Не знаю как стать миллионером? есть красивая простая формула семизначного богатства о которых средний американец не знает. Это не сложно, но требует достаточного количества времени для реализации. Если вы будете следовать одной и той же стратегии, независимо от того, с чего вы сейчас начинаете, ты тоже можешь стать миллионером менее чем за десять лет. Это создание богатства формула именно то, что сегодняшний гость, Реми, ищет.
Реми правильно ведет себя в свои двадцать с небольшим. У него есть большой доход, в значительной степени способствует инвестированию, и уже имеет шестизначный капитал благодаря покупке своего дома два года назад. Он предпринял шаги, которым позавидовали бы многие молодые инвесторы, но он хочет пойти еще дальше в следующие десять лет. Реми ищет стать «недвижимость готова» в 2023 году, что означает, что он должен быть в выгодном положении, чтобы начать формировать свой портфель сдаваемой в аренду недвижимости, чтобы он мог иметь миллион долларов недвижимости к тому времени, когда ему исполнится тридцать пять.
План для Реми прост, но ему придется пойти на серьезные компромиссы. Стоит больше недвижимости отказываясь от своего роста пенсионные счета? Должен ли он порезать его чрезвычайный фонд подливать масла в ОГОНЬ? И где он может сократить свой бюджет, чтобы сэкономить как можно больше денег, готовый инвестировать в следующую крупную сделку, которая появится на его пути? Если вы хотите подготовить недвижимость, как Реми, оставайтесь здесь!
Нажмите здесь, чтобы послушать подкасты Apple.
Слушайте подкаст здесь
Прочтите стенограмму здесь
Минди:
Добро пожаловать в пятничный выпуск подкаста BiggerPockets Money, где мы берем интервью у Реми и рассказываем о том, как подготовиться к недвижимости.
Реми:
Я хотел бы инвестировать в недвижимость. Район, в котором я живу, отличается высокой стоимостью жизни, поэтому недвижимость имеет тенденцию быть относительно высокой. Учитывая, что большинство инвестиционных кредитов имеют 25-процентную скидку, это значительная часть денег, которую мне придется накопить. В основном рассматривая это как восемь и 15-20-летнюю доходность. Как мне добраться отсюда туда? Думаю, я в относительно хорошем положении, чтобы стать миллионером к 35 годам.
Я не горю желанием менять свой дом, мое нынешнее основное место жительства, но, учитывая, что это может оказать большое финансовое влияние на мое положение, стоит ли мне об этом подумать?
Минди:
Здравствуйте Здравствуйте Здравствуйте. Меня зовут Минди Дженсен, и со мной, как всегда, мой занудный соведущий Скотт Тренч.
Скотт:
3.14159, математики делают это постоянно. Спасибо, Минди.
Минди:
Пожалуйста, скажи мне, что это было на твоей футболке.
Скотт:
Нет. К сожалению, еще нет, еще нет.
Минди:
Еще нет. Еще не правильно. Скоро Рождество, Скотт.
Скотт:
Футболки Тренча, да. Это был один из моих первых бизнес-проектов, который потерял большую сумму денег. Время от времени кто-нибудь просматривает сайт Trench's Tees в Facebook или что-то в этом роде. Хотя я не думаю, что там что-то продается.
Минди:
О, вы должны сделать их. Мы должны поговорить потом, Скотт, потому что вместо того, чтобы покупать инвентарь, вы можете просто подготовить его для того, чтобы кто-то заказал. Мы собираемся сделать это. Я сделаю тебя миллионером.
Скотт:
Отлично.
Минди:
Скотт и я здесь, чтобы сделать финансовую независимость менее пугающей, не только для кого-то еще, чтобы познакомить вас с каждой историей денег, потому что мы искренне верим, что финансовая свобода достижима для всех, независимо от того, когда и где вы начинаете.
Скотт:
Это верно. Если вы хотите раньше уйти на пенсию и путешествовать по миру, продолжайте вкладывать большие средства в такие активы, как недвижимость, или начните свой собственный бизнес по производству футболок. Мы поможем вам достичь ваших финансовых целей и получить деньги, чтобы вы могли начать двигаться к своим мечтам.
Минди:
Начните свой собственный бизнес по производству футболок. Это история для другого дня. Сегодня мы говорим с Реми, и Реми хотел бы начать инвестировать в недвижимость. Итак, мы подготовим ему недвижимость. Но прежде чем мы это сделаем, мой адвокат заставляет меня сказать, что содержание этого подкаста носит информационный характер и не является юридической или налоговой консультацией, и ни Скотт, ни я, ни BiggerPockets не занимаются предоставлением юридических налоговых или каких-либо других консультаций. Вам следует обратиться за советом к профессиональным консультантам, включая юристов и бухгалтеров, относительно юридических, налоговых и финансовых последствий любого финансового решения, которое вы обдумываете.
Мы хотим поприветствовать Реми на шоу. Реми 26 лет, и январь 2023 года станет для него важным месяцем. Его PMI снимает с него ипотеку, а платежи за машину в конечном итоге высвобождают около 700 долларов в месяц, и это хорошо, потому что сейчас его самая большая проблема — денежный поток. По сути, у него нет никаких оснований, в значительной степени, из-за проживания в дорогом районе. Реми, добро пожаловать в подкаст BiggerPockets Money. Я так взволнован, чтобы поговорить с вами сегодня.
Реми:
Я тоже рад поговорить с вами. Спасибо, что пригласили меня.
Минди:
Что ж, давайте перейдем к вашим цифрам. Я вижу зарплату около 5600 долларов в месяц. Дополнительный доход, 650 долларов в виде арендной платы от вашей девушки, сто долларов в месяц от занятий фитнесом и премия, которая обычно составляет 20% от вашей зарплаты, выплачивается единовременно в конце года, что и есть сейчас. Ежемесячные расходы составляют около 5500 долларов в месяц. Вот откуда этот денежный кризис. Ипотечный кредит на 2076 год, включая налоги на имущество и 192 доллара PMI, который, как мы только что сказали, будет погашен в январе. ТСЖ 269 долларов в месяц, коммунальные услуги 200, страховка домовладельцев 276 в год, газ 180 долларов в месяц, рестораны 250, подписка 6 долларов. Хорошая работа по поддержанию этого низкого уровня. Тренажерный зал 120 долларов, шопинг 150, машина 500 в месяц, снова заканчивается в январе. Страховка автомобиля 1149 долларов в год, слитки 120 долларов в месяц, телефон 45, прочие 500 со знаком вопроса, так что я собираюсь вернуться к этому. Продукты 400 долларов в месяц.
Среднемесячные расходы в этом году составляют 5500 долларов в месяц, и, как вы сказали ранее, в этом году у вас есть большие цифры капитальных затрат, которые должны исчезнуть в следующем году. 7000$ за печь. Надеюсь, вы не получаете печь каждый год, скрестим пальцы. Некоторые ремонтные работы в доме, счета за услуги ветеринара. В целом, я не вижу ничего примечательного в ваших расходах. Инвестиции, у нас есть 15,000 4,400 долларов после уплаты налогов, 60,000 401 долларов в IRA Roth, 4,000 30,000 долларов в 55 (k), разделенном между традиционным и Roth. 100 долларов в пенсионном плане. 3000 3000 долларов наличными, которые, как вы сказали, были резервным фондом, 320,000 к 3.125 в HSA, 1,500 в криптовалюте, что, я думаю, примерно на 4 слишком много, XNUMX XNUMX в ипотеке под XNUMX% годовых, что является потрясающей процентной ставкой, Автокредит на сумму XNUMX долларов под XNUMX%, который будет погашен в январе.
Итак, Реми, как выглядит твоя финансовая история, каковы твои самые большие проблемы и как мы можем помочь?
Реми:
Моя история денег действительно началась, вероятно, когда я был довольно молод. У моих родителей всегда все было хорошо, пока мой отец не потерял работу из-за финансового кризиса 08 года, который как бы затронул нашу семью и привел к не большому финансовому расколу, но достаточно значительному, который вызвал некоторые болевые точки в нашей жизни. Когда я поступил в колледж, я начал изучать финансы, прошел курс финансового планирования и понял, что многих вещей, с которыми у большинства людей возникают проблемы, довольно легко избежать. Так что я начал делать это. Сейчас я работаю в относительно крупном финансовом учреждении, где я пытаюсь помочь многим людям, или мы пытаемся помочь многим людям в этом. Итак, вот к чему приземляется моя история о деньгах.
Скотт:
Потрясающий. Каковы перспективы вашей нынешней карьеры? Ваша ситуация кажется мне той, в которой у вас есть отличные основы денег. Здесь нет явных проблем, но моя первая реакция — вы топчетесь на месте. Вы не накапливаете большую сумму денег, и это, кажется, бросается в глаза, поскольку основной вопрос, который нам нужно обсудить сегодня, заключается в том, как мы зажжем этот двигатель накопления денег, чтобы вы могли начать инвестировать?
Одним из компонентов этого является ваша работа. Вы можете быть в этом финансовом учреждении, выполняя роль, которая, вероятно, приведет к значительному росту доходов в течение следующих трех-пяти лет по мере продвижения по служебной лестнице, или вы можете не знать об этом. Так что, я думаю, это оказывает большое влияние на оставшуюся часть обсуждения. Вот почему я задаю этот вопрос.
Реми:
Конечно. Мои карьерные перспективы, как они выглядят прямо сейчас, я нахожусь в отличном положении для продвижения по своей карьере, в настоящее время ищу должности в моей компании для перемещения, вероятно, не требуя значительного увеличения заработной платы или увеличения заработной платы в целом в течение следующего год или два, но есть хорошие перспективы роста прибыли примерно на 25% в течение следующих 10 лет или около того. Итак, действительно хорошая позиция, чтобы начать накапливать больше дохода от заработной платы, больше бонусного дохода в течение следующих нескольких лет. Особенно по мере того, как классы заработной платы становятся выше, моя компания, как правило, делает больше вознаграждений на основе бонусов, поэтому зарплаты растут относительно стабильно, но бонусы значительно увеличиваются. Именно здесь многие люди в моей компании начинают зарабатывать очень хорошие деньги по мере продвижения по службе.
Скотт:
И где вы хотите быть в ближайшие пару лет? Как мы можем вам помочь? Я думаю, там есть пара вещей, так что скажите мне, если я ошибаюсь.
Реми:
Да, я думаю, что лучший способ, которым вы можете помочь мне сегодня, это найти место, где я смогу подготовиться к недвижимости. Я хотел бы инвестировать в недвижимость. Район, в котором я живу, является районом с высокой стоимостью жизни, поэтому недвижимость, как правило, относительно высока, а большинство инвестиционных кредитов на 25% меньше, это значительная часть денег, которую мне придется накопить. В основном рассматривают это как доходность через 10–15–20 лет. Как мне добраться отсюда туда? Я думаю, что я в относительно хорошем положении, чтобы стать миллионером к тому времени, когда мне 35, но есть ли позиции, которые я мог бы занять, чтобы ускорить такие вещи?
У меня есть позиция с высоким капиталом в моем доме, потому что я владею ею всего два года, так что я смотрю. Это то, к чему я хочу двигаться дальше? Я не заинтересован в переезде в свой дом, мое нынешнее основное место жительства, но, учитывая, что это может оказать большое финансовое влияние на мое положение, стоит ли мне об этом подумать? Что-то в этом роде.
Скотт:
Что ж, отлично. Я думаю, что я хотел бы начать с основ и посмотреть, сколько денег вы собираетесь накапливать ежегодно, учитывая ваш текущий доход и ваши текущие расходы? И пройти через это, потому что я думаю, что это важно здесь. Я также хотел бы взглянуть на перспективы роста вашей должности в течение следующих 12 месяцев. И тогда, да, я думаю, что это правильно. Давайте посмотрим на ситуацию с жильем, и там есть некоторые идеи. Итак, это звучит здорово. Хотите начать с расходов? А Минди, у тебя есть что-нибудь, что бросается тебе в глаза?
Минди:
У меня есть пара вещей, которые бросаются в глаза, и это страховка. Страховка вашего домовладельца кажется низкой на уровне 276 в год, поэтому обычно ипотека будет состоять из основных процентов, налогов и страховки. Я хочу убедиться, что вы не платите двойную страховку, и если вы не платите двойную страховку, я думаю, что моя страховка стоит 600 долларов в год, и я выбираю супервысокую франшизу. Итак, мой дом немного дороже вашего, но я не думаю, что это действительно влияет на стоимость страховки домовладельца. И я попросил франшизу в размере 25,000 10,000 долларов, и моя страховая компания… или моя ипотечная компания заставила меня снизить ее до 276 XNUMX, но я думаю, что у вас очень, очень низкая, так что я бы просто перепроверил, что страховка вашего домовладельца на самом деле XNUMX а. месяц.
Ваша автомобильная страховка, с другой стороны, кажется высокой. Вы моложе меня и вы мужчина, но в 26 лет ваша страховка на машину должна значительно снизиться. Кроме того, если вы выйдете замуж, ваша страховка на автомобиль снова упадет. Я бы перецитировал это, особенно если вы уже некоторое время работаете в одной компании. Теперь, когда вы «постарели», стали более зрелыми и ответственными, ваши ежегодные расходы должны снизиться. Какая у тебя машина? У вас есть модная машина, спортивная машина или скучная машина?
Реми:
У меня Джип Гранд Чероки.
Минди:
Хорошо. Это может быть большое место в списке кражи, что увеличит вашу страховку на машину, но я также думаю, что вам следует просто переоценить его, потому что это кажется высоким. И разные районы страны имеют разную стоимость, но в целом мне интересно, что это за 500 разное. Я не вижу много действительно сумасшедших расходов.
Скотт:
Не могли бы вы дать нам информацию о страховке домовладельца?
Реми:
Конечно, точно. Вот куда я собирался пойти дальше, две страховки. Страховка домовладельца на 276 долларов в год. Извините, если я сказал, что месяц, год - это цитата или платеж, который я делаю. Это для интерьера моей квартиры. Мой ТСЖ покрывает основной страховой полис здания. В случае пожара, наводнения и тому подобного он защищает стоимость моей собственности, страхование моего дома или стоимость моего дома. Имущество внутри, то есть диваны, мебель, телевизоры, игрушки, которые находятся внутри подобных вещей, покрывается страховкой дома. Это 276 долларов в год, и я думаю, что у меня есть 50,000 XNUMX долларов страхового покрытия.
Минди:
То, что это квартира, многое объясняет. Хорошо.
Скотт:
У вас есть вещи на 50,000 XNUMX долларов?
Минди:
Это минимум.
Реми:
Да, я считаю, что это минимум. Ага.
Минди:
Я также спорил со своей страховой компанией. Я такой: «У меня тут вещей на тысячу долларов». Они такие: «Ну, вернуть его будет дороже.
Реми:
Так вот где… И это, вероятно, зажжет некоторых людей, но в 26 лет у меня не было вещей на 50,000 XNUMX долларов. Самым ценным, что у меня было на тот момент, был мой костюм и мой компьютер. Так что, если это не требуется, может быть, у вас его нет, я не думаю, что я бы сделал это в тот момент, я не думаю, что я… Думаю, у меня сейчас есть страховка арендатора, я' м арендатор, который покрывает некоторые из тех же вещей, но кое-что рассмотреть.
Минди:
Интересный. Хорошо. Скотт, я думаю, мы должны поаплодировать ему за то, что он вложил около 120,000 XNUMX долларов.
Скотт:
О да.
Минди:
Хотя 3000 из них — крипто.
Скотт:
Извините, мы должны воспользоваться моментом и сказать, что у вас все отлично. Есть много фундаментальных вещей, которые здесь действительно чудесны. У меня просто сразу мозгом тоже прыгнуло. Хорошо, проблема в том, что у вас недостаточно денежных средств, давайте продолжим и решим ее. Но да, мы должны воспользоваться моментом и сказать: «У вас все отлично. Вы явно не на пути к тому, чтобы стать миллионером к 35 годам», как вы сказали, предполагая, что рынок дает нам разумные исторические попутные ветры. Я думаю, что многое идет правильно. Надеюсь, вы простите нас за то, что мы сразу перешли к проблемам.
Реми:
Конечно, да. И если я могу просто уточнить немного о движении денежных средств. Вы указали доход 5,600 в месяц. Большая часть этого продиктована тем фактом, что я, возможно, еще четыре или пять месяцев назад откладывал большую часть своего дохода на пенсионные счета. Таким образом, относительно высокий доход…. или простите, инвестиционные остатки. Мой валовой доход в месяц составляет около 9,100 долларов в месяц, и после отказа от таких вещей, как медицинская страховка, 401 (k), Roth, остатки HSA, он возвращается примерно к 56.
Итак, я намеренно делаю это как своего рода вынужденную метрику дефицита. С тех пор я перераспределил некоторые из них, чтобы попытаться накопить больше денежной позиции, и особенно теперь, когда некоторые из этих крупных платежей исчезают, например, автомобиль и PMI, я действительно обдумываю, сколько из этого я вкладываю. в Рота, особенно если я рассматриваю финансовую независимость, скажем, в 35 или 40 лет вместо традиционных 60.
Скотт:
Любить это. Мы должны поговорить об этом. Это отличная ситуация или вызов. Прямо в этой разочаровывающей ситуации иметь хороший доход и иметь довольно разумные расходы, связанные с этим, но быть вынужденным идти на компромиссы, которые математически ориентированному человеку, работающему в крупном финансовом учреждении, трудно рассмотреть. Вы можете положить все это на свои налоговые счета или наличными.
У наличных денег есть менее очевидные, более тонкие, но очень, очень мощные преимущества в обеспечении будущих возможностей в сфере недвижимости, гибкости и подобных вещей. И счета с налоговыми льготами имеют очень четкую измеримую ценность, которую вы можете очень красиво занести в свою электронную таблицу. Все зависит от того, где вы хотите оказаться через эти 15 лет, через 10, 15 лет и как вы хотите, чтобы это портфолио выглядело.
Итак, давайте начнем с этого вопроса. Каким вы хотите видеть это портфолио? У вас есть полтора миллиона долларов в 37 лет, скажем так, какой у вас портфель мечты?
Реми:
Скажем, портфель мечты, вероятно, состоит из двух или трех инвестиционных объектов. Генерация где-то порядка нескольких тысяч долларов ежемесячного денежного потока, я думаю, вполне разумно сказать, может быть, 3,000 или 4,000 долларов ежемесячного денежного потока.
Скотт:
Это разумно, если недвижимость очень слабо использует заемные средства, поэтому у вас очень высокая позиция в этой собственности. В противном случае вы получите гораздо меньше, чем это.
Реми:
Хорошо. И затем, наряду с этим, относительно здоровый инвестиционный портфель акций ETF, может быть, где-то порядка полумиллиона, 600,000 XNUMX, что-то в этом роде, где мой собственный капитал на миллион долларов приходится на недвижимость и денежные потоки, а затем остальное это инвестиции, которые я могу либо извлечь, либо просто позволить себе.
Скотт:
Это потрясающе. Большинство людей не могут ответить на этот вопрос.
Минди:
Да, мне нравится, что ты подумал об этом. Рассказывая свою историю и конкретно касаясь вашего дохода, вы сказали, что доходная заработная плата неуклонно растет, но бонусы имеют гораздо больше возможностей для увеличения. Говорили ли вы со своим начальником о том, как позиционировать себя для получения более крупного бонуса? Как компания оценивает премиальное вознаграждение? Что вы можете сделать, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную премию, которую вы могли бы получить каждый год? Потому что зарплата не выглядит так, как будто есть много возможностей для роста.
Реми:
Ответ на вопрос о бонусе, по сути, заключается в повышении уровня заработной платы. Таким образом, когда вы повышаете уровень оплаты, у нас есть очень четкие критерии того, как выглядят уровни оплаты и бонусы, связанные с ними. Всегда есть диапазон оплаты для каждого уровня и назначенные бонусы, которые идут с ними. Я не буду раскрывать проценты из них, просто чтобы сохранить это в тайне для моего работодателя, но эти вещи значительно возрастают, когда вы переходите к большему количеству ролей вице-президента, вы получаете очень значительную компенсацию, где потенциально половина вашего годовой доход может исходить от чего-то вроде бонуса.
Минди:
Хорошо. Итак, есть ли что-нибудь, что вы можете сделать, чтобы ускорить это, если вы планируете остаться в этой конкретной компании?
Реми:
По сути, для моей компании продвижение по карьерной лестнице во многом зависит от широты опыта, а не от его глубины. Это всего лишь моя личная точка зрения на то, как я вижу, что сотрудники фирмы, которые много перемещаются внутри фирмы и имеют большой опыт, как правило, продвигаются вверх, потому что вы можете прыгать из стороны в сторону и делать карьеру, как я это называю. , или вы просто перемещаетесь с места на место. В то время как, если вы пытаетесь стать суперглубоким, скажем, инженером-программистом, карьерный путь будет очень линейным, и это здорово, но он не поднимется так высоко, как потенциально что-то на стороне бизнеса, где вы можете двигаться вперед и назад между тем, что вы делаете, сделайте что-то в инвестициях, сделайте что-нибудь в риске, сделайте что-нибудь в разработке продукта и тому подобное.
Минди:
Итак, похоже, вы знаете, что вам нужно сделать, чтобы претендовать на эти дополнительные бонусы? Вы упомянули два года в своем доме и, возможно, переезд в другой штат. Когда вы купили дом?
Реми:
Я купил дом в августе 2020 года.
Минди:
Август 2020 года. О, так вы на самом деле были там целых два года. Просто повторю, что это волшебное число для того, чтобы не платить налог на прирост капитала, когда вы собираетесь продавать. Для чего вы купили дом?
Реми:
350.
Минди:
И как вы думаете, что это стоит сейчас?
Реми:
Речь идет о, я бы консервативно сказал, около 460. Несколько месяцев назад в моей разработке было одно или два устройства, которые продавались за 500, но с учетом снижения процентных ставок последний, который я видел, я думаю, был около 475, так что давайте просто скажем 460 ради аргумента.
Минди:
Хорошо, так что это все еще хорошая порция изменений. Одна вещь, которую следует учитывать при переезде в другой штат, где нет подоходного налога, заключается в том, что они компенсируют это налогом с продаж, налогом на имущество и множеством других способов налогообложения. Проведите небольшое исследование, прежде чем остановиться и переехать в другой штат, просто чтобы сэкономить на подоходном налоге. Со временем вы можете обнаружить, что ничего не откладываете, и я слышу, как люди прямо сейчас слушают и говорят: «У него процентная ставка 3.125% на его дом. Не продавайте его». Возможно, стоит продать его и переехать в другое место, потому что вы не делаете много покупок. Ваш налог на недвижимость был бы ниже, если бы вы не покупали дом, а просто снимали его, а потом вообще не платили бы налог на недвижимость.
На что идет арендная плата в районе, который вы думаете о переезде? Если вы платите 2,000 долларов в месяц за свою квартиру, а затем переезжаете в место, где вы платите 2,000 долларов в месяц за аренду, может быть, на самом деле нет смысла переезжать, а может быть, и имеет смысл. Вы говорите так, как будто вы двигаетесь по электронной таблице. Я бы добавил некоторые из этих чисел в электронную таблицу и действительно погрузился в нее. Движущийся. Насколько далеким будет этот переезд? Я не знаком с севером.
Реми:
Я мог бы подойти так близко, как Нью-Гэмпшир, то есть в 20 милях от меня, или я мог бы уйти так далеко, как где-нибудь, например, во Флориде или Техасе. Я думаю, что нет налога с продаж и мест, где у моей компании есть дополнительные офисы. Все три из них являются потенциальными пятнами.
Скотт:
Что бы вы хотели сделать со своим нынешним домом? Ваш инстинкт сохранить его или продать его, когда вы переезжаете?
Реми:
Моим инстинктом, когда я купил это место, было то, что, когда я буду двигаться дальше, я оставлю это себе и сдам в аренду. Но с текущим платежом и ТСЖ, я не уверен, что такого рода вещи с денежным потоком, он был бы близок. Я должен был бы действительно изучить такие вещи, как мои коммунальные услуги, какая страховка арендованного имущества, такая как зонтичная страховка и тому подобное, тоже сработает, чтобы выяснить, будет ли это денежный поток. Я бы сказал, что это очень близко, но я инстинктивно хотел сохранить это, если только я не найду возможность, когда моя девушка, которая, надеюсь, когда-нибудь станет моей женой, случайно нашла дом нашей мечты, и единственный способ сделать это - это нам нужно справедливости из дома, чтобы это произошло.
Теперь, конечно, есть рефи на обналичивание, но я не рассчитываю на это в ближайшем будущем из-за того, что процентные ставки высоки, и это не похоже на лучшее финансовое решение, учитывая процентная ставка, которая у меня есть.
Скотт:
Обналиченное рефинансирование размещается на несколько лет, хоть какой-то значимый эффект. В этом есть смысл. Вы думаете о переезде. Я узнал об этом сегодня, сегодня утром, от эксперта по этому вопросу. Это понятие предполагаемой ипотеки. Если у вас есть ипотека FHA или кредит VA или USDA, они имеют право на допущение. Таким образом, кто-то, покупающий вашу недвижимость, потому что вы приобрели ее с помощью кредита FHA, может просто взять на себя вашу ипотеку. Если бы вы хотели продать его кому-то, они должны были бы придумать разницу в наличных деньгах, но, предполагая, что они квалифицированы и соответствуют требованиям кредита, они могли бы просто взять на себя платежи за вас и переуступить это, и это был бы вариант, доступный и для вас. Это может быть мощным инструментом, к которому можно подвести или изучить, когда вы сделаете этот ход.
Проблема, с вашей стороны, также будет заключаться в том, что если вы хотите купить недвижимость за 400,000 300 долларов, а кредит FHA, давайте придумаем, составляет XNUMX тысяч на эту собственность, вам нужно придумать сто тысяч долларов, чтобы оплатить разницу. . Вы можете сделать это своими собственными деньгами, вы можете сделать это с помощью долга, но вы не можете получить еще один ипотечный кредит от Fannie-Mae, чтобы преодолеть этот разрыв. Из-за этого и из-за того, что вы не хотите сохранять эту собственность, это заставляет меня склоняться к продаже этой собственности в ближайшее время, когда вы переезжаете, забирая эти деньги, а затем, возможно, исследуя что-то подобное.
Я думаю, что это действительно мощный способ взломать дом прямо сейчас, и это было бы тем, что я бы искал, если бы я хотел построить, чтобы начать свое портфолио с нуля в новом состоянии. Я бы, наверное, смотрел: «Хорошо. Есть ли конкретно дуплексы? Бывают ли одинокие семьи? Есть ли многоквартирные дома с кредитом FHA или VA, где я могу предположить, что ипотечный кредит с низкой процентной ставкой?» Это резкое изменение покупательной способности или денежного потока на эту собственность, если вы можете найти наличные деньги, чтобы покрыть спред. Какова ваша реакция на это?
Реми:
Мне это очень нравится. Я также слышал, что вы можете сделать это с помощью предполагаемой ипотеки, скажем, у них есть 50% акций в этом месте, и вы не можете найти 250,000 25. Потенциально есть варианты, где вы можете получить вторую, чтобы покрыть разницу в ипотеке, где у вас все еще есть XNUMX% капитала. Так что я бы поставил сто тысяч вниз. Но как способ преодолеть разрыв между тем, что будет предполагаемой ипотекой, и дефицитом, вы можете сделать по существу промежуточный кредит без выплаты шара. Традиционно это сопровождает бридж-кредит.
Скотт:
Это будет сопровождаться очень высокой процентной ставкой, легко 10 плюс процентная ставка, что сделает ваши решения очень легкими, верно? Итак, вы покупаете недвижимость, и тогда вам не нужно беспокоиться об инвестициях в течение года или двух, пока вы платите промежуточный долг.
Реми:
Точно, точно. Я рассматривал нечто подобное. К сожалению, у меня просто недостаточно знаний в этой области, что является одним из моих домашних заданий на следующие шесть месяцев. Скотт, мне очень нравится одна из вещей, о которых ты говорил в недавнем подкасте примерно четыре раза в год: потратьте три месяца на то, чтобы понять, где вы действительно хотите углубиться в это. И это одна из вещей, которые я хочу сделать, это погрузиться в возможные ипотечные кредиты, дуплексы, многоквартирные дома и выяснить, где денежный поток? При какой ставке собственного капитала их денежный поток? А затем начните нацеливаться на это как на денежную позицию, которую я, по сути, могу попытаться достичь, чтобы поставить себя в положение, чтобы быть готовым нажать на курок, когда наступит момент.
Скотт:
Небольшое отступление о предполагаемых ипотечных кредитах, основанное на том, что я узнал сегодня, заключается в том, что я понимаю, что, опять же, они применяются только к кредитам VA, FHA и USDA, и вы должны занять собственность, чтобы сделать это. Итак, я думаю, опять же, я все еще новичок в этом, но я думаю, что для этого требуется один год проживания в собственности, когда вы это делаете. Таким образом, это не инструмент, доступный для инвесторов. Есть и другие инструменты, подобные тем, которые может использовать инвестор, который не собирается занимать недвижимость, но это делает его мощным.
Теперь, с кредитом VA, если вы не ветеран и берете кредит VA, то этот ветеран теряет по крайней мере часть права на использование другого кредита VA, верно? Там, вероятно, есть нюанс, который я не правильно излагаю, но знайте, что это будет недостатком для не-ветерана. Так что есть над чем подумать. Итак, мы поговорили об этом, когда вы хотели бы сделать ход?
Реми:
Вот в чем дело. У меня и моей подруги нет графика. Она медсестра. У нее очень хорошая зарплата для целей этого эпизода, просто отложив в сторону такие вещи, как ее зарплата и ее льготы. У нее есть потенциал для работы медсестрой в путешествии. Она не одобряет такого рода идеи. Идея в том, что если вы живете в 50 милях от того места, где работаете, вы можете получать оплату за проезд медсестры, что значительно увеличивает размер вашей заработной платы. Для нас, переехав в Нью-Гэмпшир, переехав на 30 миль, она могла бы получать оплату проездной медсестры, но тогда ей приходится ездить на работу за 50 миль, так что есть такие вещи.
Но временная шкала для нас, вероятно, будет в виде временных рамок от двух до пяти лет, а не более ближайших одного-двух лет. Просто вопрос одного денежного потока, двух карьерных построений и трех потенциальных семейных вещей, таких как женитьба, рождение детей и тому подобное.
Скотт:
Ладно, я бы пересмотрела свою позицию в отношении собственности. Даже если вы не уедете, если вы просто переедете в другой квартал и получите лучшую арендуемую недвижимость, это самый большой и действенный шаг в течение следующих шести месяцев, который, как я вижу, приведет вас к тому портфолио, которое вы только что описали. в будущем состоянии, если бы вы могли продать эту недвижимость и перевести часть капитала в другую собственность, которая была бы лучшей арендной платой для каких-то инвестиций, какого-то взлома дома. Поэтому я просто призываю вас подумать над этим. Если это действительно не вариант, мы перейдем к другим частям вашего портфолио с этим.
Итак, я думаю, что следующей областью, которую я хотел бы изучить, является ваше решение о распределении денежных средств. Мы понимаем цель. Мы хотим вернуться к полутора миллионам долларов с миллионом в виде недвижимости и 500,000 XNUMX в акциях, распределенных по налоговым преимуществам и после налоговых брокерских счетов. Я правильно это заявляю? Хорошо. Итак, это тяжелый, тяжелый портфель недвижимости. Мне также кажется, что мы не собираемся быть консервативными, мы собираемся быть реалистичными в этом, мне кажется, что вы собираетесь продвигаться в своей компании и получать все больше и больше бонусов. потенциал в ближайшие годы. Таким образом, у вас будет непропорциональный заработанный доход в этом.
Для меня это означает получить наличные с этих пенсионных счетов сейчас, создать их в своей денежной позиции прямо сейчас и продолжать агрессивно относиться к недвижимости прямо сейчас. Вы хотите, чтобы ваш портфель на две трети состоял из недвижимости и на одну треть из акций. Я думаю, у вас будет возможность пополнить запасы, но их будет очень трудно накопить, будет очень трудно максимально увеличить эти пенсионные счета сейчас и иметь значительные суммы наличных для покупки. недвижимость в последнее время используется позже. Вы хотите купить эту недвижимость сейчас, отремонтировать ее, добавить долевой доход и начать амортизировать эти кредиты сегодня, если вы хотите вернуться в этот будущий портфель. Минди гримасничает здесь. Так что ты думаешь, Минди?
Минди:
Мне не нравится… Я знаю, что могу очень хорошо это скрыть. Мне не нравится идея выводить деньги, которые уже...
Скотт:
О нет
Минди:
… там.
Скотт:
Деньги пока не выводить.
Минди:
Ох, ну ладно.
Реми:
О, я думал, что ты предлагаешь взять пенальти.
Скотт:
Извини. Да, мне очень жаль. Да, я не предлагаю остановить поток средств на пенсионные счета помимо каких-либо очевидных выигрышей, таких как совпадение 401 (k), и вместо этого направить их на целенаправленные инвестиции в недвижимость.
Минди:
Хорошо. Итак, я немного сдержу свою гримасу и вроде согласен и вроде не согласен. Я думаю, что мы все на одной волне. Если ваша компания предлагает какое-либо соответствие, сделайте все возможное, чтобы получить 100% совпадения. Мне нравится вносить свой вклад в HSA до тех пор, пока вы можете, потому что в ваших планах досрочный выход на пенсию, и вы получаете достойную зарплату. Поскольку вы не сказали, что у вас большие медицинские счета, я предполагаю, что у вас относительно хорошее здоровье. Вы встречаетесь с медсестрой. Я предполагаю, что у вас очень низкие медицинские расходы.
Вы приносите те деньги, которые можете, и вы вносите свой вклад, вы максимизируете свой HSA, насколько это возможно, сохраняя при этом квитанции для случайных лейкопластырей, контактного раствора и рецепта. И время от времени вы идете к врачу по любому поводу, сохраняете эти квитанции, пока у вас есть HSA, а затем, как только у вас больше нет доступа к HSA, вы можете обналичить эти квитанции. Вам не нужно обналичивать их в том же году, когда вы их используете. Вы также можете просто позволить им расти, а затем я хочу сказать, что это 55 или 59, вы можете начать просто вытягивать эти деньги, поскольку это похоже на дополнительный необлагаемый налогом пенсионный счет.
В Mad Fientist есть замечательная статья о том, что HSA — лучший пенсионный счет на планете или что-то в этом роде. Я бы продолжал вносить свой вклад в Roth IRA. Мне нравится IRA Рота, особенно в твоем возрасте, она будет расти без налогов и поможет финансировать твои пенсионные счета. Плюс лимит взносов в этом году составляет 6,000 долларов, я думаю, что в следующем году он увеличится до 6,500, но не цитируйте меня. Я по-прежнему люблю вносить средства на пенсионный счет, но если вы хотите так много заниматься недвижимостью, наращивать свою денежную позицию, рыскать, вы упомянули Техас и Флориду, они будут дешевле, чем на северо-востоке, и вы могли бы получить некоторые действительно большие денежные потоки свойства там.
Начните изучать эти области, следите за рынком и следите за тем, что происходит. Я имею в виду, у тебя сейчас есть 30,000 XNUMX долларов наличными. Может быть, появится какая-то удивительная недвижимость, которую стоит купить. Вы истощаете свою денежную позицию, потому что знаете, что можете пополнить ее, просто прекратив отчисления на свои пенсионные счета, и вы заключаете горячую сделку. Я бы не стал соглашаться на посредственную сделку, но я бы определенно согласился на выгодную сделку.
Скотт:
Реми, сколько денег ты мог бы накопить, если бы ничего не делал со своими пенсионными счетами? Сколько дополнительных денег вы сможете получить после текста?
Реми:
Наверное, порядка 20,000 XNUMX в год или что-то в этом роде.
Скотт:
Хорошо, 20.
Реми:
Это кстати дополнительно. Итак, вдобавок к любой денежной позиции, которую я мог бы создать за счет дохода с тем, как я вношу свой вклад сейчас, я говорю дополнительные 20,000 XNUMX.
Скотт:
И сколько это будет наличных денег, если вы объедините и то, и другое?
Реми:
О, наверное, 35 в год, что-то в этом роде, 30, 35.
Скотт:
Ладно, 35 в год. Это позволяет вам покупать одну недвижимость в вашем районе каждые два года, если вы найдете действительно хорошую сделку, может быть, два с половиной года со скидкой 25%.
Реми:
Да, вероятно, больше, чем три года, потому что мы рассматриваем снижение на 25% в любом месте в этом районе, вы рассчитываете как минимум на 400,000 XNUMX, если вы только что не щелкнули по настоящей изношенной собственности, и вы можете сделать все . У меня есть немного ловкости, когда я могу сделать некоторые вещи сам, но большие структурные вещи, где вы получите эту дымящуюся горячую сделку как кто-то, кто понимает, как это делать, это не я.
Скотт:
Большой. Таким образом, через 10 лет у нас будет три, четыре, может быть, четыре дома. Я собираюсь отдать вам должное, что вы собираетесь… Доход увеличится за этот период времени. Это не будет статично с этим. Итак, это приближает нас к вашей цели, но, вероятно, ближе к 500,000 700,000, может быть, XNUMX XNUMX акций, а не миллиону неравенств. Если вы отремонтируете их, сделаете что-то творческое или халтурите по дому, вы доберетесь до цели быстрее.
Итак, у нас есть инструменты, чтобы вернуться к этому в разумном смысле. Я думаю, что согласен с Минди, основываясь на этом. Мы можем немного замедлить это, особенно, опять же, если вы готовы что-то сделать со своим основным местом жительства и взять матч, взять HSA, максимум HSA и максимум Рота. Это вытянет восемь тысяч между Ротом, девять тысяч между Ротом и HSA, а затем еще несколько тысяч до уплаты налогов с взносом 401 (k). Мне нравится, что это немного замедлит вас, но все же даст вам 70/30 накопления после уплаты налогов, что может помочь вашему портфелю недвижимости.
Кроме того, зная то немногое, что я знаю о вас, я задаюсь вопросом, заставит ли вас наличие наличных денег после уплаты налогов чувствовать себя несколько некомфортно и дать вам немного чувства срочности, чтобы использовать эти деньги, потому что вы упускаете альтернативную стоимость возможности положить его на эти пенсионные счета.
Реми:
Это определенно так. Альтернативная стоимость для меня огромна, и я буду сидеть на наличных в течение двух лет. Как бы мне ни хотелось думать, что у меня есть поведенческий склад ума, чтобы иметь возможность делать такие вещи, я действительно вижу альтернативные издержки: «Эй, я мог бы просто выставить это на рынок, и это одна из вещей, которые Я подумал, ладно, мне просто накопить эти деньги на брокерском счете после уплаты налогов? Поместите его в смесь 60/40 или смесь 50/50 и дайте ему поработать. И если это произойдет, и он поймает молнию в бутылке и накопит 20% в течение следующих трех лет, тогда я выйду наверх, тогда это здорово. А если выйдет в минус, то я потеряю 20% за следующие три года. И это выходит с обратной стороны, тогда мне требуется дополнительный год, чтобы пойти по этому пути инвестирования в недвижимость, это то, с чем я тоже согласен? Я думаю, что это то, где я в тренде. Что скажешь?
Скотт:
Мне нравится этот вопрос, и мой честный ответ: в свои 26 лет я бы на вашем месте положил его на брокерский счет. Большинство людей ахнут от ужаса и скажут: «Ты не можешь сделать это с этим». Но я бы сказал: «Я здесь, чтобы сыграть в математическую игру, которая как можно быстрее продвинет меня к финансовой независимости. Это меня не обанкротит. Это только ускорит или замедлит мое продвижение к этой цели.
Итак, я собираюсь использовать шансы так, как я считаю лучшим, чтобы привести меня туда, и смириться с тем, что два года из 10 у меня будет серьезная неудача в этом, неудача и плохой выбор времени, и остальные восемь лет я, вероятно, получу хорошую отдачу от этого. Это мой честный ответ. Многие не согласятся, и я бы не стал призывать всех к этому, но...
Минди:
Я собираюсь дернуть Скотта и сказать то же самое. У меня много ведер, из которых можно тянуть. Если мне нужно быстрое вливание улова, не последним из которых является серия кредитных карт, которые я могу провести и купить себе месяц времени, чтобы понять это. Итак, несмотря на то, что я веду этот финансовый подкаст и говорю всем, что им нужен чрезвычайный фонд, в настоящее время у меня в моем чрезвычайном фонде столько же, сколько у Скотта в моем чрезвычайном фонде, то есть ноль. У меня вообще нет резервного фонда, и это потому, что у меня есть доступ к фондам разными способами.
Если у вас также есть доступ к средствам, я имею в виду, для чего нужен чрезвычайный фонд? Это на экстренный случай. Если все четыре шины на моей машине, и я только что сменил свои шины в эти выходные с моих обычных на мои зимние шины, и у двух из них торчит металл из шины, они лысые, что напугало меня, когда я снял их, я Я такой: «О, вау, это проблема. Мне нужно это изменить». Я могу пойти и купить новые шины, я могу себе это позволить. У меня есть работа, которая будет оплачивать счет по моей кредитной карте, и я собираюсь провести его, и мне потребуется 30 дней, чтобы оплатить его. Так что у меня нет чрезвычайных ситуаций, потому что у меня есть много ведер, из которых можно вытащить.
Скотт:
У меня есть резерв на случай непредвиденных обстоятельств, но это не резерв на случай непредвиденных обстоятельств, который подготавливает меня к следующим инвестициям. Это мой аварийный резерв.
Минди:
У вас есть деньги, которые просто лежат и ничего не делают, ожидая, пока вы их потратите?
Скотт:
Верный.
Минди:
Ох, ну ладно.
Скотт:
Я так делаю, и мне нравится твой подход. Но лично у меня есть большая куча наличных денег, полтора года, два года расходов, которые ничего не делают для этого. Реми шесть месяцев, восемь месяцев, девять месяцев сидит и занимается этим. Замечательно.
Минди:
А у меня ноль.
Скотт:
Вы выбираете число, которое вам удобно для этого и всего сверх этого, которое пойдет на следующие инвестиции в недвижимость. У меня не было бы проблем, это просто вопрос вашей терпимости к риску и того, как вы хотите играть. У меня не будет проблем с тем, чтобы засунуть все это в ваш брокерский счет после уплаты налогов и быть готовым извлечь из этого пользу. Вы убедитесь, что рассчитываете на прибыль, если дела идут вверх. Вам придется заплатить налог с этой прибыли. Но да, я думаю, это было бы хорошо. И то, как я устроен, я не выношу плохой ставки, поэтому я могу потерять деньги. Я просто не могу жить без того, что считаю разумно оптимизированным подходом.
Наличные деньги, которые у меня есть и которые ничего мне не делают, оптимизируются, потому что это мой резерв, моя подушка безопасности. Мне не нужно беспокоиться обо всем моем инвестиционном портфеле в любой момент времени, потому что я могу просто использовать свою денежную позицию.
Минди:
Итак, это ваш личный или деловой резерв на случай чрезвычайной ситуации?
Скотт:
Это мое личное дело, и оно то увеличивается, то уменьшается по мере того, как я планирую налоговые платежи в течение года.
Минди:
Хорошо. Итак, здесь три разных подхода. И я думаю, важно отметить, что у меня есть доступ к другим фондам. Поэтому у меня нет резервного фонда. Если у вас нет доступа к каким-либо другим средствам, если у вас нет… Я имею в виду, мне 50 лет, у меня много кредитов, и у меня много… в худшем случае я мог позвонить маме и сказать: «Мам, можно мне занять немного денег до следующего месяца?» Я себя так устроила, что… я бы сказала мы, потому что это тоже мой муж, но мы устроились так, что можем тянуть из кучи разных мест. Итак, мы вкладываем все наши деньги в фондовый рынок или в недвижимость. Но если это не ты, то я думаю, что резервный фонд - отличная позиция. Кроме того, можете ли вы спать, если у вас нет средств на непредвиденные расходы?
Реми:
Я мог спать. Я бы не чувствовал себя так комфортно. Одна из самых больших вещей, на которые я держу резервный фонд, это то, что у меня есть дом, построенный в 1986 году, и одна из вещей, которые мне нужно было сделать, это заменить печь. 7,000 долларов - не совсем дешевая вещь. Так что, возможно, это не оправдывает наличие 30,000 XNUMX долларов, но такие вещи мне немного помогают. Просто думаю о. С точки зрения комфорта иметь немного лишних денег для меня имеет смысл.
Для меня важно убедиться, что я могу покрыть все, что приходит только на мои обычные текущие счета, поэтому я держу изрядный денежный резерв. Но это достойное мысленное упражнение, чтобы сказать, как я мог бы оптимизировать это? Потому что даже я подумал: «Эй, 30,000 XNUMX долларов». Во-первых, моя работа относительно безопасна. У меня есть доход от других способов, которые я мог бы увеличить, если бы захотел, с точки зрения подработки. Я мог бы начать наращивать это. Так что у меня есть возможность покрыть недостатки. Если бы такое случилось.
Это произойдет не сразу, но наличие наличной позиции в размере 15,000 30,000 долларов США вместо XNUMX XNUMX долларов США не изменит коренным образом мое отношение к финансам, но позволит мне лучше оптимизировать то, как я развернуть эти деньги.
Минди:
Ага. Я думаю, что очень глупо брать все эти деньги и бросать их на фондовый рынок, а затем каждую минуту испытывать тревогу, пока вы не сможете их восстановить. Но если вы сделаете это мысленное упражнение и действительно подумаете об этом, поговорите об этом со своей девушкой, если все становится серьезно и вы говорите о браке, поговорите с ней и о деньгах. Как вы к этому относитесь? — О, я думаю, это действительно глупо. У нас должно быть 15. Знаешь что, я посчитал, 15 — это хорошо. Давайте возьмем 15 и положим куда-нибудь еще» или «Эй, это действительно меня беспокоит. Если у нас есть меньше шести месяцев». «Хорошо, тогда мы оставим 30».
Мы не говорим о том, что у вас есть 500,000 XNUMX долларов наличными, которые могли бы делать гораздо больше, но нужно подумать о том, с какой суммой вам комфортно, и просто подумать о своих финансах, это не должно потреблять. каждую минуту вашего дня, некоторые из нас ботаники, но-
Скотт:
В вашей ситуации ваш план состоит в том, чтобы работать на своей работе в течение следующих 10 лет. Если бы вы сказали нам, что я хочу уйти через три или начать искать другие варианты и начать развивать свой бизнес, изучая предпринимательские занятия, вы должны создать намного большую денежную позицию или что 30 или больше, но я чувствовал бы себя совершенно комфортно в ваша ситуация, когда вы опускаете это и вкладываете больше, чем на рынке, если вы действительно уверены в своем пяти-десятилетнем плане и думаете: «Отлично. Я собираюсь работать на этой стабильной работе. У меня будет хороший денежный поток».
Тогда для меня мои мысли будут думать о том, как мне развернуть больше? И это не имеет большого значения, это процент в вашей вещи. Большие шаги будут заключаться в том, что вы сделаете со своими основными жителями, как скоро вы это сделаете, куда вложите свои деньги и как быстро вы сможете принять второе важное решение о недвижимости, первое из которых будет вашим основным. Это большие движения, я думаю, большие рычаги. И потом, да, я думаю, вы можете продолжать контролировать свои расходы и продвигаться по карьерной лестнице, но это хороший план. Вы находитесь в хорошем положении, и я думаю, что вы можете достичь того, чего хотите, если вы принимаете важные решения о распределении активов, а затем бросаете кости три-четыре раза с этими свойствами.
Реми:
И, Минди, я хотел вернуться к твоим мыслям о разном пространстве. Итак, вот почему я поставил 500-й знак вопроса. Это, как правило, не вращающаяся дверь, а просто музыкальные стулья того, что будет в этом месяце. Например, в октябре у меня было две свадьбы. Итак, в октябре свадебные подарки на 700 долларов. Посмотрим, в июле был счет за страхование дома, простите, и счет за страхование автомобиля. Таким образом, это покрыло эту бюджетную позицию. Итак, что касается ежемесячных расходов, я планирую эти ежемесячные расходы как часть этих 500 в месяц, чтобы просто сравнять их с поездкой в течение года.
Минди:
Это говорит мне о том, что вы думали об этом, что мне нравится гораздо больше, чем: «О, я действительно не хочу смотреть на эти расходы, поэтому я просто добавлю это в разное». Я думаю, что некоторые люди, которые не так заботятся о своих расходах, просто сваливают вещи в кучу. Я видел тысячу долларов в разном, я такой: «Слишком много денег в разном. Тысячу долларов можно отнести к категории». 10$, 50$ так же случайны. «О, я знаю, что у меня было 50 баксов, но я не знаю, на что я их потратил». Это разное. Это, вероятно, не убьет ваш бюджет, но 500, как правило, немного. Но вы думаете об этом, и пока у вас есть хороший ответ, это все, что мне нужно.
Скотт:
Я думаю, что если у вас нет этого предположения о неизвестных в вашем бюджете, это может разрушить ваш бюджет, так что мне это нравится. Что ж, Реми, надеюсь, это было полезно для тебя?
Реми:
Это было, да, это дало мне пищу для размышлений, особенно о том, как я распределяю свои деньги, о чем думать в течение следующего года или около того. Дал мне кое-что для размышлений, когда я подхожу к тому, как я хочу настроиться в следующем году, а затем задумался и о 2024 году. Потому что похоже, что 2023 год будет в основном потрачен на накопление денежной позиции или какой-то денежной позиции, которая позволит мне инвестировать в недвижимость. И затем, 2024 год, вероятно, станет годом, когда он начнет развертываться.
Скотт:
Потрясающий. Что ж, я рад, что был полезен. Спасибо, что поделились с нами своими цифрами и своей историей. Я думаю, что это было очень, очень показательно. У вас есть классический набор задач, которые, я думаю, есть у многих людей. В контексте действительно прочной финансовой основы вы как раз находитесь в той точке, где вам нужно принимать компромиссные решения на самом высоком уровне, чтобы сформировать свой будущий портфель. И тот факт, что вы подумали об этом и у вас есть сильная позиция, которая у вас есть прямо сейчас, просто фантастика, вы находитесь в прекрасном положении.
Минди:
Да, абсолютно. Я согласен со Скоттом на 100%, и я с нетерпением жду следующего года, когда вы вернетесь, чтобы дать мне обновленную информацию, чтобы мы могли видеть, где вы находитесь.
Реми:
Определенно да. Я хотел бы протянуть руку и быть другом по переписке о решениях, которые я принимаю, или вещах, которые меня интересуют. Я хотел бы убедиться, что, во-первых, я не делаю ничего глупого. И затем, во-вторых, я просто сообщаю вам, ребята, об успехе.
Скотт:
Я не думаю, что ты делаешь глупости.
Реми:
Да.
Скотт:
Что вряд ли.
Реми:
Высокий.
Минди:
Хорошо. Спасибо, Реми, и мы скоро с тобой поговорим.
Реми:
Все в порядке. Большое спасибо.
Минди:
Все в порядке. Это были Реми и Скотт. Я думаю, что у Реми очень хорошее финансовое положение. Что мне нравится в том, что он рассказывает свою историю, так это то, что он размышлял о многих аспектах своего финансового положения. Он не бросает деньги в разные категории просто потому, что не хочет об этом думать. Это сознательное решение. Он откладывает деньги на пенсию, думает о недвижимости, думает о других вещах. Он делает все сознательно, и это лучшая финансовая история, о которой мы можем говорить.
Скотт:
Да, я имею в виду, я думаю, что Реми делает много действительно хороших вещей. Я действительно думаю, что его ситуация освещает ловушку, ловушку среднего класса в этой стране, и он не собирается в нее попадаться. Но где он находится, так это в том, что парень, по сути, генерирует некоторый денежный поток, у него есть хороший резерв на случай чрезвычайных ситуаций, но большая часть его состояния прямо сейчас направляется в его собственный капитал и на его пенсионные счета. И это здорово. Это ответственная должность. Это то, что является нормальным здесь, в Америке, для многих людей.
Но проблема в том, что если это осуществить, то через 10 лет он станет миллионером. Но со всем этим богатством на пенсионных счетах, остатками наличности и кучей собственного капитала, который он не может использовать в какой-либо значимой степени, чтобы иметь свободу в своей жизни.
Итак, опять же, чтобы сломать это, мы постоянно слышим это все время в подкасте BiggerPockets Money и с множеством разных финансовых положений. И вы, слушая, вероятно, видите это с друзьями, семьей, может быть, в вашей собственной жизни, эта ситуация происходит, потому что она настолько автоматическая и в нее вкладываются такие большие деньги. 19,000 401 долларов в год в вашем 6,000(k), 3600 XNUMX в вашем Roth, XNUMX долларов в вашем HSA. Тогда очень легко не иметь ничего лишнего для подавляющего большинства американцев, если вы даже достаточно привилегированы, чтобы иметь возможность максимизировать эти предметы.
А затем небольшой остаток, который накапливается, пойдет на небольшой резерв на случай непредвиденных обстоятельств, а затем на ипотеку на первичное жилье, и все. И это то, что, я думаю, мы пытаемся сломать здесь, в BP Money, мы не хотим такого результата. Это займет у вас 30-40 лет, чтобы действительно осознать преимущества этих решений и иметь некоторую гибкость в конце. Давайте иметь эту гибкость намного, намного раньше в жизни и иметь возможность делать то, что мы хотим делать, и иметь контроль, иметь возможность принимать решения, такие как открытие бизнеса, взятие нескольких лет отпуска, начало предпринимательской деятельности или инвестирование в недвижимость.
Минди:
Я согласен с этим, со звездочкой вверху. Воспользуйтесь возможностями, которыми вы можете воспользоваться только во время работы, например, Roth IRA. Вы можете вносить вклад в Roth IRA только в том случае, если у вас есть доход. Мне очень нравится план Roth IRA. Мне нравится это для всех, но мне очень, очень, очень нравится это для молодых людей, потому что это не облагается налогом и потому что у вас есть такая удивительная возможность иметь огромные суммы богатства. И в этом году вы можете внести только 6,000 долларов, это 500 долларов в месяц. Если вы откажетесь от этого, это будет 125 долларов в неделю, 25 долларов в день. Вы можете внести большой вклад в свое будущее богатство, внося свой вклад в Рот, и он ограничивается после определенного дохода. Просто в молодости имеет смысл внести свой вклад в Roth.
План HSA мне нравится по многим причинам. Если у вас хорошее здоровье, даже если у вас нет хорошего здоровья, план HSA с высокой франшизой может быть отличным планом. Если вы финансово стабильны и можете… если финансово обеспечены, я думаю, стабильный – это не то слово, и если вы можете внести свой вклад и финансировать расходы, которые вы несете сейчас, вы можете просто… Это как дополнительный пенсионный счет. Но, как вы сказали, Скотт, у очень многих людей, с которыми мы разговариваем, есть эти большие планы 401 (k), а затем ничего после налоговых брокерских счетов или недвижимости или чего-либо еще из их легкодоступных до пенсионного возраста счетов, которые они выбирают. Так что да, я думаю, что люблю Реми за то, что он обдумал это заранее.
Скотт:
Минди, я слышу, что ты говоришь, и понимаю. С людьми, которые только начинают свою карьеру, Реми находится почти на полпути для среднего американца в карьере, например, 9,000 в месяц — это действительно хороший доход. Но он все еще в положении, когда эти восемь тысяч, девять тысяч, которые идут в HSA, а затем Рот и еще, может быть, четыре, я это выдумываю, я не знаю, сколько это будет для его 401 (к) матч, это больно. Это примерно треть его накопления за год. Верно? В течение года. Съели тут же. Это оказывает сильное влияние на его способность инвестировать в следующие инвестиции в недвижимость или создавать резерв на случай непредвиденных обстоятельств для подобных вещей, и еще хуже, если ваше общее накопление наличности составит 10–15,000 65 долларов, а теперь вы высасывая XNUMX% этого.
И вот здесь я думаю, что эта проверка интуиции или это действительно трудное решение существует для очень многих людей, которые делают этот сознательный выбор о том, где, как я хочу, чтобы это портфолио выглядело через несколько лет и как я собираюсь сделать очень болезненные компромиссы, используя преимущества этих замечательных учетных записей, которые вы только что упомянули, или на самом деле создать гибкость прямо сейчас для возможностей, которые я даже не вижу. Я просто хочу, чтобы люди знали об этом трудном выборе, потому что так легко просто сказать: «Да, давайте сделаем HSA, давайте возьмем матч 401 (k), давайте поставим Roth IRA». Я согласен с этими вещами.
Если ваше положение таково, что вы можете накопить достаточно наличных денег, чтобы максимизировать все эти вещи, и у вас все еще остается много, и у вас есть привилегия с таким уровнем дохода и низкими расходами, чтобы иметь возможность делать это, тогда да, вы идете вниз этот список. Для большинства людей, которые вам придется принимать снова, это действительно болезненно, и есть просто решения, которые я хочу, чтобы люди знали, и есть последствия, если вы не примете эти решения и не вложите все деньги. те места.
Минди:
Да. И я думаю, что это здорово поднимать эти вопросы, и люди должны вносить свой вклад осознанно, а не просто: «О, ну, вот что я должен сделать, вот что я должен сделать». Мне очень нравятся эти безналоговые аккаунты. 401(k) и традиционные счета, где вы уменьшаете свой налогооблагаемый доход, великолепны, но мне очень нравится безналоговый рост, который некоторые из этих других предоставляют для более молодых. И вам не нужно постоянно их максимизировать, а просто получить несколько лет в начале своей трудовой карьеры и просто наблюдать, как она растет. Я имею в виду этот безналоговый рост, потому что после пяти лет вы можете снять основную сумму. Вы можете отозвать основную сумму за несколько покупок, включая жилье, медицинские счета, жилье и, я думаю, колледж в любое время.
Но вы можете снять основную сумму через пять лет только на расходы на проживание. Таким образом, он доступен до выхода на пенсию в традиционном пенсионном возрасте. Просто безналоговый рост — это не то, что вы получаете очень часто.
Скотт:
Я согласен. Что ж, хотелось бы услышать мнение людей по этому поводу. Давайте сделаем это предметом обсуждения в нашей группе BP Money на Facebook, которая находится по адресу facebook.com/groups/bpmoney.
Минди:
Потрясающий. Я опубликую это в группе Facebook в восемь часов в день выхода этого эпизода. Все в порядке. Скотт, мы должны выбраться отсюда?
Скотт:
Давай сделаем это.
Минди:
На этом мы завершаем этот выпуск подкаста BiggerPockets Money. Он Скотт Тренч, а я Минди Дженсен, говорящая, лови тебя на отскоке.
Смотрите Эпизод Здесь
[Встраиваемое содержимое]
Помогите нам найти новых слушателей на iTunes оставив нам оценку и отзыв! Это занимает всего 30 секунд. Спасибо! Мы действительно это ценим!
В этом выпуске мы расскажем
- Как инвестировать больше, когда вы финансово топчутся на месте каждый месяц
- почему переоформление страховки на машину после определенного возраста может спасти вам тысячи
- Недвижимость против пенсионных инвестиций и какой из них стоит большего вклада
- Аренда против продажи ваше основное место жительства и когда высвобождение наличных денег является правильным шагом, чтобы сделать
- Аварийные резервы и определенная ситуация, когда Скотт и Минди против них
- почему пенсионные счета могут быть «ловушкой» для инвестора, который хочет выйти на пенсию раньше
- И, So Гораздо больше!
Ссылки с шоу
Хотите узнать больше о сегодняшних спонсорах или сами стать партнером BiggerPockets? Проверьте наши страница спонсора!
Примечание от BiggerPockets: Это мнение написано автором и не обязательно отражает мнение BiggerPockets.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://www.biggerpockets.com/blog/money-365
- $3
- 000
- 10
- 100
- 12 месяцев
- 15 лет
- 2020
- 2023
- 2024
- 50 лет
- 9
- a
- способность
- в состоянии
- О нас
- об этом
- абсолютно
- ускорять
- Принять
- доступ
- доступной
- Учетная запись
- Учетные записи
- скапливаться
- накопленный
- накопление
- Достигать
- через
- на самом деле
- дополнительный
- продвижение
- плюс
- Преимущества
- совет
- Консультанты
- После
- против
- агрессивный
- впереди
- Все
- распределение
- позволяет
- рядом
- уже
- всегда
- удивительный
- Америка
- американские
- количество
- суммы
- и
- годовой
- Другой
- ответ
- Тревога
- откуда угодно
- Apple
- Применить
- ценить
- подхода
- подходы
- примерно
- ПЛОЩАДЬ
- области
- аргумент
- около
- гайд
- восходить
- аспекты
- активы
- распределение активов
- Активы
- назначенный
- связанный
- предполагается,
- предположение
- Достижимый
- адвокат
- Август
- автор
- Автоматический
- доступен
- в среднем
- назад
- поддержка
- Плохой
- Остатки
- Банковское дело
- банкрот
- бары
- основанный
- в основном
- Основы
- основа
- , так как:
- становиться
- становление
- до
- начало
- не являетесь
- верить
- Преимущества
- ЛУЧШЕЕ
- Ставка
- Лучшая
- между
- Beyond
- большой
- больший
- Крупнейшая
- Билл
- Банкноты
- Немного
- Бленд
- Заблокировать
- Бонус
- бонусов
- граница
- Сверление
- брать в долг
- Босс
- купил
- BP
- Мозг
- ширина
- Ломать
- МОСТ
- приносить
- Приведение
- брокерский
- бюджет
- в бюджете
- строить
- Строительство
- построенный
- Группа
- бизнес
- купить
- покупка
- призывают
- Может получить
- столица
- крышки
- автомобиль
- страхование автомобиля
- карта
- Карты
- Карьера
- карьера
- Наличный расчёт
- денежный поток
- Обналичить
- Привлекайте
- Категории
- вызванный
- определенный
- вызов
- проблемы
- изменение
- дешево
- проверка
- контроль
- Дети
- выбор
- Выберите
- рождество
- класс
- классический
- Очистить
- явно
- Закрыть
- ближе
- тренировка
- Колледж
- объединять
- как
- комфорт
- удобный
- приход
- Commute
- Компания
- Компенсация
- сложный
- компонент
- компьютер
- сама концепция
- уверенный
- сознательный
- Последствия
- консервативный
- Рассматривать
- считается
- принимая во внимание
- постоянно
- потреблять
- обращайтесь
- содержание
- содержание
- контекст
- продолжать
- способствовать
- содействие
- вклад
- взносы
- контроль
- управление
- Цена
- Расходы
- может
- страна
- Пара
- курс
- чехол для варгана
- охват
- покрытый
- чехлы
- Создайте
- творческий
- кредит
- кредитная карта
- Кредитные карты
- кризис
- Скрещенный
- хруст
- крипто-
- Текущий
- В настоящее время
- Порез
- Знакомства
- день
- Дней
- сделка
- Долг
- решение
- решения
- подлежащий вычету
- глубоко
- определенно
- Степень
- зависит
- развертывание
- развернуть
- глубина
- описано
- Развитие
- DID
- разница
- различный
- Недостаток
- Раскрывать
- обсуждать
- обсуждение
- врач
- не
- Собака
- дело
- долларов
- Dont
- Двери
- двойной
- вниз
- нижняя сторона
- драматично
- мечта
- мечты
- Падение
- Капли
- каждый
- Ранее
- Рано
- заработанный
- Заработок
- легко
- edition
- эффект
- или
- право
- встроенный
- крайняя необходимость
- позволяет
- поощрять
- занятый
- Двигатель
- инженер
- достаточно
- Весь
- право
- предпринимательский
- собственный капитал
- особенно
- по существу
- создание
- имущество
- ETF
- оценивать
- Даже
- События
- Каждая
- все члены
- многое
- точно,
- пример
- возбужденный
- Упражнение
- существует
- Расширьте
- расходы
- дорогим
- опыт
- эксперту
- Объясняет
- Больше
- Исследование
- дополнительно
- Глаза
- что его цель
- ярмарка
- Осень
- знакомый
- семей
- семья
- фантастический
- БЫСТРО
- быстрее
- несколько
- фигура
- цифры
- финансы
- Финансы
- финансовый
- финансовый кризис
- финансовая независимость
- финансовое учреждение
- в финансовом отношении
- Найдите
- конец
- Для пожарных
- пожары
- Фирма
- Во-первых,
- фитнес
- фиксированный
- Трансформируемость
- Флорида
- поток
- текущий
- следовать
- навсегда
- формула
- вперед
- найденный
- Год основания
- Бесплатно
- Freedom
- часто
- пятница
- друзья
- от
- плод
- разочаровывающий
- топливо
- фонд
- принципиально
- Основы
- средства
- далее
- будущее
- Доходы
- игра
- разрыв
- ГАЗ
- Общие
- в общем
- порождать
- генерирует
- порождающий
- получить
- получающий
- подарки
- Дайте
- данный
- дает
- Go
- цель
- Цели
- идет
- будет
- хорошо
- Хорошие деньги
- класс
- большой
- бакалейные товары
- валовой
- группы
- Расти
- Рост
- Растет
- Рост
- GUEST
- Парень
- Спорт зал
- мотыга
- Половина
- Хэмпшир
- происходить
- произошло
- происходит
- Жесткий
- имеющий
- Медицина
- медицинское страхование
- здоровый
- услышанный
- сильно
- помощь
- полезный
- здесь
- Скрытый
- Спрятать
- High
- высший
- наивысший
- исторический
- Главная
- домашнее задание
- надежды
- С надеждой
- ужас
- кашель
- ГОРЯЧИЙ
- Вилла / Бунгало
- жилье
- Как
- How To
- HTTPS
- огромный
- БОЛЬНОЙ
- идея
- идеи
- Воспламенять
- немедленная
- немедленно
- Влияние
- последствия
- важную
- in
- В том числе
- доход
- подоходный налог
- Увеличение
- Увеличивает
- независимость
- информация
- Информационный
- вливание
- начальный
- вместо
- учреждение
- страхование
- намеренно
- интерес
- УРОВЕНЬ ИНТЕРЕСА
- Процентные ставки
- заинтересованный
- интерьер
- Интервью
- вводить
- инвентаризация
- Грин- карта инвестору
- инвестирование
- инвестиций
- Вложения
- инвестор
- Инвесторы
- IRA
- вопрос
- вопросы
- IT
- пункты
- январь
- джип
- работа
- июль
- Прыгать
- скачки
- Острый
- Сохранить
- хранение
- Убийство
- Вид
- Знать
- знание
- знания
- земли
- большой
- в значительной степени
- больше
- Фамилия
- запуск
- Адвокаты
- вести
- УЧИТЬСЯ
- узнали
- изучение
- уход
- привело
- пережиток
- Юр. Информация
- уровень
- уровни
- LG
- ЖИЗНЬЮ
- молния
- Вероятно
- ОГРАНИЧЕНИЯ
- линия
- Список
- Включенный в список
- Listening
- мало
- жить
- Живет
- жизнью
- загрузка
- варианты
- Кредиты
- Длинное
- дольше
- посмотреть
- выглядит как
- искать
- терять
- Теряет
- серия
- любят
- Низкий
- удачи
- сделанный
- магия
- основной
- Большинство
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- многих
- много людей
- отметка
- рынок
- мастер
- Совпадение
- математике
- математический
- математически
- Вопрос
- зрелый
- Макс
- смысл
- значимым
- основным медицинским
- упомянутый
- металл
- метрический
- средняя
- может быть
- миллиона
- миллион долларов
- Миллионер
- Мышление
- минимальный
- минут
- отсутствующий
- момент
- деньги
- Месяц
- ежемесячно
- месяцев
- БОЛЕЕ
- утро
- Ипотека
- Ипотека
- самых
- мать
- двигаться
- движется
- перемещение
- с разными
- музыкальный
- имя
- природа
- Возле
- обязательно
- Необходимость
- необходимый
- потребности
- ни
- сеть
- Новые
- следующий
- "обычные"
- север
- Нюанс
- номер
- номера
- Уход
- Очевидный
- октябрь
- шансы
- Предложения
- офисов
- Хорошо
- Старый
- ONE
- Одна треть
- Мнения
- Возможности
- Возможность
- Оптимизировать
- оптимизированный
- Опция
- Опции
- заказ
- Другое
- в противном случае
- Результат
- общий
- собственный
- принадлежащих
- выплачен
- боль
- Болевые точки
- болезненный
- родители
- часть
- особый
- партнер
- части
- путь
- ОПЛАТИТЬ
- платить
- оплата
- платежи
- Люди
- процент
- процент
- период
- человек
- личного
- Лично
- перспектива
- Телефон
- выбирать
- штук
- Часть
- Мест
- план
- планета
- планирование
- Планы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- игрок
- Много
- плюс
- PMI
- Подкаст
- Точка
- пунктов
- политика
- «портфель»
- должность
- позиционирование
- позиции
- возможное
- После
- потенциал
- потенциально
- мощностью
- мощный
- рецепт
- президент
- довольно
- первичный
- Основной
- частная
- привилегированный
- вероятно
- Проблема
- Продукт
- разработка продукта
- профессиональный
- Прогресс
- свойства
- собственность
- перспектива
- защищенный
- обеспечивать
- обеспечение
- тянущий
- покупки
- купленный
- Покупка
- покупка
- целей
- положил
- Оферты
- Полагая
- квалификации
- квалифицированный
- квалифицировать
- вопрос
- САЙТ
- Ramp
- случайный
- ассортимент
- ряды
- быстро
- быстро
- Обменный курс
- Стоимость
- рейтинг
- достигать
- реакция
- готовый
- реальные
- недвижимость
- реалистичный
- реализовать
- реализованный
- разумный
- причины
- отскок
- поступления
- последний
- пересматривать
- снижение
- Рефи
- по
- Несмотря на
- С уважением
- регулярный
- относительно
- осталось
- замечательный
- Аренда
- ремонт
- замещать
- представлять
- обязательный
- требование
- исследованиям
- Резерв
- жители
- ответственный
- ОТДЫХ
- ресторан
- уход на пенсию
- пенсионные счета
- возвращают
- Ездить
- трещина
- Снижение
- Роли
- Катить
- Рот ИРА
- год
- дорога
- Сказал
- Сакэ
- зарплаты
- заработная плата
- sale
- главная
- то же
- спутник
- Сохранить
- экономия
- Дефицит
- Во-вторых
- секунды
- безопасный
- видя
- Искать
- кажется
- продаем
- продажа
- смысл
- В срочном порядке
- Серии
- серьезный
- набор
- установка
- несколько
- Форма
- разделение
- Шоппинг
- дефицит
- должен
- показывать
- значительный
- существенно
- просто
- просто
- с
- одинарной
- сайте
- Сидящий
- ситуация
- ШЕСТЬ
- Шесть месяцев
- спать
- медленной
- небольшой
- курение
- снег
- So
- Software
- Инженер-программист
- проданный
- Решение
- некоторые
- когда-нибудь
- Кто-то
- удалось
- в некотором роде
- где-то
- Скоро
- Звук
- конкретный
- конкретно
- тратить
- Расходы
- потраченный
- раскол
- Спонсоры
- Спорт
- Спотовая торговля
- распространение
- Таблица
- стабильный
- стоять
- Начало
- и политические лидеры
- Начало
- Запуск бизнеса
- начинается
- Область
- Шаг
- Придерживаться
- прилипание
- По-прежнему
- акции
- фондовый рынок
- Акции
- остановка
- История
- прямой
- Стратегия
- Забастовки
- сильный
- структурный
- Кабинет
- предмет
- подписка
- успех
- такие
- Предлагает
- Костюм
- супер
- взять
- принимает
- с
- Говорить
- говорить
- цель
- налог
- Налоги
- говорит
- 10
- terms
- Техас
- Ассоциация
- Местоположение
- Основы
- The Block
- мир
- кража
- их
- Там.
- задача
- вещи
- мышление
- В третьих
- В этом году
- мысль
- три
- Через
- по всему
- время
- сроки
- Сроки
- раз
- синхронизация
- шина
- Шины
- в
- сегодня
- Сегодняшних
- терпимость
- слишком
- инструментом
- инструменты
- топ
- тема
- Всего
- ПОЛНОСТЬЮ
- к
- к
- традиционный
- Традиционно
- Запись
- переведите
- путешествовать
- трендов
- вызвать
- беда
- правда
- две трети
- Типы
- типично
- зонтик
- под
- понимать
- понимание
- единиц
- Обновление ПО
- обновление
- Потенциал роста
- острая необходимость
- us
- Министерство сельского хозяйства США
- использование
- коммунальные услуги
- ценный
- ценностное
- Огромная
- VENTURES
- Против
- VET
- ветеран
- вице-президент
- Видео
- Просмотры
- Ожидание
- стремятся
- наблюдение
- Вода
- способы
- Богатство
- свадьба
- свадьбы
- неделя
- уик-энд
- добро пожаловать
- Что
- Что такое
- будь то
- , которые
- в то время как
- КТО
- широкий
- жена
- будете
- готовый
- Победы
- вывода
- в
- без
- Word
- Работа
- разрабатывать
- работает
- работает
- Мир
- Наихудший
- стоимость
- бы
- Вау
- письменный
- Неправильно
- год
- лет
- молодой
- молодые инвесторы
- Моложе
- ВАШЕ
- себя
- YouTube
- зефирнет
- нуль