Ali so prizadevanja ponudnikov digitalnih storitev za finančno vključenost v Aziji obrodila sadove? – Fintech Singapur

V jugovzhodni Aziji je imela razpoložljivost alternativnih digitalnih finančnih storitev transformativen vpliv na finančno vključenost. Te pobude so opolnomočile posameznike in mikropodjetja ter ustvarile priložnosti za ustvarjanje delovnih mest, izobraževanje, izboljšano zdravstveno varstvo in boljše preživetje. 

Pozitivni rezultati teh pobud so poudarjeni v Finančna vključenost v jugovzhodni Aziji po COVID-u: pospeševanje vpliva onkraj dostopa poročilo, ki ga je razvil Center for Impact Investing and Practices (CIIP) v sodelovanju s Skladom Združenih narodov za kapitalski razvoj (UNCDF) in Helicapom. Tukaj raziskujemo nekatere ključne ugotovitve poročila, pri čemer poudarjamo vlogo ponudnikov digitalnih finančnih storitev pri spodbujanju finančne vključenosti v regiji.

Odpravljanje ovir za dostop do posojil

Razširjenost pametnih telefonov se pripisuje kot primarna dostopna točka za mnoge v regiji, pri čemer je skoraj tri četrtine (74 %) strank, anketiranih v raziskavi CIIP, poročalo o boljši uporabi finančnih storitev zaradi tehnologije, kot sta mobilni telefon in internet. Kar je ključnega pomena za trajno finančno vključenost, 82 % se počuti varno, ko izvaja finančne storitve na spletu.

Študija razkriva, da pokrajino finančnih storitev v jugovzhodni Aziji sestavlja približno 6,500 ponudnikov, vključno s tradicionalnimi finančnimi institucijami in fintech podjetji. Ti ponudniki so aktivno delajo za premagovanje ovir do dostopa do kreditov s sprejetjem različnih strategij. 

Razširjajo razpoložljivost in doseg finančnih storitev prek digitalnih kanalov in partnerstev, prilagajajo izdelke za izpolnjevanje posebnih potreb strank, izvajajo vgrajene metode financiranja in odpravljajo vrzeli v finančni in digitalni pismenosti. S temi koraki igrajo ponudniki digitalnih finančnih storitev ključno vlogo pri spodbujanju finančne agencije med marginaliziranimi posamezniki in mikropodjetji.

Anketiranci iz jugovzhodne Azije v raziskavi CIIP so navedli, da dobro razumejo posojilne pogoje, vključno s provizijami, obrestnimi merami in kaznimi. 92 % anketiranih strank se je strinjalo, da so pogoji in določila lahko razumljivi in ​​jasni, čeprav se jih je le 53 % popolnoma strinjalo.

Morda prav tako pomembno je, da je 86 % anketiranih strank izjavilo, da nimajo težav z odplačevanjem svojih posojil in jih ne smatrajo za breme, s čimer je jugovzhodna Azija daleč pred svetovnim merilom 65 %.

Vzpostavljanje zaupanja in zagotavljanje pozitivnega učinka

Poročilo poudarja pomen ponudnikov digitalnih finančnih storitev, da se uveljavijo kot zaupanja vredni akterji in poglobijo svoj pozitiven vpliv na stranke. Da bi to dosegli, so se ti ponudniki osredotočili na zmanjšanje stroškov in tveganj, digitalizacijo zalednih procesov in uporabo alternativnih podatkov za sklepanje pogodb. 

Prav tako vlagajo v zaščito strank, izboljšujejo zadrževanje strank in znižujejo zamude in stopnje neplačil z nenehnim sodelovanjem strank. Poleg tega so ponudniki digitalnih finančnih storitev namerno vključevanje vpliva finančne vključenosti v svoje poslovno poslanstvo in strategijo ter usklajuje svoje delovanje s ciljem doseganja dolgoročne finančne vzdržnosti ob hkratnem zadovoljevanju potreb svojih strank.

Izkoriščanje digitalizacije in partnerstev

Pandemija COVID-19 je pospešila digitalno preobrazbo v jugovzhodni Aziji, saj se je od začetka izbruha spletni skupnosti pridružilo 100 milijonov novih internetnih uporabnikov – s čimer je skupno število povezanih uporabnikov v regiji doseglo 516 milijonov, kar je približno 80 % prebivalstva v 2022. Ta skok v digitalni uporabi je povzročil pojav različnih ponudnikov digitalnih finančnih storitev, vključno z fintech podjetja, vgrajeno financiranje ponudniki, in digitalne banke. 

Tudi tradicionalne finančne institucije pospešeno digitalizirajo svoje poslovanje, da bi izboljšale učinkovitost in ponudile kakovostnejše izdelke. Ta val digitalizacije spremlja nova partnerstva med tradicionalnimi in digitalnimi igralci, kot tudi sodelovanja med sektorji, kar širšemu krogu strank omogoča dostop do celovitih finančnih, poslovnih in drugih storitev prek integriranih digitalnih ekosistemov in platform.

Razširitev dostopa za doseganje segmentov s premalo ponudbo

Ponudniki digitalnih finančnih storitev igrajo ključno vlogo pri širjenju dostopa do finančnih storitev v jugovzhodni Aziji. Še posebej so učinkoviti pri doseganju segmentov strank s premalo ponudbo, vključno z mestnimi strankami, strankami z nizkimi dohodki in moškimi. 

Glede na raziskavo CIIP, finančne tehnologije prekašajo tradicionalne finančne storitve ponudniki storitev za ogrožene. 63 % fintech podjetij ima večjo verjetnost, da bo doseglo posojilojemalce, ki prvič vzamejo posojilo, v primerjavi s 46 % tradicionalnih ponudnikov finančnih storitev in ponujajo storitve, ki zapolnjujejo ključne vrzeli na trgu, kot so mobilne denarnice, ki omogočajo varno in učinkovito izplačilo in odplačilo posojila.

Ta dostopnost je dosežena z inovativnimi poslovnimi modeli, partnerstvi z lokalnimi akterji in razvojem specializiranih izdelkov, osredotočenih na stranke.

Spodbujanje zmanjševanja stroškov in zmanjševanje tveganja

Ponudniki digitalnih finančnih storitev aktivno iščejo rešitve za znižanje stroškov in tveganj za doseganje razširljivosti in dolgoročne finančne vzdržnosti. Digitalizirajo zaledne procese, avtomatizirajo postopke poznavanja svoje stranke (KYC), sklepanje pogodb, izplačila posojil in opomnike za plačilo. 

Ti ponudniki prav tako izkoriščajo podatke iz vedenja mobilnih aplikacij, transakcij e-trgovine, ciklov žetve in agronomskih informacij za razvoj učinkovitih metod kreditnega točkovanja za segmente strank, ki nimajo podatkov o kreditni zgodovini in transakcijah. Čeprav se te prakse v jugovzhodni Aziji v primerjavi z drugimi trgi še razvijajo, predstavljajo priložnosti za razlikovanje med ponudniki.

Zaščita strank in izboljšanje pismenosti

Ponudniki digitalnih finančnih storitev vlagajo v krepitev zmogljivosti strank, da bi premostili vrzeli v finančni in digitalni pismenosti ter podjetniških veščinah. Izvajajo tečaje usposabljanja, izvajajo javne kampanje in združujejo storitve, da bi izboljšali izpostavljenost strank finančnim in poslovnim produktom poleg kredita. 

Cilj teh pobud je izboljšati finančno in digitalno pismenost med njihovimi segmenti strank, s čimer jim zagotovijo, da lahko sprejemajo odločitve na podlagi informacij in učinkovito uporabljajo ponujene storitve.

Neizkoriščen trg in digitalni razkorak

Kljub napredku pri razširitvi dostopa do kreditov ostaja velik neizkoriščen trg v jugovzhodni Aziji. Približno 225 milijonov ljudi v regiji nima dostopa do bančnih računov, medtem ko jih 350 milijonov nima dostopa do formalnega kredita. Poleg tega se 39 milijonov mikro, malih in srednjih podjetij sooča s pomanjkanjem sredstev v višini do 300 milijard USD. 

Še vedno prevladuje digitalni razkorak, pri čemer so fintechi usmerjeni predvsem v mestne in moške stranke. Vendar pa se nekatera finančna podjetja trudijo osredotočiti na podeželske stranke. 76 % tradicionalnih ponudnikov finančnih storitev je uspešnejših pri doseganju strank žensk v primerjavi s samo 57 % fintech podjetij.

57 % fintech strank pravi, da niso našli dobre alternative v primerjavi s 40 % tradicionalnih ponudnikov finančnih storitev. Da bi dosegli digitalno lastnost, se mora več finančnih tehnologij osredotočiti na ženske, podeželje in stranke z nižjimi dohodki, medtem ko bi morali tradicionalni ponudniki še naprej povečevati svoj doseg z digitalizacijo.

Širitev nabora storitev

Ponudniki digitalnih finančnih storitev imajo pomembno priložnost, da poleg kreditov ponudijo tudi širši nabor finančnih in poslovnih storitev. Stranke, ki dostopajo do nekreditnih storitev, izkazujejo višje rezultate vpliva, kot je 10 % več povečanih prihrankov za tiste, ki imajo dostop do nekreditnih storitev, 5 % več pri obrokih izboljšane kakovosti in 6 % večja poraba za izboljšave doma. 

Medtem ko sta zavarovanje in varčevanje priljubljeni storitvi, so storitve, povezane s poslovanjem, kot so razvoj poslovanja in storitve e-trgovine, še posebej dragocene za ženske stranke, uporabnike fintech in urbane stranke. Z diverzifikacijo svoje ponudbe lahko ponudniki digitalnih finančnih storitev povečajo svoj vpliv na stranke in prispevajo k njihovi splošni finančni blaginji.

Študija jasno dokazuje, da so ponudniki digitalnih finančnih storitev igrali ključno vlogo pri spodbujanju finančne vključenosti v jugovzhodni Aziji. Njihovi inovativni poslovni modeli, osredotočenost na potrebe strank, prizadevanja za digitalizacijo in partnerstva so razširili dostop do posojil in drugih finančnih storitev, kar koristi posameznikom in mikropodjetjem.

Vendar izzivi ostajajo, vključno s potrebo po doseganju segmentov, ki niso pokriti, premostiti digitalni razkorak in ponuditi širši nabor storitev. Z obravnavo teh izzivov lahko ponudniki digitalnih finančnih storitev še naprej spodbujajo finančno vključenost in prispevajo k socialno-ekonomskemu razvoju jugovzhodne Azije.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Avtomobili/EV, Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• BlockOffsets. Posodobitev okoljskega offset lastništva. Dostopite tukaj.
• vir: https://fintechnews.sg/75583/financial-inclusion/financial-inclusion-asia-bearing-fruit/