Krmarjenje po Fintechu leta 2024: Intervju z izvršnim direktorjem družbe Toqio Eduardom Martinezom Garcio | EU-startupi

Ko začenjamo krmariti po tem novem letu, je sektor finančne tehnologije na robu sprememb brez primere. Pokrajina finančne tehnologije, ki se je hitro razvila iz tradicionalnega bančništva v inovativne digitalne rešitve, je zdaj pred ključnim letom. Kaj bo tej dinamični industriji prineslo leto 2024? Da bi raziskali to vprašanje, se poglobimo v pronicljiv pogovor z Eduardo Martinez Garcia, soustanovitelj in izvršni direktor Toqio. Eduardo, ki je ključna oseba v revoluciji finančne tehnologije, deli svoje strokovne poglede na nastajajoče trende, kot so vgrajene finance, umetna inteligenca in strojno učenje, ter njihov pomemben vpliv na prihodnost finančnih storitev.

V tem intervjuju Eduardo razpravlja o trenutnem stanju fintech industrije, integraciji naprednih tehnologij v finance in razvijajočih se vlogah tradicionalnih bank sredi teh tehnoloških napredkov. Osvetli tudi kritični pomen skladnosti s predpisi v hitro spreminjajočem se okolju. Njegove perspektive ne ponujajo le vpogleda v trenutno stanje finančne tehnologije, temveč ponujajo tudi dragocene napovedi in smernice za ambiciozne podjetnike in podjetja, ki krmarijo po tem dinamičnem sektorju.

Pridružite se nam, ko raziskujemo vizijo Eduarda Martineza Garcie za fintech v letu 2024 ter odkrivamo izzive in priložnosti, ki so pred nami v tem transformativnem letu.

Ali nas lahko popeljete skozi svojo pot in izkušnje v industriji finančne tehnologije in kako vas je to pripeljalo do soustanovitve Toqio?

Toqio sem ustanovil z Michaelom Galvinom leta 2019. Že kar nekaj časa sva delala v finančnem in tehnološkem sektorju, ko sva skupaj zgradila Geniac. Ta platforma SaaS je malim podjetjem v Združenem kraljestvu pomagala upravljati vsakodnevne administrativne dejavnosti, kot so računovodstvo, pravo in kadrovska služba.

Ko smo zapustili posel, smo ugotovili, da nas vleče k fintechu. Spoznali smo, da je nastajajoči trg finančne tehnologije napovedal veliko spremembo paradigem bančništva in finančnih storitev, zaradi česar smo postali zagovorniki demokratizacije digitalnih financ. Zlasti smo želeli premostiti vrzel med malimi in srednje velikimi podjetji ter finančnimi institucijami, ki smo jih prvič opazili med gradnjo Geniaca.

MSP imajo težave pri dostopu do pravih finančnih produktov ob pravem času, finančne institucije pa imajo težave pri zagotavljanju financiranja MSP zaradi pomanjkanja podatkov, ki bi lahko pomagali pri analizi profilov tveganja. Odpravljanje te prekinitve povezave je ključno gonilo za gradnjo Toqio.

Skupaj smo se obdali z ožjo ekipo strokovnih strokovnjakov in začeli razvijati Toqio platformo kot preprosto in stroškovno učinkovito alternativo SaaS zapletenim in dragim internim razvojnim projektom finančne tehnologije. Model SaaS se je že izkazal za neverjetno uspešnega na trgu v smislu CRM, CMS in komunikacijskih sistemov, zato je bil fintech naslednji logični prostor, ki smo ga morali raziskati.

Za tiste, ki morda ne vedo, katere edinstvene perspektive ali strategije Toqio prinaša na mizo na področju vgrajenih financ?

Toqio je vgrajena finančna platforma, ki poenostavi ustvarjanje in integracijo finančnih storitev. Namesto zapravljanja časa in denarja za gradnjo nečesa v podjetju, Toqio ponuja hitrejši in stroškovno učinkovit način za vgradnjo finančnih produktov. z Toqio, lahko svoj koncept predstavite trgu v samo nekaj tednih, s čimer znatno prihranite pri stroških razvoja, vzdrževanja in osebja.

Toqio se osredotoča na MSP, ne glede na to, ali gre za delo s podjetji, ki jih želijo doseči, ali s podjetji, ki tesno sodelujejo z MSP, kot stranke, kanali za trg ali dobavitelji. S sodelovanjem s korporacijami, finančnimi institucijami in MSP premostimo pomembno vrzel. Podjetja so pooblaščena, da delujejo kot finančni distributerji finančnih produktov, kot so plačila in posojila, v svojem ekosistemu MSP. To so lahko franšize ali podjetja, ki prodajajo trgovcem na drobno ali prek njih (kot so podjetja s hrano in pijačo, supermarketi ali lekarne), podjetjem, ki prodajajo ali distribuirajo svoje izdelke neposredno MSP (kot je TelCo).

Modularni pristop platforme pomeni, da lahko podjetja prilagodijo rešitve, ne da bi se morala preveč poglobiti v tehnične podrobnosti. Večino funkcij je pravzaprav mogoče vklopiti ali izklopiti s pritiskom na stikalo. Podjetja lahko začnejo z gradnjo brez kode za hitrost in izboljšanje funkcij, ko rastejo v okolju z malo kode. Toqio ponuja številne prednosti, vključno s skrbniško platformo, ki je enostavna za uporabo, odpravo tveganja dostave, obsežnimi možnostmi prilagajanja uporabniškega vmesnika in poteka dela, varnostjo in skladnostjo na bančnem nivoju ter zmožnostjo integracije različnih korporativnih sistemov, da bi jih vse orkestrirali iz enega mesto.

Kako si predstavljate razvoj vgrajenih financ v podjetniškem sektorju leta 2024?

V nenehno spreminjajočem se svetu finančnih storitev so korporativne vgrajene finance v središču pozornosti, ko se hitro bližamo letu 2024. Ta dinamični koncept je pripravljen, da bo v naslednjih nekaj letih deležen stalnih in pomembnih preobrazb.

Ker se vgrajene finance nanašajo na digitalni proces vključevanja finančnih storitev v nefinančne izdelke in storitve, se vse digitalno premika z vrtoglavo hitrostjo; povečal se bo leta 2024. Finančne platforme, vgrajene v podjetja, bodo imele ključno vlogo pri tej rasti, saj bodo podjetjem omogočale hitro in enostavno vgradnjo finančnih storitev v lastne ponudbe. Vsa doslej objavljena poročila na to temo so govorila isto: uspeh vgrajenih financ v potrošniškem prostoru se bo prenesel v areno B2B in bo vreden trilijone dolarjev.

Vgrajeno financiranje podjetij se bo precej približalo temu, da postane norma v panogi – pravzaprav bo leto 2024 leto tehnologije vgrajenega financiranja. To je leto, ko bomo videli nove tehnologije in predpise, ki bodo spremenili tisto, kar vemo o delovanju sektorja. To je leto, ko bodo podjetja resnično postala banke ali vsaj bankam podobna. To je leto, ko bodo manjša podjetja iskala zaupanja vredne, večje partnerje za finančna navodila in podporo. Leto se bo končalo tako, da bodo imele korporacije zaščiten pred recesijo njihove tokove prihodkov z diverzifikacijo. To je leto, ko bomo videli korporacije pridobivanje novih prihodkov s ponudbo finančnih rešitev v celotnem delovanju.

Kakšne regulativne spremembe pričakujete v industriji finančne tehnologije in kako bi lahko vplivale na vgrajene finance?

Ker industrija fintech raste, jo regulatorji pozorneje obravnavajo. To je v zadnjih letih privedlo do povečane regulacije industrije, kar naj bi se nadaljevalo. Velik del tega se nanaša na napačne korake več ponudnikov finančnih storitev v zadnjih nekaj letih. Vgrajene finančne platforme bodo morale biti v skladu s temi novimi predpisi, da zagotovijo, da nihče ne bo mogel izkoristiti odličnih orodij, ki se proizvajajo.

Kako vidimo korporacije zagotavljanje vgrajenega financiranja se razlikuje od tega, kar smo videli do danes. Skrbijo za storitve, ki jih ponujajo, za svojo mrežo in svoj ugled. Ne želijo postati banke ali regulirani subjekti, zato bodo sodelovali samo z reguliranimi institucijami, ki so sposobne ponuditi svoje storitve na zelo učinkovit način, hkrati pa ohraniti regulativne dolžnosti in dejansko igrati na varni strani zaradi nemoči ugled.

Ali lahko razpravljate o možni vlogi umetne inteligence in strojnega učenja pri oblikovanju prihodnosti vgrajenih financ podjetij?

Več nastajajočih tehnologij, vključno z umetno inteligenco (AI) in strojnim učenjem (ML), bo skozi leto 2024 počasi vstopalo v prostor vgrajenih financ. Pričakujemo lahko, da bomo videli povečano sprejemanje teh tehnologij s strani korporativnih vgrajenih finančnih platform in drugih fintech podjetij.

Pogojni koraki so že bili narejeni, vendar so zaradi resnih posledic težav, ki izhajajo iz izvajanja tovrstnih tehnologij, tisti, ki jih integrirajo, milo rečeno strahoviti. Tako umetne inteligence kot strojnega upravljanja še ni mogoče videti v financah, vgrajenih v podjetja. To je predvsem zato, ker se bo integracija, zlasti v zvezi s posojanjem, nanašala predvsem na zbiranje podatkov in kako analizirati pridobljene informacije. V povezavi s podatkovno znanostjo bosta ti dve tehnologiji v prihodnosti ključni diferenciatorji.

Na kakšen način se po vašem mnenju finančno vključevanje obravnava s pomočjo fintech inovacij v letu 2024?

Namen finančne vključenosti je narediti finančne storitve dostopne in cenovno dostopne vsem. V prihodnjem letu pričakujemo, da se bodo finančne platforme, vgrajene v podjetja, bolj osredotočale na to temo. To bo vključevalo razvoj novih izdelkov in storitev, posebej zasnovanih za doseganje ljudi, ki jih najbolj potrebujejo.

Bolj specifično za poslovno sfero, bo »cenovna dostopnost« postala velik poudarek za blagovne znamke, da bi povečale zvestobo strank tako v B2B kot B2C prostoru. Blagovne znamke bodo poskušale strankam in partnerjem ponuditi več možnosti finančnih produktov, ko banke ne bodo ali ne morejo sodelovati, na primer zavrnitev posojila na podlagi tradicionalnih metodologij točkovanja ali odpiranje kreditnih linij zaradi omejenega denarnega toka.

MSP so segment, ki ga je najtežje financirati, vendar predstavljajo približno 90 % podjetij in več kot 50 % zaposlovanja po vsem svetu. Toqio pomaga financirati številne samostojne podjetnike in mala podjetja – velik del finančne vključenosti. V mnogih primerih so ta podjetja ustanovile manjšinske skupine, zaradi česar imajo še težje dostop do financ – ali pa so v državah, kjer je dostop do podatkov in analize tveganja otežen.

Kako bi se lahko tradicionalne banke prilagodile naraščajočemu pomenu vgrajenega financiranja v podjetniškem svetu?

Uveljavljene banke so vedno znova pokazale svojo vzdržljivost in prilagodljivost, predvsem zaradi tega, ker so lahko izkoristile svojo velikost in relativno zanesljivost. Banke končno priznavajo potrebo po prilagajanju spreminjajočim se pričakovanjem strank in digitalni preobrazbi, zlasti ko vgrajeno financiranje dozoreva in večje korporacije sprejemajo koncept.

Velika podjetja postajajo novi motilci. Banke so začele omejevati svoje inovacije zaradi tržnih špekulacij in spektakla možnega propada. Konkurenca bo postala še pomembnejša, ko se bo narava motilca spremenila iz finančne tehnologije v pooblaščeno podjetje. Prihodnost osrednjega bančništva bo verjetno vzpostavila ravnotežje med podjetji, ki jih usmerja fintech, in prvotnimi podjetji. Medtem ko bodo velike finančne institucije obstale, se njihova vloga razvija. Njihove prednosti so ocenjevanje, upravljanje in specializirane storitve. Že vidimo, da se usmerjajo k analizi podatkov iz množice virov, potapljanju v podatkovna jezera, da bi zagotovili resnično uporabne ocene tveganja.

Skozi leto 2024 bomo priča zavestnemu in vodenemu ponovnemu ustvarjanju finančnega sektorja, popolni teraformaciji terena, da bi ustvarili nekaj, kar cveti, pri čemer bodo prvotni operaterji, finančnotehnološka podjetja in podjetja vsi iskali svoje niše v ekosistemu. Finance, vgrajene v podjetja, bodo ogromen del prihajajočega premika.

Kakšno je vaše mnenje o prihodnjem ravnotežju med podjetji, ki temeljijo na finančni tehnologiji, in tradicionalnimi finančnimi institucijami?

Videli bomo več sodelovanja, ne le med platformami, kot je Toqio, ki omogočajo korporacije za ustvarjanje in usmerjanje finančnih produktov iz svojih in drugih, ampak tudi med reguliranimi subjekti, ki svojo konkurenčno prednost združijo v kompleksno ponudbo.

Tradicionalne institucije bodo morale spremeniti svoj standardni pristop dostave svojih izdelkov neposredno strankam, da bi začele sodelovati z drugimi partnerji in korporacijami za distribucijo svojih izdelkov prek različnih kanalov in blagovnih znamk.

Kako bodo nastajajoče tehnologije vplivale na oceno in upravljanje tveganj v financah?

Videli bomo, kako se bo umetna inteligenca (AI) uporabljala za odkrivanje goljufij pri plačilih, analiziranje vzorcev plačil in sledenje plačilom med reguliranimi subjekti in mednarodnimi prenosi z uporabo tradicionalne različice AI z algoritmi strojnega učenja.

Poleg tega bodo plačilna podjetja, ki izvajajo porazdeljene omrežne tehnologije, močno razširila možnost dostopa do podatkov in informacij različnih ponudnikov, kar bo omogočilo izboljšane zmogljivosti AI. To bo izboljšalo zmožnosti odkrivanja goljufij in orkestracije, tako da se bodo podjetja lahko bolje zaščitila pred kibernetskimi grožnjami in sprejemala bolj informirane odločitve. Ta tehnološki napredek utira pot varnejši in učinkovitejši digitalni pokrajini.

Nazadnje, z uporabo generativne tehnologije umetne inteligence smo ugotovili, da je zelo koristna na različnih področjih, kot so podpora strankam, komunikacija s strankami in začetna analiza korenine problema. Poleg tega obstaja potencial za zamenjavo specifičnih osnovnih razvojnih funkcij z generativnimi rezultati umetne inteligence, s čimer bi izboljšali in okrepili naše splošne razvojne zmogljivosti.

Kako vidite, da manjša podjetja izkoriščajo vgrajene finančne tehnologije za izboljšanje svojih finančnih storitev?

Preko korporativne distribucije. Bomo videli korporacije ustvarjanje in odstranjevanje posrednikov novih in bolj sektorsko specifičnih produktov, ki bi jim pomagali izboljšati in izkoristiti njihove podatke (podatke podjetja) za zmanjšanje tveganj in razumevanje potreb.

Katere so ključne strategije, za katere menite, da bodo podjetjem pomagale zaščititi svoje tokove prihodkov od recesije s pomočjo fintech inovacij?

Podjetja so spoznala, da morajo dodati več izdelkov in storitev, da ostanejo konkurenčna.

Z ustvarjanjem novih vgrajenih finančnih predlogov ne samo, da lahko ustvarijo nove tokove prihodkov, ampak bodo tudi izboljšali trenutno prodajo s povečanjem zadrževanja. Z jasnim razumevanjem njihovih distribucijskih kanalov jim lahko pomagajo pri izboljšavah, kar ima za posledico večjo prodajo.

Za konec tega pogovora, kaj bi svetovali ambicioznim podjetnikom, zlasti tistim, ki želijo vstopiti v sektor Fintech leta 2024 in kasneje?

Smo na prelomni točki. V preteklosti so bili uspešni Fintech projekti predvsem Challenger Banks in predlogi B2C, nekaj zgodnjih B2B projektov pa se je izkazalo za izjemno uspešnih. Nove regulativne omejitve so upočasnile ta trg in omogočile tudi nekaj tržne konsolidacije.

Vendar pa se razvoj B2B Fintech zaradi tega ni ustavil. Nasprotno, pojavili so se novi modeli, bolj varni in razširljivi, opredeljene pa so bile jasnejše in bolj oprijemljive priložnosti, ki jih podpirajo nekateri primeri uspeha. V naslednjih dveh letih bomo priča hitri rasti trga B2B z obsežnimi projekti med velikimi podjetji in MSP, ki bodo spremenili način zagotavljanja finančnih storitev do danes.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.eu-startups.com/2024/01/navigating-fintech-in-2024-interview-with-toqios-ceo-eduardo-martinez-garcia/