Ena od treh strank BFSI je premalo navdušena nad njihovimi digitalnimi ponudbami

Stranke bančništva in zavarovalništva, ki so navajene na visoko personalizirane digitalne izkušnje, ki jih dobijo od velikih tehnologij, kot sta Google in Amazon, postajajo vse bolj nezadovoljne s storitvami, ki jih prejemajo od svojih tradicionalnih ponudnikov finančnih storitev.

To nakazuje vrzel med pričakovanji strank in tem, kar jim je ponujeno, ter pomeni, da morajo institucije za finančne storitve pospešiti svojo igro, da bi izpolnile pričakovanja strank, ki so vedno bolj na prvem mestu digitalne. Raziskava Saleforce 2022 najdemo.

Raziskava, ki je anketirala 2,250 strank v Severni Ameriki, Evropi in Aziji in Pacifiku (APAC), je pokazala, da je manj kot ena tretjina bančnih, premoženjskih in zavarovalniških strank zadovoljna z digitalnimi vmesniki svojih ponudnikov, pa tudi z njihovo personalizacijo in integracijo nasvetov. zmogljivosti.

Samo 11 % bančnih strank se je strinjalo, da njihovi ponudniki učinkovito predvidevajo njihove finančne potrebe, 15 % zavarovalniških strank pa je dejalo, da njihova zavarovalnica vlaga v njihovo finančno blaginjo, kar kaže na to, da uveljavljeni ponudniki ne izpolnjujejo potreb svojih strank.

Obravnavanje potreb strank in vlaganje v njihovo finančno blaginjo, Vir: The Future of Financial Services 2022, Salesforces

Rezultati raziskave so tudi razkrili, da slabe izkušnje vodijo stranke k zamenjavi ponudnika. 22 % bančnih strank je navedlo, da so v zadnjih 12 mesecih zamenjali ponudnika, številka, ki se dvigne na 33 % premoženjskih in zavarovalniških strank. Cenovna konkurenčnost, radovednost in personalizacija so bili glavni razlogi za zamenjavo ponudnika z novincem.

Razlogi za izbiro digitalnega izzivalca, Vir: The Future of Financial Services 2022, Salesforces

Po poročilu Salesforce obstaja nujna potreba po uveljavljenih ponudnikih, da izboljšajo pot svojih strank. Z uporabo podatkov lahko banke pridobijo celovit vpogled v dejavnosti in profil stranke, kar jim omogoča, da svojim strankam učinkoviteje služijo s storitvami, ki jih imajo najraje, po nižji ceni, piše v poročilu.

To je mogoče doseči s partnerstvom s tretjimi ponudniki in fintech podjetji za pridobitev dodatnih podatkov. Banke lahko poiščejo tudi ponudnike analitike in velikih podatkov, ki jim bodo pomagali pridobiti kritične vpoglede iz svojih podatkov, kar jim bo navsezadnje pomagalo razumeti, kje se njihove stranke spopadajo s težavami in opustijo na poti.

Ko bodo imele finančne institucije boljši vpogled v pot stranke, bi morale sodelovati s strokovnjaki in ponudniki storitev, ki jim bodo pomagali oblikovati prefinjen digitalni vmesnik in dobro zasnovane digitalne kanale.

Končno bi morale finančne institucije razmisliti o posodobitvi svojih osnovnih bančnih sistemov in se povezati s ponudniki infrastrukture, da bi vzpostavile prilagodljivo zaledje, piše v poročilu.

Digitalni izzivalci se uveljavljajo

V zadnjem desetletju je prišlo do dramatičnih sprememb v krajini finančnih storitev z nastajanjem nove, širše industrije. V tej pokrajini se vse bolj uveljavljajo velika tehnologija, trgovci ter podatkovna in fintech podjetja, ki zdaj predstavljajo več kot 35 % skupne vrednosti industrije finančnih storitev, po podjetju za globalno svetovanje pri upravljanju Oliver Wyman.

Preostalih 65 % imajo obstoječi akterji, kot so banke, zavarovalnice in upravljavci premoženja, število, ki se je v zadnjem desetletju močno zmanjšalo. Pred desetimi leti so prvotni operaterji predstavljali 90 % celotne vrednosti industrije.

Svetovalno podjetje Simon-Kucher ocene da je trenutno po vsem svetu skoraj 400 neobank, ki skupaj služijo eni milijardi računov strank. Kitajski WeBank in Aibank so dve največji banki digitalnih izzivalcev na svetu po številu uporabnikov, ki od leta 2.2 združujeta približno 2020 milijarde uporabnikov. Na Japonskem je Rakuten Bank največji digitalni izzivalec, ki šteje okoli 100 milijonov uporabnikov od leta 2020.

Brazilska NuBank is še ena neobank, vredna omembe, ki je zbrala več kot 50 milijonov strank v Latinski Ameriki. Revolut, ki ima sedež v Združenem kraljestvu, vendar deluje v več kot 200 državah in regijah, terjatve 20 milijonov osebnih uporabnikov in 500,000 poslovnih strank.

Junija, Singapur pozdraviti svojo prvo digitalno banko, Green Link Digital Bank (GLDB). GLDB, ki je v lasti kitajskega razvijalca in državnega podjetja Greenland Holdings ter platforme za financiranje dobavne verige Linklogis Hong Kong, je leta 2020 prejela digitalno veleprodajno bančno licenco, ki ji omogoča, da služi mikro, malim in srednje velikim podjetjem ter ne-maloprodajnim podjetjem. strank v Singapurju. Digitalna banka je specializirana za financiranje dobavne verige.

Avtorstvo predstavljene slike: Urejeno iz Unsplash