Ripple надеется на Азию для роста блокчейн-финансирования

Ripple надеется на Азию для роста блокчейн-финансирования

Отметка времени: 23 мая 2023 г., 9:51
Исходный узел: 2674901

Среди финтех-компаний, коммерческих банков, центральных банков и крипто-игроков происходит захват земли, чтобы захватить командные высоты Web3 — следующего поколения интернет-компаний и услуг, которые включают передачу ценности, а не только информации.

Это включает в себя услуги в области цифровых платежей, стейблкоинов, криптовалюты, токенизированных депозитов, виртуальных активов и цифровых валют центрального банка (CBDC). Ландшафт быстро меняется и сбивает с толку, но, по словам Ripple, ключевым полем битвы сейчас является Азия.

Рожденная в Силиконовой долине 10 лет назад, основная часть рабочей силы Ripple, насчитывающей около 800 человек, находится в Сан-Франциско. Еще примерно 100 человек находятся в Лондоне и еще 100 в Азии, в основном в Сингапуре. Таким образом, около 75 процентов ее населения все еще проживает в Соединенных Штатах.

Но объемы потоков через RippleNet, ее глобальную платежную сеть на основе блокчейна, в настоящее время в основном находятся за пределами США: до 80 процентов ее глобальных потоков в размере 15 миллиардов долларов отправляются и получаются где-то еще. Более половины объемов приходится на Азиатско-Тихоокеанский регион.

Доктор медицины в Азии Брукс Энтвистл говорил с ДигФин во время визита в Гонконг, который снова в повестке дня компании. Он говорит, что тенденция бизнеса за пределами США, и особенно в Азии, сохранится. Это связано как с регулятивными мерами США в отношении всех криптовалют, так и с расширением возможностей в других местах.

Сказка о двух пульсациях

Ripple всегда определяла себя как две половины связанного бизнеса. Во-первых, это платежный финтех. Он управляет RippleNet, службой оптовых платежей на основе блокчейна, которая использует цифровой токен под названием XRP в качестве средства для облегчения платежей между фиатными парами. Сейчас у него более 70 банков и других финансовых учреждений, которые используют его для различных коридоров валютных пар. Это составляет основную часть бизнеса и доходов Ripple.

В то же время он управляет RippleX, универсальной единицей для более спекулятивных игр в более широком мире криптовалют и цифровых активов. Предыстория этой стороны бизнеса породила путаницу и проблемы с законом. Лица, связанные с коммерческим предприятием Ripple, также создали криптовалюту XRP в 2012 году. Начиная с 1 года они привлекли более 2013 миллиарда долларов за счет продажи токенов XRP за наличные.

Компания Ripple использует XRP Ledger (программное обеспечение, лежащее в основе монеты) для облегчения транзакций в RippleNet, но заявляет, что не контролирует сам XRP. 

Создатели XRP подарили 80 миллионов единиц компании Ripple, которая использует их для поощрения активности маркет-мейкеров для повышения ликвидности XRP, что необходимо для его полезности в качестве платежного токена. По данным CoinMarketCap, сегодня XRP — одна из крупнейших цифровых монет на рынке, занимающая шестое место по рыночной капитализации (около 24 миллиардов долларов, или 2.1 процента от всего крипторынка).

Энтвистл признает, что он тратит много времени на то, чтобы доказать, что XRP не зависит от компании Ripple, и что Ripple не является криптофирмой; он считает себя корпоративным поставщиком трансграничных оптовых платежей.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США подала в суд на Ripple в 2020 году, утверждая, что XRP является ценной бумагой, а не товаром, и обвиняя Ripple в распространении незарегистрированных ценных бумаг. После судебного иска крупные криптобиржи, такие как Coinbase, приостановили торговлю токеном. Решение суда ожидается в этом году и окажет большое влияние на индустрию блокчейнов в США, к лучшему или к худшему.

За пределами США

Но даже если Ripple проиграет это дело, перенос бизнеса в другое место даст ей возможность продолжать работу. «Мы уже живем в наихудшем сценарии», — сказал Энтвистл, отметив рост компании в других областях.

Энтвистл был главой международного бизнеса Uber до прихода в Ripple, и он видит некоторые параллели между жесткой позицией Комиссии по ценным бумагам и биржам и тем, с чем Uber столкнулся на других рынках, особенно в Гонконге. Власти города, руководствуясь местными корыстными интересами (владельцами лицензий на такси), отказались обсуждать идею лицензирования Uber.

В результате Uber сегодня существует в Гонконге в легальной серой зоне, а такси по-прежнему расплачиваются наличными, что стало еще более аномальным сейчас, когда правительство Гонконга так громко продвигает инновационную повестку дня. Ripple может оказаться в аналогичном положении в США.

Но что касается цифровых активов, Гонконг изменил свое мнение и активно продвигает Web3, и Ripple стремится принять в этом участие. Это одна из многих частей Азиатско-Тихоокеанского региона, где регулирующие органы пытаются создать динамичную, но лицензированную индустрию цифровых активов.

Играйте за eHKD

Последнее событие произошло на этой неделе: Валютное управление Гонконга назвало 16 компаний, соревнующихся за славу создания лучших вариантов использования местной CBDC, e-HKD. HKMA объявит только двух победителей в ноябре во время Hong Kong Fintech Week.

Ripple объединилась с тайваньским банком Fubon, чтобы сделать презентацию. Однако его вариант использования не в мире платежей: он рекламирует e-HKD для токенизации активов недвижимости, чтобы помочь владельцам монетизировать свою собственность, сделав ее ликвидной формой залога. 

«Это должно быть актуально для любого рынка с недвижимостью в качестве основного актива и инструмента создания богатства», — сказал Энтвистл. Конечно, это всего лишь идея. HKMA объявит двух победителей (из 16 предложений) на ноябрьской Неделе финансовых технологий в Гонконге. И тогда нужно будет построить рынок с эмитентами, посредниками и инвесторами. «Теперь мы должны обеспечить, чтобы там что-то было».

Это следует за тем, как компания также объявила о приобретении Metaco, швейцарского поставщика услуг по хранению криптовалюты для учреждений, включая такие, как Citi и State Street.

«Это наше первое полноценное приобретение, и оно не в США», — сказал Энтвистл.

Ripple также владеет 40% Tranglo, базирующейся в Малайзии платежной финтех-компании, в число акционеров которой входят Seamless Group и TNG.

Тектонические плиты и захваты земли

Entwistle отмечает, что так же, как истоки Ripple были в платежах, но также разветвились на XRP, сегодня компания считает себя больше, чем поставщиком платежей через блокчейн. Во-первых, руководители компании больше не говорят о сравнении себя со SWIFT — сравнение, которое воодушевляло Ripple в первые годы его существования.

«Наши корни в платежах, но мы также занимаемся решениями по ликвидности, хранению и токенизации», — сказал Энтвистл.

Забегая вперед, рост CBDC может стать проблемой для Ripple. M-Bridge и Project Dunbar являются пилотными проектами нескольких центральных банков в Гонконге и Сингапуре соответственно. Коридор Гонконг-Таиланд (M-Bridge) или Сингапур-ОАЭ с использованием CBDC сделает RippleNet неактуальной.

«Единый коридор CBDC станет для нас настоящей проблемой», — сказал Энтвистл.

Но это только часть открывающихся возможностей. «А как насчет корпоративного клиента, который начисляет заработную плату или платит поставщикам на 50 рынках? Вот где мы вступаем», — сказал он, хотя Ripple еще предстоит пройти путь, прежде чем он предложит ликвидность во многих сетях.

Он также признает, что сети коммерческих банков на основе блокчейна (вспомните, например, Onyx JP Morgan или недавно анонсированную Canton Network, включающую два десятка финансовых учреждений, использующих язык программирования DAML) представляют коммерческую угрозу. «У нас есть лидерство, но люди преследуют нас, и они хорошие», — сказал он.

«Будет ли это CBDC, стейблкоин или XRP, будет зависеть от варианта использования», — сказал Энтвистл. «Будущего с одной цепью не будет».

Кроме того, эти коммерческие банки хороши в создании безопасных, разрешенных пространств. Но им не хватает доступа к общедоступному блокчейну без разрешений, такому как Ethereum или RippleNet (который частично децентрализован).

«Неясно, как все это решается на местном, региональном или глобальном уровне», — сказал Энтвистл. «Но дело движется быстро. Нам нужны партнеры и приобретения на многих рынках».

Хотя у него не было таких сделок, чтобы объявить, Энтвистл ясно дал понять, что Азия была краеугольным камнем такого роста, с какой-то стратегией выхода на Гонконг в процессе разработки.

Отметка времени:

Больше от ДигФин