Эволюция платежных систем: формирование будущего финансовых услуг

В двух словах

В статье исследуется преобразующая эволюция платежных систем в финансах, предсказывая изменение ландшафта с такими ключевыми тенденциями, как рост электронной коммерции, внедрение открытого банкинга и изменения платежей в реальном времени. Он углубляется в разделение финансовых услуг, появление инновационных поставщиков и динамические изменения, изучая влияние открытого банкинга, переводов в реальном времени, суперприложений, крупных технологий, криптовалют и цифровых валют центральных банков. В заключении подчеркивается продолжающееся переопределение платежной инфраструктуры, подчеркивая необходимость адаптации банков и внедрения инноваций для достижения успеха в этой динамичной среде.

Платежные рельсы набирают силу

Платежные каналы образуют основополагающую инфраструктуру для безопасных и эффективных переводов средств между отдельными лицами, предприятиями и финансовыми учреждениями по всему миру, играя жизненно важную роль в финансовой экосистеме. В 2024 году финансовый ландшафт претерпит трансформационный сдвиг в эволюции платежных систем, который изменит отрасль, что будет иметь серьезные последствия для бизнеса и потребителей. В 19 году глобальные электронные платежные операции выросли на 2021%, превысив ожидания, предшествовавшие пандемии. McKinsey прогнозирует среднегодовой рост мировой платежной индустрии на 9% в течение следующих пяти лет., вызванный ростом электронной коммерции, внедрением Open Banking, тенденциями платежей в реальном времени и принятием ISO 20022 для расширенных данных и стандартизации.

Рисунок 1: Ожидаемый сдвиг платежей B2B: переход от ACH и чеков к платежным каналам в реальном времени, 2024–2028 гг.

Поскольку платежные системы становятся все более быстрыми, эффективными и безопасными, оставаться в курсе имеет решающее значение для банков. Адаптация архитектуры к меняющимся потребностям клиентов имеет первостепенное значение, поскольку она способствует устойчивости, адаптивности и долгосрочному успеху в сфере платежей.

Рисунок 2: Упрощенный взгляд на платежную экосистему Rails  

Разделение финансовых услуг: анализ трансформации платежной среды

Платежная среда трансформируется за счет разделения финансовых услуг, чему способствуют инновации в области финансовых технологий, такие как Venmo, Klarna и PayPal. Сосредоточив внимание на оптимизации устаревших процессов, это явление разрушает традиционные комплексные продукты, позволяя небанковским организациям специализироваться на таких функциях, как хранение и перевод средств. Это выходит за рамки B2C, меняя отрасль с помощью новых форм конкуренции и сотрудничества. Разделение ускоряет инновации, внедряя платежные системы в реальном времени и интегрируя такие технологии, как криптовалюты и открытый банкинг, что приводит к более эффективной и безопасной платежной инфраструктуре.

Появление инновационных платежных провайдеров: на пути к трансмогрификации платежного ландшафта

Новое поколение инновационных платежных провайдеров, таких как Square, Adyen и Stripe, использует передовые технологии для упрощения платежей для торговцев, извлекая выгоду из бума электронной коммерции. Нарушая традиционную экосистему, они предлагают эффективные, безопасные и экономичные решения, расширяя способы оплаты. Мировой рынок APM переживает бум: более 85% крупных торговцев США планируют принять новые методы, прогнозируя Среднегодовой темп роста в 11.6% достигнет $27.8 млрд к 2028 году.. 

Рисунок 3: Некоторые ключевые игроки в пространстве альтернативных способов оплаты в Европе 

Росту популярности этих платежных провайдеров способствует введение новых платежных систем, таких как платежные системы в реальном времени и открытый банкинг. Эти достижения способствуют более быстрой, эффективной и безопасной обработке платежей, позволяя этим провайдерам легко интегрироваться в платежную экосистему. Эта интеграция позволяет им предлагать преимущества, выходящие за рамки платежей, превращаясь в комплексные «единые окна».

Динамические сдвиги, влияющие на платежную среду

Несколько ключевых событий сложным образом формируют платежную экосистему, усложняя ее и способствуя инновациям:

Открытый банкинг: Этот сдвиг парадигмы дает возможность более мелким игрокам внедрять инновации в финансовых услугах, предоставляя сторонним разработчикам доступ к финансовым данным, что приводит к созданию инновационных платежных решений и услуг с добавленной стоимостью.

Схемы A2A в реальном времени: Успешные схемы, такие как iDEAL, BLIK и Pix, обеспечивают мгновенные переводы со счета на счет, стимулируя инновации и конкуренцию в платежной индустрии.

Суперприложения: Доминирующие в Азии суперприложения, такие как Alipay и WeChat Pay, предлагают широкий спектр услуг, включая платежи, инвестиции и услуги по образу жизни, завоевывая популярность как среди потребителей, так и среди продавцов.

Большие технологии в сфере финансовых услуг: Технологические гиганты, такие как Apple и Google, создают замкнутые экосистемы финансовых услуг вокруг своих кошельков и платежных возможностей, усиливая конкуренцию и инновации.

Криптовалюты: Криптовалюты, хотя и не революционны в платежах, продолжают существовать и могут повлиять на будущее денег. Некоторые банки изучают свой потенциал в области платежных решений и трансграничных транзакций.

CBDC: Центральные банки по всему миру разрабатывают цифровые валюты центральных банков (CBDC), которые могут заменить традиционные бумажные валюты, предлагая такие преимущества, как более быстрые транзакции, более низкие затраты и повышение финансовой доступности.

Сложные события меняют форму платежей, стимулируя инновации и создавая возможности. Оставаться в курсе имеет решающее значение для банков, чтобы оставаться конкурентоспособными в развивающейся отрасли.

Революция платежной инфраструктуры

Текущая волна переопределения платежная инфраструктура знаменует собой отход от традиционных моделей с двумя ключевыми эволюционными изменениями:

Создание новой платежной инфраструктуры: Продолжается переход к системе следующего поколения, в которой новые и старые возможности сосуществуют в сочетании с несколькими рельсами. Действующие игроки и претенденты конкурируют за новую роль в цепочке создания стоимости.

Компании развертывают новую платежную инфраструктуру, такую ​​как коммерческая платформа PayPal для мультивалютных платежей и универсальный терминал Square для различных способов оплаты.

Исследование новых платежных путей: Компании изучают способы оплаты в реальном времени и открытый банкинг. Mastercard Send от Mastercard и Visa Direct от Visa позволяют осуществлять платежи в режиме реального времени, стимулируя инновации в области блокчейна для трансграничных и микроплатежей. Искусственный интеллект и машинное обучение улучшают обнаружение мошенничества с платежами.

Выводы

В целом, развивающиеся платежные системы меняют будущее финансовых услуг, способствуя инновациям и прорывам. Битва вокруг платежных систем приводит к беспрецедентным изменениям на фоне сюрреалистической солидарности и единства целей ключевых игроков в сфере финансовых технологий и финансовых услуг, открывая новую эру в сфере платежей. Смазывание колес этой динамичной среды позволит банкам и финансовым учреждениям встать на ноги и добиться колоссального успеха.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.fintechnexus.com/evolution-payments-rails-shaping-future-financial-services/