Indijski neobančni sektor je pripravljen na 50.5-odstotno letno rast do leta 2025 – Fintech Singapur

Indijski neobančni trg raste hitro, zaradi hitrih sprememb v tehnologiji, vse večjih stopenj prodora interneta in pametnih telefonov ter podpornih vladnih pobud.

Računovodsko in svetovalno podjetje Grant Thornton ocene da je bil indijski neobančni trg leta 3.42 ocenjen na 2022 milijarde ameriških dolarjev, rast, ki jo družba pripisuje mlademu prebivalstvu v državi, pri čemer je več kot 50 % prebivalstva mlajših od 28 let, in za katero pravi, da je bila omogočena zaradi Indijski sklad, niz aplikacijskih programskih vmesnikov (API), ki obsegajo edinstveno identifikacijo, digitalno dokumentacijo in finance.

Ta digitalna infrastruktura je igrala osrednjo vlogo pri rasti digitalnega bančništva v državi, pravijo v podjetju, saj bankam, nebančnim finančnim podjetjem (NBFC), fintech podjetjem, vladnim agencijam in drugim udeležencem v finančnih storitvah omogočajo digitalno, brezpapirno in brezgotovinsko dostavo. storitev.

Grant Thornton pričakuje, da se bo zagon nadaljeval letos in predvideva, da bo indijski nebančni sektor rasel s triletno sestavljeno letno stopnjo rasti (CAGR) v višini 50.5 % do proračunskega leta 2025. Do takrat naj bi bila industrija vredna ocenjenih 11.65 milijarde ameriških dolarjev.

Predvidena velikost indijskega trga neobank (glede na prihodek) v milijardah ameriških dolarjev, vir: The banking matrix: Emergence of open andintegrated neobanks, Grant Thornton Bharat, julij 2022

Tudi ocene strokovnjaka za tržne in potrošniške podatke Statista ponudba pozitivni obeti, ki predvidevajo, da bo prodor uporabnikov neobančništva do leta 1.4 narasel na 2027 %, s samo 1 % leta 2023. Do leta 2027 naj bi sektor služil več kot 21 milijonom uporabnikov, napoveduje podjetje.

Grant Thornton pravi, da bo eden ključnih dejavnikov te rasti segment mikro, malih in srednje velikih podjetij (MSME).

Indija je dom več kot 63 milijonov MSP, ki prispevajo k približno 30 % bruto domačega proizvoda (BDP) države. Kljub svoji kritični vlogi v lokalnem gospodarstvu pa se mala in srednja mala podjetja trudijo zagotoviti financiranje pri komercialnih bankah. Ta trg je v dobrem položaju, da sprejme neobančništvo, pravi podjetje.

V zadnjih letih so se pojavila inovativna zagonska podjetja, ki potrošnikom in podjetjem poleg bančnih produktov zagotavljajo brezhibne digitalne izkušnje, nizkocenovne strukture in več storitev z dodano vrednostjo, pravi. Številni od njih omogočajo prodiranje kreditov med premalo pokrite in nepokrite male poslovne niše, lastnikom malih podjetij in podjetnikom pomagajo izkoristiti rastoče indijsko digitalno gospodarstvo in doseči hitro rast.

Indijski neobančni trg

V primerjavi z bolj zrelimi trgi, kot sta Evropska unija (EU) in Kitajska, je indijski neobančni sektor precej v povojih in vsi glavni igralci so v zadnjih dveh letih lansirali svoje izdelke, je Swapnil Bhaskar, vodja strategije pri lokalnem neobančnem startupu Niyo, Rekel Poslovni svet v lanskem intervjuju. Glede na to, da so neobanke v Indiji šele začele, trg pričakuje več kot 100-odstotno medletno (medletno) rast, čeprav na nizki osnovi, je dejal.

Jasmin B Gupta, soustanovitelj in izvršni direktor LXME, indijske neobanke, namenjene izključno ženskam, ocenjuje, da približno 36 neobank delujejo v državi, kar dokazuje, da so podjetniki in udeleženci na trgu prepoznali priložnost in se množično podali na trg.

Boston Consulting Group identificira tri glavne vrste strategij, ki se pojavljajo v indijskem sektorju digitalnega bančništva. Prvič, banke, kot sta Kotak Mahindra Bank in DBS, uvajajo svoje lastne izzivalne entitete, da bi izpolnile spreminjajoča se pričakovanja strank, povečale agilnost in inovativnost ter razširile svojo bazo uporabnikov.

Drugič, čisti igralci, kot so Niyo, Freo in Jupiter, vstopajo na trg, da bi zagotovili sodobno in brezhibno uporabniško izkušnjo, večjo hitrost in udobje ter konkurenčnejše cene in preglednejše pristojbine. Ta podjetja sodelujejo z bankami z licenco in ponujajo diferencirane bančne storitve določenim ciljnim segmentom, kot so mala in srednja podjetja, ženske in milenijci.

Nazadnje, tretja strategija, ki jo je začrtalo svetovalno podjetje, so obstoječi akterji digitalnega finančnega ekosistema z veliko bazo strank in številnimi primeri uporabe, ki se kot dodatna funkcija širijo v digitalno bančništvo. Ti igralci vključujejo imena, kot sta Razorpay in Paytm.

Digitalno izzivalno bančništvo igra v Indiji, Vir: Boston Consulting Group, junij 2021

Priljubljene neobanke ki skrbi za potrošnike, vključuje Niyo, neobanko, ki ponuja digitalne varčevalne račune in druge bančne storitve za večinoma plačane posameznike v Indiji in ki terjatve več kot šest milijonov strank; Jupiter, neobank z licenco NBFC, ki služi več kot dvema milijonoma strank; Freo, ki ure 1.5 milijona strank; in Fi Money, platformo za neobančništvo, zasnovano za zaposlene strokovnjake, ki štetje milijon strank.

V neobančnem prostoru MSP so vidni igralci RazorPayX, platforma za poslovno bančništvo Paytech podjetja Razorpay, ki služil približno 15,000 podjetij aprila 2021; in Open, neobančna platforma za MSP in novoustanovljena podjetja, ki služi več kot 2.3 milijona podjetij.

Novembra 2014 je indijska centralna banka Uvedeno smernice za izdajo dovoljenj za ustanavljanje novih bank v državi, vključno z dovoljenji za digitalne ali »plačilne« banke.

V skladu s temi smernicami lahko te tako imenovane plačilne banke opravljajo omejene bančne storitve, ki so osredotočene predvsem na plačila in nakazila, ter lahko sprejemajo depozite posameznikov in malih podjetij. Ne smejo pa opravljati posojilne dejavnosti.

Nedavna poročila kažejo, da vlada zdaj razmišlja uvedbo novih pravil, ki bi digitalnim bankam omogočila, da dajejo poslovna posojila v celoti digitalno. Uredba bi bila namenjena temu, da bi malim in srednjim podjetjem omogočila lažjo zagotovitev in pridobitev digitalnega kredita.

Prispevek za predstavljeno sliko: urejeno od Freepik

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoAiStream. Podatkovna inteligenca Web3. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• Kovanje prihodnosti z Adryenn Ashley. Dostopite tukaj.
• Kupujte in prodajajte delnice podjetij pred IPO s PREIPO®. Dostopite tukaj.
• vir: https://fintechnews.sg/72636/fintech-india/india-neobanking-sector-poised-for-50-5-annual-growth-through-2025/