Как необанки меняют гиг-экономику (Карунакар Мохапатра)

Пандемия Covid-19 сильно повлияла на экономику и подвергла непропорциональных рисков рабочих и почасовых работников. Они под микроскопом и в центре внимания. Это связано с тем, что потеря работы и финансовая незащищенность во время пандемии подтолкнули людей к поиску новых или дополнительных источников дохода. И этот большой приток гиг-работников в значительной степени не охвачен банковскими услугами или не имеет стабильного источника дохода. Поскольку этот рынок практически не используется, он привлек внимание банков, чтобы понять потребности и проблемы и внимательно следить за работой гиг-экономики. 

Экономическая неопределенность гиг-экономики представляет значительный риск для большинства крупных банков, не позволяя им расширять свои финансовые услуги. Это основная причина, по которой большинство основных финансовых учреждений еще не выполнили уникальные финансовые требования гиг-работников. Это привело к возможности для необанки разрабатывать и предлагать уникальные предложения для гиг-экономики.

Оценочная стоимость мировой гиг-экономики в 2021 году составила 347 миллиардов долларов. Согласно оценкам опроса Brodin.com, ожидается, что гиг-экономика вырастет с 204 миллиардов долларов в 2018 году до 455 миллиардов долларов в 2023 году при совокупном годовом темпе роста (CAGR) в 17.4%.  

Этот астрономический рост гиг-экономики можно отнести к нескольким развитым и развивающимся странам, где пандемия больше всего повлияла на средства к существованию. По состоянию на 2023 год в США 73.3 миллиона гиг-работников, по оценкам, к 90.1 году их число достигнет 2028 миллиона.. В Соединенном Королевстве число гиг-работников удвоилось до 4.7 миллиона по сравнению с 2019 годом.

Теперь остаются вопросы: что это за гиг-экономика, почему она такая прибыльная, с какими проблемами они сталкиваются и как необанки улучшают свою жизнь? Мы ответим на все эти вопросы по мере продвижения в блоге. 

Но если вы хотите сразу перейти к темам:

Что такое гиг-экономика?

Гиг-экономика — это когда независимые подрядчики и фрилансеры заменяют штатных сотрудников на временные, гибкие рабочие места в компаниях. Гиг-экономика ломает представление о традиционной экономике, заполненной работниками, работающими полный рабочий день и ориентированными на развитие карьеры. Гиг-экономика работает на гибкой, временной или внештатной работе, часто связываясь с клиентами или клиентами в Интернете. 

Гиг-экономика приносит пользу гиг-работникам, предприятиям и потребителям, делая работу более приспособленной к сиюминутным потребностям гиг-работников и требованиям гибкого образа жизни. В то же время обратной стороной гиг-экономики является разрушение традиционной экономической динамики между сотрудниками и компаниями/клиентами.

Чтобы лучше понять гиг-экономику, мы можем взять листок из США и посмотреть, как они сегментировали своих гиг-работников.

Количество гиг-воркеров увеличилось, потому что:

1. Люди искали альтернативные или новые источники дохода. 
2. Закрытие крупных устоявшихся предприятий с большой базой сотрудников.
3. Рост безработицы из-за реструктуризации компаний. 

Гиг-экономика стала выбором источника дохода, учитывая более сложные времена. Что делает его прибыльным, так это свобода образа жизни, и работники контролируют, как они хотят провести день. Даже после того, как популярность концертов возросла, нельзя отрицать огромные проблемы, с которыми сталкиваются гиг-работники. Сейчас они только вышли на первый план и видны более ярко.

Финансовые проблемы гиг-работников 

Гиг-экономика росла угрожающими темпами во время пандемии по разным причинам, но финансовые проблемы гиг-работников не изменились за эти годы. Внезапный всплеск роста гиг-работников или гиг-экономики выдвинул эти проблемы на первый план. 

По словам Зака ​​Смита, генерального директора Jobble (площадка для гиг-работников),

 Рабочие с почасовой оплатой работали за кулисами по всей стране, поддерживая запасы на складах, доставляя товары и помогая людям оставаться дома в безопасности.  

Подчеркивая проблемы, с которыми сталкиваются гиг-работники, Смит продолжает: 

Многие гиг-работники не имеют достаточного финансирования и не имеют доступа к ресурсам, которые могли бы способствовать их финансовому благополучию. От сберегательных и инвестиционных счетов до надежного доступа к своим средствам, гиг-работники заслуживают того, чтобы их обслуживали как трудолюбивых работников. Многим также не хватает льгот или доступа к программам, которые могут поддерживать их здоровье и поддержку.

Вот некоторые из финансовых проблем, с которыми сталкивается гиг-экономика:

1. Высокие комиссии за трансграничный обмен валюты и транзакции.

Исторически сложилось так, что международные платежи были медленнее и дороже, чем местные транзакции. Задержки и стоимость конверсии нанесли ущерб гиг-работникам; предприятия должны обходить эти проблемы, чтобы сохранить рабочую силу и избежать дорогостоящего оттока.

• Высокие комиссии форекс: За конвертацию валюты взимается комиссия, что создает головную боль и снижает маржу гиг-работников.
• Высокие комиссии за транзакции: Маржа гиг-работников еще больше снижается из-за непропорционального влияния комиссий за транзакции, особенно при транзакциях с небольшими суммами.
• Волатильные обменные курсы: Волатильность обменных курсов также является проблемой, поскольку колебания задерживают платежи и снижают ценность для получателя.

2. Комплексное международное налогообложение и регулирование

Правовой статус гиг-работников варьируется от страны к стране. Глобальным компаниям необходимо учитывать нормативные нюансы и приспосабливаться к местным правовым требованиям. Компании должны помнить:

• Статус подрядчика и сотрудника: В этом году Великобритания и Испания реклассифицировали водителей Uber как сотрудников Uber, предоставив им дополнительные права и льготы. Если другие страны последуют их примеру, работодатели концертов должны догнать тенденции и разработать что-то лучшее.
• Налоговые требования: Неопределенность правового статуса гиг-работников может привести к тому, что компании не будут уверены в своих налоговых обязательствах и будут манипулировать платежами в разных юрисдикциях. Это создает опасную ситуацию, поскольку они могут нарушить закон, непреднамеренно удерживая льготы.
• Международные платежи: Незнание правил может увеличить вероятность возникновения проблем с международными платежами. Это повышает вероятность ошибок при переводе, что приводит к задержке или пропуску платежей и разочарованию работников.

3. Культурные различия и предпочтения работников

Работники, где бы они ни находились, хотят более быстрых и стабильных платежей без дополнительных комиссий. Но каждый работник в разных регионах имеет разные ожидания и предпочтения в отношении способов оплаты, которые работодатели должны понимать и учитывать. Предприниматели должны учитывать:

• Быстрые платежи: У гиг-работников нет стабильного денежного потока, и ваши нерегулярные платежи могут ограничить их, поэтому минимальные задержки жизненно важны, чтобы избежать ненужного стресса. В ,, двое из трех гиг-работников заявили, что будут работать больше в гиг-экономике, если предприятия смогут гарантировать им более быструю оплату.
• Банковское дело для небанковских: В развивающихся странах больше работников полагаются на наличные платежи, что затрудняет выбор быстрых переводов. У них редко есть банковские счета с услугами электронного банкинга. Электронные кошельки и виртуальные карты завоевали популярность, сводя к минимуму проблемы с трансграничными платежами. Таким образом, совершая международные переводы практически наравне с местными платежами.
• Платежные предпочтения гиг-воркеров: В Европе и США предпочитают прямые платежи в банк, но они по-прежнему медленны и дороги из-за отсутствия надлежащей платежной инфраструктуры. В некоторых местах гиг-работники предпочитают другие способы оплаты, такие как цифровые кошельки или виртуальные карты. Предприятия, полагающиеся на гиг-работников, должны прислушиваться к голосам работников и удовлетворять их потребности, предлагая различные варианты оплаты.

Проблемы гиг-экономики многочисленны и разнообразны. Необанки активизировали свои усилия, чтобы сделать банковские операции легкими для гиг-работников, предоставив им необходимые банковские и кредитные услуги. Эти услуги стали основой финансовой стабильности гиг-экономики.

Как необанки помогают гиг-работникам управлять своими финансами?

Пандемия сделала гиговую работу основным источником дохода для многих, кто рассматривал ее как подработку или дополнение к сокращенному доходу. Этот тип перехода может означать только то, что люди пытаются приспособиться к потере пособий, плюс увеличение колебаний доходов. 

Однако неуверенность в источниках дохода и денежных потоках мешает традиционным банкам обслуживать гиг-работников потребительскими кредитами и ипотечными кредитами. Гиг-работники выбрали необанки после того, как увидели недоступность обычных банков в трудную минуту. Поэтому, чтобы удовлетворить финансовые потребности гиг-работников, необанки стали предлагать различные решения. Они есть:

Авансы по зарплате 

В последние годы финтех-провайдеры предлагали гиг-работникам все виды авансов по зарплате. Это краткосрочные ссуды под будущую зарплату, согласованные между работодателем и работником (в данном случае рабочим). Работник соглашается погасить кредит за счет отчислений из будущей заработной платы. Это дополнительные льготы, которые могут помочь гиг-работникам в чрезвычайных ситуациях.

Мгновенные трансграничные платежи

Некоторые платформы предлагают мгновенные трансграничные платежи для гиг-работников, чтобы мгновенно получать вознаграждение от своих работодателей за границей. Границы не ограничивают гиг-работу, но трансграничные платежи являются строго регулируемой областью по присущим им причинам (мошенничество и отмывание денег, правила межбанковских платежей, такие как SWIFT и т. д.).

Необанки установили отношения с инфраструктурой платежей в режиме реального времени в разных странах и Глобальной платежной инициативой SWIFT Instant (GPI-Instant). С GPI-Instant банки могут легко отслеживать платежи и управлять ими. Это позволяет гиг-работникам получать оплату и быстро расплачиваться со своими работодателями, проживающими за границей.

Бизнес-карты Visa для фрилансеров

Некоторые необанки также предоставляют работникам офиса возможность управлять своими расходами с помощью визитных карточек VISA. Гиг-работники подписываются на различные инструменты и технологии, облегчающие их работу. Они обычно платят со своих счетов, отделяя бизнес от личных расходов в беспорядке. Визитная карточка VISA со встроенным управлением расходами может помочь им отслеживать и управлять своими деловыми расходами. Более того, карта VISA принимается повсеместно по всему миру, что облегчает гиг-работникам осуществление трансграничных платежей.

Налоговые счета-фактуры со встроенной платежной ссылкой

Многие фрилансеры разрабатывают или оплачивают инструменты для создания счетов-фактур в соответствии с рекомендациями налоговых органов. Помимо отслеживания и управления расходами, создание налоговых счетов отнимает много времени у гиг-работников. Они получают доступ к локализованным счетам-фактурам, соответствующим налоговым нормам, со встроенными платежными ссылками для беспроблемных выплат.

Автоматический учет и интегрированный платежный шлюз

Дополнительные функции, такие как автоматизированный учет и интегрированный платежный шлюз, могут облегчить жизнь гиг-работникам. Интегрированный платежный шлюз помогает гиг-работникам получать вознаграждение от работодателей по счетам напрямую, не сообщая никаких данных, связанных с учетной записью. Автоматизированный учет позволяет гиг-работникам автоматически управлять своими учетными ведомостями, когда они осуществляют платежи и выставляют счета. Я также автоматически согласовываю счета, отслеживая банковские платежи, что очень помогает при налогообложении. Им не нужно выполнять утомительную задачу сопоставления транзакции со счетами-фактурами вручную, а затем делиться ею со своими бухгалтерами.

В целом, необанки пытаются создать здоровую финансовую экосистему для гиг-работников, в основном не имеющих доступа к банковским услугам, и облегчить их борьбу с финансированием, налогообложением и регулированием.

Заключение

Закрытие предприятий и людей, ищущих альтернативные источники дохода, подстегнуло рост гиг-экономики по всему миру во время пандемии. G g работников уже испытывали финансовый стресс, но финансовые учреждения не обращали внимания на эти проблемы. 

Однако внезапный всплеск роста числа гиг-работников сделал их горячими пирожками для инвестиций со стороны банков. Необанки пытаются обеспечить более быстрые трансграничные платежи, регулируемые в отрасли решения для выставления счетов и учета, безопасные платежные шлюзы, снизить высокие комиссии за транзакции и многое другое. Многие необанки добились больших успехов в улучшении жизни гиг-работников. 

Гиг-работники в первую очередь страдают от неустойчивого дохода, цены, которую они платят за поиски свободы. Неустойчивость также не позволяет крупным банкам сосредоточиться на таких нишевых рынках. Теперь остается вопрос, насколько далеко необанки готовы зайти, чтобы предоставить гиг-работникам лучшую финансовую безопасность. Это покажет только время. 

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/23840/how-neobanks-are-reshaping-the-gig-economy?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs