Microservices trend gör digitala plattformar tillgängliga för små banker

När Wildfire Credit Union beslutade att optimera sin kund- och medarbetarupplevelse, vände det sig till en digital bankplattform som använder mikrotjänster - en trend som gör digitalbanker mer överkomliga för mindre banker och kreditföreningar.

Saginaw, Mich.-baserade Wildfire Credit Union vill utvidga sig utanför dess region, som för närvarande är överbankad, berättade Jackie Booms, digital chef på kreditföreningen. Bankautomatiseringsnyheter. För den lilla kreditföreningen på 996.8 miljoner dollar innebar det att den behövde en mer automatiserad onlineupplevelse - för både anställda och kunder, sa Booms. Detta kvartal kommer banken att lansera Backbases Customer 360 Employee App, en plattform som ger anställda en instrumentpanel för åtkomst till olika applikationer.

Det som vann Booms över var Backbases förmåga att använda API: er, som stöder tredjepartsintegrationer och dess mikrotjänstarkitektur. Microservice är en enda funktion inslagen i en webbtjänst. Ett exempel skulle vara Amazons "köp nu" -knapp, som gör det möjligt för kunder att köpa från en partnersida utan att gå till Amazon för att hitta produkten. I en digital bankplattform tillåter det en finansiell institution att välja vilka funktioner som ska distribueras, som tilltalade Booms.

"Det är en plattform där vi kan välja olika funktioner, olika företag, och vi kan välja och välja vad som fungerar bäst för Wildfire-kreditförbundet och dess medlemmar och dess anställda", säger Booms.

Microservices gör också digitala bankplattformar mer överkomliga för kreditföreningar och mindre banker, berättade Phil Benton, en analytiker med Omdia-konsultföretaget. FÖRBJUDA. Tidigare var digitala bankplattformar domänen för stora banker, men med mikrotjänster kan mindre finansinstitut ta en pick-and-mix-strategi för de funktioner de vill ha för ett visst projekt, sa han. Sedan kan de alltid lägga till nya mikroservicebaserade produkter, säger Benton. De kan också testa erbjudanden utan att investera i en massiv lansering, tillade han.

"Det är verkligen viktigt igen, för det första, att minska initialkostnaden, men också att kunna testa vilken typ av fungerar," sa Benton. "Den typen av flexibilitet och den förmågan att anpassa sig till kunden, baserat på feedback de får i realtid, är verkligen viktigt."

Under senare år har digitala plattformar också antagit molnbaserade tjänster, vilket också gör produkten billigare och inom räckvidd för mindre banker och kreditföreningar, sa Benton. Sammantaget har kostnaden för dessa plattformar minskat avsevärt, vilket leder till möjligheten för mindre finansiella institutioner, sa Benton.

Även om digitala bankplattformar möjliggör automatisering, måste "att ha verklig automatisering [en finansiell institution] uppenbarligen också ha ett slags digitalt färdigt kärnbanksystem", tillade Benton.

Ett exempel är hur Customer 360 Employee App hjälper till att automatisera ansökan om kreditkortslån. Det digitaliserar ansökningsprocessen och skickar sedan automatiskt data till kreditföreningens dokumentlagringssystem så att anställda inte behöver skanna dokumenten manuellt eller ange information. "Vad vi vill göra är att verkligen minimera det hektiska arbete som måste utföras på backoffice." Sade Booms. "Vi vill ta bort några av de manuella processerna som är inblandade."

Plattformen fokuserar på att vara en motor som integrerar låneansökningarna så att de anställda kan hantera en process utan att gå in i varje app individuellt, säger Vince Bezemer, Backbases senior vice president i Amerika. Java-verktyget liknar en processhanteringsplattform, men anpassat till finansinstitut, förklarade han.

Förutom Michigan-kreditföreningen inkluderar Backbases kunder större finansinstitut, t.ex. Citi, Navy Federal Credit Union, Medborgarbank, Deutsche Bank och Barclays.

Men Benton sa att leverantörer som Backbase också har insett behovet av att betjäna mindre finansinstitut.

"Mindre banker har inte ett så stort tekniskt team och utvecklingsteam som de större bankerna, men eftersom de kan utnyttja resurserna och expertisen hos teknikleverantörerna kan de fortfarande dra nytta i samma utsträckning," sa Benton. ”Säljarna har insett det och faktiskt har kostat det billigare för de små bankerna som ett resultat. Så det påverkar spelplanens nivå; De kan, du vet, erbjuda samma digitala tjänster som större banker, eftersom leverantörerna kan leverera det från hyllan. ”

Källa: https://bankautomationnews.com/allposts/retail/microservices-trend-makes-digital-platforms-accessible-to-small-banks/