Годовая процентная ставка (APR) и процентная ставка являются двумя важными показателями, влияющими на стоимость заимствования денег. Хотя обе цифры взаимосвязаны, знание разницы между процентными ставками и годовой процентной ставкой жизненно важно при сравнении предложений по ипотеке. Например, знание того, как рассчитывается годовая процентная ставка, может сэкономить вам тысячи долларов на ипотечном кредите.
Годовая процентная ставка по сравнению с процентной ставкой сбивает с толку, потому что некоторые люди используют эти термины как синонимы. Кроме того, некоторые ипотечные кредиторы явно указывают свои процентные ставки по кредитам — обычно потому, что процентные ставки ниже годовой процентной ставки. Поэтому, как правило, вам нужно найти годовую процентную ставку, указанную мелким шрифтом в условиях кредита.
Как обстоят дела с расчетом процентных ставок и годовых процентных ставок? Как расшифровать эти цифры, чтобы определить фактическую стоимость вашей ипотеки? Какова хорошая годовая процентная ставка по кредитам при сравнении ставок по ипотечным кредитам?
Эта статья поможет вам узнать, как сравнить комиссии кредиторов, чтобы получить лучшее предложение по ипотеке.
Что такое процентная ставка?
Процентная ставка — это сумма денег, которую кредитор взимает с вас за займ. Он выражается в процентах и представляет собой дополнительные сборы, которые вы должны выплатить в дополнение к основной сумме кредита. В зависимости от типа кредита процентная ставка может быть фиксированной на определенный период или переменной ставкой, которая меняется в зависимости от рыночных условий.
Когда вы занимаете деньги в виде частного кредита, ипотеки или кредитной карты, вы должны погасить первоначальную сумму (вашу основную сумму). Затем добавляются годовые проценты, увеличивая окончательную сумму, которую вы должны заплатить кредитору.
Существует два типа базовых процентных ставок — регулируемые и фиксированные:
- Фиксированная процентная ставка по ипотеке: Этот тип не меняется в течение определенного периода, обычно от одного до десяти лет. Эта ипотека с фиксированной ставкой имеет меньший риск, и заемщикам легче рассчитывать будущие выплаты по ипотеке. Ежемесячная основная сумма долга и процентные ставки остаются стабильными.
- Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM): Ипотека с переменной ставкой обычно имеет более низкую начальную процентную ставку на определенный период. Однако процентные ставки по кредитам с регулируемой ставкой могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от изменений базовой ставки. Обычно требуется больше работы, чтобы спрогнозировать будущие затраты на финансирование ежемесячных выплат. В результате выплаты по ипотеке со временем будут меняться.
Похожие страницы:: Руководство по процентным ставкам.
Как рассчитать процентную ставку
Чтобы рассчитать годовую стоимость заимствования денег на основе процентной ставки, добавьте процентную ставку к сумме, которую вы занимаете. Однако на процентную ставку, предлагаемую кредитором, влияет несколько факторов. Эти факторы включают рыночные ставки, инфляцию и экономические условия.
Кредиторы также оценивают ваш финансовый профиль при расчете процентной ставки по ипотечному кредиту. Например, они учитывают соотношение вашего долга к доходу, кредитный рейтинг и сумму первоначального взноса. Все, что вы можете сделать, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, поможет обеспечить более низкие процентные ставки.
Помимо изменений рыночной ставки, которые вы не можете контролировать, вы можете повлиять на процентную ставку, уменьшив остатки на кредитных картах и улучшив свою кредитную историю.
Однако простое использование процентной ставки не позволяет рассчитать общую стоимость ипотечных платежей. Ипотека сопряжена с дополнительными расходами. Они могут включать годовое ипотечное страхование, комиссию за выдачу кредита, дисконтные баллы и комиссию за закрытие. Кроме того, размер первоначального взноса может существенно повлиять на процентную ставку. Таким образом, сравнение конечной стоимости ипотеки предполагает знание годовой процентной ставки.
Похожие страницы:: Полное руководство по жилищным кредитам.
Что такое годовая процентная ставка (APR)
APR означает годовую процентную ставку. Годовая процентная ставка представляет собой более точную стоимость ипотечного кредита, потребительского кредита или кредитной карты. Это так называемая «эффективная процентная ставка» по кредиту. Эта процентная цифра включает дополнительные комиссии, добавленные к сумме кредита.
Вот разбивка того, что включает в себя годовая процентная ставка:
- Базовая процентная ставка: Это процентная ставка, которую кредитор взимает с вас за займ.
- Стоимость подготовки документов: Кредиторы взимают деньги за подготовку оценки кредита. Эти комиссии по кредиту обычно стоят от 50 до 100 долларов.
- Андеррайтинговые сборы: Ваш ипотечный кредитор анализирует ваше финансовое положение. Сюда входит ваш кредитный рейтинг, налоговые декларации, доходы и банковские выписки. Некоторые кредиторы взимают фиксированную комиссию, тогда как другие используют процент от суммы ипотеки.
- Комиссия за выдачу кредита: Эти сборы покрывают обработку вашей заявки на кредит. Типичная комиссия за выдачу кредита составляет 0.5% и 1% от общей суммы кредита. Некоторые финансовые учреждения включают эти сборы в стоимость андеррайтинга.
- Стоимость закрытия: Годовая процентная ставка включает в себя затраты на закрытие, такие как плата за условное депонирование, предоплаченные проценты, дисконтные баллы и другие сборы при утверждении ипотеки.
Приятно отметить, что годовая процентная ставка по кредитной карте обычно имеет переменную ставку — она может меняться от месяца к месяцу. Однако годовая процентная ставка по ипотеке обычно представляет собой фиксированную процентную ставку.
Поскольку годовая процентная ставка по кредитам включает все связанные с ней затраты по кредиту, ставка годовой процентной ставки всегда выше процентной ставки.
Как рассчитать APR
Расчет годовой процентной ставки — лучший способ сравнить кредитные предложения. Это потому, что процентные ставки между кредиторами аналогичны. Однако комиссии по ипотеке, включенные в годовую процентную ставку, могут существенно повлиять на общую стоимость кредита. У каждого кредитора свои цены; поэтому расчет годовой процентной ставки имеет решающее значение при сравнении ипотечных кредитов. Даже разница в один процент в годовой процентной ставке может повлиять на стоимость ипотеки на тысячи долларов.
Рассчитать годовую процентную ставку по ипотеке относительно просто. Вот что ты делаешь:
- Добавьте общую сумму процентов по кредиту и комиссию.
- Разделите сумму на основную сумму кредита.
- Разделите результат на количество дней в сроке кредита.
- Умножить на 365
- Чтобы получить процент годовых, умножьте сумму на 100.
Вот формула годовой процентной ставки:
Годовая процентная ставка = ((Общая сумма процентов + комиссии ÷ сумма кредита) ÷ дни срока кредита) x 365 x 100
Использование ипотечный калькулятор это самый простой способ сравнить ипотечные кредиты и узнать, какую сумму вы можете позволить себе взять взаймы.
Помните, что при сравнении ипотечных кредитов с использованием данных о годовой процентной ставке всегда сравнивайте сопоставимые суммы. Например, вам понадобится лучшее сравнение, сравнив годовую процентную ставку по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой и годовой процентной ставкой кредитора, предлагающего ипотеку с регулируемой ставкой.
Годовая процентная ставка против процентной ставки
Процентная ставка по ипотеке — не единственные затраты, которые вы платите ипотечному кредитору. Финансовые учреждения взимают дополнительные комиссии при выдаче ипотечных кредитов. Эти сборы добавляются к общей стоимости займа. Таким образом, вы могли бы платить больше по ипотеке, если годовая процентная ставка выше, несмотря на более низкую процентную ставку.
Кредиторы рекламируют свою лучшую процентную ставку по сравнению со ставкой по ипотеке в апреле. Благодаря Закону о правде в кредитовании (TILA), ипотечные кредиторы должны заранее сообщать о своих годовых комиссиях. Однако кредиторы могут исключить определенные комиссии из процентных ставок, чтобы сделать их более привлекательными. Поэтому важно узнать, что включено в годовую процентную ставку.
Приятно отметить, что сравнение процентных ставок с годовой процентной ставкой полезно, если вы собираетесь сохранить ипотеку на весь срок ее действия. Например, если вы планируете продать свой дом через пять лет, процентная ставка может быть лучшим показателем для снижения ежемесячных платежей.
Преимущества сравнения годовой процентной ставки и процентной ставки
Большинство покупателей жилья обращают внимание на процентную ставку при поиске подходящей ипотеки. Однако это может быть обманчивым, поскольку некоторые ипотечные кредиты имеют заманчиво низкие начальные ставки. Однако дополнительные услуги, такие как ежегодное ипотечное страхование, могут увеличить годовую процентную ставку, что сделает эту сделку менее привлекательной.
Таким образом, сравнение годовой процентной ставки может помочь сравнить несколько кредитных продуктов. В конечном счете, вы можете решить, сэкономит ли ипотечная сделка ваши деньги или будет дороже в течение срока кредита.
Недостатки сравнения годовой процентной ставки
Хотя сравнение годовой процентной ставки с процентной ставкой полезно, некоторые вещи можно улучшить при расчете годовой процентной ставки. Например, предположим, что вы решили рефинансировать, продать свой дом или погасить кредит досрочно. В этом случае вы не сможете найти лучшее предложение, сравнивая только годовую процентную ставку. Вы можете захотеть снизить ежемесячные платежи, заплатив дисконтные баллы. В этом случае процентная ставка может быть лучшим показателем, чем годовая процентная ставка.
Почему годовая процентная ставка выше процентной ставки?
Годовая процентная ставка всегда выше, чем одна только процентная ставка, поскольку она представляет собой общую стоимость кредита. Процентная ставка является лишь одной из переменных при подаче заявки на кредит. Другие расходы, влияющие на процентную ставку годовых, включают дисконтные баллы, комиссию за выдачу кредита, ипотечное страхование и затраты на закрытие.
Какова хорошая годовая процентная ставка по ипотеке?
Хорошая годовая процентная ставка по ипотечным кредитам зависит от рыночной ставки и других экономических факторов. Кроме того, такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, могут повлиять на годовую процентную ставку. Например, хорошая годовая процентная ставка для человека с хорошей кредитной историей отличается от хорошей годовой процентной ставки для человека с отличной кредитной историей и кредитным рейтингом FICO более 750.
Важно отметить, что хорошая годовая процентная ставка по ипотеке зависит от срока. Например, в начале 2023 года 6% может подойти для 15-летней ипотеки с фиксированной ставкой. Но 7% годовых может быть более реалистичным для 30-летней ипотеки с фиксированным сроком. Поэтому очень важно следить за тенденциями рынка.
Вот несколько советов, как получить лучшую годовую процентную ставку по ипотеке:
- Создайте хорошую кредитную историю и избегайте брать кредит до подачи заявки на ипотеку.
- Проверьте, имеете ли вы право подать заявку на получение определенного кредита — кредиты FHA, VA или USDA являются некоторыми популярными вариантами.
- Найдите время, чтобы сравнить процентные ставки и годовую процентную ставку от различных кредиторов.
Заключение
Понимание разницы между процентными ставками и годовой процентной ставкой при сравнении предложений по ипотеке имеет решающее значение. Годовая процентная ставка учитывает все комиссии, связанные с вашим кредитом. Напротив, процентная ставка — это только стоимость заимствования. Таким образом, сравнение годовой процентной ставки может помочь вам принять более обоснованное решение о том, какое предложение по ипотеке лучше всего подходит для вас. Однако, в зависимости от ваших потребностей и целей, процентные ставки могут быть лучшим показателем для сравнения.
Найдите кредитора за считанные минуты
Многое не сидит без дела. Быстро найдите кредитора, который специализируется на выгодных для инвесторов кредитах, которые подходят вам и вашей инвестиционной стратегии.
Примечание от BiggerPockets: Это мнение написано автором и не обязательно отражает мнение BiggerPockets.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://www.biggerpockets.com/blog/apr-and-interest-rate
- :является
- 2023
- a
- О нас
- Учетная запись
- точный
- Действие (Act):
- добавленный
- дополнение
- дополнительный
- Дополнительно
- регулируемый
- Реклама
- влиять на
- затрагивающий
- После
- Все
- в одиночестве
- Несмотря на то, что
- всегда
- количество
- анализы
- и
- годовой
- появиться
- Применение
- Применить
- Применение
- утвержденный
- МЫ
- ARM
- около
- гайд
- AS
- связанный
- At
- привлекательный
- автор
- Остатки
- Банка
- основанный
- основной
- BE
- , так как:
- до
- эталонный тест
- Контрольная ставка
- Преимущества
- ЛУЧШЕЕ
- Лучшая
- между
- Заблокировать
- повышение
- граница
- брать в долг
- заемщики
- Заимствование
- Breakdown
- by
- вычислять
- рассчитанный
- расчет
- под названием
- CAN
- карта
- Карты
- случаев
- изменение
- изменения
- заряд
- расходы
- проверка
- закрытие
- как
- сравнить
- сравнив
- сравнение
- Условия
- заблуждение
- Рассматривать
- контраст
- контроль
- Цена
- Расходы
- может
- чехол для варгана
- кредит
- кредитная карта
- Кредитные карты
- критической
- решающее значение
- данным
- Дней
- сделка
- решать
- расшифровывать
- решение
- снижение
- в зависимости
- зависит
- Несмотря на
- Определять
- разница
- скидка
- Дисплей
- не
- долларов
- вниз
- каждый
- легче
- Простейший
- Экономические
- Экономические условия
- право
- Весь
- условное депонирование
- оценка
- Даже
- пример
- отлично
- дорогим
- выраженный
- факторы
- Комисии
- Сборы
- FICO
- фигура
- цифры
- окончательный
- финансовый
- Финансовые институты
- финансирование
- Найдите
- First
- фиксированной
- плоский
- Что касается
- формула
- от
- будущее
- получить
- Цели
- хорошо
- большой
- инструкция
- Есть
- помощь
- полезный
- помогает
- здесь
- Скрытый
- высший
- история
- Главная
- Как
- How To
- Однако
- HTTPS
- важную
- улучшенный
- улучшение
- in
- включают
- включены
- включает в себя
- доход
- Увеличение
- повышение
- инфляция
- сообщил
- начальный
- учреждения
- страхование
- намереваться
- интерес
- УРОВЕНЬ ИНТЕРЕСА
- Процентные ставки
- вводный
- инвестиций
- Инвестиционная стратегия
- эмиссионный
- IT
- ЕГО
- только один
- Сохранить
- Знать
- знание
- изучение
- кредитор
- кредиторы
- кредитование
- LG
- такое как
- варианты
- Кредиты
- посмотреть
- искать
- Низкий
- снижение
- сделать
- Создание
- рынок
- рыночные условия
- Рыночные тренды
- Совпадение
- метрический
- Метрика
- деньги
- Месяц
- ежемесячно
- БОЛЕЕ
- Ипотека
- Ипотека
- с разными
- обязательно
- Необходимость
- потребности
- номер
- of
- предлагают
- предлагающий
- Предложения
- on
- ONE
- Мнения
- происхождение
- Другое
- Другое
- особый
- ОПЛАТИТЬ
- платить
- оплата
- платежи
- Люди
- процент
- процент
- период
- личного
- план
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- пунктов
- Популярное
- предсказывать
- Prepaid
- Подготовить
- Цены
- Основной
- Печать / PDF
- частная
- обработка
- Продукция
- Профиль
- быстро
- Обменный курс
- Стоимость
- соотношение
- реалистичный
- Связанный
- относительно
- оставаться
- погашать
- выплаты
- представлять
- представляет
- результат
- Возвращает
- Снижение
- год
- s
- Сохранить
- Гол
- безопасный
- продаем
- несколько
- существенно
- аналогичный
- ситуация
- небольшой
- So
- некоторые
- Кто-то
- специализируется
- конкретный
- стабильный
- стоит
- Начало
- Начало
- отчетность
- простой
- Стратегия
- подходящее
- принимает
- с
- налог
- 10
- terms
- который
- Ассоциация
- Будущее
- их
- Их
- следовательно
- Эти
- вещи
- тысячи
- время
- Советы
- в
- Всего
- Тенденции
- Правда
- Типы
- типичный
- типично
- окончательный
- В конечном счете
- андеррайтинг
- Министерство сельского хозяйства США
- использование
- обычно
- различный
- Против
- жизненный
- vs
- Путь..
- WebP
- Что
- Что такое
- который
- КТО
- будете
- Работа
- бы
- письменный
- X
- лет
- ВАШЕ
- зефирнет