Koliko moraš biti star, da kupiš hišo?

Koliko moraš biti star, da kupiš hišo?

Časovni žig: 6. november 2023 7:23
Izvorno vozlišče: 2970116

Gen Z želi imeti svoje domove. Impresivno 30 % 25-letnikov imajo trenutno v lasti svoje domove, s čimer so premagali 28 % milenijcev in 27 % Gen X, ko so bili stari 25 let.

Gen Z sestavljajo ljudje, ki so bili rojeni med letoma 1997 in 2012, kar pomeni, da mnogi člani te generacije šele zdaj postajajo odrasli, drugi pa so še v srednji šoli. Pa vendar je težnja po lastništvu že osrednja vrednota te generacije.

V veliki večini zveznih držav morate biti stari vsaj 18 let za nakup hiše. V nekaterih državah (Alabama, Nebraska in Mississippi) je najnižja starost za nakup hiše od 19 do 21 let. To je znano kot polnoletnost.

Obstajajo posebni razlogi za te starostne omejitve, ki so določene za zaščito mladoletnikov in posojilodajalcev. V tem članku bomo povedali, zakaj je starost pomembna pri nakupu stanovanja in kako lahko mladi odrasli in starši kupijo nepremičnino.

Zakaj je starost pomembna pri nakupu hiše

Obstaja več razlogov, zakaj je starost pomemben dejavnik pri nakupu hiše. Večina jih je postavljenih za zaščito ameriške mladine. Kar se zdi kot ovira, je pravzaprav zaščita, ki ljudem preprečuje goljufije v imenu njihovih otrok. Na primer:

  • Starš s slabimi financami ne bo mogel kupiti hiše z otrokovimi podatki in bi lahko uničil svoj kredit. 
  • Najstnik se ne bo strinjal s pogodbo, ki je ne razume in bi mu lahko škodovala. 

Ti zakoni preprečujejo, da bi najstniki in mladi odrasli izkoriščali starše, prodajalce stanovanj ali splošne goljufe, ki želijo izkoristiti njihovo naivnost. 

Starostne omejitve pri nakupu stanovanja prav tako ščitijo posojilodajalce. Zelo malo mladih odraslih ima finančno neodvisnost, še manj stalen dohodek, ki je dovolj visok, da bi lahko imeli hišo. Nimajo še kreditne zgodovine in morda nimajo velikega predplačila.

Zaradi tega je posojanje mladim tvegano za banke, ki morajo prevzeti večino stanovanjskih stroškov, ne da bi videle zanesljivo zgodovino plačil in dohodkov kupca.

Posledično lahko mlajši kupci naletijo na višje obrestne mere, tudi za posojila FHA, zaradi česar so njihova skupna plačila višja, hiše, ki jih zanimajo, pa dražje.

Ali lahko mladoletniki kupijo hišo? 

Čeprav mladoletniki ne morejo zakonito kupiti hiš sami, jih lahko zastopa starš ali skrbnik.

Tukaj je nekaj možnosti za mlade, ki želijo kupiti nepremičnino ali ki nameravajo podedovati hiše po smrti ljubljenih.

Skrbništva in skrbništva

Skrbniki in skrbniki igrajo vlogo pri lastništvu stanovanj za mladoletne osebe. Skrbnik je nekdo, ki vsakodnevno bdi nad otrokom. Če na primer umreta dva starša, lahko otrok živi pri teti ali starem staršu.

Skrbnik je odgovoren za otrokovo finančno premoženje. Z istim primerom bi skrbnik upravljal z denarjem in hišo, ki sta ju starša zapustila otroku, ko sta umrla. Ko otrok vstopi v odraslost, lahko prevzame odgovornost za upravljanje lastnine in denarja. 

Včasih so skrbniki in skrbniki isti ljudje, drugič pa ločeni. To je namenjeno preprečevanju zlorabe skrbnika, do katere pride, ko sorodnik porabi denar otroka ali pusti, da sredstvo propade. 

Malo verjetno je, da bo otrok, ki je izgubil starše, aktivno kupoval hišo, preden bo polnoleten. Ti primeri se večinoma nanašajo na situacije, ko otrok podeduje premoženje, preden postane polnoleten.

Sopodpisovanje in skupni nakupi

Če je najstnik pripravljen kupiti, preden postane polnoleten, bo morda s pomočjo staršev lahko postal prvi kupec stanovanja. Zaradi sopodpisa na nepremičnini je posojilo veliko manj tvegano, ker obstaja druga oseba, ki je pripravljena prevzeti dolg.

Če otrok zamuja s plačili hipoteke, se lahko banka za plačilo obrne na starša. Ta možnost se uporablja tudi za kupce, ki ne morejo izpolnjevati pogojev za hipoteko zaradi slabe kreditne sposobnosti ali premajhnega predplačila.

Razmislite o tej možnosti, če vaš otrok namerava kupiti hišo mlad. Čeprav je to zagotovo tvegano za vaše osebne finance, se lahko izplača, če je odgovoren vaš otrok. Morda se boste lahko umaknili iz posojila, ko bo vaš otrok dovolj star. 

Tudi če vaš otrok ne ostane dolgo v hiši, jo bo še vedno lahko prodal za dobiček in sredstva porabil za predplačilo pri naslednjem domu.

Kakšna je najboljša starost za nakup hiše?

Čeprav ni nič narobe z nakupom hiše v mladosti, večina ljudi ne postane lastnik stanovanja, dokler niso starejši in bolj uveljavljeni.

Leta 2021 je bila povprečna starost tistih, ki prvič kupijo stanovanje, 33 let. Do leta 2022 je povprečna starost poskočila na 36 let.

Obstaja več razlogov, zakaj ljudje čakajo z nakupom svojih prvih domov, večina jih je povezanih z njihovimi financami in življenjskim slogom. Tu je nekaj dejavnikov, ki vplivajo na odločitev o nakupu stanovanja: 

  • Ti odrasli so bolj ustaljeni. Mnogi ljudje svoja dvajseta leta preživijo v odločanju, kje želijo živeti in kaj cenijo v kraju ali mestu. Postati prvi kupec stanovanja je način, da poženete korenine. 
  • Ustvarili so svoje kariere. Podobno je veliko odraslih do svojega 30. leta končalo izobraževanje in ima stabilno kariero. 
  • Njihovi dohodki so višji. Stabilne kariere vodijo do priložnosti za napredovanje in višje plače, zaradi česar so stanovanja bolj dostopna. 
  • Večja je verjetnost, da bodo poročeni. Povprečna starost za poroko v Združenih državah je 30 za moške in 28 za ženske. Par lahko uporabi dva dohodka za nakup stanovanja.
  • Verjetneje je, da so odplačali študentska posojila. V povprečju traja okoli 20 let za odplačilo študentskih posojil, nekateri odrasli pa lahko svoj dolg odplačajo hitreje. 
  • Ti odrasli so imeli več časa za varčevanje za predplačilo. Običajni predplačilo za prvega kupca stanovanja je leta 7 znašal 2021 %. Kupec stanovanja potrebuje vsaj 20 % predplačilo, da se izogne ​​plačilu zasebnega hipotekarnega zavarovanja (PMI). Za hišo, vredno 400,000 $, kupec potrebuje predplačilo med 28,000 in 80,000 $. 

 To ne pomeni, da morate za nakup hiše čakati, da dopolnite 30 let. Zagotovo lahko kupite dom in ga prodate, če želite spremeniti stanje ali združiti nepremičnine s partnerjem.

Namesto tega naj bi te točke poudarile skupne življenjske mejnike, ki jih doseže veliko ljudi in ki jih finančno in čustveno pripravijo na lastništvo stanovanja.

Prednosti nakupa hiše v mladosti

Medtem ko so nekateri ljudje morda zaskrbljeni zaradi mladih, ki kupujejo hiše, obstaja nekaj pomembnih finančnih koristi od tega. Tukaj je nekaj razlogov, zakaj bi morda želeli kupiti hišo kot mlada odrasla oseba. 

  • Začnite graditi svoje bogastvo. Če bi bila vaša mesečna plačila hipoteke podobna vašim plačilom najemnine najemodajalcu, bi bilo morda finančno ugodno kupiti stanovanje. 
  • Odplačajte svoj dom v mladosti. Če ste pripravljeni kupiti dom, ko ste mladi, lahko odplačate velik del posojila, preden večina ljudi kupi svoje prve nepremičnine. 
  • Izkoristite dober trg. Nakup v ugodnem času oz ko so obrestne mere nizke vam lahko pomaga zagotoviti dober posel za nepremičnino. 
  • Vedno ga lahko prodaš. Medtem ko boste morali živeti v hiši vsaj nekaj let, lahko sčasoma prodate nepremičnino in potencialno ustvarite dobiček. Prihodek od prodaje stanovanja lahko uporabite za večji predplačilo za svojo naslednjo hišo. 

Izziv je, da še ni veliko mladih pripravljenih na nakup. Morda nimajo prihranjenega predplačila ali stabilnega dohodka za kritje mesečnih plačil in zavarovanja lastnikov stanovanj.

Slabosti nakupa hiše v mladosti

Obstaja več slabosti nakupa takoj, ko postanete polnoleten. Mnogi od njih so povezani s finančnim stanjem mladih odraslih, ki šele prvič zapuščajo domove svojih staršev. 

  • Nimajo kreditne zgodovine. Zgodovina plačil je eden največjih dejavnikov, ki vplivajo na kreditno oceno. Mnogi mladi nimajo močne kreditne zgodovine, ki bi podpirala njihove rezultate. Nizka kreditna ocena vodi tudi do višjih obrestnih mer.  
  • Nimajo velikih pologov. Medtem ko posojila FHA ne zahtevajo znatnih predplačil, lahko odlaganje denarja zniža obrestne mere. Nizko predplačilo lahko oteži nakup stanovanja z ugodnimi mesečnimi plačili hipoteke. 
  • Hipotekarni posojilodajalci gledajo na razmerje med dolgom in dohodkom. Razmerje med dolgom in dohodkom primerja, koliko nekdo dolguje vsak mesec z njegovim dohodkom. Mladi, ki še vedno gradijo svojo kariero, imajo lahko nižje dohodke, ki povečujejo ta razmerja. 
  • Če prodajo prehitro, lahko izgubijo denar. Trenutno obstaja tržnica prodajalcev v mnogih delih države. Mladi kupec bi lahko zdaj preplačal in potencialno izgubil denar, če bi se želel preseliti, vendar se je trg premaknil.   

Ti dejavniki ne onemogočajo nakupa hiše, vendar dražijo lastništvo stanovanja. Tudi pri velikem predplačilu lahko slaba kreditna ocena mlade osebe poveča plačilo hipoteke in ji oteži pokrivanje stroškov.

Najemite nepremičninskega posrednika, ko boste pripravljeni na lastništvo

Razen zakonske starosti za nakup 18 let ni nobene omejitve, kdaj lahko kupite hišo. Vse je odvisno od vašega morebitnega predplačila, kreditne zgodovine in morebitne podpore družine.

Če menite, da ste pripravljeni na nakup, se srečajte z nepremičninskim agentom, ki vas bo vodil skozi postopek nakupa stanovanja. Poskrbeli bodo, da vam bodo jasne finančne obveznosti, ki jih prinaša lastništvo doma, da boste lahko samozavestno nadaljevali s postopkom nakupa. 

Če želite najti nepremičninskega agenta v vaši bližini, se obrnite na FastExpert. Spoznate lahko nekaj najboljših nepremičninskih posrednikov na vašem območju in njihove posebnosti. Z zaupanja vrednim agentom lahko z lahkoto zaprete svoj dom.

Časovni žig:

Več od Hitri strokovnjak Global