De flesta antar det köpa hyresfastigheter är endast för dem som har sexsiffriga löner. Hur kan genomsnittliga amerikanska råd med den ansenliga handpenningen och hög räntor av dagens bostadsmarknad? Låt oss presentera dig för Tiffany, en tjugotre år gammal från Colorado som använder sin lön på 41,000 XNUMX dollar för att bygga rikedom vid en tidig ålder. Tiffany gör allt detta samtidigt som de tar in bara några tusen dollar i månaden utan en fyraårig examen. Hon är redo att köpa hennes andra egendom i år men vill påskynda sin tidslinje.
Med en mindre lön har Tiffany fått vara smart med sina utgifter. Det är hon redan hushackning, vilket gör att hon kan utplåna en betydande del av sitt lån. Det har hon också sidostyrningar och håller sina kostnader låga för att spara så mycket hon kan varje månad. Men med många års erfarenhet i henne ledningsjobb för sociala medier, skulle hon kunna lämna pengar på bordet genom att inte jobbhoppning till grönare betesmarker med större lönecheckar. Detta kan göra en STOR skillnad på hennes resultat varje månad.
Tiffany debatterar också om en högskoleexamen är värt det som hon ser för att få hem en handelsexamen. Med "YouTube University" och många kostnadsfria och billiga utbildningsplattformar online, Tiffany vet inte om en högskoleexamen är vad den en gång var och vill vara säker på att investeringen hon gör kommer att ge utdelning, inte bara ge henne ett glorifierat papper. Så, om du är det påbörja din investeringsresa eller vill investera på en lägre inkomst, det här är avsnittet för dig!
Klicka här för att lyssna på Apple Podcasts.
Lyssna på podden här
Läs avskriften här
Mindy:
Välkommen till The BiggerPockets Money Podcast, Finance Friday edition, där vi intervjuar Tiffany och pratar om att öka din inkomst och hyra fastigheter. Hallå Hallå Hallå. Jag heter Mindy Jensen och har som alltid med mig mitt besvikna Eagles-fan, medvärden Scott Trench.
Scott:
Det stämmer, Mindy. Eagles kunde inte hålla fast vid den där Super Bowl-vinsten, va?
Mindy:
De kunde inte. Det var lite sorgligt. Scott, jag är väldigt ledsen för din förlust.
Scott:
De kunde inte hålla på. Okej, låt oss gå vidare.
Mindy:
Åh, är det en kommentar om det där sophanteringssamtalet i slutet av det här?
Scott:
Jag sa ingenting.
Mindy:
Scott och jag är här för att göra ekonomiskt oberoende mindre läskigt, mindre bara för att någon annan ska introducera dig för varje pengarshistoria eftersom vi verkligen tror att ekonomisk frihet är tillgänglig för alla, oavsett när eller var du börjar.
Scott:
Det är rätt. Oavsett om du vill gå i pension i förtid och resa jorden runt, fortsätta med att göra stora investeringar i tillgångar som fastigheter, starta ditt eget företag eller överväga att byta karriär och marschera vidare med en fastighetsportfölj med nästa live and flip. Vi hjälper dig att nå dina ekonomiska mål och få pengar ur vägen så att du kan starta dig mot dina drömmar.
Mindy:
Scott, jag är väldigt exalterad över att prata med Tiffany idag. Hon har en bra ekonomisk bild. Hon är yngre än jag trodde hon var när vi först började prata med henne, så det gör hennes ekonomiska bild ännu bättre, och hon har inga skulder, vilket jag tror är hennes största styrka att ha absolut inga skulder och sträva efter ekonomiskt oberoende från en position som finansiell styrka. Innan vi tar in henne har vi ett nytt segment som heter Money Moment, där vi delar med oss av ett tips eller trick för att hacka pengar för att hjälpa dig på din ekonomiska resa.
Dagens pengar ögonblick är, behöver du semester? Överväg en kryssning. Till skillnad från flygresor sjunker kryssningar faktiskt i pris ju närmare lanseringsdatumet, vilket gör dem perfekta för sista minuten-resor. Kryssningar inkluderar också måltider och underhållning, vilket gör det lättare att hålla budgeten, du vet vad hela kostnaden kommer att vara i förväg. Har du ett tips till oss? Maila oss på
Scott:
Och som en påminnelse letar vi alltid efter gäster som kommer till programmet för att dela sin pengarhistoria eller bli coachade i något av dessa Finance Friday-avsnitt. Så om du är intresserad, vänligen ansök på biggerpockets.com/guest eller för finansfredagarna, biggerpockets.com/financereview.
Mindy:
Okej, innan vi tar in Tiffany, låt oss ta en snabb paus. Idag pratar vi med Tiffany. Hon är skuldfri och hon äger ett hus som hon för närvarande håller på att hacka på och planerar att förvandla till en hyresrätt när hon har tillräckligt med sparat för sin nästa handpenning. Hon skulle vilja vara ekonomiskt oberoende och har en bra start genom att spåra sina utgifter och investera för sin framtid. Tiffany, välkommen till The BiggerPockets Money Podcast.
Tiffany:
Hej Scott. Hej Mindy. Tack för att jag fick komma.
Mindy:
Jag är superglad över att prata med dig idag. Så låt oss gå igenom dina siffror riktigt snabbt. Vi har en månadsinkomst på 2,424 1,000 USD med en extra inkomst på 115 1,200 USD i månaden för house-hacket och musik royalties som varierar. Hittills är den här månaden $125, så woo-hoo. Kostnader, vi har $180 205 för en inteckning, $200 för en HOA, $30 för verktyg, $XNUMX för bensin, $XNUMX för matvaror, $XNUMX för restauranger.
Du har N/A för hushåll. Så jag kommer att vilja prata med dig om det. $10 för prenumerationer, $10 för ett gym, $50 för kläder, $50 för välgörenhet, ingen bilbetalning, hurra. Men du avsätter $50 varje månad för underhåll av bilen för säkerhets skull, vilket är en fantastisk idé. $50 för gåvor, ingenting för underhållning. Så vi ska prata om det också. Och du avsätter 50 dollar i månaden för resor. Det ser ut som en ganska bra uppsättning utgifter.
Jag har diverse utgifter för självutbildning, $50 internet, $50 mobiltelefonplan, $35 besparingar. Du bidrar med $50 i månaden och dina Roth IRA-bidrag är $100 i månaden. Så eftersom du inkluderade dem i dina utgifter, inkluderade jag dem när jag lade ihop allt detta, vilket ger mig ungefär 2,300 2,400 $. Så på en lön på $111 1,000, lämnar det $XNUMX. Nu tar det inte hänsyn till $XNUMX XNUMX per månad för hushacket, så du spenderar fortfarande mindre än du tjänar, vilket är en viktig punkt, men den lönen gör dig inte någon tjänst. Så gissa vad vi ska prata om senare.
Investeringar, jag har ingenting i en 401k, så det borde indikera för dig att vi kommer att prata om det också. 10,000 10,000 dollar i en Roth IRA, det är fantastiskt. Bra för dig. Kontantbesparingar, ytterligare 3,000 135 $. Det är fantastiskt. XNUMX XNUMX dollar i en nödfond utöver kontantbesparingar, så det är bra. Och $XNUMX i ett HSA-saldo. Det här är en fantastisk bild. Tiffany, hur gammal är du?
Tiffany:
Jag är 23.
Mindy:
23. Herregud. Okej. Det här är en fantastisk bild för en 23-åring. Det här är verkligen fantastiskt. Vad arbetar du med?
Tiffany:
Ja, så jag är specialist på sociala medier. Det är titeln på en högskola.
Mindy:
Sociala media. Okej. Jag vet att sociala medier betalar mer än vad du tjänar, men du är på en högskola som kan vara mindre förskottslön och fler förmåner på backend, men jag vet att det inte finns många fördelar på backend med din specifik position. Så jag hoppade över till Glassdoor och jag tittade på vad chefer för sociala medier gör just nu. Du har fem års erfarenhet. Jag visar en medianlön för chefer för sociala medier på $51,000 XNUMX per år. Så min första kommentar är, har du tänkt på att starta ditt eget sociala medieföretag? Detta är något som kan göras utanför ditt hus. Du kan testa vattnet och upptäcka att du tjänar massor av pengar och sedan kan du lämna ditt jobb eller så kan du upptäcka att det inte är något du vill göra och du vill bara gå och skaffa ditt eget jobb.
Scott:
Din hemlön är 2400 i månaden, eller hur?
Tiffany:
Korrekt.
Scott:
Vad är din lön före skatt?
Tiffany:
Så före skatt, cirka 41,000 XNUMX dollar per år.
Scott:
Okej. Ja, jag brukar hålla med om allt Mindy sa. Jag ville bara dubbelkolla det för ja, jag tror att det finns minst 10,000 XNUMX USD mellan denna möjlighet och marknaden för en roll av din typ. Finns det någon speciell anledning till att du är på det här jobbet eller skulle vara tveksam till att leta efter en ny roll?
Tiffany:
Jag är inte tveksam. Jag gick faktiskt på den här högskolan direkt efter gymnasiet och jag tror att en bra egenskap jag har, men som också kan vara felaktig, är att jag är väldigt lojal. Och även den här högskolan förändrade mitt liv, och då kommer jag också att lära mig många färdigheter där. Jag lär mig inte bara sociala medier utan försäljning och marknadsföring där. Så jag ser det som en fantastisk möjlighet att bara använda de här färdigheterna, lära mig medan jag är där. Så det är den enda anledningen till att jag är där, för jag är en lojal liten tjej.
Scott:
Tja, det är underbart och du har förmodligen betalat dem undervisning, och nu donerar du $10,000 XNUMX per år i tjänster till college.
Tiffany:
Tja, du uttryckte det så.
Scott:
Så, du har gjort ett mycket bra jobb med att vara väldigt lojal där och jag tror inte heller att du är skyldig något här med tanke på de bidrag du har gjort med det. Jag vet inte, gillar du det sättet att formulera det eller uttrycka det.
Tiffany:
Jag gillar det.
Mindy:
Okej. Så du har lärt dig mycket av ditt jobb och skapat ett bra första jobb för ditt CV genom att ha fem års erfarenhet som visar att du är lojal, vilket är en fantastisk egenskap att ha. Arbetsgivare vill se... jobbhoppning är inte en så stor fråga längre, men hallå, det finns den här tjejen som har fem år på samma företag. Det är jättebra. Och nu ska vi se efter vad som är bäst för Tiffany. Så Tiffany måste tjäna mer pengar. Har du funderat på att slå till på egen hand, öppna en egen butik och jobba nätter och helger för någon annan?
Tiffany:
Nej, men något som fascinerar mig är att skapa innehåll som dessa onlineinnehållsskapare bara för att de gör det, när de kommer ut med sin egen produkt eller sin egen tjänst och de säljer den till sin publik, genererar de denna extra mängd pengar. Så ja, det är en fantastisk möjlighet, men då också att tillföra värde till en publik och ha en egen publik. Det fascinerar mig mycket.
Mindy:
Okej, så jag har din första hemuppgift. Låt oss ta dina fem års erfarenhet av sociala medier och börja bygga varumärket Tiffany. Så kom på ett namn, skaffa alla sociala mediers handtag för det namnet och börja ge värde. Innehållsskapande handlar om att ge utan att förvänta sig avkastning så det är det inte, hej, jag heter Tiffany. Du bör registrera dig på min e-postlista. Det är Hej, jag heter Tiffany. Här är lite information, slutet. Hej, jag heter Tiffany. Här är lite information, information, information.
Och sedan efter ett tag, förresten, om du vill ha mer, här är anmälan till min e-postlista. Det är att ge utan att förvänta sig avkastning ger dig så mycket mer tillbaka. Och låt oss hoppa över till Fiver och se vad folk letar efter när det gäller hjälp med sociala medier. Ibland är det ett engångsjobb. Ibland funderar folk på att testa dig för att anställa dig för en tillsvidareanställning på lång sikt.
Se om du gillar att arbeta med andra människor. Se om du gillar att driva din egen butik. Jag ser hela tiden inlägg i FinCon-communityt, i de lokala Facebook-gemenskaperna för fastigheter där folk söker deltidshjälp i sociala medier och du kan tjäna mycket pengar på sociala medier bara genom att göra små... som Scott kanske behöver någon som driver sina sociala medier i fem inlägg i veckan eller sex timmar i veckan eller vad det nu är. Du bestämmer vad din tid är värd och du bestämmer vad ett inlägg är värt, vad en kampanj är värd och pitcha det och börja med en kund och se om du gillar att arbeta med dem. Jag tror att det finns så många möjligheter för chefer för sociala medier framöver.
Scott:
Jag skulle också börja med, ja, förutom bra poänger som Mindy gjorde. Jag skulle säga precis utanför CV:t och typ gå ut och kanske hålla ut och söka ett par jobb och se vad som kommer tillbaka. Du kanske upptäcker att du kan komma in i det intervallet 50,000 51,000 55,000 401 $ 15,000 20,000. Det är en inkrementell sju eller åtta tusenlappar om året efter skatt som du kommer att kunna börja spara och de kan komma med mycket bättre förmåner än ditt nuvarande jobb, som en XNUMXK-match och den typen av saker. Det kan vara en årlig ökning på $ XNUMX XNUMX, $ XNUMX XNUMX till din förmögenhetsackumulering genom att bara shoppa runt och göra gammaldags byta jobb och förbereda dig för det. Jag skulle se tillbaka på de senaste fem åren och säga, okej, speciellt nyligen, vad har jag gjort som har vunnit på företaget?
Har jag kunnat producera inlägg som har fått mer engagemang? Har vissa trendlinjer rör sig i rätt riktning? Vad är några saker som nästa anställningschef kommer att bry sig om som jag kan göra? Och har jag någon aning? Kan jag titta på företaget jag ansöker till och säga, åh, det finns några uppenbara saker här. Vad har du provat detta? Har du tänkt på detta? Jag skulle gärna börja med. Under de första, 1 till 3 månaderna, skulle jag gå med det här, det här och det här och det här experimentet och jag kan köra dem alla själv eftersom jag är skicklig på att skapa bilder, på att skriva kopian, på att lägga upp, på att spåra rapporteringen , allt sånt.
Så det är bara att göra sig redo där. Det kan vara en ansträngning på 10,000 15,000 eller XNUMX XNUMX dollar och det hindrar dig inte från att också göra de fantastiska förslagen Mindy hade där och eventuellt också ha ett eller två pyssel där du driver socialt för ett par andra människor och bygger upp ett personligt företag i utrymmet för sociala medier.
Tiffany:
Det är jättebra. Tack.
Mindy:
Ja, det är också ett bra förslag, Scott. Ja, gör båda och nu tjänar du 300,000 XNUMX dollar per år och du kan inte sluta köpa fastigheter.
Scott:
Det kan ta ett tag. Men ja.
Mindy:
Okej, så bra. Hon kommer inte att tjäna 300,000 XNUMX dollar i år. Låt oss prata om dina fastighetsplaner. Hur många fastigheter vill du till slut äga?
Tiffany:
Bra fråga. Så innan jag lärde mig om BiggerPockets trodde jag att jag ville äga typ 300 400 enheter, men nu lär jag mig om den där lilla och mäktiga investeraren. Alltså 10, 20.
Mindy:
Och när köpte du ditt nuvarande hus?
Tiffany:
augusti 2021.
Mindy:
Okej, så du har väl passerat det ett år då du måste äga eller ockupera det enligt reglerna för ditt lån, så du skulle tekniskt sett kunna flytta ut om du hittade en ny fastighet?
Tiffany:
Japp.
Mindy:
Köpte du med ett konventionellt lån eller med ett FHA-lån.
Tiffany:
Konventionell.
Mindy:
Oooo. Så du kan använda ett FHA-lån för nästa. Många alternativ. Bara så att du vet är FHA-lån antagbara, men du måste leva i det. Så något att tänka på i området där du bor, det är mycket folk som flyttar in och ut. Det är ett mer, jag vill inte säga övergående område, det är en mer flytande befolkning än de flesta. Så det kan finnas möjlighet att ta ett FHA-lån som fortfarande har den lägre handpenningen eller den, jag är ledsen, den lägre räntan, som du hade. Du skulle behöva ta med kontanter till stängning för att täcka mellanskillnaden.
Jag tror att du kanske kan få ett lån för mellanskillnaden, men det skulle vara i en andra position och det är mycket apaffärer. Låt oss bara säga att du måste ta med kontanter till stängning för mellanskillnaden. Så om du hittar ett hus som är till salu för 300,000 200,000 men de bara har 10,000 XNUMX på bolånet, tar du hundratusen till stängning. Så du antar ett bra lån, men då måste du ta med mellanskillnaden i kontanter. Något att stoppa i bakfickan och tänka på. Men du har $XNUMX XNUMX sparat för ett annat potentiellt hushack. Skulle du hacka den andra?
Tiffany:
Ja, jag skulle hacka den. Och du tog upp FHA-lånet. Ett alternativ som jag funderar på är produkten FHA 203K. Det är som en sväng med träningshjul. Naturligtvis har jag bott i den i ett år, men jag funderar på att använda FHA 203K, leva om ett år och sedan begrava den med födelsestrategin med den. Jag är nyfiken, vad tycker du om det? Om du hade erfarenhet av det, hört talas om folk som gör det.
Scott:
Och Tiffany, du är i Colorado front range område med relativt billigare, inte riktigt lika dyrt som som Denver, Boulder, ett av dessa områden, eller hur? Är det rätt?
Tiffany:
Korrekt. Och där jag funderar på att göra det är i Pueblo eftersom kostnaden är lägre.
Scott:
Okej, fantastiskt. Så du funderar på att investera i... nu ditt nuvarande hushack. Vad händer när du flyttar ut? Vad är orderekonomin?
Tiffany:
Så det ger tusen dollar varje månad från min hyresgäst som bor här. När jag flyttar ut skulle jag hyra ut husbonden för tusen eller tusen och mer. Jag kommer att ha det möblerat ifall jag vill vända mig till en kort- eller halvtidsperiod.
Scott:
Okej. Och bra, så du skulle tro att det kommer att finnas hyra för 2000 och vad betalar du för det här stället?
Tiffany:
Det är drygt 1100.
Scott:
Grymt bra. Alltså 1100 för betalningen och sedan har du några andra utgifter i samband med det?
Tiffany:
Ja, jag har reserver för CapEx och reparationer, vakans. Procentsatsen är låg bara för att jag bor kvar här, men den andelen ökar jag när jag är ute.
Scott:
Okej. Och så vad uppskattar du att kassaflödet skulle vara fullt belastat efter att du har anklagelser om CapEx, vakans, underhåll, reparationer och kanske fastighetsförvaltning?
Tiffany:
Jag skulle säga försiktigt $200, $300.
Scott:
Grymt bra. Och hur mycket la du på det på en handpenning?
Tiffany:
Jag lägger in 3%. Så det skulle vara, jag tror att jag satte in 9,000 XNUMX.
Scott:
Grymt bra. Du gjorde verkligen ett bra jobb med det här. Detta är ett gediget enkel dubbelhushack. Det kommer inte att göra dig rik över en natt, men det är en bra start för någon i din position med det här och du har verkligen fått dina siffror, jag tycker enligt min mening ganska rimligt här med allokering för CapEx och alla sådana saker. Och du kommer att ha en mycket rimlig chans till ett kassaflöde vid uthyrning efter att ha gjort dessa tilldelningar för reserver där. Så det tycker jag är fantastiskt. Och gå igenom hur en affär skulle se ut i Pueblo dit du skulle flytta till.
Tiffany:
Ja absolut. Så, först och främst, varför valde jag Pueblo? Så jag vet inte, UCHealth kom ut med en artikel som sa att de kommer att investera cirka 52, några enorma mängder miljoner dollar i ett nuvarande sjukhus där för att bygga ut det och även investera i sjuksköterskors utbildning. Så jag ser en möjlighet där för dessa hem att växa i värde när de bygger ut och utökar dessa sjukhus. De hem jag tittar på behöver definitivt en rehabilitering i fruktansvärt skick och de är cirka 140 130 och jag tittar på hus som har sålts i december, november senaste månaderna och de har sålt för 240 260. Jag Jag är inget proffs på att analysera, men om jag bara tittar på det ur ett dummyperspektiv kan det vara vettigt.
Scott:
Grymt bra. Så du tror att jag vill göra en live och flip nästa i Pueblo och jag börjar få en ganska bra uppfattning om vad komps är för den typen av projekt. Och jag älskar det faktum att du analyserar sålda erbjudanden, inte aktiva listor och den typen av saker när du tänker på marknaden, det är ett stort misstag som många gör är att de tittar på något som... Jag antar att du måste dra sålde för att titta på komp för ARV. Men älskar analysen där. Så hur kan vi hjälpa dig att tänka igenom nästa fas av din investeringsresa här?
Tiffany:
Ja absolut. Så när jag tittar på Pueblo-marknaden tänker jag bara på FHA 203K-lånet, vilka är bestämmelserna där? Vad kan jag inte göra? Naturligtvis har jag varit överallt på de större forumen och bara frågat folk, har du någonsin lurat på 203K-lånet? Kan du refinansiera ett FHA-lån? Bara dessa allmänna frågor där, först och främst.
Mindy:
Så 203K-lånet, du kan inte göra något av jobbet själv. Du skulle behöva hyra ut den. Om du är en gör-det-själv-människa som jag, då gör 203-lånet dig verkligen arg. Om du är en hyr ut person, 203K, är denna bestämmelse ingen stor sak. FHA-långivaren kommer att skicka ut folk för att se till att arbetet har gjorts innan de släpper checken.
Scott:
Kan du förtydliga vad du menar med inget arbete? Du kan inte göra något arbete, Mindy, kan du inte göra något arbete som du använder 203K-lånet till eller kan du inte göra något arbete?
Mindy:
Jag tror att det är som du använder 203K-medlen till.
Scott:
Så du kan till exempel måla och rengöra och installera jämna golv och sånt med dina egna personliga medel och sedan använda 203K-lånet för att finansiera VVS- eller elarbeten som du till exempel aldrig skulle kunna tänka dig att göra på egen hand, eller som kommer att kräva en viss skicklighetsnivå. Så när är din tidslinje för nästa köp, Tiffany?
Tiffany:
Så jag funderar på att göra det, för att bli godkänd i förväg inom den här månaden, men sedan börja leta och köpa i år.
Scott:
Och hur mycket förväntar du dig att samla på dig i år med ditt nuvarande jobb? Förutsatt att vi inte får byta jobb och att vi inte får något tjafs, hur mycket pengar? Du har 10,000 XNUMX nu för detta ändamål, hur mycket skulle du ha när du köper?
Tiffany:
Jag skulle kunna säga om jag verkligen lägger ner jobbet som en extra trea eller fyra, men då spelar det in, det är på samma våning och jag kan bara inte öka min inkomst längre.
Scott:
Så min instinkt här är du, du har en stabil situation, men jag tror att det skulle vara lite riskabelt med tanke på din nuvarande kontanta position att försöka få till en vändning till och med en flip på den lägre prissatta marknaden. Och hur mycket skulle handpenningen vara på den här fastigheten? Minst 3%, eller hur?
Tiffany:
Ja, 3.5%.
Scott:
Okej, bra. Så på ett köp på $140,000 4,500 betyder det att du kommer att ta med minst 5,000 203 till $10,000 15,000 förmodligen för att köpa stället. Plus då kommer du att ha en stor ombyggnad, som du kan finansiera här, och jag gillar instinkterna att gå med 5K-lånet där du kan, det finns en forskning att ta reda på, men för en flip, skulle jag också verkligen vill se lite mer i reservsammanhang. En tumregel kan vara 10 XNUMX eller XNUMX XNUMX för fastighet ett och lägga till ytterligare XNUMX eller XNUMX i reserver för fastighet två innan de förväntade reparationerna. Det kan vara lite av en sträcka. Du kanske känner dig lite bekväm med att vara lite mer aggressiv med det vid denna tidpunkt och ta lite mer risk.
Men jag skulle känna att jag skulle vara väldigt obekväm tills jag kom dit. Jag säger inte att du inte gör det innan det, jag skulle bara säga att det skulle vara väldigt obehagligt om du inte har den nivån på kontantreserver eftersom du kommer att vända en fastighet och det kommer att innebära en mycket jobb och otäcka överraskningar, helt klart. Men jag tycker att instinkterna är fantastiska. Vad skulle det ta för att få dig till 10... låt oss gå från 10 till 25,000 XNUMX USD i besparingar i slutet av detta år?
Tiffany:
Det kommer förmodligen att ta mig att stanna i samma position som jag är i förmodligen ett och ett halvt år. Så i år in i nästa halvlek för att spara 10 extra.
Scott:
Okej. Och det, ja, vi skulle kunna ändra det över en natt med ett nytt jobb och sedan potentiellt påskynda det med ett par sidospelningar på den här. Är det rätt? Verkar det realistiskt för dig att komma till 25,000 XNUMX om du skulle byta jobb i april eller maj och sedan också utöva några av de där sidojästerna?
Tiffany:
Ja, det verkar definitivt realistiskt.
Scott:
Grymt bra. Det är mitt råd skulle vara att försöka bara krossa det, krossa inkomstsidan här, fortsätta att göra det du gör på utgiftssidan. Du är mycket ansvarsfull med dina utgifter, din budget är riktigt bra och du har ett hushack på gång, så älskar det. Men jag ser ingen anledning till varför du i slutet av detta år inte skulle kunna vara mycket nära den positionen och vara i en rimlig position för att ta dig an ditt mål med nästa hushack.
Tiffany:
Okej, fantastiskt.
Scott:
Jag antar att leva och vända, men du var mer exakt, Tiffany, jag förstår att du också tittar på en annan nivå av högre utbildning. Kan du leda oss igenom vad som händer där?
Tiffany:
Ja, absolut. Så för närvarande har jag mina medarbetare, jag betalade för allt med kontanter, tog inga lån, så precis där vi är med YouTube, dessa böcker, olika kurser, folk kommer ut med certifieringar, kommer ut också. Jag undrar om det fortfarande är värt att fortsätta bara på grund av den höga kostnaden. Jag lyssnade på er allas avsnitt med mannen som hade skapat sin egen databas där du kopplar in kollegiet och huvudämnet som du vill gå in på, och naturligtvis var det en högre avkastning på investeringen med majoren som jag Jag tittar på och skolan som jag tittar på. Så jag tittar på vad jag ska göra där.
Scott:
Okej. Bra. Jag tror att detta är lite av en twist i och med att några av löneintervallen som jag tror att Mindy kollade upp innan avsnittet för en social media manager med fem års erfarenhet kan gälla någon med en kandidatexamen, en högskoleexamen. Jag är inte säker på om det är fallet, men det skulle vara läxa för dig att typ undersöka och säga vad som är affären där. Och sedan när vi tänker på ROI från college, för dig som redan har en associate's degree, måste du jämföra vad är ROI för den examen jag skulle gå in i jämfört med den lön jag skulle kunna tjäna i denna roll i sociala medier just nu. Och det kan finnas en spridning med vissa examina på vissa högskolor och det kanske inte finns på vissa andra högskolor i yrket. Så jag tror att det är rätt sätt att tänka på det. De största slutsatserna fick vi från Mr. Preston Cooper.
Mindy:
Preston Cooper anslöt sig till oss i avsnitt 251 av den större podcasten Pockets of Money och han gjorde uttömmande forskning, både om grundexamen och kom sedan tillbaka och gick med oss igen för att prata om examen och diskutera avkastningen på en högskoleexamen. Och i många fall är det inte värt det och i många fall är det värt det. Det beror bara på vad du studerar. Så om du studerar företagsekonomi så kan det vara värt det. Vad vill du göra med företagsekonomi som du inte kan göra nu och av företagsekonomi, pratar du om en MBA eller pratar du bara om en fyraårig grundexamen för företagsledning?
Tiffany:
Undergrad.
Mindy:
Okej, så du har redan fem års arbetslivserfarenhet och jag tror att den sortens väger upp för det faktum att du inte har en fyraårig examen. Jag tror, särskilt inom social media management, vad du har gjort är viktigare än din högskoleexamen för många företag. Det är samma sak med datorprogrammering. De bryr sig bara om att du kan göra jobbet, inte att du satt i ett klassrum. Så om du gillar dina lektioner, om du har planer på att använda din företagsexamen efter att du tagit examen, så kanske det är värt att fortsätta med det.
Om du egentligen inte har några planer och du bara går till college för att du vill ha en fyraårig examen, skulle jag undersöka varför du vill ha en fyraårig examen och vad du tror att du kan göra med den examen när du har tagit examen. det är dyrt. Och om du inte har stenfasta växter. Jag slösade bort mina collegeår, jag har examen att sätta på mitt CV, men de är lite dumma och jag har aldrig använt dem. Så för mig, om jag skulle ha tänkt framåt, om jag skulle ha varit 23 och ställt intelligenta frågor istället för att göra dumma saker. Jag skulle ha haft ett mycket mer framgångsrikt liv. Så jag är mycket imponerad av att du ställer dessa frågor. Jag tror att det är något som du kommer att behöva dyka in i dig själv och tänka, vad ska jag göra med den här examen när jag väl fått den.
Scott:
Ja, jag skulle ha svårt att tro. Jag skulle vara villig att satsa och du borde gå och bekräfta detta, men jag skulle slå vad om att om du gick ut och marknadsför dig själv kan du få mycket nära 50,000 XNUMX plus jobb som social media manager på din lokala marknad eller i en avlägsen jobb, speciellt om du typ arbetade på den pitch och visade upp dina prestationer och kom med en plan och några idéer och hade en hög energi om det. Jag tror också att man kan få några sidospelningar där. Jag tror att det första jobbet efter att ha tagit examen med en företagsekonomiexamen från ett grundutbildningsprogram förmodligen skulle vara mycket jämförbart med det.
Så det vore något att undersöka. Jag kan ha väldigt fel i det och så du borde göra den forskningen på egen hand, men jag tror att det skulle vara mina instinkter som pratar där. Jag vill dock berömma dig för att du själv finansierat din grundexamen, ditt bibelhögskola, din stipendiatexamen här, att du tog examen skuldfri och sedan var i stånd att utforska detta på allvar också, antar jag. Så du krossar det verkligen. Du är ganska anmärkningsvärd på det sättet att du har ställt in dig här för att vara skuldfri vid 23 och bortsett från bolånet, och jag tror verkligen att du är klar, du är perfekt för att komma igång här på rikedomsbyggande resa.
Tiffany:
Tack. Tack så mycket med college och allt det där och vill bara göra en skuldfri. Dave Ramsey av alla människor, han kom faktiskt ut med en dokumentär som heter Borrowed Future, och jag var fortfarande i min examen när den kom ut och jag tittade på dokumentären och den visade bara hur många människor som inte vet vad de resignerar när de undertecknar sin signatur på strecklinjen med dessa lån om de inte har råd. Så då deras kedja att betala tillbaka. Och det förändrade verkligen mitt tänkesätt. Om jag ska göra det så ska jag göra det skuldfritt. Om det kommer till ett ställe där jag inte kan betala för det kontant, kan jag pausa och bara fortsätta jobba och utöva de här andra sidans jäkt och sånt. Så det var därifrån det tankesättet kom.
Scott:
Ja, jag tror att du blåser upp det ur vattnet. Du är i bra form. Du är, se, affären är inkomst som kommer att vara mycket vanlig för alla som är 21 till 25 för det mesta och kommer igång i sin karriär och det är bara att göra det bästa av det. Det är ett höginsatsbeslut just nu ur ett strategiperspektiv, för om du kan förhandla om de höjningarna och hitta positioner just nu som kommer att genomföras under de kommande 10 åren och du vill inte sitta på en plats om tre år där du tjänar 44,000 XNUMX på samma företag för då kommer det att bli riktigt svårt att göra nästa hopp där.
Det blir mycket lättare om du kan maximera din inkomstpotential nu och det kommer att förvärras senare. Så det är den stora strategipunkten, men det är egentligen det enda stora förbättringsområde som jag ser just nu i din ekonomiska situation. Du är verkligen ansvarig med din skuld, den mentaliteten och hur du finansierade din högskola, med det konceptet i huvudet, det är inte vanligt. Och jag tror att många inte tänker igenom det och tar examen med ett stort problem.
Det finns många människor där ute som tjänar $40,000 40,000 per år på ett liknande arbete som du efter att ha tagit examen med sin undergraduate som har 50,000 60,000, XNUMX XNUMX, $XNUMX XNUMX i studielåneskulder. Så du har ett enormt försprång här. Du har redan en fastighet, du funderar på nästa sak. Du har helt klart investerat i din utbildning i finansiell kunskap i stor utsträckning och du brinner. Det här är fantastiskt.
Tiffany:
Tack.
Mindy:
Ja, absolut. Allt som Scott sa är sant. Du gör det fantastiskt och det faktum att du ens tänker på detta vid 23 års ålder utan alla dessa investeringar du har skulle vara fantastiskt, men det faktum att du är skuldfri, du har ett saldo på 10,000 401 $ i Roth IRA, du har kontantreserver sparade till din nästa handpenning, du har akuta medel. Tja, jag sa att jag skulle prata om bristen på en 401k. Om du bestämmer dig för att söka nytt jobb skulle jag väga det tungt i jobbsökandet. Har de en 401K? Har de en match? Men du kan göra din egen XNUMXk också, om du bestämmer dig för att slå ut på egen hand.
Om du har inkomst av egenföretagande kan du ha en självregisserad solo 401k, som också låter dig investera i fastigheter, vilket är... vi borde göra en hel show Scott, på den självregisserade solo 401K och den själv- riktade IRA, men du kan bidra med upp till $54,000 401 per år till ditt 300,000K-saldo varje år med en del av dina bidrag, ditt företags bidrag. Så när du väl börjar slå ut den ur parken och tjäna $401 XNUMX per år som Tiffanys sociala medieföretag, då måste du komma in. Vi ska prata om den självregisserade solo-XNUMXk.
Tiffany:
Låter bra.
Scott:
Absolut. Hur passionerad brinner du för sociala medier? Och jag frågar detta för att det låter som att du går på college för att få en annan examen i företagsekonomi. Funderar du på att byta karriär vid det här laget?
Tiffany:
Nej. Så du sa hur passionerad jag är för sociala medier. Jag älskar tanken på att kunna äga din egen inkomst, ha den från online, och jag vet inte om ni alla är intresserade av Super Bowl eller något. Det är jag inte, men det som fångade min uppmärksamhet var dessa-
Scott:
Go Birds. Det var en bummer.
Tiffany:
Logan Paul och KSI, de är online, de är YouTubers och de byggde upp en enorm publik online och de höll sig på egen hand och byggde upp ett hydratiseringsföretag som en drink och de hade sin egen annons på Super Bowl. Så när jag såg det visade det mig bara potentialen i vad som kan hända med att bara lägga till så mycket värde till din publik och sedan återigen komma med en produkt. Så det är där passionen kommer ifrån egentligen. Med företagsadministratören tror jag att det bara är färdigheter som kan hjälpa mig med fastigheter på lång sikt eftersom jag vill, återigen, äga egendom. Jag älskar tanken på korttidsuthyrning och till och med att ha en fond i framtiden när jag vet vad jag gör och allt detta. Så det är bara att investera i dessa färdigheter nu.
Scott:
Okej. Så sociala medier och marknadsföring och den typen av saker är egentligen där du vill fokusera på under de kommande åren, men det är allt i samband med att gå mot en fastighetsportfölj som uppnår ekonomiskt oberoende i tidig ålder. Är det ett sätt att sammanfatta det?
Tiffany:
Bra sagt.
Scott:
Perfekt. Okej. Så i så fall, ja, jag tror att om du vill ha den maximala inkomsten i det utrymmet, att bli en mästare på ditt hantverk, tror jag att jag skulle uppmuntra dig om du skulle gå till grundexamen, gå in på marknadsföring eller överväga marknadsföring istället för affärer administration om du bestämmer dig för att gå in på den vägen. Och bredda den kompetensen för om du vet att det är nästa logiska utveckling i en sådan karriär är ja, behärska sociala medier, men sedan också behärska e-postmarknadsföring och sedan också behärska betald marknadsföring och även behärska analyser och den typen av saker.
Det är alla färdigheter som skulle hjälpa till att avsluta den karriären som inte kan skada ur ett socialt medieperspektiv. Men det skulle vara områden som jag skulle uppmuntra dig att studera antingen på en grundutbildning eller gå och läsa, säg, jag ska till läste 25 böcker i år, något löjligt, något väldigt intensivt sådant. Det kommer att avsluta min kompetens. Din framtida arbetsgivare skulle respektera det enormt. Om du sa, se, jag har ingen grundexamen i marknadsföring, men jag har gjort det här i fem år och jag läste alla dessa böcker och implementerade dessa metoder och tittar på hur siffrorna rör sig på min nuvarande spelning med det .
Det skulle vara lika imponerande tror jag, eller kanske till och med mer än en grundexamen i det. Och koppla det till det arbete du gör på din sida i din fastighetsaffär. Så det finns alltid utrymme för fler människor att prata om framgångarna som de har i fastigheter och särskilt folk som börjar i en mycket upprepningsbar, din situation är underbar när det gäller fastighetsinvesteringar eftersom det inte finns något oupprepbart med situationen som du har det. Jag flödade pengar genom min associerade examen, jag tjänar 40 tusen och jag har köpt ett hushack och jag ska göra en ny vändning med ett 203K i FHA-lån.
Det är något som är inspirerande. Det är något som folk borde se upp till dig för och försöka upprepa, många människor där ute och du gör det på en låg inkomst och kontrollerar dina utgifter och når grunderna bit för bit, gör ett drag varje eller två . Så jag tror att det är bra saker att tänka på när du bygger upp din personliga närvaro på sociala medier.
Mindy:
Jag skulle säga att med tanke på den här nya informationen skulle jag luta mig mot att inte fortsätta med handelsexamen och istället gå till YouTube University eller till och med nå ut, inte nå ut, kolla in masterclass.com. Du lär dig av människor som är en mästare i sitt hantverk. Det finns många olika klasser på masterclass som är bra att lära sig av och som är mycket billigare än ytterligare två år på universitetet.
Tiffany:
Ja, det här är bra information.
Mindy:
Okej, Tiffany, hade du några andra frågor till oss innan vi släppte dig?
Tiffany:
Nej tack så mycket. Det här har varit jättebra. Jag har mycket att tänka på och tackar er alla för läxorna. Jag kommer definitivt att göra det och ja, det kommer att börja.
Mindy:
Bra. Jag vill höra från dig under de kommande sex månaderna och höra vilken riktning du gick och få lite uppdateringar från dig. Jag tror att du har en mycket ljus framtid och jag är superglad för din skull.
Scott:
Jag håller med.
Tiffany:
Tack. Tack så mycket.
Mindy:
Okej Tiffany, vi pratar med dig snart. Okej Scott, det var ett superkul avsnitt med Tiffany. Jag älskar alla möjligheter som hon har framför sig. Hon är i början av loppet där hon är nu, vilket av dessa fantastiska alternativ väljer jag. Och jag måste bara vänta tills jag blir ekonomiskt oberoende. Men jag tror att hon har många riktigt bra alternativ framför sig.
Scott:
Ja, jag menar att hennes största styrka är... Tiffany har en anmärkningsvärd bakgrund som fick henne till situationen och satte sig på college och hamnade i den här positionen där hon är skuldfri och har ett hushack. Så beröm till henne. Hon börjar långt in i loppet här för att bygga rikedom i stället för att behöva gräva upp sig ur ett hål med studielåneskulder eller andra typer av saker. Så hon krossar det. Jag tror att hon kommer att ha, som du sa, massor av riktigt bra alternativ framför sig och det handlar verkligen om att hon bestämmer och att hon går all in med det beslutet och optimerar för det, vilket jag är säker på att hon ska göra.
Så jag kan inte vänta. Det finns ingen chans på tre år från nu att Tiffany inte har byggt ett par hundra tusen dollar i inkrementell nettoförmögenhet och inte fått den nästa investeringen om hon inte har väldigt, väldigt otur eller något. eftersom hon är disciplinerad finns formeln där och den kommer bara att accelerera om hon fortsätter att fatta bra beslut.
Mindy:
Jag ser stora saker vid hennes horisont och jag hoppas verkligen att hon kollar in hos oss igen om ett halvår. Faktum är att jag ska lägga in det i min kalender just nu och i förebyggande syfte kolla in med henne vid ungefär fem och ett halvt bara för att se vad hon har gjort eftersom jag slår vad om att hon kommer att ha en bra historia om sex månader.
Scott:
En sak jag vill be om hjälp med kanske i Facebook-gruppen är att vi pratade om hur vi kanske är lite skeptiska till fördelarna med college eller hade några debattpunkter om det, och jag skulle gärna höra vad andra människor tänk för att jag tycker att det är oroande att säga nej, slutför inte din examen eller var åtminstone riktigt eftertänksam innan du fattar det beslutet. Det känns som att det är det rätta, men jag skulle älska att få lite feedback eller feedback från några lyssnare och berätta vad du tycker. Du kan göra det i BiggerPockets Money Facebook-gruppen på facebook.com/groups/bpmoney.
Mindy:
Japp. Det skulle vara ett bra samtal. Så jag ser fram emot att hoppa in i den Facebook-tråden och se vad folk säger. Vi ses där borta. Okej, Scott, ska vi gå härifrån?
Scott:
Låt oss göra det.
Mindy:
Det avslutar detta avsnitt av The BiggerPockets Money Podcast. Scott Trench. Och jag är Mindy Jensen för att hedra säsongen för Girl Scout-kakaförsäljning. Peace Out Girl Scout. BiggerPockets Money skapades av Mindy Jensen och Scott Trench, producerad av Caitlin Bennett, redigering av Exodus Media. Copywriting av Nate Weintraub. Till sist, ett stort tack till BiggerPockets-teamet för att de gjorde denna show möjlig.
Se podden här
Hjälp oss nå nya lyssnare på iTunes genom att lämna oss ett betyg och omdöme! Det tar bara 30 sekunder. Tack! Vi uppskattar det verkligen!
I det här avsnittet täcker vi
- House hacking förklaras och hur du kan leva bolånefritt genom att hyra ut extra rum
- Höjer, öka din inkomst, och när du ska lämna ditt jobb för en högre betald arbetsgivare
- Smakämnen 203(k) lån och använda den för att "leva i BRRRR” din väg till en betydande fastighetsportfölj
- Smakämnen ROI av college och om en examen ens är värd ansträngningen 2023
- 401(k) matchning och hur att ha en arbetsgivare med förmåner kan vara en STOR ökning av din förmögenhet
- Börjar ditt sidostjat och förvandla dina kunskaper till inkomst genom att offra några timmar i veckan
- Och So Mycket mer!
Länkar från showen
Intresserad av att lära dig mer om dagens sponsorer eller själv bli en BiggerPockets-partner? Kolla in vår sponsorsida!
Note By BiggerPockets: Dessa är åsikter skrivna av författaren och representerar inte nödvändigtvis BiggerPockets åsikter.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Källa: https://www.biggerpockets.com/blog/money-387
- $3
- 000
- 1
- 10
- 2021
- 401K
- 9
- a
- Able
- Om oss
- om det
- absolut
- accelerera
- prestationer
- Konto
- Ackumulera
- ackumulering
- uppnår
- aktiv
- faktiskt
- Ad
- lagt till
- Dessutom
- Annat
- administration
- administrering
- rådgivning
- prisvärd
- Efter
- aggressiv
- framåt
- LUFT
- flygresor
- Alla
- tilldelningar
- tillåta
- tillåter
- redan
- alltid
- fantastiska
- mängd
- analys
- analytics
- analys
- och
- årsringar
- Annan
- Apple
- Ansök
- Tillämpa
- uppskatta
- cirka
- April
- OMRÅDE
- områden
- runt
- Artikeln
- Tillgångar
- associerad
- uppnåe
- uppmärksamhet
- publik
- Författaren
- genomsnitt
- tillbaka
- backend
- Balansera
- därför att
- blir
- passande
- innan
- Börjar
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- tro
- tro
- Fördelarna
- BÄST
- Bet
- Bättre
- mellan
- Stor
- större
- störst
- fågel
- Fåglar
- Bit
- Blåser
- Böcker
- lyft
- gränsen
- lånad
- Botten
- köpt
- varumärke
- Ha sönder
- Bright
- föra
- Föra
- Bringar
- bredda
- budget
- SLUTRESULTAT
- Byggnad
- byggt
- företag
- Köp
- Uppköp
- Kalender
- Ring
- kallas
- Kampanj
- Kan få
- kan inte
- bil
- vilken
- Karriär
- karriärer
- bära
- Vid
- fall
- Kontanter
- kassaflöde
- fångas
- vissa
- certifieringar
- kedja
- byta
- byte
- karakteristiska
- Välgörenhet
- ta
- kontroll
- Kontroller
- Välja
- klasser
- klart
- klient
- Stäng
- närmare
- stängning
- Kläder
- College
- högskolor
- Colorado
- COM
- komma
- bekväm
- kommande
- kommentar
- Gemensam
- samhällen
- samfundet
- COMP
- Företag
- företag
- Företagets
- jämförbar
- jämföra
- Luktämne
- dator
- begrepp
- tillstånd
- Bekräfta
- Tänk
- anses
- innehåll
- innehållsskapare
- sammanhang
- fortsätter
- bidra
- bidrag
- styrning
- konventionell
- Konversation
- kaka
- copywriting
- Pris
- Kostar
- kunde
- Par
- Naturligtvis
- kurser
- täcka
- farkoster
- skapas
- skapande
- skaparna
- kryssning
- nyfiken
- Aktuella
- För närvarande
- Databas
- Datum
- Dave
- behandla
- Erbjudanden
- diskussion
- Skulder
- December
- Beslutet
- beslut
- minskning
- definitivt
- Examen
- Denver
- beror
- distribuera
- DID
- Skillnaden
- olika
- GRÄV
- riktning
- disciplinerad
- Upptäck
- diskutera
- utdelning
- diy
- dokumentär
- inte
- gör
- dollar
- donera
- inte
- DOT
- dubbla
- ner
- drömmar
- Dryck
- varje
- Tidig
- tjänar
- lättare
- edition
- Utbildning
- ansträngning
- antingen
- e-postmarknadsföring
- nödsituation
- arbetsgivare
- sysselsättning
- uppmuntra
- energi
- ingrepp
- njuta
- tillräckligt
- Underhållning
- Hela
- episoder
- speciellt
- fastigheter
- uppskatta
- Även
- så småningom
- NÅGONSIN
- Varje
- alla
- allt
- exempel
- exciterade
- utvandring
- förvänta
- förväntan
- förväntat
- kostnader
- dyra
- erfarenhet
- experimentera
- förklarade
- utforska
- sträcker
- extra
- ganska
- fläkt
- fantastisk
- defekt
- gynnar
- återkoppling
- få
- Figur
- finansiering
- finansiella
- Ekonomiskt oberoende
- Finansiell litteratur
- ekonomiskt
- ekonomi
- hitta
- änden
- slut
- natur
- Förnamn
- Flip
- Golv
- flöda
- Fokus
- främst
- formeln
- forum
- Framåt
- hittade
- Fri
- Frihet
- Fredag
- fredagar
- från
- främre
- fullständigt
- kul
- fond
- Fundamentals
- förbetalt
- fonder
- framtida
- bensin
- Allmänt
- generera
- skaffa sig
- få
- gåvor
- gig
- Flicka
- ges
- ger
- Ge
- Glasdörr
- Go
- Målet
- Mål
- Går
- kommer
- god
- bra jobb
- uppgradera
- stor
- matvaror
- Grupp
- Väx
- gäster
- gym
- hacka
- hacking
- Hälften
- Handtag
- hända
- händer
- Hård
- har
- försprång
- höra
- hört
- kraftigt
- hjälpa
- här.
- Tveksam
- hi
- dold
- Hög
- högre
- Högre utbildning
- hyra
- Anställa
- slå
- hålla
- innehav
- Hål
- Hem
- Bostäder
- läxor
- hoppas
- horisonten
- Sjukhuset
- sjukhus
- ÖPPETTIDER
- Huset
- hushållet
- bostäder
- bostadsmarknad
- Hur ser din drömresa ut
- HTTPS
- stor
- Hurt
- SJUK
- Tanken
- idéer
- bild
- genomföras
- med Esport
- imponerad
- imponerande
- förbättring
- in
- innefattar
- ingår
- Inkomst
- Öka
- ökande
- oberoende
- oberoende
- indikerar
- informationen
- inspirerande
- installera
- istället
- Intelligent
- intresse
- RÄNTA
- intresserad
- Internet
- Intervju
- införa
- Invest
- investerat
- investera
- investering
- Investeringar
- investerare
- engagera
- IRA
- fråga
- IT
- Jobb
- Lediga jobb
- fogade
- resa
- hoppa
- Ha kvar
- Nyckel
- Snäll
- knackar
- Vet
- BERÖM
- Brist
- Large
- Efternamn
- lansera
- LÄRA SIG
- lärt
- inlärning
- Lämna
- lämnar
- långivare
- Nivå
- LG
- livet
- sannolikt
- linje
- rader
- Lista
- Annonser
- läskunnighet
- liten
- lever
- Bor
- levande
- lån
- Lån
- lokal
- logisk
- Lång
- lång sikt
- se
- ser ut som
- såg
- du letar
- UTSEENDE
- förlust
- Lot
- älskar
- Låg
- lojala
- gjord
- underhåll
- större
- göra
- GÖR
- Framställning
- ledning
- chef
- chefer
- många
- många människor
- marknad
- Marknadsföring
- massiv
- Master
- Mästarklass
- Match
- Materia
- Maximera
- maximal
- MBA
- måltider
- betyder
- Media
- Halvtid
- kanske
- väldig
- miljoner
- emot
- Attityd
- minut
- misstag
- ögonblick
- pengar
- Månad
- månad
- månader
- mer
- Inteckning
- mest
- flytta
- rörliga
- Musik
- namn
- nödvändigtvis
- Behöver
- behov
- netto
- Nya
- Nästa
- November
- nummer
- talrik
- Uppenbara
- Okej
- Gamla
- ONE
- nätet
- öppning
- Yttrande
- Åsikter
- Möjlighet
- motsatt
- optimerar
- Alternativet
- Tillbehör
- beställa
- Övriga
- natten
- egen
- ägaren
- äger
- betalas
- måla
- Papper
- Park
- del
- särskilt
- partnern
- brinner
- brinner
- Tidigare
- bana
- paul
- Betala
- betalar
- betalning
- land
- Personer
- procentuell
- kanske
- permanenta
- personen
- personlig
- perspektiv
- fas
- telefon
- plocka
- Bild
- bit
- Tonhöjd
- Plats
- Planen
- planer
- växter
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spela
- snälla du
- Vattensystem
- plus
- fickor
- podcast
- Punkt
- poäng
- befolkning
- portfölj
- placera
- positioner
- Möjligheterna
- möjlig
- Inlägg
- inlägg
- potentiell
- potentiellt
- praxis
- exakt
- Närvaron
- presentera
- pretty
- pris
- Prime
- Innan
- Pro
- förmodligen
- Problem
- producera
- producerad
- Produkt
- yrke
- Program
- Programmering
- progression
- projekt
- egenskaper
- egenskapen
- skyddad
- tillhandahålla
- inköp
- Syftet
- bedriva
- sätta
- sätta
- kvalitet
- fråga
- frågor
- Snabbt
- snabbt
- Lopp
- höjer
- område
- Betygsätta
- betyg
- nå
- nå
- Läsa
- redo
- verklig
- fastigheter
- realistisk
- Anledningen
- rimlig
- nyligen
- Hälsningar
- rehab
- relativt
- frigöra
- anmärkningsvärd
- omdana
- avlägsen
- Hyra
- lägenheter
- upprepa
- repeterbar
- Rapportering
- representerar
- kräver
- forskning
- reserver
- ansvarig
- restauranger
- Fortsätt
- avkastning
- Rik
- Risk
- Riskabel
- sten
- ROI
- Roll
- Rum
- Roth IRA
- rund
- royalties
- Regel
- regler
- Körning
- rinnande
- offra
- Nämnda
- löner
- lönen
- Till Salu
- försäljning
- Försäljning och marknadsföring
- Samma
- Save
- sparande
- Besparingar
- Skola
- spana
- Sök
- Säsong
- Andra
- sekunder
- se
- verkar
- segmentet
- självstyrd
- sälja
- Försäljningen
- känsla
- service
- Tjänster
- in
- sju
- Forma
- Dela
- Butik
- Gå och Handla
- Kort
- kortsiktigt
- skall
- show
- Visar
- Sido Hustle
- signera
- signifikant
- signering
- liknande
- Liknande
- eftersom
- enda
- Sittande
- Situationen
- SEX
- Sex månader
- skeptisk
- skicklighet
- skicklig
- färdigheter
- kompetens
- Small
- mindre
- smarta
- So
- än så länge
- Social hållbarhet
- sociala medier
- säljs
- fast
- några
- någon
- något
- Alldeles strax
- Utrymme
- tala
- specialist
- specifik
- fart
- Spendera
- Sponsorer
- spridning
- stabil
- starta
- igång
- Starta
- bo
- Stick
- Fortfarande
- Sluta
- Historia
- Strategi
- hållfasthet
- strejka
- student
- Läsa på
- Studerar
- abonnemang
- framgång
- framgångsrik
- sådana
- sammanfatta
- super
- Super Bowl
- överraskningar
- bord
- Ta
- tar
- tar
- Diskussion
- tala
- skatter
- grupp
- hyresgäst
- testa
- Smakämnen
- Området
- Framtiden
- världen
- deras
- Där.
- sak
- saker
- Tänkande
- i år
- trodde
- tre
- Genom
- Tiffany
- tid
- tidslinje
- Tips
- Titel
- till
- i dag
- dagens
- ton
- alltför
- topp
- mot
- Spårning
- Utbildning
- Avskrift
- färdas
- oerhört
- Trend
- sann
- SVÄNG
- Vrida
- vridning
- typer
- förstå
- enheter
- universitet
- Uppdateringar
- us
- användning
- verktyg
- semester
- värde
- Kontra
- vänta
- ville
- önskar
- tittar
- Vatten
- Rikedom
- vecka
- väga
- välkommen
- Vad
- Vad är
- om
- som
- medan
- VEM
- kommer
- beredd
- vinna
- KLOK
- inom
- utan
- Vann
- underbart
- undrar
- Arbete
- arbetade
- arbetssätt
- världen
- värt
- skulle
- skrivning
- skriven
- Fel
- år
- år
- Yngre
- Din
- själv
- Youtube
- YouTubare
- zephyrnet