Från kris till möjlighet: Hur man stärker finansförvaltningen i kölvattnet av SVB-kollapsen

Silicon Valley Banks (SVB) oväntade kollaps var en händelseförändring som många fruktade skulle konkurrera med finanskrisen 2008. Efterverkningarna av detta misslyckande kändes snabbt över hela världen, med bankaktier som rasade, marknader som hamnade i oordning och många känner oro över stabiliteten i andra finansinstitut. 

Entreprenörer som dragits till SVB för dess startvänliga villkor och räntor lämnades oroliga och osäkra på sin förmåga att klara sina ekonomiska åtaganden och se till att deras anställda skulle få sina löner. 

Även om det är förståeligt att ha lojalitet till en finansiell institution, är det avgörande för nystartade företag att komma ihåg vikten av sund finansförvaltning. Effektiv finansförvaltning säkerställer företagets finansiella stabilitet och minskar riskerna med att förlita sig på ett enda institut. 

Nu, i efterdyningarna av denna kris, undrar entreprenörer och riskkapitalister, vare sig de är direkt påverkade av SVB:s kollaps eller inte, vilka åtgärder som kan vidtas för att förhindra liknande effekter på deras företag. 

I det här inlägget kommer jag att diskutera de lärdomar som vi alla kan ta med oss ​​från krisen, tips för bättre kontanthantering, hur rätt verktyg kan hjälpa till att förbättra din övergripande finansförvaltning och mer.

Lektioner för grundare och Startup Community

1. Fokusera på att öka intäkter och vinster, livsnerven i ditt företag
   
   En stark intäktsström som genererar konsekventa vinster gör det möjligt för företag att täcka dagliga utgifter, upprätthålla likviditet och minska beroendet av extern finansiering. Genom att fokusera på lönsamhetsgenerering kan grundare lindra finansiell stress och skapa en solid grund för sin verksamhet, även under utmanande tider.

2. Håll en kassareserv
   
   Att ha en krisfond kan ge ett skyddsnät i tider av ekonomisk osäkerhet. Sätt regelbundet av en del av dina intäkter för att bygga och underhålla en kassareserv som kan utnyttjas vid behov.

3. Förstå vikten av finansförvaltning
   
   SVB-kollapsen understryker den avgörande betydelsen av treasury management för grundare och startups. Effektiv finansförvaltning hjälper företag att upprätthålla likviditet, hantera kassaflöden och minska risker i samband med valutafluktuationer och ränteförändringar.

4. Koppla finansiell planering & analys (FP&A) till Treasury Management
   
   Att integrera FP&A med treasury management möjliggör bättre prognoser, riskbedömning och beslutsfattande. Genom att tillhandahålla aktuell och korrekt finansiell information gör FP&A det möjligt för treasury-team att fatta välgrundade beslut om kontanthantering, investeringar och riskhanteringsstrategier.

5. Utnyttja kassaflödesprognoser från FP&A för att säkerställa likviditet och optimera investeringar

   Kassaflödesprognoser från FP&A ger värdefulla insikter för treasury-team att övervaka likviditet och allokera resurser effektivt. Exakta kassaflödesprognoser gör det möjligt för finansavdelningar att identifiera potentiella brister, justera rörelsekapitalkrav och investera överskottslikvida medel i lönsamma satsningar. I situationer som den senaste tidens bankkonkurs kan dessa prognoser hjälpa företag att undvika likviditetskriser och upprätthålla finansiell stabilitet.

6. Gå med i ett Bank Sweep-nätverk och redundanta bankpartners

   I ljuset av den senaste bankkrisen är det viktigt för företag att ha ett banknätverk och ett redundant system av ledande bankpartners på plats. Dessa åtgärder skyddar mot oväntade situationer genom att diversifiera medel över flera finansiella institutioner och säkerställa tillgång till likviditet vid behov. Ett välstrukturerat banksvepnätverk optimerar ränteintäkterna och minimerar lediga kontanter, medan ett överflödigt banksystem skyddar mot att en enskild institution misslyckas.

   Fördelarna med Sweep Networks: 

   • Ökat insättningsförsäkringsskydd: Genom att sprida insättningar över flera FDIC-försäkrade banker kan svepprogram öka den övergripande insättningsförsäkringen för nystartade företag. Detta hjälper till att skydda företagets kontanta tillgångar i händelse av ett bankkonkurs.
   • Riskdiversifiering: Att delta i ett svepprogram hjälper nystartade företag att diversifiera sina likvida medel, vilket minskar effekten av en enskild banks finansiella problem på deras kassatillgångar.
   • Förbättrad likviditetshantering: Sweep-program kan hjälpa startups att behålla likviditeten genom att överföra överskottsmedel till räntebärande konton mellan olika banker. Detta gör det möjligt för företag att tjäna ränta på sina pengar samtidigt som de har tillgång till medlen när det behövs.
   • Effektiviserad kontanthantering: Sweep-program automatiserar processen att distribuera kontanter mellan flera banker, vilket sparar tid och ansträngning för nystartade företag att hantera sina kontanter.

7. Utveckla robusta ekonomiska beredskapsplaner
   
   En robust finansiell beredskapsplan för finansförvaltning är avgörande i dagens oförutsägbara finansiella landskap. Denna plan bör innehålla rutiner för att meddela gäldenärer att inte sätta in kontanter i drabbade banker, upprätthålla likviditet genom alternativa kanaler och skydda företagets ekonomiska intressen under kriser. Genom att vara förberedda kan företag minimera effekterna av händelser som den senaste tidens bankkonkurs.

8. Automatisera uppgifter när det är möjligt
   
   Automation spelar en viktig roll i modern finansförvaltning. Automatiserade system effektiviserar processer, minskar manuella fel och tillhandahåller realtidsdata för beslutsfattande. Genom att automatisera uppgifter som kassaflödesprognoser, riskhantering och investeringsanalys kan treasury-team fokusera på strategiska initiativ och driva affärstillväxt.

9.  Inkludera riskhanteringslektioner
   
   Denna kollaps belyser det kritiska behovet för startupgrundare att inse att deras företag inte är immuna mot makroekonomiska faktorer. Det här evenemanget understryker vikten av att införliva riskhantering i VD:ns ansvar för att säkerställa den finansiella stabiliteten och motståndskraften hos deras startups.Risk Management Strategies for Startup Founders
   • Håll dig informerad om makroekonomiska faktorer: Startupgrundare bör vara medvetna om förändringar i räntor, ekonomiska indikatorer och regelverk. Att förstå hur dessa faktorer kan påverka företagets ekonomiska hälsa är avgörande för att kunna fatta välgrundade beslut.
   • Utveckla ett omfattande ramverk för riskhantering: Att implementera en robust riskhanteringsstrategi som tar itu med olika typer av risker, inklusive finansiella, operativa och strategiska risker, kan hjälpa startups att förutse och mildra potentiella hot.
   • Övervaka och utvärdera risker regelbundet: Utvärdera regelbundet din startups exponering för risker och se över effektiviteten av dina riskhanteringspolicyer och -procedurer. Uppdatera ditt ramverk för riskhantering efter behov för att anpassa dig till förändrade omständigheter.

The Investment Tightrope: Walking the Line Vetween Yield and Liquidity

I en miljö präglad av ekonomisk osäkerhet och stigande räntor står företag inför utmaningen att optimera sina kontantinvesteringar för att balansera avkastning och likviditet. 

För att säkerställa finansiell stabilitet och operativ kontinuitet krävs ett strategiskt tillvägagångssätt för att hantera överskottslikvida medel, maximera avkastningen utan att kompromissa med likviditeten. Företag måste ompröva sina kontanthanteringsstrategier för att säkerställa finansiell stabilitet och anpassa sig till förändrade förhållanden. 

Genom att fokusera på nyckelkomponenter för effektiv kontanthantering, omfamna teknik och automatisering, och proaktivt ta itu med finansiella risker, kan företag säkra sin likviditet och behålla den flexibilitet som behövs för att frodas i ett ständigt föränderligt affärslandskap.

Nyckelkomponenter för effektiv kontanthantering

Att regelbundet prognostisera kassaflödet gör det möjligt för företag att förutse framtida kontantbehov och fatta välgrundade beslut om investeringar, driftskostnader och finansieringsbehov.

Hantera Cash Burn

Här är några tips för att hantera din kontantförbränning över tid: 

• Skapa en detaljerad budget: Utveckla en heltäckande budget som beskriver alla utgifter, inklusive fasta och rörliga kostnader. Den här budgeten kommer att fungera som en guide för att övervaka kassaförbränningen och kontrollera utgifterna.
• Spåra utgifter regelbundet: Se regelbundet igenom din startups bokslut och jämför faktiska utgifter med budgeten. Identifiera områden där utgifterna kan bli högre än förväntat och gör nödvändiga justeringar.
• Prioritera väsentliga utgifter: Fokusera på att täcka kritiska kostnader som löner, hyra och verktyg. Genom att prioritera dessa utgifter kan startups upprätthålla driftsstabilitet under ekonomiska utmaningar.
• Genomför kostnadsbesparande åtgärder: Utforska sätt att minska kostnaderna utan att offra kvaliteten på din produkt eller tjänst. Detta kan innefatta omförhandling av leverantörskontrakt, effektivisering av verksamheten eller utnyttjande av teknik för ökad effektivitet.

Upprätthålla likviditeten

Att säkerställa tillräcklig likviditet är avgörande för att hantera den dagliga verksamheten, täcka oväntade utgifter och ta tillvara tillväxtmöjligheter. Företag bör upprätthålla en kassabuffert och hitta en balans mellan att maximera avkastningen och bevara likviditeten i sina kontantinvesteringar.

Optimera rörelsekapital

Effektiv hantering av rörelsekapital, inklusive kundfordringar, leverantörsskulder och lager, kan hjälpa företag att optimera kassaflödet och upprätthålla finansiell stabilitet.

Skuldhantering

Försiktig upplåning och effektiv skuldhantering kan hjälpa företag att utnyttja extern finansiering utan att överanstränga sig och riskera insolvens.

Riskreducering

 Att identifiera och mildra finansiella risker, såsom valutafluktuationer, ränteförändringar och motpartsrisker, kan hjälpa företag att skydda sin kassa och upprätthålla finansiell motståndskraft.

Hur Forecast+ kan hjälpa till med Treasury Management och FP&A Automation

Forecast+ erbjuder en integrerad lösning för att automatisera FP&A och förse treasury-team med den information de behöver för att fatta välgrundade beslut. Genom att ansluta till Xero och QuickBooks effektiviserar Forecast+ prognos- och scenarioplaneringsprocesser. Plattformens data- och analysfunktioner i realtid gör det möjligt för treasury-team att optimera kontanthantering, minska risker och driva affärstillväxt.