช้ปลายทางของระบบธนาคารและการชำระเงินเพื่อให้มั่นใจในความน่าเชื่อถือของบริการออนไลน์ จะต้องพยายามอย่างมากเพื่อจัดการกับความเครียดด้วย
ระบบการทดสอบและการควบคุมการทดสอบ

ในโลกธุรกิจ ทุกสายตาจะจับจ้องไปที่การปฏิรูปการกำกับดูแลกิจการ ขนานนามอย่างไม่เป็นทางการว่า UK SOx ซึ่งเป็นฉบับแก้ไข

หลักบรรษัทภิบาล มีกำหนดเผยแพร่ในเดือนมกราคม โดยจะมีการเปลี่ยนแปลงในปลายปีนี้ การเปลี่ยนแปลงตามแผนมุ่งเป้าไปที่บริษัทที่มีพนักงานมากกว่า 750 คน โดยให้ความสำคัญกับความจำเป็นในการควบคุมที่เข้มงวดยิ่งขึ้น และ
มาตรการป้องกันการทุจริตและความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ ดังนั้นเราจึงคาดหวังได้ว่าองค์กรจะให้ความสนใจอย่างมากในการตรวจสอบระบบการเงิน การระบุจุดอ่อน และทำให้กระบวนการเป็นอัตโนมัติเพื่อลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงและข้อผิดพลาด 

AI กำเนิดในด้านการเงิน

Generative AI เป็นหนึ่งในหัวข้อที่ร้อนแรงที่สุดในปี 2023 และจะยังคงครองวาระนี้ต่อไปในปีนี้ องค์กรทางการเงินและไม่ใช่สถาบันการเงินจะทำการทดสอบการพิสูจน์แนวคิดเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพขั้นตอนการชำระเงินโดยใช้ AI และมีแนวโน้มว่าโดยทั่วไปแล้ว
การนำ AI เจนเนอเรชั่นมาใช้ในระดับองค์กรจะแซงหน้า FIs เนื่องจากไม่ได้อยู่ภายใต้การควบคุมในระดับเดียวกัน

ยังคงมีความท้าทายที่ต้องเอาชนะ เทคโนโลยี AI ทั่วไปส่วนใหญ่เกินกว่าจะนำไปใช้ในกรณีการใช้งานทางการเงินได้อย่างแม่นยำ และโมเดลการฝึกอบรมเกี่ยวกับข้อมูลของบริษัทหรือ FI นั้นไม่ได้ตรงไปตรงมาเนื่องจากข้อจำกัดในการปกป้องข้อมูล นอกจากนี้ยังมี
ขอบเขตที่สำคัญสำหรับความเสี่ยงและอคติของโมเดล หากข้อมูลการฝึกอบรมไม่มีการนำเสนอหรือมีคุณภาพต่ำ ผลลัพธ์ก็จะมีความเอนเอียงและไม่น่าเชื่อถือเช่นเดียวกัน

ความพร้อมด้าน ISO 20022 ขององค์กร

สุดท้ายนี้ ความพร้อมด้าน ISO 20022 ขององค์กรมีแนวโน้มที่จะถึงจุดวิกฤติในปี 2024 ในปี 2023 ธนาคารกลางอังกฤษได้ย้ายระบบการชำระหนี้รวมแบบเรียลไทม์และระบบการชำระเงินมูลค่าสูง CHAPS; ในปี 2024 จะเริ่มบังคับใช้คำสั่งเพิ่มเติม
ข้อมูลในข้อความการชำระเงิน ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายนเป็นต้นไป จะต้องระบุวัตถุประสงค์ในการชำระเงินสำหรับธุรกรรมด้านอสังหาริมทรัพย์ทั้งหมด ซึ่งเป็นข้อกำหนดที่จะขยายไปยังธุรกรรม CHAPS ทั้งหมดในภายหลัง

การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้หมายความว่าองค์กรต่างๆ ต้องอัปเดตกระบวนการและระบบของตนเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังรวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้องและสามารถย้ายข้อมูลดังกล่าวระหว่างระบบการวางแผนทรัพยากรขององค์กร พอร์ทัลธนาคาร และแอปพลิเคชันทางการเงินอื่นๆ ล้มเหลวที่จะทำเช่นนั้น
จะนำไปสู่การชำระเงินที่ล้มเหลวและการชำระเงินที่ต้องแก้ไขมากขึ้น ปี 2023 ถือเป็นปีที่น่าสังเกตจากการขาดการเตรียมความพร้อมในส่วนขององค์กร สิ่งนี้จะต้องมีการเปลี่ยนแปลงในปี 2024

เตรียมรับปี 2024

องค์กรและ FIs ในสหราชอาณาจักรมีงานสำคัญที่ต้องทำในปีนี้ ในที่สุด IS0 20022 ก็มาถึงแล้ว และจะกำหนดให้บริษัทต่างๆ ให้ความสนใจกับการเปลี่ยนแปลงที่ต้องการ FIs จะมีบทบาทสำคัญในการสนับสนุนสิ่งนี้ สำหรับหลายองค์กรนั่นเอง
จะเป็นความยืดหยุ่นในการดำเนินงานใหม่และข้อกำหนดการกำกับดูแลกิจการเพื่อตอบสนองไม่ต้องพูดถึงภัยคุกคามที่เพิ่มขึ้นของการฉ้อโกง APP เพื่อต่อสู้กับ ท่ามกลางความท้าทายต่างๆ เรายังพบโอกาสได้ในขณะที่เราก้าวเข้าสู่โลกการชำระเงินที่เต็มไปด้วยข้อมูลใหม่และยอมรับ
เทคโนโลยีล่าสุด

โดย Anish Kapoor ซีอีโอของ AccessPay

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25525/corporate-payments-in-2024-app-fraud-iso-20022-readiness-and-generative-ai?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs