Отчет | 18 января 2024 г.
Отчет о финансовых технологиях за 2024 год: устойчивость, регулирование и инклюзивный рост
Ассоциация Глобальный отчет о финансовых технологиях за 2024 год – на пути к устойчивости и инклюзивному ростусотрудничество между Всемирный экономический форум и Кембриджский Центр Альтернативных Финансов, представленный в Давос 2024 ключевое понимание траектории развития финтех-индустрии, отмеченной устойчивостью, инновациями и преобразующим ростом. Этот комплексный анализ, на основе опроса 227 финтех-компаний, предлагает ключевой взгляд на потребительские тенденции, динамику регулирования и технологические достижения, формирующие будущее финансовых технологий.
Ключевые выводы:
Устойчивый рост числа клиентов
Сектор финансовых технологий продемонстрировал продолжающийся рост в эпоху после COVID. средний темп роста числа клиентов превышает 50% по всем исследованным бизнес-моделям при этом insurtech лидирует с долей 66% (2021–2022 гг.). Рост числа клиентов превысил 50 % во всех регионах (2021–2022 гг.), кроме стран Африки к югу от Сахары. В топ-3 источников привлечения клиентов вошли социальные сети (70%), рекомендации (68%) и веб-сайты (65%).
См.: Chatham House: анализ регулирования глобальной цифровой платформы
Основными проблемами, с которыми пришлось столкнуться при попытке масштабировать потребительский спрос на новые потребительские сегменты, были обучение клиентов (51%), конкуренция (43%), а также соблюдение требований и регулирование (34%) – см. таблицу ниже. Этот уверенный рост подчеркивает устойчивость сектора и ускоряющийся глобальный переход к цифровым финансовым услугам.
Нормативно-правовая среда – палка о двух концах
Хотя 63% финтех-компаний считают свою нормативно-правовую среду адекватной, сохраняются проблемы с соблюдением требований, лицензированием и процессами регистрации. В докладе подчеркивается необходимость создания нормативной базы, которая бы сочетала поощрение инноваций с защитой потребителей.
В целом, самые большие проблемы, с которыми столкнулись финтех-компании, заключались в лицензировании, регистрации и координации полномочий.. Эти области получили самые негативные оценки, особенно в странах с формирующимся рынком и развивающихся странах (EMDEs), где лицензирование представляло собой серьезную проблему. Кроме того, финтех-компании, критикующие «чрезмерную и чрезмерно ограничительную» нормативную среду, обычно давали более низкие оценки по всем аспектам регулирования.
Технические достижения на переднем крае
Искусственный интеллект (ИИ) призван изменить правила игры в индустрии финансовых технологий: 70% опрошенных компаний признают его значение в формировании отрасли на следующие пять лет. Это подчеркивает решающую роль технологий в стимулировании будущих разработок в области финансовых технологий.
См.: МВФ выпустил предупреждение о влиянии искусственного интеллекта на глобальные рабочие места
Финансовая доступность и недостаточно обслуживаемые рынки
Финтех-компании все больше внимания уделяют недостаточно обслуживаемым сегментам, способствуя финансовой доступности. В отчете отмечается, что значительная часть финтех-компаний на развивающихся рынках занимается предоставлением услуг этим группам, решая ключевые социальные проблемы, такие как гендерное неравенство и устойчивость.
Традиционные банки исторически ориентирован на кредитование конкретных сегментов клиентов, в основном тех, кто имеет официальную финансовую историю и проживает в городских районах. Этот подход часто исключены лица с низкими доходами, особенно в странах с формирующимся рынком и развивающихся странах (EMDE), от доступа к основным финансовым услугам и продуктам.
Fintechs, используя цифровые технологии и внедрение мобильных телефонов, добились значительно расширили доступность и доступность финансовых услуг. Они обладают потенциалом охватить еще 1.4 миллиарда людей, не имеющих доступа к банковским услугам, и многих других людей во всем мире, не имеющих доступа к банковским услугам.
Финтех – это все больше обслуживая традиционно недостаточно обслуживаемые группы, включая женщин, лиц с низкими доходами, а также потребителей из сельской местности или удаленных районов. Эти сегменты составляют значительную часть клиентской базы финансовых технологий во всем мире: в среднем 39% составляют клиенты-женщины, 40% — клиенты с низкими доходами и 27% — клиенты из сельской местности или удаленно. Такой подход существенно способствует росту клиентской базы.
См.: Банк Канады: новое определение финансовой доступности для CBDC
Эти недостаточно обслуживаемые сегменты также вносят значительный вклад в общую стоимость транзакций финтех-компаний., при этом 39% составляют женщины, 26% — клиенты с низкими доходами и 31% — клиенты из сельской местности или отдаленных районов. Эта тенденция одинакова во всех странах с развитой экономикой (AE) и EMDE, но с некоторыми различиями. Например, AE сообщают о более высокой доле клиентов-женщин, в то время как финтех-компании EMDE обслуживают больше клиентов с низкими доходами и сельских клиентов.
Предлагая продукты и услуги, финтех-компании также вносят вклад в экологическую устойчивость.
Целевая группа Генерального секретаря ООН по цифровым финансам определила финтех-компании в качестве ключевых игроков в ускорении финансирования Целей устойчивого развития (ЦУР). ЦУР, принятые ООН в 2015 году, направлены на решение проблем бедности и других социальных проблем. Финтех-компании все чаще включают ЦУР ООН в свои бизнес-стратегии, становясь агентами, стимулирующими устойчивое финансирование и способствующими развитию зеленой, инклюзивной экономики.
Закрытие
Выводы Глобального отчета о финансовых технологиях за 2024 год подчеркивают устойчивость и потенциал роста сектора, а также подчеркивают решающую роль потребительского спроса, нормативной базы и технологических инноваций в формировании инклюзивного и устойчивого финансового ландшафта. Финтех не просто трансформирует финансовый сектор; они играют решающую роль в содействии финансовой доступности.
См.: Устойчивое развитие: необходимое условие роста финансовых технологий
Ориентируясь на недостаточно обслуживаемые сегменты, они помогают преодолеть разрыв, оставленный традиционными банковскими услугами, предлагая более справедливый и экологически устойчивый финансовый ландшафт. Этот инклюзивный подход имеет важное значение для создания более финансово обеспеченного населения мира, особенно в регионах со значительным количеством сообществ, не имеющих и недостаточно обеспеченных банковскими услугами. Акцент Fintechs на инклюзивности является жизненно важным шагом на пути к более инклюзивной и справедливой глобальной финансовой экосистеме.
Загрузите 47-страничный отчет в формате PDF -> здесь
Ассоциация Национальная ассоциация краудфандинга и финансовых технологий (NCFA Canada) — это экосистема финансовых инноваций, которая предоставляет образование, рыночную информацию, управление отраслью, сетевые и финансовые возможности и услуги тысячам членов сообщества и тесно сотрудничает с промышленностью, правительством, партнерами и филиалами для создания динамичных и инновационных финансовых технологий и финансирования. промышленность Канады. Децентрализованный и распределенный, NCFA взаимодействует с заинтересованными сторонами по всему миру и помогает инкубировать проекты и инвестиции в секторах финансовых технологий, альтернативного финансирования, краудфандинга, однорангового финансирования, платежей, цифровых активов и токенов, искусственного интеллекта, блокчейна, криптовалюты, регуляторных технологий и страховых технологий. . Присоединиться Канадское сообщество Fintech & Funding сегодня БЕСПЛАТНО! Или стать способствующий член и получить льготы. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, посетите: www.ncfacanada.org
Похожие сообщения
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://ncfacanada.org/ccaf-and-wef-unveil-2024-global-fintech-report-at-davos/
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- 1
- 150
- 2015
- 2018
- 2024
- 250
- 32
- 33
- 600
- a
- AC
- ускоряющий
- доступа
- приобретение
- через
- Дополнительно
- адрес
- адресация
- принял
- Принятие
- продвинутый
- достижения
- AES
- филиалы
- Африка
- агенты
- AI
- цель
- Все
- причислены
- альтернатива
- альтернативные финансы
- an
- анализ
- и
- подхода
- МЫ
- области
- искусственный
- искусственный интеллект
- AS
- аспекты
- Активы
- At
- власть
- свободных мест
- усреднение
- Баланс
- Банковское дело
- Банки
- становиться
- становление
- ниже
- между
- миллиард
- блокчейн
- Банка Канады
- МОСТ
- Строительство
- бизнес
- by
- кэш
- Канада
- катализирующий
- CBDCs
- ПРИМИРЕНИИ
- центр
- вызов
- проблемы
- тесно
- сотрудничество
- Сообщества
- сообщество
- Компании
- конкурс
- Соответствие закону
- комплексный
- последовательный
- потребитель
- Защита потребителя
- продолжающийся
- способствовать
- способствует
- содействие
- Создайте
- критической
- Коллективного финансирования
- решающее значение
- криптовалюта
- клиент
- Клиенты
- Давос
- децентрализованная
- преданный
- Спрос
- развивающийся
- Развитие
- события
- Интернет
- Цифровые активы
- цифровые финансы
- цифровые технологии
- распределенный
- вождение
- динамика
- Экономические
- экономия
- экономику
- экосистема
- Обучение
- появление
- развивающиеся рынки
- подчеркивает
- уполномоченный
- занятый
- Окружающая среда
- окружающий
- экологически
- равноправный
- Эпоха
- существенный
- Эфир (ETH)
- Превышен
- Кроме
- чрезмерный
- расширение
- сталкиваются
- женский пол
- финансы
- финансовый
- финансовая история
- финансовая доступность
- финансовые инновации
- Финансовый сектор
- финансовые услуги
- финансовые технологии
- в финансовом отношении
- финансирование
- результаты
- FinTech
- Финтех Компании
- fintechs
- Компаний
- 5
- Фокус
- внимание
- фокусировка
- Что касается
- Форс-мажор
- формальный
- содействие
- каркасы
- от
- финансирование
- возможности финансирования
- далее
- будущее
- игра-чейнджер
- разрыв
- дал
- пол
- в общем
- получить
- Глобальный
- глобальный цифровой
- глобальный финансовый
- ГЛОБАЛЬНО
- Цели
- Правительство
- величайший
- Зелёная
- Группы
- Рост
- Потенциал роста
- Есть
- помощь
- помогает
- High
- высший
- основной момент
- история
- держать
- Вилла / Бунгало
- HTTP
- HTTPS
- идентифицированный
- изображение
- МВФ
- Влияние
- in
- В том числе
- включение
- включительно
- включения
- все больше и больше
- лиц
- промышленность
- информация
- Инновации
- инновационный
- размышления
- пример
- Insurtech
- Интеллекта
- в
- инвестиций
- вопросы
- ЕГО
- Января
- Джобс
- JPG
- всего
- Основные
- пейзаж
- ведущий
- оставил
- кредитование
- Используя
- Лицензирование
- такое как
- связи
- жизнью
- расположенный
- посмотреть
- ниже
- в основном
- многих
- с пометкой
- рынок
- Области применения:
- макс-ширина
- Медиа
- член
- Участники
- Мобильный телефон
- мобильный телефон
- Модели
- БОЛЕЕ
- самых
- должен
- Наций
- необходимость
- отрицательный
- сетей
- Новые
- следующий
- особенно
- Заметки
- of
- предлагающий
- Предложения
- Предложения
- .
- on
- Возможности
- or
- Другое
- чрезмерно
- Упаковывать
- страница
- особенно
- партнеры
- платежи
- пиринговых
- Люди
- надбавки
- Телефон
- основной
- Платформа
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- игроки
- игры
- пожалуйста
- население
- часть
- поставленный
- потенциал
- бедность
- Процессы
- Продукт
- Продукция
- проектов
- Содействие
- доля
- защиту
- приводит
- обеспечение
- Обменный курс
- рейтинги
- достигать
- получила
- переосмысление
- рефералов
- районы
- Регистрация
- Regtech
- "Регулирование"
- регуляторы
- удаленные
- удаленно
- отчету
- представлять
- упругость
- ограничительный
- надежный
- Роли
- Сельский
- s
- Шкала
- масштабирование
- ЦУР
- сектор
- Сектора юридического права
- посмотреть
- сегментами
- служить
- обслуживание
- Услуги
- выступающей
- формирование
- сдвиг
- показанный
- значение
- значительный
- существенно
- Соцсети
- социальные вопросы
- социальные сети
- социальный
- некоторые
- Источники
- конкретный
- заинтересованных сторон
- Шаг
- Управление
- стратегий
- южнее Сахары
- существенный
- Опрос
- опрошенных
- Стабильность
- комфортного
- Устойчивое развитие
- ТАБЛИЦЫ
- направлены
- Сложность задачи
- оперативная группа
- технологический
- Технологии
- который
- Ассоциация
- Будущее
- их
- Эти
- они
- этой
- те
- тысячи
- Через
- в
- сегодня
- Лексемы
- топ
- Всего
- к
- традиционный
- традиционный банкинг
- Традиционно
- траектория
- сделка
- преобразующей
- превращение
- тенденция
- Тенденции
- пытается
- UN
- банковские услуги
- охваченный банковский
- нижнее подчеркивание
- недостаточная степень
- Объединенный
- Объединенные Нации
- открывать
- представила
- городской
- Городские районы
- яркие
- Вид
- Войти
- жизненный
- vs
- предупреждение
- законопроект
- Вебсайт
- ВЭФ
- были
- когда
- в то время как
- Женщина
- работает
- лет
- зефирнет