Open banking är ett koncept som innebär delning av finansiell information och data mellan banker eller andra finansiella institutioner och tredjepartstjänsteleverantörer genom användning av API:er. Det syftar till att skapa ett mer öppet och sammankopplat finansiellt ekosystem genom att tillåta kunder att säkert dela sina finansiella data med auktoriserade tredje parter.
Detta är en ganska stor sak, eftersom banker har haft monopol på kunddata. Öppna bankinitiativ försöker bryta ner detta monopol och främja konkurrens, innovation och konsumentval, vilket ger olika fördelar för banker och kunder.
Fördelar med öppen bankverksamhet för kunderna
Förbättrade finansiella tjänster
Open banking möjliggör utveckling av innovativa finansiella produkter och tjänster, inklusive personliga rekommendationer, budgetappar, investeringsplattformar och lånemarknadsplatser. Kunder kan få tillgång till ett bredare utbud av erbjudanden som passar deras specifika behov.
Förbättrad kundupplevelse
Open banking tillåter kunder att ha en konsoliderad bild av sin finansiella information från flera konton och institutioner i en enda applikation. Det förenklar ekonomihanteringen och underlättar realtidsåtkomst till kontosaldon, transaktioner och annan relevant data.
Ökad konkurrens
Öppen bankverksamhet uppmuntrar till konkurrens mellan leverantörer av finansiella tjänster. Traditionella banker möter konkurrens från fintech-startups, teknikföretag och andra innovatörer. Denna konkurrens kan leda till bättre tjänster, lägre kostnader och mer skräddarsydda finansiella lösningar för kunderna.
Financiell tillhörighet
Öppen bankverksamhet har potential att utöka finansiell integration genom att ge tillgång till finansiella tjänster för underbetjänade befolkningar. Det kan göra det möjligt för individer utan traditionella bankkonton att använda alternativa finansiella produkter och delta i den digitala ekonomin.
Data Portabilitet
Open banking ger kunderna större kontroll över sina finansiella data. De kan välja att dela sin data med flera leverantörer, byta mellan tjänster enklare och njuta av sömlös integration mellan olika plattformar.
Fördelar med öppen bankverksamhet för finansinstitut
Även om öppen bankverksamhet kan innebära nya utmaningar och ökad konkurrens, ger det också några viktiga fördelar.
Kundfokuserat förhållningssätt
Banker som anammar öppen bankverksamhet kan vara mer kundcentrerade genom att erbjuda personliga tjänster och skräddarsydda finansiella lösningar. Med mer tillgänglig finansiell information kan banker få djupare insikter om sina kunders beteende, preferenser och behov. Detta datadrivna tillvägagångssätt kan hjälpa banker att öka kundnöjdheten, lojalitet och engagemang, och till och med nå en bredare publik för att skaffa kunder som kanske inte tidigare övervägt traditionella banktjänster.
Samarbete och partnerskap
Open banking uppmuntrar samarbete och partnerskap mellan banker och tredjepartsleverantörer. Banker kan dra nytta av expertis och innovativa möjligheter hos fintech-startups, teknikföretag eller andra tjänsteleverantörer. Genom att erbjuda tillgång till sina API:er och infrastruktur kan banker utöka sina tjänsteutbud och utnyttja nya intäktsströmmar genom partnerskap.
Tillgång till nya intäktsströmmar
Det finns många nya intäktsströmmar som möjliggörs av öppen bankverksamhet utöver traditionella produkter och tjänster. Genom att delta i intäktsdelningsavtal eller avgiftsbaserade samarbeten med tredjepartsleverantörer kan banker generera ytterligare intäkter. Till exempel kan banker tjäna hänvisningsavgifter för att rekommendera tredjepartstjänster eller tjäna intäkter genom dataanalyspartnerskap.
Regelefterlevnad och standardisering
Öppna bankramverk kommer ofta med regulatoriska krav och standarder som banker måste följa. Även om efterlevnad kan vara utmanande, kan banker bygga upp förtroende hos kunder och visa sitt engagemang för datasäkerhet och integritet genom att följa dessa regler.
Innovation leder till konkurrensfördelar och differentiering
Banker som anammar öppen bankverksamhet och utvecklar nya produkter, tjänster och digitala upplevelser kommer att få en konkurrensfördel genom att leverera exceptionella kundupplevelser.
Tokenisering i öppen bankverksamhet
Totalt sett spelar tokenisering en avgörande roll i öppen bankverksamhet genom att tillhandahålla en säker, integritetsbevarande mekanism för överföring och lagring av känslig finansiell data. Det hjälper till att bygga upp förtroende bland kunder, finansiella institutioner och tredjepartsleverantörer, vilket stöder tillväxten och adoptionen av öppna bankekosystem.
Förbättrad säkerhet och integritet
Tokenisering ökar säkerheten, eftersom den använder krypterade tokens, istället för att överföra och lagra faktiska kontonummer eller annan känslig information. Dessa tokens är meningslösa i olika sammanhang och kan inte användas för att hämta originaldata, vilket eliminerar risken för datamissbruk eller otillåten spårning.
Olika lösningar kan specificera användningen av tokens. De kan begränsas till vissa transaktioner, specifika tidsperioder eller till och med handlare, vilket ytterligare förbättrar säkerheten och kontrollen över data som delas. Denna granulära kontroll tillåter kunder att hantera och återkalla åtkomstbehörigheter till sina finansiella data efter behov.
Effektiviserad integration och efterlevnad
Betalningstokens är mycket standardiserade, vilket ger betydande praktiska fördelar för integration och efterlevnad. De kan lätt kännas igen av auktoriserade parter och möjliggör interoperabilitet mellan olika finansiella institutioner och tredjepartstjänsteleverantörer. Detta underlättar säker datadelning och effektiv kommunikation mellan olika system.
Öppna bankinitiativ innebär ofta efterlevnad av förordningar och standarder för att säkerställa dataskydd och integritet. Tokenisering kan hjälpa till att förenkla efterlevnaden genom att minska omfattningen av känsliga uppgifter inom det öppna bankekosystemet. Efterlevnadsinsatser kan fokusera på att säkra och hantera tokeniseringsinfrastrukturen snarare än att säkra varje punkt där känslig data nås eller överförs.
Men hur fungerar det i praktiken?
Vi är glada att du frågade! Låt oss överväga ett praktiskt exempel på öppen bankverksamhet som involverar en kund (låt oss kalla henne Anna), som vill länka sitt bankkonto från Bank A till en tredjepartsleverantör av finansiella tjänster (FSP) i det öppna bankekosystemet.
- Auktorisering och autentisering: Anna laddar ner FSP:s app och påbörjar processen att länka sitt Bank A-konto. Appen omdirigerar henne till Bank A:s säkra inloggningssida, där hon tillhandahåller sina autentiseringsuppgifter (användarnamn, lösenord eller andra autentiseringsfaktorer) för att autentisera sig som en Bank A-kund.
- Kundens samtycke: Efter att Anna lyckats logga in, presenterar Bank A henne med en samtyckesskärm. Skärmen visar de specifika data och tjänster som FSP kommer att ha tillgång till, såsom kontosaldo, transaktionshistorik eller betalningsinitiering. Alice granskar samtyckesdetaljerna och ger uttryckligt samtycke för den angivna datadelningen.
- Token Exchange: När Anna ger sitt samtycke genererar Bank A en token som representerar de auktoriserade åtkomstbehörigheterna och specifika data som begärs av TPP. Denna token överförs säkert till FSP:s system istället för att överföra Annas faktiska kontouppgifter eller känsliga data.
- Dataåtkomst och tjänster: Med token som erhållits från Bank A kan FSP nu komma åt Alices kontoinformation och tillhandahålla de begärda tjänsterna. FSP:s app kommunicerar säkert med Bank A:s system med hjälp av standardiserade API:er, frågar kontosaldon, hämtar transaktionsdetaljer eller initierar betalningar för Annas räkning.
- Personliga ekonomiska insikter: FSP:s app analyserar Annas transaktionsdata, kategoriserar utgifter och genererar personliga ekonomiska insikter och rekommendationer. Anna kan se sina utgiftsmönster, sätta budgetmål, ta emot varningar eller få tillgång till andra mervärdestjänster som tillhandahålls av FSP.
- Fortsatt samtyckeshantering: Anna behåller kontrollen över sina preferenser för datadelning som en pågående process. Hon kan granska och ändra samtyckesinställningarna i FSP:s app eller välja att återkalla åtkomsten helt. Om Anna bestämmer sig för att återkalla åtkomsten blir FSP:s token ogiltigt, och ytterligare åtkomst till hennes kontodata avbryts.
Tokeniseringsprocessen säkerställer säkerheten och integriteten för Annas känsliga information under hela datadelningsresan. Denna praktiska tillämpning av öppen bankverksamhet illustrerar hur kunder kan dra nytta av innovativa finansiella tjänster samtidigt som de behåller kontrollen över sin data.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Fordon / elbilar, Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- BlockOffsets. Modernisera miljökompensation ägande. Tillgång här.
- Källa: https://meawallet.com/tokenization-in-open-banking/
- : har
- :är
- :inte
- :var
- a
- tillgång
- Accessed
- Konto
- konton
- förvärva
- tvärs
- faktiska
- Annat
- Antagande
- Fördel
- Efter
- avtal
- Syftet
- varningar
- skott
- tillåta
- tillåter
- också
- alternativ
- Även
- bland
- an
- analytics
- analyser
- och
- och infrastruktur
- anna
- API: er
- app
- Ansökan
- tillvägagångssätt
- appar
- ÄR
- AS
- publik
- autentisera
- Autentisering
- tillstånd
- tillgänglig
- saldon
- Bank
- bankkonto
- bankkonton
- Banking
- Banker
- BE
- därför att
- blir
- vägnar
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- fördel
- Fördelarna
- Bättre
- mellan
- Bortom
- Stor
- Ha sönder
- bredare
- budget
- budgetering
- SLUTRESULTAT
- bygga förtroende
- by
- Ring
- KAN
- kan inte
- kapacitet
- vissa
- utmaningar
- utmanande
- val
- Välja
- samverkan
- samarbeten
- komma
- engagemang
- Kommunikation
- Företag
- konkurrens
- konkurrenskraftig
- Efterlevnad
- följa
- begrepp
- samtycke
- Samtycke Management
- Tänk
- anses
- Konsumenten
- kontexter
- kontroll
- Kostar
- skapa
- referenser
- kritisk
- kund
- Kundnöjdhet
- Kunder
- datum
- Data Analytics
- dataskydd
- datasäkerhet
- datasäkerhet och integritet
- datadeling
- data driven
- behandla
- djupare
- leverera
- demonstrera
- detaljer
- utveckla
- Utveckling
- olika
- digital
- Digitala ekonomin
- gör
- ner
- Nedladdningar
- driv
- tjänar
- lätt
- ekonomi
- ekosystemet
- ekosystem
- effektiv
- ansträngningar
- eliminera
- omfamna
- möjliggöra
- aktiverad
- möjliggör
- uppmuntrar
- krypterad
- ingrepp
- förbättra
- Förbättrar
- förbättra
- njuta
- säkerställa
- säkerställer
- helt
- Även
- Varje
- exempel
- exceptionell
- utbyta
- Bygga ut
- kostnader
- Erfarenheter
- expertis
- förlänga
- Ansikte
- underlättar
- faktorer
- avgifter
- finansiella
- finansiella data
- financiell tillhörighet
- finansiell information
- Finansiella institut
- finanshantering
- finansiella produkter
- finansiell tjänst
- finansiella tjänster
- fintech
- fintech startups
- Fokus
- För
- ramar
- från
- ytterligare
- Få
- generera
- genererar
- ger
- Mål
- bidrag
- större
- Tillväxt
- Har
- Held
- hjälpa
- hjälper
- här
- höggradigt
- historia
- Hur ser din drömresa ut
- HTTPS
- if
- illustrerar
- in
- Inklusive
- integration
- Inkomst
- ökat
- individer
- informationen
- Infrastruktur
- initierar
- initiering
- initiativ
- Innovation
- innovativa
- innovatörer
- insikter
- istället
- institutioner
- integrering
- sammankopplade
- Interoperabilitet
- in
- införa
- investering
- engagera
- involverar
- IT
- resa
- jpg
- Nyckel
- Leads
- Hävstång
- LINK
- länkning
- lån
- logga in
- lägre
- Lojalitet
- hantera
- ledning
- hantera
- marknads
- Maj..
- mekanism
- Merchants
- kanske
- missbruka
- modifiera
- mer
- multipel
- måste
- behövs
- behov
- Nya
- nya produkter
- nu
- nummer
- talrik
- of
- erbjuda
- offer~~POS=TRUNC
- Erbjudanden
- Ofta
- on
- gång
- pågående
- öppet
- öppen bank
- or
- ursprungliga
- Övriga
- konturer
- över
- sida
- delta
- deltagande
- parter
- partnerskap
- Lösenord
- mönster
- betalning
- betalningar
- perioder
- behörigheter
- personlig
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- spelar
- Punkt
- populationer
- potentiell
- Praktisk
- praktiken
- preferenser
- presenterar
- tidigare
- privatpolicy
- process
- Produkter
- Produkter och tjänster
- främja
- skydd
- ge
- förutsatt
- leverantör
- leverantörer
- ger
- tillhandahålla
- område
- snarare
- nå
- realtid
- motta
- mottagna
- erkänt
- rekommendationer
- rekommendera
- reducerande
- Remiss
- föreskrifter
- regulatorer
- relevanta
- representerar
- begärda
- Krav
- begränsad
- kvarhållande
- behåller
- intäkter
- översyn
- Omdömen
- Risk
- Roll
- tillfredsställande
- omfattning
- screen
- sömlös
- säkra
- säkert
- säkring
- säkerhet
- Seek
- känslig
- service
- Leverantör
- tjänsteleverantörer
- Tjänster
- in
- inställningar
- Dela
- delas
- delning
- hon
- signifikant
- förenkla
- enda
- Lösningar
- några
- specifik
- specificerade
- Spendera
- stå
- standarder
- Startups
- strömmar
- Framgångsrikt
- sådana
- följer
- Stödjande
- Växla
- system
- System
- skräddarsydd
- Tryck
- Teknologi
- teknikföretag
- än
- den där
- Smakämnen
- deras
- Dessa
- de
- Tredje
- utomstående
- tredje part
- detta
- de
- Genom
- hela
- tid
- till
- token
- tokenization
- tokens
- Spårning
- traditionell
- traditionell bankverksamhet
- transaktion
- Transaktions Detaljer
- Transaktioner
- Litar
- underserverad
- användning
- Begagnade
- användningar
- med hjälp av
- utnyttja
- olika
- utsikt
- vill
- som
- medan
- VEM
- bredare
- kommer
- med
- inom
- utan
- Arbete
- vilket gav
- dig
- zephyrnet