Strategisk integration av betalningsorkestrering för mjukvaruplattformar för att maximera intäktsströmmarna

Strategisk integration av betalningsorkestrering för mjukvaruplattformar för att maximera intäktsströmmarna

Tidsstämpel: 25 januari 2024 4:12
Källnod: 3084732

I den dynamiska miljön i moderna företag ligger nyckeln till framgång i mjukvarulösningarnas anpassningsförmåga. Den ökande efterfrågan på integrerade betalningsfunktioner utgör en lukrativ möjlighet för programvaruföretag att bana väg för ökad lönsamhet. 

Men att bli en betaltjänstleverantör (PSP) kräver att man navigerar i komplexa finansiella regler och genomgår en omfattande översyn av affärsprocesser. Processen är inte bara utdragen och ekonomiskt krävande utan även ämnen för mjukvaruplattformar
till samma rigorösa granskning som banker.  

Betalningsorkestrering – en spjutspetsteknologi – gör att mjukvaruplattformar kan aktivera och inaktivera olika betalningsfunktioner på begäran. Detta inkluderar skräddarsydda justeringar efter land, produkt, emittent och vidare. Detta ger en strategisk fördel
för mjukvaruplattformar och kringgår de höga kostnaderna för att upprätthålla flera betalningsintegrationer. 

Den dolda pärlan – Låsa upp potential genom betalningsorkestrering 

Betalningsorkestrering har smugit sig in under radarn som det främsta sättet för företag att öka sina intäkter genom att optimera sina betalningsprocesser.

För att uttrycka det enkelt, föreställ dig en orkester. Ungefär som många musiker som spelar ett specifikt instrument, kommer varje företag att ha en betalningsleverantör som utför olika delar av betalningsprocessen. På samma sätt som en dirigent sammanför en orkester, a
betalningsorkestreringsplattformen konsoliderar alla betalningsanvändningsfall, möjligheter och geografiska områden till en enda plattform.

Detta löser en utmaning som de flesta företag står inför när de höjer sin betalningsprocess, tekniska skulder. Företag som använder två till tre betalningsgateways ökar sina omkostnader genom att behöva anställa ett specialiserat team av fintech-utvecklare.

Genom att samla alla betalningsbehov under en och samma huv har företagen mer kontroll över sin betalningsstack. De har också flexibiliteten att anpassa sin betalningsprocess för att minska ineffektiviteten. Genom att dirigera transaktioner genom ett globalt nätverk av
banker kan företag driva ned gränsöverskridande avgifter, valutakurser och öka auktorisationssatserna.

Och en stor faktor i allt detta är att företag också skyddas av inbyggd failover och redundans – där misslyckade transaktioner omdirigeras till reservbanker.

Bakom beslutet: Varför mjukvaruplattformar säljer betalningar

Nästan hälften av mjukvaruplattformarna (48 %) överträffar sina konkurrenter genom att vända sig till ett av användningsfallen för betalningsorkestrering – inbäddade betalningar. Det är här icke-finansiella företag som mjukvaruplattformar integrerar och bäddar in betalningar i sina
produkt. Och trenden har exploderat i popularitet av två skäl: efterfrågan och diversifiering.

Eftersom företag blir allt mer gifta med sin programvara, finns det en efterfrågan på att allt från CRM till betalningar ska ske under ett och samma skydd. Det är därför vi har sett SaaS-plattformar som Toast och Shopify se framgångarna de har. Företag som använder dessa
plattformar behöver inte växla mellan olika plattformar eller starta en helt ny affärsimplementering – den användarvänligheten och integrerade data är det som driver denna vändpunkt.

För själva mjukvaruplattformarna handlar det om diversifieringselementet. När mjukvaruindustrin blir trångt använder många betalningar som ett sätt att diversifiera sig från prenumerationsavgifter och tilläggstjänster. Snarare än att bara generera intäkter från mjukvara
prenumerationer tjänar dessa plattformar nu på varje transaktion – och tjänar en del av varje betalning som underlättas genom deras programvara.

Det finns också en mycket påtaglig avkastning på investeringen. SaaS-företag kan se en värdeökning på upp till fem gånger per kund genom att bädda in betalningar i sin kärnprodukt. Det är därför som plattformar som Shopify har sett en enorm tillväxt. Genom att bädda in betalningar är de
kunna skapa ömsesidiga incitament för dem och de företag de betjänar – delad vinst. Detta är en win-win eftersom kundföretag kan driva en högre volym av transaktioner och förbättra lojalitet, samtidigt som deras slutanvändare drar nytta av en sömlös betalningsupplevelse.

Samarbete med specialistpartner = Förbättrade resultat 

För att mjukvaruplattformar ska kunna utnyttja dessa lukrativa fördelar finns det två vägar de kan ta: att själva bli en betaltjänstleverantör (PSP) eller partner med en global plattform för betalningsorganisation.

Det är en lång och kostsam process att bli en PSP, med över hälften av plattformarna som anger att det tog längre tid än ett år. Inte bara detta, utan det finns en högre risk för tekniska skulder om du är en global plattform och behöver massiva efterlevnadskrav för att
hjälp med underwriting och riskprocesser.

Eftersom betalningsorkestrering minskar belastningen på resurser och finansiella risker, föredrar framtidstänkande företag att vända sig till experterna. Och eftersom det inte är en "one size fits all"-metod, kan mjukvaruföretag skräddarsy sin betalningsinfrastruktur efter deras
företag – beroende på deras globala marknader, produkt, emittent och mer.

Vill du erbjuda SEPA till dina kunder i bara Tyskland? Gjort. Föredrar du strängare bedrägeriregler för din nya mjukvaruuppdatering i Frankrike? En betalplattform för orkestrering kan få det att hända. Vill du bara bädda in betalningar på din befintliga marknad innan du expanderar? Inga problem.

Det är den här typen av flexibilitet som har fått 89 % av programvaruledare att välja att arbeta med en betalningsexpert istället för att bli en registrerad betalningsförmedlare eller PSP.

Navigera ROI: Det handlar inte bara om att trimma utgifter

Att investera i ny teknik uppfattas ofta som en betydande kostnad för företag. Men genuin avkastning på investeringen (ROI) sträcker sig längre än bara kostnadsbesparingar. 

När man utvärderar övergången från gammal teknik till ny, är det avgörande för företag att bedöma om det förbättrar den operativa effektiviteten, öppnar upp nya eller förbättrar befintliga intäktsströmmar och hjälper till att följa nya regelverk. Dessa faktorer är avgörande
för att avgöra om en ny teknikinvestering kommer att ge en positiv ROI. 

Betalning orkestrering kryssar i alla rutor. Framväxten av sektorspecifika mjukvaruplattformar understryker varför både etablerade enheter och nykomlingar vänder sig till betalningsorkestrering som ett strategiskt sätt att förbli konkurrenskraftig samtidigt som de ligger före kurvan.

Tidsstämpel:

Mer från Fintextra