การฉ้อโกงและอาชญากรรมทางการเงิน: 5 แนวโน้มที่น่าจับตามองในปี 2023 (สตู แบรดลีย์)

'สองคืนก่อนปี 2023 เมื่อทุกคนผ่าน Diverse
พวกมิจฉาชีพกำลังปั่นป่วน วางแผนสาปแช่งครั้งต่อไป

เปิดตัวโปรแกรมดิจิทัล เราคิดอย่างรอบคอบ
จากนั้นความโกลาหลก็เกิดขึ้น และเรานับความสูญเสียของเราด้วยความสิ้นหวัง

เราไม่จำเป็นต้องมองกระจกมองหลังไกลเกินไปเพื่อดูตัวอย่างว่าอาชญากรเปลี่ยนความโกลาหลและความยุ่งเหยิงให้เป็นโอกาสที่ร่ำรวยได้อย่างไร กองทุนบรรเทาทุกข์โควิดหลายล้านล้าน แจกจ่ายให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ และโชคไม่ดีที่ไม่มีการควบคุมความเสี่ยงที่จำเป็น ส่งผลให้เกิดการฉ้อโกงนับพันล้าน

นอกจากนี้ การเร่งความเร็วของความคิดริเริ่มด้านดิจิทัลที่เราได้เห็นตั้งแต่เริ่มเกิดโรคระบาด Digitalization ได้สร้างจำนวนนับไม่ถ้วน
ใหม่ ช่องทางให้มิจฉาชีพฉวยโอกาส ส่งผลขาดทุนจากการฉ้อโกงในอุตสาหกรรมต่างๆ พุ่งสูงขึ้น การโจรกรรมข้อมูลระบุตัวตนเพิ่มขึ้นมากกว่า 100% ในขณะที่การฉ้อโกงการว่างงานในยุคโรคระบาดคาดว่าจะเกินความคาดหมาย
เงินที่ถูกขโมยไป 45 พันล้านเหรียญ ในสหรัฐอเมริกาเพียงอย่างเดียว

ฉันสามารถไปต่อได้ แต่การไตร่ตรองถึงเหตุการณ์ที่ก่อกวนเมื่อเร็ว ๆ นี้ทำให้ฉันได้รับคำทำนายแรกของฉัน ...

ทำนาย 1: นักต้มตุ๋นชอบความโกลาหล! การหยุดชะงักในปี 2023 ก่อให้เกิดการเพิ่มขึ้นมากที่สุดในกลุ่มอาชญากรหลายล้านคน

เมื่อเราเปลี่ยนปฏิทินเป็นปี 2023 โลกเผชิญกับการบรรจบกันของปัจจัยระดับมหภาค ซึ่งแน่นอนว่าจะทำให้เกิดความโกลาหลและการหยุดชะงักมากยิ่งขึ้น: ความไม่มั่นคงทางภูมิรัฐศาสตร์ที่ลุกลามและความผันผวนทางการเงิน อัตราเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นทำให้ค่าผิดนัดเพิ่มขึ้น ภาวะเศรษฐกิจถดถอยทั่วโลกที่จะเกิดขึ้นควบคู่ไปกับวิกฤตพลังงานที่มีแนวโน้มเพิ่มขึ้น การยอมรับ cryptocurrencies อย่างต่อเนื่อง

ในขณะที่องค์กรต่าง ๆ แข่งขันกันเพื่อเพิ่มการมีส่วนร่วมทางดิจิทัลเพื่อดึงดูดและรักษาลูกค้า อาชญากรไซเบอร์ที่มีความซับซ้อนมากขึ้นจะค้นหาและใช้ประโยชน์จากจุดอ่อนด้านความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกง น่าเสียดายที่องค์กรและธุรกิจยังไม่ได้เตรียมพร้อมสำหรับปริมาณ ความหลากหลาย และ ความโลภ การโจมตีจากการฉ้อโกงที่เข้ามาจะประสบกับการสูญเสียอย่างรวดเร็ว ในธุรกิจฉ้อฉล นี่หมายถึงอาชญากรหลายล้านคนที่เพิ่งสร้างใหม่

การคาดการณ์ 2: สร้างจากความคิดริเริ่มประสบการณ์ดิจิทัลที่สอดคล้องกัน การตัดสินใจขององค์กรจะเปิดตัวยุคใหม่ของการมีส่วนร่วมกับลูกค้าที่แตกต่าง

การส่งมอบประสบการณ์ดิจิทัลที่ดียิ่งขึ้นกลายเป็นเดิมพันโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคนรุ่นมิลเลนเนียลขับเคลื่อนส่วนแบ่งทางเศรษฐกิจที่มากขึ้น FinTechs, Regtechs และ BigTechs กำลังทำให้เส้นแบ่งระหว่างผู้เล่นแบบดั้งเดิมในอุตสาหกรรมต่างๆ เช่น การธนาคาร ประกันภัย และการค้าปลีกไม่ชัดเจน ในขณะที่มอบการมีส่วนร่วมที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคลมากขึ้น – ทั้งหมดนี้ฝังอยู่ภายใน ธุรกิจ วิถีการดำเนินชีวิต

ในการแข่งขันเพื่อให้ได้มาซึ่งลูกค้าใหม่ในขณะที่รักษาลูกค้าเดิมไว้ ความสามารถในการตัดสินใจตลอดวงจรชีวิตของลูกค้าจะกลายเป็นตัวสร้างความแตกต่างที่สำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับองค์กรแบบดั้งเดิมเมื่อองค์กรมีลูกค้าเป็นศูนย์กลางมากขึ้น คิดการตัดสินใจแบบองค์รวมเกี่ยวกับความเสี่ยง การฉ้อโกง และ การตลาดทั้งหมดบนสถาปัตยกรรมเดียว สร้างประสบการณ์พิเศษสำหรับลูกค้าที่สามารถทำให้องค์กรแตกต่างจากคู่แข่งได้

ในปี 2023 การสูญเสียจากการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้นและการขับเคลื่อนไปสู่ระบบอัตโนมัติจะกระตุ้นการกำกับดูแลแบบรวมศูนย์ผ่านโซลูชันที่กระจัดกระจายจำนวนมาก และการรวมความสามารถในการตัดสินใจที่เริ่มต้นใช้งานและตลอดวงจรชีวิตของลูกค้า

คำทำนาย 3: การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) กลับไปสู่พื้นฐาน

รออะไร? คุณจะจริงจังไม่ได้ แล้วโฆษณาเกี่ยวกับปัญญาประดิษฐ์ (AI) ใน AML รุ่นต่อไปล่ะ 

ฉันเชื่อมั่นว่าแนวทางที่วัดผลได้ด้วยความสมดุลของทักษะ เทคโนโลยี และกระบวนการวิเคราะห์ สามารถให้คุณค่าที่ยอดเยี่ยมจาก AI น่าเสียดายที่ตลาดผู้ขายที่พุ่งพรวดมีการรับรู้ที่คลุมเครืออย่างมากในการแสวงหาการประเมินมูลค่าที่สูงขึ้นอย่างเห็นแก่ตัว ตรงไปตรงมา มันไม่ง่ายเลยที่จะสำรวจน่านน้ำที่วุ่นวายของการได้มาและสายเลือด วุฒิภาวะในการวิเคราะห์ การจัดการความเสี่ยงแบบจำลอง และความคาดหวังด้านกฎระเบียบ

ในปี 2023 ฉันคาดการณ์ว่าเราจะเห็นแนวทางแบบย้อนกลับสู่พื้นฐานที่แท้จริงของ AML ในสถาบันการเงิน แม้จะมีประโยชน์ที่จับต้องได้ที่ได้รับการพิสูจน์แล้วของการตรวจจับโดยใช้แมชชีนเลิร์นนิงที่ทำได้โดยไม่กี่คน แต่สถาบันหลายแห่งจะใช้แนวทางที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้นในการตรวจสอบกิจกรรมที่น่าสงสัยตามการตอบกลับการจัดการความเสี่ยงแบบจำลองภายในและคำแนะนำด้านกฎระเบียบที่คลุมเครือ บริษัทต่างๆ จะทำการปรับปรุงยุทธวิธีอย่างต่อเนื่องเหนือแนวปฏิบัติแบบดั้งเดิม ในขณะที่พวกเขาเปลี่ยนโฟกัสไปที่การแต่งงานของการฉ้อโกงและ AML ซึ่งเป็นเรื่องที่หน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกนึกถึงเป็นอันดับแรก

การคาดการณ์ที่ 4: การยกระดับการคว่ำบาตรของรัฐบาลทำให้เกิดการปรับปรุงการคว่ำบาตรที่ขับเคลื่อนโดย AI

บางทีนี่อาจเป็นความแน่นอนมากกว่าการคาดคะเน แต่เราจะพิจารณาปีข้างหน้าโดยไม่พูดถึงว่ามาตรการคว่ำบาตรของรัฐบาลที่เพิ่มขึ้นอย่างมากจะส่งผลกระทบต่อตลาดเทคโนโลยีได้อย่างไร

ความท้าทายในการคัดกรองการคว่ำบาตร มีมากมาย รวมถึงลักษณะแบบไดนามิกของรายการคว่ำบาตร ข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์ ความไม่ลงรอยกันในการชำระเงิน และการโจมตีของสกุลเงินดิจิทัลใหม่ AI ซึ่งเป็นเทคโนโลยีการคัดกรองขั้นสูงแบบฝังตัว กำลังช่วยปรับปรุงความเกี่ยวข้องในการตรวจจับโดยขยายการจับคู่ไปยังจุดข้อมูลเพิ่มเติม ให้คะแนนความเสี่ยงแบบองค์รวม และให้ความโปร่งใสอย่างเต็มที่ผ่านเมตริกโดยละเอียดที่สามารถขับเคลื่อนการปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง

นอกจากนี้ การผสานรวมที่ลึกยิ่งขึ้นในเทคโนโลยีการตรวจสอบกำลังสนับสนุนมุมมองแบบองค์รวมมากขึ้นแบบเรียลไทม์ของความเสี่ยง AML ผลลัพธ์สุดท้าย: ความคล่องตัวที่มากขึ้นในการตอบสนองต่อภัยคุกคามที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา รายการที่เปลี่ยนแปลง และคำแนะนำด้านกฎระเบียบ

การคาดการณ์ที่ 5: การเปลี่ยนแปลงความรับผิดของกลโกงทำให้การตอบสนองการเรียกร้องอย่างรวดเร็วในวงจรฆ่าการฉ้อโกง

ทั่วโลก อุตสาหกรรมกำลังเห็นความรับผิดในการชำระเงินสำหรับการเปลี่ยนแปลงการหลอกลวง หน่วยงานกำกับดูแลกำลังกำหนดให้ธนาคารรับผิดชอบในการคืนเงินให้กับลูกค้าสำหรับธุรกรรมที่ฉ้อโกงมากขึ้น แม้ว่าลูกค้าจะตกเป็นเหยื่อการหลอกลวงก็ตาม ด้วยเหตุนี้ ฉันจึงคาดการณ์ว่าธนาคารต่างๆ จะมุ่งเน้นที่กระบวนการเรียกร้องเพื่อให้ได้รับการตอบสนองอย่างรวดเร็ว

เช่นเดียวกับห่วงโซ่การฆ่าทางไซเบอร์ที่ระบุจุดที่ผู้โจมตีสามารถสกัดกั้นและหยุดยั้งได้ ทีมฉ้อโกงจะมุ่งเน้นไปที่
ห่วงโซ่การฉ้อโกง เพื่อหยุดการเคลื่อนไหวของเงินทุนผ่านบัญชีล่อข้ามสถาบันการเงิน - ไล่ตามความหวังริบหรี่ที่พวกเขาสามารถเคลื่อนไหวได้เร็วกว่าการรีดไถเงินและกู้คืนเปอร์เซ็นต์ของหนี้สินที่พบใหม่ การพัฒนาการป้องกันที่แข็งแกร่งขึ้น ธนาคารจะเพิ่มการป้องกันการเริ่มใช้งานโดยมีจุดประสงค์เพื่อป้องกันไม่ให้บัญชีล่อสร้างกระแสเงินสดไหลออกภายในสถาบันของตน
***

ไม่ต้องสงสัยเลยว่าพวกเราผู้เชี่ยวชาญด้านการต่อต้านการฉ้อโกงกำลังอยู่ในการต่อสู้ครั้งยิ่งใหญ่ในปี 2023 แม้ว่าบางครั้งภาระหน้าที่ของเราจะดูล้นหลาม แต่ฉันก็ดีใจกับกองทหารของเราที่ต่อสู้เคียงข้างกันในสงครามที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาและไม่หยุดหย่อนนี้

ไม่ว่าคุณจะใช้เวลาทั้งวันในการโต้เถียงกับข้อมูลเพื่อตรวจจับและป้องกัน ทำงานให้กับแนวหน้าในการสืบสวน หรือช่วยเหยื่อให้หาย จงภูมิใจในจุดประสงค์ที่กว้างขึ้นและความแตกต่างที่คุณสร้าง ด้วยการสูญเสียจากการฉ้อโกงในทิศทางที่สูงขึ้นอย่างน่าตกใจ การบริจาคของเราจึงมีความสำคัญมากกว่าที่เคย

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/23438/fraud-and-financial-crimes-5-trends-to-watch-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs