Uživate v naših podcastih? Ne zamudite prihodnjih epizod! Pritisnite gumb za naročanje Apple, Spotify, YouTube, ali svojo najljubšo platformo za poddaje, da ostanete na tekočem z našo najnovejšo vsebino. Hvala za tvojo podporo!
Posojilni prostor za mala podjetja je bil v zadnjem desetletju deležen veliko inovacij, pri čemer je vodilna fintech. Toda čaka nas še veliko dela, saj veliko malih podjetij še vedno nima dostopa do kapitala, ki si ga zaslužijo.
Moj naslednji gost v podcastu Fintech One-on-One je Steve Allocca, vodja Funding Circle ZDA. Delal je pri nekaterih največjih imenih v fintechu (PayPal, LendingClub, Bluevine in zdaj Funding Circle), ki se ukvarjajo s tem izzivom pomoči malim podjetjem pri dostopu do kapitala. Funding Circle je pionir na tem področju in pred kratkim so prejeli novico, da jim je bila odobrena nova licenca za posojanje SBA 7(a).
V tem podcastu boste izvedeli:
- Stevova globoka in raznolika zgodovina v prostoru finančne tehnologije.
- Nekaj lekcij, ki jih je prinesel v Finding Circle.
- Kaj ga je pritegnilo k vlogi pri Funding Circle.
- Tipični pogoji njihovega osnovnega posojilnega produkta.
- Njihov pristop k sklepanju malih podjetij.
- Vpliv dviga obrestnih mer na povpraševanje.
- Kaj za Funding Circle pomeni odobritev za posojilodajalca SBA 7(a).
- Časovni razpored, kdaj bodo lahko začeli dajati posojila SBA.
- Kako gradijo svoje posojilo kot ponudbo storitev.
- Kako sodelujejo s sedežem Funding Circle v Združenem kraljestvu.
- Nekatere nove zaposlitve so sprejeli v vodstveno ekipo.
- Kako lahko dobijo jasnejšo sliko podatkov malih podjetij.
- Kaj je najpomembnejše za Funding Circle za leto 2024.
Spodaj preberite prepis najinega pogovora.
Peter Renton 00:01
Dobrodošli v podcastu Fintech One-on-One. To je Peter Renton, predsednik in soustanovitelj podjetja Fintech Nexus. To oddajo delam od leta 2013, zaradi česar je to najdaljša oddaja z intervjuji ena na ena v vsej finančni tehnologiji. Hvala, ker ste se mi pridružili na tem potovanju. Če vam je bil ta podcast všeč, si oglejte naše sestrske oddaje The Fintech Blueprint z Lexom Sokolinom in Fintech Coffee Break z Isabelle Castro ali pa poslušajte vse, kar produciramo, tako da se naročite na podcast kanal Fintech Nexus.
Peter Renton 00:39
Preden začnemo, vas želim spomniti, da je Fintech Nexus zdaj podjetje za digitalne medije. Prodali smo svoje poslovanje z dogodki in smo 100-odstotno osredotočeni na to, da postanemo vodilno podjetje za digitalne medije za fintech. Kaj to pomeni za vas? Zdaj lahko sodelujete z eno največjih fintech skupnosti, več kot 200,000 ljudi, prek različnih digitalnih izdelkov, spletnih seminarjev, poglobljenih belih knjig, podcastov, e-poštnih sporočil, oglaševanja in še veliko več. Izdelamo lahko program po meri, ki je zasnovan samo za vas. Če želite doseči starejše fintech občinstvo, se obrnite na prodajo na fintech nexus.com še danes.
Peter Renton 01:21
Danes se v oddaji pogovarjamo o posojanju malih podjetij z nikomer drugim kot Stevom Allocco, vodjo Funding Circle USA, ki je uradno znan kot generalni direktor ZDA. Že nekaj časa smo želeli dobiti Steva v oddaji, v službi je že skoraj eno leto. In ima bogate izkušnje s fintechom, v katerega se očitno precej poglobimo, pogovarjali smo se o tem, kaj Funding Circle počne danes, o njegovem pristopu k sklepanju pogodb, pogovarjamo se tudi o povpraševanju po posojilih in o tem, kako se to razvija. In velika novica, ki jo pokrivamo, je licenca SBA 7(a), ki je izšla pred nekaj tedni in govori o tem, kaj to pomeni za Funding Circle in kaj to pomeni za mala podjetja. Govorimo o posojanju kot storitvi in vgrajenem financiranju. V tem gibanju govorimo o zakonodajni fronti, ko gre za posojila malim podjetjem in še veliko več. Bila je fascinantna razprava. Upam, da boste uživali v predstavi.
Peter Renton 02:24
Dobrodošli v podcastu, Steve.
Steve Allocca 02:26
Živjo, Peter, lepo je govoriti s tabo. In hvala, da ste me imeli.
Peter Renton 02:28
Moje zadovoljstvo. Lepo je govoriti s teboj. Vem, da sva se srečala pred mnogimi leti, imel si nekaj, imel si res zanimivo ozadje, ki je v tvoji karieri doseglo nekaj največjih imen v fintechu. Zakaj torej ne bi začeli tako, da bi poslušalcem predstavili nekaj ozadja o nekaterih postajah v vaši dosedanji karieri.
Steve Allocca 02:47
seveda. Ja, kariero sem začel v tradicionalnem bančništvu. Pravzaprav sem stažiral pri Federal Reserve, kar me je res zanimalo za denar in bančni sistem. Začel sem v tradicionalnem bančništvu pri nekaj različnih velikih bankah in ugotovil, da me vedno bolj privlači zamisel o uporabi podatkov in tehnologije za zagotavljanje boljših rešitev za potrošnike in mala podjetja, ki nujno potrebujejo pomoč pri sprejemanju pametnejših odločitev glede svojega denarja, na koncu pa se počutijo bolj samozavestne njihov denar. Seveda me je to pripeljalo do finančne tehnologije in do podjetja, ki je bilo eno od prvotnih finančnih tehnologij, ki je razdeljevalo zasebna študentska posojila, večinoma digitalno. In to je bilo pred zlomom leta 2008. In to je bil kratek postanek, samo da bi poskušal prestrukturirati to podjetje, in to je postalo ustanovitev lastnega podjetja, ki se osredotoča na podatke in boljše storitve upravljanja portfelja, predvsem na področju financiranja izobraževanja. Štiri leta sem vodil to podjetje in imel priložnost prenesti vodenje tega podjetja, ki še vedno v veliki meri obstaja in uspeva danes, vendar sem to vodstvo prenesel na enega od mojih soustanoviteljev in se pridružil PayPalu. Imel sem edinstveno priložnost, da zgradim PayPal-ov kreditni posel in postanem del rastočega PayPalovega plačilnega ekosistema tako na strani potrošnikov kot na strani malih podjetij. Vključevalo je tudi ustanovitev tega, kar je postalo PayPal Working Capital, PayPal-ovo posojanje malih podjetij. In potem, po skoraj petih letih v PayPalu, sem imel neverjetno priložnost, da se pridružim Lending Clubu kot predsednik Lending Cluba in tega, kar je sčasoma postalo Lending Club, ki je kupil banko in je bil eden prvih fintechov, ki ima tako imenovano tržno banko. To sem delal približno tri leta in res imel, zgradil posebno strast do malega podjetja, potrebe po malem podjetju, za katero sem ugotovil, da je na trgu še posebej nezadovoljena, in da me je osredotočanje na mala podjetja pripeljalo do ponovne ustavitve na kraj imenovan Bluevine. Resnično dobro poznan po posojanju malih podjetij, začel pa je tudi bančništvo za mala podjetja, ponudil bančni produkt za mala podjetja, ki je danes ustvaril več kot milijardo dolarjev depozitov za mala podjetja. Zdela se mi je zelo zanimiva ta priložnost na stičišču posojil in bančništva za mala podjetja. In potem, po približno letu in pol z Bluevine, me vse poti vodijo nazaj na kraj, s katerim sem se prvič srečal pri PayPalu, z njim ponovno sodeloval v nekaj različnih vlogah pri Lending Clubu in nato ponovno sodeloval pri pri Bluevine. In to je seveda Funding Circle. Funding Circle sem se pridružil v začetku tega leta, da bi, veste, prevzel nekaj izjemnega posla, osredotočenega na zagotavljanje kapitala, ki ga mala podjetja potrebujejo za pridobitev, in ga uporabil kot platformo, da bi lahko naredili veliko več in pomagali malim podjetjem biti uspešen tukaj v Združenih državah.
Peter Renton 05:52
Katere so lekcije, ki ste se jih naučili na poti, ki ste jih prinesli v Funding Circle?
Steve Allocca 05:57
Mislim, zame ena od ključnih stvari, po kateri se fintech razlikuje od tradicionalnih finančnih storitev, ni le očitna, osredotočenost na podatke in tehnologijo. Toda osredotočenost na stranke je tista, ki je povezana z načinom razmišljanja fintech podjetja. Osredotoča se na rešitve izdelkov, ki rešujejo resnične težave strank. Izkoriščanje, pogosto podatkov in tehnologije. Toda to, začetek procesa odkrivanja, resnično od resnične boleče točke stranke ali resnične potrebe stranke. In potem je ustvarjanje rešitev posebej za to potrebo zame ena od velikih skupnih niti na vseh postajah, ki sem jih imel na poti v fintechu. Toda kljub temu mislim, da smo šele na začetku poti, Peter, odkrito povedano, mislim, da še nismo izpolnili obljub o optimizaciji ali najboljši uporabi podatkov in tehnologije, da bi lahko pomagali potrošnikom in mala podjetja sprejemajo boljše odločitve in imajo več zaupanja glede svojega denarja. Zato mislim, da je najboljše še pred nami.
Peter Renton 07:03
Prav. Prav. S tem bi se strinjal. Torej ste prispeli v Funding Circle, morda se lahko pogovorimo o tem, kaj je bila gonilna sila za to odločitev? Kaj je bilo pravzaprav, kaj vas je pritegnilo k Funding Circle?
Steve Allocca 07:16
Ja, preprosto je. Mislim, pri vsakem postanku, ko sem bil pri PayPalu, spet pri Lending Clubu in spet pri Bluevineu, sem v Funding Circle videl edinstveno sposobnost, da lahko učinkovito in uspešno ocenim kreditno tveganje uveljavljenega podjetja. malo podjetje. Torej Funding Circle deluje v nekoliko edinstvenem prostoru znotraj posojanja malim podjetjem, saj v resnici izvaja nižje obrestne mere, bolj podobno bančni kakovosti, posojanje malih podjetij uveljavljenim malim podjetjem, kjer veliko drugih igralcev finančne tehnologije igra na bolj tveganem in bolj tveganem koncu. kreditnega spektra. In kakovost banke, bolj ocenjevanje kreditne sposobnosti bolj uveljavljenega podjetja, ki si želi izposoditi, veste, v primeru Funding Circle do pol milijona dolarjev v obliki posojila. To je bilo zdaj nazaj v moje tradicionalne bančne dni, to je bila velika uganka. Pravzaprav sem to, ko sem bil v Wells Fargu, pravzaprav imenoval nevidna sredina. Rekli smo, da so banke res tradicionalne finančne storitve. In banke so res dobre pri pomoči pri razumevanju posojil in zagotavljanju rešitev za potrebe potrošnikov. In veste, kar dobro dela enako za velika podjetja. Toda mala podjetja res nekako izpadejo iz sredine. In razlog za to je, da je neverjetno zapleteno poskušati razumeti in učinkovito prevzeti tveganje majhnega podjetja. Veste, med mojimi potovanji se je Funding Circle kar naprej pojavljal kot nekdo, ki je na edinstven način razbil kodo, da lahko združi ne samo avtomatizacijo in dobro kreditno modeliranje, ampak tudi uravnotežiti to z izbranim, ciljno usmerjenim, ročnim posegom, ki ga resnično potrebujete. narediti, človeški pristop, ki ga morate imeti v kombinaciji z najboljšo avtomatizacijo, da boste lahko, kot sem rekel, učinkovito in uspešno upravljali, razumeli, jamčili in obvladovali tveganje bolj uveljavljenega malega podjetja, ki si želi izposoditi več denarja. Torej je tista posebna moč Funding Circle v kombinaciji s tistim, za kar še vedno mislim, da je ena najnujnejših neizpolnjenih potreb v širših finančnih storitvah, ki služijo finančnim potrebam malih podjetij. Zaradi priložnosti, za katero menim, da obstaja na presečišču teh dveh stvari, ki ju poznate, je Funding Circle precej edinstven.
Peter Renton 09:36
V redu, pogovorimo se torej o tem, kaj Funding Circle dejansko zagotavlja. Ali lahko govorite o različnih vrstah posojilnih produktov, ki jih ponujate?
Steve Allocca 09:48
Torej se Funding Circle resnično osredotoča na produkt nezavarovanega dolgoročnega posojila do 500,000 USD. Funding Circle je prek tega produkta od svoje ustanovitve dal na voljo več kot štiri in pol milijarde dolarjev kreditov. In to samo v ZDA. Funding Circle globalno seveda deluje tudi v Združenem kraljestvu, skupna globalna številka pa znaša več kot 21 milijard dolarjev, ki so bile do danes posojene. Toda tukaj, v ZDA, je štiri in pol milijarde dolarjev do danes izviralo iz produkta nezavarovanega dolgoročnega posojila, dejansko nezavarovanega produkta dolgoročnega posojila, moram reči, da je, kot pri mnogih posojilih te velikosti, s posojilom povezana zastavna pravica UCC, vendar dejansko deluje kot nezavarovan izdelek. To je torej glavni poudarek Funding Circle, da malim podjetjem pomaga pri dostopu do posojila, zmagati morajo z najboljšim produktom posojila na obroke v svojem razredu, namenjenim bolj uveljavljenim malim podjetjem, ki si želijo izposoditi do pol milijona dolarjev.
Peter Renton 10:47
Prav, prav. V redu. Potem se pogovorimo o zavarovanju. Omenili ste, da so mala podjetja kompleksna in vsako malo podjetje je drugačno. Očitno imate različne trge, različne podsegmente, različne lastnosti lastnikov podjetij, vendar bi rad nekako dobil občutek o vašem pristopu. In dosegli smo velik napredek, zdi se mi, da se je razpoložljivost podatkov v zadnjem desetletju močno izboljšala. Vendar bi rad nekako dobil občutek, kako nekako obdelujete te podatke. In morda bi se lahko dotaknili, kako uporabljate AI v tem delu vašega podjetja? Kakšen je vaš pristop k sklepanju zavarovanj?
Steve Allocca 11:27
Vse se vrti okoli boljšega razumevanja in merjenja plačilne sposobnosti podjetja. Za razliko od potrošniške strani, kjer vam lahko podatki kreditnega urada omogočijo zelo natančno napoved kreditnega tveganja, ne da bi dejansko izmerili plačilno sposobnost na strani malih podjetij, tako zaradi nujnosti, ker uradi niso tako dobro preizkušen na strani potrošnikov. Pa tudi zato, ker je to preprosto smiselno, če lahko izkoristite nekaj tehnologije, ki ste jo omenili ali na katero ste se sklicevali, ki nam omogoča, da lahko vidimo bančno gotovino, bančne podatke. Povezava za samodejno povezavo z bančnim računom in ogled bančnih podatkov v realnem času, podatkov o gotovinskih transakcijah, gotovini na depozitih, trendih, gonilcih teh stvari, kar nam bo omogočilo, da bomo lahko veliko natančneje izmerili resnično finančno stanje in plačilna sposobnost, potem, veste, samo informacije, ki so sporočene kreditnemu uradu, ki je še vedno v veliki meri, saj veste, za posojila do te velikosti, v veliki meri tisto, na kar se bo potrošniški kreditni prostor zanašal veliko bolj kot na to, kar izvajamo danes za mala podjetja pri Funding Circle.
Peter Renton 12:43
Veste, tole snemamo sredi decembra. In tudi mi smo, leto je skoraj zunaj. Imamo pa še malo časa. Vendar bi rad dobil občutek, ko pogledate nazaj v leto 2023, kakšno je bilo povpraševanje po posojilih? Mislim, zdi se mi, da je sektor malih podjetij v zadnjih štirih letih pravkar doživel to noro vožnjo. Je bilo letos normalno leto?
Steve Allocca 13:04
Ne, letos je vse prej kot običajno leto. Včasih mislim, da so bile obrestne mere tako nizke tako dolgo.
Peter Renton 13:12
Oh ja, seveda.
Steve Allocca 13:13
0% obrestne mere. Veste, da smo imeli obrestne mere za dejansko 550 baznih točk dviga v zadnjem času, saj veste, manj kot dve leti je večje zvišanje obrestnih mer, kot smo ga videli, veste, v več kot 40 letih v tistem časovnem obdobju, v tako kratkem časovnem obdobju. Torej veste, ko se osnovni strošek izdelka, ki ga prodajate, tako dramatično poveča v tako kratkem času, bo to seveda imelo velik vpliv na posel, na povpraševanje in na sposobnost biti sposoben uskladiti celo najboljši izdelek v razredu s kakovostnimi prijavitelji, ki potrebujejo dostop do financiranja. Tako da, letos se je vse nekoliko spremenilo, začenši s spremembo osnovnih obrestnih mer. Ampak tudi samo zato, ker veste, menim, da je gospodarstvo od pandemije postalo veliko manj gotovo in res nismo dobili ničesar, nismo se vrnili v tisto, kar bi menil kot nekakšno normalno, stabilno stanje, če obstaja kaj takega, od velike motnje, to je bila pandemija. Stvari so se torej zelo spremenile. Toda ob tej spremembi veste, ena stvar je ostala nespremenjena, to je, da je še vedno veliko povpraševanja po malih podjetjih, ki morajo zgladiti neenakomeren denarni tok. In potrebujejo dostop do poceni kapitala, da lahko vodijo in razvijajo svoje podjetje, izkoristijo priložnosti, da lahko, saj veste, vlagajo v novo lokacijo ali razširijo inventar ali zaposlijo. Torej se soočajo z vso to negotovostjo in osnovnimi obrestnimi merami, ki se tako dramatično spreminjajo v tako kratkem času. Veste, še vedno smo videli, saj veste, da se število dokončanih vlog v primerjavi z letom poveča za 54 %.
Peter Renton 14:59
Vau.
Steve Allocca 14:59
Povpraševanja je torej še kar nekaj. Mislim, del tega je tudi to, da veste, kaj počnemo za spodbujanje rasti, saj smo še vedno zelo v fazi rasti za Funding Circle v ZDA. Vendar menim, da je, ko pogledate takšno izboljšanje iz leta v leto, to precej dober pokazatelj, da še vedno obstaja zdravo povpraševanje.
Peter Renton 15:16
Kljub obrestnim meram so ljudje še vedno pripravljeni plačati, saj veste, višjo stopnjo, da bi zadovoljili svoje potrebe po financiranju. Očitno mislim, da nihče ne pričakuje, da bomo plačevali enake stopnje, kot smo jih plačevali leta 2021. Ko ste začeli leto, očitno nihče ni vedel, kje točno bomo končali leto januarja. Vedeli smo, da obrestne mere verjetno ne bodo kmalu znižane. Pravite, da ste v načinu rasti, torej ste letos načrtovali rast, ne glede na okolje obrestnih mer?
Steve Allocca 15:45
Letos smo načrtovali še večjo rast. Čeprav smo imeli, veste, več kot 50-odstotno letno povečanje vlog, smo opazili tudi zdravo povečanje dejanskih ponudb za kredite, ki smo jih dali, vendar so ponudbe za kredite narasle na nižjo stopnjo. Torej, medtem ko smo imeli 54-odstotno medletno povečanje zaključenih vlog, smo imeli 35-odstotno medletno povečanje ponudb. In to je funkcija dveh stvari, to je funkcija kreditne kakovosti tistih, ki se prijavljajo. In še posebej, ker krediti postajajo dražji, bo vsakdo, ki lahko čaka, da se morebitne obrestne mere spet znižajo, bolj nagnjen k čakanju. Tako da je to zagotovo ena od stvari, saj veste, premik v kakovosti te mešanice aplikacij. Toda druga stvar je ta, da veste, kot vsak preudaren posojilodajalec, ko prideš v čas, ko je v gospodarstvu veliko več negotovosti, moraš biti tudi ti bolj preudaren in zaostriti svoje posojanje. standardov, tako da ne boste dajali posojil, ki ne bodo uspešna.
Peter Renton 16:45
Želim govoriti o velikih novicah iz SBA. Prvič v, mislim, skoraj štirih desetletjih, ko so izdali nove licence SBA 7(a), bi morda lahko razložili, kaj je licenca SBA 7(a) in za kaj ste pravzaprav dobili odobritev?
Steve Allocca 17:04
Ja, to je res velik posel, Peter, to je tisto, nad čimer ne bi mogel biti bolj navdušen, naša sposobnost za naprej, da lahko podjetnikom in malim podjetjem prinesemo res prepričljivo vrednost z boljšim dostopom do tega, kar je že zdaj najboljše izdelek v razredu v SBA. Torej, veste, večina ljudi ve, da je SBA med viri kapitala, če ne najcenejšim, za večino malih podjetij v Združenih državah. Težava s SBA je v tem, da ker se ponuja samo prek bank in zelo izbranega, zelo omejenega števila posojilojemalnih družb za mala podjetja, ki imajo licenco SBA za dajanje teh posojil SBA, je bilo v zadnjih 41 letih le 14 licence SBLC. In zaradi tega in zaradi dejstva, da je postopek dolgotrajen in ni posebej zasnovan z digitalnim prvim pristopom, je druga stvar, ki jo ljudje vedo o SBA, poleg tega, da je zanesljiv dostop do poceni kapitala, ta, da je počasen, traja dolgo časa, običajno zahteva 50 dokumentov in tedne, velikokrat, da lahko dobite dostop do posojil, in to je, ko enkrat zaprosite, in samo dejanje prijave običajno vključuje večinoma papirno, zelo , ročno zelo intenziven postopek. Kar želimo storiti, je izkoristiti priložnost zdaj, da bi lahko prinesli veliko tega, kar Funding Circle edinstveno počne res dobro, to je, da bi prinesel izdelek, ki je digitalno izviren in je bil zasnovan tako, da je hiter in enostaven v digitalno okolje, prenesite to na SBA. Hitrost in enostavnost ter digitalno izkušnjo, po kateri je Funding Circle postal znan, lahko združimo z nizkocenovnim dostopom do zanesljivega kapitala, po katerem je znan SBA. Mislim, da je kombinacija teh dveh tisto, kar nam omogoča nova licenca SBLC. In menimo, da bo potencial za to preobrazil mala podjetja in morda celo za posojila malim podjetjem po vsej Ameriki.
Peter Renton 19:20
Kakšen je torej status tega? Na primer, kdaj lahko začnete delati svoje malo podjetje ali posojila SBA? Zdi se, da že nekaj časa posojate 7(a), očitno ne pod lastno licenco. Kakšen je status delati svoje?
Steve Allocca 19:35
Prav. Kar je Funding Circle naredil do danes, je bilo preprosto napotitev strank, ki poznajo SBA in želijo SBA kot alternativo izdelkom, ki jih neposredno ponuja Funding Circle, bodo to stranko napotili k obstoječemu SBLC ali banki, kjer lahko dajo posojila malim podjetjem že danes . V prihodnje, ko bomo dejansko imeli licenco in kar je prejšnji mesec objavil SBA, je bil namen podeliti to licenco. SBA mora opraviti končni izčrpen pregled številnih političnih dokumentov in nekaterih drugih korakov, ki potrjujejo namen izdaje licence. In potem bodo dejansko podelili licenco. Niso zagotovili posebnega časovnega okvira, da bi to lahko storili, vendar upamo, da bo to neizbežno, do leta 2024, da bi nam morala biti ta licenca podeljena, nato pa bomo lahko začeli dejansko neposredno dajati posojila SBA. In naš pristop, kot sem že omenil, bo zagotoviti najboljše iz Funding Circle, našo zmožnost, da lahko ta posojila pripeljemo prek digitalne izkušnje, ki bo hitrejša in enostavnejša od tistega, kar je kateri koli prosilec izkusil prej in želijo dobiti dostop do financiranja SBA.
Peter Renton 20:45
je v redu, no, upajmo. Torej želim govoriti o posojanju kot storitvi, ker sem videl članke o vas, veste, delate s podjetji, kot je Customers Bank, Pitney Bowes, ki očitno ni banka, DreamSpring je drugo, kar sem videl . Povejte nam nekaj o tem, kaj poskušate narediti tam. Kakšna je strategija?
Steve Allocca 21:05
Super. Ja, mislim, posojanje kot storitev in druga povezava z denarjem kot storitvijo, zamisel o vgrajenih financah je nekaj, kar veste, da sta obe področji, nad katerima smo resnično navdušeni. In ideja pri obeh je prinašanje najboljšega iz Funding Circle, zmožnost digitalne izkušnje za prijavo in dostop do najboljšega kreditnega produkta v razredu na hiter in enostaven način v vašem računalniku ali mobilni napravi. . To bomo lahko prinesli več bankam, institucijam za finančne storitve in odkrito drugim podjetjem, ki imajo velike baze malih poslovnih strank, ki lahko cenijo dostop do tega dostopa, ki ga je Funding Circle razvijal več kot desetletje. Ugotavljamo, da se banke trudijo zadovoljiti potrebe svojih malih podjetij, druga podjetja pa iščejo rešitve financiranja za mala podjetja, ki želijo najti načine, da bi se počutila bolj samozavestna. njihov denar. Naše mnenje je, da lahko aplikacijo in posojilno izkušnjo, ki jo je Funding Circle razvil, zasnoval, razvil in izpopolnil v zadnjih 10 letih, prenesemo na banke in druga podjetja, ki imajo močne baze malih poslovnih strank, ki bi lahko imele koristi od dostopa do tega storitev. In menimo, da je to še izboljšano v svetu, kjer, veste, ne bomo ponujali samo posojilnega produkta za mala podjetja, ampak tudi produkt SBA.
Peter Renton 22:36
V redu, torej Funding Circle je bil ustanovljen v Združenem kraljestvu, koliko danes sodelujete z uradom v Združenem kraljestvu? Mislim, ali delujete precej neodvisno? Ali pa ste v rednih stikih s tamkajšnjimi ljudmi?
Steve Allocca 22:53
Peter je res malo obojega, mislim, da imava zdaj najboljše iz obeh svetov. Mislim, imamo prednost dostopa do številnih virov globalnega podjetja. In v mnogih pogledih imamo priložnost, da izberemo in sprejmemo najboljše prakse s trga Združenega kraljestva, saj veste, kjer je Funding Circle večji na trgu Združenega kraljestva kot to, kar počnemo danes v ZDA. Vendar pa obstaja tudi priznanje, da sta ZDA in Združeno kraljestvo dva zelo različna trga. Imamo torej kar nekaj avtonomije in neodvisnosti, da lahko zagotovimo, da so rešitve, ki jih ustvarjamo, in odločitve, ki jih sprejemamo, v mislih naše stranke, veste, ZDA, podjetniki, mala podjetja v ZDA lastnik, posebej v mislih.
Peter Renton 23:42
Povejte nam torej o nekaterih novih zaposlenih, ki ste jih dobili. Opazil sem eno, eno nekdanjo osebo Goldman Sachsa, ki jo razmeroma dobro poznamo, in nam povejte nekaj o stanju vodstvene ekipe pri Funding Circle.
Steve Allocca 23:56
Ja, v zadnjih 10 mesecih, ko sem tukaj, smo naredili nekaj odličnih dodatkov k vodstveni ekipi Funding Circle, vključno s Kanthijem Muthiahom, ki je delal z mano pri PayPalu. In Kanthi vodi izdelek za nas tukaj v ZDA in je pravkar opravil neverjetno delo v samo nekaj mesecih, zdaj že gradi popolnoma novo disciplino načrta izdelkov za Funding Circle. In nazadnje ste omenili, da je Kos Joshi uspel privabiti iz Goldman Sachsa, Kos pa je pri Goldman Sachsu vodil posel vgrajenih financ za mala podjetja, vključno z zelo velikim sodelovanjem z Amazonom. Tako imamo veliko srečo, da tukaj v ZDA ne sodelujeta le Kos in Kanthi, temveč tudi številne voditelje znotraj Funding Circle v ZDA in celo nekaj iz Združenega kraljestva, ki sta popolnoma predana ameriškemu poslu in nam pomagata načrtovati pot za rast naprej.
Peter Renton 24:58
Prav. V redu, torej želim govoriti o regulaciji zunaj SBA. In očitno tudi mi delujemo z veliko državnimi regulativnimi okviri. Zdi se mi, da je prišlo do gibanja za večjo preglednost pri posojilih malim podjetjem, saj veste, tam imamo Zakon o resnici v posojilih za potrošniška posojila. Nacionalnega ekvivalenta temu ni, vsaj še ne. Obstaja pa nekaj zveznih držav, mislim, da je vaša zvezna država v Kaliforniji tista, ki tukaj prevzame vodilno vlogo. Kaj bi radi videli, ko gre za večjo preglednost? In ali obstaja regulativna rešitev, za katero bi si morali prizadevati?
Steve Allocca 25:39
Edina stvar, za katero menim, da predstavlja največjo priložnost za nas, je, da nadaljujemo z izkoriščanjem te vrste tekočega zagona, ki ga imamo, zlasti s posojili malim podjetjem, z boljšo uporabo podatkov ter vpogledov in informacij, ki jih imamo vedno več, saj se svet še naprej digitalizira. Podatke imamo v, saj veste, praktični, učinkoviti, praktični obliki, da lahko dejansko izmerimo finančno stanje, finančno stabilnost in finančno zdravje malega podjetja. In če imamo možnost, da lahko dobimo dostop do teh podatkov in jih bolje pretvorimo v vpoglede, je naša dolžnost, da to prenesemo nazaj v mala podjetja, da bodo lahko bolje razumela, kaj dela njihova podjetja. odkljukajte in sprejemajte boljše odločitve, kar bi na koncu moralo pripeljati do večje finančne stabilnosti in upajmo, saj veste, več rasti, več pozitivnega ustvarjanja denarnega toka iz tega posla v prihodnje. In če to počnemo prav, ali ne bi morala biti ta slika popolnoma povezana z dostopom podjetja do kredita in pogoji, ki jih morajo plačati za ta kredit? To je svet, nad katerim sem najbolj navdušen, ko ni treba, da je velika skrivnost, ni treba, da je kredit črna skrinjica. Kaj lahko naredi malo podjetje, da bi lahko vplivalo na njihovo zmožnost dostopa do zaupanja, določenega dostopa, do kredita pod najboljšimi pogoji, ni treba biti velika skrivnost. Potrebno je samo boljše razumevanje in potem boljša sposobnost za upravljanje tistih vzvodov, zaradi katerih je njihovo podjetje finančno stabilnejše in bo na koncu pomagalo njihovemu podjetju zmagati na trgu in s tem rasti. Dobičkonosna rast in povečanje prostega denarnega toka v prihodnosti, sposobnost, da lahko to storite, je tisto, kar veste, regulatorji imajo veliko prostora, da nam lahko pomagajo zagotoviti, da bomo na koncu dobili dostop do podatkov, ki lahko nam omogočite, da to jasnejšo sliko predstavimo malim podjetjem, nato pa zagotovite, da veste, da to tveganje uporabljamo odgovorno v korist malih podjetij.
Peter Renton 27:47
V redu, kaj je torej najpomembnejše za Funding Circle v novem letu?
Steve Allocca 27:51
Za Funding Circle leta 2024 se bo vse vrtelo okoli tega, kako lahko učinkovito lansiramo in razširimo izdelek SBA 7(a), ki ga bomo izdelali neposredno z novo licenco SBA. Mislim, da imamo resnično preobrazbeno priložnost, da ponudimo najboljše iz Funding Circle, zmožnost, da dobimo dostop do kredita, ki ga malo podjetje potrebuje, da hitreje, lažje in v oblikah, ki so bolj digitalne. , in zagotoviti boljšo digitalno izkušnjo na splošno ter to združiti s saj veste, poceni dostopom do kapitala, po katerem je SBA in je bil že dolgo, še naprej zanesljivo znan. Mislim, da je združitev teh dveh stvari res enkratna priložnost za nas. In to bo naš glavni fokus.
Peter Renton 28:44
V redu, no, morali bomo pustiti tam, Steve. Vedno je prijetno klepetati s teboj. Najlepša hvala, da ste prišli v oddajo in vso srečo z novo licenco SBA.
Steve Allocca 28:53
Najlepša hvala, Peter. Bilo mi je v veselje.
Peter Renton 28:57
No, upam, da ste uživali v predstavi. Najlepša hvala za poslušanje. Nadaljujte in ocenite oddajo na platformi podcastov po vaši izbiri ter povejte svojim prijateljem in kolegom o njej. Kakorkoli, glede tega se bom podpisal. Zelo cenim, da me poslušaš, in naslednjič te bom ujel. adijo
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.fintechnexus.com/steve-allocca-funding-circle-small-business-lending/
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- $GOR
- 000
- 1
- 10
- 14
- 200
- 2008
- 2010
- 2013
- 2021
- 2023
- 2024
- 35%
- 40
- 41
- 50
- a
- sposobnost
- Sposobna
- O meni
- o IT
- dostop
- Račun
- natančna
- natančno
- čez
- Zakon
- dejanska
- dejansko
- dodatkov
- sprejme
- Prednost
- Oglaševanje
- po
- spet
- Avgust
- naprej
- AI
- vsi
- omogočajo
- omogoča
- skoraj
- skupaj
- že
- Prav tako
- alternativa
- Čeprav
- vedno
- Neverjetno
- Amazon
- Amerika
- med
- an
- in
- razglasitve
- Še ena
- kaj
- kdo
- karkoli
- kjerkoli
- Apple
- prosilcev
- uporaba
- aplikacije
- uporabna
- Uporabi
- Uporaba
- Zahvaljujemo
- pristop
- odobren
- SE
- območja
- okoli
- prispeli
- članki
- AS
- oceniti
- Ocenjevanje
- povezan
- At
- pritegnili
- privlači
- Občinstvo
- Avtor
- samodejno
- Avtomatizacija
- avtonomija
- razpoložljivost
- Na voljo
- avatar
- Nagrada
- nazaj
- ozadje
- uravnoteženje
- Banka
- Bančni račun
- Bančništvo
- bančni sistem
- Banke
- temeljijo
- Osnova
- osnova točke
- BE
- postal
- ker
- postanejo
- bilo
- pred
- Začetek
- počutje
- spodaj
- koristi
- poleg tega
- BEST
- najboljše prakse
- Boljše
- Poleg
- Big
- največji
- Billion
- Bit
- črna
- načrt
- svet
- krepko
- sposodim
- tako
- Pasovi
- Break
- prinašajo
- Predložitev
- širši
- prinesel
- izgradnjo
- Building
- zgrajena
- Predsedstvo
- poslovni
- Poslovno bančništvo
- poslovne stranke
- lastnik podjetja
- podjetja
- vendar
- Gumb
- Nakup
- by
- california
- klic
- se imenuje
- prišel
- CAN
- Lahko dobiš
- zmogljivosti
- Kapital
- Kariera
- primeru
- Denar
- denarni tok
- wrestling
- center
- nekatere
- Zagotovo
- predsednik
- izziv
- spremenite
- spremenilo
- spreminjanje
- Channel
- Graf
- klepet
- preveriti
- izbira
- Krog
- razred
- bolj jasno
- klub
- So-ustanovitelj
- soustanovitelji
- Koda
- Kava
- sodelavci
- barva
- COM
- kombinacija
- združujejo
- kombinirani
- kako
- prihaja
- prihajajo
- Skupno
- skupnosti
- Podjetja
- podjetje
- prepričljiv
- Končana
- kompleksna
- računalnik
- stanje
- zaupanje
- Prepričani
- Razmislite
- stalna
- Potrošnik
- potrošniška posojila
- Potrošniki
- kontakt
- vsebina
- naprej
- se nadaljuje
- Pogovor
- Core
- Korporacije
- strošek
- bi
- par
- Tečaj
- pokrov
- razpokan
- nor
- ustvarjajo
- kreator
- kredit
- po meri
- stranka
- Stranke, ki so
- Cut
- datum
- Datum
- Dnevi
- ponudba
- desetletje
- desetletja
- december
- Odločitev
- odločitve
- namenjen
- globoko
- poda
- Povpraševanje
- vloge
- globina
- zaslužijo
- zasnovan
- obupno
- razvili
- razvoju
- naprava
- DID
- drugačen
- digitalni
- Digitalni mediji
- digitalno
- digitalizirati
- neposredno
- Direktor
- disciplina
- Odkritje
- Razprava
- Motnje
- distribucijo
- do
- Dokumenti
- ne
- Ne
- tem
- dolarjev
- opravljeno
- dont
- navzdol
- Osnutek
- dramatično
- pogon
- vozniki
- vožnjo
- vsak
- prej
- enostavnost
- lažje
- enostavno
- lahka
- Gospodarstvo
- ekosistem
- Izobraževanje
- učinkovito
- učinkovite
- učinkovito
- E-naslov
- vgrajeni
- Vgrajene finance
- konec
- sodelovati
- okrepljeno
- Enigma
- uživajte
- podjetja
- popolnoma
- Podjetnik
- podjetniki
- okolje
- Enakovredna
- zlasti
- ustanovljena
- Tudi
- dogodki
- sčasoma
- VEDNO
- Tudi vsak
- vse
- točno
- razburjen
- izvršni
- obstoječih
- obstaja
- Razširi
- pričakuje
- drago
- izkušnje
- izkušen
- Pojasnite
- Obraz
- Dejstvo
- Padec
- zanimivo
- FAST
- hitreje
- Priljubljeni
- Zvezna
- zvezne rezerve
- občutek
- občutek
- počuti
- Nekaj
- končna
- financiranje
- finančna
- Finančno stanje
- finančno zdravje
- finančne storitve
- finančne storitve
- finančna stabilnost
- finančno
- financiranja
- Najdi
- iskanje
- FINTECH
- FINTECH PODJETJE
- fintechs
- prva
- prvič
- pet
- Pretok
- Osredotočite
- osredotočena
- Osredotoča
- osredotoča
- za
- Za potrošnike
- moč
- obrazec
- Nekdanji
- srečo
- Naprej
- je pokazala,
- ustanovitve
- štiri
- okviri
- brezplačno
- prijatelji
- iz
- spredaj
- funkcija
- funkcije
- Financiranje
- Prihodnost
- ustvarila
- generacija
- dobili
- pridobivanje
- Daj
- Giving
- Globalno
- Globalno
- Go
- goes
- dogaja
- goldinar
- Goldman Sachs
- dobro
- prisodil
- odobri
- odobreno
- veliko
- Grow
- Pridelovanje
- goji
- Rast
- Gost
- imel
- Pol
- Imajo
- ob
- he
- Glava
- izhodišče
- Zdravje
- zdravo
- močno
- pomoč
- pomoč
- tukaj
- več
- ga
- najem
- najem
- zgodovina
- hit
- hitting
- upam,
- upajmo, da
- hover
- Kako
- HTTPS
- človeškega
- Lačni
- i
- Bom
- Ideja
- if
- vpliv
- Vplivi
- izboljšalo
- Izboljšanje
- in
- Poglobljena
- nagnjen
- vključeno
- Vključno
- Povečajte
- vedno
- Neverjetno
- neverjetno
- Navdušen
- neodvisnost
- neodvisno
- indikacija
- Podatki
- Inovacije
- vpogledi
- obrok
- Institucije
- namen
- interakcijo
- obresti
- OBRESTNA MERA
- Obrestne mere
- zainteresirani
- Zanimivo
- križišče
- intervencije
- Intervju
- v
- inventar
- Invest
- neviden
- vključuje
- vprašanje
- Izdala
- IT
- ITS
- sam
- januar
- Job
- pridružite
- pridružil
- pridružil
- Joshi
- Potovanje
- samo
- hranijo
- Ključne
- Otrok
- Kraljestvo
- Vedite
- znano
- Pomanjkanje
- velika
- Velika podjetja
- v veliki meri
- večja
- Največji
- Zadnja
- Zadnji
- kosilo
- vodi
- Voditelji
- Vodstvo
- vodi
- UČITE
- naučili
- vsaj
- pustite
- Led
- levo
- posojilodajalec
- posojanje
- manj
- Spoznanja
- Vzvod
- vzvod
- Licenca
- Licencirano
- Licence
- kot
- Limited
- LINK
- povezane
- Poslušanje
- malo
- posojila
- Posojila
- kraj aktivnosti
- Long
- dolgo časa
- Poglej
- si
- Sklop
- ljubezen
- nizka
- nižje
- najnižja
- sreča
- je
- Znamka
- IZDELA
- Izdelava
- upravljanje
- upravljanje
- upravljanje
- Generalni direktor
- Navodilo
- ročno
- več
- Tržna
- tržnica
- Prisotnost
- ogromen
- Stave
- mogoče
- me
- pomeni
- pomeni
- merjenje
- merjenje
- mediji
- Srečati
- Meltdown
- omenjeno
- pol
- Mid
- Bližnji
- morda
- milijonov
- milijonov dolarjev
- moti
- misli
- pogrešam
- mix
- Mobilni
- Mobilna naprava
- način
- modeliranje
- Denar
- mesec
- mesecev
- več
- Najbolj
- Gibanje
- veliko
- my
- jaz
- Mystery
- Imena
- nacionalni
- materni
- Blizu
- skoraj
- nujnost
- Nimate
- potrebe
- Novo
- Nov izdelek
- novo leto
- novice
- Naslednja
- povezava
- št
- Noben
- normalno
- Upoštevajte
- zdaj
- Številka
- Očitna
- of
- off
- ponudba
- ponujen
- ponujanje
- Ponudbe
- Office
- Uradno
- velikokrat
- Ok
- on
- enkrat
- ONE
- samo
- deluje
- deluje
- Priložnosti
- Priložnost
- optimizacijo
- or
- Da
- izvirno
- izvira
- Ostalo
- naši
- ven
- več
- Splošni
- lastne
- Lastnik
- Lastniki
- bolečina
- Pandemija
- Papir
- članki
- del
- zlasti
- zlasti
- partnerja
- strast
- preteklosti
- Plačajte
- plačilna
- Plačila
- PayPal
- ljudje
- popolnoma
- opravlja
- Obdobje
- oseba
- Peter
- slika
- Pionir
- Kraj
- načrtovano
- platforma
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- igralci
- igranje
- igra
- prosim
- obrnite
- užitek
- plus
- Podcast
- Poddaje
- Točka
- politika
- Portfelj
- upravljanje portfelja
- pozitiven
- potencial
- potencialno
- vaje
- napoved
- Predsednik
- precej
- zasebna
- verjetno
- Težave
- Postopek
- obravnavati
- proizvodnjo
- Izdelek
- Izdelki
- Program
- Napredek
- Obljuba
- zagotavljajo
- če
- zagotavljanje
- Potiskanje
- lastnosti
- kakovost
- hitro
- precej
- Oceniti
- Cene
- dosežejo
- pravo
- v realnem času
- res
- Razlog
- prejetih
- Pred kratkim
- Priznanje
- Snemanje
- glejte
- Ne glede na to
- redni
- Uredba
- Regulatorji
- regulatorni
- Razmerje
- zanesljiv
- zanašajo
- ostalo
- Prijavljeno
- predstavlja
- zahteva
- Reserve
- viri
- odgovorno
- prestrukturirati
- pregleda
- vrti
- Pravica
- Tveganje
- načrt
- Ceste
- vloga
- Run
- tek
- deluje
- Sachs
- Je dejal
- prodaja
- Enako
- Videl
- pravijo,
- Lestvica
- sektor
- glej
- iskanju
- Zdi se,
- videl
- segmentih
- izberite
- izbran
- Prodaja
- višji
- Občutek
- Serija
- Storitev
- Storitve
- služijo
- premik
- Kratke Hlače
- shouldnt
- Prikaži
- Razstave
- strani
- podpisati
- Enostavno
- preprosto
- saj
- sestra
- Velikosti
- počasi
- majhna
- mala podjetja
- posojanje malim podjetjem
- posojila za mala podjetja
- mala podjetja
- pametnejši
- nemoteno
- So
- prodaja
- trdna
- Rešitev
- rešitve
- SOLVE
- nekaj
- Nekaj
- Včasih
- nekoliko
- Kmalu
- vir
- Vesolje
- span
- specifična
- posebej
- Spectrum
- hitrost
- porabljen
- Spotify
- Stabilnost
- stabilna
- standardi
- izstopati
- Začetek
- začel
- Začetek
- Država
- Države
- Status
- bivanje
- dinamičnega ravnovesja
- Koraki
- Steve
- Še vedno
- stop
- Postanki
- Strategija
- moč
- močna
- Boriti se
- študent
- naročiti
- uspešno
- taka
- Preverite
- sistem
- Bodite
- meni
- ob
- Pogovor
- pogovor
- ciljno
- skupina
- Tehnologija
- povej
- Izraz
- Pogoji
- Testiran
- kot
- hvala
- hvala
- da
- O
- Prihodnost
- informacije
- Država
- UK
- Združeno kraljestvo
- svet
- njihove
- Njih
- POTEM
- Tukaj.
- zato
- te
- jih
- stvar
- stvari
- mislim
- Misli
- ta
- letos
- tisti,
- 3
- uspeva
- skozi
- tick
- zategniti
- čas
- časovni okvir
- krat
- Časovni razpored
- do
- danes
- skupaj
- tudi
- vrh
- Skupaj za plačilo
- POPOLNOMA
- na dotik
- tradicionalna
- tradicionalno bančništvo
- transakcija
- Prepis
- transformacijski
- Prehod
- prevesti
- Preglednost
- potovanja
- ogromno
- trending
- Trends
- Res
- resnično
- Resnica
- poskusite
- poskuša
- OBRAT
- dva
- Vrste
- tipičen
- Uk
- Konec koncev
- Negotovost
- pod
- osnovni
- razumeli
- razumevanje
- sklepanje zavarovanj
- edinstven
- edinstveno
- Velika
- Anglija
- Združene države Amerike
- za razliko od
- nezadovoljen
- nezavarovano
- posodobljeno
- naprej
- nujno
- us
- ZDA
- uporaba
- uporabo
- navadno
- POTRDI
- vrednost
- raznolikost
- zelo
- Poglej
- Počakaj
- želeli
- hotel
- je
- način..
- načini
- we
- Webinars
- Weeks
- Dobro
- Well
- Wells Fargo
- so bili
- Kaj
- Kaj je
- kdaj
- medtem ko
- ki
- medtem
- bele
- WHO
- zakaj
- bo
- pripravljeni
- zmago
- z
- v
- brez
- delo
- delal
- deluje
- svet
- svetu
- bi
- pisanje
- leto
- let
- še
- jo
- Vaša rutina za
- youtube
- zefirnet