Развивающаяся банковская среда: перемещение активов, процентные ставки, распределение

Отчет с аналитикой | 18 января 2024 г.

В недавнем выпуске подкаста McKinsey старшие партнеры Алекс Эдлих и Райнхард Хюлль вместе с редакционным директором Робертой Фузаро углубляются в выводы Ежегодный обзор мировой банковской деятельности McKinsey за 2023 год. Дискуссия сосредоточена на развивающаяся среда для банков, подчеркивая прибыльный, но сложный период для мировой банковской отрасли. Ниже мы выделяем ключевые тенденции меняющейся ситуации для банков, которые имеют серьезные последствия для финтех-компаний и инвесторов.

Ключевые тенденции и идеи

1. Более половины из $402 трлн мировых финансовых активов не находится на балансах банков.

В докладе подчеркивается важное перемещение активов в банковском секторе: значительная часть активов, более 402 триллионов долларов США по всему миру, в настоящее время находится за пределами традиционных банковских балансов. Этот переход, в основном к взаимным фондам, страхованию, пенсионным фондам и частному капиталу, знаменует собой значительное изменение в финансовой экосистеме.

См.:  Открытый банкинг: революция в обмене финансовыми данными

• У финтех-компаний есть огромные возможности для инноваций в таких областях, как управление активами, страхование, пенсионные фонды и частный капитал. Финтехи ​​могут использовать свою гибкость и технологическое мастерство создавать решения, которые удовлетворят этот сдвиг.
• Перемещение активов по географическому признаку предполагает, что финтех-компаниям и инвесторам следует рассмотреть глобальную перспективу. Такие рынки, как регион Индо-Полумесяца, становятся горячими точками для банковской деятельности, что может стать благодатной почвой для инноваций и инвестиций в сфере финансовых технологий.

2. Рост процентных ставок увеличил прибыль банковского сектора примерно на 280 миллиардов долларов в 2022 году.

Хотя быстрый рост процентных ставок привел к увеличению прибылей мировой банковской отрасли (лучший период с 2007 года), банкам крайне важно осознавать и адаптироваться к происходящим структурным и макроэкономическим изменениям, а также стремиться развиваться вместе с динамикой рынка. Рост процентных ставок также открывает возможности для финтех-компаний.

См.:  Партнер Minerva и Equifax Canada по решениям AML

• Они могут разрабатывать финансовые продукты, которые извлекают выгоду из этих более высоких ставок, предлагая своим клиентам более привлекательную прибыль. Интегрируя передовые технологии в свои услуги, финтех-компании могут улучшить качество обслуживания клиентов, повысить операционную эффективность и предложить инновационные продукты.
• «Мы говорим об искусственном интеллекте поколения и вещах, которые можно реализовать довольно быстро».

3. До 30 процентов распределения в розничном банкинге происходит через третьих лиц.

В подкасте также затрагивается растущая роль потребительских цифровых платежей и встроенного финансирования, что указывает на сдвиг в сторону более мобильных и веб-банковских взаимодействий. Этот переход заставляет банки переосмыслить свои стратегии распределения, потенциально используя сторонние платформы и расширяя свои технологические возможности.

• Движение к цифровые платежи и встроенные финансыПоскольку значительная часть распределения розничных банковских услуг осуществляется через третьи стороны, это открывает новые возможности для финтех-компаний. Они могут позиционировать себя как ключевые игроки на этих каналах, предлагая бесперебойные и интегрированные финансовые услуги.
• Поскольку банковский сектор сталкивается с различными рисками, в том числе связанными с технологиями и киберугрозами, финтех-компании, предлагающие решения в области управления рисками, кибербезопасность и соблюдение требований будут приобретать все большую ценность. Инвесторам следует искать компании, которые повышают устойчивость финансового сектора к этим вызовам.

Что же делать банкам?

Уделяйте приоритетное внимание технологической интеграции и инновациям, уделяя особое внимание цифровой трансформации и клиентоориентированным услугам. Примите переход к цифровому и мобильному банкингу, используя искусственный интеллект и анализ данных для повышения качества обслуживания клиентов и повышения операционной эффективности.

См.:  Канадские банки подвергаются тщательной проверке в связи с заявлениями об устойчивом развитии

Активно изучайте партнерские отношения с финтех-компаниями, чтобы оставаться впереди в быстро развивающейся финансовой среде, гарантируя, что наш банк останется конкурентоспособным, устойчивым и адаптируемым к меняющимся потребностям и поведению наших клиентов. Эта стратегическая цель заключается не только в том, чтобы идти в ногу со временем; речь идет о том, чтобы вывести отрасль на следующую главу.

И что следует делать финтехам?

Финтех-компаниям следует сосредоточиться на стратегическом сотрудничестве и нишевых рыночных инновациях. Воспользуйтесь своей гибкостью и технологическими преимуществами, чтобы создавать решения, устраняющие пробелы в традиционный банкинг, особенно в таких областях, как цифровые платежи, персонализированные финансовые услуги и кибербезопасность. Наладьте стратегическое партнерство с признанными банками, чтобы получить масштаб и доступ к рынку, сохраняя при этом свой инновационный дух. Такой подход не только повысит ваше ценностное предложение, но и сделает вас незаменимыми игроками в развивающейся финансовой экосистеме, создавая будущее финансов за счет инноваций и клиентоориентированных решений.

Outlook

С учетом того, что более половины мировых финансовых активов выходит за пределы традиционных банковских балансов, рост процентных ставок приводит к увеличению прибылей и значительный сдвиг в сторону сторонних каналов распределения, ситуация быстро меняется. Эти тенденции не только бросают вызов статус-кво традиционного банковского дела, но и открывают беспрецедентные возможности для финтех-компаний и инвесторов.

См.:  Откройте для себя будущее финансов с книгой Майкла Кинга «Объяснение финансовых технологий»

В заключение отметим, что будущее банковского дела и финансов переписывается, в основе которого лежат технологии и инновации. И банки, и финтех-компании призваны сыграть ключевую роль в эту новую эпоху. Для инвесторов это представляет собой ландшафт, полный возможностей. для тех, кто может эффективно ориентироваться в этих изменениях. Поскольку отрасль продолжает развиваться, основное внимание следует уделять адаптивности, инновациям и стратегическому сотрудничеству, обеспечивая будущее финансов посредством клиентоориентированных решений и технологических достижений.

---

Ассоциация Национальная ассоциация краудфандинга и финансовых технологий (NCFA Canada) — это экосистема финансовых инноваций, которая предоставляет образование, рыночную информацию, управление отраслью, сетевые и финансовые возможности и услуги тысячам членов сообщества и тесно сотрудничает с промышленностью, правительством, партнерами и филиалами для создания динамичных и инновационных финансовых технологий и финансирования. промышленность Канады. Децентрализованный и распределенный, NCFA взаимодействует с заинтересованными сторонами по всему миру и помогает инкубировать проекты и инвестиции в секторах финансовых технологий, альтернативного финансирования, краудфандинга, однорангового финансирования, платежей, цифровых активов и токенов, искусственного интеллекта, блокчейна, криптовалюты, регуляторных технологий и страховых технологий. . Присоединиться Канадское сообщество Fintech & Funding сегодня БЕСПЛАТНО! Или стать способствующий член и получить льготы. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, посетите: www.ncfacanada.org

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://ncfacanada.org/evolving-banking-landscape-asset-shift-interest-rates-distribution/