Bančništvo hitro postaja digitalno – in ugotoviti morate, kako tekmovati z izzivalci na področju digitalne finančne tehnologije. Tukaj je tisto, kar morate vedeti, da ostanete konkurenčni.
V naslednjem intervjuju Michael Haney, vodja digitalnega jedra pri podjetju Technisys, razpravlja o razvoju digitalne preobrazbe bančništva in o tem, kako lahko banke obdržijo tržni delež ob hudi konkurenci novih podjetij.
Kako se je skozi leta spreminjal koncept digitalne transformacije v bančništvu?
Banke so sprva menile, da je dovolj, da uvedejo nove digitalne samopostrežne kanale, kot je portal internetnega bančništva ali mobilna aplikacija. To je pomagalo odpraviti potrebo po poslovalnicah ali napravah, kot je bankomat, hkrati pa pospešilo prehod na bančništvo kadarkoli in kjer koli.
Poudarek se je nato premaknil na digitalizacijo fizičnega sveta papirja in plastike. Vse od mesečnih izpiskov do debetnih kartic do same gotovine je postalo tarča, saj so stroški upravljanja in obdelave teh postavk požrli zaslužek bank.
Končno so se domače banke usmerile v avtomatizacijo poslovnih procesov. Cilj je bil odstraniti bančne uslužbence iz procesa, da bi odpravili človeške napake, zmanjšali stroške in izboljšali razširljivost.
Zakaj se je to izkazalo za nezadostno za resnično preobrazbo industrije?
Skupna tema v teh primerih je zmanjšanje stroškov, bodisi z odpravo dela, nepremičnin ali fizičnih predmetov, kot so čeki. Poudarek je bil na produktivnosti obstoječih poslovnih modelov, zato je šlo za zelo bančno osredotočen pristop k prevzemu digitalnih tehnologij. Izziv, ki smo ga obravnavali, je bilo izboljšanje operativne učinkovitosti banke.
Danes je industrija osredotočena na popolno spremembo svojih poslovnih modelov, tako da na prvo mesto postavlja cilje stranke. Banke in njihovi izzivalci na področju finančne tehnologije zdaj uporabljajo tehnologijo za ustvarjanje novih digitalnih izdelkov in storitev. So jih vdelati na točki potrebe kupca, pri čemer njihove distribucije ne omejujejo več na lasten zaprt ekosistem kanalov.
Kateri so nekateri primeri teh novih digitalnih izdelkov in storitev?
Stranke iščejo več kot le možnost opravljanja transakcij. Iščejo pomoč pri upravljanju svojih financ na načine, ki izpolnjujejo njihove cilje, kot so boljše sposobnosti upravljanja denarnega toka. Dostop do zgodnjih plač in kupi zdaj, plačaj kasneje rešitve strankam pomagajo pri dostopu do sredstev, ko jih potrebujejo, in sčasoma povrnejo te predujme, vse brez potrebe po uporabi kredita. Rešitve za osebno finančno upravljanje (PFM) strankam pomagajo razumeti, kako se porabi njihov denar, in obravnavajo načine za preprečevanje neželenih stroškov ali primanjkljajev na računu.
Stranke iščejo tudi rešitve, ki jim pomagajo optimizirati svoje prihranke in jih uskladiti s prihodnjimi cilji. Analiza podatkov iz teh istih rešitev upravljanja javnih financ lahko pomaga odkriti priložnosti za varčevanje, avtomatizirati varčevanje in s tem zmanjšati skupni napor, ki ga stranka potrebuje za varčevanje in naložbo.
Kaj je prvotnim bankam preprečilo, da bi prve uvedle te zmogljivosti?
Banke, ki so vlagale izključno v sprednjo platformo za vključevanje strank, so sčasoma naletele na zid. Ko poskušajo preseči zagotavljanje transakcijskih storitev na svojih digitalnih kanalih, se zavedajo, da se njihove vmesne programske opreme in zaledne rešitve ne morejo preoblikovati na načine, kot jih potrebujejo, ali pa tega vsaj ne morejo storiti brez veliko truda in stroškov. Njihova vmesna programska oprema mora vsebovati potovanja strank, ki niso le agnostična glede na lastne kanale banke, temveč banki tudi omogočajo, da ta potovanja vgradi v zunanje blagovne znamke, kjer jih stranka resnično potrebuje.
Zaledna platforma banke mora biti nastavljiv na načine, ki razbijajo tradicionalne sistemske silose in omogočajo kombinacijo izdelkov in storitev, ki pomagajo pri reševanju edinstvenih težav strank. Zaledni sistemi potrebujejo tudi agilnost, da se spreminjajo z enako hitrostjo kot novejši sprednji sistemi, česar številne starejše platforme niso zmožne.
Kako lahko banke omogočijo to spremembo, da bodo v koraku z izzivalci Fintech?
»Banke bodo šle najprej skozi notranjo kulturno preobrazbo. To vključuje sprejetje pristopa, osredotočenega na stranko, z uporabo načel oblikovalskega razmišljanja, da se zagotovi, da rešujejo potrebe strank in ne le svojih potreb.« – Mike Haney, VODJA DIGITAL CORE
Sposobnost sprejemanja agilnih metodologij ter koncepta nenehnega razvoja in uvajanja ne zahteva le preusposabljanja in reorganizacije njihovega osebja, temveč tudi preusmeritev proračunov z modela kapitalskih izdatkov na model operativnih izdatkov.
Nazadnje morajo sprejeti orodja in platforme, ki omogočajo hitro testiranje in učenje modelov, vključujejo stranko v proces načrtovanja in, kar je najpomembneje, omogočajo osebju, da se osredotoči na težave strank. Danes so banke še vedno preveč osredotočene na izzive, ki niso bistveni na stranke osredotočeno bančništvo, kot je vodenje podatkovnega centra. To lahko dosežete s prehodom na a okolje v oblaku, sprejetje razvojne platforme z nizko kodo in uporaba orodij za sodelovanje za združevanje mešanice internih disciplin, pa tudi strank samih.
Kaj bi še svetovali bankam, da svoje poslovanje pripravijo na prihodnost?
Ne moremo podcenjevati vpliva, ki je napredoval analitika podatkov bo moral izboljšati uporabniško izkušnjo in odkriti priložnosti za banke. Banke so analitiko podatkov v preteklosti uporabljale predvsem za namene trženja, v zadnjem času pa za pomoč v boju proti finančnim zločinom, kot je npr. goljufija ali pranje denarja. Novejša orodja poslovne inteligence bankam omogočajo, da se na dogodke odzovejo v realnem času in preidejo z modelov, ki so bili samo napovedni, na modele, ki so prilagodljivi in se sami učijo.
Spet bomo videli premik v uporabi teh tehnologij od preproste pomoči banki pri povečanju prihodkov ali zmanjševanju tveganja do tega, da lahko svojim strankam pomagajo doseči nove ravni finančnega zdravja in dobrega počutja. Zmožnost teh tehnologij za stroškovno učinkovito prilagajanje bo bankam omogočila uporabo teh tehnologij umetne inteligence za vse segmente strank, ne le za premožne stranke.
Kliknite tukaj za Haneyjeve 3 glavne tehnološke prednostne naloge za finančne ustanove v letu 2023.
Kliknite tukaj, če želite izvedeti več o tem, kako lahko banke tekmujejo s finančnimi tehnologijami.
Opomba: Ta članek je bil prvotno objavljen na spletnem mestu technisys.com, ki ga je februarja 2022 kupilo podjetje SoFi Technologies in je matično podjetje Galilea.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- vir: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- : je
- $GOR
- 2022
- a
- sposobnosti
- sposobnost
- Sposobna
- O meni
- pospeševanje
- dostop
- doseženo
- Račun
- pridobljenih
- prilagodijo
- Naslov
- sprejme
- Sprejem
- Sprejetje
- napredek
- nasveti
- okreten
- AI
- vsi
- Dovoli
- Sredi
- analitika
- in
- kjerkoli
- uporaba
- Uporabi
- pristop
- SE
- članek
- AS
- At
- ATM
- pozornosti
- avtomatizirati
- Avtomatizacija
- nazaj
- Back-end
- Ravnovesje
- Banka
- Bančništvo
- Banke
- BE
- počutje
- Boljše
- Poleg
- veje
- blagovne znamke
- Break
- prinašajo
- Proračuni
- poslovni
- Poslovna inteligenca
- poslovnih procesov
- podjetja
- by
- CAN
- ne more
- Zmogljivosti
- Kapital
- Kartice
- Denar
- denarni tok
- center
- izziv
- izzivi
- spremenite
- spreminjanje
- kanali
- Pregledi
- stranke
- zaprto
- sodelovanje
- COM
- kombinacija
- Skupno
- podjetje
- tekmujejo
- Tekmovanje
- konkurenčno
- Koncept
- neprekinjeno
- Core
- strošek
- zmanjšanje cene
- stroškovno učinkovito
- stroški
- ustvarjajo
- kredit
- Zločini
- kulturne
- stranka
- Angažiranje strank
- Izkušnje s strankami
- Stranke, ki so
- datum
- Podatkovna analiza
- Podatkovno središče
- Dnevi
- Obremenitev
- Debetne kartice
- uvajanje
- Oblikovanje
- proces oblikovanja
- Oblikovanje razmišljanje
- Razvoj
- naprave
- digitalni
- Digitalni Transformation
- digitalizacija
- distribucija
- tem
- navzdol
- pogon
- Plače
- ekosistem
- učinkovitosti
- prizadevanje
- bodisi
- odpravo
- odstranjevanje
- Zaposleni
- omogočajo
- sodelovanje
- dovolj
- zagotovitev
- popolnoma
- dohodni
- Napaka
- nepremičnine
- dogodki
- sčasoma
- vse
- evolucija
- Primeri
- obstoječih
- Stroški
- izkušnje
- zunanja
- februar
- boj
- Slika
- Finance
- finančna
- finančna kazniva dejanja
- finančno zdravje
- finančno upravljanje
- FINTECH
- fintechs
- prva
- FIS
- Pretok
- Osredotočite
- osredotočena
- po
- za
- iz
- Skladi
- Prihodnost
- Daj
- Go
- Cilj
- Cilji
- dogaja
- Imajo
- Glava
- Postavka
- Zdravje
- pomoč
- pomagal
- pomoč
- tukaj
- Zgodovinsko
- hit
- Kako
- Kako
- HTTPS
- človeškega
- vpliv
- izboljšanje
- Izboljšanje
- in
- ne more
- Navdušen
- Industrija
- Intelligence
- notranji
- Internet
- Intervju
- Invest
- investirali
- vključujejo
- IT
- Izdelkov
- ITS
- sam
- Potovanja
- Imejte
- Vedite
- dela
- v veliki meri
- kosilo
- Pranje
- UČITE
- ravni
- več
- Sklop
- razvoj nizke kode
- upravljanje
- upravljanje
- Način
- več
- Tržna
- Trženje
- max širine
- Srečati
- metodologije
- Michael
- Mobilni
- Model
- modeli
- Denar
- Pranje denarja
- mesečno
- več
- Najbolj
- premikanje
- premikanje
- Nimate
- potrebe
- Novo
- of
- on
- deluje
- operativno
- Priložnosti
- Optimizirajte
- originalno
- Ostalo
- Splošni
- lastne
- bolečina
- Točke bolečine
- Papir
- matično podjetje
- Plačajte
- Osebni
- fizično
- plastike
- platforma
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Točka
- točke
- Portal
- preprečiti
- Načela
- Težave
- Postopek
- Procesi
- produktivnost
- Izdelki
- Izdelki in storitve
- dokazano
- zagotavljanje
- objavljeno
- namene
- Dajanje
- dosežejo
- Reagirajo
- pravo
- nepremičnine
- v realnem času
- uresničitev
- Pred kratkim
- zmanjša
- odstrani
- reorganizacijo
- obvezna
- zahteva
- ohranijo
- preusposabljanje
- prihodki
- Tveganje
- tek
- Enako
- Shrani
- Prihranki
- Prilagodljivost
- Lestvica
- iskanje
- iskanju
- segmentih
- Samopostrežba
- Storitve
- Delite s prijatelji, znanci, družino in partnerji :-)
- premik
- PREMIKANJE
- shouldnt
- preprosto
- So
- Sofi
- rešitve
- SOLVE
- Reševanje
- nekaj
- hitrost
- porabljen
- Sponzorirane
- Osebje
- Izjave
- bivanje
- Še vedno
- taka
- sistem
- sistemi
- ciljna
- tech
- Tehnologije
- Tehnologija
- da
- O
- njihove
- Njih
- tema
- sami
- s tem
- te
- Razmišljanje
- mislil
- skozi
- čas
- do
- danes
- skupaj
- tudi
- orodja
- vrh
- tradicionalna
- transakcija
- transakcija
- Transform
- Preoblikovanje
- odkrijte
- razumeli
- edinstven
- nezaželen
- uporabiti
- plača
- Wall
- načini
- Dobro
- Wellness
- Kaj
- ki
- medtem
- bo
- z
- brez
- svet
- bi
- let
- zefirnet