Po a pavza prejšnji mesec, strokovnjaki napovedujejo, da Federal Reserve bo verjetno zvišal obrestne mere za četrtino točke ob zaključku svojega zasedanja naslednji teden.
Uradniki Fed so se zavezali, da ne bodo zadovoljni z naraščajočimi življenjskimi stroški, in so večkrat izrazili zaskrbljenost zaradi vpliva na ameriške družine.
Čeprav inflacija se je začelo ohlajati, še vedno ostaja precej nad 2-odstotnim ciljem Feda.
Od marca 2022 je centralna banka zvišala svojo referenčno obrestno mero 10 krat na ciljni razpon od 5 % do 5.25 %, kar je najhitrejši tempo zaostrovanja od zgodnjih 1980-ih.
Večina Američanov je dejala, da so naraščajoče obrestne mere v zadnjem letu prizadele njihove finance. Približno 77 % jih je dejalo, da so bili neposredno prizadeti zaradi Fedovih potez, glede na poročilo WalletHub. Približno 61 % jih je dejalo, da so v tem času utrpeli finančni udarec, ločeno poročilo iz Allianz Life ugotovili, medtem ko je le 38 % izjavilo, da so imeli koristi od višjih obrestnih mer.
"Naraščajoče obrestne mere se lahko včasih zdijo kot dvorezen meč," je dejala Kelly LaVigne, podpredsednica oddelka za potrošniške vpoglede pri Allianz Life. "Čeprav varčevalni računi zaslužijo več obresti, je tudi dražje izposoditi denar za velike nakupe, kot je dom, in mnoge Američane skrbi, da so naraščajoče obrestne mere znanilec recesije."
Pet načinov, kako bi dvig obrestne mere lahko vplival na vas
Kakršen koli ukrep Fed za zvišanje obrestnih mer bo ustrezal dvigu glavne obrestne mere, kar bo povečalo stroške financiranja za številne vrste potrošniških posojil.
Prve poskočijo obrestne mere za kratkoročna posojila. Že zdaj so se »stroški dolga s spremenljivo obrestno mero znatno povečali,« je dejal profesor ekonomije na Columbia Business School Brett House. Kljub temu »ljudje še naprej trošijo«.
Vendar pa "se vedno bolj približujemo točki, da bodo ti presežni prihranki izčrpani in učinek teh dvigov obrestnih mer bo lahko zelo hitro ugriznil," je dodal House.
Tukaj je razčlenitev petih načinov, kako bi lahko drugo zvišanje stopnje vplivalo na vas, glede na to, kako lahko vpliva na vašo kreditno kartico, avtomobilsko posojilo, hipoteko, študentski dolg in varčevalne vloge.
1. Kreditne kartice
Od večine kreditne kartice imajo spremenljivo obrestno mero, obstaja neposredna povezava z referenčno vrednostjo Feda. Ko se obrestna mera zveznih skladov dvigne, se dvigne tudi glavna obrestna mera, temu pa sledijo obrestne mere za kreditne kartice.
Povprečna stopnja kreditne kartice je zdaj več kot 20 %. vseskozi visoko, medtem ko so bilance več in skoraj polovica imetnikov kreditnih kartic nosi dolgove po kreditnih karticah iz meseca v mesec, pravi a Poročilo o bankrotu.
Če bo Fed naslednji teden napovedal dvig za 25 bazičnih točk, kot je pričakovano, bodo potrošniki z dolgovi na kreditnih karticah samo letos porabili dodatnih 1.72 milijarde dolarjev za obresti, je pokazala analiza WalletHub. Če upoštevamo prejšnje dvige obrestnih mer, bodo uporabniki kreditnih kartic plačali približno 36 milijard dolarjev obresti v naslednjih 12 mesecih, ugotavlja WalletHub.
2. Hipoteke s prilagodljivo obrestno mero
Hipoteke z nastavljivo obrestno mero in kreditne linije lastniškega kapitala so prav tako vezane na glavno obrestno mero. Zdaj je povprečna stopnja za HELOC do 8.58 %, kar je največ v 22 letih, poroča Bankrate.
Ker so 15-letne in 30-letne hipotekarne obrestne mere fiksne in vezane na donosnost državne blagajne in gospodarstvo, zvišanje obrestnih mer lastnikov stanovanj ne bo takoj prizadelo. Vendar pa je vsakdo, ki kupuje nov dom, izgubil precejšnjo kupno moč, deloma zaradi inflacije in političnih potez Feda.
Povprečna obrestna mera za 30-letno hipoteko s fiksno obrestno mero trenutno znaša 6.78 %, pravi Freddie Mac.
Ker je prihajajoče zvišanje obrestnih mer v veliki meri zapečenih v hipotekarne obrestne mere, bodo kupci stanovanj plačali približno 11,160 $ več v času trajanja posojila, ob predpostavki 30-letne fiksne obrestne mere, glede na analizo WalletHuba.
3. Avtomobilska posojila
Čeprav avto posojila so fiksni, plačila postajajo vse večja, ker cene vseh avtomobilov rastejo skupaj z obrestnimi merami za nova posojila.
Za tiste, ki načrtujejo nakup novega avtomobila v naslednjih nekaj mesecih bi lahko Fedova poteza še bolj dvignila povprečno obrestno mero za posojilo za nov avto. Po besedah Edmundsa je povprečna obrestna mera za petletno posojilo za nov avtomobil že 7.2 %, kar je največ v zadnjih 15 letih.
Plačevanje letne obrestne mere 7.2 % namesto lanskih 5.2 % bi lahko potrošnike stalo 2,273 $ več obresti v času 40,000 $, 72-mesečnega posojila za avto, glede na podatke Edmundsa.
"Dvojni udarec neusmiljeno visokih cen vozil in zastrašujočih stroškov izposoje predstavlja velik izziv za kupce na današnjem avtomobilskem trgu," je dejal Ivan Drury, Edmundsov direktor vpogledov.
4. Študentska posojila
Zvezne stopnje študentskega posojila so tudi fiksni, tako da večina posojilojemalcev ni takoj prizadeta zaradi Fedovih potez. Od julija pa bodo dodiplomski študenti, ki najamejo nova neposredna zvezna študentska posojila, plačali obrestno mero 5.50 %, kar se je povečalo s 4.99 % v študijskem letu 2022–23.
Zaenkrat bodo vsi, ki imajo obstoječ zvezni dolg za izobraževanje, imeli koristi od stopenj 0 % do odplačevanje študentskega posojila se ponovno začne oktobra.
Zasebna študentska posojila imajo običajno spremenljivo obrestno mero, vezano na Libor, prvovrstne obrestne mere ali obrestne mere za zakladne menice, kar pomeni, da ko bo Fed zvišal obrestne mere, bodo ti posojilojemalci plačali tudi več obresti. Toda koliko več se bo razlikovalo glede na merilo uspešnosti.
5. Varčevalni računi
Čeprav Fed nima neposrednega vpliva na obrestne mere za depozite, so donosi običajno povezani s spremembami ciljne obrestne mere zveznih skladov. The obrestne mere za varčevalne račune pri nekaterih največjih maloprodajnih bankah, ki so bile večinoma blizu dna pandemija Covid-19, so trenutno v povprečju do 0.42 %.
Delno zaradi nižjih režijskih stroškov so obrestne mere za najbolj donosne spletne varčevalne račune zdaj na več kot 5 %, kar je najvišje od finančne krize leta 2008, pri čemer so nekatera kratkoročna potrdila o vlogah celo višja, poroča Bankrate.
Vendar, če je to zadnje Fedovo povečanje za nekaj časa, "lahko vidite, da bodo donosi začeli padati," pravi Greg McBride, glavni finančni analitik Bankrate. "Zdaj je pravi čas, da to zaklenete."
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Avtomobili/EV, Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- BlockOffsets. Posodobitev okoljskega offset lastništva. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.cnbc.com/2023/07/21/will-another-fed-rate-hike-help-or-hurt-how-you-may-be-affected.html
- :ima
- : je
- :ne
- $GOR
- 000
- 12
- 12 mesecev
- 15 let
- 15%
- 160
- 2%
- 2008
- Finančna kriza 2008
- 2022
- 22
- 7
- 72
- 8
- a
- O meni
- nad
- akademsko
- Po
- Račun
- računi
- Ukrep
- dodano
- Dodatne
- svetovalec
- svetovalci
- vplivajo
- naprej
- vsi
- Allianz
- sam
- skupaj
- že
- Prav tako
- Ameriška
- Američani
- an
- Analiza
- Analitik
- in
- Igro
- letno
- Še ena
- kdo
- SE
- AS
- At
- povprečno
- tehtnice
- Banka
- BE
- ker
- bilo
- merilo
- koristi
- Boljše
- Big
- večji
- Bill
- Billion
- sposodim
- posojilojemalci
- Zadolževanje
- Razčlenitev
- Building
- poslovni
- Poslovna šola
- vendar
- Nakup
- by
- CAN
- voziček
- kartice
- ki
- opravlja
- avtomobili
- Osrednji
- Centralna banka
- Potrdila
- izzivi
- Spremembe
- šef
- Glavni finančnik
- bližje
- CNBC
- Columbia
- prihajajo
- Skrb
- Sklenitev
- povezava
- velika
- porabijo
- Potrošnik
- potrošniška posojila
- Potrošniki
- naprej
- Cool
- korelacija
- strošek
- stroški
- bi
- Tečaj
- Covid-19
- kredit
- kreditne kartice
- kriza
- Trenutno
- datum
- Dolg
- depozit
- vloge
- neposredna
- neposredno
- Direktor
- ne
- podvojila
- med
- Zgodnje
- Zaslužek
- Economics
- Gospodarstvo
- Izobraževanje
- učinek
- pravičnost
- Eter (ETH)
- Tudi
- presežek
- obstoječih
- Pričakuje
- Stroški
- drago
- Strokovnjaki
- družine
- Najhitreje
- fdic
- Fed
- Zvezna
- Zvezna sredstva skladov
- zvezne rezerve
- občutek
- Nekaj
- Finance
- finančna
- finančna kriza
- financiranja
- prva
- pet
- Všita
- sledi
- za
- je pokazala,
- iz
- Sklad
- Skladi
- pridobivanje
- dogaja
- več
- dobro
- skupina
- Grow
- Pol
- Imajo
- višina
- tukaj
- visoka
- več
- najvišja
- Pohod
- Pohodi
- hit
- imetniki
- Domov
- Hiša
- Kako
- Kako
- Vendar
- HTML
- HTTPS
- Hurt
- if
- takoj
- in
- Povečajte
- Indeks
- inflacija
- vpogledi
- Namesto
- obresti
- OBRESTNA MERA
- dvig obrestnih mer
- Obrestne mere
- v
- IT
- ITS
- julij
- skoči
- v veliki meri
- Največji
- Zadnja
- Lansko leto
- levo
- življenje
- kot
- Verjeten
- linije
- živi
- posojila
- Posojila
- Poglej
- izgubil
- nižje
- mac
- upravljanje
- več
- marec
- Tržna
- Maj ..
- pomeni
- srečanja
- Trenutek
- Denar
- mesec
- mesecev
- več
- Hipotekarni
- Najbolj
- premikanje
- premika
- veliko
- Blizu
- skoraj
- Novo
- Naslednja
- naslednji teden
- zdaj
- of
- off
- uradniki
- on
- na spletu
- samo
- or
- ven
- več
- lastnik
- Pace
- del
- Plačajte
- plačilna
- Plačila
- privezan
- ljudje
- odstotek
- načrtovanje
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Točka
- politika
- moč
- napovedati
- Predsednik
- prejšnja
- Cena
- cenitev
- Predsednik
- Učitelj
- zaščito
- nakupi
- nakup
- Push
- Potiskanje
- četrtletje
- hitro
- dvigniti
- povečuje
- območje
- Oceniti
- Oceni pohod
- stopnje povišanj
- Cene
- RE
- recesija
- okolica
- ostanki
- PONOVNO
- poročilo
- Reserve
- Trgovina na drobno
- Dvigne
- narašča
- skala
- grobo
- s
- Je dejal
- Prihranki
- varčevalni račun
- <span style="color: #f7f7f7;">Šola</span>
- glej
- ločena
- Kupci
- Nakupovalna
- kratkoročno
- shouldnt
- pomemben
- saj
- sedi
- So
- nekaj
- preživeti
- Začetek
- začel
- Še vedno
- zgodbe
- študent
- Študenti
- v bistvu
- Suit
- T
- Bodite
- sprejeti
- ciljna
- ciljno
- Pogoji
- kot
- da
- O
- Fed
- njihove
- Tukaj.
- jih
- ta
- letos
- tisti,
- vezana
- zategovanje
- čas
- do
- danes
- vrh
- zakladnica
- Zakladnica prinaša
- OBRAT
- Vrste
- dokler
- Uporabniki
- Ve
- vozilo
- preko
- vice
- Podpredsednica
- washington
- načini
- we
- teden
- Dobro
- so bili
- medtem
- WHO
- bo
- veter
- z
- Zmagali
- skrbi
- leto
- let
- še
- donosov
- jo
- Vaša rutina za
- youtube
- zefirnet