Eksponentna globalna rast plačilnih sistemov v realnem času oblikuje inovacije FSI in zagotavlja nove tržne priložnosti

Zaradi naraščajočega povpraševanja po hitrejših in priročnejših možnostih plačila so plačila v realnem času (RTP) po vsem svetu vse bolj priljubljena. V ZDA je RTP omrežje Clearing House obdelalo več kot milijardo transakcij. Države, kot so Avstralija, Singapur in Kanada, so prav tako uvedle sisteme RTP. FedNow, nov plačilni sistem v realnem času (ki ga je razvila Federal Reserve), bo predvidoma uveden leta 1 in bo zagotavljal varen, učinkovit in stroškovno učinkovit plačilni sistem. Nova plačilna arhitektura (NPA) je program, ki sta ga razvila Bank of England in plačilna industrija Združenega kraljestva za posodobitev plačilne infrastrukture Združenega kraljestva. Evropska centralna banka (ECB) je uvedla lastno storitev takojšnjega plačila, imenovano Target Instant Payment Settlement (TIPS), ki omogoča takojšnje prenose med bankami v Evropski uniji.

Na nastajajočih trgih je sprejetje RTP vodila potreba po finančni vključenosti in rast mobilnega plačevanja. PIX, plačilni sistem v realnem času, ki ga je leta 2020 uvedla Centralna banka Brazilije, posameznikom in podjetjem omogoča takojšnja plačila 24 ur na dan, 7 dni v tednu. UPI, ki ga je leta 2016 uvedla indijska nacionalna plačilna korporacija, je spremenil igro, saj je bilo samo januarja 3 obdelanih več kot 2022 milijarde transakcij. M-Pesa, mobilna denarna storitev v Keniji, je bila prav tako uspešna pri zagotavljanju plačilnih storitev v realnem času veliki populaciji posameznikov, ki nimajo dostopa do banke ali nimajo dostopa do banke. RTP postaja norma za obdelavo plačil in hitro nadomešča tradicionalne načine plačila.

Izzivi za plačilne sisteme 

Plačilni sistemi se soočajo z več ovirami glede odpornosti, učinkovitosti in časa za trženje. Eden največjih izzivov, s katerimi se srečujejo organizacije, je zagotavljanje odpornosti in razpoložljivosti. Oba zahtevata načrtovanje in implementacijo sistemov, ki obdelujejo velike količine transakcij brez izpadov, sistemskih napak ali groženj kibernetski varnosti. Sistemi morajo transakcije obdelati hitro in učinkovito ter zmanjšati napake ali zamude.

Čas do trga je ključni dejavnik pri razvoju in uvajanju plačilnih sistemov, ki zahteva znatne naložbe v procese razvoja, testiranja in uvajanja. Izzivi vključujejo zasebnost podatkov, varnost in interoperabilnost. Plačilni sistemi morajo izpolnjevati različne regulativne zahteve, varovati občutljive podatke o strankah in sodelovati z drugimi sistemi in omrežji, kar zahteva naložbe v infrastrukturo, programsko opremo, osebje in ukrepe skladnosti za zagotovitev uspešnega razvoja, uvajanja in delovanja.

Prednosti vsebniških platform in tehnologij v oblaku za plačilne sisteme

Kontejnerske platforme ponujajo številne možne prednosti za plačilne sisteme, kot so večja odpornost, zmogljivost in čas za trženje. Vsebniki so lahki in prenosni ter jih je mogoče preprosto posnemati in vodoravno prilagoditi v več vozliščih. Prav tako jih je mogoče po potrebi hitro zavrteti navzgor ali navzdol, kar nudi boljšo izrabo virov, zmanjšuje tveganje izpada ali odpovedi sistema. Poleg tega je vsebnike mogoče preprosto namestiti na robne lokacije, kar zmanjša zakasnitev in izboljša zmogljivost sistema.

Vsebniške platforme lahko izboljšajo čas za trženje plačilnih sistemov, tako da omogočijo pakiranje aplikacij in odvisnosti v posamezne enote, ki jih je mogoče preprosto namestiti v katero koli okolje. Omogočajo boljše sodelovanje med razvojnimi in operativnimi ekipami, hitrejše izdajne cikle, izboljšano varnost ter večjo prilagodljivost in prenosljivost v različnih okoljih. Kontejnerske platforme ponujajo večje prednosti za odpornost plačilnih sistemov, zmogljivost in čas za trženje. Plačilnim sistemom lahko pomagajo zadovoljiti potrebe strank, ostati konkurenčni in spodbujati inovacije

Poenostavitev obdelave s podatki v realnem času in kontejnerizacijo

Podatki v realnem času plačilnim organizacijam omogočajo hitrejšo in učinkovitejšo obdelavo transakcij, odkrivanje goljufij ali napak v realnem času ter optimizacijo usmerjanja in obdelave plačil. Vsebniški sistemi lahko plačilnim organizacijam pomagajo poenostaviti njihovo zapletenost obdelave z zagotavljanjem učinkovitejše in prilagodljivejše platforme za uvajanje in upravljanje aplikacij. Vsebniki omogočajo organizacijam, da aplikacije in odvisnosti postavijo kot eno samo enoto, kar poenostavi upravljanje in skaliranje aplikacij v različnih okoljih.

Podatki in vsebniški sistemi v realnem času omogočajo boljšo analitiko plačil s spremljanjem transakcij v realnem času, kar zagotavlja dragocen vpogled v vedenje strank in trende plačil. Vsebniški sistemi zagotavljajo tudi učinkovitejšo platformo za obdelavo in analizo velikih količin podatkov. Podatki v realnem času in vsebniški sistemi pomagajo plačilnim organizacijam poenostaviti obdelavo in zapletenost sistema z omogočanjem učinkovitega, hitrejšega in bolj prilagodljivega upravljanja plačilnih transakcij. To izboljša odpornost, učinkovitost in čas za trženje, hkrati pa zagotavlja dragocen vpogled v vedenje strank in trende plačil.

– Ramon Villarreal, globalni vodja plačil, Red Hat

Za več informacij si oglejte RedHat

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• vir: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/exponential-global-growth-of-real-time-payment-systems-shapes-fsi-innovation-providing-new-market-opportunities/