Kashable привлекает 25.6 миллиона долларов для своей социально ответственной кредитной платформы, позволяющей работодателям предлагать кредиты сотрудникам в качестве льгот на рабочем месте

Переиздано Платоном

Читают: 0

63% штатных сотрудников отмечают, что финансовый стресс увеличился во время пандемии; 72% сотрудников были бы привлечены в другую компанию, которая больше заботится о финансовом благополучии, чем их нынешние работодатели. Поддержание вовлеченности и удовлетворенности сотрудников в условиях нынешней жесткой конкуренции за таланты – это не только хороший бизнес, но и абсолютно необходимый. Кашабл — это финтех-платформа, которая позволяет работодателям предоставлять социально ответственные кредитные программы и варианты оздоровления в качестве добровольного пособия, спонсируемого работодателем. Компания сосредоточилась на предоставлении гибких вариантов кредитования для сотрудников, которым нужен временный мост без необходимости брать кредиты под свои пенсионные сбережения или через хищнических кредиторов. Платформа на 100% бесплатна для работодателей и интегрирована с основными поставщиками кадров и расчетов заработной платы, при этом платежи по кредиту автоматически вычитаются из зарплаты. В основе Kashable лежит запатентованный механизм андеррайтинга, который учитывает индивидуальные данные о занятости, стабильности доходов и другие факторы в режиме реального времени для получения результатов автоматического принятия кредитных решений, позволяющих сотрудникам снизить годовую процентную ставку по сравнению с их существующими обязательствами.

AlleyWatch встретился с сооснователем и генеральным директором Kashable Эйнат Стеклов чтобы узнать больше о бизнесе, стратегических планах компании, последнем раунде финансирования и многом другом…

Кто были вашими инвесторами и сколько вы собрали?

Kashable привлек $25.6 млн в рамках привлечения капитала серии B. Раунд проводился под руководством Революционные предприятия и Монета Венчурсс участием ЭДЖ Капитал и Криллион Венчурс.

Расскажите нам о продукте или услуге, которую предлагает Kashable.

Kashable — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, которая предоставляет социально ответственные кредиты и другие решения для финансового благополучия сотрудников, предлагаемые в качестве добровольного пособия, спонсируемого работодателем.

Что вдохновило на создание Kashable?

Когда я приехал в Соединенные Штаты из Израиля, я не смог получить доступ к финансированию и даже изо всех сил пытался получить телефонную линию, потому что у меня не было кредитной истории в США. Для меня, как иммигранта, это был разочаровывающий опыт, и он заставил меня осознать, насколько трудно новичкам вроде меня закрепиться в новой стране. Когда я встретил Риши Кумар, моего соучредителя, я обнаружил, что он также был иммигрантом, приехавшим из Индии, чтобы учиться в Массачусетском технологическом институте, и, как и я, его не было в файлах кредитных бюро в течение первых нескольких лет его пребывания в США. Вместе мы основали Kashable с четкой целью – изменить способ доступа работающих американцев к кредитам, предоставляя финансовые решения, которые позволят сотрудникам взять на себя ответственность за свое здоровье, благосостояние и финансовое благополучие.

Чем отличается Кашабл?

Наш подход к потребительскому кредитованию уникален: мы предоставляем сотрудникам доступ к социально ответственным и недорогим кредитам, чтобы помочь преодолеть финансовый разрыв, вызванный личными чрезвычайными ситуациями и другими трудностями. Мы предлагаем экономичные, быстрые и ответственные альтернативы для сотрудников, которые в противном случае могут быть вынуждены брать кредиты под залог пенсионных планов, хищнических кредиторов или кредитных карт с высокими процентными ставками, чтобы восполнить краткосрочные пробелы в их финансах.

На какой рынок нацелен Kashable и насколько он велик?

Kashable работает с работодателями, чтобы интегрировать льготы по финансовому благополучию для своих сотрудников. Имея около 140 миллионов работников в Соединенных Штатах, мы уделяем особое внимание обслуживанию этого населения и предоставлению улучшенных альтернатив финансового благополучия.

Какая у вас бизнес-модель?

Kashable работает с работодателями, чтобы добавить предложения финансового благополучия, в том числе недорогие кредиты, в качестве льгот для сотрудников. Как и многие другие преимущества, программа Kashable интегрирована в информационные системы управления персоналом (HRIS) и системы расчета заработной платы, обеспечивая немедленный доступ к различным услугам финансового благополучия, таким как бесплатный кредитный мониторинг, финансовый коучинг в реальном времени, сберегательные счета, библиотека финансовой грамотности и И, самое главное, доступ к доступным кредитам, которые автоматически погашаются за счет заработной платы. Модель Kashable учитывает групповые и индивидуальные данные о занятости, стабильность доходов, кредитную информацию и другие факторы в режиме реального времени. Алгоритмический механизм принятия решений программного обеспечения позволяет полностью автоматизировать процесс, а погашение посредством расчета заработной платы способствует своевременному погашению. Kashable подчиняется трем основным кредитным бюро.

Как вы готовитесь к потенциальному замедлению экономического роста?

Самой острой проблемой, которую я вижу, является преодоление экономической неопределенности. Глобальные экономические факторы привнесли элемент непредсказуемости, что сделало долгосрочное планирование проблемой для бизнеса. Однако, несмотря на экономический спад, рынок труда силен и по-прежнему находится в состоянии почти полной занятости. Это означает, что клиенты Kashable могут продолжать брать кредиты у Kashable и погашать свои кредиты за счет заработной платы. Мы обеспечиваем страховку работникам работодателей, принявших программу Kashable.

Как проходил процесс финансирования?

Процесс финансирования был довольно сложным; были свои напряженные моменты, и были времена, когда было трудно ориентироваться. Однако и Риши Кумар, и я преодолели препятствия и в конечном итоге добились успеха. Наша общая вера в Kashable, а также поддержка всей команды, где каждый сотрудник Kashable верит в нашу миссию, служили мощным мотиватором на протяжении всего процесса. Это обязательство укрепило нашу решимость, и теперь мы еще больше стремимся реализовать цели и видение Kashable.

С какими самыми большими проблемами вы столкнулись при привлечении капитала?

При привлечении капитала мы столкнулись с рядом серьезных проблем. Одним из основных препятствий было преодоление волатильности рынка, быстрых изменений в экономике и инфляционного давления; все это создавало неопределенности, которые нам приходилось учитывать в наших презентациях и дискуссиях. Укрепление доверия новых инвесторов в сложных макроэкономических условиях оказалось серьезной проблемой, потребовавшей от нас продемонстрировать лидерство Kashable на рынке и потенциал Kashable для роста и захвата доли рынка.

Какие факторы в вашем бизнесе побудили ваших инвесторов выписать чек?

Компания Revolution Ventures, которая была одним из организаторов раунда финансирования, выразила обеспокоенность тем, что делается недостаточно для того, чтобы помочь людям ответственно получить доступ к доступному кредиту, что является серьезной проблемой в Соединенных Штатах. Kashable решает эту проблему с помощью уникальной модели привлечения клиентов и инновационного подхода к андеррайтингу, основанного на данных и аналитике. Способность нашей компании предоставлять доступные кредиты сотрудникам по всему спектру кредитов еще раз подчеркивает нашу приверженность обеспечению справедливых финансовых решений.

Какие вехи вы планируете достичь в следующие шесть месяцев?

В ближайшие шесть месяцев мы сосредоточимся на росте. Мы стремимся привлечь больше работодателей и партнеров, интегрировать их в платформу Kashable и ускорить разработку дополнительных услуг финансового благополучия. Это гарантирует, что наши клиенты имеют доступ к комплексным и инновационным инструментам. Эти вехи отражают нашу приверженность предоставлению передовых финансовых решений и расширению наших возможностей на благо наших пользователей.

Какой совет вы можете предложить компаниям в Нью-Йорке, у которых нет нового вливания капитала в банк?

Успех в 2024 году, как личный, так и деловой, сводится к нескольким вещам, которые мне нравятся:

В основе нашей деятельности лежит постоянное движение вперед и достижение прогресса. Это предполагает установление реалистичных целей, их достижение и извлечение уроков из каждого опыта. В этом смысле успех — это постоянный путь совершенствования и роста, в ходе которого направление бизнеса регулярно оценивается и корректируется, чтобы обеспечить приближение к своим долгосрочным целям. Понимание того, что для достижения результатов необходима команда, является важной частью нашего бизнес-плана. Крайне важно, чтобы все члены команды понимали общую картину и способствовали продвижению в правильном направлении.

В основе нашей деятельности лежит постоянное движение вперед и достижение прогресса. Это предполагает установление реалистичных целей, их достижение и извлечение уроков из каждого опыта. В этом смысле успех — это постоянный путь совершенствования и роста, в ходе которого направление бизнеса регулярно оценивается и корректируется, чтобы обеспечить приближение к своим долгосрочным целям. Понимание того, что для достижения результатов необходима команда, является важной частью нашего бизнес-плана. Крайне важно, чтобы все члены команды понимали общую картину и способствовали продвижению в правильном направлении.

Не менее важны адаптивность и устойчивость. В непредсказуемом мире предпринимательства успех зависит от того, насколько хорошо мы можем преодолевать взлеты и падения, неожиданные проблемы и быстрые изменения. Речь идет о гибкости, умении учиться на неудачах и восстанавливаться после неудач. Успех – это признание того, что адаптируемость является ключевым моментом в бизнес-среде, которая постоянно развивается.

Каким вы видите развитие компании в ближайшей перспективе?

Инвестиции будут способствовать быстрому расширению Kashable, ускорят развитие дополнительных финансовых оздоровительных услуг и укрепят способность компании предоставлять доступные кредиты сотрудникам по всему кредитному спектру. Финансирование также позволит Kashable расширить свою команду по исследованиям и разработкам, дополнительно совершенствуя инновационную модель андеррайтинга и расширяя набор финансовых продуктов.

Какое ваше любимое зимнее направление в городе и его окрестностях?

Мое любимое место и зимой, и летом — Брайант-парк. В целом, мое любимое зимнее занятие — катание на лыжах, которым я наслаждаюсь вместе с семьей и друзьями, чтобы избежать городской суеты. Это идеальный отдых, и я с нетерпением жду его каждый год!