Det finns många anledningar att vilja ha ett andra hem. Oavsett om du tar steget till att investera i fastigheter och behöver en fastighet som kan flöda varje månad eller om du bara behöver en plats att bo på på somrarna, är fritidshus en stöttepelare i den klassiska "frihets"-livsstilen.
Att köpa en annan fastighet är dock ett allvarligt ekonomiskt åtagande. Och om att köpa ett primärt hem är en av de största finansiella transaktionerna du sannolikt kommer att göra, kan det vara lika stort att köpa ett andra hem. Innan du köper ett andra hem är det därför ekonomiskt vettigt att räkna ut om du har råd med köpkostnaderna och underhållet.
Så oavsett om du vill hitta den perfekta strandsemestern, pendla hem nära en storstad eller hyra fastighet för att starta en fastighetsportfölj, behöver du de bästa råden om hur du köper ett andra hem.
Den här artikeln undersöker de nödvändiga stegen för att ta äganderätten till en andra bostadsfastighet. Du kommer att lära dig hur du väljer en plats, hittar finansiering och avslutar en affär.
När är ett andra hem en bra investering?
Att köpa en bostad utöver din primära bostad har flera ekonomiska fördelar. Vi listar dem nedan.
Kassaflöde
Att hyra ditt andra hem som en korttidshyra under de tider du inte bor där eller som en långtidsuthyrning är ett utmärkt sätt att komma igång med fastighetsinvesteringar och börja bygga kassaflöde.
Uppskattning
Även om fastighetsmarknaden upplever upp- och nedgångar, visar allmänna trender att fastighetsvärdena stiger på lång sikt. Det betyder att du kan förvänta dig en sund uppskattning på lång sikt och i lugn och ro bygga upp ditt nettovärde.
Skatteförmåner
Att köpa ett andra hem innebär att du har tillgång till flera skatteförmåner, vilket minskar hur mycket du är skyldig till IRS. Du kan till exempel vara berättigad till bolåneränteavdrag eller fastighetsskatteavdrag.
Det är dock klokt att få sund ekonomisk rådgivning innan man överväger ett andra hem för skatteändamål. Fastighetsskattelagarna för fastighetsinvesteringar kan ändras. Och beroende på antalet dagar du ockuperar den extra fastigheten, kan IRS betrakta det som ett andra hem eller en investeringsfastighet, var och en med olika skattekonsekvenser.
Hur många bostäder har du råd med?
Innan du köper en andra bostad är det avgörande att bedöma din ekonomiska situation.
Till exempel kan du behöva kvalificera dig för ett andrahandslån. Att ha tillräckligt med inkomster och besparingar för att täcka oväntade utgifter är också bra. Vad gör du till exempel om du har utökade vakanser? Kan du fortfarande betala bolånet om räntorna stiger? Det finns också extra kostnader att ta hänsyn till med att äga en hyresfastighet.
Krav på bolånegivare för ett andra hem
Hypotekslångivare kräver vanligtvis högre handpenning för ett andra hem, högre lägsta kreditpoäng och ger högre räntor.
Det rekommenderas att du har en handpenning på mer än 10 % och gott om kontanter till hands. Det finns också många långivare som kommer att kräva att du bor i fastigheten under åtminstone en del av året.
Beräkna krav på skuld i förhållande till inkomst (DTI).
Hypotekslån godkännanden beror alltid på skuldsättningsgrad krav. Till exempel, om du köper ett andra hem, behöver du vanligtvis ett DTI under 45 % för att få ett förhandsgodkänt för ett andra bostadslån.
Här är ett snabbt sätt att beräkna din skuld i förhållande till inkomst:
- Lägg ihop dina månatliga räkningar, inklusive bolånebetalningar, kreditkortsbetalningar och andra skuldbetalningar.
- Dela beloppet med din bruttomånadsinkomst (inkomst före skatt).
- Resultatet är en procentandel som visar ditt DTI - ju lägre siffra, desto mindre riskabel är du för hypotekslångivare.
Fritidshus vs förvaltningsfastighet
Att veta skillnaden mellan att ha ett fritidshus eller en investeringsfastighet är avgörande. Till exempel skiljer sig skatteförmåner, finansiering och bolånealternativ beroende på din hemanvändning.
I allmänhet är ett fritidshus ett som du har för njutningsändamål eller bor i fastigheten tio procent kortare tid än det är uthyrt. Å andra sidan blir ett andra hem en förvaltningsfastighet när hyresgästerna bor i det större delen av året.
Hur man köper ett andra hem
Att köpa en andra bostad kräver samma due diligence och ekonomiska beräkningar som när du köpte din primära bostad. Däremot kan driftskostnader, bolånealternativ, lånbetalningar och underhåll vara betydligt högre än ditt nuvarande hem.
Tänk på alla kostnader för att köpa och äga ett andra hem
Det är viktigt att få ihop siffrorna innan du bestämmer dig för att köpa ett andra hem.
Här är några av utgifterna att tänka på:
- Fastighetsskatt: Du måste betala skatt på en sekundär fastighet som en primär bostad. Men beroende på din skattestatus kan du vara berättigad till fastighetsskatteavdrag.
- Underhåll: Att underhålla ett andra hem kan vara relativt kostsamt eftersom du vanligtvis förlitar dig på tredjepartsentreprenörer. Till exempel påverkar ett fastighetsförvaltningsbolag, gräsmattor, nödreparationer och underhåll din inkomstström.
- Verktyg: Långsiktiga hyresgäster betalar vanligtvis för verktyg som en del av hyresavtalet. För korttidsuthyrning av fritidshus måste du dock beräkna kostnaden för energiräkningar. Till exempel på vintern är en omgivande inomhustemperatur nödvändig för att förhindra problem med fukt och mögel.
- Försäkring: Att försäkra en sekundärbostad kostar mer än din huvudsakliga bostad. Beroende på typ av fastighet – fritidshus eller investeringsfastighet – måste du också välja mellan olika försäkringsalternativ. Till exempel kan riskförsäkring vara nödvändig för vissa badorter. Och försäkringar för hyresrätter är dyrare än för ett andra hem.
Utforska dina finansieringsalternativ
Framgångsrik fastighetsinvestering beror på att få rätt finansieringsalternativ. Men inteckningskvalifikationerna för ett andra hem kommer att vara strängare än ditt nuvarande bolån. Lånealternativ beror också på specifika kreditvärderingskrav för investeringsfastigheter eller fritidshus.
Ett jumbolån eller ett konventionellt lån är de två vanligaste finansieringsalternativen vid köp av ett andra hem.
- Vanligt lån: För att kvalificera dig för ett konventionellt lån måste du uppfylla inkomst- och handpenningskraven som anges av Freddie Mac och Fannie Mae och inom de gränser som fastställts av FHFA (Federal Housing Finance Administration). Det finns dock två begränsningar med denna typ av lån när det gäller fritidshus:
- Du måste ha en kreditpoäng på minst 620. Men ju högre, desto bättre för att få de bästa räntorna.
- Du kan inte hyra din bostad mer än sex månader om året; annars klassificeras den som en förvaltningsfastighet.
- Jumbolån: Även kallat ett icke-överensstämmande konventionellt bolån, kan detta lånealternativ vara användbart för att finansiera ett fastighetsköp. Här är några krav för att få godkänd för ett jumbolån:
- En kreditpoäng på minst 700 (vissa långivare föreskriver ett kreditbetyg på minst 720).
- En skuld i förhållande till inkomst under 45 %.
- Vissa långivare kräver att du har tillräckligt med kontanter för att täcka 12 månaders bolånebetalningar.
Få förhandsgodkänd för ett bolån
Att bli förhandsgodkänd för ett bolån tidigt i din fastighetsinvesteringsresa är avgörande. Förhandsgodkännande låter dig veta hur mycket du har råd att erbjuda för ett andra hem. Dessutom fortskrider finansieringsprocessen mycket snabbare när man stänger en fastighetsaffär.
Utför marknadsundersökningar för potentiella bostadsmarknader
Som med alla fastighetsinvesteringar är due diligence avgörande när du köper en fastighet för uthyrning eller som ett andra hem. Därför måste du göra en grundlig research på bostadsmarknader med solid investeringspotential.
Här är några bästa tips för att hitta rätt typ av fastighet:
- Bestäm om fastigheten är för uthyrning, din andra bostad eller en blandning av båda.
- Analysera aktuella marknadstrender i det lokala området du funderar på.
- Undersök stadsdelar för livskvalitet, bekvämligheter och närhet till nyckelanläggningar.
- Titta på fem eller sex jämförbara fastigheter för att hitta de bästa erbjudandena.
- Beräkna medelpriset för de jämförbara fastigheterna.
Nästa steg i husköpsprocessen är att hitta en lokal fastighetsmäklare för att hitta ditt perfekta andra hem.
Hitta en välrenommerad fastighetsmäklare
En erfaren fastighetsmäklare är ovärderlig när du ska köpa ett andra hem. De kommer att täcka alla baser för att hitta de bästa erbjudandena för dina behov - vilket är avgörande om du köper en fastighet i en annan stat. De kan också hantera de inledande förhandlingarna med säljaren, vilket sparar resekostnader och tid.
En bra fastighetsmäklare är fortfarande användbar även när du köper en andra fastighet i närområdet. Detta beror på att de kan hitta den perfekta fastigheten för dina livsstilskrav. Typen av lämplig fastighet beror till exempel på om du planerar att köpa ett andra hem eller investeringsfastighet. Eller vill du flytta till din nya bostad och hyra din befintliga fastighet? I dessa fall är en lokal fastighetsmäklares tjänster avgörande.
För att hitta en bra, kvalificerad fastighetsmäklare, använd vårt Agent Finder-verktyg!
Lägg bud
När du har hittat ditt drömhus är det dags att lägga ett bud. Du kan räkna ut din förhandlingsstrategi och hur mycket du ska erbjuda med din fastighetsmäklare. Detta inkluderar oförutsedda händelser i försäljningsavtalet och hur mycket pengar (handpenning) du har råd med.
Om du erbjuder under listpriset eller uppfyller köparens pris beror på om husvärdet är rimligt och hur mycket du vill ha fastigheten. Men återigen, din fastighetsmäklare kan guida dig genom processen.
Om köparen accepterar ditt erbjudande startar du processen med att avsluta affären. Om köparen ger motbud måste du förhandla om hur mycket du är villig att spendera.
Stänga
Det kan ta 30 till 45 dagar att stänga ett hus. Det kan dock vara längre beroende på frågor i bolåneansökan, bostadsvärdering och bostadsbesiktning. Under denna period utför stängningsagenten alla nödvändiga uppgifter för att överföra fastighetsägandet från köpare till säljare.
Här är de nödvändiga stegen när du avslutar en fastighetsaffär:
- Öppna ett depositionskonto: Vanligtvis öppnar din fastighetsmäklare kontot där insättningen, seriösa pengar och pengarna från långivaren finns.
- Hitta en avslutande mäklare eller fastighetsadvokat: Vissa stater kräver att du anlitar en fastighetsadvokat för att avsluta affären och lämna in pappersarbetet.
- Titelsökning och försäkring: Detta steg bekräftar fastighetens lagliga ägande. Försäkringar skyddar dig och långivaren från äganderättsfel, panträtter eller belastningar.
- Husvärdering: Din långivare ordnar en värdering av fastigheten för att säkerställa att värdet är korrekt. Ett lägre värde än noteringspriset kan påverka hur mycket pengar du kan låna. Därför kan du behöva förhandla om ett lägre försäljningspris med säljaren.
- Hembesiktning: Att få en heminspektörs rapport låter dig veta fastighetens verkliga skick. Vanligtvis innehåller försäljningskontraktet ett beredskapsavtal som gör att du kan backa om allvarliga strukturella eller andra större problem upptäcks.
- Sista genomgången: Du och agenten kan gå igenom fastigheten - vanligtvis 24 timmar innan stängning - för att säkerställa att allt är redo att säljas. Du kontrollerar att alla reparationer är klara, att fastigheten är skadefri och att den är ren.
- Avslutningsdag: Den stora dagen har kommit för dig att bli den juridiska ägaren av ett andra hem. Du betalar stängningskostnader och tilläggsavgifter på stängningsdagen och skriver under alla papper. Slutligen ordnar stängningsagenten så att säljaren får pengar från depositionskontot.
Slutsats
Att köpa ett andra hem är en spännande process och kan vara ett klokt ekonomiskt drag. Men för att säkerställa att det andra hemmet passar dina livsstilskrav, om det är viktigt att komma ihåg följande aspekter:
- Bestäm anledningen till att köpa en andra fastighet — är det ett fritidshus eller en investeringsfastighet?
- Se till att du har ekonomiska möjligheter att köpa och underhålla ett andra hem.
- Utför due diligence varje steg på vägen för att få det bästa bolånelånet, hitta en bra fastighetsmäklare och hitta en fastighet som matchar dina ekonomiska mål.
Hitta en långivare på några minuter
En hel del sitter inte bara. Hitta snabbt en långivare som är specialiserad på investerarvänliga lån som är rätt för dig och din investeringsstrategi.
Note By BiggerPockets: Dessa är åsikter skrivna av författaren och representerar inte nödvändigtvis BiggerPockets åsikter.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Källa: https://www.biggerpockets.com/blog/buying-a-second-home
- 12 månader
- a
- accepterar
- tillgång
- Konto
- exakt
- Dessutom
- Annat
- Dessutom
- administrering
- rådgivning
- påverka
- Recensioner
- Avtal
- Alla
- tillåta
- alltid
- Omgivande
- mängd
- och
- Annan
- Ansökan
- värdering
- uppskatta
- appreciering
- OMRÅDE
- runt
- Artikeln
- aspekter
- advokat
- Författaren
- genomsnitt
- tillbaka
- Beach
- därför att
- blir
- blir
- innan
- nedan
- Fördelarna
- BÄST
- Bättre
- mellan
- Stor
- Sedlar
- Blockera
- gränsen
- låna
- köpt
- Byggnad
- Köp
- Uppköp
- beräkna
- kallas
- kan inte
- kortet
- kortbetalningar
- fall
- Kontanter
- kassaflöde
- byta
- ta
- Välja
- Stad
- klassiska
- klassificerad
- Stänga
- stängning
- förbinda
- engagemang
- Gemensam
- företag
- jämförbar
- Avslutade
- tillstånd
- Genomför
- Tänk
- med tanke på
- innehåller
- kontrakt
- Företag
- konventionell
- Pris
- Kostar
- kunde
- täcka
- kredit
- kreditkort
- kreditvärdighet
- avgörande
- Crunch
- Aktuella
- dag
- Dagar
- behandla
- Erbjudanden
- Skulder
- skuldbetalningar
- beroende
- beror
- deposition
- skilja sig
- Skillnaden
- olika
- flit
- upptäckt
- inte
- ner
- drömmen
- DTI
- under
- varje
- Tidig
- nödsituation
- energi
- tillräckligt
- säkerställa
- spärrade
- fastigheter
- Även
- Varje
- allt
- exempel
- spännande
- befintliga
- förvänta
- kostnader
- dyra
- erfaren
- Erfarenheter
- anläggningar
- verkligt
- snabbare
- Federal
- avgifter
- Fil
- finansiering
- finansiella
- finansiering
- hitta
- Finder
- finna
- Förnamn
- flöda
- efter
- hittade
- från
- Allmänt
- skaffa sig
- få
- Ge
- Mål
- god
- stor
- grov
- styra
- sidan
- hantera
- har
- friska
- Held
- här.
- dold
- högre
- hyra
- Hem
- Bostäder
- ÖPPETTIDER
- Huset
- bostäder
- Hur ser din drömresa ut
- How To
- Men
- HTTPS
- idealisk
- Inverkan
- implikationer
- in
- innefattar
- Inklusive
- Inkomst
- Inomhus
- inledande
- försäkring
- intresse
- Räntor
- ovärderlig
- investera
- investering
- Investeringsstrategi
- Investeringar
- IRS
- problem
- IT
- resa
- Nyckel
- Vet
- Large
- största
- Lagar
- LÄRA SIG
- Adress
- långivare
- långivare
- Lets
- LG
- livet
- Lifestyle
- sannolikt
- gränser
- Lista
- lista
- lever
- lån
- Lån
- lokal
- läge
- Lång
- lång sikt
- längre
- mac
- Huvudsida
- bibehålla
- underhåll
- större
- stora frågor
- göra
- GÖR
- Framställning
- ledning
- många
- marknad
- marknadsundersökning
- Marknadstrender
- Marknader
- Match
- betyder
- Möt
- kanske
- minsta
- blandning
- pengar
- Månad
- månad
- månader
- mer
- Inteckning
- mest
- flytta
- Nära
- nödvändigtvis
- nödvändigt för
- Behöver
- behov
- förhandlingar
- netto
- Nya
- Nästa
- antal
- nummer
- erbjudanden
- ONE
- öppnas
- Åsikter
- Alternativet
- Tillbehör
- Övriga
- annat
- ägaren
- ägande
- pappersarbete
- del
- Betala
- betalning
- betalningar
- procent
- procentuell
- perfekt
- perioden
- Plats
- Planen
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Massor
- portfölj
- potentiell
- förhindra
- pris
- primär
- vinning
- process
- egenskaper
- egenskapen
- inköp
- inköp
- syfte
- kvalifikationer
- kvalificerad
- kvalificera
- kvalitet
- Snabbt
- snabbt
- tyst
- Betygsätta
- rates
- betyg
- ratio
- redo
- verklig
- fastigheter
- Anledningen
- skäl
- motta
- rekommenderas
- reducerande
- om
- relativt
- ihåg
- Hyra
- lägenheter
- rapport
- representerar
- ansedda
- kräver
- Krav
- Kräver
- forskning
- Resorts
- begränsningar
- resultera
- Rise
- Riskabel
- rund
- Körning
- rinnande
- Till Salu
- Samma
- sparande
- Besparingar
- spana
- Sök
- Andra
- sekundär
- sälja
- känsla
- allvarlig
- allvarliga ekonomiska
- Tjänster
- in
- flera
- kortsiktigt
- show
- signera
- signifikant
- Situationen
- SEX
- Sex månader
- fast
- några
- ljud
- specialiserat
- specifik
- spendera
- starta
- igång
- Ange
- Stater
- status
- bo
- Steg
- Steg
- Fortfarande
- Strategi
- ström
- striktare
- strukturell
- lämplig
- Ta
- uppgifter
- skatt
- Skattestatus
- skatter
- tio
- Smakämnen
- därför
- tredje part
- Genom
- tid
- gånger
- Tips
- Titel
- till
- topp
- Transaktioner
- överföring
- färdas
- Trender
- sann
- typiskt
- slutliga
- Oväntat
- POSTEN
- användning
- vanligen
- verktyg
- semester
- värde
- Värden
- avgörande
- webp
- Vad
- om
- som
- VEM
- kommer
- beredd
- Vinter
- KLOK
- inom
- Arbete
- träna
- värt
- skriven
- år
- Din
- zephyrnet