Большинство людей полагают, что покупка арендной недвижимости предназначен только для тех, кто получает шестизначную зарплату. Как может средний американский позволить себе значительный первоначальный взнос и высокая Процентные ставки сегодняшнего рынка жилья? Позвольте нам познакомить вас с Tiffany, чтобы двадцатитрехлетняя девушка из Колорадо, которая тратит свою зарплату в 41,000 XNUMX долларов на накапливать богатство в раннем возрасте. Тиффани делает все это, зарабатывая всего несколько тысяч долларов в месяц, не имея четырехлетнего образования. Она готова купить ей вторую недвижимость в этом году, но хочет ускорить сроки.
Из-за меньшей зарплаты Тиффани приходилось разумно рассчитывать свои расходы. Она уже взлом дома, что позволило ей уничтожить значительную часть ее ипотечного кредита. У нее также есть боковые толчки и сохраняет свои расходы на низком уровне, чтобы откладывать как можно больше каждый месяц. Но, имея многолетний опыт работы в ней работа менеджером в социальных сетях, она могла бы оставить деньги на столе, если бы не Смена работы на более зеленые пастбища с большей зарплатой. Это может ОГРОМНО изменить ее ежемесячную прибыль.
Тиффани тоже обсуждает стоит ли того высшее образование поскольку она надеется привезти домой степень по бизнесу. С «Университетом YouTube» и многочисленными бесплатные и недорогие образовательные платформы В сети Тиффани не знает, является ли высшее образование тем, чем оно было раньше, и хочет быть уверена, что вложения, которые она делает, принесут дивиденды, а не просто подарят ей прославленный лист бумаги. Итак, если вы начало вашего инвестиционного пути или хотите инвестировать в более низкую доход, этот эпизод для вас!
Нажмите здесь, чтобы послушать подкасты Apple.
Слушайте подкаст здесь
Прочтите стенограмму здесь
Минди:
Добро пожаловать на подкаст The BiggerPockets Money, выпуск Finance Friday, где мы берем интервью у Тиффани и говорим об увеличении вашего дохода и аренде недвижимости. Здравствуйте Здравствуйте Здравствуйте. Меня зовут Минди Дженсен, и со мной, как всегда, мой разочарованный фанат «Иглз», соведущий Скотт Тренч.
Скотт:
Верно, Минди. «Иглз» не смогли удержать победу в Суперкубке, да?
Минди:
Они не могли. Это было немного грустно. Скотт, мне очень жаль твоей утраты.
Скотт:
Они не смогли удержаться. Ладно, идём дальше.
Минди:
О, это комментарий по поводу звонка о сборе мусора в самом конце?
Скотт:
Я ничего не сказал.
Минди:
Скотт и я здесь, чтобы сделать финансовую независимость менее пугающей, а не только для того, чтобы кто-то еще познакомил вас с каждой историей денег, потому что мы искренне верим, что финансовая свобода достижима для всех, независимо от того, когда и где вы начинаете.
Скотт:
Это верно. Хотите ли вы рано выйти на пенсию и путешествовать по миру, продолжать делать крупные инвестиции в такие активы, как недвижимость, начать свой собственный бизнес или подумать о том, чтобы сменить карьеру и продолжить работу с портфелем недвижимости в следующей жизни и перевороте. Мы поможем вам достичь ваших финансовых целей и получить деньги, чтобы вы могли двигаться к своей мечте.
Минди:
Скотт, я очень рад сегодня поговорить с Тиффани. У нее отличная финансовая картина. Она моложе, чем я думал, когда мы впервые начали с ней разговаривать, и это делает ее финансовое положение еще лучше, и у нее нет долгов, что, я думаю, является ее самой сильной стороной: отсутствие абсолютно никаких долгов и стремление к финансовой независимости с позиции финансовая мощь. Прежде чем мы представим ее, у нас есть новый сегмент под названием Money Moment, в котором мы поделимся советом или приемом по взлому денег, который поможет вам в вашем финансовом путешествии.
Сегодня денежный момент: вам нужен отпуск? Рассмотрим круиз. В отличие от авиаперелетов, круизы фактически снижаются в цене по мере приближения к дате запуска, что делает их идеальными для путешествий в последнюю минуту. Круизы также включают в себя питание и развлечения, что позволяет уложиться в бюджет: вы знаете, какая вся стоимость будет стоить заранее. У вас есть для нас совет? Напишите нам по адресу
Скотт:
Напоминаем, что мы всегда ищем гостей, которые придут на шоу, чтобы поделиться своей финансовой историей или пройти обучение в одном из выпусков «Финансовой пятницы». Так что, если вы заинтересованы, пожалуйста, подайте заявку на bigpockets.com/guest или на финансовую пятницу bigpockets.com/financereview.
Минди:
Хорошо, прежде чем мы пригласим Тиффани, давайте сделаем небольшой перерыв. Сегодня мы говорим с Тиффани. У нее нет долгов, и у нее есть дом, который в настоящее время она занимается взломом, и планирует сдать его в аренду, когда накопит достаточно денег для следующего первоначального взноса. Она хотела бы быть финансово независимой и иметь отличное начало, отслеживая свои расходы и инвестируя в свое будущее. Тиффани, добро пожаловать на подкаст The BiggerPockets Money.
Тиффани:
Привет, Скотт. Привет, Минди. Спасибо, что вы у меня есть.
Минди:
Я очень рад поговорить с вами сегодня. Итак, давайте быстро пробежимся по вашим цифрам. Наш ежемесячный доход составляет 2,424 доллара США, а также дополнительный доход в размере 1,000 долларов США в месяц за хакерские услуги и гонорары за музыку, которые могут варьироваться. Пока что в этом месяце 115 долларов, так что угу. Расходы, у нас 1,200 долларов на ипотеку, 125 долларов на ТСЖ, 180 долларов на коммунальные услуги, 205 долларов на бензин, 200 долларов на продукты, 30 долларов на рестораны.
У вас нет сведений о домашнем хозяйстве. Поэтому я хочу поговорить с вами об этом. 10 долларов за подписку, 10 долларов за тренажерный зал, 50 долларов за одежду, 50 долларов на благотворительность, без оплаты автомобиля, ура. Но вы на всякий случай откладываете 50 долларов каждый месяц на техническое обслуживание автомобиля, и это фантастическая идея. 50 долларов на подарки, ничего на развлечения. Так что об этом мы тоже поговорим. И вы откладываете 50 долларов в месяц на путешествия. Это выглядит как довольно хороший набор расходов.
У меня есть разные расходы на самообразование: 50 долларов за интернет, 50 долларов за тарифный план сотовой связи, 35 долларов сбережений. Вы вносите 50 долларов в месяц, а ваши взносы Roth IRA составляют 100 долларов в месяц. Итак, поскольку вы включили их в свои расходы, я включил их, когда все это суммировал, что дает мне примерно 2,300 долларов. Таким образом, при зарплате в 2,400 долларов остается 111 долларов. Это не считая 1,000 долларов в месяц на взлом дома, так что вы по-прежнему тратите меньше, чем зарабатываете, что является ключевым моментом, но эта зарплата не приносит вам никакой пользы. Итак, догадайтесь, о чем мы поговорим позже.
Инвестиции, у меня нет ничего в 401k, так что это должно указывать вам на то, что мы тоже собираемся поговорить об этом. 10,000 10,000 долларов в IRA Рота — это фантастика. Повезло тебе. Экономия наличных, еще 3,000 135 долларов. Это восхитительно. XNUMX долларов в резервный фонд в дополнение к сбережениям, так что это здорово. И XNUMX долларов на балансе HSA. Это отличная картина. Тиффани, сколько тебе лет?
Тиффани:
Я 23.
Минди:
23. О боже мой. Хорошо. Это потрясающая фотография для 23-летнего парня. Это действительно потрясающе. Кем вы работаете?
Тиффани:
Да, я специалист по социальным сетям. Это название колледжа.
Минди:
Социальные медиа. Хорошо. Я знаю, что социальные сети приносят больше, чем вы зарабатываете, но вы учитесь в колледже, где может быть меньшая первоначальная зарплата и больше преимуществ на стороне, но я знаю, что с вашей внутренней стороны не так уж много преимуществ. конкретная позиция. Итак, я зашел на Glassdoor и понял, чем сейчас зарабатывают менеджеры социальных сетей. У вас пятилетний опыт. Я показываю среднюю зарплату менеджеров социальных сетей в размере 51,000 XNUMX долларов в год. Итак, мой первый комментарий: думали ли вы о том, чтобы начать собственный бизнес в социальных сетях? Это то, что можно сделать вне дома. Вы можете проверить почву и обнаружить, что зарабатываете кучу денег, а затем можете уйти с работы или обнаружить, что это не то, чем вы хотите заниматься, и вы хотите просто пойти и найти свою собственную работу.
Скотт:
Ваша зарплата на дому составляет 2400 в месяц, верно?
Тиффани:
Верный.
Скотт:
Какая у вас зарплата до уплаты налогов?
Тиффани:
Итак, до уплаты налогов, около 41,000 XNUMX долларов в год.
Скотт:
Хорошо. Да, я склонен согласиться со всем, что сказала Минди. Я просто хотел это перепроверить, потому что да, я думаю, что разница между этой возможностью и рынком для роли вашего типа составляет как минимум 10,000 XNUMX долларов. Есть ли особая причина, по которой вы находитесь на этой работе или не решаетесь искать новую роль?
Тиффани:
Я не колеблюсь. На самом деле я поступил в этот колледж сразу после школы и думаю, что у меня хорошие качества, но могут быть и недостатки: я очень лоялен. Кроме того, этот колледж действительно изменил мою жизнь, и кроме того, я приобрету там много навыков. Там я изучаю не только социальные сети, но и продажи и маркетинг. Так что я рассматриваю это как прекрасную возможность просто применить эти навыки и учиться, пока я там. Так что это единственная причина, по которой я здесь, потому что я верная маленькая девочка.
Скотт:
Что ж, это замечательно, и вы, по-видимому, заплатили им за обучение, и теперь вы жертвуете 10,000 XNUMX долларов в год на услуги колледжа.
Тиффани:
Ну ты так выразился.
Скотт:
Итак, вы проделали очень хорошую работу, проявив большую лояльность, и я также не думаю, что вы здесь чем-то обязаны, учитывая тот вклад, который вы внесли этим. Я не знаю, нравится ли вам такая формулировка или формулировка.
Тиффани:
Мне это нравится.
Минди:
Хорошо. Итак, вы многому научились на своей работе и создали отличную первую работу для своего резюме, имея пятилетний опыт, показывающий вашу лояльность, а это отличная характеристика. Работодатели хотят видеть… смена работы больше не является такой уж большой проблемой, но, эй, есть девушка, которая пять лет проработала в одной компании. Это потрясающе. И теперь мы собираемся выяснить, что лучше для Тиффани. Так что Тиффани нужно зарабатывать больше денег. Думали ли вы о том, чтобы начать действовать самостоятельно, открыть собственный магазин и работать по ночам и выходным на кого-то другого?
Тиффани:
Нет, но что меня действительно интригует, так это создание контента, как эти создатели онлайн-контента, только потому, что они это делают, когда они выпускают свой собственный продукт или свою собственную услугу и продают их своей аудитории, они генерируют дополнительное количество деньги. Так что да, это прекрасная возможность, но также и повышение ценности аудитории и наличие собственной аудитории. Это меня очень интригует.
Минди:
Итак, у меня есть твоё первое домашнее задание. Давайте возьмем ваш пятилетний опыт работы в социальных сетях и начнем создавать бренд Tiffany. Так что придумайте имя, получите все идентификаторы этого имени в социальных сетях и начните приносить пользу. Создание контента — это отдача без ожидания отдачи, так что это не привет, меня зовут Тиффани. Вам следует подписаться на мою рассылку. Привет, меня зовут Тиффани. Вот немного информации, конец. Привет, меня зовут Тиффани. Вот немного информации, информации, информации.
А потом, через некоторое время, кстати, если вы хотите большего, подпишитесь на мою рассылку. Отдача без ожидания возврата дает вам гораздо больше. Давайте зайдем на Fiver и посмотрим, что люди ищут в отношении помощи в социальных сетях. Иногда это разовая работа. Иногда люди хотят проверить вас, чтобы нанять на постоянную долгосрочную должность.
Посмотрите, нравится ли вам работать с другими людьми. Посмотрите, нравится ли вам управлять собственным магазином. Я постоянно вижу сообщения в сообществе FinCon, в местных сообществах Facebook о недвижимости, где люди ищут временную помощь в социальных сетях, и вы можете заработать много денег в социальных сетях, просто делая небольшие дела… как, возможно, Скотту это нужно. кто-то, кто будет вести свои социальные сети по пять постов в неделю или шесть часов в неделю или что-то еще. Вы решаете, сколько стоит ваше время, и вы решаете, сколько стоит пост, сколько стоит кампания, и представляете это, начинаете с одного клиента и смотрите, нравится ли вам работать с ним. Я думаю, что в будущем у менеджеров социальных сетей появится много возможностей.
Скотт:
Я бы также начал с, ну, в дополнение к замечательным замечаниям Минди. Я бы сказал, просто набросать резюме и пойти туда, возможно, выстоять, подать заявку на пару вакансий и посмотреть, что получится. Вы можете обнаружить, что можете попасть в этот диапазон: 50,000 51,000, 55,000 401, 15,000 20,000 долларов. Это дополнительные семь или восемь тысяч в год после уплаты налогов, которые вы сможете начать откладывать, и они могут принести гораздо больше преимуществ, чем ваша нынешняя работа, например, совпадение XNUMX тысяч и тому подобные вещи. Это может стать ежегодным приростом вашего богатства на XNUMX XNUMX или XNUMX XNUMX долларов за счет простого шопинга, старомодной смены работы и подготовки к этому. Я бы оглянулся на последние пять лет и сказал: «Хорошо, особенно в последнее время, что я сделал такого, что принесло пользу компании?»
Смогу ли я публиковать посты, которые привлекут больше внимания? Движутся ли определенные линии тренда в правильном направлении? Какие вещи, которые я могу сделать, будут интересовать следующего менеджера по найму? И есть ли у меня какое-то представление? Могу ли я посмотреть на компанию, в которую подаю заявление, и сказать: «О, здесь есть некоторые очевидные вещи». Что ты это пробовал? Вы думали об этом? Я хотел бы начать с этого. В первые 1–3 месяца я бы провел этот, этот, этот и этот эксперимент, и я могу провести их все сам, потому что я умею создавать изображения, писать тексты, публиковать и отслеживать отчеты. , и все такое.
Так что просто готовлюсь там. Это может быть проект стоимостью 10,000 15,000 или XNUMX XNUMX долларов, и это не мешает вам также выполнять отличные предложения, которые там давала Минди, и, возможно, также иметь пару подработок, когда вы ведете социальные сети для пары других людей и строите личный бизнес в пространство социальных сетей.
Тиффани:
Это потрясающе. Спасибо.
Минди:
Да, это тоже отличное предложение, Скотт. Да, сделайте и то, и другое, и теперь вы зарабатываете 300,000 XNUMX долларов в год и не можете перестать покупать недвижимость.
Скотт:
Это может занять некоторое время. Но да.
Минди:
Хорошо, так хорошо. В этом году она не заработает 300,000 XNUMX долларов. Давайте поговорим о ваших планах на недвижимость. Сколько объектов недвижимости вы в конечном итоге захотите владеть?
Тиффани:
Отличный вопрос. Итак, до того, как я узнал о BiggerPockets, я думал, что хочу владеть примерно 300-400 единицами, но теперь я узнаю об этом маленьком и могущественном инвесторе. Итак, 10, 20.
Минди:
А когда вы купили свой нынешний дом?
Тиффани:
Август 2021 года.
Минди:
Итак, год, в течение которого вы должны владеть или занимать его в соответствии с правилами вашего кредита, уже прошел, так что вы технически можете съехать, если найдете новую недвижимость?
Тиффани:
Да.
Минди:
Вы купили с помощью обычного кредита или кредита FHA.
Тиффани:
Обычный.
Минди:
Оооо. Таким образом, вы можете использовать кредит FHA для следующего. Множество вариантов. Просто чтобы вы знали: кредиты FHA принимаются, но вы должны с ними жить. Так что есть о чем подумать: в том районе, где вы живете, много людей приезжает и уезжает. Это более, я не хочу сказать, временная зона, здесь более подвижное население, чем в большинстве других регионов. Таким образом, может быть возможность получить кредит FHA с более низким первоначальным взносом или, извините, с более низкой процентной ставкой, как это было у вас. Вам придется принести наличные до закрытия, чтобы покрыть разницу.
Я думаю, вы могли бы получить кредит на разницу, но это будет на втором месте, и это большая ерунда. Скажем так, вам придется принести наличные на закрытие, чтобы получить разницу. Итак, если вы найдете дом, который выставлен на продажу за 300,000 200,000, но у них есть только 10,000 XNUMX по ипотеке, вы принесете к закрытию сделки сто тысяч. Итак, вы предполагаете получить отличный кредит, но затем вам придется внести разницу наличными. Что-нибудь, что можно положить в задний карман и подумать. Но у вас есть накопленные XNUMX XNUMX долларов на еще один потенциальный взлом дома. Не могли бы вы взломать второй?
Тиффани:
Да, я бы взломал его. И вы упомянули о кредите FHA. Вариант, о котором я думаю, — это продукт FHA 203K. Это похоже на переворот с тренировочными колесами. Я конечно прожил в нем один год, но подумываю использовать FHA 203K, пожить годик и потом похоронить его, используя стратегию рождения вместе с ним. Мне интересно, что вы думаете по этому поводу? Если у вас был опыт работы с этим, слышали о людях, которые это делают.
Скотт:
И, Тиффани, вы находитесь в пригороде Колорадо, где относительно более доступно, но не так дорого, как в Денвере, Боулдере, одном из этих районов, верно? Это верно?
Тиффани:
Правильный. И я хочу это сделать в Пуэбло, потому что стоимость там ниже.
Скотт:
Хорошо, потрясающе. Итак, вы думаете об инвестировании в… теперь ваш нынешний домашний хак. Что произойдет, когда вы уедете? Каковы финансовые показатели заказа?
Тиффани:
Так что мой арендатор, который здесь живет, приносит тысячу долларов каждый месяц. Когда я съеду, я сдам хозяина за тысячу или тысячу и больше. Я сохраню его на тот случай, если захочу перейти к краткосрочному или среднесрочному плану.
Скотт:
Хорошо. И отлично, вы думаете, там будет арендная плата за 2000, а какая у вас оплата за это место?
Тиффани:
Это чуть больше 1100.
Скотт:
Потрясающий. Итак, 1100 на оплату, а потом у вас есть какие-то другие расходы, связанные с этим?
Тиффани:
Да, у меня есть резервы на капвложения и ремонт, вакансии. Процент низкий только потому, что я все еще живу здесь, но я увеличу этот процент, когда уеду.
Скотт:
Хорошо. Итак, как вы оцениваете, что денежный поток будет полностью обременен после того, как вы получите обвинения в капитальных затратах, вакансиях, техническом обслуживании, ремонте и, возможно, управлении недвижимостью?
Тиффани:
Я бы сказал, консервативно, 200-300 долларов.
Скотт:
Потрясающий. И какую сумму вы вложили в качестве первоначального взноса?
Тиффани:
Я поставил 3%. Итак, я думаю, что вложу 9,000.
Скотт:
Потрясающий. Вы действительно хорошо с этим справились. Это надежный хак для одинарного двойного дома. Это не сделает вас богатым в одночасье, но это отличное начало для кого-то на вашем месте, и вы действительно просчитали свои цифры, я думаю, что, на мой взгляд, здесь довольно разумно с ассигнованиями на капитальные затраты и все такое. И у вас будет очень разумный шанс получить денежный поток от аренды после того, как вы внесете туда эти резервы. Так что я думаю, что это фантастика. И расскажи мне, как будет выглядеть сделка в Пуэбло, куда ты переедешь.
Тиффани:
Да, конечно. Итак, во-первых, почему я выбрал Пуэбло? Так что я не знаю, UCHealth опубликовал статью, в которой говорилось, что они собираются инвестировать около 52, огромную сумму миллионов долларов в существующую больницу, чтобы построить ее, а также инвестировать в образование медсестер. Так что я вижу в этом возможность роста стоимости этих домов по мере того, как они строят и расширяют больницы. Дома, которые я рассматриваю, определенно нуждаются в ремонте в ужасном состоянии, их около 140, 130, и я смотрю на дома, которые были проданы в декабре, ноябре за последние пару месяцев и которые были проданы за 240, 260. Я Я не профессионал в анализе, но если я просто смотрю на это с фиктивной точки зрения, это может иметь смысл.
Скотт:
Потрясающий. Итак, вы думаете, что я хочу отыграть концерт и затем выступить в Пуэбло, и я начинаю довольно хорошо понимать, какие условия нужны для подобных проектов. И мне нравится тот факт, что вы анализируете проданные сделки, а не активные листинги и тому подобные вещи, когда думаете о рынке. Многие люди совершают большую ошибку, когда смотрят на что-то, что… Я думаю, вам нужно вытащить продал, чтобы посмотреть комп на АРВ. Но мне понравился анализ. Итак, как мы можем помочь вам продумать следующий этап вашего инвестиционного пути здесь?
Тиффани:
Да, конечно. Итак, глядя на рынок Пуэбло, я просто думаю о кредите FHA 203K, каковы там условия? Чего я не могу сделать? Конечно, я посещал форумы с более крупными карманами, просто спрашивая людей, вы когда-нибудь брали ссуду в 203 тысячи? Можете ли вы рефинансировать кредит FHA? Вот эти общие вопросы, в первую очередь.
Минди:
Итак, получив кредит в размере 203 тысяч, вы не сможете выполнить всю работу самостоятельно. Вам придется сдать его в аренду. Если вы, как и я, занимаетесь своими делами, то кредит 203 действительно вас разозлит. Если вы сдаете его внаем, 203K, это условие не имеет большого значения. Кредитор FHA собирается послать людей, чтобы убедиться, что работа выполнена, прежде чем выпустить чек.
Скотт:
Можете ли вы уточнить, что вы подразумеваете под словом «нет работы»? Ты не можешь выполнять никакую работу, Минди, ты не можешь выполнять любую работу, на которую ты тратишь кредит в размере 203 тысяч, или ты не можешь выполнять какую-либо работу?
Минди:
Я считаю, что именно на это вы тратите средства в размере 203 тысяч.
Скотт:
Таким образом, вы можете, например, покрасить, почистить, установить ровные полы и прочее на свои личные средства, а затем использовать кредит в 203 тыс. для финансирования сантехнических или электромонтажных работ, которые вы, например, никогда бы не подумали выполнять самостоятельно или которые потребуют определенных затрат. уровень мастерства. Итак, когда у тебя запланирована следующая покупка, Тиффани?
Тиффани:
Так что я думаю сделать это, чтобы получить предварительное одобрение в течение этого месяца, а затем начать искать и покупать в этом году.
Скотт:
И сколько вы ожидаете накопить в этом году на своей нынешней работе? Если предположить, что нам не удастся сменить работу и не найти подработку, сколько денег? Сейчас у вас есть 10,000 XNUMX для этой цели, сколько у вас будет к моменту покупки?
Тиффани:
Я мог бы сказать, что если я действительно приложу к работе дополнительные три или четыре человека, но тогда в игру вступает то, что они находятся на том же этаже, и я просто не могу больше увеличить свой доход.
Скотт:
Итак, мой инстинкт заключается в том, что у вас стабильная ситуация, но я думаю, что попытка совершить флип, даже флип, например, на этом рынке с более низкой ценой, была бы немного рискованной, учитывая вашу текущую денежную позицию. И сколько будет стоить первоначальный взнос за эту недвижимость? Хотя бы 3%, да?
Тиффани:
Ага, 3.5%.
Скотт:
Хорошо, отлично. Итак, покупка на 140,000 4,500 долларов означает, что вы, вероятно, принесете с собой как минимум от 5,000 до 203 долларов, чтобы купить это место. Плюс, тогда у вас будет большая реконструкция, которую вы можете профинансировать здесь, и мне нравится инстинктивное желание воспользоваться кредитом в 10,000 тысячи долларов, где вы можете, есть исследование, которое нужно выяснить, но, в качестве альтернативы, я бы тоже очень хотел хотелось бы увидеть немного больше в контексте резервов. Эмпирическое правило может составлять 15,000 5 или 10 XNUMX для объекта номер один и добавить еще XNUMX или XNUMX резервов для объекта номер два до ожидаемого ремонта. Это может быть немного натянуто. Возможно, на данный момент вам будет немного комфортно, если вы будете немного более агрессивны и пойдете на немного больший риск.
Но я чувствовал, что мне будет очень некомфортно, пока я не доберусь туда. Я не говорю, что не делайте этого раньше, я просто хочу сказать, что будет очень неудобно, если у вас нет такого уровня денежных резервов, потому что вы собираетесь продать недвижимость, а это потребует много работы и неприятных сюрпризов, конечно. Но я думаю, что инстинкты великолепны. Что нужно, чтобы довести вас до 10… давайте увеличим сбережения с 10 до 25,000 XNUMX долларов к концу этого года?
Тиффани:
Вероятно, мне потребуется оставаться в том же положении, в котором я нахожусь, наверное, года полтора. Итак, в этом году и в следующей половине, чтобы сэкономить еще 10.
Скотт:
Хорошо. И да, мы могли бы изменить это за одну ночь, найдя новую работу, а затем потенциально ускорить это с помощью пары подработок на этой работе. Это правильно? Кажется ли вам реалистичным дойти до 25,000 XNUMX, если вы смените работу в апреле или мае, а затем будете заниматься некоторыми из этих подработок?
Тиффани:
Да, это определенно кажется реалистичным.
Скотт:
Потрясающий. Я бы посоветовал попытаться просто разрушить это, разрушить сторону доходов, продолжать делать то же, что вы делаете, в отношении расходов. Вы очень ответственно относитесь к своим расходам, у вас действительно большой бюджет, и у вас есть домашний хак, так что вам это нравится. Но я не вижу причин, по которым к концу этого года вы не могли бы приблизиться к этой позиции и оказаться в разумной позиции, чтобы достичь своей цели в следующем взломе дома.
Тиффани:
Ладно, круто.
Скотт:
Наверное, живи и переворачивайся, но если быть точнее, Тиффани, я понимаю, что ты тоже присматриваешься к другому уровню высшего образования. Не могли бы вы рассказать нам, что там происходит?
Тиффани:
Да, абсолютно. Итак, сейчас у меня есть коллеги, я за все платил наличными, кредитов не брал, так что там, где мы с YouTube, эти книги, разные курсы, люди выходят с сертификатами, тоже выходят. Мне интересно, стоит ли продолжать заниматься этим чем-то еще только из-за высокой стоимости. Я слушал ваш эпизод с джентльменом, который создал свою собственную базу данных, куда вы вписываете колледж и специальность, на которую вы хотите поступить, и, конечно же, отдача от инвестиций в специальность, которую я хочу, была выше. Я смотрю, и колледж, на который я смотрю. Вот я и смотрю, что там делать.
Скотт:
Хорошо. Ну здорово. Я думаю, что это небольшой поворот в том, что некоторые диапазоны зарплат, которые, как мне кажется, Минди посмотрела перед эпизодом для менеджера по социальным сетям с пятилетним опытом, могут относиться к кому-то со степенью бакалавра или дипломом колледжа. Я не уверен, так ли это, но для вас было бы домашним заданием провести исследование и сказать, в чем тут дело. И затем, когда мы думаем о рентабельности инвестиций в колледж, вам, как человеку, который уже получил степень младшего специалиста, придется сравнить, какова рентабельность инвестиций в степень, которую я получу, с зарплатой, которую я мог бы получить на этой должности в социальных сетях. прямо сейчас. И в некоторых колледжах может быть разброс по некоторым степеням, а в некоторых других колледжах по профессиям может не быть. Поэтому я думаю, что это правильный подход к этому вопросу. Самые важные выводы мы получили от г-на Престона Купера.
Минди:
Престон Купер присоединился к нам в 251-м эпизоде большого подкаста Pockets of Money и провел исчерпывающее исследование, как по вопросам бакалавриата, а затем вернулся и снова присоединился к нам, чтобы поговорить об ученых степенях и обсудить рентабельность инвестиций в высшее образование. И во многих случаях оно того не стоит, а во многих случаях оно того стоит. Это просто зависит от того, что вы изучаете. Так что, если вы изучаете бизнес-администрирование, да, оно того стоит. Что вы хотите делать с бизнес-администрированием, чего вы не можете сделать сейчас, и, говоря о бизнес-администрировании, вы говорите о MBA или просто о четырехлетней программе бакалавриата по управлению бизнесом?
Тиффани:
Бакалавриат.
Минди:
Итак, у вас уже есть пятилетний опыт работы, и я думаю, что это компенсирует тот факт, что у вас нет четырехлетнего образования. Я думаю, что для многих компаний то, что вы сделали, важнее, чем ваше высшее образование, особенно в области управления социальными сетями. То же самое и с компьютерным программированием. Их волнует только то, что вы можете выполнять работу, а не то, что вы сидите в классе. Так что, если вам нравятся занятия, если у вас есть планы использовать полученную степень по бизнесу после окончания учебы, то, возможно, стоит продолжать учиться.
Если у вас нет никаких планов и вы просто собираетесь поступить в колледж, потому что хотите получить четырехлетнюю степень, я бы посмотрел, почему вам нужна четырехлетняя степень и что, по вашему мнению, вы сможете делать с этой степенью после окончания учебы, потому что это дорого. И если у вас нет крепких растений. Я потратил годы учебы в колледже, у меня есть ученые степени, которые можно указать в резюме, но они какие-то глупые, и я никогда ими не пользовался. Что касается меня, если бы я думал наперед, если бы мне было 23 года и задавал бы умные вопросы, а не делал глупости. У меня была бы гораздо более успешная жизнь. Поэтому я очень впечатлен тем, что вы задаете эти вопросы. Я думаю, вам нужно будет погрузиться в себя и подумать, что я буду делать с этой степенью, когда получу ее.
Скотт:
Да, мне было бы трудно поверить. Я готов поспорить, и вы должны пойти и подтвердить это, но я готов поспорить, что, если вы выйдете на рынок и будете продвигать себя, вы сможете получить очень близко к 50,000 XNUMX плюс рабочие места в качестве менеджера по социальным сетям на вашем местном рынке или на удаленном рынке. работа, особенно если вы как бы работали над этой презентацией, демонстрировали свои достижения, пришли с планом и некоторыми идеями и были полны энергии по этому поводу. Я также думаю, что вы могли бы получить там несколько дополнительных концертов. Я думаю, что первая работа после получения степени бакалавра по бизнес-администрированию, вероятно, будет очень сопоставима с этой.
Так что это будет что исследовать. Я могу сильно ошибаться в этом, поэтому вам следует провести это исследование самостоятельно, но я думаю, что об этом говорят мои инстинкты. Тем не менее, я хочу поблагодарить вас за то, что вы самостоятельно профинансировали свою степень бакалавра, свой библейский колледж, свою степень младшего специалиста здесь, закончили учебу без долгов, а затем, я полагаю, также получили возможность серьезно изучить это. Так что ты действительно сокрушаешь это. Вы весьма примечательны тем, что в 23 года вы поставили себя здесь свободным от долгов, не говоря уже о взломе ипотечного кредита, и я действительно думаю, что вы готовы, вы готовы приехать сюда в ближайшее время. путешествие по построению богатства.
Тиффани:
Спасибо. Огромное спасибо за колледж и все такое, а также за желание избавиться от долгов. Дэйв Рэмси из всех людей на самом деле выпустил документальный фильм под названием «Заимствованное будущее», и я еще учился на степень младшего специалиста, когда он вышел, и я смотрел документальный фильм, и он просто показывал, как много людей не знают, что они переподписывают эти кредиты, когда они ставят свою подпись под пунктирной линией, если они не могут себе этого позволить. Итак, их цепочка к возврату долга. И это действительно изменило мое мышление. Если я собираюсь это сделать, я сделаю это без долгов. Если дело дойдет до того, что я не смогу заплатить за это наличными, я могу сделать паузу и просто продолжать работать, заниматься другими подработками и тому подобными вещами. Вот откуда взялось такое мышление.
Скотт:
Да, я думаю, ты сдуваешь это из воды. Ты в отличной форме. Послушайте, сделка - это доход, который будет очень обычным для всех, кому по большей части от 21 до 25 лет, которые начинают свою карьеру, и они просто извлекают из этого максимальную выгоду. Это решение с высокими ставками прямо сейчас с точки зрения стратегии, потому что, если вы можете договориться об этих повышениях и найти позиции прямо сейчас, которые будут действовать в течение следующих 10 лет, и вы не захотите сидеть в месте через три года, где вы зарабатываете 44,000 XNUMX в одной и той же компании, потому что тогда будет очень сложно сделать следующий шаг туда.
Будет намного проще, если вы сможете максимизировать свой потенциальный доход сейчас, а потом он увеличится. Так что это важный стратегический момент, но на самом деле это единственная серьезная область для улучшения, которую я сейчас вижу в вашем финансовом положении. Вы действительно несете ответственность за свой долг, за этот менталитет и за то, как вы финансировали свой колледж, имея в виду эту концепцию, это не обычное явление. И я думаю, что многие люди не задумываются об этом и заканчивают учебу с большой проблемой.
Есть много людей, которые после окончания бакалавриата зарабатывают 40,000 40,000 долларов в год на аналогичной работе, что и вы, и имеют задолженность по студенческому кредиту в 50,000 60,000, XNUMX XNUMX, XNUMX XNUMX долларов. Итак, у вас есть огромное преимущество. У вас уже есть недвижимость, вы думаете о следующем. Вы явно вложили значительные средства в свое образование в области финансовой грамотности, и вы в восторге. Это фантастика.
Тиффани:
Благодарю вас.
Минди:
Да, абсолютно. Все, что сказал Скотт, правда. У вас фантастические дела, и тот факт, что вы даже думаете об этом в 23 года без всех этих инвестиций, которые у вас есть, было бы потрясающе, но тот факт, что вы свободны от долгов, у вас есть баланс Roth IRA в размере 10,000 401 долларов, вы Если у вас есть резервы денежных средств для следующего первоначального взноса, у вас есть средства на случай чрезвычайной ситуации. Ну, я сказал, что собираюсь поговорить об отсутствии 401к. Если вы решите искать новую работу, я бы придал этому большое значение при поиске работы. У них есть 401К? Есть ли у них совпадение? Но вы также можете создать свой собственный XNUMXk, если решите действовать самостоятельно.
Если у вас есть доход от самостоятельной трудовой деятельности, вы можете иметь самостоятельный индивидуальный план 401k, который также позволяет вам инвестировать в недвижимость, то есть… мы должны устроить целое шоу, Скотт, о самостоятельном индивидуальном управлении 401K и самостоятельных проектах. направленный IRA, но вы можете вносить до 54,000 401 долларов в год на свой баланс 300,000K каждый год с частичной частью ваших взносов, взносов вашей компании. Итак, как только вы начнете добиваться успеха и зарабатывать 401 XNUMX долларов в год как компания Tiffany в социальных сетях, тогда вам придется войти. Мы поговорим об этом самостоятельном сольном XNUMX тысяче.
Тиффани:
Звучит хорошо.
Скотт:
Абсолютно. Насколько вы увлечены социальными сетями? И я спрашиваю об этом, потому что похоже, что вы собираетесь в колледж, чтобы получить другую степень в области делового администрирования. Думаете ли вы о смене карьеры в данный момент?
Тиффани:
Нет. Итак, вы сказали, насколько я увлечен социальными сетями. Мне нравится идея иметь возможность иметь собственный доход, получать его через Интернет, и я не знаю, любите ли вы Суперкубок или что-то в этом роде. Я нет, но мое внимание привлекло вот это-
Скотт:
Идите, птицы. Это был облом.
Тиффани:
Логан Пол и KSI, они в сети, они YouTube-блогеры, они собрали огромную онлайн-аудиторию, остались на своих местах и создали компанию по производству гидратации, как напитка, и у них была собственная реклама на Суперкубке. Итак, когда я это увидел, это просто показало мне потенциал того, что может произойти, если просто повысить ценность вашей аудитории, а затем снова придумать продукт. Вот откуда на самом деле возникает страсть. Что касается бизнес-администратора, я думаю, что это просто навыки, которые могут помочь мне с недвижимостью в долгосрочной перспективе, потому что я действительно хочу снова владеть недвижимостью. Мне нравится идея краткосрочной аренды и даже создания фонда в будущем, когда я знаю, что делаю, и все такое. Так что просто инвестируйте в эти навыки сейчас.
Скотт:
Хорошо. Таким образом, социальные сети, маркетинг и подобные вещи — это действительно то, на чем вы хотите сосредоточиться в течение следующих нескольких лет, но все это в контексте перехода к портфелю недвижимости, который достигает финансовой независимости в раннем возрасте. Это способ подвести итог?
Тиффани:
Хорошо сказано.
Скотт:
Идеальный. Хорошо. Так что в этом случае, да, я думаю, что, стремясь к максимальному доходу в этой сфере, становясь мастером своего дела, я бы посоветовал вам поступить на бакалавриат, заняться маркетингом или подумать о маркетинге вместо бизнеса. администрации, если вы решите пойти по этому пути. И расширяйте этот набор навыков, потому что, если вы знаете, что это следующий логический прогресс в такой карьере, то да, освоить социальные сети, но затем также освоить электронный маркетинг, а затем также освоить платный маркетинг, а также освоить аналитику и тому подобное.
Это все навыки, которые помогут завершить вашу карьеру и не повредят с точки зрения социальных сетей. Но это те области, которые я бы посоветовал вам изучить либо на бакалавриате, либо пойти почитать, скажем, я собираюсь прочитал 25 книг в этом году, что-то смешное, что-то очень напряженное. Это дополнит мой набор навыков. Ваш будущий работодатель будет это очень уважать. Если бы вы сказали: «Послушайте, у меня нет высшего образования в области маркетинга, но я занимаюсь этим уже пять лет, прочитал все эти книги, внедрил эти практики и посмотрел, как меняются цифры на моем нынешнем концерте с этим». .
Я думаю, это было бы так же впечатляюще, а может быть, даже больше, чем степень бакалавра в этом вопросе. И соедините это с работой, которую вы выполняете на подработке в своем бизнесе с недвижимостью. Таким образом, всегда есть место для большего количества людей, чтобы поговорить об успехе, которого они добиваются в сфере недвижимости, и особенно для людей, которые начинают с очень повторяемой, ваша ситуация в инвестировании в недвижимость замечательна, потому что нет ничего неповторимого в ситуации, в которой вы я понял. Я потратил деньги на получение степени младшего специалиста, зарабатываю 40 тысяч, купил дом, и собираюсь сделать еще один бросок, используя кредит FHA в размере 203 тысяч.
Это то, что вдохновляет. Это то, за что люди должны смотреть на вас и пытаться повторить, многие люди, и вы делаете это с низким доходом, контролируете свои расходы и постепенно достигаете основ, делая один шаг каждый год или два. . Так что я думаю, что это все хорошие вещи, о которых стоит подумать, создавая свое личное присутствие в социальных сетях.
Минди:
Я бы сказал, что, учитывая эту новую информацию, я бы склонялся к тому, чтобы не продолжать получать степень по бизнесу, а вместо этого поступить в Университет YouTube или даже обратиться, не обратиться, и проверить masterclass.com. Вы учитесь у людей, которые являются мастерами своего дела. На мастер-классах есть много разных занятий, на которых приятно учиться, и это намного дешевле, чем еще два года в университете.
Тиффани:
Да, это отличная информация.
Минди:
Хорошо, Тиффани, у тебя были к нам еще вопросы, прежде чем мы тебя отпустили?
Тиффани:
Нет, спасибо вам всем огромное. Это было здорово. Мне есть о чем подумать, и спасибо вам всем за домашнее задание. Я определенно собираюсь это сделать, и да, это начнется.
Минди:
Большой. Что ж, я хочу получить от вас ответ в течение следующих шести месяцев, узнать, в каком направлении вы пошли, и получить от вас некоторые новости. Я думаю, что у тебя очень светлое будущее, и я очень рад за тебя.
Скотт:
Согласен.
Тиффани:
Спасибо. Большое спасибо.
Минди:
Хорошо, Тиффани, мы скоро с тобой поговорим. Хорошо, Скотт, это был очень веселый эпизод с Тиффани. Мне нравятся все возможности, которые у нее есть. Она в начале утомительного этапа, где она и сейчас, какой из этих фантастических вариантов мне выбрать. И мне остается только ждать, пока я стану финансово независимым. Но я думаю, что перед ней есть много действительно отличных вариантов.
Скотт:
Да, я имею в виду, что ее самая большая сила в том, что… У Тиффани замечательная предыстория, которая привела ее в такую ситуацию, когда она закончила колледж и попала в такое положение, когда у нее нет долгов и есть домашний хакер. Так что респект ей. Здесь она уже вступает в гонку за накоплением богатства, а не за тем, чтобы выкапывать себя из ямы с долгом по студенческому кредиту или другими вещами. Так что она его сокрушает. Я думаю, что, как вы сказали, перед ней будет масса действительно отличных вариантов, и на самом деле все дело в том, что она принимает решение, идет ва-банк с этим решением и оптимизирует его, что, я уверен, она и сделает. сделаю.
Так что я не могу ждать. Через три года Тиффани не сможет накопить пару сотен тысяч долларов дополнительного собственного капитала и не получить следующую инвестицию, если только ей не очень, очень не повезет или что-то в этом роде. потому что она дисциплинирована, у нее есть вся формула, и дело будет только ускоряться, если она продолжит принимать правильные решения.
Минди:
Я вижу большие дела на ее горизонте и очень надеюсь, что она снова обратится к нам примерно через шесть месяцев. На самом деле, я собираюсь внести это в свой календарь прямо сейчас и заранее зайти к ней примерно в пять с половиной, просто чтобы посмотреть, что она сделала, потому что держу пари, что через шесть месяцев у нее будет отличная история.
Скотт:
Одна вещь, о которой я действительно хочу попросить помощи, возможно, в группе Facebook: мы говорили о том, что, возможно, мы скептически относимся к преимуществам колледжа, или у нас были некоторые дебаты по этому поводу, и я хотел бы услышать, что другие люди подумайте, потому что я думаю, что это тревожно - говорить «Нет, не заканчивайте учебу» или, по крайней мере, подумайте, прежде чем принять это решение. Кажется, что это правильно, но мне бы хотелось получить обратную связь или отзывы от некоторых слушателей и сказать мне, что вы думаете. Вы можете сделать это в группе BiggerPockets Money на Facebook по адресу facebook.com/groups/bpmoney.
Минди:
Ага. Это был бы отличный разговор. Так что я с нетерпением жду возможности зайти в эту ветку в Facebook и посмотреть, что говорят люди. Увидимся там. Ладно, Скотт, нам пора уходить отсюда?
Скотт:
Давай сделаем это.
Минди:
На этом выпуск подкаста The BiggerPockets Money завершается. Скотт Тренч. А я Минди Дженсен в честь сезона продажи печенья для девочек-скаутов. Девушка-скаут «Мир вне мира». BiggerPockets Money был создан Минди Дженсен и Скоттом Тренчем, продюсером выступила Кейтлин Беннетт, редактирование — Exodus Media. Копирайтинг Нейта Вайнтрауба. Наконец, большое спасибо команде BiggerPockets за то, что сделали это шоу возможным.
Смотрите подкаст здесь
Помогите нам найти новых слушателей на iTunes оставив нам оценку и отзыв! Это занимает всего 30 секунд. Спасибо! Мы действительно это ценим!
В этом выпуске мы расскажем
- Объяснение взлома дома и как ты можешь жить без ипотеки сдавая в аренду дополнительные комнаты
- поднимает, увеличение вашего дохода, и когда уходить с работы к более высокооплачиваемому работодателю
- Ассоциация 203 (к) кредит и использовать его, чтобы «жить в брррр”Ваш путь к значительному портфелю недвижимости
- Ассоциация рентабельность инвестиций в колледж и стоит ли получение степени вообще затраченных усилий в 2023 году
- 401 (k) соответствие и как наличие работодателя с льготами может стать БОЛЬШИМ приростом вашего благосостояния
- Начинаем подработку и превратить свои навыки в доход, жертвуя несколькими часами в неделю
- И, So Гораздо больше!
Ссылки с шоу
Хотите узнать больше о сегодняшних спонсорах или сами стать партнером BiggerPockets? Проверьте наши страница спонсора!
Примечание от BiggerPockets: Это мнение написано автором и не обязательно отражает мнение BiggerPockets.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://www.biggerpockets.com/blog/money-387
- $3
- 000
- 1
- 10
- 2021
- 401K
- 9
- a
- в состоянии
- О нас
- об этом
- абсолютно
- ускорять
- достижения
- Учетная запись
- скапливаться
- накопление
- Достигает
- активный
- на самом деле
- Ad
- добавленный
- дополнение
- дополнительный
- Администратор
- администрация
- совет
- доступной
- После
- агрессивный
- впереди
- AIR
- авиаперелеты
- Все
- ассигнования
- Позволяющий
- позволяет
- уже
- всегда
- удивительный
- количество
- анализ
- аналитика
- анализ
- и
- годовой
- Другой
- Apple
- Применить
- Применение
- ценить
- примерно
- апрель
- ПЛОЩАДЬ
- области
- около
- гайд
- Активы
- связанный
- Достижимый
- внимание
- аудитория
- автор
- в среднем
- назад
- Backend
- Баланс
- , так как:
- становиться
- становление
- до
- начало
- не являетесь
- верить
- верить
- Преимущества
- ЛУЧШЕЕ
- Ставка
- Лучшая
- между
- большой
- больший
- Крупнейшая
- птица
- птицы
- Немного
- дующий
- Книги
- повышение
- граница
- заимствованы
- Дно
- купил
- марка
- Ломать
- Яркие
- приносить
- Приведение
- Приносит
- расширять
- бюджет
- строить
- Строительство
- построенный
- бизнес
- купить
- покупка
- Календарь
- призывают
- под названием
- Кампания
- Может получить
- не могу
- автомобиль
- заботится
- Карьера
- карьера
- нести
- случаев
- случаев
- Наличный расчёт
- денежный поток
- пойманный
- определенный
- сертификаты
- цепь
- изменение
- изменения
- характеристика
- Благотворительность
- проверка
- контроль
- Проверки
- Выберите
- классов
- явно
- клиент
- Закрыть
- ближе
- закрытие
- Одежда
- Колледж
- колледжи
- Колорадо
- COM
- как
- удобный
- приход
- комментарий
- Общий
- Сообщества
- сообщество
- COMP
- Компании
- Компания
- Компании
- сравнимый
- сравнить
- Соединение
- компьютер
- сама концепция
- состояние
- подтвердить
- Рассматривать
- считается
- содержание
- создатели контента
- контекст
- продолжающийся
- способствовать
- взносы
- управление
- обычный
- Разговор
- печенье
- Копирайтинг
- Цена
- Расходы
- может
- Пара
- курс
- курсы
- чехол для варгана
- выработать
- создали
- создание
- Создатели
- круиз
- любопытный
- Текущий
- В настоящее время
- База данных
- Время
- Дейв
- сделка
- Акции
- дебаты
- Долг
- Декабрь
- решение
- решения
- снижение
- определенно
- Степень
- Денвер
- зависит
- развертывание
- DID
- разница
- различный
- КОПАТЬ
- направление
- дисциплинированный
- обнаружить
- обсуждать
- дивиденды
- Сделай сам
- документальный фильм
- не
- дело
- долларов
- пожертвование
- Dont
- DOT
- двойной
- вниз
- мечты
- Напиток
- каждый
- Рано
- зарабатывать
- легче
- edition
- Обучение
- усилие
- или
- о маркетинге по электронной почте,
- крайняя необходимость
- работодателей
- занятость
- поощрять
- энергетика
- обязательство
- пользоваться
- достаточно
- Развлечения
- Весь
- Эпизоды
- особенно
- имущество
- оценка
- Даже
- со временем
- НИКОГДА
- Каждая
- все члены
- многое
- пример
- возбужденный
- исход
- ожидать
- ожидание
- ожидаемый
- расходы
- дорогим
- опыт
- эксперимент
- объяснены
- Больше
- простирающийся
- дополнительно
- что его цель
- достаточно
- вентилятор
- фантастический
- неисправный
- милостей
- Обратная связь
- несколько
- фигура
- финансы
- финансовый
- финансовая независимость
- Финансовая грамотность
- в финансовом отношении
- финансовые
- Найдите
- конец
- окончание
- Для пожарных
- Во-первых,
- кувырок
- Этаж
- поток
- Фокус
- в первую очередь
- формула
- форумы
- вперед
- найденный
- Бесплатно
- Freedom
- пятница
- Fridays
- от
- передний
- полностью
- fun
- фонд
- Основы
- фундированный
- средства
- будущее
- бензин
- Общие
- порождающий
- получить
- получающий
- подарки
- кабриолеты
- девушка
- данный
- дает
- Отдаете
- Glassdoor
- Go
- цель
- Цели
- идет
- будет
- хорошо
- хорошая работа
- выпускник
- большой
- бакалейные товары
- группы
- Расти
- Гости
- Спорт зал
- мотыга
- взлом
- Половина
- Ручки
- происходить
- происходит
- Жесткий
- имеющий
- с начала
- слышать
- услышанный
- сильно
- помощь
- здесь
- Колеблющийся
- hi
- Скрытый
- High
- высший
- Высшее образование
- Наем
- Наем
- ударять
- держать
- проведение
- Отверстие
- Главная
- Дома
- домашнее задание
- надежды
- горизонт
- Больница
- больницы
- ЧАСЫ
- Вилла / Бунгало
- домашнее хозяйство
- жилье
- Рынок жилья
- Как
- HTTPS
- огромный
- Опт
- БОЛЬНОЙ
- идея
- идеи
- изображение
- в XNUMX году
- важную
- впечатленный
- впечатляющий
- улучшение
- in
- включают
- включены
- доход
- Увеличение
- повышение
- независимость
- независимые
- указывать
- информация
- вдохновляющий
- устанавливать
- вместо
- Умный
- интерес
- УРОВЕНЬ ИНТЕРЕСА
- заинтересованный
- Интернет
- Интервью
- вводить
- Грин- карта инвестору
- инвестиций
- инвестирование
- инвестиций
- Вложения
- инвестор
- включать в себя
- IRA
- вопрос
- IT
- работа
- Джобс
- присоединился
- путешествие
- Прыгать
- Сохранить
- Основные
- Вид
- стук
- Знать
- KUDOS
- Отсутствие
- большой
- Фамилия
- запуск
- УЧИТЬСЯ
- узнали
- изучение
- Оставлять
- уход
- кредитор
- уровень
- LG
- ЖИЗНЬЮ
- Вероятно
- линия
- линий
- Список
- Объявления
- грамотность
- мало
- жить
- Живет
- жизнью
- варианты
- Кредиты
- локальным
- логический
- Длинное
- долгосрочный
- посмотреть
- выглядит как
- смотрел
- искать
- ВЗГЛЯДЫ
- от
- серия
- любят
- Низкий
- верный
- сделанный
- техническое обслуживание
- основной
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- управление
- менеджер
- Менеджеры
- многих
- много людей
- рынок
- Маркетинг
- массивный
- мастер
- Basic course "Professional Brow Artist"
- Совпадение
- Вопрос
- Максимизировать
- максимальный
- MBA
- питание
- означает
- Медиа
- Среднесрочный
- может быть
- могущественный
- миллионы
- против
- Мышление
- минут
- ошибка
- момент
- деньги
- Месяц
- ежемесячно
- месяцев
- БОЛЕЕ
- Ипотека
- самых
- двигаться
- перемещение
- Музыка
- имя
- обязательно
- Необходимость
- потребности
- сеть
- Новые
- следующий
- Ноябрь
- номера
- многочисленный
- Очевидный
- Хорошо
- Старый
- ONE
- онлайн
- открытие
- Обзор
- Мнения
- Возможность
- против
- оптимизирует
- Опция
- Опции
- заказ
- Другое
- всю ночь
- собственный
- владелец
- владеет
- выплачен
- красить
- бумага & картон
- Парк
- часть
- особый
- партнер
- страсть
- страстный
- мимо
- путь
- Пол
- ОПЛАТИТЬ
- платить
- оплата
- страна
- Люди
- процент
- возможно
- постоянный
- человек
- личного
- перспектива
- фаза
- Телефон
- выбирать
- картина
- кусок
- Pitch
- Часть
- план
- Планы
- растений
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- пожалуйста
- Соединители
- плюс
- карманы
- Подкаст
- Точка
- пунктов
- население
- «портфель»
- должность
- позиции
- возможности,
- возможное
- После
- Блог
- потенциал
- потенциально
- практиками
- необходимость
- присутствие
- представить
- довольно
- цена
- Простое число
- Предварительный
- Pro
- вероятно
- Проблема
- производит
- Произведенный
- Продукт
- профессия
- FitPartner™
- Программирование
- прогрессия
- проектов
- свойства
- собственность
- защищенный
- обеспечение
- покупки
- цель
- преследовать
- положил
- Полагая
- вопрос
- Вопросы
- САЙТ
- быстро
- Гонки
- повышения
- ассортимент
- Обменный курс
- рейтинг
- достигать
- достигнув результата
- Читать
- готовый
- реальные
- недвижимость
- реалистичный
- причина
- разумный
- недавно
- С уважением
- реабилитация
- относительно
- освободить
- замечательный
- переделывать
- удаленные
- Аренда
- аренда
- повторять
- повторяемый
- Reporting
- представлять
- требовать
- исследованиям
- резерв
- ответственный
- ресторан
- продолжить
- возвращают
- Богатые
- Снижение
- рискованный
- Рок
- ROI
- Роли
- Комната
- Рот ИРА
- год
- гонорары
- Правило
- условиями,
- Run
- Бег
- пожертвовав
- Сказал
- зарплаты
- заработная плата
- sale
- главная
- Продажи и маркетинг
- то же
- Сохранить
- экономия
- экономия
- Школа
- Разведчик
- Поиск
- Время года
- Во-вторых
- секунды
- видя
- кажется
- сегмент
- самонаводящийся
- продаем
- продажа
- смысл
- обслуживание
- Услуги
- набор
- семь
- Форма
- Поделиться
- Магазин
- Шоппинг
- Короткое
- краткосрочный
- должен
- показывать
- Шоу
- Боковая сучка
- подпись
- значительный
- подписание
- аналогичный
- Аналогичным образом
- с
- одинарной
- Сидящий
- ситуация
- ШЕСТЬ
- Шесть месяцев
- скептический
- умение
- квалифицированный
- навыки
- набор навыков
- небольшой
- меньше
- умный
- So
- уже
- Соцсети
- социальные сети
- проданный
- твердый
- некоторые
- Кто-то
- удалось
- Скоро
- Space
- Говоря
- специалист
- конкретный
- скорость
- Расходы
- Спонсоры
- распространение
- стабильный
- Начало
- и политические лидеры
- Начало
- оставаться
- Придерживаться
- По-прежнему
- Stop
- История
- Стратегия
- прочность
- удар
- "Студент"
- Кабинет
- изучение
- подписка
- успех
- успешный
- такие
- суммировать
- супер
- Супер Боул
- сюрпризы
- ТАБЛИЦЫ
- взять
- принимает
- с
- Говорить
- говорить
- Налоги
- команда
- арендатор
- тестXNUMX
- Ассоциация
- Местоположение
- Будущее
- мир
- их
- Там.
- задача
- вещи
- мышление
- В этом году
- мысль
- три
- Через
- Tiffany
- время
- Сроки
- тип
- Название
- в
- сегодня
- Сегодняшних
- тонна
- слишком
- топ
- к
- Отслеживание
- Обучение
- Запись
- путешествовать
- чрезвычайно
- тенденция
- правда
- ОЧЕРЕДЬ
- Поворот
- поворот
- Типы
- понимать
- единиц
- Университет
- Updates
- us
- использование
- коммунальные услуги
- отпуск
- ценностное
- Против
- ждать
- стремятся
- желая
- наблюдение
- Вода
- Богатство
- неделя
- взвешивать
- добро пожаловать
- Что
- Что такое
- будь то
- который
- в то время как
- КТО
- будете
- готовый
- выиграть
- WISE
- в
- без
- Выиграл
- замечательный
- интересно
- Работа
- работавший
- работает
- Мир
- стоимость
- бы
- письмо
- письменный
- Неправильно
- год
- лет
- Моложе
- ВАШЕ
- себя
- YouTube
- YouTubers
- зефирнет