V zadnjih letih so podjetja BigTech, vključno z Googlom, Appleom, Amazonom,
Facebook, Tencent in Alibaba (GAAFTA), vlekli strateške poteze
prostor za plačila, kar pomembno vpliva na industrijo finančnih storitev.
Uvedba e-denarnic, ki omogočajo plačevanje prek pametnih telefonov in
pametne ure, pomeni ključni razvoj v tej preobrazbi. Vprašanje
se pojavi: Kakšne so strategije za vpad BigTecha v plačila in kako
ali bi se morale tradicionalne banke odzvati na to razvijajočo se pokrajino?
Razvoj e-denarnic: strateška poteza
BigTechs je brezhibno integriral plačilne storitve v svoj digital
platforme, ne samo s pridobivanjem potrebne plačilne tehnologije, temveč tudi prek
strateška partnerstva. Ta zavezništva ne samo povečajo tržni doseg, temveč tudi
omogočajo hitro širitev svoje plačilne ponudbe. Medtem ko partnerstva z
banke ostajajo bistvenega pomena za povezovanje e-denarnic s kreditnimi ali debetnimi karticami, nekatere
BigTechs, tako kot Facebook, so se odločili za neodvisne poti in vlagajo v
lastniško kripto tehnologijo blockchain za njihovo platformo Messenger.
Odklepanje vrednosti za BigTechs
Temeljne strategije BigTechs na področju plačil so
večplasten. Njihovi poslovni modeli, osredotočeni na ustvarjanje digitalnega
ekosistemov, našli logično razširitev v ponudbi plačilnih rešitev. Dobički
za BigTechs in potencialni izzivi za tradicionalne banke vključujejo:
- Tokovi prihodkov: BigTechs lahko izkoristijo provizije potrošnikov, tako da prevzamejo delež
uporabniki sprejmejo njihove funkcije in preusmerijo trgovske provizije
bank. - Potrošniška
depoziti: privlačnost brezhibnih plačilnih metod je pripeljala do BigTechs
privabljanje depozitov potrošnikov, kar je očiten pojav na Kitajskem. - Na podlagi podatkov
napredek: BigTechs izkorišča podatke o plačilih za izboljšanje prilagojenih
oglaševanje, kar vodi do povečane prodaje oglasov. Razvijajo tudi nove
funkcionalnosti, kot je semantično iskanje, ki temelji na podatkih o plačilu. - Izberite model avtomobila
krepitev: Ponudba brezhibne plačilne izkušnje lahko izboljša
prodaja strojne opreme in prepoznavnost blagovne znamke, ki jo ponazarja Apple.
Potencialni razvoj e-denarnic: kaj je pred nami?
Medtem ko se trenutno plačilno sredstvo BigTech opira na kredit, ki ga izda banka, in
debetnih kartic obstaja možnost nadaljnjega razvoja. Naslednji koraki bi lahko
vključujejo rešitve, ki temeljijo na prenosu z računa na račun, ki jih omogoča PSD2 PIS in
Takojšnja plačila. Druga možnost je, da BigTechs razišče lastniški e-denar,
kriptovalute ali rešitve za plačilne račune, pridobitev popolnega nadzora brez
zanašanje na banke.
8 Strateški imperativi za banke
Za tradicionalne banke je grožnja, ki jo predstavljajo velike tehnologije v plačilni areni
pomembno, vendar še ni prepozno za odgovor. Zlasti evropske banke,
imajo možnost proaktivnega delovanja. Ključne strategije vključujejo:
-
Izkoriščanje zaupanja in varnosti:
Banke bi morale izkoristiti svoj dolgoletni sloves zaupanja vrednih in varnih finančnih partnerjev. Poudarjanje zavezanosti varovanju finančnih transakcij strank bo ključnega pomena za ohranjanje zvestobe strank sredi razvijajočega se plačilnega okolja. Vzpostavitev jasne komunikacije o robustnih varnostnih ukrepih in šifrirnih protokolih lahko okrepi to zaupanje. -
Izkoriščanje obogatenega znanja strank:
Ena od inherentnih prednosti tradicionalnih bank je v njihovih obsežnih podatkih o strankah. Z izkoriščanjem tega bogastva informacij lahko banke razvijejo inovativne rešitve za finančne informacije, prilagojene za reševanje specifičnih težav svojih strank. Prilagojeni vpogled v vzorce porabe, finančne cilje in toleranco do tveganja lahko poveča sodelovanje in zvestobo strank. -
Obseg in operativna učinkovitost:
Da bi banke lahko konkurirale v širšem obsegu in dosegale operativno agilnost Fintech in BigTech, morajo dati prednost pobudam, ki spodbujajo obseg in operativno učinkovitost. Racionalizacija notranjih procesov, vlaganje v najsodobnejšo tehnologijo in spodbujanje sodelovanja s partnerji Fintech lahko bankam omogočijo, da povečajo svojo konkurenčnost v hitro razvijajočem se plačilnem okolju. -
Regulativna budnost in prilagodljivost:
Regulativni razvoj igra ključno vlogo pri oblikovanju finančne industrije. Banke morajo ohraniti budno držo in pozorno spremljati spremembe predpisov, zlasti na področjih, kot sta vzajemnost podatkov in konkurenčno pravo. Proaktivno prilagajanje razvijajočim se regulativnim okvirom bo bankam omogočilo, da se bodo spopadle z izzivi in izkoristile priložnosti v dinamičnem finančnem ekosistemu. -
Izboljšanje digitalnih zmogljivosti:
Sprejemanje digitalne preobrazbe je nujno za banke, da ostanejo ustrezne. Vlaganje v uporabniku prijazne in inovativne digitalne platforme za brezhibne transakcije lahko ob zagotavljanju robustnih ukrepov kibernetske varnosti izboljša splošno uporabniško izkušnjo. Poleg tega lahko integracija najsodobnejših tehnologij, kot sta umetna inteligenca (AI) in strojno učenje (ML), bankam omogoči, da ponudijo prilagojene finančne storitve. -
Spodbujanje sodelovanja in zavezništev:
Sodelovanje s Fintechs in drugimi akterji v industriji lahko tradicionalnim bankam zagotovi dostop do novih tehnologij, razširjenega tržnega dosega in inovativnih rešitev. Vzpostavljanje strateških zavezništev bankam omogoča, da ostanejo agilne, izkoristijo nastajajoče trende in okrepijo svoj konkurenčni položaj v primerjavi z novimi novimi tehnologijami. -
Inovacije, osredotočene na stranke:
Ob upoštevanju spreminjajočih se preferenc strank bi morale banke dati prednost inovacijam, osredotočenim na stranke. To vključuje nenehno prepoznavanje in obravnavanje bolečih točk na uporabniški poti, uvajanje intuitivnih digitalnih rešitev in spremljanje nastajajočih trendov v finančni tehnologiji. S proaktivnim izpolnjevanjem pričakovanj strank lahko banke okrepijo svojo pomembnost v dobi, v kateri prevladujejo tehnološki motilci. -
Vlaganje v razvoj talentov in spretnosti:
Za uspešno krmarjenje v spreminjajočem se okolju banke potrebujejo usposobljeno delovno silo, ki je sposobna spodbujati inovacije in se prilagajati razvijajočim se tehnologijam. Naložbe v programe razvoja talentov in pobude za izpopolnjevanje lahko zagotovijo, da imajo banke človeški kapital, potreben za učinkovito izvajanje in vzdrževanje digitalnih strategij.
zaključek
Ker BigTech še naprej revolucionira plačilno okolje, tradicionalno
banke morajo sprejeti inovacije, izkoristiti svoje prednosti in se jim prilagoditi
regulativni premiki. Tekma za prevlado v prihodnosti bančništva se je začela,
in strateška agilnost bo ključ do preživetja.
V zadnjih letih so podjetja BigTech, vključno z Googlom, Appleom, Amazonom,
Facebook, Tencent in Alibaba (GAAFTA), vlekli strateške poteze
prostor za plačila, kar pomembno vpliva na industrijo finančnih storitev.
Uvedba e-denarnic, ki omogočajo plačevanje prek pametnih telefonov in
pametne ure, pomeni ključni razvoj v tej preobrazbi. Vprašanje
se pojavi: Kakšne so strategije za vpad BigTecha v plačila in kako
ali bi se morale tradicionalne banke odzvati na to razvijajočo se pokrajino?
Razvoj e-denarnic: strateška poteza
BigTechs je brezhibno integriral plačilne storitve v svoj digital
platforme, ne samo s pridobivanjem potrebne plačilne tehnologije, temveč tudi prek
strateška partnerstva. Ta zavezništva ne samo povečajo tržni doseg, temveč tudi
omogočajo hitro širitev svoje plačilne ponudbe. Medtem ko partnerstva z
banke ostajajo bistvenega pomena za povezovanje e-denarnic s kreditnimi ali debetnimi karticami, nekatere
BigTechs, tako kot Facebook, so se odločili za neodvisne poti in vlagajo v
lastniško kripto tehnologijo blockchain za njihovo platformo Messenger.
Odklepanje vrednosti za BigTechs
Temeljne strategije BigTechs na področju plačil so
večplasten. Njihovi poslovni modeli, osredotočeni na ustvarjanje digitalnega
ekosistemov, našli logično razširitev v ponudbi plačilnih rešitev. Dobički
za BigTechs in potencialni izzivi za tradicionalne banke vključujejo:
- Tokovi prihodkov: BigTechs lahko izkoristijo provizije potrošnikov, tako da prevzamejo delež
uporabniki sprejmejo njihove funkcije in preusmerijo trgovske provizije
bank. - Potrošniška
depoziti: privlačnost brezhibnih plačilnih metod je pripeljala do BigTechs
privabljanje depozitov potrošnikov, kar je očiten pojav na Kitajskem. - Na podlagi podatkov
napredek: BigTechs izkorišča podatke o plačilih za izboljšanje prilagojenih
oglaševanje, kar vodi do povečane prodaje oglasov. Razvijajo tudi nove
funkcionalnosti, kot je semantično iskanje, ki temelji na podatkih o plačilu. - Izberite model avtomobila
krepitev: Ponudba brezhibne plačilne izkušnje lahko izboljša
prodaja strojne opreme in prepoznavnost blagovne znamke, ki jo ponazarja Apple.
Potencialni razvoj e-denarnic: kaj je pred nami?
Medtem ko se trenutno plačilno sredstvo BigTech opira na kredit, ki ga izda banka, in
debetnih kartic obstaja možnost nadaljnjega razvoja. Naslednji koraki bi lahko
vključujejo rešitve, ki temeljijo na prenosu z računa na račun, ki jih omogoča PSD2 PIS in
Takojšnja plačila. Druga možnost je, da BigTechs razišče lastniški e-denar,
kriptovalute ali rešitve za plačilne račune, pridobitev popolnega nadzora brez
zanašanje na banke.
8 Strateški imperativi za banke
Za tradicionalne banke je grožnja, ki jo predstavljajo velike tehnologije v plačilni areni
pomembno, vendar še ni prepozno za odgovor. Zlasti evropske banke,
imajo možnost proaktivnega delovanja. Ključne strategije vključujejo:
-
Izkoriščanje zaupanja in varnosti:
Banke bi morale izkoristiti svoj dolgoletni sloves zaupanja vrednih in varnih finančnih partnerjev. Poudarjanje zavezanosti varovanju finančnih transakcij strank bo ključnega pomena za ohranjanje zvestobe strank sredi razvijajočega se plačilnega okolja. Vzpostavitev jasne komunikacije o robustnih varnostnih ukrepih in šifrirnih protokolih lahko okrepi to zaupanje. -
Izkoriščanje obogatenega znanja strank:
Ena od inherentnih prednosti tradicionalnih bank je v njihovih obsežnih podatkih o strankah. Z izkoriščanjem tega bogastva informacij lahko banke razvijejo inovativne rešitve za finančne informacije, prilagojene za reševanje specifičnih težav svojih strank. Prilagojeni vpogled v vzorce porabe, finančne cilje in toleranco do tveganja lahko poveča sodelovanje in zvestobo strank. -
Obseg in operativna učinkovitost:
Da bi banke lahko konkurirale v širšem obsegu in dosegale operativno agilnost Fintech in BigTech, morajo dati prednost pobudam, ki spodbujajo obseg in operativno učinkovitost. Racionalizacija notranjih procesov, vlaganje v najsodobnejšo tehnologijo in spodbujanje sodelovanja s partnerji Fintech lahko bankam omogočijo, da povečajo svojo konkurenčnost v hitro razvijajočem se plačilnem okolju. -
Regulativna budnost in prilagodljivost:
Regulativni razvoj igra ključno vlogo pri oblikovanju finančne industrije. Banke morajo ohraniti budno držo in pozorno spremljati spremembe predpisov, zlasti na področjih, kot sta vzajemnost podatkov in konkurenčno pravo. Proaktivno prilagajanje razvijajočim se regulativnim okvirom bo bankam omogočilo, da se bodo spopadle z izzivi in izkoristile priložnosti v dinamičnem finančnem ekosistemu. -
Izboljšanje digitalnih zmogljivosti:
Sprejemanje digitalne preobrazbe je nujno za banke, da ostanejo ustrezne. Vlaganje v uporabniku prijazne in inovativne digitalne platforme za brezhibne transakcije lahko ob zagotavljanju robustnih ukrepov kibernetske varnosti izboljša splošno uporabniško izkušnjo. Poleg tega lahko integracija najsodobnejših tehnologij, kot sta umetna inteligenca (AI) in strojno učenje (ML), bankam omogoči, da ponudijo prilagojene finančne storitve. -
Spodbujanje sodelovanja in zavezništev:
Sodelovanje s Fintechs in drugimi akterji v industriji lahko tradicionalnim bankam zagotovi dostop do novih tehnologij, razširjenega tržnega dosega in inovativnih rešitev. Vzpostavljanje strateških zavezništev bankam omogoča, da ostanejo agilne, izkoristijo nastajajoče trende in okrepijo svoj konkurenčni položaj v primerjavi z novimi novimi tehnologijami. -
Inovacije, osredotočene na stranke:
Ob upoštevanju spreminjajočih se preferenc strank bi morale banke dati prednost inovacijam, osredotočenim na stranke. To vključuje nenehno prepoznavanje in obravnavanje bolečih točk na uporabniški poti, uvajanje intuitivnih digitalnih rešitev in spremljanje nastajajočih trendov v finančni tehnologiji. S proaktivnim izpolnjevanjem pričakovanj strank lahko banke okrepijo svojo pomembnost v dobi, v kateri prevladujejo tehnološki motilci. -
Vlaganje v razvoj talentov in spretnosti:
Za uspešno krmarjenje v spreminjajočem se okolju banke potrebujejo usposobljeno delovno silo, ki je sposobna spodbujati inovacije in se prilagajati razvijajočim se tehnologijam. Naložbe v programe razvoja talentov in pobude za izpopolnjevanje lahko zagotovijo, da imajo banke človeški kapital, potreben za učinkovito izvajanje in vzdrževanje digitalnih strategij.
zaključek
Ker BigTech še naprej revolucionira plačilno okolje, tradicionalno
banke morajo sprejeti inovacije, izkoristiti svoje prednosti in se jim prilagoditi
regulativni premiki. Tekma za prevlado v prihodnosti bančništva se je začela,
in strateška agilnost bo ključ do preživetja.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.financemagnates.com//fintech/beyond-digital-wallets-navigating-bigtechs-incursion-into-fintech/
- :ima
- : je
- :ne
- 52
- 87
- a
- dostop
- Račun
- pridobitev
- Zakon
- prilagodijo
- prilagoditev
- Naslov
- naslavljanje
- napredek
- oglas
- Oglaševanje
- proti
- okreten
- naprej
- AI
- Alibaba
- Zveze
- Dovoli
- privlačnost
- Prav tako
- Amazon
- sredi
- an
- in
- Apple
- SE
- območja
- Arena
- okoli
- umetni
- Umetna inteligenca
- Umetna inteligenca (AI)
- AS
- privlačnosti
- zavest
- stran
- Bančništvo
- Banke
- temeljijo
- BE
- bilo
- začel
- zadaj
- Poleg
- blockchain
- blagovne znamke
- širši
- Building
- poslovni
- vendar
- by
- CAN
- Zmogljivosti
- lahko
- Kapital
- kapitalizirati
- Kartice
- centrirano
- izzivi
- Spremembe
- spreminjanje
- Kitajska
- jasno
- strank
- stranke
- tesno
- sodelovanje
- sodelovanj
- Zaveza
- Komunikacija
- Podjetja
- tekmujejo
- Tekmovanje
- konkurenčno
- konkurenčnost
- dokončanje
- Connect
- Potrošnik
- naprej
- stalno
- nadzor
- bi
- Ustvarjanje
- kredit
- ključnega pomena
- kripto
- cryptocurrency
- Trenutna
- stranka
- podatki o strankah
- Angažiranje strank
- pričakovanja strank
- Izkušnje s strankami
- Zvestoba stranke
- Stranke, ki so
- vrhunsko
- Vrhunske tehnologije
- Cybersecurity
- datum
- Obremenitev
- Debetne kartice
- vloge
- Razvoj
- Razvoj
- razvoju
- digitalni
- digitalne platforme
- Digitalni Transformation
- digitalne denarnice
- Motnje
- domena
- Prevlada
- prevladujejo
- pogon
- vožnjo
- dinamično
- e-denar
- ekosistem
- Ekosistemi
- učinkovito
- učinkovitosti
- objem
- objame
- smirkovim
- poudarjajo
- opolnomočiti
- omogočajo
- omogočena
- omogoča
- šifriranje
- sodelovanje
- okrepi
- obogatena
- zagotovitev
- zagotoviti
- dohodni
- Era
- zlasti
- bistvena
- vzpostavitev
- Evropski
- očitno
- evolucija
- razvija
- razširiti
- Širitev
- pričakovanja
- izkušnje
- raziskuje
- razširitev
- obsežen
- pristojbine
- finančna
- finančni cilji
- finančne informacije
- finančne storitve
- finančne tehnologije
- Najdi
- FINTECH
- fintechs
- za
- Napad
- utrdi
- gojenje
- okviri
- iz
- funkcionalnosti
- nadalje
- Prihodnost
- pridobivanje
- zaslužek
- Cilji
- strojna oprema
- Imajo
- Kako
- HTTPS
- človeškega
- identifikacijo
- udarne
- nujno
- izvajati
- in
- vključujejo
- Vključno
- povečal
- Neodvisni
- Industrija
- Podatki
- inherentno
- pobud
- Inovacije
- inovativne
- vpogledi
- instant
- takojšnja plačila
- integrirana
- integracija
- Intelligence
- notranji
- v
- Predstavljamo
- Predstavitev
- intuitivno
- vlaganjem
- vključuje
- IT
- Potovanje
- jpg
- Ključne
- znanje
- Pokrajina
- Pozen
- zakon
- vodi
- učenje
- Led
- Vzvod
- vzvod
- Leži
- kot
- logično
- dolgoletni
- Zvestoba
- stroj
- strojno učenje
- vzdrževati
- Izdelava
- Tržna
- Stave
- ukrepe
- srečanja
- Trgovec
- Messenger
- Metoda
- Metode
- morda
- ML
- modeli
- spremljanje
- Poleg tega
- premika
- večplasten
- morajo
- Krmarjenje
- krmarjenje
- potrebno
- Nimate
- Novo
- Naslednja
- roman
- of
- ponudba
- ponujanje
- Ponudbe
- on
- ONE
- samo
- operativno
- Priložnosti
- Priložnost
- or
- Ostalo
- Splošni
- bolečina
- Točke bolečine
- zlasti
- partnerji
- partnerstev
- vzorci
- Plačilo
- način plačila
- Načini plačila
- Plačilne storitve
- Plačila
- Prilagojene
- pojav
- ključno
- platforma
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Predvajaj
- igralci
- točke
- zastavljeno
- Stališče
- potencial
- nastavitve
- Prednost
- Proaktivna
- Procesi
- programi
- lastniško
- lastniški blockchain
- protokoli
- zagotavljajo
- vprašanje
- Dirka
- hitro
- dosežejo
- nedavno
- prepoznavanje
- izboljšati
- predpisi
- regulatorni
- okrepi
- ustreznost
- pomembno
- odvisnost
- ostajajo
- Ugled
- Odzove
- ohranitev
- revolucijo
- Tveganje
- robusten
- vloga
- poti
- s
- varovanje
- prodaja
- Lestvica
- brezšivne
- brez težav
- Iskalnik
- zavarovanje
- varnost
- Varnostni ukrepi
- Izkoristite
- Storitve
- oblikovanje
- Delite s prijatelji, znanci, družino in partnerji :-)
- PREMIKANJE
- Izmene
- shouldnt
- pomemben
- bistveno
- spretnost
- spreten
- pametne telefone
- smartwatches
- rešitve
- nekaj
- specifična
- Poraba
- naravnanost
- bivanje
- ostati
- Koraki
- Strateško
- Strateška zavezništva
- Strateška partnerstva
- strategije
- racionalizacijo
- tokovi
- Okrepiti
- krepitev
- prednosti
- Uspešno
- taka
- preživetje
- SWIFT
- prilagojene
- ob
- talent
- Dotaknite
- tehnološki
- Tehnologije
- Tehnologija
- Tencent
- da
- O
- Prihodnost
- njihove
- Tukaj.
- te
- jih
- ta
- Grožnja
- skozi
- do
- toleranca
- tudi
- tradicionalna
- Transakcije
- Preoblikovanje
- Trends
- Zaupajte
- zaupanja
- osnovni
- izpopolnjevanje
- uporabnik
- uporabniško potovanje
- Uporabniku prijazen
- Uporabniki
- vrednost
- budnost
- Denarnice
- Wealth
- Kaj
- medtem
- bo
- z
- brez
- Delovna sila
- let
- zefirnet