FinTechs as Digital Gateway (Raj Chaudhary)

Beskrivning

Finansiell teknologi har revolutionerat den finansiella tjänstesektorn. FinTech har alltid visat sig vara steget mot att få ut mer av dagens teknik. Finansiella institutioner och FinTech har förbättrat sätt och har kompletterat varandra
olika områden. Det finns dock fortfarande områden där FinTech behöver en API/digital gateway för att översätta kärnbanksfunktioner. Branschen släpar fortfarande efter när det gäller att hitta ett unikt koncept för att koppla samman olika typer av tjänster mellan FinTechs och finansiella institutioner
(Core Banking). Genom denna länk skulle FinTech-företagen kunna samarbeta med andra FinTech-företag och finansiella institutioner för att utveckla sina lösningar snabbare.

Vad är FinTech Gateways

FinTech Gateway gör det möjligt för finansiella institutioner att skapa:

• Ett enpunkts, standardiserat gränssnitt som översätter kommunikation mellan moderna tekniska lösningar som Mobilbetalning, Digital Assistans, med bankernas kärnlösningar.
• Gatewayen skulle fungera tillsammans med andra FinTechs genom att samarbeta med dem och erbjuda FinTech-tjänster och produkter inom bankernas digitala tjänster till kärnbankstjänsteleverantörerna.
• Bidra till att fylla kapacitetsluckor som transaktionstid, autentiseringshantering, svarstid genom att utveckla molnbaserade mikrotjänster som integreras till kärnan via gatewayen.
• Proaktivt erbjuda tjänster till kunder och i sin tur få insikter och data om kunder
• Ge kunder möjlighet att begränsa, kontrollera och anpassa vilka FinTech-appar som får komma åt deras data.

Behov för att skapa FinTech Digital Gateway

Varför behöver vi en FinTech Digital Gateway, eller behöver vi faktiskt en FinTech Digital Gateway? Svaret är ja'. Bankerna har tydligt påverkats av FinTechs resultat. Bankens beslutsfattare är nu medvetna om att de behöver växa och utöka sina
tjänster utöver kärnbankslösningar och teknik. Av denna anledning behöver de ett starkt partnerskap med FinTechs genom API:er.

Vi lever i en dynamisk teknologisk värld när det gäller finansiella tjänster. Och en sådan dynamisk värld kräver en gateway-teknik som är mycket anpassningsbar. Denna dynamiska efterfrågan fungerar som ett bränsle för att skapa en FinTech Digital Gateway. I Finansiella
värld: "kunden är gäldenär eller borgenär". Båda sätten Kunderna måste hållas i åtanke vid alla större beslut. Det underliggande behovet av att gå över till FinTech-ledd digital gateway är att förbättra kundupplevelsen och förbättra hastigheten för kundens beslutsfattande.
Användning av FinTech open API håller ut löftet att främja innovation och sänka kostnader på ett sätt som är mer ekonomiskt för att betjäna kunderna på båda sätten. Vare sig det är andra FinTechs, eller vare sig det är Core Banking

Vad FinTech Gateway gör

Fintech Gateways hjälper finansiella tjänster organisationer att integrera applikationer mer effektivt genom att tillhandahålla realtidsintegration med deras befintliga äldre applikationer och dubbelriktad drift, produktionsapplikationer och datakällor. De
FinTech gateway förser finansiella tjänsteorganisationer med smidighet, snabbhet och kapacitet som behövs för att integrera fintech-applikationer i sina produktionsmiljöer, för att hjälpa dem inovera snabbare för att genomföra ett brett utbud av affärsinitiativ.

Låt oss ta ett exempel på en FinTech Gateway: Cloud Fintech Gateway for Financial Services Firms
Källa: Intersystem

InterSystems är ett företag som tillhandahåller en dubbelriktad gateway i realtid mellan molnbaserade fintech-applikationer och kunders produktionsapplikationer. Intersystems tillhandahåller en brygga för integration mellan realtidshändelser och transaktionsdata. Detta
integrerad brygga fungerar på indata från ett stort antal olika back-end-system från olika finansiella institutioner och synkroniserar enligt FinTech-applikationer. Företaget följer samma process mellan fintech-applikationer och organisationens produktion
applikationer. Anslutningen är dubbelriktad så att alla ändringar som görs genom fintech-applikationerna säkert kan återspeglas i produktionsapplikationerna.

Intersystems nyckelfördelar när det gäller FinTech Gateway

• Ökad hastighet till värde: Gatewayen förbättrar hastighet till värde genom att göra det möjligt för organisationer för finansiella tjänster att integrera molnbaserade fintech-lösningar och teknologi. Processen slutförs i snabb och enkel följd in i deras befintliga infrastrukturer.
• Förbättrad smidighet: Gatewayen ger finansiella tjänsteorganisationer möjlighet att svara mot nya möjligheter i sina miljöer genom att göra det snabbare att införliva det omfattande utbudet av fintech-applikationer och -tekniker.
• Ökad operativ effektivitet: Gatewayen improviserar helt enkelt genom att eliminera komplikationerna med manuella integrationer och gamla äldre metoder genom att använda modern smart datateknik
• Stöder realtidsscenarier: Använd InterSystems IRIS-dataplattform för att hantera realtids- och transaktionsanalytiska användningsfall.

Hur fungerar Digital Gateway?

Branschen behöver förbättra den nuvarande teknikanvändningen av API:er och FinTechs kan hjälpa till att uppnå detta. FinTechs skulle kunna användas för att skapa en öppen fintech-gateway som bygger eller skapar ett unikt anslutningspodium/plattform som kan ansluta FinTechs
och Core Banking och eliminerar behovet av flera builds. Och denna gateway skulle kunna användas av finansinstitut oavsett vilken kärna som valts – vilket ger finansinstitut, banker och kreditföreningar olika alternativ. Denna gateway kommunicerar mellan
FinTechs och Banks Core och hjälper till att fylla de centrala kapacitetsluckor och hjälpa till att nå kärnbankstjänster till modern teknologisk värld.

Moderniserad och effektiv teknikanvändning kan hjälpa till att fylla kapacitetsklyftorna mellan FinTechs och Core banking. FinTechs kan ta hand om några viktiga funktionella frågor som API-svarstid, eller autentiseringshantering, ta itu med regulatoriska utmaningar,
och så vidare

Banker och finanstekniker som antar en sådan nivå av teknisk modernisering skulle också fortsätta att tillhandahålla sina kärntjänster. Liksom, banker kommer att fortsätta att vara kundens förvaringsinstitut med hög säkerhetsnivå och efterlevnad, medan FinTechs skulle
fortsätt att förnya, utforska, ge fantastisk kundupplevelse med ett bättre gränssnitt.

Slutsats

Organisationer för finansiella tjänster utnyttjar Digital Gateway som hjälper dem att förändra sin affärsfunktion enligt de moderna kraven. Tankeledare för banker och fintech-organisationer skulle kunna ta exempel från Intersystems och utveckla
sådana digitala gateways som kan ge tillgång till finansinstitutets kärna och få mikrotjänster byggda av tredje part inom räckhåll. Sådana gateways kan också hjälpa till att spara resurser. Mikrotjänsterna och gateway-åtkomstpunkterna är
molnbaserad, men själva gatewayen är fysiskt placerad i ett fjärrdatacenter, vilket sparar kostnader för servrar och annan utrustning. Det är hög tid att FinTechs och finansiella institutioner vänder sig mot FinTech Gateway för högpresterande resultat, smidighet, hastighet,
flexibilitet och skalbarhet.

Källor

1)     
Finextra.com – FinTechs och finansiella institutioner kan ta steget in i framtiden genom en digital gateway

2)     
Intersystems.com – Cloud Fintech Gateway för finansiella tjänster

3)     
McKinsey – Varför digitala strategier misslyckas

4)     
OpenLegacy FinTech API Gateway