Odprto bančništvo: Revolucioniranje izmenjave finančnih podatkov

Ponovno objavil Platon

Spremljevalci: 0

Odprte finance | 17. januar 2024

Freepik stockgiu Odprto bančništvo - Odprto bančništvo: Revolucioniranje izmenjave finančnih podatkov

Open Banking 101: Pojasnilo o prihodnosti finančnih storitev

Danes delimo odličen in informativen članek 101 Open Banking, ki temelji na nedavnem intervjuju z vprašanji in odgovori med Mark McQueen, ustanovitelj pri Wellington Growth Partners (anketar) in Fintech VC Christian Lassonde, ustanovitelj in poslovodni partner podjetja Impression Ventures (intervjuvanec), imenovan 'Kaj je odprto bančništvo in zakaj bi me moralo skrbeti?'. Medtem ko bi se morali bralci zagotovo poglobiti v celoten intervju, je spodaj povzetek skupaj s posodobitvijo nekaj globalnih trendov odprtega bančništva.

Kaj je odprto bančništvo?

Odprto bančništvo je v svojem bistvu digitalno orodje, ki posameznikom omogoča varen dostop do svojih bančnih izpiskov in njihovo skupno rabo. Predstavlja premik od nevarne prakse deljenja poverilnic spletnega bančništva k varnejši metodi deljenja podatkov. Pri tej inovaciji ne gre le za »izboljšanje napeljave« finančnih storitev, temveč za revolucijo načina interakcije potrošnikov in podjetij s finančnimi podatki.

Glej: Kanadsko odprto bančništvo: Intervju z Abejem Kararjem, produktnim direktorjem, Fintech Galaxy

Odprto bančništvo najde svojo uporabnost na različnih področjih. Če navedem le nekaj primerov:

Preverjanje identitete: Storitve, kot je Wealthsimple, uporabljajo odprto bančništvo za potrjevanje identitete uporabnikov.
Spremljanje kreditov: Platforme, kot sta Borrowell in Credit Karma, ga uporabljajo za analizo bančnih izpiskov.
Odločitve o posojilih: Posojilodajalci uporabljajo zgodovino transakcij za modele zavarovanja.
Računovodstvo malih podjetij: Orodja, kot sta Freshbooks in Quickbooks, dostopajo do bančnih podatkov za vsakodnevno usklajevanje.

Države, kot je Združeno kraljestvo, ki so sprejele odprto bančništvo in poročajo o znatnih koristih.

Če bi ga sprejele severnoameriške vlade, bi potrošniki lahko videli koristi, podobne tistim v Združenem kraljestvu, vključno z boljšim finančnim upravljanjem in dostopom do konkurenčnih finančnih produktov. Zlasti mala podjetja bi lahko občutno pridobila s prilagojenimi finančnimi orodji.

Povečana uporaba storitev: Več potrošnikov uporablja storitve odprtega bančništva.
Izboljšano finančno upravljanje: Uporabniki poročajo o boljšem upravljanju proračuna in zmanjšanju izdatkov.
Prihranki in izdatki: Odprto bančništvo je uporabnikom pomagalo prihraniti več in ustvariti finančno varnost.
Zaupajte v storitve: Med uporabniki so opazili visoko stopnjo zadovoljstva in zaupanja.

Najbolj pozitivni in negativni komentarji iz intervjuja

+ Odprto bančništvo je pomemben korak k opolnomočenju potrošnikov z nadzorom nad njihovimi finančnimi podatki.

+ Obljublja, da bo v sektor finančnih storitev prinesel inovacije in konkurenco, kar bo koristilo tako potrošnikom kot malim podjetjem.

+ Izboljšani varnostni ukrepi v odprtem bančništvu bi lahko zmanjšali tveganja, povezana s tradicionalnimi bančnimi metodami.

Glej: Rezultati ankete FCAC: Razumevanje pogleda kanadskega potrošnika na odprto bančništvo

- Potreba po robustni zaščiti in varnostnih standardih pred kršitvami podatkov in goljufijami je najpomembnejša.

- Vzpostavitev jasnih smernic upravljanja in odgovornosti je ključnega pomena.

- Prehod na odprto bančništvo bi lahko motil uveljavljene finančne institucije (vpliv na TradFi)

Izvedbeni koraki v Kanadi

O okvir za odprto bančništvo v Kanadi je skoraj pripravljen, vendar izbira nadzornega organa ostaja ključno vprašanje.

V jesenski gospodarski izjavi novembra 2023 je Kanadska vlada se je v proračunu za leto 2024 zavezala, da bo uvedla zakonodajo o odprtem bančništvu. Ta zakonodaja bo potrošnikom omogočila varno deljenje svojih finančnih podatkov z zaupanja vrednimi tretjimi ponudniki. Njegov namen je povečati nadzor potrošnikov nad finančnimi podatki, spodbuditi konkurenco in spodbuditi razvoj inovativnih finančnih rešitev, kar nakazuje premik k finančnemu okolju, ki je v Kanadi bolj osredotočeno na potrošnike.

Vlada je tudi sporočila, razširitev upravičenosti do Payments Canada (članstvo). Ta razširitev bo omogočila širšemu naboru finančnih institucij, vključno s ponudniki plačilnih storitev, da sodelujejo v Payments Canada. Ta organizacija vodi razvoj a nov železniški plačilni sistem v realnem času. Pričakuje se, da bo sprememba znižala transakcijske stroške in pospešila prehod na hitrejše in varnejše plačilne sisteme ter s tem izboljšala učinkovitost in vključenost kanadske finančne infrastrukture.

Globalni pogledi na odprto bančništvo

Anglija

Združeno kraljestvo je pionir na področju odprtega bančništva, saj je predpisalo izmenjavo podatkov med bankami. To je privedlo do povečanega sprejemanja storitev, izboljšanega finančnega upravljanja in visokega zadovoljstva uporabnikov, ki je doseglo nov mejnik 11.4 milijona plačil od julija 2023. Pristop Združenega kraljestva, ki temelji na regulativi, je v nasprotju z zagonom, ki ga vodijo potrošniki v ZDA in Kanadi. Vendar ostajajo vprašanja o dolgoročnem vplivu na tradicionalne bančne institucije in ravnovesju med inovacijami in regulacijo. Britanska vlada je objavila priporočila za naslednjo fazo odprtega bančništva tukaj.

Združene države Amerike

V ZDA je zagon za odprto bančništvo v veliki meri posledica povpraševanje potrošnikov (ne regulatorji), zlasti od mlajših, digitalno domačih strank. To je v nasprotju s pristopom v Združenem kraljestvu in Evropi, kjer odprto bančništvo bolj temelji na regulativi. Odprto bančništvo v ZDA velja za način zagotavljanja dragocenih vpogledov finančnim institucijam, kar vodi do novih produktov in tržnih inovacij. Združevanje podatkov je še posebej uporabno za ponujanje prilagojenih storitev. Nekatere največje ameriške banke so se v zgodovini upirale odprtemu bančništvu, zlasti kadar je to zahtevala uredba. Pomisleki vključujejo zaščito odnosov s podatki o strankah ter zapletenost in varnostna tveganja, povezana z izmenjavo podatkov o strankah prek odprtih API-jev.

Glej: Visa Survey: Vpogled v preference potrošnikov za odprto bančništvo

Brez jasnega regulativnega okvira med ameriškimi bankami vlada negotovost glede morebitnih obveznosti. Vendar se je odprti bančni ekosistem v ZDA razvil s finančnimi akterji, ki pogosto sodelujejo s fintech podjetji, kot je Plaid, Akoyain Fiserv.

Jeseni 2023 je CFPB je predlagal pravilo osredotočanje na potrošniški nadzor nad osebnimi finančnimi podatki. Namen tega pravila je povečati konkurenco tako, da finančnim institucijam prepreči kopičenje podatkov in od njih zahteva, da jih delijo po navodilih potrošnikov. Odziv industrije, vključno z Združenjem ameriških bankirjev in digitalnimi bankami, kot je Chime, je bil mešan. Čeprav obstaja podpora ideji o vzpostavitvi jasnih pravil, ostajajo pomisleki glede operativnih stroškov, odgovornosti in obsega pravila.

Industrija zahteva, da predlog CFPB preseže odprto bančništvo in biti bolj vključujoč in zajemati različne vrste finančnih produktov, kot so podatki o plačilnih listah, storitve »Kupite zdaj«, »Plačaj pozneje« in digitalne denarnice., ki so ključnega pomena za številne potrošnike.

Avstralija

Avstralsko potovanje v odprtem bančništvu je vredno omembe Zakonodaja o pravicah do podatkov potrošnikov (CDR)., ki potrošnikom omogoča nadzor nad njihovimi podatki. Ta pristop je spodbudil inovacije in konkurenco v finančnem sektorju. Vendar ostajajo izzivi v zvezi z varnostjo podatkov, ozaveščenostjo potrošnikov in sodelovanjem manjših finančnih institucij še vedno zaskrbljujoči. Poučite se o Vizija skupine NatWest za napredovanje z odprtim bančništvom.

Tukaj si lahko ogledate epizodo podcasta NCFAs Fintech Fridays, če želite izvedeti več CDR: Canada's Open Banking Journey: črpanje navdiha iz avstralskega Consumer Data Right s Kate O'Rourke, prvo pomočnico ministra za finance za CDR

Outlook

Odprto bančništvo je v ospredju finančnih inovacij in ponuja obilico koristi za potrošnike in podjetja. Vendar je njegova uspešna implementacija odvisna od reševanja varnostnih, upravljavskih in regulativnih izzivov. Spremljajte NCFA Canada za več posodobitev in vpogledov v odprto bančništvo in druge fintech inovacije.

O National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) je finančni inovacijski ekosistem, ki zagotavlja izobraževanje, tržno obveščanje, upravljanje industrije, mreženje in možnosti financiranja ter storitve na tisoče članov skupnosti in tesno sodeluje z industrijo, vlado, partnerji in podružnicami, da ustvari živahno in inovativno finančno tehnologijo in financiranje. industriji v Kanadi. Decentraliziran in porazdeljen NCFA sodeluje z globalnimi deležniki ter pomaga inkubirati projekte in naložbe v sektorjih finančne tehnologije, alternativnega financiranja, množičnega financiranja, financiranja enakovrednih, plačil, digitalnih sredstev in žetonov, umetne inteligence, verige blokov, kriptovalut, regtech in insurtech. . pridruži se Kanadska skupnost Fintech & Funding danes BREZPLAČNO! Ali pa postanite prispeva član in dobiš perke. Za več informacij obiščite: www.ncfacanada.org