Decoding The Embedded Finance Ecosystem: Unveiling The Key Players

Ponovno objavil Platon

Spremljevalci: 0

Pojav vgrajenih financ se je pojavila kot transformativna sila,
povezovanje tradicionalnih bank s strankami, ki so brezhibno integrirane v
potovanja uporabnikov tretjih oseb. Ta sprememba paradigme ni zgolj trend, ampak
globoka evolucija, redefiniranje obrisov uporabniške izkušnje in
preoblikovanju vloge finančnih institucij. Da bi razvozlali zaplete
tem dinamičnem ekosistemu se je bistveno poglobiti v oblikovanje ključnih akterjev
vgrajeno finančno pripoved.

Igralci

V središču tega ekosistema so uporabniki, ki so gonilna sila za
menjava vrednosti na platformi. Uporabniki v tem kontekstu zajemajo potrošnike
vključevanje v različne storitve ali sodelavce, ki tekoče zamenjajo vloge znotraj
ekosistem. To lahko obsega od nakupa komercialnih izdelkov do uporabe
finančne storitve, ki ustvarjajo dinamično medsebojno igro izmenjave vrednosti.

Drži vajeti kot platformo
lastniki, so orkestraši. Njihov mandat se razteza na upravljanje, organizacijska pravila, nadzor dostopa,
in partnerska dovoljenja. Čeprav te platforme običajno izvirajo izven
tradicionalnem finančnem področju si finančne institucije utirajo svojo nišo
vzpostavitev namenskih subjektov za nadzor nefinančnih potovanj.

Partnerstva
imajo ključno vlogo, partnerji pa delujejo kot ponudniki izdelkov in storitev
znotraj platforme. Ta sodelovanja segajo od tesno integriranih
komponent v ohlapno prepletene ponudbe, ki obogatijo uporabniško pot z
raznolike in komplementarne vrednote.

Na področju gospodarstev platform se meje ne brišejo le med bankami
in različnih panogah, temveč tudi znotraj notranjih vertikal.

Potovanja strank
prenehajo biti omejeni in ponujajo priložnosti za odklepanje vrednosti na nešteto
križišča. Poziv k preobrazbi spodbuja institucije, da začnejo
z osredotočenim pristopom, ki cilja na določene panoge pred širitvijo.
Vendar pa mora arhitekturni načrt sam po sebi zajemati horizontalo
oblikovanje od svojega začetka.

Ko stranke prečkajo osebne in komercialne stične točke, je ogromno podatkov
ustvarjen in zagotavlja temelje za umerjene vpoglede, ki lahko
prilagodite izkušnje in prilagodite ponudbe. Bistvo vgradnje financ
leži v obvladovanju umetnosti širjenja platform in ekosistemov po celoti
gospodarstev, ki nemoteno povezujejo razdrobljena finančna in nefinančna področja.
Potovanje se odvija na stičišču strateške natančnosti, tehnološke
inovativnost in natančno razumevanje razvijajoče se dinamike v
vedno večja pokrajina vgrajenih financ.

Kako se lahko banke prilagodijo tej novi paradigmi in strateško
postaviti za uspeh v dobi vgrajenih financ?

Tradicionalno so bile banke trdnjava varnosti in zanesljivosti
ki so včasih v nasprotju z zahtevo po okretnosti in hitrosti. Vzpon
neobanke in digitalne entitete je še povečalo potrebo po tradicionalnih
institucij, da se odrečejo počasnemu in vztrajnemu pristopu in najti načine za premikanje
večja okretnost. Kot odgovor na ta imperativ so številne banke sprožile oz
so v procesu uvajanja vgrajenih finančnih rešitev, pri čemer priznavajo
nujnost, da ostanejo konkurenčni v gospodarstvu platform.

Medtem ko finančne institucije natančno izpopolnjujejo svoje strategije,
razmišlja o izbiri med ponudbo API-jev, sklepanjem partnerstev z
obstoječe platforme ali prevzem vloge neposrednih orkestratorjev platforme, a
spreminjajoča pokrajina se odvija. Hkrati so super-aplikacije pogumne
širijo svoj vpliv v raznolikih gospodarstvih, presegajo meje in
preoblikovanje poti strank. Grozeča prisotnost velikih tehnoloških podjetij, ki si ogledujejo
operacije v večjih razvitih gospodarstvih in državah članicah EU doda še eno plast
kompleksnosti.

Izzivi

Dolgotrajni izzivi,
vključno z neprilagodljivimi starimi sistemi, zaprtimi in neučinkovitimi operativnimi modeli, a
pomanjkanje zahtevanih tehničnih veščin in obotavljanje glede dolgoročnega
naložb, še naprej ovirajo pot do inovacij. Prehod na
vgrajene finance uvajajo novo plast kompleksnosti, ki zahteva premik
iz zaprte organizacije, kjer se finančni produkti natančno upravljajo,
v bolj odprto strukturo, kjer so ti izdelki vgrajeni v partnerske
potovanja strank.

Ta premik, od zaprtega do odprtega, opusti nekaj nadzora nad uporabnikom
izkušenj in odnosov s strankami, ki zahtevajo strateško predvidevanje in
prilagodljivi modeli delovanja. V bistvu se morajo finančne institucije obrniti
v smeri jasnejšega ekosistemskega sodelovanja, zasidranega v skupnih ciljih, uspeh
dejavniki in spodbude.

Kje lahko banke odpravijo trenja, da pospešijo to transformativno potovanje?

Prepoznavanje in obravnavanje točk trenja je bistvenega pomena za tradicionalne banke
da bi sledili dinamični naravi vgrajenih financ. To zahteva a
natančen pristop, ob upoštevanju dejavnikov, kot so neprilagodljivi podedovani sistemi, izolirani
operativni modeli in pomanjkanje tehničnih znanj.

Poleg tega povezana narava vgrajenih financ zahteva strateško
razmišljanje, spodbujanje sodelovalne miselnosti, ki daje prednost skupnemu uspehu in
spodbude za inovacije. Prehod iz zaprte organizacije v odprto,
model, osredotočen na partnerje, ne zahteva le tehnološke prilagoditve, temveč tudi a
kulturni premik v finančnih institucijah.

zaključek

Medtem ko finančni sektor nadaljuje svoj dinamičen razvoj, se tekma v
platformno ekonomijo bodo pridobile tiste banke, ki jih bodo spretno krmarile
spremembe. Uspeh je v jasni viziji, prilagodljivih strategijah in a
sodelovalne miselnosti, ki zagotavlja, da finančne institucije ne le sprejmejo
ampak tudi vodijo transformativno potovanje v dobo vgrajenih financ.