Vladno poročilo sproža alarm zaradi potencialne grožnje umetne inteligence finančni stabilnosti

V razkritju je Svet za nadzor finančne stabilnosti (FSOC) prvič identificiral umetno inteligenco (AI) kot potencialno tveganje za finančno stabilnost države. 

FSOC, objavljen v svojem letnem poročilu, ki ga sestavljajo ključne osebnosti, kot so ministrica za finance Janet Yellen, predsednik Federal Reserve Jerome Powell in predsednik Komisije za vrednostne papirje in borzo Gary Gensler, izraža pomisleke glede operativnih tveganj, ki jih predstavljajo sistemi umetne inteligence, zlasti njihova odvisnost od velikih nabori podatkov in prodajalci tretjih oseb.

Ker tehnologija umetne inteligence postaja vse bolj sestavni del finančnega sektorja, poročilo priznava njeno vlogo pri prepoznavanju vzorcev. 

Kljub temu FSOC poudarja inherentna tveganja, povezana z umetno inteligenco, in navaja izzive, povezane z razložljivostjo, pristranskostjo in natančnostjo. Gensler v svojih pripombah opozarja na morebitno zlorabo umetne inteligence s strani slabih akterjev za zavajanje udeležencev na trgu, pri čemer poudarja potrebo po previdnosti.

V opaznem incidentu maja je slika, ki jo je ustvarila umetna inteligenca in lažno prikazuje eksplozijo v bližini Pentagona, krožila po družbenih medijih, kar je povzročilo kratko razprodajo na borzi. 

Ta dogodek poudarja resnične posledice ranljivosti umetne inteligence na finančnih trgih.

Yellen v svojih pripravljenih pripombah predvideva široko sprejetje umetne inteligence in poudarja pomen skrbnega upravljanja njene uporabe. 

Medtem ko podpira odgovorne inovacije, poudarja uporabo obstoječih načel in pravil za obvladovanje tveganja v soočenju z razvijajočimi se tehnološkimi krajinami.

Oglejte si tudi: Indonezija bo uvedla uredbo za odgovorno uporabo umetne inteligence

Propad banke Silicon Valley in stalna finančna tveganja

Poročilo FSOC se poglobi tudi v posmrtno analizo marčevskega zloma banke Silicon Valley Bank, drugega največjega propada banke v zgodovini ZDA. 

Propad je sprožil regionalno bančno krizo, ki je vodila do zasega SVB in banke Signature Bank s sedežem v New Yorku s strani FDIC. 

Poročilo pripisuje neuspeh slabemu obvladovanju tveganj, veliki odvisnosti od nezavarovanih vlog in ranljivosti za naraščajoče obrestne mere.

Kljub ukrepom, ki sta jih sprejela Federal Reserve in Ministrstvo za finance za omejitev posledic, poročilo priporoča bančnim agencijam, da pozorno spremljajo ravni nezavarovanih vlog in sestavo vlagateljev. 

Yellen priznava sprejete hitre ukrepe, vendar poudarja, da v finančnem sistemu še vedno obstajajo ranljivosti.

Bančne zamude in refinanciranje 2024 

Poročilo FSOC opredeljuje še eno potencialno grožnjo finančni stabilnosti – znatne koncentracije regionalnih bank in bank skupnosti v sektorju poslovnih nepremičnin. 

S približno 6 bilijoni dolarjev posojil za komercialne nepremičnine, od katerih jih je polovica v rokah bank, so se stopnje zamud v prvi polovici leta 2023 povečale, zlasti za posojila, zavarovana s pisarniškimi nepremičninami.

Zmanjšanje povpraševanja po pisarniških prostorih od pandemije je povzročilo izzive za poslovne razvijalce pri izpolnjevanju njihovih hipotekarnih obveznosti. 

Poročilo nakazuje povečano tveganje refinanciranja v letu 2024, kar bi lahko povzročilo finančne težave, ki bi se lahko prelile v druge finančne institucije in širši sistem.

FSOC razkriva širša finančna tveganja – kibernetska varnost, podnebje in kriptovalute v središču pozornosti

Poleg umetne inteligence poročilo FSOC opredeljuje dodatna tveganja za finančno stabilnost. 

Šteje se, da so šibke točke kibernetske varnosti razširjene v celotnem gospodarstvu, zaradi česar je svet poudaril potrebo po okrepljenem partnerstvu med državnimi in zveznimi agencijami ter zasebnimi podjetji.

Oglejte si tudi: Los Angeles obtožil štiri posameznike nad 80-milijonsko prevaro kripto naložb

Ob priznavanju vpliva podnebnih sprememb na finančna tveganja FSOC razvija okvir za ocenjevanje podnebnega tveganja in poziva k usklajenim prizadevanjem državnih in zveznih agencij za pridobitev potrebnih podatkov.

Na področju kriptovalut poročilo poudarja nestanovitnost digitalnih sredstev in priporoča kongresno zakonodajo za urejanje stabilnih kovancev in drugih kripto sredstev. 

To priporočilo poudarja proaktiven pristop sveta k obravnavi potencialnih tveganj, povezanih s hitro razvijajočim se kripto krajino.

Medtem ko se finančni sektor spopada z razvijajočimi se tveganji, poročilo FSOC osvetljuje večplastne izzive, ki jih predstavlja umetna inteligenca, propad večjih bank, ranljivosti v sektorju komercialnih nepremičnin in širša vprašanja kibernetske varnosti, podnebja in kriptovalut. 

Ostaja vprašanje: kako bodo regulatorji krmarili s temi izzivi, da bi zagotovili odpornost in stabilnost finančnega sistema v dobi hitrega tehnološkega napredka?