Vsakdo želi vedeti, kako obogateti. In tukaj je resnica: obogateti je morda veliko lažje, kot si mislite. Čeprav bi večina ljudi domnevala, da si premožni meljejo pot do uspeha, ni vedno tako. Pravzaprav, bogati ljudje so VELIKO bolj leni, kot si mislite, in tega ne rečemo v slabem smislu. Bogati ljudje zaslužijo med spanjem, da jim ni TREBA delati vsak dan več. Želite vedeti, kako lahko storite enako? Vivian Tu, AKA "Tvoj Rich BFF,« vam bo pokazal, kako!
Vivian je odraščala z supervarčevalci priseljenski starši ki jo je naučil vrednosti denarja. Ko je odšla na kolidž, je spoznala, da obstaja popolnoma nov svet bogastva – to se je pomnožilo šele, ko je postala Trgovec z Wall Streeta. Vivian je videla modne obleke, dizajnerske torbe in zapestnice, okrašene z dragulji, in ugotovila, da ti »bogati« ljudje so počeli nekaj, za kar večina ljudi ni vedela. Potem ko je njeni prijatelji in sodelavci niso nehali spraševati za finančne nasvete, se je odločila, da svoje znanje ponese med množice.
V svoji novi knjigi "Rich AF: Zmagovalna miselnost, ki vam bo spremenila življenje,« podrobnosti Vivian kaj počnejo bogati, česar vi (verjetno) ne. Ti navade bogatih lahko spremeni vaše življenje in vas nadgradi s položaja, v katerem ste zdaj. V današnji epizodi govorimo o orodja, s katerimi lahko obogatite, zakaj igraš Monopol v resničnem življenju vse narobe in kako razmišljajo bogati ljudje do zgraditi bogastvo tudi ko ne delajo.
Kliknite tukaj za poslušanje Apple Podcastov.
Poslušajte podcast tukaj
Preberite transkript tukaj
Mindy:
Pozdravljeni, poslušalci, in dobrodošli v podcastu BiggerPockets Money, kjer intervjuvamo Vivian Tu iz Networth and Chill in govorimo o njeni novi knjigi Rich AF. Živijo živijo živijo. Moje ime je Mindy Jensen in z mano je danes Shewolfeofwallstreet, Amanda Wolfe.
Amanda, zelo sem vesel, da si se mi lahko pridružila danes. Hvala za
Amanda:
Imeti me. Navdušena sem, da sem tukaj.
Mindy:
Vedno rad govorim s tabo, Amanda.
Amanda:
Ja.
Mindy:
Z Amando sva tu, da narediva finančno neodvisnost manj strašljivo, manj samo za nekoga drugega, da te predstaviva vsaki denarni zgodbi, ker resnično verjameva, da je finančna svoboda dosegljiva za vse, ne glede na to, kdaj in kje začneš.
Amanda:
Ne glede na to, ali se želite zgodaj upokojiti in potovati po svetu, nadaljevati z velikimi naložbami v sredstva, kot so nepremičnine, ali ustanoviti lastno podjetje, vam bomo pomagali doseči vaše finančne cilje in zbrati denar, da se boste lahko začeli proti svojim sanjam.
Mindy:
V redu, Amanda, tako sem navdušena, da bom danes govorila z Vivian, ker ima odličen okvir za ne le obogatenje, ampak tudi odličen način za razmišljanje o tem, kako postati bogat in povečati svoje bogastvo ter načine za vlaganje, da se lahko pridružiš bogatim tudi klub ljudi.
Amanda:
ja Njena knjiga mi je bila tako všeč in tako sem navdušena, da se pogovarjam z njo, ker mislim, da je imela res osvežujoč, edinstven pogled na denarno miselnost in razmišljanje o bogatstvu. Sem popolni odvisnik od denarja za samorazvoj. Prebral sem vse knjige in zelo mi je bil všeč, kako je razčlenila stvari. Stvari je razčlenila v veliko analogij in pripovedovanja zgodb, kar se mi zdi zelo koristno pri ohranjanju informacij. Zato sem zelo navdušena, da bom danes govorila z njo. Zdela se mi je njena knjiga super.
Mindy:
Točno tako. Ja, to je res privlačna knjiga in veselim se pogovora z njo. Toda preden pripeljemo Vivian, si vzemimo kratek odmor.
In smo nazaj. Vivian je bivša trgovka z Wall Streeta, zdaj pa je ustanoviteljica in izvršna direktorica podjetja Your Rich BFF Media ter voditeljica podcasta Networth in Chill. Vivian ustvarja izobraževalne finančne vsebine na TikTok, Instagram in YouTube z več kot 5 milijoni sledilcev na teh platformah.
Vivian, dobrodošla v podcastu BiggerPockets Money. Tako sem navdušen, da lahko danes govorim s teboj.
Oni živijo:
Najlepša hvala, da ste me sprejeli. Tako sem navdušen, da sem tukaj.
Mindy:
Vivian, za tiste, ki te še ne spremljajo na družbenih omrežjih, nam lahko poveš nekaj o sebi?
Oni živijo:
ja Sem hči dveh kitajskih staršev priseljencev. Odraščal sem v predmestju DC, hodil v šolo v Chicago in ko sem diplomiral, sem začel kariero na Wall Streetu. To je moj veliki slogan, tvoje najljubše dekle z Wall Streeta. Začel sem kot trgovec. Trgoval sem z delnicami. In to sem počel nekaj časa, dokler nisem ugotovil, da to delo ni najbolj primerno. Nisem služil takšnega denarja, kot sem ga videl v filmih, in želel sem narediti nekaj, kar je nekoliko bolj ustvarjalno, a tudi tako, da bi bil lahko bolj plačan.
Na koncu sem se preselil v tehnološki in medijski prostor. In tam so vsi moji novi prijatelji želeli slišati več o tem, v kaj vlagam, ali naj vložijo denar v naše podjetje 401k, kakšno zdravstveno zavarovanje kupiti. In na koncu sem ustvaril izobraževalno vsebino, ki sem jo dal na internet, ker me niso nehali nadlegovati glede tega. In kot se je izkazalo, je te informacije potrebovalo veliko več ljudi, kot sem pričakoval. In res, prvi videoposnetek, ki sem ga dal, je postal viralen in čez noč sem postal tvoja bogata BFF.
Mindy:
No, to mi je všeč. Kakšen je bil vaš odnos do denarja med odraščanjem in kako ste se začeli izobraževati?
Oni živijo:
Rekel bi, da so bili moji starši res dobri v varčevanju. To je zgodba toliko staršev priseljencev. Moja mama je strigla kupone. Sedel bi tam in jih rezal z njo in prali bi Ziploc vrečke. In v naši kuhinji je predal z eno veliko vrečko za smeti, v kateri je kup manjših vrečk za živila, in vse vrečke shranimo. Ljudje smo z vrečkami. Toda tisto, kar me je na koncu naučilo, je, da resnično, resnično cenim dolar in kako trdo mora nekdo delati, da ima ta dolar. Tako sem bil vedno zelo dober pri načrtovanju proračuna in varčevanju in zagotovo nisem nekdo, ki je v preteklosti lahkomiselno zapravljal.
Toda ko sem hodil v šolo v Chicagu, sem šel na Univerzo v Chicagu, odraščal sem v soseski, za katero bi menil, da je višji srednji razred. Rekel bi, da je bila v tisti soseščini moja družina glede na premoženje verjetno nekoliko podpovprečna. Prišel sem na kolidž in videl raven bogastva, ki je prej nisem videl. Resnično, res me je pripeljalo do tega, da sem se počutil, kot da moram narediti določene stvari, da ohranim videz, kar odkrito povedano, če tega nimaš tako, preprosto nikoli ne boš mogel obdržati. Zato bi rekel, da sem verjetno naredil nekaj denarnih napak na fakulteti, porabil nekaj denarja, ki ga zagotovo ne bi smel imeti, za stvari, ki mi niso bile potrebne, da bi naredil vtis na ljudi, ki mi niti niso bili všeč.
In šele ko sem diplomirala in dobila svojo prvo veliko dekle, redno službo, delala sem na Wall Streetu, me je moj mentor, moj prvi menedžer vzel pod svoje okrilje in bila je tako kul in vse, kar sem želel biti , nova Chanelova torba, nov par Guccijevih stilettosov vsak dan v službo, bi kliknila na poti. In rekel sem si, vau, to hočem imeti. Bila pa je tudi prva oseba, ki je vlaganje razložila na način, ki sem ga razumel. In rekla je: »Poslušaj, odraščala sem, moja družina je imela kitajsko restavracijo. Nisem prišel iz denarja.” Imela je zelo podobno ozadje. Šla je na Stanford s štipendijo, ni imela takega denarja, dobila je takšno službo in se je morala naučiti stvari na težji način. Rekla je: »Prvih pet let svoje kariere nisem prispevala k svojim 401k, ker si tega nisem mogla privoščiti. Bil sem dobesedno iz rok v usta.” In ona je rekla: "Vem, da zate ne velja, zato moraš to početi."
In tako je bila res prva oseba, ki me je spodbudila, naj vlaganje uporabim kot orodje za povečevanje svojega bogastva, namesto da bi zgolj varčeval, varčeval in opuščal vsak posamezen nakup, ki mi je v življenju prinesel kanček veselja.
Amanda:
Torej zveni, kot da je bila res ključni trenutek v vašem življenju, kar se nanaša na finance. Torej ste opravili kuponiranje in ponovno uporabo papirnatih vrečk in verjetno vsebnikov za življenje tipa Tupperware in potem veste, kar vemo mi. Torej ste izpostavljeni vsemu temu velikemu bogastvu. Delaš na Wall Streetu. Zakaj ste se torej odločili, da želite vstopiti v izobraževalni prostor o osebnih financah in ustanoviti svojo platformo, Your Rich BFF in Networth and Chill?
Oni živijo:
ja Delal sem na Wall Streetu in delal sem za svojega menedžerja, ki sem ga imel tako rad, vendar so me na koncu premestili k nekomu drugemu. In ta novi tip je bil preprosto grozen. Z mano je ravnal slabo. Nisem bil deležen spoštovanja, ki sem si ga zaslužil. In odkrito povedano, bil je šovinistični prašič, ki je govoril rasistične stvari. Ko bi v službo nosila dolgo jopico, me je vprašal: "Je to kimono?" in se dotakni njegove roke in se mi prikloni. In bilo je res, res neprimerno. In vedela sem, da ne bo nikoli moj zagovornik, a kar je še pomembneje, nikoli mi ne bo plačal. Nikoli ne bi dobil denarja, ki mi je bil obljubljen, ker sem 14 ur sedel poleg nevzdržnega človeka, da bi potem moral po službi iti na dogodek za stranke. Vseh stvari, ki so mi bile obljubljene, jih nisem dobil, in rekel sem si, no, tako ali drugače jih bom dobil, ne glede na to, ali bo to po tej tradicionalni poti financiranja podjetij ali ne.
Zato sem svojemu mentorju rekel: »Hej, to mi ni v redu. Kmalu bom odšel.” In rekla je: "Ne, ne, ne, naredi nekaj intervjujev." Na koncu sem opravil intervju z njeno najboljšo prijateljico, ki je na koncu postala moj prvi menedžer, in preselil sem se v tehnološki medijski prostor pri prodaji strategij pri Buzzfeedu. In tam sem dobil veliko novih prijateljev, ki so želeli moj nasvet, ki so želeli priporočilo o tem, kaj naj storijo, ali naj kupijo delniške opcije podjetja, ali naj izberejo ta sklad namesto drugega na svojem portalu 401k. In ker se mi je zdelo tako noro, da je toliko ljudi imelo enaka vprašanja, sem pravkar začel snemati videoposnetke, da sem se lahko obrnil nazaj in rekel: »Hej, fantje, če imate to vprašanje, si pojdite pogledati video sedem ob kosilu. miza.” Nisem mislil, da bi to postalo celoten posel in moje delo preneslo v sfero podjetništva, kot se je.
Mindy:
Torej ste napisali knjigo z naslovom Rich AF, tako jo bomo poimenovali danes. Rich, nam lahko poveste o tej knjigi in zakaj ste se odločili, da jo napišete ravno v tem času in za koga ste jo napisali?
Oni živijo:
ja Zdelo se mi je, da je obstajala množica res, res klasičnih knjig o financah OG, ki so zelo dobro služile generaciji mojih staršev. Ampak trk, trk, dobrodošli. Leto 2023 je. Ne izgleda več enako. Pokrajina ni enaka plačam stagnira. Cene stanovanj so se potrojile. Cena izobraževanja je 10x. Ne živimo v isti realnosti, v kateri živijo naši starši. In poleg tega mislim, da je bilo nekaterim ljudem nekaj časa enostavno. Igrali so v načinu vadnice. Če ste stari bogati belec, lahko vstopite v svoj mali stroj za teleportacijo časa in se vrnete v kateri koli čas na časovnici. Kot mlada Azijka obstaja nekaj časovnih obdobij, ki jih ne morem obiskati. Če ste temnopolta oseba, obstajajo nekatera realna časovna obdobja, na katera se ne morete vrniti. Če ste gej, se velikokrat ne morete vrniti.
In mislim, da to veliko pove tudi o dostopu, ki ga imamo vsi do finančnih informacij že nekaj časa, saj so finančne storitve tako dolgo služile samo ljudem, ki so že bogati, verjetno belci in verjetno moški, in to ni pošteno . To knjigo sem napisal, da bi ljudi, ki jih rad imenujem svoje občinstvo, naučil osebnih financ. Z ljubeznijo sem jih poimenoval ostanki. To so ljudje, ki so ostali v industriji finančnih storitev. To so ženske. To so barvni ljudje. To so skupnosti LGBTQ. To so ljudje, ki so odraščali z nizkimi dohodki. To so ljudje, ki morda niso dobili te izobrazbe, ker so odraščali z denarno travmo. In za te skupnosti je še posebej pomembno, da se o tem naučijo, ker je to način, kako na splošno ustvarite te demografske podatke, kajti ko daste denar v te žepe, se ta denar ponovno vloži. Zato je pomembno, da bogastva ne koncentriramo le na ljudi, ki ga že imajo.
Amanda:
Prav. In to je zagotovo tisto, kar se dogaja skozi generacije. In mislim, da se verjetno vsi strinjamo, da finančna pismenost pogosto manjka v večini gospodinjstev in šol v ZDA. Lahko torej poveš, zakaj je finančna pismenost tako pomembna, zakaj ni nikoli prepozno? Ker mislim, da je tudi to še ena, kajne? No, zame je že prepozno, zato grem kar nastavit svoje otroke. Ali pa je sploh smiselno začeti zdaj? Lahko malo spregovoriš o tem?
Oni živijo:
Ja, absolutno. Presneto škoda je, da si po zakonu dolžan iti skozi 12 let izobraževanja, torej najprej do 12. razreda. Ne vem, ali je vrtec obvezen, ampak skozi šolo moraš. Če svojega otroka ne peljete v šolo ali če ga ne šolate doma ali če ni v kakšni obliki izobraževanja, se lahko kot starš znajdete v velikih težavah. Nato pričakujete, da bodo v teh šolah dobili izobrazbo, ki si jo zaslužijo. In tega ne pripisujem učiteljem, zagotovo ne zato, ker jih zavezuje tisto, kar je zvezno in državno predpisano. In finančna pismenost ni zvezni predmet.
Tako sem tukaj pri uri biologije in se učim, da so mitohondriji elektrarna bolnih celic. Veš kaj? Nisem postal znanstvenik. Tukaj sem in se učim, da obstaja Pitagorov izrek. Učim se znaka, soznaka, risanja trikotnikov. Veš česa ne počnem? Risanje trikotnikov za preživetje. Veste, kaj mora narediti tako znanstvenik kot matematik in dobesedno vsak, ki služi denar? Plačajte davke, pravno gledano. Lepo bi bilo vedeti, kako vložiti davčno napoved, ker sem prvo leto, ko sem to storil, mislil, da bom šel v zapor. In lepo bi bilo vedeti, kako narediti proračun, ker sem prvo leto, ko sem se preselil v New York, delal s plačo na Wall Streetu, živel od plače do plače. To je slabo. In razmišljam o vseh ljudeh, ki niso zaslužili toliko denarja, kot sem jaz, živeč v New Yorku, kar je veliko ljudi. Kako jim to uspeva? Ker nas v šoli ne učijo, kako delati te stvari.
Seveda bodo ljudje, ki poznajo skrivnosti, bogati ljudje, ki so že ugotovili to igro, te skrivnosti posredovali od enega bogataša do naslednjega po svoji generacijski liniji in tej isti družini, samo zato, ker pra-pra-pra-pra-pradedek je imel železnico, zdaj je cela družina pravkar postavljena za vedno. Ne zdi se mi nujno, da je to smiselno. Mislim, da mora obstajati razredna mobilnost v kraju, kot je Amerika, pa tudi po vsem svetu, kajti kakšen smisel ima trdo delati ali sanjati o boljši prihodnosti, če razredne mobilnosti ni? Če zmožnost trdega dela, da bi naredili več, da bi imeli boljše življenje, ne obstaja, v čem je smisel? Zato mislim, da je to res, zelo pomembno.
In potem, v smislu ljudi, ki se bojijo, da je prepozno in kot: "Oh, nikoli ne bom dober v tem. Samo vzgojil bom svojega otroka,« mislim, da želja po pripravi vašega otroka na uspeh govori o tem, da ste odličen starš. Seveda bi si morali to želeti, vendar nikoli, nikoli, nikoli ni prepozno, da bi kdorkoli končno ugotovil svoje finance, da bi dobro ravnal s svojim denarjem, ker to dolgujete kot storitev svojim otrokom in sebi, da se spravite najboljši možni finančni položaj.
Ker veste, kaj se zgodi, ko si rečete: "Oh, začel bom pomagati varčevati in vlagati za svoje otroke, zase pa ne bom naredil ničesar"? Ko postanete prestari za delo, bo to breme padlo na nekoga drugega in verjetno bo padlo na vaše ljubljene. In ne bi rad bil v breme, in upam, da ljudje o tem ne bodo razmišljali tako. Upam, da si ljudje mislijo: »No, dobro sem vzgajal svojega otroka. Ljubijo me. Poskrbeli bodo zame.” Toda želeti bi morali biti sposobni poskrbeti zase. Upanje je torej, da vas imajo vaši ljubljeni dovolj radi, da želijo skrbeti za vas, čeprav lahko poskrbite zase, vendar je pomembno, da se želite tako kot vaši otroci pripraviti na uspeh.
Zato res mislim, da ni nikoli prepozno za učenje o financah, za učenje o denarju. Najboljši dan za začetek je bil včeraj, danes pa je drugi najboljši dan. Prej ko to lahko storite, bolje je.
Mindy:
Obužujem to. Moja hčerka je zdaj nižja v srednji šoli in njen prvi razred je bil prvi razred v Koloradu, ki je moral opraviti 0.5 kreditne točke pri urah osebne finančne pismenosti, da bi diplomiral. Vendar sem zelo navdušen ne le nad tem razredom, ampak tudi v prihodnje bi rad videl, da bi bilo več kot le 0.5 kreditne ure za diplomo.
In ko sem bral vašo knjigo, ste imeli res odlično primerjavo z igranjem Monopolyja in popolnoma sem se poistovetil s Vašim stališčem do igranja Monopolyja, ker nikoli nisem prebral pravil. Nekdo me je naučil, kako so igrali Monopoly. "Oh, samo obkrožite tablo in zberete 200 $ vsakič, ko greste mimo." Torej, to je tisto, kar sem naredil, in nikoli nisem postavil hiše. Ali lahko razložite to analogijo za občinstvo?
Oni živijo:
Ja, absolutno. Rad razmišljam o tem, da je življenje, dobesedno, družabna igra. In večina se nas nauči igrati družabno igro življenja, v tem primeru Monopoly, na enak način, kot se naučimo zavezati vezalke ali kako držati svinčnik ali kakšno hrano imamo radi. Učimo se od naših ljubljenih, naših skrbnikov, naših staršev in ne berete knjige pravil življenja. Na spletni strani policijske uprave ne iščete vsakega zakona, ki bi ga lahko kršili. Delaš samo to, kar počnejo ljudje okoli tebe, ker si se naučil, v redu, če imam lahko lepo življenje, lahko naredim to, dah, dah, dah, dah. Toda stvar je v tem, da nekatere ljudi naučijo vsakega posameznega pravila in jih nato naučijo, kdaj uporabiti ta pravila in kdaj zgraditi hišo in nato to hišo spremeniti v hotel, in če kupite železnico, in kaj se zgodi, ko dobite poslali v zapor, in ko prestanete, pojdite, katere so nekatere skrivne stvari, ki jih lahko storite, da zagotovite, da boste zbrali svojih 200 $, a še vedno znova igrali.
Ko gre za naše osebne finance, je toliko zapletenosti, da jih velika večina od nas ne pozna. In tudi če vemo, ne vemo, kako učinkovito uporabiti. In to je razlika med poznavanjem pravil in strategijo.
Torej ne gre samo za razumevanje, oh, največji prispevek Roth IRA za davčno leto 2023 je X, Y, Z. Odkrito povedano, sem nekdo, ki se težko spomni teh številk. Vsakič, ko v svoji vsebini govorim o določeni vrsti računa, pridem do Googla, kakšna je spet omejitev prispevka? In to je v redu, saj številka ni pomembna. Te številke niso pomembne. Gre za to, da nekoga naučite loviti ribe, namesto da jim samo daste ribe. Želite biti finančno pismeni. In pravim, da ni všeč, da bi vedeli vsa dejstva o financah na svetu, ampak da bi lahko opravili raziskavo in dobili odgovor na vsako vprašanje, ki ga imate.
Zato morate razumeti, kaj počne nekaj, kot je Roth IRA. Ni vam treba zapomniti vseh dejstev in številk, kakšna je omejitev dohodka? Koliko denarja lahko vložim vanj? Kaj se to zgodi? Vse te informacije si lahko ogledate. Ni vam treba zapomniti. In vsako leto se bo verjetno spremenilo. Torej v čem je smisel? Vendar morate razumeti, da vam lahko z njim privarčujete in vlagate za svojo upokojitev, pridobite nekaj davčnih ugodnosti in obstaja nekaj drugih kul stvari, za katere lahko porabite ta denar na poti, ki jo lahko vzamete za kazen prost. In to moraš vedeti. In zato mislim, da gre predvsem za učenje, kako oblikovati strategijo svojega življenja, namesto da bi si zapomnili vsako pravilo.
Amanda:
Obužujem to. Gre za to, da te naučijo loviti ribe, ampak tudi vedeti, kaj iskati, kajne?
Oni živijo:
Ja.
Amanda:
Torej, kaj je Roth IRA? Mogoče moram začeti tam. Obužujem to. In potem imate v knjigi še eno točko, ki mi je zelo všeč in pravi, da bogati ljudje razmišljajo drugače. In to mi je všeč. Misli, da je tako res. Nam lahko poveste, kako bogati ljudje razmišljajo drugače?
Oni živijo:
Oh, obstaja toliko različnih vrst načinov, kako bogati ljudje razmišljajo drugače, in veliko jih opisujem v svoji knjigi. Zato prosim, pojdite prednaročite, pojdite kupi. Knjigo najdete na richaf.me. Da, URL sem naredil za manifestacijo. Toda tisto, kar mislim, da je resnično, resnično ključno, je občutek upravičenosti. Vedno govorim o tem. Moji starši so prišli v to državo in so bili osredotočeni na preživetje, ker so bili priseljenci. Ampak tukaj sem rojen, srček. Dobil sem modri potni list. Kaj boš naredil? Kam me boš poslal? Imam pravico biti Američan in živeti svoje najboljše življenje. In to vem. To verjamem.
In ne mislim biti upravičen do nadlegovanja uboge osebe, ki dela na blagajni v Burger Kingu. Ne mislim tega. Ne bodi Karen. Toda pravim, da bogati ljudje razumejo vrednost tega, kar imajo. Ne glede na to, koliko denarja, ne glede na vse, razumejo vrednost. Vedo, kaj lahko zahtevajo. Vedo, da se lahko pogajajo. Vedo, da če dobijo zamudnino, je vse, kar morate storiti, to, da pokličete in prosite, da vam jo odvzamejo, in verjetno jo bodo vzeli. In mislim, da je imeti malo pravice, razumeti, da je vaše podjetje nekaj vredno, vaše pokroviteljstvo nekaj vredno, vaša ocena na Yelpu je nekaj vredna, res pomembno, saj vam bodo ti trenutki pomagali kar najbolje izkoristiti to, kar imate .
In zato se bogati ljudje agresivno pogajajo, ko kupujejo stanovanje, agresivno se pogajajo pri prodajalcih avtomobilov. Tri ure bodo hodili sem in tja ter sem in tja in nato odšli, dokler tip iz prodajnega salona ne bo dobesedno šprintal za njimi, da bi jim dal dodatnih 2,000 $ popusta na MSRP, karkoli. Pomembno si je to zapomniti. Kot oseba imate vrednost in to morate izkoristiti, saj se podjetja tega zavedajo. In ko se tega zaveš, boš lahko res, res maksimiziral tisto, kar imaš od teh podjetij.
Mindy:
Obužujem to. Še ena točka v vaši knjigi, ki se mi je zdela fascinantna in malce presenetljiva, je, da ste rekli, da so bogati ljudje leni, kar na videz nima smisla, ker, kako so lahko bogati in leni?
Oni živijo:
Bogati ljudje so najbolj leni. O moj bog, ali se hecaš? Zanimivo dejstvo, pravkar sem šel na dopust in ostal v tem zelo razkošnem letovišču. Z zaročencem sva si rekla: »Oh, super je. Hodili bomo pol milje do plaže,« karkoli. Vsi so vozili vozičke za golf po vsej posesti. Niso hoteli hoditi. Tako da, anekdotično, bogati ljudje, zelo leni. Še bolj pa s tem mislim na to, da bogati ljudje radi govorijo o tem, da trdo delajo, se trudijo, da vedno meljejo, da denar nikoli ne spi. Tako grdi in klišejski so ti izreki. Toda v resnici želijo, da trdo delate. Želijo, da jim močno črpate plin. Želijo, da DoorDash njihovo hrano močno. Nočejo trdo delati. Vedo, da lahko njihova človeška telesa delajo le določeno število ur na dan.
Običajno vidite ljudi, ki delajo od devet do pet. Tudi če zelo ambiciozna »bogata oseba« dela 14-urni delovni dan, kot sem jaz, ko sem začel delati na Wall Streetu, lahko delate le toliko ur, preden vaše telo kar odpove, preden vaši možgani ne bodo več delovali tako, kot verjetno bi v najboljšem primeru. In oni to vedo. Zato priznavajo, da je bolje, da denar služi denar, kot da denar služijo vaši možgani ali telo. Nočejo razmišljati. Ne želijo dvigovati stvari. Nočejo hoditi. Želijo se ohladiti. Želijo se ohladiti ob bazenu. Hočejo iti igrat golf. Želijo si iti na masažo, tako kot vsi, saj si vsi želimo najboljšega življenja, ki ga lahko kupi denar.
In ko prideš do spoznanja, da boš na začetku svojega življenja trdo delal za denar, a če lahko prej kot slej dobiš naložbo, lahko tvoj denar trdo dela namesto tebe in se lahko postaviš pokonci, je to ključna lekcija, ki bi se je morali zavedati vsi.
Amanda:
To mi je všeč, ker ni najbolj priden tisti, ki postane najbogatejši, kajne? Sicer pa vsak hišnik, vsak učitelj. Mislim, da je to tako dobra poanta. Obužujem to. Rekli ste tudi, da bogatim ljudem ni mar, da bi naredili vtis na vas, kar se mi je zdelo zelo zanimivo in me je prisililo, da sem sedel in za trenutek pomislil, ker je veliko bogatih ljudi prvi, ki gredo pograbiti vse blagovne znamke . Torej, kako je to res in za kaj trošijo svoj denar?
Oni živijo:
Ni jim mar, da bi naredili vtis na vas, ker veste, da si to lahko privoščijo. Govoril sem o nakupu dizajnerskega blaga in o tem, kakšno mentalno matematiko delam, da se odločim, ali je kos vreden nakupa ali ne. In nekdo je rekel: »Ta punca je hinavka. Nosi Hermesovo ogrlico, dah, dah, dah, dah, dah.” Jaz pa si rečem: »Ljubci, nerad vam povem. To je bilo 18 $ in lahko ga najdete na moji prodajni izložbi Amazon.« Bila je dobesedna šala. Napisalo se je samo od sebe, ker veš, da imam neto vrednost, da kupim pravo stvar. Ko kupim nekaj, kar je videti podobno, samo domnevaš, da sem dobil pravo stvar, ker veš, da si to lahko privoščim. Ni mi več mar, da bi ljudi naredil vtis z blagom.
Opazil sem, da se veliko ljudi nagiba k tihemu luksuznemu trendu, kar mi je prav všeč, uf, grozno. Mislim pa, da je res tako, da se bogati ljudje še vedno radi šopirijo s svojim bogastvom, vendar ga šopirijo le na način, kot da ga lahko merite, če ste sami bogati. Niti ne gre nujno za to, da naredite vtis na ljudi. Gre za porabo denarja za stvari, ki jih osebno cenite. In to sem opazil pri sebi. Ko sem prvič prišel v New York, sem porabil več denarja za dizajnerske in luksuzne izdelke, veliko več denarja kot zdaj zanje, ker si jih zdaj res lahko privoščim in jih ne potrebujem. Kaj je smisel? To zdrži moje stvari tako dobro kot tista torbica, ki sem jo dobil brezplačno na tistem sejmu, na katerega sem šel. Delali so jih. Drži stvari, super. Zame je bilo to skoraj kot oklep, ki je ljudem pokazal, da pripadam, da imam denar, da lahko počnem te stvari, a bogati ljudje vedo, da pripadajo.
Amanda:
Ja, ker si tako dolgo poskušal pripadati, kajne? Povej to petkrat hitro. Ko prideš na kolidž, si izpostavljen vsem tem različnim stvarem in zdaj sem to dosegel. Nekako sem dosegel, kajne?
Oni živijo:
Ja.
Amanda:
ja Obužujem to. In v svoji knjigi pravite še nekaj, kar se mi zdi res zanimivo, s čimer se popolnoma strinjam, pa je, da si ne morete prihraniti poti do bogastva. Ne moreš si prihraniti poti do bogastva. Torej, razen tega, da ne kupujete stvari, da bi naredili vtis na ljudi, in da kupujete stvari res namerno in za stvari, ki so vam pomembne, kaj mislite s tem, da si ne morete prihraniti poti do bogastva? Je to, da so tam zunaj in porabijo vse ali lahko to malo razpakiraš? .
Oni živijo:
ja V času naših staršev je bilo v čast biti modri ovratnik. Če bi bil trgovec, bi lahko delal. Lahko bi bil vodovodar, električar, karkoli. To bi vam uspelo in vaš partner bi verjetno lahko ostal doma, vi pa bi si sčasoma lahko privoščili dom, svoja dva otroka in pol, zlatega prinašalca, hišo z belo ograjo in gugalnico spredaj. To si lahko imel. Dandanes pa si ne morete več samo prihraniti poti do teh sanj, ker so življenjski stroški, stanovanjski stroški, stroški izobraževanja tako močno prehiteli plače.
In pomembno je omeniti, da zdaj, tudi če ste samska oseba, če želite priti do upokojitve, če želite tukaj živeti srečno do konca svojih dni, morate biti v hiši z dvema dohodkoma. In ti si rečeš: »Bratec, ne bom si izbral druge službe. Nočem tega narediti. To zveni tako grozno.« Ne, ne, ne, ne, ne. Poslušaj me. Lahko imate en dohodek od svoje službe ali stranskih vrvežev, karkoli, drugi dohodek pa mora izhajati iz naložb, saj lahko prihranite le toliko, kot zaslužite, vendar lahko vedno zaslužite več denarja. In ko delate dva kosa pogače, ki sta eden, maksimizirate svoj dohodek od dela, tako da vsako leto prosite za povišico, poberete stranski vrvež, samo povečate količino denarja, ki prihaja v vrata, potem lahko postavite več tega denarja za naložbe. In spet, to je v bistvu dajanje denarja vašemu skrivnemu najboljšemu prijatelju, ki lahko dela 24 ur na dan, 7 dni v tednu, ne potrebuje odmora za kavo, ne potrebuje zdravstvenih storitev za zobozdravnika. Vaš denar je 24/7 in lahko dela za vas. To je tako, kot če bi imeli malega zaposlenega in vaš mali zaposleni služi denar, vi pa zaslužite denar. In več denarja ko zaslužite, več denarja lahko zasluži vaš mali zaposleni. In sčasoma imate dva toka dohodka kot ena oseba.
Mindy:
V redu, pogovorimo se torej o nekaterih od teh orodij, ki jih lahko uporabimo, da postanemo bogati, da ustvarimo dodatne tokove dohodka, ki nam pomagajo ustvariti to bogastvo in ustvariti več dohodka za naložbe.
Oni živijo:
Ja, mislim, da je prvo in najpomembnejše to, da sem velik del tabora, da morajo vsi vsako leto prositi za povišico. In ne mislim nekega nagajivega dviga inflacije, dobiš dva, 3%. To ne šteje. Žal ne. To samo zagotavlja, da si še vedno lahko privoščite jajca. Vsako leto morate zahtevati 10 do 15 %. In ljudje se vedno množijo pri tej številki. Ne pravim, da vsako leto dobite 15 %, vendar morate za to zahtevati. In če na koncu dobite 8, 9, 10, 12 %, super, še vedno ste premagali inflacijo in zdaj služite več denarja. To je super.
Toda če ste dve leti na katerem koli delovnem mestu in niste napredovali, niste prejeli povišice, je verjetno čas, da začnete iskati drugje, saj je bilo z dolgotrajno raziskavo dokazano, da če ne Če vsaki dve leti prejmete povišico, boste v svojem življenju zaslužili 50 % manj. In to je zame noro, ker je to pol, pol. Želite zaslužiti pol manj denarja? Predstavljajte si, da imate to, kar trenutno izdelujete. Bi bilo dobro, če bi to sprejel? Jaz ne bi. To mi ne bi bilo kul. In mislim, da tudi veliko poslušalcev ne bi bilo. Če torej v življenju ne želite zaslužiti niti polovice manj, kot si zaslužite, morate poskrbeti, da boste vsaki dve leti plačani več, pomemben znesek, 10 do 15 %. In če nisi, moraš iskati drugje, ker vsaki dve leti moraš iti gor ali moraš iti ven.
Mindy:
Vau.
Amanda:
Ja, 50 %. Nisem vedel, da je to pol. In pomislite, koliko ljudi ostane na svojih delovnih mestih 10, 15, 20 let. In to je več kot le izhod iz območja udobja. To je vaše celotno preživetje in vaša celotna upokojitev in toliko stvari.
Oni živijo:
In rekel bom, v generaciji naših staršev so ljudje ostali v podjetjih, bili so možje v podjetju, ženske v podjetju, ker so imeli razlog za to. V podjetju bi ostal več kot 30 let, ker si imel pokojnino.
Amanda:
Točno tako.
Oni živijo:
Dlje kot ste nekje ostali, več denarja je bil vaš delodajalec zakonsko dolžan nameniti za vas ob upokojitvi, ne vaš denar, njihov denar. Ta denar bi nato vložili. In ne glede na to, kakšen je bil donos teh naložb, bi vam dolgovali znesek v dolarjih, ki je bil že izračunan za vas ob upokojitvi, da bi lahko računali na ta denar. Težava je nastala, ko so izumili 401ks, želim reči v 70-ih, poznih 70-ih. Na pamet ne vem točnega leta, toda ko so jih izumili, so jih podjetja takoj začela sprejemati, ker so rekli: »Nenadoma to ni naš problem. To je tvoj problem. Neverjetno." In tako so zdaj to breme upokojitve prevalili na delavce.
In tako ne samo, da je 401 slabših v vseh pogledih, vaš delodajalec morda izenačuje vaš prispevek, vendar morate vi dati svoj denar stran za upokojitev. In kaj to pomeni? To pomeni, da morate biti plačani več. To pomeni, da moraš imeti več razlogov, da nekje ostaneš. Nobena spodbuda vas ne zadržuje. Zdaj si ljudje v naši generaciji ne morejo privoščiti, da bi bili zvesti, medtem ko se je v generaciji naših staršev splačalo biti zvest. Stvari so se torej spremenile in to moramo obravnavati, ker se bo način sprejemanja strateških odločitev v življenju razlikoval glede na to, kako se spreminjajo pravila igre.
Amanda:
Obužujem to. In mislim, da se veliko teh starih nasvetov še vedno prenaša na ljudi, ker srečaš ljudi in si rečeš: »Dve leti? Ne, to je prezgodaj. Pet let? Še vedno se komaj učiš vloge.” In mislim, da je res zanimivo, ker so to starši in stari starši, ki so zrasli s pokojninami, kot pravite, in zanje je bilo poskrbljeno v pokoju, in to ni več resnica.
Mindy:
Ja, spomnim se, da mi je oče rekel: »Ne skakaj v službo. Tvoj življenjepis je videti grozen, ker vsako leto, leto in pol, odkar si začel, pustiš službo in ne potrebuješ tristranskega življenjepisa.« No, ja, vem. Pravzaprav ne potrebujem tristranskega življenjepisa. Ena stran je v redu. Samo poudarite vrhunce. Ampak ja, moraš skočiti v službo, da zaslužiš denar. Proračun za novo zaposlitev je veliko večji od proračuna za zadržanje.
Oni živijo:
Ali ni tudi to noro? Ker bo veliko ceneje reči: »Hej, tej osebi bomo plačali malo več in že ve, kako opraviti delo,« v primerjavi z: »Oh, ne, spet smo izgubili naš zvezdniški talent. Zakaj se nam to dogaja?« Kot da veš, zakaj se ti to dogaja. Točno veš zakaj.
Mindy:
Vem, zakaj se ti to dogaja.
Oni živijo:
ja To je tako, kot da svojim zaposlenim dobesedno preprosto plačate, kar zahtevajo. Je to zmedeno? Ne razumem.
Mindy:
Ja, ne, ne bi smelo biti zmedeno, ampak je. V redu. Vivian, če bi nekdo danes želel začeti svojo pot do obogatenja AF, kaj bi mu svetoval?
Oni živijo:
Mislim, da je ena najlažjih stvari, ki jih lahko naredite v 15 minutah, vpis v varčevalni račun z visokim donosom. Zato menim, da si mnogi od nas bančne račune predstavljajo kot tradicionalno opeko in malto. Na vogalu je banka, imajo bankomat in morda so ti dali bejzbolsko kapo na kolidžu. ti si bolan V redu. Oni so moja banka za vedno. Ne, to ni dobra ideja. Želeli bi si izbrati varčevalni račun z visokim donosom ali čekovni in varčevalni račun z visokim donosom, če lahko najdete dostop do njega, saj vam dobesedno samo plačajo več obresti, da svoj denar položite na banko.
To deluje tako, da ko daš svoj denar banki, da ga naloži na čekovni ali varčevalni račun, ta denar ne ostane kar tam. Morda je tam v aplikaciji, vi pokažete številko. seveda. Toda ta denar se nato posodi ljudem, bodisi prek hipotek, osebnih posojil ali posojil za mala podjetja, kar imate. Ta denar se posoja. In zagotovo veste, da banka s posojanjem tega denarja zasluži ubijalce. Kaj dobiš? Vsako leto nekaj centov. Gross. Toda če imate varčevalni račun z visokim donosom, lahko dobite veliko več obresti.
Ali je to neverjetna rešitev, da lahko preprosto položite svoj denar na varčevalni račun z visokim donosom in se upokojite? Ne, vendar vam bo pomagal ohraniti vaše bogastvo bolje, kot da bi ga položili na običajni varčevalni račun. In ko imate na svojem visoko donosnem varčevalnem računu ustanovljen sklad za nujne primere, se lahko resnično začnete osredotočati na odplačilo dolga z visokimi obrestnimi merami, lahko se osredotočite na naložbe. Obstaja toliko drugih korakov, vendar bi rekel, da je prvi ta, da položite svoj denar in ga hranite nekje na varnem, kjer vam bodo lahko plačali dobro obrestno mero.
Amanda:
ja Ko sem prvič izvedel za visoko donosne varčevalne račune, se mi je zdelo, da zveni kot prevara. Počakaj, zakaj mi bodo plačali obresti, ta druga velika banka pa ne? Ne razumem. In trenutno nekateri od njih plačujejo tri, štiri, 5 %, kar je noro. Kateri je torej vaš najljubši varčevalni račun z visokim donosom? Ker sem prepričan, da nekateri ljudje sedijo in si rečejo: »V redu, to se zdi lahek prvi korak. Naredimo to.”
Oni živijo:
ja Moj najljubši visoko donosni čekovni in varčevalni račun je prek SoFi. Razlog, zakaj so moje najljubše, je, ker ne gre samo za prihranke pri visokih donosih. Pravzaprav izvajajo tudi visoko donosno kontrolo. Torej lahko zaslužite obresti tudi z denarjem, ki le en teden čaka na plačilo vašemu najemodajalcu ali na pokritje vašega računa za wifi ali nakup živil. In mislim, da bi morali vedno zaslužiti obresti, ker ima vaš denar vrednost, vi imate vrednost kot stranka in bi morali biti upravičeni do teh obresti.
Mindy:
Obužujem to. Sploh nisem vedel, da imajo tekoči račun. V redu, Vivian, najlepša hvala za tvoj današnji čas. Všeč mi je bila vaša knjiga Rich AF. In če bi vas nekdo iskal na spletu, kje bi vas našel?
Oni živijo:
Najdete me na vseh družbenih omrežjih kot svojo bogato najboljšo prijateljico. In če vas zanima knjiga in naročite svojo kopijo, se lahko odpravite na richaf.me.
Mindy:
super. Najlepša hvala danes, Vivian, in kmalu se bova pogovorila s teboj.
Oni živijo:
Najlepša hvala, ker ste me imeli.
Mindy:
V redu, to je bila Vivian TU, ustanoviteljica in izvršna direktorica podjetja Your Rich BF Media ter voditeljica oddaj Networth in Chill. In to je bil super zabaven intervju. Amanda, kaj si misliš o oddaji?
Amanda:
Všeč mi je bilo. Vivian je smešna. Ona je smešna. Počutim se, kot da je njena osebnost kar izžarevala skozi mikrofon.
Mindy:
Da, ljubim jo. Ne zavzemite zaporniškega odnosa. Od nikogar se ne norčuj. Samo povedala ti bo, kot je. In veš kaj? To mi je najbolj všeč pri knjigi in njenem podcastu ter samo njeni prisotnosti v družbenih medijih. Ni lažna. Ona je samo, tukaj je realnost dejstev denarja. Izvoli. Tukaj so informacije za vas, ki jih lahko vzamete in uporabite v svojem življenju. Res, zelo mi je všeč njen pristop brez neumnosti.
Amanda:
ja In mislim, da njeno ime resnično povzema tudi njen način izobraževanja, kajne? Tvoj BFF. Ko govorite z njo, ko berete njeno knjigo, se počutite, kot da ste na FaceTimingu s svojo BFF. Tako prebavljivo je, da se počutiš, kot bi se pogovarjal s prijateljem. In mislim, da so zaradi tega lekcije o denarju in okvir v knjigi veliko bolj prebavljivi.
Mindy:
ja In ne predava ti. Samo informacije ti daje. Ja, naravnost všeč. Tako lahko Vivian najdete na vseh družbenih omrežjih na naslovu Your Rich BFF in ne pozabite vzeti izvoda njene knjige Rich Af, ki je pravkar izšla.
V redu, to je zaključek te epizode podcasta BiggerPockets Money. Amanda, če bi te ljudje iskali na spletu, kje bi te našli?
Amanda:
Najdete me lahko na shewolfeofwallstreet.com, na mojem spletnem mestu ali kateri koli platformi družbenih medijev, Shewolfeofwallstreet, in to je Wolfe z E.
Mindy:
V redu, to je zaključek te epizode podcasta BiggerPockets Money. Ona je Shewolfeofwallstreet, Amanda Wolfe. In jaz sem Mindy Jensen, ki pravi, pazi se, medvedek.
Zvočnik 4:
Če vam je bila današnja epizoda všeč, nam dajte oceno s petimi zvezdicami na Spotify ali Apple. In če iščete še več denarne vsebine, obiščite naš YouTube kanal na youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets money sta ustvarila Mindy Jensen in Scott Trench, producentka Kaylin Bennett, montaža Exodus Media, tekstopisec Nate Weintraub. Nazadnje, velika hvala ekipi BiggerPockets, ki je omogočila to predstavo.
Oglejte si epizodo tukaj
- Navade bogatih o čemer večina Američanov nima pojma
- Zakaj se morate USTAVITI prihranek denarja in namesto tega začnite delati to
- Finančna pismenost za vse in kako začnite se učiti denarne igre tudi če misliš, da je prepozno
- Prosim za povišice, skok v službo in kako začeti prejemati plačilo kar si zaslužiš
- O ENO mesto, kamor bi morali dati denar ki vam lahko vsak mesec prinese dodaten denar
- in So Veliko več!
Pomagajte nam doseči nove poslušalce iTunes tako, da nam pustite oceno in pregled! Traja samo 30 sekund. hvala Zelo cenimo to!
V tej epizodi pokrivamo
- kako pojdite od bankrota v svojih 50-ih do milijonarja (ali multimilijonar) v svojih 60-ih
- Življenjski slog in zakaj a visok dohodek je nevaren za večino Američanov
- kako obrnite svojo miselnost "najprej porabi, nazadnje prihrani". in začnite vlagati v svojo prihodnost
- O “bujenje” zaradi česar sta Becky in Bill spremenila svojo finančno miselnost
- Ne glede na to, ali je kdaj "prepozno" za upokojitev (in kaj storiti, če ste tam)
- Becky in Billov nasvet za tiste, ki so zlomili v 40., 50. ali 60. letih
- Zakaj bi NIKOLI ne kupujte čolna
- In še veliko več!
Povezave iz oddaje
Knjige, omenjene v tej epizodi
Poveži se z Vivian
Poveži se z Amando:
Vas zanima več o današnjih sponzorjih ali bi sami postali partner BiggerPockets? Oglejte si naše stran sponzorja!
Opomba BiggerPockets: To so mnenja, ki jih je napisal avtor in ne predstavljajo nujno mnenj BiggerPockets.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.biggerpockets.com/blog/money-485
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- $GOR
- 000
- 10
- 12
- 12.
- 14
- 15%
- 20
- 20 let
- 2023
- 24
- 30
- 401K
- 8
- 9
- a
- sposobnost
- Sposobna
- O meni
- o IT
- absolutno
- sprejemanje
- dostop
- Račun
- računi
- doseže
- pridobiti
- čez
- igrati
- dejansko
- Dodatne
- Naslov
- Sprejem
- Prednost
- nasveti
- zagovornik
- po
- spet
- agresivno
- aka
- vsi
- skoraj
- skupaj
- že
- Prav tako
- vedno
- am
- Neverjetno
- Amazon
- ambiciozni
- Amerika
- Ameriška
- Američani
- znesek
- an
- in
- Še ena
- odgovor
- Predvideno
- kaj
- več
- karkoli
- narazen
- aplikacija
- nastopi
- Apple
- Uporabi
- Zahvaljujemo
- pristop
- SE
- okoli
- AS
- asian
- na stran
- vprašati
- sprašuje
- Sredstva
- domnevati
- At
- ATM
- Dosegljivo
- odnos
- Občinstvo
- Avtor
- povprečno
- stran
- Baby
- nazaj
- ozadje
- Slab
- slabo
- torba
- torbe
- Banka
- bančni računi
- Baseball
- temeljijo
- V bistvu
- BE
- Beach
- Nosijo
- premagati
- postal
- ker
- postanejo
- postane
- postajajo
- bilo
- pred
- Začetek
- počutje
- Verjemite
- spodaj
- Prednosti
- BEST
- Boljše
- med
- Big
- večji
- Bill
- biologija
- Bit
- črna
- Modra
- svet
- Organi
- telo
- Knjiga
- knjige
- meja
- rojen
- tako
- zavezuje
- Brain
- blagovne znamke
- Break
- Opeka in malta
- prinašajo
- broke
- prinesel
- proračun
- proračuna
- izgradnjo
- Bunch
- obremenitev
- burger
- poslovni
- podjetja
- vendar
- nakup
- Nakup
- BuzzFeed
- by
- izračuna
- klic
- se imenuje
- prišel
- Kamp
- CAN
- Lahko dobiš
- ne more
- cap
- voziček
- ki
- Kariera
- primeru
- Denar
- povzročilo
- celica
- ceo
- nekatere
- Zagotovo
- Chanel
- spremenite
- spremenilo
- Channel
- Chase
- cenejša
- preveriti
- preverjanje
- Preverjanje računa
- Chicago
- Otroci
- kitajski
- izbral
- mesto
- razred
- razredi
- klasična
- stranke
- Ure
- klub
- Kava
- zbiranje
- Zbiranje
- College
- barva
- Colorado
- COM
- kako
- prihaja
- udobje
- prihajajo
- skupnosti
- skupnost
- Podjetja
- podjetje
- osredotočiti
- zmedeno
- Razmislite
- Zabojniki
- vsebina
- se nadaljuje
- prispevajo
- Prispevek
- Cool
- pisanje
- Kotiček
- Corporate
- strošek
- bi
- država
- par
- kupon
- Tečaj
- pokrov
- nor
- ustvarjajo
- ustvaril
- Ustvarjanje
- Creative
- kredit
- krediti
- Trenutno
- stranka
- Cut
- rezanje
- Oče
- Nevarno
- dan
- dc
- Dolg
- odloča
- odločil
- odločitve
- vsekakor
- Demografski podatki
- zaslužijo
- oblikovalec
- Podrobnosti
- DID
- se razlikujejo
- Razlika
- drugačen
- drugače
- prebavljiv
- do
- ne
- Ne
- tem
- Dollar
- opravljeno
- dont
- By
- DoorDash
- navzdol
- pripravi
- risanje
- sanje
- sanje
- poimenovan
- e
- Zgodnje
- zaslužiti
- Zaslužek
- lažje
- najlažje
- lahka
- urejanje
- izobraževanje
- izobraževanje
- Izobraževanje
- izobraževalne
- učinkovito
- Jajca
- bodisi
- ostalo
- drugje
- v sili
- Zaposlen
- Zaposleni
- inkapsulira
- spodbujati
- konec
- končala
- angažiran
- dovolj
- Celotna
- Z naslovom
- Pravica
- podjetništvo
- epizoda
- Lastniški vrednostni papirji
- nepremičnine
- Tudi
- Event
- sčasoma
- VEDNO
- Tudi vsak
- vsak dan
- Vsi
- vsi
- vse
- točno
- razburjen
- obstajajo
- obstaja
- Exodus
- pričakovati
- Pojasnite
- razložiti
- izpostavljena
- dodatna
- Dejstvo
- dejstva
- sejem
- ponaredek
- Padec
- družina
- daleč
- zanimivo
- FAST
- Priljubljeni
- zvezno
- pristojbina
- občutek
- Feet
- Napaka
- Slika
- ugotovil
- Številke
- file
- končno
- financiranje
- Finance
- finančna
- finančno svetovanje
- finančna svoboda
- finančni cilji
- Finančna neodvisnost
- finančne informacije
- Finančna pismenost
- finančne storitve
- finančno
- Najdi
- konec
- prva
- Ribe
- fit
- pet
- Osredotočite
- osredotočena
- osredotoča
- sledi
- spremljevalci
- hrana
- živila
- za
- predvsem
- za vedno
- Naprej
- Naprej
- je pokazala,
- Ustanovitelj
- Ustanovitelj in izvršni direktor
- štiri
- Okvirni
- brezplačno
- Svoboda
- prijatelj
- prijatelji
- iz
- spredaj
- zabava
- delovanje
- Sklad
- smešno
- Prihodnost
- igra
- GAS
- dal
- ustvarjajo
- generacija
- generacijski
- generacije
- dobili
- pridobivanje
- Dekleta
- Daj
- dana
- daje
- Giving
- Go
- Cilji
- Dobro
- dogaja
- Zlata
- golf
- dobro
- dobro delo
- blago
- prisodil
- zgrabi
- razred
- diplomiral
- veliko
- zrasla
- brušenje
- živila
- trgovina z živili
- bruto
- Grow
- Pridelovanje
- goji
- Varuhi
- Gucci
- Guy
- imel
- Pol
- strani
- izročanje
- roke
- se zgodi
- Zgodi se
- se zgodi
- Trdi
- težje
- sovražijo
- Imajo
- ob
- he
- Glava
- Zdravje
- zdravstveno zavarovanje
- slišati
- pomoč
- pomoč
- pomoč
- jo
- tukaj
- hermes
- skrita
- visoka
- high Yield
- Označite
- Poudarki
- najem
- njegov
- hit
- držite
- drži
- Domov
- čast
- upam,
- gostitelj
- Hotel
- URE
- Hiša
- gospodinjstva
- Ohišje
- Kako
- Kako
- HTTPS
- človeškega
- i
- Bom
- Ideja
- identificirati
- if
- slika
- Priseljenci
- Pomembno
- kar je pomembno
- in
- Spodbuda
- prihodki
- narašča
- neodvisnost
- Industrija
- inflacija
- Podatki
- INSANE
- takoj
- zavarovanje
- namerno
- obresti
- OBRESTNA MERA
- zainteresirani
- Zanimivo
- Internet
- Intervju
- Intervjuji
- v
- zapletenosti
- uvesti
- Izmišljeno
- Invest
- vlaganjem
- naložbe
- naložbe
- IRA
- IT
- ITS
- sam
- zapor
- Job
- Delovna mesta
- pridružite
- Potovanje
- veselje
- jpg
- samo
- Karen
- Imejte
- vzdrževanje
- Ključne
- Kid
- otroci
- ubijanje
- Otrok
- King
- Vedite
- Vedeti
- znanje
- dela
- najemodajalec
- Pokrajina
- nazadnje
- Pozen
- pozneje
- kosilo
- zakon
- UČITE
- naučili
- učenje
- pustite
- odhodu
- Led
- levo
- zakonito
- posojanje
- manj
- lekcija
- Spoznanja
- Stopnja
- LG
- LGBTQ
- življenje
- življenska doba
- dviganje
- kot
- Verjeten
- LIMIT
- vrstica
- pismenost
- dobesedno
- pismen
- malo
- v živo
- živi
- Posojila
- Long
- več
- Poglej
- si
- POGLEDI
- izgubil
- Sklop
- ljubezen
- ljubil
- nizka
- Zvest
- kosilo
- Luksuzni
- stroj
- je
- Večina
- Znamka
- zaslužite
- IZDELA
- Izdelava
- moški
- upravitelj
- obvezna
- več
- veliko ljudi
- mase
- ujemanje
- math
- Matter
- Zadeve
- max
- Povečajte
- maksimiranje
- Maj ..
- mogoče
- me
- pomeni
- smiselna
- pomeni
- mediji
- medicinski
- Srečati
- Moški
- duševne
- omenjeno
- mentor
- mikrofon
- Bližnji
- morda
- milijonov
- Milijonar
- Miselnost
- min
- min
- manjka
- napake
- mitohondriji
- mobilnost
- način
- mama
- Trenutek
- Trenutki
- Denar
- več
- hipoteke
- Najbolj
- usta
- premaknjeno
- filmi
- premikanje
- msrp
- veliko
- pomnoži
- my
- jaz
- Ime
- nujno
- Nimate
- potrebna
- potrebe
- net
- nikoli
- Novo
- NY
- New York City
- Naslednja
- lepo
- devet
- št
- Noben
- Upoštevajte
- zdaj
- Številka
- of
- off
- pogosto
- oh
- Ok
- Staro
- on
- enkrat
- ONE
- tiste
- na spletu
- samo
- odprite
- Komentarji
- možnosti
- or
- Da
- Ostalo
- drugače
- naši
- Naše podjetje
- ven
- oris
- več
- Splošni
- čez noč
- dolguje
- lastne
- v lasti
- Stran
- plačana
- par
- Papir
- Starši
- parkirati
- zlasti
- partner
- mimo
- opravil
- potni list
- preteklosti
- Plačajte
- plačilna
- nastanitev
- Pokojnine
- ljudje
- obdobja
- oseba
- Osebni
- Osebne finance
- Osebna posojila
- Osebnost
- Osebno
- kramp
- nabiranje
- kos
- kosov
- ključno
- Kraj
- platforma
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Predvajaj
- igral
- igranje
- prosim
- plus
- žepi
- Podcast
- Točka
- policija
- bazen
- slaba
- Portal
- Stališče
- mogoče
- potencialno
- elektrarna
- prednaročilo
- Prisotnost
- Cena
- verjetno
- problem
- Proizvedeno
- proizvaja
- obljubil
- Promovirano
- nepremičnine
- dokazano
- Črpalka
- nakup
- dal
- Dajanje
- vprašanje
- vprašanja
- Hitri
- precej
- rasistični
- dvigniti
- dvig
- Oceniti
- precej
- ocena
- dosežejo
- dosegel
- Preberi
- reading
- pravo
- nepremičnine
- v realnem času
- Reality
- realizacija
- uresničitev
- realizirano
- res
- kraljestvo
- Razlog
- priznajo
- Priporočilo
- glejte
- Ne glede na to
- Registracija
- redni
- Razmerje
- relativna
- ne pozabite
- predstavljajo
- obvezna
- Raziskave
- Resort
- spoštovanje
- restavracija
- Nadaljuj
- ohranijo
- zadrževanje
- upokojitev
- vrnitev
- vrne
- pregleda
- Rich
- Pravica
- vloga
- Roll
- Roth IRA
- krog
- Pot
- Pravilo
- pravila
- varna
- Je dejal
- plače
- prodaja
- Enako
- Shrani
- shranjevanje
- Prihranki
- varčevalni račun
- Videl
- pravijo,
- rek
- pravi
- Prevara
- <span style="color: #f7f7f7;">Šola</span>
- Šole
- Znanstvenik
- scott
- drugi
- sekund
- skrivnost
- skrivnosti
- glej
- Zdi se,
- videl
- izberite
- pošljite
- Občutek
- poslan
- služil
- Storitev
- Storitve
- nastavite
- sedem
- je
- shouldnt
- Prikaži
- Prikaz
- strani
- Side Hustle
- podpisati
- podpis
- Podoben
- saj
- sam
- sit
- Sedenje
- majhna
- mala podjetja
- posojila za mala podjetja
- manj
- So
- socialna
- družbeni mediji
- Sofi
- Rešitev
- nekaj
- nekdo
- Nekaj
- nekje
- Kmalu
- Zvok
- Vesolje
- gledano
- Govori
- preživeti
- Poraba
- zapravljanje denarja
- porabljen
- Spin
- Sponzorji
- Spotify
- naravnanost
- Stanford
- zvezda
- Začetek
- začel
- Začetek
- Država
- bivanje
- ostal
- Korak
- Koraki
- Še vedno
- zaloge
- stop
- Prodajalne
- Zgodba
- pripovedovanja
- Strateško
- Strategija
- tokovi
- ulica
- študija
- predmet
- uspeh
- taka
- Super
- Preverite
- Površina
- presenetljivo
- preživetje
- swing
- preklopi
- miza
- Bodite
- sprejeti
- meni
- ob
- talent
- Pogovor
- pogovor
- učil
- davek
- Davčna napoved
- davki
- Učitelj
- Učitelji
- poučevanje
- skupina
- tech
- povej
- Pogoji
- grozno
- kot
- hvala
- hvala
- da
- O
- Pokrajina
- svet
- njihove
- Njih
- POTEM
- Tukaj.
- te
- jih
- stvar
- stvari
- mislim
- Razmišljanje
- ta
- tisti,
- čeprav?
- mislil
- 3
- skozi
- vsej
- KRAVATA
- tik Tok
- čas
- časovnica
- krat
- pnevmatik
- do
- danes
- današnje
- Rekel
- tudi
- vzel
- orodje
- orodja
- vrh
- Skupaj za plačilo
- POPOLNOMA
- na dotik
- proti
- s katerimi se trguje
- trgovec
- Trgovanja z dobičkom
- tradicionalna
- Prepis
- potovanja
- zdravljeni
- Trend
- Težava
- Res
- resnično
- Zaupajte
- Resnica
- poskuša
- OBRAT
- zavoji
- Navodila
- dva
- tip
- Vrste
- pod
- razumeli
- razumevanje
- razumel
- edinstven
- univerza
- University of Chicago
- dokler
- nadgradnja
- naprej
- URL
- us
- uporaba
- počitnice
- vrednost
- Popravljeno
- Proti
- zelo
- Video
- Video posnetki
- virusne
- obisk
- prostornine
- Plače
- Počakaj
- Čakam
- sprehod
- hoja
- Wall
- Wall Street
- želeli
- hotel
- želim
- želi
- je
- Watch
- način..
- načini
- we
- Wealth
- premožni
- Spletna stran
- teden
- dobrodošli
- Dobro
- šla
- so bili
- Kaj
- Kaj je
- karkoli
- kdaj
- medtem ko
- ali
- ki
- medtem
- bele
- WHO
- celoti
- zakaj
- Wifi
- bo
- Krilo
- zmago
- z
- v
- ženska
- Ženske
- delo
- delavec
- delavci
- deluje
- deluje
- svet
- slabše
- vredno
- bi
- WoW
- pisati
- pisni
- Napačen
- Napisal
- X
- leto
- let
- Citati
- ja
- včeraj
- še
- donos
- york
- jo
- mladi
- Vaša rutina za
- sami
- youtube
- zefirnet