Databenchmarking: En strategisk metod för kostnadsminskning för banker och fintechs (Nick Green)

 När vi går in i en nedgång konfronteras kreditgivare av ett landskap som ser och känns väldigt annorlunda än tidigare. Den verkliga risken för globala och nationella recessioner gör att räntenettomarginalerna är tunna.

Samtidigt är kostnaderna för business as usual (BAU) ovanligt höga för banker och fintechs.

Från IT-investeringar till kostnaden för verktyg – kreditgivare måste svara på den stadiga ökningen av driftskostnaderna.

Kort sagt, många traditionella och icke-traditionella aktörer står inför utmaningen att frodas i en osäker miljö med krympande marginaler, ökad konkurrens och krävande konsumenter.

👉Detta gör det ännu viktigare att få ner kostnaderna. 

Jakten på betydande besparingar 

Med tanke på hur svårt det kommer att vara att öka intäkterna i den nuvarande miljön ligger de verkliga möjligheterna att förbättra marginalerna i kostnadsminskningar. 

Det finns många faktorer som ökar driftskostnaderna just nu, från en förväntad högre nivå av förfallna skulder och inkasseringar till ökad multisourcing av leverantörer och högre bedrägerikostnader. 

Om företagen ökar automatiseringen och digitaliseringen kan de kanske kompensera en del av dessa ökningar. Men dessa besparingar kanske inte är tillräckliga för att täcka kostnadsökningarna på annat håll.

Det är därför vi förväntar oss att företag letar efter betydande kostnadsbesparingar. 💰

"Betydande framsteg hade redan gjorts av många finansiella institutioner med kostnadsoptimering - men nedgången har nu förändrat spelet och avsevärt höjt kravet." 

I huvudsak kommer allt att granskas: människor, egendom, teknik och externa tjänster.

Men hur kan långivare ta ett strategiskt tillvägagångssätt för att minska kostnaderna? 

En föga känd snabbvinst är dina köpta data. 

Kort sagt, du kan göra enorma besparingar genom att förhandla fram rätt pris och rätt kontrakt för data från kreditbyråerna.

Dessutom behöver företag nu kontrakt med mer flexibilitet för att de ska kunna fylla luckor i kreditdata för att säkerställa att de inte betalar mer än sina konkurrenter för samma produkter. 

För att bli mer innovativa vill kreditriskteam samarbeta med kreditbyråer som erbjuder transparens och bästa tillgängliga data till bästa pris för kreditrisk- och överkomlighetsbedömningar, vilket säkerställer att de är konkurrenskraftiga på marknaden.

Och det är här databenchmarking kommer in. 

Vad är databenchmarking? 

Enkelt uttryckt är benchmarking processen att utvärdera något i jämförelse med ett standardmått (en benchmark). 

Den består av tre element: måtten, riktvärdet och jämförelsegruppen.

Detta ger i huvudsak ett sätt för kreditrisk- och upphandlingsteam att hitta de bästa villkoren för sin organisation, mätt mot branschkollegor.

Och det kan spara hundratusentals pund.

I genomsnitt ger benchmarking ytterligare 25-50 % av besparingarna jämfört med en RFP-metod eller en enkel förnyelseförhandling. 

Benchmarking kommer att jämföra prissättningen som erbjuds av samma leverantör till kunder med liknande fotavtryck, såväl som en konkurrenskraftig syn. 

Denna process är mycket snabbare och mindre resurskrävande – plus att de helt transparenta och databaserade jämförelserna möjliggör bättre resultat.

Om du dessutom kopplar prisjämförelseresultaten från databenchmarking med datakvalitetsbedömning kan du mata in de bästa tillgängliga data för kreditriskprogram, vilket hjälper till att täppa till luckor i kreditinformationsinformation.

Tillsammans kan du minska kostnaderna, förbättra verksamhetens effektivitet – och göra mer välgrundade kreditriskbedömningar.

Du kanske undrar att allt detta låter bra, men vad är effekten?

Effekten av databenchmarking

Kort sagt kan databenchmarking ge en 25-50 % minskning av kostnaderna för en organisation, ökade volymtillägg, förbättrade kommersiella villkor och starkare kund-leverantörsrelationer. 

Alla dessa element hjälper inköpsteam att tillföra värde för kreditriskteamet och organisationen som helhet.

Oavsett om det gäller kreditrisk- eller upphandlingsteam är det avgörande att utveckla en fullständig förståelse för prestanda, pris och noggrannhet och benchmarking är en integrerad del av denna process. 

Denna omfattande analys låter team se hur de mäter sig och använda informationen för att uppnå rättvisa priser och tillgång till rätt data.

Sammanfatta

Med marginaler som kommer att pressas, avsättningar för osäkra fordringar stiger och kostnadsbaser utökade – ingenting borde hamna utanför bordet. 

Det nuvarande makroekonomiska klimatet har skapat en möjlighet att omarbeta kontrakt och dataförsörjning – djärvt tänkande behövs. 

Det måste finnas absolut klarhet i datakostnaderna. Du kan börja uppnå denna tydlighet genom databenchmarking – det kan göra minst 25-50 % skillnad. Gå vidare till att bädda in kontraktsflexibilitet efteråt.