Singlife сообщила своим клиентам по SMS, что прекращает выпуск своей дебетовой карты.
Уолтер де Ауде был недоволен.
«Мне очень понравилась эта карта», — написал Вальтер де Ауд в LinkedIn. «Мне понравилось то, что он представлял. Для меня это было доказательством того, что страховая компания может быть больше, чем просто страховая компания. Он может взять на себя банковское дело и победить. Это было больше, чем транзакционная карта. Это был символ инноваций и эволюции. Это было отличительной чертой».
Де Ауде является основателем компании. Как ее бывший генеральный директор, дебетовая карта была его детищем. Но он не был частью Singlife с мая 2022 года, когда отказался от своих последних консультативных функций. Он уже отказался от должности генерального директора группы в январе 2022 года после приобретения бизнеса компанией Aviva Singapore в 2021 году.
Что было особенного в этой карте, почему Singlife (под управлением Aviva) решила ее выбросить и что это говорит о возможностях инноваций со стороны существующей страховой компании?
Карта Singlife
Де Ауде основал Singlife в 2014 году (первоначально она называлась Singapore Life) и запустил ее три года спустя как технически подкованный повстанец, хотя основная часть ее бизнеса приходилась на портфель страховых полисов, купленных в Цюрихе. Это не была виртуальная страховая компания, но она работала на облачном стеке микросервисов.
В 2019 году Singlife представила дебетовую карту Visa, сочетающую банковские операции и платежи с традиционным страховым бизнесом. Теперь Singlife конкурировала с фондами денежного рынка, банковскими депозитными счетами и финтех-компаниями, такими как Revolut.
Карта работала, позволяя пользователям снимать деньги со своих страховых полисов на повседневные расходы или переводить их на свой банковский счет, при этом большинство держателей получали 2.5% годового дохода на остатки на карте.
Делая страховые полисы ликвидными, идея заключалась в том, чтобы позиционировать Singlife как удобную для клиентов и передовую компанию. Аспект ликвидности означал, что страховая компания пыталась внедриться в повседневную жизнь людей, что было проблемой для отрасли, которая обычно не имеет контакта со своими страхователями до тех пор, пока кто-то не предъявит претензии. Со временем это обязательство должно было открыть двери для Singlife и превратить ее в региональную электростанцию.
Карта произвела фурор: к середине 2020 года у нее было 100,000 1 пользователей, которые перевели свои деньги на свои дебетовые счета в размере XNUMX миллиарда сингапурских долларов.
Авива берет на себя
Год спустя De Oude продал бизнес компании Aviva Singapore. Он остался генеральным директором группы, а также заместителем председателя, но вскоре ушел с этих должностей. В июле 2022 года он объявил, что запускает новый финтех, Chocolate Finance.
ДигФин поговорил с несколькими людьми, знакомыми с бизнесом. Некоторые считают, что новое руководство было более осторожным и больше сосредоточилось на краткосрочных финансовых результатах.
Де Ауде сменила на посту генерального директора группы Перлин Фуа, бывший руководитель отдела потребительских банковских услуг DBS. ДигФин не знает, кто принял решение закрыть дебетовую карту: Фуа или руководство Aviva, хотя источники указывают на последнее.
Независимо от того, кто нажал на курок, отказ от дебетовой карты вызывает вопрос, была ли это правильной идеей.
Карта того стоила?
С одной стороны, это было здорово для брендинга Singlife и для того, чтобы стать более распространенным в жизни страхователей. Никто другой в сфере страхования не делал ничего подобного, отчасти потому, что устаревшие системы на основе мэйнфреймов, вероятно, не могут справиться с необходимым управлением данными. Если бы Singlife была готова играть в более длительную игру, карта могла бы стать тонким краем толстого клина.
Но дебетовая карта не приносила достаточного дохода, как признают даже ее сторонники. Некоторые наблюдатели говорят DigFin, что стоимость привлечения клиентов была слишком высока: карта была инновационной, но она предназначалась для привлечения более богатых клиентов, чего не произошло.
Между тем эксплуатация карты была дорогой. Банк может позволить себе предложить вкладчикам дебетовую карту, потому что эти вклады будут финансировать кредитный бизнес банка. Но страховая компания не управляет депозитами. Дебетовая карта требовала от Singlife снимать деньги со своего баланса: активы, которые необходимо инвестировать, чтобы соответствовать своим долгосрочным обязательствам.
Singlife запустила карту, пообещав 4.5% доходности с первых 10,000 2.5 сингапурских долларов, а затем рыночные ставки, что означало XNUMX% или меньше, несмотря на то, что в прошлом году глобальные процентные ставки выросли. Хотя это могло означать, что страховая компания могла получить более крупный спред, продукт терял привлекательность, поскольку пользователи могли зарабатывать гораздо больше, скажем, в фонде денежного рынка.
Продукт всегда будет ограничен с точки зрения доходности, которую он может предложить держателям карт. Когда продукт дебютировал, Singlife могла зарабатывать 3.5 процента от денег, хранящихся на карте, инвестируя в краткосрочный фиксированный доход; он вернул 2.5 процента, получив 1-процентный спред.
Но он также должен был присвоить этим активам более высокий фактор риска, что означало взимание платы за капитальные резервы, что сокращало их спред. Да, сегодня он мог бы предложить держателям карт более высокую доходность, но ему пришлось бы отказаться от большей части спреда в целях соблюдения требований. Таким образом, страховщик не мог идти в ногу с растущими процентными ставками, чтобы поддерживать конкурентоспособность дебетовой карты.
Кроме того, дебетовая карта, вероятно, была проблемой для Singlife. Поскольку это был платежный продукт, он требовал дополнительного управления для управления рисками и соответствия требованиям, а также отраслевых ноу-хау, которыми не обладали страховые компании.
Singlife все еще занимается инновациями?
Несмотря на эти реалии, Singlife заявляет, что выпуск карты не был прекращен по финансовым причинам.
«Мы прекращаем карточную программу, поскольку переходим на новую платформу с лучшими платежными решениями», — сказал Рик Варго, руководитель группы продуктов, предложений и преобразований в Singlife, в электронном письме DigFin.
Компания стремится поддерживать свою репутацию в сфере инноваций. «Мы были последовательны в захвате пустого пространства в страховых технологиях и цифровом пространстве», — написал Варго.
Это включает в себя эту новую платформу в разработке, а также «разработку приложения Singlife и учетной записи Singlife, чтобы лучше обслуживать наших клиентов во многих отношениях».
Это расплывчато, поэтому невозможно сказать, над чем на самом деле работает страховщик. Люди, знакомые с компанией, говорят, что она вряд ли будет делать ставку на продукт, который приносит убытки, даже если он отлично подходит для привлечения клиентов или брендинга.
Возможно, Aviva могла бы терпеть дебетовые карты, пока процентные ставки были низкими, а капитал был практически бесплатным. Это была игра на внимание и новых клиентов, финансируемых за счет прибылей и убытков, а не денег венчурного капитала. Но теперь стоимость финансирования таких вещей возросла, и Aviva потеряла интерес к неопределенным, долгосрочным гамбитам. Однако это также означает, что он отказался от продукта, который делал его актуальным для своих страхователей на регулярной основе, и все страховщики говорят, что они этого жаждут.
У Де Ауде есть деньги в кармане: он привлек 19 миллионов долларов в раунде Series A для Chocolate, возглавляемого Sequoia India (сейчас Peak XV Partners). Источники предполагают, что Шоколад начнет с кошелька, а затем будет использовать страховые продукты, чтобы завоевать популярность, перевернув идею дебетовой карты с ног на голову, но теперь ему нужно будет выделиться среди множества финтехов и цифровых банков.
Что бы он ни придумал, де Ауду может понадобиться более быстрая победа или какой-то способ получения стабильного дохода. Его финансирование больше не является внутренним или таким терпеливым, как активы страхования жизни, и венчурные капиталисты вышли из бизнеса по субсидированию роста любой ценой.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- ЭВМ Финанс. Единый интерфейс для децентрализованных финансов. Доступ здесь.
- Квантум Медиа Групп. ИК/PR усиление. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Анализ данных Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://www.digfingroup.com/singlife-card/
- :имеет
- :является
- :нет
- $UP
- 000
- 1
- 100
- 2014
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- a
- О нас
- Учетная запись
- Учетные записи
- признавать
- приобретение
- на самом деле
- консультативный
- против
- Все
- Позволяющий
- уже
- причислены
- Несмотря на то, что
- всегда
- an
- и
- объявило
- годовой
- все
- приложение
- аппетит
- МЫ
- AS
- внешний вид
- Активы
- At
- внимание
- Baby
- назад
- покровители
- Баланс
- Баланс
- Остатки
- Банка
- счет в банке
- Банковское дело
- Банки
- основа
- BE
- , так как:
- становление
- было
- верить
- Лучшая
- большой
- миллиард
- BIN
- смешивание
- купил
- брендинг
- бизнес
- но
- by
- под названием
- пришел
- CAN
- столица
- Захват
- карта
- осторожный
- Генеральный директор
- председатель
- вызов
- заряд
- Шоколад
- утверждать
- выходит
- Компания
- Компании
- конкурирующий
- конкурентоспособность
- Соответствие закону
- последовательный
- потребитель
- обращайтесь
- Цена
- Расходы
- может
- жаждать
- клиент
- Взаимодействие с клиентами
- Клиенты
- ежедневно
- данным
- управление данными
- DBS
- сделка
- Дебет
- Дебетовая карточка
- дебют
- решать
- решение
- пополнять счет
- вкладчики
- депозиты
- заместитель
- DID
- дифференцировать
- дифференциатор
- ДигФин
- Интернет
- цифровое пространство
- приносит
- не
- сделанный
- Двери
- нетерпеливый
- зарабатывать
- Edge
- еще
- вставлять
- конец
- обязательство
- пользоваться
- достаточно
- Даже
- повседневный
- эволюция
- исполнительный
- руководителей высшего звена.
- дорогим
- дополнительно
- фактор
- знакомый
- Жир
- окончательный
- финансы
- финансовый
- палец
- FinTech
- fintechs
- Во-первых,
- фиксированной
- фиксированный доход
- внимание
- после
- Что касается
- Бывший
- бывший генеральный директор
- Основана
- основатель
- от
- фонд
- финансирование
- средства
- Гамбит
- игра
- порождать
- порождающий
- Дайте
- данный
- Глобальный
- глобальный интерес
- будет
- управление
- большой
- новаторским
- группы
- Рост
- было
- рука
- обрабатывать
- происходить
- счастливый
- Есть
- имеющий
- he
- Герой
- High
- высший
- его
- держатели
- HTTPS
- идея
- if
- что она
- in
- включает в себя
- доход
- возложенный
- Индия
- промышленность
- инновации
- Инновации
- инновационный
- страхование
- страховщики
- Insurtech
- интерес
- Процентные ставки
- в нашей внутренней среде,
- в
- выпустили
- Грин- карта инвестору
- инвестирование
- IT
- ЕГО
- саму трезвость
- январь
- JPG
- июль
- всего
- Сохранить
- Знать
- новее
- запустили
- привело
- Наследие
- кредитование
- Меньше
- обязательства
- ЖИЗНЬЮ
- такое как
- Ограниченный
- жидкость
- Ликвидность
- Живет
- долгосрочный
- дольше
- Теряет
- потери
- потерянный
- серия
- любимый
- Низкий
- сделанный
- поддерживать
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- управлять
- управление
- рынок
- Совпадение
- Май..
- значить
- означает
- означает,
- microservices
- середине
- может быть
- миллиона
- деньги
- денежный рынок
- БОЛЕЕ
- самых
- переехал
- Необходимость
- потребности
- Новые
- Новая Платформа
- нет
- сейчас
- of
- от
- предлагают
- on
- ONE
- открытый
- работать
- операционный
- or
- первоначально
- наши
- внешний
- за
- собственный
- Темп
- боль
- часть
- партнеры
- мимо
- пациент
- оплата
- платежи
- Вершина горы
- Люди
- народный
- процент
- Платформа
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- Играть за
- Точка
- сборах
- «портфель»
- должность
- возможности,
- вероятно
- Продукт
- Продукция
- FitPartner™
- многообещающий
- доказательство
- целей
- вопрос
- быстрее
- поднятый
- Стоимость
- скорее
- реалии
- причины
- получение
- региональный
- регулярный
- соответствующие
- представленный
- репутация
- обязательный
- Итоги
- поступления
- Revolut
- правую
- Risen
- повышение
- Снижение
- Фактор риска
- управление рисками
- Роли
- роли
- год
- Сказал
- сообщили
- говорит
- Секвойя
- Sequoia Индия
- Серии
- Серия A
- серия раунд
- служить
- несколько
- лист
- краткосрочный
- с
- Сингапур
- Синглайф
- SMS
- So
- проданный
- Решения
- некоторые
- Кто-то
- Скоро
- Источники
- Space
- Расходы
- распространение
- стабильный
- стек
- Начало
- Начало
- остались
- По-прежнему
- такие
- символ
- системы
- взять
- принимает
- сказать
- terms
- чем
- который
- Ассоциация
- их
- тогда
- Эти
- они
- вещи
- этой
- те
- хоть?
- три
- время
- в
- сегодня
- переносится
- слишком
- топ
- тяга
- традиционный
- сделка
- перевод
- трансформация
- вызвать
- Поворот
- Неопределенный
- под
- вряд ли
- до
- использование
- пользователей
- обычно
- Хранилище
- VCs
- с помощью
- Виртуальный
- визой,
- Кошелек
- законопроект
- способы
- we
- ЧТО Ж
- были
- Что
- когда
- будь то
- , которые
- в то время как
- белый
- КТО
- зачем
- будете
- готовый
- выиграть
- вывода
- работавший
- работает
- работает
- стоимость
- бы
- год
- лет
- Да
- Уступать
- доходность
- зефирнет
- Цюрих