Проекты SWIFT и CBDC: успешные эксперименты (Карло Р.В. Де Мейер)

В начале октября SWIFT выпустил две публикации, описывающие результаты двух важных экспериментов: одного по совместимости, а другого по токенизации. В этих публикациях SWIFT изложил свой проект глобального цифрового центрального банка.
валюта (CBDC) после 8-месячного эксперимента с различными технологиями и валютами.

Таким образом, SWIFT заявила, что она решила «одну из самых сложных» проблем, с которыми боролись разработчики цифровых валют центральных банков (CBDC): как использовать их для трансграничных транзакций и как обеспечить совместимость между различными сетями.
Идея заключается в том, что после масштабирования с помощью решения по обеспечению совместимости SWIFT банкам может потребоваться только одно основное глобальное соединение, а не тысячи, если бы они устанавливали соединения с каждым партнером индивидуально.

«Мы считаем инклюзивность и функциональную совместимость центральными столпами финансовой экосистемы, а наши инновации — это важный шаг на пути к раскрытию потенциала цифрового будущего», — Том Зшах, директор по инновациям SWIFT.

Давайте посмотрим глубже!

Существующие проекты CBDC: проблема совместимости

Как говорилось в моем последнем блоге, появление CBDC набирает скорость, поскольку все большее число центральных банков по всему миру создают, изучают или рассматривают цифровые версии своих национальных валют, тем самым начиная серьезно планировать огромную и дорогостоящую инфраструктуру.
необходимо внедрить цифровые валюты, поддерживаемые странами. .

Во всем мире девять из десяти центральных банков являются такими. сейчас активно изучает цифровые валюты, часто используя различные технологии. Однако с упором на бытовое использование.

Таким образом, многие центральные банки борются с технологическими сложностями, включая проблемы совместимости и стандартизации. Лишь немногие из примерно 100 стран работают над обеспечением их совместимости с помощью технических стандартов, а те, которые
обычно делают это небольшими группами с соседними странами и торговыми партнерами, например, в ЕС.

Но поскольку множество игроков создают разные решения на разных технологических платформах, опасность заключается в том, что это приведет к созданию будущей цифровой финансовой экосистемы, состоящей из «цифровых островов», которые не смогут взаимодействовать друг с другом, что может ограничить крупные
масштабное принятие.

Чтобы потенциал CBDC был полностью реализован за рубежом, этим цифровым валютам необходимо преодолеть присущие различия, чтобы взаимодействовать друг с другом, а также с традиционными бумажными валютами. Однако этот потенциал может быть реализован только в том случае, если различные
исследуемые методологии могут объединиться и работать вместе.

Вот почему внимание растущего числа экспериментов центральных банков быстро переключается на то, как CBDC разных стран могут взаимодействовать при использовании разных сетей. Однако обеспечить совместимость CBDC сложно.

Две публикации SWIFT

В начале октября SWIFT выпустил две публикации, в которых описывается, как CBDC могут работать в реальном мире, уделяя особое внимание трансграничным платежам. Таким образом, они исследовали возможность использования системы блокчейнов для соединения этих разных блокчейнов.
не было достигнуто в криптопространстве:

SWIFT рассматривает инклюзивность и функциональную совместимость как центральные основы будущей финансовой сети/экосистемы. Они ищут способы заставить CBDC работать по всему миру, сделав их совместимыми с обычными валютами.

В этих публикациях SWIFT описал результаты двух отдельных экспериментов, которые начались в декабре 2021 года и продемонстрировали, как успешно осуществлять транзакции между различными сетями блокчейнов CBDC, а также с традиционными платежными сетями.

Два эксперимента

SWIFT провела два отдельных эксперимента, чтобы доказать осуществимость своих трансграничных транзакций и возможности межсетевого взаимодействия. За последние восемь месяцев SWIFT работал с различными технологиями и валютами, сотрудничая, таким образом, с центральными банками и финансовыми учреждениями.
учреждений по всему миру.

Эти эксперименты соединили активы между различными сетями технологии распределенного реестра (DLT) и существующими платежными системами, что позволило цифровым валютам и активам плавно перемещаться рядом со своими традиционными аналогами и взаимодействовать с ними.

Эти эксперименты являются частью обширной и обширной программы инноваций компании, призванной обеспечить ее стратегическую направленность на обеспечение мгновенных, беспрепятственных и совместимых трансграничных транзакций на благо сообщества SWIFT.

Целью двух отдельных экспериментов было

а) решение серьезной проблемы совместимости в трансграничных транзакциях путем объединения различных сетей технологии распределенного реестра (DLT) и существующих платежных систем, позволяя цифровым валютам и активам беспрепятственно перетекать вместе,
и взаимодействовать со своими традиционными коллегами.

б) а также обеспечить совместимость между различными платформами токенизации и существующей инфраструктурой на основе учетных записей.

Конечная цель двух испытаний заключалась в создании плана трансграничного использования CBDC.

Первое испытание: совместимость

В первой публикации SWIFT опубликовал результаты первого эксперимента, целью которого было выяснить, как CBDC можно использовать на международном уровне и даже при необходимости конвертировать в бумажные деньги. Это необходимо для преодоления трудностей, возникающих при взаимодействии.
между разными блокчейнами.

Как было организовано первое судебное разбирательство?

В этом первом испытании SWIFT тесно сотрудничал с Capgemini. Таким образом, они осуществляли транзакции CBDC-CBDC между различными сетями DLT, а также потоки фиатных денег-CBDC между этими сетями и системой мгновенных валовых расчетов в реальном времени. СВИФТ для этого
построил две моделируемые сети CBDC, одну реализованную на R3 Corda, а другую на Quorum, разрешенной версии Ethereum с доказательством полномочий (PoA).  

Таким образом, регуляторы сети CBDC управляют «доверенным узлом DLT», созданным как часть решения Swift. Это позволило им иметь представление о транзакциях в разрешенной цепочке блоков, а также о ее сообщениях в шлюзе соединений. В этом СВИФТ
При реализации они блокируют активы на условном депонировании, сообщают системе SWIFT, что они заблокированы, а затем получают средства от другой стороны.

Следующие шаги: песочница CBDC

В течение предстоящего 20 года за тестами последует дополнительная, более совершенная среда тестирования почти 2023 коммерческих и центральных банков, включая Banque de France, Deutsche Bundesbank, HSBC, Intesa Sanpaolo, NatWest, SMBC, Standard Chartered,
UBS и Wells Fargo

SWIFT развернула инфраструктуру в работающей «песочнице» CBDC и визуальном интерфейсе, где цифровые валюты центрального банка (CBDC) на основе блокчейна могут соединяться друг с другом по всему миру через SWIFT, а также подключать свою систему блокчейна к системе SWIFT.
традиционная «фиатная» система.

Сейчас они сотрудничают в более продвинутой среде тестирования, тем самым продолжая экспериментировать с CBDC с использованием переменных реального времени, чтобы изучить, как их платформа может взаимодействовать с трансграничным использованием CBDC, оценить потенциальные варианты использования и более широкие возможности CBDC.
работоспособность, дальнейшее развитие решения и ускорение пути к полномасштабному развертыванию решения по обеспечению совместимости.

SWIFT будет получать отзывы до конца 2022 года.

Второе испытание: токенизация

Отдельный второй эксперимент был проведен в сотрудничестве с несколькими финансовыми учреждениями и другими технологическими партнерами, такими как Citi, Clearstream, Northern Trust и технологическим партнером SE.

Это испытание включало токенизацию — меру, используемую для защиты конфиденциальной информации. Целью теста было использование токенизированных активов для торговли недвижимостью, такой как акции и облигации.

Это испытание было направлено на оценку того, как существующая инфраструктура может быть использована в качестве единой точки доступа к нескольким платформам токенизации.

В ходе эксперимента команда изучила 70 сценариев, имитирующих выпуск токенизированных облигаций, акций и денежных средств на вторичном рынке в режиме реального времени. Это отражает реальную рыночную передачу токенизированных облигаций и акций.

Важность токенизации

Цифровые валюты и токены имеют огромный потенциал изменить то, как мы все будем платить и инвестировать в будущее. Хотя токенизация является относительно новым рынком, по оценкам Всемирного экономического форума, к 24 году он может достичь $2027 трлн.

Особенно, когда речь идет об укреплении ликвидности на рынках и расширении доступа к инвестиционным возможностям. Потенциальные выгоды включают повышение ликвидности рынка и дробление, что может расширить инвестиционные возможности для розничных инвесторов.
и дать институциональным инвесторам возможность создавать более сильные портфели.

Но этот потенциал может быть раскрыт только в том случае, если различные изучаемые подходы смогут соединяться и работать вместе. Существующая инфраструктура SWIFT может гарантировать, что эти преимущества могут быть реализованы при первой возможности как можно большим количеством
люди, насколько это возможно.

Шлюз с одним соединителем

SWIFT исследовал возможность использования системы блокчейнов для соединения этих различных блокчейнов для облегчения трансграничных платежей, чего еще не было достигнуто в криптопространстве.

Команды тестировщиков создали симуляцию усовершенствованной платформы SWIFT и объединили ее с соединительным шлюзом для соединения различных CBDC и традиционных платежных сетей на техническом уровне с целью обеспечения совместимости сетей.

Новое решение SWIFT для связи CBDC позволит операторам сетей CBDC в центральных банках просто и напрямую соединять свои собственные сети не только друг с другом, но и со всеми существующими платежными сетями в мире через единый шлюз, что упрощает CBDC.
трансграничные платежи, тем самым обеспечивая мгновенный и плавный/бесшовный и масштабируемый поток трансграничных платежей.

Главные находки

SWIFT подтвердил, что два эксперимента, проведенные в последние месяцы, дали положительные результаты. Результаты испытания показали:

• обещают трансграничное взаимодействие между странами с различными и развивающимися цифровыми экосистемами.
• он может решить проблемы трансграничных транзакций путем объединения различных сетей DLT и существующих платежных систем. Это также показало возможность взаимодействия нескольких токенизированных платформ.
• он также показал, что существующая инфраструктура SWIFT может использоваться для соединения различных сетей блокчейнов CBDC по всему миру напрямую для трансграничных транзакций не только друг с другом, но и с существующими системами платежных платформ через единую систему.
  шлюз.
• Таким образом, SWIFT успешно облегчил кросс-платформенные транзакции с использованием CBDC как через платежную сеть «фиат-CBDC», так и через различные технологии распределенного реестра.
• эти эксперименты также показали, что цифровые валюты и токенизированные активы могут плавно течь рядом со своими традиционными аналогами и взаимодействовать с ними в существующей устаревшей финансовой инфраструктуре, гарантируя мгновенное и легкое
  трансграничные платежи.
• это доказало, что эта токенизированная сетевая инфраструктура может создавать и передавать токены, а также обновлять баланс в нескольких кошельках.

Будущая роль SWIFT

В сотрудничестве с сообществом SWIFT намерен и дальше изучать свою роль – как носителя проверенной информации о транзакциях CBDC, как это происходит сегодня для бумажных валют, так и носителя фактической стоимости CBDC в какой бы форме она ни была выпущена.

Учитывая текущую инфраструктуру SWIFT, все вышеперечисленные преимущества могут быть реализованы в кратчайшие сроки. Таким образом, масштаб компании добавляет вес ее плану. SWIFT имеет существующую сеть, используемую более чем в 200 странах и соединяющую более 11,500 XNUMX банков.
и фонды.

Создав глобальную сеть цифровых валют денежно-кредитного управления, SWIFT сможет выступать в качестве центрального узла и служить единой точкой доступа к различным блокчейнам, в то время как его инфраструктура может использоваться для создания и торговли токенами на платформах токенизации.

Новые возможности управления транзакциями SWIFT могут обеспечить всю межсетевую связь. В масштабе такая единая точка контакта будет более эффективно облегчать глобальные транзакции.

Вперед

Стать по-настоящему утилитарный для трансграничных платежей CBDC и токены должны будут взаимодействовать с существующей инфраструктурой финансовой системы, поэтому обнадеживает то, что SWIFT смог продемонстрировать здесь прогресс. Решение проблемы совместимости
проблема — это большой шаг вперед.

Новаторские инновации SWIFT прокладывают путь для беспрепятственной интеграции цифровых валют и токенизированных активов с существующей в мире финансовой экосистемой. Решая проблемы совместимости, эксперименты могут проложить путь к развертыванию CCDC.
во всем мире.

В случае успеха и масштабирования банкам может потребоваться только одно основное глобальное соединение, если они будут устанавливать соединения с каждым партнером индивидуально. Этот важный шаг вперед, основанный на основных возможностях SWIFT, означает, что по мере развития CBDC и токенов
их можно быстро развернуть в большом масштабе для облегчения торговли и инвестиций между более чем 200 странами мира.

Однако массовое использование CBDC также требует решения оставшихся проблем. CBDC подняли проблемы, связанные с наблюдением и конфиденциальностью, которые также необходимо решить. Однако испытания SWIFT показали, что их результаты можно рассматривать как большое достижение.
прорыв