Kampen mot bedrägerier och identitetsstölder har fått nya dimensioner och komplexitet i dagens allt mer digitala värld.
2024 lovar att bli avgörande i den pågående kampen mot finansiell cyberbrottslighet. I takt med att finansbranschen fortsätter att utvecklas, gör också den taktik som bedragare använder.
Den här artikeln kommer att fördjupa sig i de viktigaste trenderna som formar bedrägeri- och identitetslandskapet 2024 och drar insikter från olika källor, inklusive SumSub, LexisNexis Risk Solution, Feedzai och Jumio.
Sofistikerade bedrägerier dominerar bedrägerilandskapet
BioCatch's rapport avslöjar en häpnadsväckande ökning av finansiell cyberbrottslighet i Asien-Stillahavsområdet. Med bedrägerier som står för 54 procent av alla fall, finns det en 200-procentig ökning av röstbedrägerier från föregående år.
Dessa brott blir allt mer sofistikerade och utnyttjar människocentrerat tvång och verktyg för fjärråtkomst, vilket indikerar en dyster verklighet för digital banksäkerhet.
Den digitala ekonomin i Sydostasien, som beräknas nå 100 miljarder USD, är ett tveeggat svärd. Det ger välstånd men gör också regionen till en hotspot för cyberattacker.
Företag i regionen rapporterar en ökning med 28 procent av cyberhot, vilket visar på det akuta behovet av kraftfulla cybersäkerhetsåtgärder. Att ta itu med sådana sofistikerade identitetsbedrägerier kommer att vara en prioritet i hela APAC 2024.
APAC-länder står inför unika bedrägeriutmaningar
I Jumio-rapporten, en oroande bild uppstår för Asien-Stillahavsområdet (APAC), där betydande utmaningar relaterade till bedrägerier och identitetsfrågor ökar.
APAC har den högsta bedrägerifrekvensen bland alla regioner, med oroande 3.27 procent. Vad som är ännu mer alarmerande är den kraftiga ökningen av denna bedrägerifrekvens, som ökade med 24 procent från 2022 till 2023.
Enligt Feedzai har fenomenet bedrägerier APAC utvecklades till en betydande oro, som speglar spridningen och komplexiteten av en global pandemi. Denna trend är alarmerande med tanke på regionens kulturella läggning mot förtroende, som bedragare utnyttjar ostraffat.
Som ytterligare understryker sårbarheten inom specifika länder i APAC-regionen, visar SumSub-data att Hongkong, Pakistan och Bangladesh har framstått som nationer som är särskilt mottagliga för identitetsbedrägerier. Deras identitetsbedrägeri priserna sträcker sig från 3.33 procent till avsevärda 5.44 procent.
På en annan front rapporterar LexisNexis Risk Solutions proaktiva ansträngningar från Hong Kong Monetary Authority för att stärka internetbanksäkerheten och bekämpa digitala bedrägerier.
Dessa åtgärder omfattar ytterligare kundautentisering, granskning av gränsöverskridande överföringsgränser, sessionshanteringskontroller och etablering av en bank-till-bank-plattform för informationsdelning för att skydda finanssektorn från föränderliga hot.
Under tiden, i en separat incident i Singapore, såg cybersäkerhetslandskapet en betydande ökning phishing-försök riktar sig till lokala enheter 2022. Rapporter visar på cirka 8,500 175 fall, vilket är en avsevärd ökning med XNUMX procent från året innan.
Över 80 procent av dessa nätfiskekampanjer efterliknade banker eller finansiella tjänster, inklusive institutioner baserade i Kina, samt lokala tjänster som Singpass och SingPost.
Parallellt brottas Indien med sina unika cybersäkerhetsutmaningar, inklusive den ökande populariteten för mikrolåneappar och tillkomsten av planerade smarta stadsprojekt, som har väckt oro över sårbarheter i Internet of Things (IoT) infrastruktur.
År 2021 var över 60 procent av Indiens 53,000 XNUMX rapporterade cyberbrottsfall relaterade till bedrägeri, där brottslingar utnyttjade svagheter i digital bank och e-handel.
För att ta itu med dessa problem har Indiens centralbank (RBI) vidtog åtgärder 2023 genom att kräva striktare IT-styrning och riskkontroller. Dessutom kommer kampen mot syntetiska identitetsbedrägerier, som involverar både verkliga och falska data, att bli en högsta prioritet i Indien för 2024.
Syntetiska identitetsbedrägerier ökar
Framväxten av AI-generativa modeller som DALL-E, ChatGPT och andra genererar snabbt falska men trovärdiga identiteter, vilket gör det möjligt för brottslingar att skapa syntetiska identiteter i stor skala.
Genom att kombinera riktiga personuppgifter som läckt från intrång med AI-tillverkad information kan bedragare snabbt skapa falska men trovärdiga identiteter.
Enligt forskning från LexisNexis Risk Solutions kommer APAC sannolikt att se betydande ökningar av syntetisk identitet bedrägeri i 2024.
När banker går över till digital-first-modeller utnyttjar kriminella sårbarheter online för att öppna bedrägliga konton med syntetiska ID:n.
Banker behöver avancerade identitetsverifierings- och autentiseringstekniker för att motverka syntetiska bedrägerier, inklusive dokumentverifiering, identitetsgrafanalys och beteendebiometri.
Samarbetsinitiativ för datadelning kan också hjälpa till att avslöja syntetiska identitetsmönster mellan institutioner.
Fraud-as-a-Service tillåter automatisering av attacker
Tillkomsten av AI-generativa modeller möjliggör också nya Fraud-as-a-Service-erbjudanden. Kriminella grupper kan använda dessa automatiserade tjänster för att snabbt lära sig bankprocesser och skapa skräddarsydda skript för social ingenjörskonst.
Genom att minska de hinder som traditionella callcenter möter tillåter Fraud-as-a-Service storskaliga attacker mot specifika banker. Nytt kontobedrägeri och applikationsbedrägerier är särskilt sårbara, eftersom brottslingar snabbt tillverkar identiteter som verkar trovärdiga.
Banker måste implementera robust identitetssäkring och validering vid onboarding för att motverka dessa automatiserade hot. Pågående beteendeövervakning efter onboarding hjälper också till att upptäcka bedrägliga konton skapade med syntetiska identiteter.
Regler medför ansvarsändringar
Regulatorer i hela APAC uppdaterar reglerna för att skydda konsumenter från att bedrägeritaktik utvecklas. Dessa uppdateringar syftar till att göra banker och finansinstitut mer ansvariga för bedrägerihantering.
År 2023, Storbritanniens Payment System Regulator (PSR) introducerade en 50-50 ansvarsmodell som kräver att sändande och mottagande banker delar ansvaret för bluffförluster lika.
Detta prejudikat kommer sannolikt att sporra fler APAC-tillsynsmyndigheter att implementera liknande ramverk för ansvarsskyldighet.
Ansvarsförändringarna motiverar banker att prioritera förebyggande bedrägeriövervakning i realtid överreaktiv bedrägerihantering. Banker kan använda beteendebiometri och andra tekniker för att få insyn i bedrägerioffers beteende och förhindra attacker innan de är klara.
Ökad samverkan inom finansiella tjänster
Med 57 procent av globala bedrägerier inom finansiella tjänster härrörande från internationella kanaler, som rapporterats av LexisNexis, är ökningen av samordnad cyberbrottslighet över gränser och institutioner uppenbar. Digitala mule-nätverk utnyttjar detta och testar stulna referenser i olika banker.
En enad strategi bland banker, fintechs och regtechs är avgörande för att motverka dessa sofistikerade system. Att dela data och insikter är avgörande för att stärka försvaret mot dessa komplexa bedrägerimönster.
Regelverksförändringar förväntas stödja och förtydliga processer för datadelning och övervinna hinder som ställs av förordningar som den allmänna dataskyddsförordningen (GDPR). Även om detta samarbete är nödvändigt, kräver det noggrann navigering av rättsliga ramar för att säkerställa ett effektivt och överensstämmande informationsutbyte.
Hotet med deepfakes och desinformation
Den exponentiella tillväxten av APAC:s digitala ekonomi möjliggör också nya desinformationshot. Enligt Sumsub, avancerad deepfake-teknologier tillåter enkel manipulering av ljud, video och bilder för att sprida falska nyheter eller förtala individer.
När deepfakes blir mer tillgängliga och mer utmanande att upptäcka, kan organisationer kämpa för att bekämpa förfalskat innehåll. Brottslingar kan utnyttja deepfakes för utpressning, varumärkessabotage, bedrägeri och andra olagliga planer.
I APAC har det funnits en 1530 procent ökning av deepfake-incidenter, där Vietnam och Japan leder i antalet attacker.
Japans vanliga användning av deepfakes i underhållningsindustrin tillåter potentiellt bedragare att missbruka denna teknik i andra sektorer. Samtidigt utgör Vietnams blomstrande digitala ekonomi och stora onlinebefolkning ett lukrativt mål för cyberkriminella.
Att motverka desinformation kommer att kräva konsumentutbildning och samarbete mellan regeringar, tekniska plattformar och andra intressenter. Att utveckla avancerade tekniker för deepfake-detektion är avgörande för att återställa förtroendet för onlineinnehåll.
Anpassa autentisering i en tid präglad av dataintrång
I en miljö full av dataintrång och integritetsproblem förlorar traditionella autentiseringsmetoder som SMS-baserad tvåfaktorsautentisering (2FA) och kunskapsbaserad autentisering (KBA) effektivitet.
Jumio lyfter fram hur cyberbrottslingar i allt högre grad äventyrade dessa metoder med hjälp av information från sociala medier, dataintrång och nätfiskeattacker.
Som ett svar efterfrågar konsumenter säkrare och integritetsfokuserade autentiseringstekniker som utnyttjar deras digitala fotavtryck – en mer komplex och individualiserad uppsättning data som är svårare för bedragare att replikera.
Samtidigt går stora teknikföretag in på arenan för identitetshantering, vilket leder till en potentiell ökning av federerade identiteter från företag som Google, Apple och Amazon för bankinloggning och autentisering. Denna förändring erbjuder bekvämlighet men väcker frågor om datasekretess och kontroll.
För att möta dessa utmaningar undersöker banker avancerade tekniker som beteende biometri, som ger en robust och sömlös användarupplevelse genom att analysera unika användarbeteendemönster.
Men att anpassa sig till dessa nya metoder kräver att bankerna navigerar i det föränderliga identitetslandskapet, och balanserar innovation med störningar som orsakas av stora teknikföretag.
Viktiga takeaways
När APAC fortskrider med digital transformation svarar cyberbrottslingar med mer sofistikerade och destruktiva hot.
APAC-organisationer kan dock tackla nya utmaningar genom att dela intelligens, ta till sig ny teknik och samarbeta över hela ekosystemet.
Tillsynsmyndigheter har också en avgörande roll när det gäller att implementera mer balanserade ramverk för ansvar. Med delat ansvar och kollektiv vaksamhet kan APAC bekämpa bedrägerier samtidigt som den fortsätter sin digitala tillväxtbana.
Bildkredit: Redigerad från Freepik
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://fintechnews.sg/83655/fintech/fraud-and-identity-trends-2024/
- : har
- :är
- :var
- 000
- 1
- 200
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 24
- 250
- 27
- 28
- 2FA
- 300
- 32
- 33
- 500
- 53
- 54
- 60
- 7
- 8
- 80
- a
- Om oss
- tillgång
- tillgänglig
- Enligt
- Konto
- ansvar
- ansvarig
- Redovisning
- konton
- tvärs
- Handling
- Annat
- adress
- avancerat
- första advent
- mot
- AI
- Syftet
- Alla
- tillåter
- tillåter
- också
- amason
- bland
- an
- analys
- och
- Annan
- APAC
- visas
- Apple
- Ansökan
- tillvägagångssätt
- appar
- ÄR
- Arena
- runt
- Artikeln
- AS
- asien
- At
- Attacker
- audio
- Autentisering
- myndighet
- Automatiserad
- Automation
- Balanserad
- balansering
- Bangladesh
- Bank
- Bank of India
- Banking
- Banker
- barriärer
- baserat
- Slaget
- BE
- blir
- passande
- varit
- innan
- börja
- beteende
- mellan
- Stor
- stor teknik
- Miljarder
- BioCatch
- biometri
- ståtar
- stödja
- gränser
- båda
- varumärke
- överträdelser
- föra
- Bringar
- men
- by
- Ring
- Kampanjer
- KAN
- lock
- noggrann
- fall
- orsakas
- centra
- utmaningar
- utmanande
- Förändringar
- byte
- kanaler
- ChatGPT
- Kina
- Stad
- samarbeta
- samverkan
- Kollektiv
- bekämpa
- bekämpande
- kombinera
- Företag
- fullbordan
- komplex
- komplexiteter
- Komplexiteten
- kompatibel
- Äventyras
- Oro
- om
- oro
- Konsumenten
- konsumenter
- innehåll
- fortsätter
- fortsätter
- kontroll
- kontroller
- bekvämlighet
- samordnas
- Motverka
- motverka
- länder
- skapa
- skapas
- referenser
- trovärdig
- kredit
- brott
- Kriminell
- brottslingar
- gränsöverskridande
- avgörande
- kultur
- kund
- cyber
- Cyber attack
- cyberbrottslighet
- nätbrottslingar
- Cybersäkerhet
- dalls
- datum
- Dataöverträdelser
- data läckt
- dataintegritet
- dataskydd
- deepfakes
- gräva
- krävande
- upptäcka
- Detektering
- utveckla
- digital
- digital bank
- Digitala ekonomin
- digital Transformation
- digital värld
- dimensioner
- desinformation
- Störningar
- do
- dokumentera
- dominera
- ritning
- e-handel
- lätt
- ekonomi
- ekosystemet
- Utbildning
- Effektiv
- effektivitet
- ansträngningar
- fattande
- dykt
- uppkomst
- framträder
- smärgel
- möjliggör
- möjliggör
- omfatta
- änden
- Teknik
- säkerställa
- in
- Underhållning
- enheter
- Miljö
- lika
- Era
- väsentlig
- upprättandet
- Även
- uppenbart
- utvecklas
- utvecklas
- utbyta
- förväntat
- erfarenhet
- Exploit
- Utforska
- exponentiell
- Exponentiell tillväxt
- utpressning
- Ansikte
- fejka
- falska nyheter
- Feedzai
- finansiella
- Finansiella institut
- Finansiell sektor
- finansiella tjänster
- fintech
- fintechs
- företag
- För
- smidda
- formen
- ramar
- bedrägeri
- bedragare
- bedräglig
- från
- främre
- Vidare
- Få
- GDPR
- Allmänt
- generell information
- Allmän uppgiftsskyddsförordning
- generera
- generativ
- ges
- Välgörenhet
- global pandemi
- styrning
- Regeringar
- diagram
- bister
- Gruppens
- Tillväxt
- hårdare
- Har
- hjälpa
- hjälper
- Hög
- högsta
- belysa
- höjdpunkter
- Träffa
- Hong
- Hong Kong
- Hongkongs monetära myndighet
- hotspot
- hetaste
- Hur ser din drömresa ut
- HTTPS
- häck
- identiteter
- Identitet
- identitetshantering
- identitetsstöld
- Identitetsverifiering
- ids
- olaglig
- bild
- bilder
- genomföra
- genomföra
- in
- I andra
- incident
- incidenter
- Inklusive
- Öka
- Ökar
- alltmer
- indien
- indikerar
- indikerar
- individer
- industrin
- informationen
- Infrastruktur
- initiativ
- Innovation
- insikter
- instanser
- institutioner
- Intelligens
- Internationell
- Internet
- sakernas Internet
- in
- involverar
- iot
- problem
- IT
- DESS
- Japan
- Jumio
- Nyckel
- Kong
- liggande
- storskalig
- ledande
- LÄRA SIG
- Adress
- Hävstång
- hävstångs
- LexisNexis
- LexisNexis risklösningar
- ansvar
- tycka om
- sannolikt
- BEGRÄNSA
- lokal
- logga in
- förlora
- förluster
- lukrativ
- MailChimp
- större
- göra
- GÖR
- ledning
- beordrat
- Manipulation
- märkning
- max-bredd
- Maj..
- Samtidigt
- åtgärder
- Media
- hot
- metoder
- spegling
- missbruka
- modell
- modeller
- Monetär
- monetär myndighet
- övervakning
- Månad
- mer
- måste
- nationer
- Navigera
- Navigering
- Behöver
- nätverk
- Nya
- Ny teknik
- nyheter
- antal
- of
- offer~~POS=TRUNC
- Erbjudanden
- on
- Onboarding
- gång
- pågående
- nätet
- Internetbank
- öppet
- or
- organisationer
- ursprung
- Övriga
- Övrigt
- över
- övervinna
- Pakistan
- pandemi
- Parallell
- särskilt
- mönster
- betalning
- betalningssystem
- procent
- personlig
- personlig information
- Fenomenet
- Nätfiske
- phishingattacker
- planeras
- plattform
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- popularitet
- befolkning
- pose
- potentiell
- potentiellt
- Prejudikat
- presentera
- förhärskande
- föregående
- Innan
- prioritera
- prioritet
- privatpolicy
- Proaktiv
- processer
- projicerade
- projekt
- lovar
- välstånd
- skydda
- skydd
- ge
- PSR
- frågor
- snabbt
- insamlat
- höjer
- område
- snabbt
- Betygsätta
- rates
- RBI
- verklig
- realtid
- Verkligheten
- mottagande
- reducerande
- region
- regioner
- reglering
- föreskrifter
- regulator
- Tillsynsmyndigheter
- relaterad
- avlägsen
- fjärråtkomst
- rapport
- Rapportera 2023
- Rapporterad
- Rapport
- kräver
- Kräver
- forskning
- Reserv
- reservbank
- Reserve Bank of India
- Svara
- respons
- ansvaret
- återställa
- Omdömen
- Rise
- stigande
- Risk
- robusta
- Roll
- såg
- Skala
- Lurendrejeri
- Bedragare
- bedrägerier
- system
- skript
- sömlös
- sektor
- Sektorer
- säkra
- säkerhet
- se
- skicka
- separat
- Tjänster
- session
- in
- Forma
- formning
- Dela
- delas
- delning
- skifta
- SKIFTANDE
- signifikant
- liknande
- Singapore
- smarta
- Smart City
- So
- Social hållbarhet
- Samhällsteknik
- sociala medier
- lösning
- Lösningar
- sofistikerade
- Källor
- sydöst
- Sydostasien
- specifik
- Spot
- spridning
- intressenter
- skarp
- stulna
- striktare
- Kamp
- väsentlig
- sådana
- stödja
- uppstår
- ökade
- apt
- svärd
- syntetisk
- system
- tackla
- tackling
- taktik
- skräddarsydd
- tagen
- Målet
- targeting
- tech
- tekniker
- Tekniken
- Teknologi
- Testning
- den där
- Smakämnen
- Indiens reservbank
- stöld
- deras
- Där.
- Dessa
- saker
- detta
- hot
- till
- dagens
- verktyg
- topp
- mot
- traditionell
- bana
- överföring
- Transformation
- övergång
- Trend
- Trender
- Litar
- avslöja
- unika
- United
- Uppdateringar
- uppdatering
- brådskande
- användning
- Användare
- Användarupplevelse
- med hjälp av
- användningar
- godkännande
- olika
- Verifiering
- Video
- Vietnam
- vaksamhet
- synlighet
- avgörande
- Röst
- sårbarheter
- sårbarhet
- Sårbara
- VÄL
- były
- som
- medan
- kommer
- med
- inom
- världen
- år
- Din
- zephyrnet