Ta članek predstavlja Aloha Capital. Preberite naše uredniške smernice za več informacij.
Vedno več vlagateljev v nepremičnine raziskuje, kako bi lahko izgledalo biti na drugi strani zaključne mize. Ne mislim biti prodajalec, temveč posojilodajalec. Ker obrestne mere naraščajo, lahko preprosto zaslužite dvomestne obrestne mere s financiranjem ali nakupom kratkoročnih obveznic.
Predstavljajte si, da vlagate v nepremičnine, kjer vam ni treba upravljati sanacije, podpisati osebnega jamstva ali se ukvarjati z najemniki. In če gre kaj narobe, nekdo drug razen vas izgubi svoj denar, preden vi izgubite dolar. Sliši se precej lepo, kajne?
Torej, kako natančno postanete posojilodajalec? Kako lahko zaslužite s posojanjem denarja? Kako ljudje izgubijo denar pri posojanju? In končno, ali obstaja način, da postanete pasivni posojilodajalec, da se lahko usedete in zaslužite pasivni dohodek od aktivnih vlagateljev v nepremičnine?
V zadnjih petih letih kot vodja sem financiral več kot 500 milijonov dolarjev posojil Aloha Capital, vsedržavni posojilodajalec, osredotočen na financiranje stanovanjskih naložb. Na BPCON22 v San Diegu sem imel toliko pogovorov s člani skupnosti BiggerPockets, kjer so omenili, da imajo znatne denarne rezerve, ki jih niso ponovno vložili v njihov naslednji posel – zakaj? Ker njihov idealen dobiček ali denarni tok iz njihove strategije popravka in obračanja, BRRRR ali najema na ključ ni bil več dosegljiv na trgih, v katere so vlagali. Ker niso vedeli, kdaj bodo našli naslednji posel, so bili mnogi navdušeni nad tem, kako svoj kapital za delovanje kot pasivni zasebni posojilodajalec.
Ali lahko kot posojilodajalec ustvarite dvomestne donose? Seveda. Ali lahko kot posojilodajalec izgubite denar? Zagotovo lahko! V tem članku bomo razkrili, kaj je potrebno za posojilodajalca, vključno z:
- Pasivno vs. aktivno posojanje
- Kako posojilodajalci služijo denar
- Kako posojilodajalci izgubljajo denar
Začnimo.
Pasivno proti aktivnemu posojilu
Iz prve roke vam povem, da zasebno posojanje še zdaleč ni pasivno, če ga izvajate na pravi način.
Poiskati morate kvalificirane posojilojemalce in sprejemljive posle, ki izpolnjujejo vaša merila, zagotoviti konkurenčne pogoje in nato zagotoviti posojilojemalčeve izkušnje, likvidnost in kreditno sposobnost. Prav tako boste morali zavarovati kakršna je vrednost (AIV) in vrednost po popravilu (ARV) skupaj s podrobnim proračunom za sanacijo, da zagotovite, da ima projekt ustrezno stopnjo dobička, da lahko posojilojemalec zasluži denar, ali, če gre za izstop iz najema, verjetnost, da bo nepremičnina pritekla denar z obrestno mero/roko refinanciranja.
To je šele začetek. Preden financirate posojilo, se morate prepričati, da zavarovalna polica naslova in premoženjsko zavarovanje zmanjšata tveganje za vas kot posojilodajalca, nato pa izdelati posojilne dokumente, ki vključujejo vse poslovne pogoje in zaščito posojilodajalca, pri tem pa ostati v okviru zahtev glede skladnosti, ki veljajo za državo.
Zdaj, ko je posojilo financirano, bi morali zagotoviti, da se upošteva časovnica rehabilitacije, in posojilojemalcu verjetno poslati dodaten denar za kritje stroškov. Ves čas morate obračunavati in zbirati obresti od posojilojemalca.
Obstajajo pa tudi priložnosti za pasivno posojanje z vlaganjem v vrednostne papirje nepremičnin ali v dolžniški sklad za nepremičnine, ki ga upravlja poklicno podjetje za posojanje naložbenih nepremičnin. To zagotavlja dostop do letnih donosov, podobnih tistim, ki bi jih prejeli z neposrednim zasebnim posojanjem, hkrati pa pridobite prednosti pasivnega vlaganja z izkoriščanjem posojilodajalčeve operativne infrastrukture, strokovnega znanja in toka poslov.
Na primer, Aloha Capital ima več kot 20 zaposlenih s polnim delovnim časom, vsi z izkušnjami pri posojanju in naložbah v nepremičnine, ki so osredotočeni na iskanje, prevzemanje, izdajanje in servisiranje posojil. Aloha vlagateljem ponuja dostop do 8- do 14-odstotnih donosov nepremičninskih vrednostnih papirjev prek Aloha Passive Note Platform, kjer lahko pasivni vlagatelji izberejo že sklenjeno vrednostni papir, ga kupijo in se sprostijo, medtem ko Aloha Capital servisira posojilo.
Poleg tega lahko vlagatelji pridobijo dostop do raznolikega portfelja kratkoročnih posojil prek Dohodkovni sklad Aloha LTD, ki ima ciljni 8-odstotni letni donos, nima obdobja blokade in ima 7-letno zgodovino. Poleg tega obstajajo druge priložnosti za pridobitev izpostavljenosti vlaganju v bankovce, kot so platforme za množično financiranje, kjer lahko posedujete delček bankovca, in zasebni posredniki posojilodajalcev, ki posredujejo pri posojilojemalcih, ki potrebujejo posojilo, in posameznikih, ki jih zanima zasebno posojanje.
Kako posojilodajalci služijo denar
Če imate kapital, je posojanje odličen način za doseganje visokih donosov. Posojilodajalci, ki zagotavljajo kratkoročna posojila za naložbene nepremičnine, lahko zaslužijo obresti v razponu od 8 % do 15 % letno, skupaj s provizijami za odobritev posojila v višini 0 % do 3 %. Poleg tega, če posojilo zapade čez zapadlost, lahko zaračunate provizijo za podaljšanje, in če posojilo zapade, lahko zaračunate zamudne obresti v višini 20 % ali več letno (dejanska najvišja stopnja je odvisna od državne oderuške zakonodaje).
Čeprav je to velik razpon, je v trenutnem nepremičninskem okolju dvomestna letna donosnost na prvem mestu, pri čemer ima posojilojemalec lastniški kapital v poslu, precej standardna.
Zaradi jasnosti je prva pozicija ali zastavna pravica zavarovana z osnovnim zavarovanjem v primeru nepremičnine, ki posoja predmetno nepremičnino. To pomeni, da če posojilojemalec ne plača vašega posojila, lahko vi kot posojilodajalec zasežete zavarovanje, da si povrnete svoj kapital in neplačane obresti z zasegom. Če ste mlajši posojilodajalec, ne morete zaseči in glavnica vašega posojila je na voljo šele, ko je prvi posojilodajalec plačan v celoti. Čeprav lahko kot nižji posojilodajalec zaslužite nekoliko višjo obrestno mero, znatno povečate tveganje izgube glavnice, če posojilojemalec kdaj zamudi.
Kako posojilodajalci izgubljajo denar
Govorili smo o služenju denarja kot posojilodajalec. Zdaj pa se pogovorimo o tem, kako ne izgubiti denarja.
Kot posojilodajalec, idealno z zastavno pravico na prvem mestu, ustvarite zadolžnico, ki je zavarovana z nepremičnino prek instrumenta zavarovanja (običajno hipoteke ali pogodbe o zaupanju), idealno pa ima to posojilo osebno jamstvo za plačilo s strani poroka. (s).
Kako torej izgubite denar kot posojilodajalec? Tukaj so trije najboljši načini:
1. Ne biti na prvem mestu
Občasno posojilojemalci ne morejo uresničiti svojega načrta za sanacijo, prodajo ali najem nepremičnine. Ali se pojavijo okoliščine, ko ne morejo več pokrivati odplačevanja dolga ali pa njihov proračun za rehabilitacijo ni zadosten. V tem primeru bo posojilodajalec na prvem mestu ukrepal, da zagotovi izterjavo celotnega ali večinskega kapitala z zasegom, listino namesto zasega, vzdržnostjo ali drugo metodo.
Če v tem scenariju niste prvi posojilodajalec, ste mlajši posojilodajalec in lahko izbirate med dvema možnostma:
- Posojilodajalcu na prvem mestu odplačajte v celoti, vključno z glavnico, neporavnanimi obrestmi in zamudnimi obrestmi, da postanete posojilodajalec na prvem mestu.
- Pripravite se na izgubo dela ali celotne glavnice. Zakaj? Ker zamudne obresti, stroški podaljšanja in pravni stroški hitro narastejo, posojilodajalec na prvem mestu pa je prvi v celoti plačan!
2. Posojanje posojilojemalcem z omejenimi izkušnjami, nizko kreditno sposobnostjo ali nezadostno likvidnostjo
To so trije glavni dejavniki, za katere verjamem, da povzročajo tveganje zamude pri posojilu in neplačila. Posojilojemalce, ki ustrezajo vašim standardom, bi morali poiskati v dveh od treh od teh kategorij. Če se kvalificirajo le v eno kategorijo, morate zahtevati dodatnega poroka, ki izpolnjuje vaše zahteve, ali prenesti financiranje posla naprej!
3. Ignoriranje izhodne strategije posojilojemalca
V idealnem primeru kot posojilodajalec razumete dinamiko trga, na katerem posojate, in izhodno strategijo posojilojemalca. Če svoje obrestne mere, provizij in finančnega vzvoda ne prilagajate glede na možnosti izstopa iz posojila, ki so na voljo posojilojemalcu, se morda pripravljate na izgubo denarja. Če je treba nepremičnino najeti namesto prodati, ali nepremičnina denarno teče z vašim posojilom ali bo posojilojemalec lahko refinanciranje v drugo posojilo? Če ne veste, ga ne financirajte!
zaključek
Skratka, vsakdo je lahko zasebni posojilodajalec, če ima dostop do kapitala. Toda iskanje donosa iz zasebnega posojanja brez aktivnega izogibanja pastem lahko povzroči izgube in ne dobičke.
Kot večina nepremičninskih strategij ste lahko tudi vi pasivno ali aktivni posojilodajalec. Upam, da to ponuja nekaj perspektive o tem, kako pasivno posojanje s pravim posojilnim partnerjem zagotavlja odlično kombinacijo dohodka in zmanjšanja tveganja. Če se odločite sami, upam, da boste upoštevali tri načine, kako se izogniti izgubi denarja, preden financirate svoj prvi posel.
Ta članek predstavlja Aloha Capital
Aloha Capital omogoča vlagateljem v stanovanjske nepremičnine dostop do konkurenčnih, preglednih in zanesljivih posojil aktivnim vlagateljem v nepremičnine po vsej državi. Ponujamo kratkoročna premostitvena posojila za Fix & Flip, BRRRR, Short-Term Rental in večstanovanjske vlagatelje, skupaj z dolgoročnimi posojili samo z obrestmi in amortizacijo za enodružinske, mestne hiše, stanovanja in majhne do srednje velike večstanovanjske nepremičnine . Zagotavljamo tudi vertikalna razvojna posojila za zapolnjene stanovanjske nepremičnine posebnim graditeljem in vlagateljem v najem.
Vlagatelji, ki iščejo pasivni dohodek, lahko prek našega akreditiranega sklada za vlagatelje in portala za neposredne naložbe v dolžniške vrednostne papirje zaslužijo do 12-odstotni letni donos z obveznicami, ki jih izda, izda in servisira Aloha Capital.
Opomba BiggerPockets: To so mnenja, ki jih je napisal avtor in ne predstavljajo nujno mnenj BiggerPockets.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.biggerpockets.com/blog/earning-double-digit-returns-through-private-lending
- a
- Sposobna
- O meni
- sprejemljiv
- dostop
- Račun
- akreditiran
- Akreditirani investitor
- čez
- Ukrep
- aktivna
- aktivno
- Poleg tega
- Dodatne
- vsi
- sam
- že
- Čeprav
- in
- letno
- enoletno
- letno
- Še ena
- kdo
- primerno
- članek
- Dosegljivo
- Avtor
- Na voljo
- izogibanje
- nazaj
- ozadja
- temeljijo
- ker
- postanejo
- postajajo
- pred
- Začetek
- počutje
- Verjemite
- Prednosti
- meja
- Posojilojemalec
- posojilojemalci
- MOST
- posrednik
- proračun
- gradbeniki
- poslovni
- Nakup
- ne more
- Kapital
- primeru
- Denar
- denarni tok
- kategorije
- Kategorija
- naboj
- Izberite
- okoliščinah
- jasnost
- zapiranje
- zavarovanje
- zavarovano
- zbiranje
- kombinacija
- skupnost
- konkurenčno
- skladnost
- Sklenitev
- premislek
- pogovorov
- stroški
- država
- Tečaj
- pokrov
- ustvarjajo
- kredit
- kreditno sposobnost
- Merila
- Crowdfunding
- platforme za množično financiranje
- Trenutna
- ponudba
- Ponudba
- Dolg
- privzeto
- privzeto
- daje
- odvisno
- podrobno
- Razvoj
- Diego
- Digit
- neposredna
- razpravlja
- raznolika
- Dokumenti
- tem
- Dollar
- dont
- podvojila
- pogon
- dinamika
- zaslužiti
- Zaslužek
- enostavno
- Zaposleni
- zagotovitev
- zagotoviti
- okolje
- pravičnost
- nepremičnine
- Eter (ETH)
- VEDNO
- točno
- Primer
- razburjen
- izvršiti
- Izhod
- Izhodna strategija
- izkušnje
- strokovno znanje
- Raziskovati
- Izpostavljenost
- razširitev
- dejavniki
- pristojbina
- pristojbine
- končno
- financiranja
- Najdi
- iskanje
- prva
- fiksna
- Flip
- Pretok
- osredotočena
- ulomek
- iz
- polno
- Sklad
- stvarno
- Financiranje
- Gain
- pridobivanje
- zaslužek
- igra
- dobili
- pridobivanje
- Go
- goes
- veliko
- Garancija
- ob
- tukaj
- skrita
- več
- upam,
- Kako
- Kako
- HTTPS
- idealen
- in
- vključujejo
- Vključno
- prihodki
- narašča
- posamezniki
- Podatki
- Infrastruktura
- Namesto
- instrument
- zavarovanje
- obresti
- OBRESTNA MERA
- Obrestne mere
- zainteresirani
- vlaganjem
- naložbe
- Investitor
- investitorski sklad
- Vlagatelji
- IT
- Vedite
- Vedeti
- velika
- Zakoni
- vodi
- Vodja
- UČITE
- Pravne informacije
- LEND
- posojilodajalec
- posojilodajalci
- posojanje
- Vzvod
- LG
- Verjeten
- Limited
- likvidnostno
- posojila
- posojilne listine
- Posojila
- dolgoročna
- več
- Poglej
- izgleda kot
- izgubiti
- Izgubi
- izgube
- off
- izgube
- nizka
- Ltd
- Večina
- Znamka
- zaslužite
- Izdelava
- upravljanje
- upravlja
- več
- Marža
- Tržna
- Prisotnost
- zapadlosti
- max
- max širine
- pomeni
- Srečati
- člani
- omenjeno
- Metoda
- morda
- milijonov
- Omiliti
- ublažitev
- Denar
- več
- Hipotekarni
- Najbolj
- Nationwide
- nujno
- Nimate
- potrebujejo
- potrebe
- Naslednja
- Opombe
- ponudba
- Ponudbe
- ONE
- operativno
- Komentarji
- Priložnosti
- možnosti
- izvira
- Ostalo
- Neporavnani
- lastne
- plačana
- partner
- pasivno
- pasivni dohodek
- preteklosti
- Plačilo
- ljudje
- Obdobje
- Osebni
- perspektiva
- Kraj
- Načrt
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- politika
- Portal
- Portfelj
- Stališče
- potencial
- predstavljeni
- precej
- primarni
- , ravnateljica
- zasebna
- proizvodnjo
- strokovni
- Dobiček
- Projekt
- Lastnosti
- nepremičnine
- zagotavljajo
- zagotavlja
- zagotavljanje
- nakup
- dal
- kvalificirano
- izpolnjujejo pogoje
- hitro
- območje
- obsegu
- Oceniti
- Cene
- Preberi
- pravo
- nepremičnine
- posojanje nepremičnin
- prejeti
- zapis
- Obnovi
- rehabilitacija
- zanesljiv
- Najem
- predstavljajo
- zahteva
- Zahteve
- rezerve
- vrnitev
- vrne
- Rise
- Tveganje
- Zmanjševanje tveganja
- krog
- San
- San Diego
- Scenarij
- Zavarovano
- varnost
- Seek
- iskanju
- Izkoristite
- prodaja
- Storitev
- Storitve
- nastavitev
- kratkoročno
- shouldnt
- podpisati
- pomemben
- Podoben
- Sedenje
- majhna
- So
- prodaja
- nekaj
- nekdo
- standardna
- standardi
- začel
- Država
- strategije
- Strategija
- predmet
- v bistvu
- taka
- dovolj
- miza
- Bodite
- meni
- ciljna
- Pogoji
- O
- Država
- njihove
- stvari
- 3
- skozi
- časovnica
- Naslov
- do
- vrh
- sledenje
- pregleden
- Zaupajte
- tipično
- osnovni
- razumeli
- sklepanje zavarovanj
- podpisana
- vrednost
- preko
- načini
- webp
- Kaj
- ki
- medtem
- WHO
- bo
- v
- brez
- delo
- bi
- pisni
- Napačen
- let
- Vaša rutina za
- sami
- zefirnet