С праздником, слушатели BiggerPockets. В этом году вы все вели себя хорошо, поэтому вместо куска угля вы получаете специальный выпуск, который выйдет в самый веселый день в году. Мы поделимся невероятным путешествием Ямундова Камары от крайней бедности к НЕВЕРОЯТНОМУ пассивному доходу, даже несмотря ни на что. Если вы недовольны своими праздничными подарками в этом сезоне, послушайте этот выпуск — возможно, он изменит ВЕСЬ ваш взгляд на жизнь и даст вам повод быть особенно благодарным сегодня!
______
Как вы идете от абсолютная нищета пассивного дохода за короткое время? Что, если бы вы были вырос на другом конце света, где даже за базовое образование приходилось бороться, и каждая возможность была постоянной борьбой? Это реальная история о Ямундоу Камара, Которые перестал спать на грязном полу в маленькой деревне Гамбии зарабатывать миллион долларов в год благодаря недвижимости.
Ямундоу вырос в среде, чуждой многим из нас. Когда ее родители умерли в молодости, она была вынуждена жить с родственниками, которые относились к ней как к помехе, а не к тому, о ком стоит заботиться. Она спала на полу дома своей семьи и иногда посчастливилось иметь картонную коробку в качестве матраса. Она собиралась выйти замуж в раннем подростковом возрасте, но благодаря ее напористости, решимости и мольбам теток Ямундоу была дали возможность поступить в среднюю школу и колледж, а затем иммигрировать в США.
С этого момента Ямундоу сосредоточила свое внимание на успехе. Она не только преуспела в учебе, но и смогла НЕВЕРОЯТНОЕ количество инвестиций почти без денег, без кредитного рейтинга, и без опыта работы в отрасли. Сейчас она занимает более тридцати сдаваемых в аренду квартир с ежемесячный доход, который соперничает с годовой зарплатой большинства американцев. У Ямундоу одна из самых невероятных историй, которыми мы когда-либо делились в подкасте, и вам придется настроиться, чтобы услышать ее невообразимый путь к успеху.
Открыть для прослушивания подкастов Apple.
Слушайте подкаст здесь
Прочтите стенограмму здесь
David:
Добро пожаловать в праздничный выпуск подкаста BiggerPockets. Я ваш хозяин, Гринч Недвижимости, и сегодня ко мне присоединился мой любимый эльф. Он злой эльф. Роб Абасоло.
Роб:
Назови меня злым еще раз.
David:
Если вы слушаете это, когда оно выходит в эфир, значит, мы завершаем 2023 год, и многие из нас проводят время с близкими. Итак, сегодня мы представляем вам один из самых любимых эпизодов уходящего года — наше интервью с Яму Камарой.
Роб:
Да, за прошедшие годы в этом шоу мы услышали много вдохновляющих историй, но история Яму действительно нашла отклик у людей и у меня лично. Я помню, как поперхнулся во время интервью, и вы, ребята, спросили: «В чем вопрос?» И я подумал: «Да, это правда. Что произошло дальше в вашей истории?» И это была действительно просто вдохновляющая история. Это один из моих любимых фильмов, которые мы когда-либо слышали в сериале, потому что он просто показывает вам, что возможно в мире недвижимости, независимо от того, что вас сдерживает.
David:
Но впечатляет не только ее история. Это тоже ее результаты. Яму зарабатывает более 80,000 XNUMX долларов в месяц на своем портфеле недвижимости, и она подробно рассказывает, как ей это удалось всего за два года. И все это с использованием стратегий, которые актуальны и сегодня, например, взлом домов и среднесрочная аренда.
Роб:
И, кстати, всем, кто слушает, мы очень ценим, что вы являетесь частью сообщества BiggerPockets. Мы тебя любим. Мы благодарим Вас. Мы благодарны за все, что вы для нас делаете. Поэтому, пожалуйста, от всего сердца насладитесь этим эпизодом.
David:
Добро пожаловать, Яму, на подкаст BiggerPockets. Как ты сегодня утром?
Ямундоу:
У меня большие успехи. Спасибо, что пригласили меня.
David:
Да. Давайте сразу перейдем к этой штуке. Я хочу услышать о вашей истории. Так скажи мне, откуда ты родом, и можешь ли ты рассказать нам, как ты вырос?
Ямундоу:
Конечно. Итак, меня зовут Ямундов Камара, но для краткости я — Яму. Я из Западной Африки, маленькой страны под названием Гамбия, Западное побережье. Это Сенегал, это в буквальном смысле маленькая страна внутри Сенегала. Так что это примерно два целых миллиона. Я седьмой ребенок в семье, и да, я вырос в этой маленькой деревне. Я потеряла маму, когда мне было два года, и отца, когда мне было 11. Так что меня воспитывала старшая сестра. И да, это немного обо мне.
David:
Так каково было расти там? Большинство из нас не путешествовали по африканскому континенту, не говоря уже о том, откуда вы. Расскажите немного о том, какой была повседневная жизнь.
Ямундоу:
Да, так что мы больше живем в большой семье. Итак, когда умерла моя мама, мне было два года, когда умер мой отец, прежде чем мой отец умер, он был очень болен, поэтому мою сестру заставили выйти замуж. Поэтому она взяла меня с собой и моего брата, мой старший брат был года на четыре или пять старше меня, поэтому я вырос сиротой в доме ее родственников.
Было тяжело расти в большой семье, к которой ты не принадлежишь, потому что обычно мы живем одной семьей. Допустим, у члена семьи, например у мужа, может быть четыре жены или пять жен, и у них есть дети. Итак, это все, скажем, фамилия Грин. Это как Грин Кундамини. Всех в доме зовут Грин. Итак, ты пришел с другой фамилией, как будто ты здесь чужой. Есть некоторые виды деятельности, в которых вы не будете участвовать, потому что вы не являетесь ребенком в этой семье.
David:
Итак, с эмоциональной точки зрения было ясно, что ты в каком-то смысле был чужаком в доме. Я имею в виду, они знали, кто ты такой, но тебя не приветствовали с распростертыми объятиями, как если бы ты был одним из детей. Существовал преференциальный режим. В очень молодом возрасте вам пришлось испытать отсутствие контроля над болью, возникающей из-за отсутствия контроля над исходом своей собственной жизни.
Ямундоу:
Да, в основном.
David:
Так что я имею в виду, что вы были брошены в ситуацию, у вас было очень мало контроля. Похоже, было много боли. У тебя была своя комната? Вы делили комнату с другими людьми? Как это было?
Ямундоу:
Нет. Иногда я приходил и, будучи ребенком, просто играл с другими детьми на улице, и я просто забегал, чтобы пойти попить воды, и происходила встреча о нас, о возвращении меня и моего брата. Поэтому я всегда думал: «О, значит, нам здесь не место». И в детстве это очень больно. На днях я увидел этот мем в высказывании в TikTok, и он меня зацепил. Я подумал: «Вот как это чувствуется. Ты не знаешь, что такое боль, пока не живешь в чьем-то доме, который на самом деле не хочет, чтобы ты был там». И я подумал: «Это был я. Это ясно объясняет мою жизнь».
Поэтому мне не разрешали спать на кровати, поэтому я лежал на полу. Когда я говорю «пол», я имею в виду песчаный пол, а не цемент, не ковер или что-то в этом роде. Итак, я сплю на полу, восьмилетняя девочка, девятилетняя девочка, у меня будут клопы. Иногда приходят черви, трогают меня, и я просто просыпаюсь. Итак, мой брат сделал мне этот фонарик. Фонарик, ребята, позвоните сюда, а я там просто использую батарейки. А той ночью я просто просыпался и убивал клопов на стене.
Думаю, с этого момента я всегда был одержим домами, потому что на самом деле у меня их никогда не было. Иногда, когда я приезжаю в дом моего отца на каникулы, мы иногда не едим. Иногда мы едим один раз в день. А иногда, когда я однажды приходил, это был сезон дождей, летние каникулы, и нам приходилось вставать, потому что вода поступала в дом. Вот насколько мы были бедны.
Итак, я, девчонка, лежала там и всегда говорила, что одержима домами. Поэтому, когда я вижу друзей, чьи дома после школы, мне нравится заходить к ним домой, и я всегда задавался вопросом: однажды я получу этот дом, однажды я куплю дом. Но я не думал о покупке нескольких домов, я бы просто сказал, что это просто идея иметь дом.
Роб:
Вы упомянули в этом TikTok… Ну, во-первых, большое спасибо, Яму, за то, что поделились.
Ямундоу:
Прости.
Роб:
Нет нет нет. В TikTok вы упомянули, что, когда вас не хотят дома, я думаю, именно тогда вы испытываете боль, верно?
Ямундоу:
Ага-ага.
Роб:
И поэтому я хочу знать, действительно ли это был тот момент, то вдохновение, когда вы думаете: однажды я найду свое место, у меня будет собственная кровать. Это было начало ваших мечтаний о недвижимости или это пришло позже?
Ямундоу:
Да, вот тут-то это и началось. Я всегда знал, что однажды я добьюсь успеха и однажды куплю дом. Это была моя мечта – сказать, что однажды у меня тоже будет дом и кровать, так что я буду как собственный дом.
Роб:
Это твоя причина? Это сегодня ты, почему причина, по которой ты все это делаешь, в основном для того, чтобы осуществить эту мечту?
Ямундоу:
У меня есть несколько причин, но это одно из них.
Роб:
Что еще у тебя есть? Я хочу знать.
Ямундоу:
Бедность. Я не хочу, чтобы мой ребенок прошел через то, через что когда-либо прошла я.
David:
Когда вы говорили о Ямму, я подумал об этом, когда вы росли в доме. Я уверен, что причина того, почему люди чувствовали, что они не хотят, чтобы вы были там, ребята, они говорили о том, что вы ушли, заключалась в том, что не хватало денег чтобы обойти. Если вы не ели, может быть, один раз в день, они были в невероятном финансовом стрессе, и поэтому вы и ваш брат в финансовом смысле являетесь обузой для этой другой семьи, и они думают от своей плоти, что это самый простой способ облегчить мой собственный груз? И эмоциональная боль, которую испытал кто-то другой, была сильной.
Теперь, перенесемся туда, где вы сейчас находитесь: у вас есть 90 квартир, которыми вы владеете, и еще больше по контракту, вы зарабатываете 80,000 XNUMX долларов в месяц. Вы прошли долгий путь от сна на полу и необходимости просыпаться, чтобы убить клопов, которые пытались заползти туда, где вы были. Я знаю, что просто предупреждаю всех, кто это слушает, о спойлерах, но это фантастическая история. Это что-то прямо из комикса. Ты знаешь, что ты супергерой?
Ямундоу:
Хорошо бы быть. Спасибо.
David:
Хорошо. Что ж, мы собираемся выяснить, как вы это сделали, верно? Что произошло, когда вы перешли от простого желания иметь кровать к владению несколькими, несколькими, почти 100 квартирами на этом этапе? Итак, вернемся еще раз немного назад. Мы понимаем, что жизнь была сложной не только в финансовой сфере, но и в других отношениях, особенно для женщины в обществе, где доминируют мужчины. Можете ли вы перечислить некоторые вещи, которые вы не должны были выполнить?
Ямундоу:
Да. Так не такой должна быть жизнь девушки из моей деревни. Я единственный, кто учился в колледже в моей деревне, где, взрослея, девочка должна просто пойти в среднюю школу, а затем выйти замуж. Что касается меня, то моим тетям и моей сестре было трудно давить, а моим дядям, потому что мужчина имеет больше права голоса в жизни женщины, особенно когда вы выходите замуж, ваши дяди заботятся об этом.
Так что, когда мне исполняется 16-17 лет, они уже подумывают о браке по расчету. Они уже думают, за кого ты выйдешь замуж, за тебя это уже устроено. Так что для меня, для них даже позволить мне пойти в среднюю школу, в колледж было большим событием. Не говоря уже о том, что я приехал в Америку один, я не был женат. Итак, когда я учился в старшей школе, у большинства моих друзей, с которыми я вырос, уже было двое детей, уже женатых, и все такое.
Роб:
Яму. Пришлось ли вам бороться, чтобы поступить в среднюю школу? Это была действительно большая битва, я думаю, с вашей семьей или с вашей большой семьей в доме? Я имею в виду, я должен представить, что это, вероятно, далось нелегко.
Ямундоу:
О, нет. Мне не пришлось драться. Моим тетушкам пришлось сражаться. Мне пришлось пройти через своих тетушек. У меня нет смелости противостоять своим дядям. Поэтому мои тетушки говорили: «По крайней мере, она умная в школе. Директор говорит, что она очень хороша. У нее есть стипендия, мы не тратим денег, просто отпусти ее». То же самое и с колледжем. Это было типа: «У нее есть стипендия, отпусти ее». Они умоляли.
Хорошо. После этого у них уже был человек, за которого я собираюсь выйти замуж. Я уже с юности знала, за кого выйду замуж. Так что это заранее спланированный брак. Так что я уже знал. Они сказали: «Хорошо, она знала, что выйдет замуж за этого парня, когда закончит». Так что я как будто пошел к своей тетушке, сестре моей матери. Старшая сестра моей матери, которая сейчас скончалась, упокоилась с миром, но она много боролась за меня и мою сестру.
Роб:
Ух ты. Итак, вы упомянули, что, очевидно, вашим «почему» была возможность в конечном итоге жить дальше, иметь собственную кровать и собственный дом, и вы сказали, что не хотите возвращаться к бедности, и это было для вас большой мотивацией. Было ли то же самое со школой? Потому что ты упомянул, что очень хорошо учишься в школе. Это было то, над чем вы усердно работали. Вы много работали? В тот момент вы думали о школе, о своем билете? Знаешь ли ты, ладно, если я действительно преуспею в школе, если я буду учиться и получать хорошие оценки, это может стать моим билетом из этой жизни?
Ямундоу:
Что касается меня, я сказал: «Хорошо, если я буду так хорошо сдавать каждый экзамен в школе, у меня всегда будет стипендия». Итак, я родом из кумовства. Чтобы получить стипендию, у вас должны быть связи с правительством или что-то в этом роде. У меня нет ни одной из этих связей. Так что единственный способ добиться успеха — стать лучшим из своей школы, самым выдающимся. Поэтому я надеялся, что если я смогу добраться до этой вершины, они не скажут: «О, у нас нет денег на нее, или у нас нет этого». Это было бы просто: «О, у нее есть стипендия. Что ты теряешь? Ничего. Она просто собирается уйти». И вот как это произошло.
Роб:
Ух ты. Хорошо. Это удивительная история, Яму. Еще раз, я благодарю вас за уязвимость здесь. Расскажите нам немного о вашей первой точке входа в недвижимость. Это было здесь, в Штатах? Это было еще в Африке?
Ямундоу:
Нет. Итак, это началось здесь, в Штатах. Что касается Африки, я просто знал, что однажды я добьюсь успеха и куплю дом, но в какой-то момент я просто захотел уйти, потому что чем больше я продолжаю свое образование, тем больше я знаю, что теперь это то, чего я хочу. более. Итак, еще со школы я знаю, что хочу поступить в колледж. Я подумал: «Для меня будет большим делом умолять их пойти туда. Так что мне нужно сделать очень много хорошего, чтобы получить стипендию».
Так что я поступил в колледж, потому что в конце концов мне разрешили поступить в колледж. Это было больше похоже на: «Хорошо, тебе придется стать врачом». Африканские семьи, они диктуют твою жизнь, особенно ты женщина. Это было типа: «Ты станешь врачом». У меня хорошие оценки по химии, но я совсем не люблю биологию и химию и не люблю кровь. Итак, я подумал: мне нужно найти способ. Итак, была представлена программа по информатике. Поскольку я хорошо разбирался в математике, меня это как бы зацепило, и я сказал: «Это то, чем я хочу заниматься». Итак, я получил степень бакалавра информатики и дополнительную степень по математике.
Итак, во время моего последнего семестра на уроке информатики было всего несколько девушек или, может быть, двое из нас, я думаю, двое или один из нас. Вот я пойду в какой-нибудь класс, там все мальчики, да? Я подумал: «Знаешь что? Позвольте мне основать некоммерческую организацию, которая будет обучать девочек программированию, кодированию, а также базовым навыкам работы в сфере информационных технологий».
Итак, я основал эту некоммерческую организацию. В то время мне уже предстояло пройти стажировку в компании-разработчике программного обеспечения в этой стране. Поэтому я использовал их компьютеры, и мы путешествовали с моими коллегами по организации и обучали девочек базовым навыкам работы с информационными технологиями, например, как создать калькулятор, как создавать папки и тому подобное. Итак, это началось, и затем это начали делать в разных регионах.
Итак, в то время существовала программа под названием «Стипендия Манделы Вашингтона», и она предназначена для молодых африканских лидеров, которые делают удивительные вещи в своих сообществах, например, ведут войны, помогают женщинам, борются с насилием, преступностью и всем этим. Поэтому многие люди присылали мне эту ссылку и говорили: «Вам нужно подать заявку, потому что вы делаете потрясающие вещи». Я говорю: «Я не могу сравниться с тем, что делают эти люди, но ладно, я просто подам заявку».
И я подал заявку и продолжаю идти. На первое собеседование в посольстве США меня выбрали. Второй, я перешел к третьему, а затем мне написали по электронной почте из Вашингтона и сказали: «Вы поняли. Вы приедете в США. Вы собираетесь приехать в США, и мы разместим вас в Северо-Западном университете, и после стипендии вы встретитесь с президентом Обамой в округе Колумбия. Вот как я приехал в США.
Роб:
Wow.
Ямундоу:
Да.
Роб:
Это удивительно. Я имею в виду, это была мечта или это было так далеко? Потому что я представляю, что твоей мечтой было поступить в колледж, но, может быть, я уверен, что ты никогда не представлял себе этого, не так ли? Так на что это было похоже?
Ямундоу:
Я был как знаменитость. Моя тетя была так счастлива. Так что это тоже был билет. В то время я подумала: «Я не вернусь, чтобы выйти замуж за этого парня». Я имею в виду, что для меня есть так много других вещей. Мне нужно достичь большего, чем просто вернуться и выйти замуж, и все. И вот что произошло. Но тогда я уже подавал заявку на другую стипендию.
Итак, к тому времени, когда посольство США обдумывало и знакомило меня с тем, как все будет, когда я встречусь с президентом, и все такое, я уже подавал документы в школы здесь, в США, и получил полную стипендию для обучения в Университет Иллинойса, и я подумал: «Когда я вернусь, я не вернусь».
Роб:
Это восхитительно. Итак, вы изучали, я думаю, информатику в Африке, а затем приехали в Северо-Западный университет и что вы изучаете на данный момент?
Ямундоу:
Это был бизнес. Бизнес и предпринимательство. Ага.
Роб:
Хорошо. И, очевидно, вы справитесь с этим, вы добьетесь успеха, вы закончите программу и займетесь соответствующей карьерой, или именно тогда начинается ваше путешествие в сфере недвижимости?
Ямундоу:
Да. Поэтому мне пришлось искать соседей по комнате. Итак, то, что произошло со всем моим классом, в основном то, что сделают их родители, - это предоставят им место, а затем они сдадут комнаты в аренду, скорее, сдадут в аренду места в комнате. Итак, в одной комнате вы можете иметь, скажем, арендная плата составляет 800 или 1000 долларов, они будут сдавать в аренду каждую комнату. Они снимут там до 80 студентов-интернатов.
Таким образом, вся концепция аренды комнаты больше похожа на аренду помещения. Итак, ты получаешь свой матрас и делишь одну комнату с тремя другими девушками. Итак, мы платили им арендную плату, в то время как они брали деньги, получали прибыль, забирали у них деньги и платили своему американскому шефу.
David:
Мы называем это арбитражем.
Роб:
Я собирался сказать, что это лучший домашний лайфхак. Взлом дома арбитраж.
Ямундоу:
Да.
David:
Хорошо. Похоже, вы видели, как это происходит, и вместо того, чтобы подумать: ну, меня обдирают или это несправедливо, они берут больше, чем нужно. Вы подумали: «О, я хочу оказаться на месте этого человека». Я хочу владеть этим активом и хочу сдавать его в аренду людям, верно?
Ямундоу:
Ах, да. Я подумал: «Это потрясающая идея». Я подумал: «Однажды я сделаю это». Так что, даже когда я начинал искать свою первую недвижимость, я всегда искал недвижимость, в которой есть более одной квартиры, чтобы я мог сдать в аренду больше комнат.
David:
Я люблю это. Видите ли, ваш мозг специалиста по обработке данных подумал: «Хорошо, мне нужно уловить закономерность: недвижимость с более чем одной квартирой и более чем одной спальней». Множество помещений, которые можно арендовать, в отличие от красивой кухни, красивого заднего двора или вещей, о которых все остальные говорят: «О, мне нравится дуб во дворе перед домом». Ты такой: «Нет, нет, нет. В таблице Excel нет места для дуба. Мне нужно найти место, где можно разместить больше всего кроватей в этом блоке. Я люблю это." Когда вы сами начали пытаться инвестировать в недвижимость?
Ямундоу:
Да. Итак, после окончания университета у меня, конечно, нет никаких сбережений, но и студенческих долгов у меня нет, верно? И, конечно, будучи иностранным студентом, вы получаете социальное обеспечение, но я никогда ничего не знал о кредитах. Потому что я жил в школьной среде. Я работал в школе. Я иду домой учиться, возвращаюсь, работаю в школе, иду домой учиться, возвращаюсь, иду в класс. Это все, что я знал. Так что не было никакого введения в кредит или что-то в этом роде, кредитный рейтинг.
Итак, у меня есть дебетовая карта, которую мне дал банк, и с которой я получаю свою тысячу долларов. Вот и все. Так что у меня нет никаких кредитов. Но опять же, когда я закончил учебу, мне пришлось работать в Центре по контролю и профилактике заболеваний (CDC) в Атланте. Поэтому я переехал из Иллинойса в Атланту, штат Джорджия, чтобы работать в CDC специалистом по данным. Первые пару месяцев я начал в сентябре 2019 года, всего несколько месяцев спустя случился COVID. Но еще до того, как случился COVID, я уже начал проводить исследования. Потому что я подумал: «Я когда-либо зарабатывал столько денег, сколько у меня было».
На тот момент я накопил 8,000. Я такой: «Я готов». К тому времени, потому что я люблю читать. Поэтому я пошел и сказал: «Хорошо, мою первую зарплату, конечно, мне нужно отправить деньги домой». И как иммигрант, вы можете спросить любого иммигранта, особенно из Африки, если вы поедете в США или поедете за границу, вы как билет. Так что все зависят от вас. Каждое утро у вас есть билет для вашей семьи и все такое.
Я такой: «Это не сработает там, где я просто работаю и отправляю деньги и все, но когда это прекратится и когда я буду экономить?» Поэтому я сказал: «Это то, для чего я здесь, и я возьму все, что сэкономлю, а затем начну инвестировать в недвижимость». И конечно, прежде чем задуматься, я уже знал, что буду заниматься недвижимостью, но у меня нет знаний. Итак, я погуглил, зашел на YouTube и увидел, что BiggerPockets часто появляется. Так это я, конечно.
И Дэвид и Брэндон, каждую среду вы, ребята, проводите такое мероприятие. Это я каждый день слушаю. На работе слушаю подкаст. Готовлю, слушаю подкаст. Еду в поезде на работу, слушаю подкаст. Итак, к тому времени, когда у меня уже было так много информации, я сказал: «Хорошо, они сказали, что лучший способ получить финансирование, конечно, финансирование номер один — это пойти и работать с местными банками».
Я подумал: «Хорошо, я не могу позволить себе Грузию. Конечно, в то время, позвольте мне начать с того места, где я увидел то, что хотел сделать, а именно с Иллинойса». Итак, я посмотрел недвижимость в этом районе, в том же городе, где я учился в колледже в Спрингфилде, и не нашел недвижимости. Поэтому я обзвонил разные города, разные банки города, составил список и звоню каждому из них каждый день. Я делаю разные звонки и получаю много «нет», но я привык получать «нет». Я не позволил этому остановить меня.
Итак, наконец, один банк меня выслушал, и я сказал: «Я только начал работать в CDC. Вот сколько я зарабатываю. Это всего лишь моя базовая зарплата, но со временем я буду получать больше. И вот сколько 8,000 я накопил. Я готов. Я покупаю и ищу недвижимость в этом частном районе». Итак, у меня уже есть документ и речь, когда я назову то, что сохранил.
Роб:
И сколько банков ты обзвонил, Яму?
Ямундоу:
Это много банков. Кажется, я все это перечислил. Я просто зашел в Google и перечислил все банки.
Роб:
И вот, наконец, у вас есть тот, кто выслушает вашу историю.
Ямундоу:
Ага. Ну, сейчас она вице-президент банка, а раньше ею не была. Поэтому она сказала: «Ну, я знаю, что у тебя есть все эти замечательные вещи, и ты знаешь, как анализировать свойства, и ты знаешь, чего хочешь, к какому эксперту хочешь обратиться. Однако у вас нет кредитного рейтинга. Что вы можете сделать, так это получить открытую кредитную карту Capital One Credit Card и повысить свой кредитный рейтинг, а затем вернуться через шесть месяцев или через год ».
Поэтому я сказал: «Хорошо, по крайней мере, она меня выслушает». И тогда я подумал: «Знаешь что?» Потому что каждый день я это анализирую. Я делал проект, анализируя это каждый день. Я подумал: «Я понял. Это забрало мою грудь». Итак, я подумал: «Вот что я бы сделал».
Я нашел недвижимость, которая была выставлена на продажу за 52,000 52,000 долларов. Владельцы переживали развод и отчаянно пытались продать дом. Они хотели от этого избавиться. Они хотели отделиться и сделать все это. Поэтому я сказал: «Хорошо». Нашел этот объект недвижимости. Я заключил контракт еще до того, как подошел к даме. Итак, я подхожу к ней в ответ и говорю: «Я нашел эту недвижимость, она стоит 750 XNUMX, это три квартиры, две спальни по крайней мере сдаются за XNUMX, одна спальня сдается за такую сумму».
Даже если сдается только одна квартира, у меня все равно есть денежный поток. Итак, я записал цифры, потому что я запускаю его и калькулятор, и все имеет смысл. Поэтому я подчинился ей, а затем позвонил ей. Сначала я отправил письмо по электронной почте, а затем позвонил ей. Она такая: «Знаешь что, мы дадим тебе шанс». И они сказали: «Мы это профинансируем». И вот как это произошло.
Роб:
Хорошо. Итак, вы просматриваете список практически каждого банка в городе и продолжаете слышать: нет, нет, нет, но это не имеет большого значения, потому что вы привыкли слышать. Так что просто продолжайте идти. Наконец, кто-то готов выслушать вас, и прежде чем вы действительно получите от него предварительное одобрение или одобрение, вы находите этот дом и говорите: «Я просто собираюсь сделать предложение. Я собираюсь получить его по контракту, а с финансированием разберусь позже».
Итак, вы получаете это по контракту, а затем идете к своему банкиру и говорите: «Эй, я понял. Здравствуйте, можете ли вы меня одобрить? А они такие: «Хорошо, мы сделаем для тебя исключение». И тогда они в основном финансируют кредит?
Ямундоу:
Да, они это финансировали. Они сказали: «Ну, причина, по которой мы это сделали, заключается в том, что у вас не плохой кредитный рейтинг. У вас просто нет истории».
Роб:
Правильно.
Ямундоу:
Итак, поскольку мой кредит свежий, у него нет истории, но это неплохо. И никаких других долгов у меня нет. Никаких других расходов у меня нет. На тот момент у меня не было машины. Я ничего не плачу, кроме тех двух кредитных карт, которые она мне сказала. И я уже выплачивал их за два месяца до этого. Она сказала: «Хорошо, мы сделаем это».
Роб:
Вау, это потрясающе. Итак, вы покупаете эту недвижимость и говорите: «Хорошо, даже если я просто сдам ее в аренду, у меня будет денежный поток». Что в итоге произошло? Это свойство в конечном итоге заполнилось больше, чем это? Сколько единиц было?
Ямундоу:
Это три квартиры и две спальни. Это смесь двух спален и одной спальни. Все, что могло пойти не так в сделке, пошло не так в собственности. Как оказалось, управляющий недвижимостью номера, которые мне прислали агенты, были неправильными. Арендаторам фактически не заплатили, потому что в настоящее время это COVID. Я закрыл этот объект недвижимости 17 апреля. Его уже закрыли. Это время COVID.
Один арендатор собирался уйти, и есть еще один арендатор, который не заплатил примерно год, а затем была одна квартира, которая была вакантна. Так что, когда они сказали мне, что они полностью заняты и привозят столько, это было очень много. Итак, я сделал то, что квартира, которую арендатор собирался покинуть, была в лучшем состоянии. Так что я просто нарисовал это, просто почистил и покрасил, а затем сдал в аренду.
Итак, пока все это было сдано в аренду, арендная плата поступала. После того, как было объявлено, что город раздает людям, у которых есть задолженность по аренде. Так что помните, что домовладелец и все остальные уже тогда мне солгали. Итак, арендатор, который должен был получить эту сумму денег (около восьми месяцев арендной платы), был отправлен мне напрямую, потому что это должно было быть заявление между арендодателем и арендатором. Мы вместе подали заявку, и она получила 8,000. Итак, я взял эти 8,000 и вложил их в ремонт остальных квартир, и теперь денежный поток составляет 2,000 долларов в месяц, а моя ипотека составляет всего 300 долларов.
Роб:
Вау, это потрясающе. Хорошо. Итак, начало немного непростое, но потом вы сможете с этим справиться. И из любопытства, потому что в то время вы сказали, что работаете в Центре по контролю и профилактике заболеваний (CDC), верно?
Ямундоу:
Да.
Роб:
Хорошо. Так было ли это особенно трудное время? Поскольку очевидно, что вы работаете в Центре по контролю и профилактике заболеваний (CDC), происходит COVID. Я уверен, что вы заняты своей основной работой, а также занимаетесь недвижимостью. Все идет не так. Поэтому очевидно, что вам нужно все сбалансировать. Это было ошеломляюще или в этом не было ничего страшного?
Ямундоу:
Это было ошеломляюще, но научило меня многому. Итак, в то время в моей команде все были учеными-лаборантами. Итак, мы работаем в лаборатории. Я специалист по данным. Таким образом, каждый раз, когда ученый-лаборант приходит в лабораторию, скажем, в 2:00 ночи, мне нужно встать к 4:00 утра, чтобы обработать данные, чтобы они могли получить отчет и отправить его в определенный штат. Итак, представьте себе все данные о COVID, которые поступают по всем 50 штатам.
Роб:
Много.
Ямундоу:
Да, это было много. Итак, я встану в 4:00 утра. Мой ноутбук будет ждать меня, чтобы проанализировать данные, а я также проверю свою недвижимость и попытаюсь выяснить, какие цифры и все такое. Так что это было совсем непросто, но я все еще слушал подкасты так, как никогда не получалось, я уже был в деле. Мне нужно было разобраться, но это было непростое время. Да, это было не так.
Роб:
Верно. Итак, вы продолжаете покупать больше недвижимости, но вы говорите, что у вас были трудности, вы копили и, возможно, вам пришлось отправить немного денег своей семье домой, а затем вам пришлось отремонтировать эту недвижимость. Так как же вы продолжали экономить деньги или как вы экономили деньги, чтобы продолжать покупать больше недвижимости? Был ли у вас какой-то конкретный навык или стратегия?
Ямундоу:
Да, поэтому, когда я стабилизировал свой первый объект недвижимости, я подумал: «Хорошо, что мне нужно знать дальше, так это двигаться дальше, потому что в то время у меня не было большого денежного потока». Таким образом, от собственности на самом деле поступал большой поток денежных средств, около 2,000 долларов в месяц, но, тем не менее, я не получаю деньги, как если бы они возвращались управляющему недвижимостью. Итак, управляющий недвижимостью воровал у меня.
Каждый раз, когда я разговаривал с ним, он говорил, что использует свою карту для оплаты своему подрядчику, потому что большинство управляющих недвижимостью приходят со своей собственной командой. Поэтому он сказал, что заплатил своему подрядчику. Например, предположим, он сказал: «Я заплатил подрядчику 5,000 долларов за настил пола и заплатил за эту квартиру». И я бы просто сделал расчет. Цифры не имеют смысла, но я знаю, что это поток денег, верно? Потому что в этот момент арендаторы платят, и мой менеджер по недвижимости всегда говорит: «О, Честер тот или Честер тот».
Итак, я знаю, что подрядчика зовут Честер. Конечно, я специалист по данным, если бы я все равно хотел найти данные, я бы их нашел. Поэтому я пошел и исследовал его. Это небольшой город. Я исследовал его, нашел и сказал: «Эй, меня зовут Яму. Я знаю, что вам не обязательно отвечать на эти вопросы, но у меня есть недвижимость в этом месте, и это адрес, и я знаю, что вы над этим работали». Поэтому он ответил и сказал: «Да». Я спросил: «Можем ли мы сразу ответить на звонок?» И он такой: «Да, конечно».
Я спросил его: «Имеет ли эта квитанция смысл? Вы взяли с меня такую сумму? Он сказал: «Ну, я не знаю». Он честный парень, пожилой парень. Он сказал: «Я не знаю, о чем вы, ребята, говорили о вашем контракте, но я никогда не буду взимать эту цену, а эта другая квитанция даже не для вашей собственности, а для другой собственности».
Получается, что он взимал с меня плату, присылал мне квитанции, потому что я не являюсь государственным инвестором, верно? Он присылал мне квитанции обо всех объектах недвижимости, над которыми работал, а я просто платил за это. Поэтому я уволил его и, конечно же, остался с подрядчиком, и теперь он для меня подрядчик на полный рабочий день. У нас потрясающие отношения. Так что, несмотря на то, что все пошло не так, я получил оттуда свою команду, и он заработал мне миллионы.
Роб:
Wow.
Ямундоу:
Я учился и с тех пор работаю с ним, работая над всеми моими объектами недвижимости.
Роб:
Но, должно быть, на самом деле здорово, что он оказался намного дешевле, чем вы думали, не так ли? Поэтому всякий раз, когда вы использовали его снова, это было на самом деле более доступно. И как вам с ним работать? Я имею в виду, потому что ты сказал, что работал с ним по сей день. Был ли он важной частью многих проектов, над которыми вы продолжали работать?
Ямундоу:
Ах, да. Он работал над всей моей недвижимостью в Иллинойсе. Итак, я инвестировал в Средний Запад, Иллинойс, Кливленд, Огайо, Иллинойс и Джорджию. Итак, вся моя собственность, большая часть моей собственности находится в Иллинойсе. Он работал над всеми из них.
Роб:
Wow.
Ямундоу:
Но я так масштабировался. А потом, да, так что, выйдя из этого объекта после того, как нашел его, я подумал: «Хорошо, я не найду столь же потрясающей сделки, как 52 квартиры. Недвижимость стоимостью 52,000 90,000 долларов — это три квартиры, которые я продал почти за XNUMX XNUMX после нескольких месяцев ремонта». Я подумал: «Хорошо, а куда еще я могу инвестировать?»
Конечно, я вернулся в BiggerPockets и на этот раз был очень активен. И я подумал: «Что мне делать дальше?» Об этом говорили многие инвесторы, но особенно калифорнийские инвесторы, которые покупают Кливленд. Поэтому я обратился к ним: «Привет, меня зовут Яму, я новый инвестор. Я собираюсь инвестировать в Кливленд». Поэтому я получаю много ответов. Некоторые скажут: «Не инвестируйте сюда. Это зона А, это Б, это зона С». Но те области, в которые мне рекомендуют инвестировать, я не могу себе этого позволить. Поэтому я сказал: «Я буду придерживаться областей C и D, а затем расти оттуда. И это то, что я сделал.
Итак, я нашел это новое место в Кливленде, которое выставлено на продажу за 68,000 8 долларов. Итак, на самом деле владелец перечислил два из них. Итак, я хотел их обоих, потому что в настоящее время мой денежный поток и моя собственность относятся к Разделу XNUMX, все три единицы денежных потоков приходят сюда. Банк этим впечатлен. Итак, я еще раз предложил документацию, сопоставил все цифры и отправил им. Они сказали: «Да, мы это профинансируем».
Роб:
И это была твоя вторая сделка, верно? Ваша вторая и третья сделка-
Ямундоу:
Вторая сделка, да.
Роб:
… с двумя дуплексами. ОК, круто.
Ямундоу:
Да, да, да. Итак, банк сказал: «Да, мы профинансируем это, даже если оно находится за пределами штата. Цифры выглядят великолепно». 68,000 250, ипотека стоила 1,345 что-то, это две квартиры, одна была семь с чем-то, другая — шесть с чем-то, так что я получал 1,350 или XNUMX или что-то в этом роде. И все коммунальные услуги арендатор оплачивает, я плачу только за воду и канализацию.
Роб:
Хорошо, так что проведи нас через это очень быстро. Ваша первая недвижимость, вы сказали, что купили ее примерно за 55,000 90,000, вы ее отремонтировали, она оценивается в 40,000 XNUMX. Итак, вы вложили XNUMX XNUMX долларов собственного капитала. Вы говорите: «Хорошо, я думаю, что пережил, наверное, худшую часть этого. Я собираюсь сделать это снова». А потом вы идете и покупаете два дуплекса, и банк их финансирует. И потом, просто для справки: сколько единиц вы на самом деле добавили ко всему своему портфелю в первый год?
Ямундоу:
В первый год я думаю, может быть, по крайней мере, семь.
Роб:
Wow.
Ямундоу:
Я думаю, семь или восемь. Ага.
Роб:
Первый год инвестирования в недвижимость без каких-либо оснований, кроме как слушать BiggerPockets, проводить исследования и все такое, слушать великих Дэвида Грина и Брэндона Тернера, и вы думаете: «Хорошо, я собираюсь это сделать». А потом вы выходите и покупаете семь объектов недвижимости. Итак, вы получаете первый, два дуплекса. Расскажите нам о следующих четырех очень быстро.
Ямундоу:
Итак, в следующий раз я сказал: «Хорошо, на данный момент я получаю денежный поток, я получаю большой денежный поток, и меня только что повысили по службе». Поэтому я сказал: «Хорошо, я хочу масштабироваться дальше. Что я могу сделать?" Итак, в этот момент я подумал: «Как насчет того, чтобы взять денежный поток за несколько месяцев и купить действительно дешевый дом?» Так что я уже наладил отношения с этим подрядчиком.
Итак, я нашел эту недвижимость за 15,000 9,000 долларов. Это также было изъятое имущество, поэтому я купил его по дешевке. Вероятно, они купили его дешевле, но я купил его дешевле, и это была квартира с пятью спальнями и двумя ванными комнатами. Мой подрядчик взял с меня XNUMX за ремонт.
Даже на тот момент у меня нет 9,000. Я думаю, что на тот момент у меня было около 3,000 в моих сбережениях, а остальное я ожидал, что оно будет получено из денежного потока, потому что я получаю 2,000 здесь и 1,300 там, поэтому я собирался заплатить ему в рассрочку. Вот как я это понял. После того, как я его отремонтировал, я также сдал его в аренду на Участке 8, а затем получил долю в этой собственности. Итак, банк сказал: «Вы можете вывести капитал из своей собственности, если хотите масштабироваться». Вот как я это сделал.
Роб:
Дэвид, для этого есть специальный термин, верно? Когда вы ремонтируете недвижимость, а затем забираете деньги.
David:
Ага. А еще есть метод масштабирования, оба из которых можно найти на сайте bigpockets.com/store, проверив книгу BRRRR или книгу SCALE. Яму, я хотел спросить, у тебя появились эти идеи, потому что ты экспериментируешь с различными стратегиями инвестирования в недвижимость, у тебя есть арбитраж. Вы говорили об аренде по комнатам, Секция 8, а также о небольшом инвестировании на большие расстояния. Вы работали над этим, верно? Все это пришло от BiggerPockets?
Ямундоу:
Да, это так. И я знаю, что в конце концов вы спросите меня, какая моя любимая книга, и она у меня есть. Так что это имело для меня смысл, потому что в то время я жил в Атланте и не мог позволить себе недвижимость в Атланте в то время, особенно с кредитным рейтингом, поэтому я мог позволить себе недвижимость только за пределами. Это должно быть ваше прошлое.
И когда я узнал об этом от BiggerPockets, я подумал: «Ого, лампочка перегорела». Я подумал: «Конечно, я могу сделать это в штате». Но многие люди, с которыми я разговаривал, даже на работе, мои коллеги, говорили: «Нет никакой возможности, быть арендодателем тяжело. Вы не можете починить туалет, находясь за пределами штата». И я такой: «Есть метод. Я уже читал, а потом слушал, как это делают несколько человек. Почему я не могу этого сделать?»
David:
Что ж, когда вы упомянули, что нашли лучшего управляющего недвижимостью, который позволил вам масштабироваться. Вот о чем я думал: иногда мы просто суетимся, пытаясь понять, что идет не так, что идет не так, и это влияет на ваши эмоции. Вы не в восторге от покупки большего количества недвижимости, потому что вам кажется, что это просто проблемы.
Вас обманул первый подрядчик, из-за которого кто-то захотел уволиться, верно? Как только твое сердце разобьется, ты больше не захочешь любить. Вы не хотите выставлять себя напоказ и искать кого-то другого, поэтому просто уходите. Но когда вы нашли подходящего человека, ваш процесс изменился: вы стали эмоционально возбужденными, а не эмоционально обескураженными. И поэтому Labcorp, я уверен, действительно помогла. Можете ли вы напомнить мне, где вы находились с пассивным доходом в конце второго года?
Ямундоу:
Ко второму году на 80,000 2022, потому что я в списке апреля. В апреле этого года это мой третий год инвестирования. Итак, к 80,000 году я зарабатывал около XNUMX XNUMX.
David:
Это валовая арендная плата, верно? Это не ваша прибыль?
Ямундоу:
Нет-нет, это прибыль.
Роб:
Wow.
David:
Вы получаете 80,000 XNUMX прибыли после второго года?
Ямундоу:
Да, это прибыль.
Роб:
Ух ты. После второго года обучения. Каким был ваш первый год? Знаете ли вы это наизусть?
Ямундоу:
Думаю, в первый год у меня было около шести семи тысяч. Но потом произошло то, что я заключил комплексную сделку, так что ситуация быстро обострилась. При пакетной сделке оборот некоторых единиц составил две-три недели. Таким образом, мои подрядчики фактически войдут в квартиру и на территорию и будут там жить. Так что они останутся там на две недели, пока его ремонтируют. Поэтому я ремонтировал дома быстрее.
То, что произошло, стало причиной более быстрого масштабирования, поэтому я устроился на вторую работу в качестве статистического программиста в Labcorp. Это шестизначная работа. Я дал интервью. Я не думал, что получу это. На следующий день они позвонили мне и сказали: «Ты потрясающий, можешь начать в один прекрасный день». Я подумал: «Хорошо». Итак, я получил работу с шестизначной суммой и тратил все эти деньги на покупку недвижимости. Итак, на этом этапе я покупал пакеты и просто включал их в Раздел 8.
Роб:
Вы работаете полный рабочий день в CDC. У вас есть вдохновитель среди людей из сообщества BiggerPockets. Они такие: «У нас у всех две работы. У тебя тоже должен быть такой. И ты такой: «Хорошо, конечно». Вы идете, подаете заявку и получаете шестизначную работу. А потом они такие: «Да». Итак, теперь вы получаете действительно хороший доход по форме W-2, и вместо того, чтобы тратить его на развлечения и просто развлекаться, вы говорите: «Я просто собираюсь вложить все это в дома».
Ямундоу:
Всё, всё в дома. Итак, я куплю пакетные предложения, пакетные предложения на пять квартир, шесть квартир здесь, пять отдельных объектов недвижимости. Так что я просто занимался и спал с ними.
Роб:
Хорошо. Все в порядке. Итак, вы сказали, что ваш первый год пассивного дохода составляет шесть, 7,000 или что-то в этом роде, второй год идет от шести до 7,000 долларов пассивного дохода в год, а затем второй год - 80,000 XNUMX долларов пассивного дохода. эти цифры верны?
Ямундоу:
Да.
Роб:
Хорошо.
Ямундоу:
Причина, по которой их число достигло 80,000 2021, заключается в том, что в то время, когда случился COVID, в 2022/XNUMX году, все говорили о краткосрочной аренде жилья на Airbnb. Итак, в Атланте все говорили, особенно о социальных сетях. Итак, я создал свою страницу в социальной сети: я создал новую страницу и следил только за недвижимостью, за всем, что связано с недвижимостью. Итак, я получаю много людей, рекламирующих, что вы можете приобрести недвижимость, вы можете работать на Airbnb, не владея недвижимостью. Я подумал: «Хорошо».
Итак, я подумал о том, чтобы купить несколько курсов здесь, 100 долларов здесь, 150 долларов здесь, и присоединился к этим вдохновителям. Я подумал: «Я просто прыгну и сделаю это». Я кредитую ООО, как говорится на курсах, и обратился сюда в жилой комплекс. Поэтому я подумал: «Как насчет того, чтобы получить их на имя своего ООО и провести арбитраж?»
Итак, я получил одну единицу и провел ее арбитраж. И через две недели, три недели или три месяца я получил заказ на 40,000 XNUMX долларов. Итак, компания забронировала место для этого парня.
Роб:
Ницца.
Ямундоу:
Да, компания забронировала для него билеты из Нью-Йорка. Он собирается работать в Атланте целый год. Итак, это было около 44,000 XNUMX долларов. Я подумал: «Это двойная задача». Итак, я получил несколько. Сейчас у меня восемь квартир в Атланте.
Роб:
Это действительно круто. Позвольте мне просто кое-что прояснить. Когда вы сказали «второй год», ваш пассивный доход составлял 80,000 80,000, это было XNUMX XNUMX в месяц или в год?
Ямундоу:
Это в месяц.
Роб:
О, черт возьми.
Ямундоу:
Ага. Итак, мои разделы 8 приносили около 15, 16,000 40, а затем я зарабатывал около XNUMX с чем-то тысяч на Airbnb с несколькими объектами недвижимости.
Роб:
Вау, окей. Итак, второй год — это 80,000 80,000 долларов в месяц, я думал, что это в год, и я подумал: «О, 10 8,000 баксов в месяц. Я имею в виду, что большинство людей работают 80,000 лет, чтобы достичь этого уровня, всего за 8 долларов в месяц». Итак, вы получаете XNUMX XNUMX долларов в месяц. Итак, вы вступаете в игру по Разделу XNUMX, в среднесрочную аренду и занимаетесь арбитражем. Какие-то из них вам понравились больше всего, или все они были просто забавными, потому что все новое?
Ямундоу:
«Секция 8» была скорее мечтой о том, чтобы подарить семье дом. Среднесрочная аренда заключалась в том, что я больше покупал и масштабировал. В 2021 году, когда я занимался арбитражем, я подумал: «Хорошо, у меня уже есть плохо запущенная недвижимость, и у меня была собственная недвижимость. Как насчет того, чтобы я взял эти деньги вместо того, чтобы арендовать жилой комплекс здесь, как насчет того, чтобы купить свой собственный жилой комплекс?» Вот так и появились 80,000 XNUMX за месяц.
Итак, я сказал: «Хорошо, я воспользуюсь этим методом в арбитраже в Атланте, но потрачу деньги на покупку собственного жилого комплекса». Там проживает одна семья, и она сдается в аренду на Секции 8. Итак, я нашел эту недвижимость, указанную в том же городе, в котором я инвестирую в Секцию 8. Я нашел эту собственность, которая была указана за 145. Она была заброшена в течение двух лет, и домовладелец просто хотел продай и избавься от него.
Итак, произошел пожар, и он допустил множество нарушений. Поэтому он добился от города устранения большинства нарушений, но это было почти целью. Итак, когда я пришел, я предложил 10 и 120, и он согласился при заключении сделки, я получил около 5,000. Я снова подошел к банку и рассказал им метод, который я делаю. Так что у меня уже всегда были такие отношения с банком. Я всегда убеждаюсь, что они знают, что я делаю.
Итак, я рассказал им о краткосрочной аренде, долгосрочной аренде, и они сказали: «В таком маленьком городе это не сработает». Чего они не знают, так это того, что недвижимость мне подходит, потому что на данный момент у меня есть опыт работы с туристическими медсестрами. Таким образом, эта собственность находилась между двумя больницами, в 1.6 милях от еще одной больницы и в 1.2 милях от другого дома. Так что для меня это идеально. Я провел анализ, исследование рынка, и выяснилось, что для большинства людей, которые арендовали жилье для разъездных медсестер, прошел примерно месяц.
Допустим, у семьи есть подвал, и они сдают его путешественникам в общую комнату или что-то в этом роде. Я бы сказал: ну, если бы у меня была эта собственность, состоящая из восьми квартир и нескольких спален с одной спальней и студий, я бы тоже мог это сделать. Вот так я закончил. В банке сказали: «Мы думали, что ты сумасшедший, но это потрясающая цифра».
Итак, с этим имуществом, которое помогло мне масштабироваться до 20,000 85,000, потому что, когда я отправил туда своего подрядчика, и он уехал в часе езды от этого города, он пришел туда и дал мне код на 20 XNUMX. Я отдал его в банк. Они сказали: «Хорошо, мы это профинансируем». Я, конечно, положил XNUMX%. И мои подрядчики, которые они мне дали, сказали: «Ему нужно много работы. Что мы можем сделать, так это предоставить вам трехмесячный льготный период, чтобы вы платили только проценты». Это было удивительно.
Итак, мой подрядчик сказал: «Мы перенесем это. Я починю его сверху и двинусь вниз. Так что пока чинили, а допустим, починят два агрегата, я его обставлю и приведу на него медсестёр. Я добавлю, что медсестры уже пришли. Итак, к тому времени, когда он был почти завершен, мне заплатили только проценты, а не ипотеку. Одна только эта недвижимость приносит мне 22,000 тысячи. Вот как я масштабируюсь до 80.
Роб:
Ух ты. 22,000 XNUMX в месяц?
Ямундоу:
Месяц, 22, 23, 24 здесь.
Роб:
Да, всего от 22 до 24,000 XNUMX. Как будто ничего особенного.
David:
Будьте консервативны.
Ямундоу:
Ага. Итак, моя ипотека составляла всего 1,200, а затем за каждую квартиру я плачу коммунальные услуги на сумму 1,200, эквивалентную моей ипотеке, и коммунальные услуги за каждую единицу составляют примерно 100, 110, 120 долларов, что-то в этом роде.
David:
Хорошо. У меня есть два вопроса, которые я хочу задать. Во-первых, у вас есть один человек, управляющий всеми этими активами в разных местах, или вы делаете это сами?
Ямундоу:
Нет, в Кливленде у меня есть управляющий недвижимостью. Cleveland Properties, помните, когда они пришли с уже занятыми арендаторами. Так что какое-то время я управлял этим, но когда я начал масштабировать здесь среднесрочную аренду, мне пришлось найти кого-нибудь, кто бы этим управлял. Итак, у меня есть управляющий недвижимостью в Кливленде, и, конечно, в каждом из ближайших городов будет один управляющий недвижимостью.
David:
Да, вы действительно следите за недвижимостью на расстоянии, а затем управляете этими отдельными управляющими недвижимостью, верно?
Ямундоу:
О, да.
David:
Хорошо. Следующий вопрос. Как вы управляете своими цифрами? У вас другой подход к этому, и мне любопытно, привел ли ваш опыт работы с данными к тому, что вы стали смотреть на вещи по-другому, но можете ли вы рассказать, как выглядит ваша система, когда к вам попадает недвижимость, и банк думает: это весь доход, который можно получить, вы можете получить больше. Что вы делаете по-другому?
Ямундоу:
Да, вот как я веду свои цифры, верно? Если цифры не имеют смысла, я не буду настаивать на том, чтобы просто сказать, что у меня есть это устройство. Что касается Раздела 8, я хочу получить прибыль от 800 до 1,000, потому что это требует больше работы, больше внимания и всего остального. Что касается краткосрочной аренды, я просто хотел масштабироваться. Так что это зависит от того, сколько я его предоставлю. Если я собираюсь поставить 2,000, 3,000 или до 5,000 долларов за единицу, я хочу получить как минимум 1,000 долларов.
Таким образом, с Атлантой я мог бы получить прибыль до 2,000, особенно в пик сезона, на прибыль на дверь. Вот как я это веду. В зависимости от того, как имущество. Что касается раздела 8, я рассчитываю как минимум на 1,000 долларов, потому что он требует дополнительной работы, и мне, конечно, придется платить управляющему недвижимостью за содержание. Поэтому я включаю все это. Вот как я подсчитываю цифры.
David:
И я предполагаю, что вы также учитываете, что им больше нужен денежный поток, потому что в некоторых из этих областей, в которых вы покупаете, вы упомянули области от C до D, они не будут так сильно цениться, и фактор головной боли выше. Таким образом, вам придется компенсировать это, получая больший денежный поток, чтобы, так сказать, сок стоил того, чтобы его выжимать. И вот откуда вы пришли к этим цифрам, верно?
Ямундоу:
Да.
David:
Для людей, которые слышат это и думают: «Я хочу делать то же, что и она», и я уверен, что все подумают: какие проблемы нужно знать людям, если вы хотите увеличить портфолио? как ты вырастил свой?
Ямундоу:
Есть так много проблем. Вам придется пройти через подрядчиков по недвижимости. Ни один инвестор не скажет тебе: о да, Майк, у меня есть один подрядчик с самого первого дня, который никогда у меня не воровал, ничего. Чтобы попасть туда, я прошел через дрянных подрядчиков.
Управляющие недвижимостью, даже если у вас есть управляющий недвижимостью, не означает, что вы не управляете ею. Вам все равно придется подсчитать цифры, чтобы убедиться, что это имеет смысл, потому что, если бы я этого не сделал, я бы не знал, что управляющий недвижимостью воровал у меня или даже присылал мне квитанции обо всей собственности. Это не простой день, легкий выход. Вы должны это понять. Вам нужно учитывать цифры и, конечно же, вам всегда нужно анализировать сделки, чтобы это имело смысл. Если это не имеет смысла, вы не можете заставить это сделать.
David:
Кроме того, я слышал, вы упомянули, что недвижимость, как только она у вас есть, требует большого управления, вам нужно очень внимательно присматриваться к этому, что, я думаю, вы усвоили на относительно раннем этапе, потому что в одной из ваших первых сделок или первая сделка, которой вас воспользовались.
Ямундоу:
Да.
David:
Это отделило вас от этой идеи пассивного дохода, что вы просто купили это, забыли, и больше в этом нет ничего такого, что рифмуется. Возможно, нам нужно начать говорить об этом, но вы должны обратить внимание на свои инвестиции, чтобы они не были чем-то, что работает само по себе. Часто описывается, что вы покупаете недвижимость, она делается под ключ, она приносит деньги, и вы просто ходите куда угодно развлекаться на пляже или отдыхать, и ваша недвижимость окупает все это. Вам не обязательно продолжать работать. Был ли у вас такой опыт или это было больше похоже на вторую работу?
Роб:
Или третья работа для Яму.
David:
Ага-ага.
Ямундоу:
Ага. Ну, теперь, когда я, ну, не освоил это, но теперь, когда я научился, я прошел через столько ошибок и научился, я могу сказать, что теперь могу расслабиться на пляже. Итак, у меня все на месте. У меня есть менеджер по недвижимости. У меня есть системы, я автоматизировал все. Но для начала нет, вам нужно действительно работать над бизнесом, чтобы он действительно работал. Нельзя просто купить и забыть.
С этим связано так много всего. Ага. Итак, теперь я занимаюсь повседневными делами, например, у меня есть ВА, который просматривает мои средства и находит сообщения. У меня есть управляющие недвижимостью, которые это делают. Все, что я сейчас делаю, это подписываю договоры аренды и анализирую это.
Роб:
Итак, Яму, очевидно, ты приехал из Африки. Я могу себе представить, что налоговый кодекс там совсем другой, чем здесь. Итак, вы можете прийти сюда, добиться успеха, заработать 80,000 2 долларов в месяц. У вас есть две работы с полной занятостью. Вы зарабатываете шестизначные суммы на W-XNUMX. Расскажите мне немного о вашей налоговой ситуации, когда вы действительно начали по-настоящему зарабатывать деньги. Было ли для вас это большой встряской, когда вы подумали: «О боже, я должен заплатить правительству деньги?» Что это была за ситуация?
Ямундоу:
Это действительно хороший вопрос. Это такой шок из Африки, где мы не платим таких налогов. Итак, вначале у меня уже была зарплата, и, поскольку я зарабатывал немного, мне действительно удалось провести налоговую реформу, и я подумал: «Это потрясающе. Америка хороша. В конце налога вы получите деньги». Затем я начал инвестировать в недвижимость, а затем, когда CPA сообщил мне, что вы собираетесь платить IRS 30,000 XNUMX долларов, я подумал: «Что?» Я ответил: «Нет, но в сфере недвижимости, когда вы инвестируете, вы можете сэкономить». Это было типа: «Нет, но не тогда, когда ты зарабатываешь миллионы». И я такой: «Что?» Именно тогда я понял, чем моя налоговая категория хуже.
А затем он сказал: «А еще ваша форма W-2 не помогает, потому что у вас есть две формы W-2, которые сейчас платят вам шестизначную сумму». И я подумал: «О Боже мой». Он говорит: «Если бы не недвижимость, вы бы платили IRS гораздо больше, чем платите, поэтому недвижимость на самом деле вас спасает». А потом я подумал: «Да, это будет продолжаться. Я не могу платить IRS столько».
Поэтому, конечно, четыре месяца назад я отказался от работы в Labcorp и просто остался работать в CDC, потому что теперь не имеет смысла иметь такой денежный поток. Просто, когда я добавил сюда свои объекты недвижимости в Саванне, которые приносят мне около 15, 16,000 XNUMX в месяц только в Саванне, штат Джорджия, я подумал: для меня сейчас нет смысла искать две работы. Поэтому я отпустил это.
Роб:
Что ж, вероятно, очень сложно достичь статуса профессионала в сфере недвижимости, работая на двух работах полный рабочий день и занимаясь недвижимостью. Я знаю, что по этому поводу всегда есть противоречивые вещи. Так что это всегда напоминает мне об этом. Есть мем вроде: «Это правительство США». Они такие: «Хорошо, вы должны заплатить нам налоги». А потом ты такой: «Сколько?» А они такие: «Мы не знаем».
И это типа: «Хорошо, а что произойдет, если я заплачу тебе слишком мало?» И они такие: «О, вы должны нам много денег, если вы это сделаете, мы вас оштрафуем». И это типа: «А что, если я заплачу слишком много?» И это типа: «Мы вам не скажем. Вы должны понять это сами». И это действительно то, чем является налоговая система. Это похоже на то, что вы не знаете, пока ваш CPA не скажет: «Вот и все. Вы должны 30, 40,000 XNUMX долларов».
Итак, вы уходите с работы. Разобрались ли вы в налоговых стратегиях или в чем-то еще, что помогло бы вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе? Применяли ли вы какое-либо разделение затрат или амортизацию, чтобы уменьшить свой налоговый счет?
Ямундоу:
Да, так что мой CPA, которого я нанимаю, делает все это за меня. А потом мы проводим встречи каждый квартал. Поэтому он говорит мне и прогнозирует, сколько я буду иметь. Помню, однажды это было типа: «У вас есть около 40–60,000 40,000 долларов, которые вам нужно потратить до ноября». И я такой: «О, ладно». Поэтому я просто выбросил его на участке. Я купил недвижимость на 200,000 XNUMX дороже дома. Я это исправил. Плата составляет XNUMX XNUMX.
David:
Это похоже на налоговую стратегию Роба. Он именно такой. Сколько я должен? Я сейчас пойду куплю что-нибудь.
Роб:
Да, именно. Я такой: ладно, давай спишем это со счетов, детка. Это списание. Ребята, вы когда-нибудь видели этот Шиттс-Крик? Когда он покупает все, а они такие: «Вы не можете просто продолжать покупать это и говорить, что это списание». Я такой: «Это списание».
Ямундоу:
Это списание. Кто за это платит? Правительство.
Роб:
Правительство.
Ямундоу:
Они списывают людей.
Роб:
Списанные люди. Я не знаю.
David:
Итак, позвольте мне подвести итоги вашего общего портфолио. Яму, у вас есть недвижимость в Кливленде, и в основном это Секция 8, верно?
Роб:
Угу.
David:
Хорошо. У вас есть недвижимость в Саванне, штат Джорджия. Как те оперируются?
Ямундоу:
Итак, это среднесрочная аренда.
David:
А где еще, кроме Саванны и Кливленда?
Ямундоу:
Итак, у меня есть Иллинойс, Спрингфилд, Шампейн, Урбана-Шампейн и все эти районы Иллинойса. Итак, у меня есть восемь единиц здесь и там, пять единиц. Так что, поскольку у меня есть восьмерка, это имеет смысл. Поскольку я получаю так много запросов на медсестер, и я не могу найти для них место, потому что все забронировано. Я подумал: «Мне нужен еще один». Так у меня появился еще один жилой комплекс. Я получил еще один, я получил еще один, я пошел дальше.
David:
Это так классно. Итак, у меня есть смесь среднесрочной аренды и секции 8.
Роб:
Хорошо. И сколько всего единиц у нас сейчас?
Ямундоу:
Итак, у меня 33 двери, включая ту, которую я только что купил здесь, то есть 34.
Роб:
Ух ты. Итак, теперь у вас около 34 дверей, я думаю, вы так и сказали. Когда вы были ребенком, спящим на полу, все, что вам хотелось, — это собственная кровать в доме.
Ямундоу:
Да.
Роб:
Как вы себя чувствуете, достигнув того, чего достигли?
Ямундоу:
Это нереально. Иногда мне кажется, что это я? И именно поэтому я много отдаю, особенно когда дело касается моей команды, поэтому я знаю, с чего начал, верно? Для меня это так реально. Но я всегда знал, что мне нужен только один дом. Я хотел красивую кровать. Я хотел испытать то, что испытывают другие дети, чего не испытал я, но я никогда не знал, что за пределами своего воображения, это все работа Бога.
Бог послал меня сюда, чтобы купить дома, отремонтировать их и раздать семьям. Вот почему я сказал, что ранее в разделе 8 упоминалось, что я больше даю жилье таким детям, как я, или тем, кто не может купить собственный дом. А потом в игру вступила краткосрочная аренда, но это меня очень радует.
Роб:
Это действительно круто. В восемь лет ты гордишься Яму?
Ямундоу:
Да. Я очень горжусь собой. Я так благодарен Богу.
Роб:
Ну, вы упомянули советы, как сделать вашего подрядчика счастливым. Я хотел бы закончить на этом. Если у вас есть что-то, чем вы можете поделиться с аудиторией об укреплении отношений с вашим подрядчиком и сохранении их счастья, я буду рад это услышать.
Ямундоу:
Просто чтобы сказать это, мой муж говорит: «Когда звонит мой подрядчик, у меня звонит телефон, мне так хочется ответить на звонок, как никому другому, включая его». Я подумал: «Ну, он заработал мне миллионы, а ты нет». Когда они работают, я покупаю обед. Когда они присылают мне фотографии, я так доволен работой и говорю: «Ужин за мой счет. Поэтому они остаются там». А еще я снабжаю их холодильники, покупаю продукты и отправляю их, потому что они остаются там, когда ремонтируют жилье вместе с его ребятами. Так что это хорошие вещи. И я обновляю его телефон. Он пожилой парень, не любит технологии и подобные мелочи.
Роб:
Это действительно круто. Да, ты должен позаботиться о своих подрядчиках. Я имею в виду, что найти подрядчика, с которым вы сотрудничаете, уже сложно, но найти подрядчика, с которым вы можете сотрудничать в течение пяти лет, еще сложнее. И я думаю, да, нужно сделать их счастливыми, чтобы вы могли всю жизнь продолжать строительство и ремонт дома.
David:
Что ж, Яму, я думаю, что мы все несовершенны после того, как выслушали то, что ты сделал. Я имею в виду, ты так беспечно говоришь об этом, что у тебя это хорошо получается. Я имею в виду, что коллективные челюсти сферы BiggerPocket отвисли, когда они слушали это. Нам обязательно понадобится, чтобы вы вернулись, чтобы глубже погрузиться в некоторые из этих вопросов, потому что здесь так много элементов, от силы вашей истории до того, как вы масштабируетесь, до пассивного дохода, который вы получаете, до систем, которые вы создали. настройка, о том, как BiggerPockets помог вам всему этому научиться.
Я думаю, что многие из нас слушали это и видим только причины, по которым это не может работать. И ты пришел и сказал: подожди, ты мне всю эту информацию дашь бесплатно, и пошел и запустил ее в игру. А что вы знаете? Вы один из самых успешных инвесторов, у которых мы когда-либо брали интервью. И сколько лет прошло?
Роб:
17 апреля исполнится три года.
David:
Да, есть люди, которые тратят три года и не могут закончить ни одной книги. Я даже не знаю, как выразить словами, как это было. Это просто фантастика, и я очень ценю, что вы поделились своей историей. Есть ли какие-нибудь последние советы, которые вы хотели бы оставить нашей аудитории, которая изо всех сил пытается начать?
Ямундоу:
Это только начало, и, как сказал BiggerPockets, анализ за анализом. Если ты останешься там, ты на самом деле не прыгнешь и не выполнишь экзекуцию, это не сработает. Вы можете слушать все подкасты, читать все книги, посещать все сетевые мероприятия, вы можете делать все это, но если вы на самом деле не будете действовать, этого не произойдет. И я знаю, что это страшно, но ты должен это сделать. Ага.
David:
Что ж, когда ты растешь без кровати, я не думаю, что ты так боишься неудачи, как тот, кто никогда не сталкивался с такими трудностями. И малейшее количество отказов кажется ошеломляющим. Я имею в виду, кто бы мог подумать, что эти постельные клопы когда-нибудь станут благословением? Но, возможно, это могло бы стать названием вашей книги: «Как клопы становятся благословением, когда вы ее пишете, потому что вам это определенно нужно». Украсть у тебя какие-нибудь мысли в последнюю минуту?
Роб:
Нет, просто хотел поблагодарить, Яму. Я ценю уязвимость и открытость, которые вы проявили к нам. Я знаю, что иногда об этом трудно говорить, особенно о том, как рассказать о BiggerPockets, но я думаю, что сотни тысяч людей будут слушать этот подкаст, и их жизнь изменится благодаря вашей истории. Так что я просто хочу поблагодарить вас.
Ямундоу:
Спасибо вам большое.
David:
И еще раз спасибо Яму за то, что поделилась с нами своей историей и своим успехом. Еще одно радостное замечание: Яму приветствовала в своей семье новую девочку вскоре после этого интервью. Она и ее семья растут, и все у них хорошо.
Роб:
Что ж, я могу сказать вам из первых рук, что этот злой эльф теперь стал теплым и веселым эльфом. И спасибо всем вам за то, что вы слушаете и делаете сообщество BiggerPockets таким, какое оно есть. Мы рады представить вам еще больше новых шоу в течение 2024 года. А всем, кто слушает, желаю чудесного остатка года.
David:
Это Дэвид Грин. Ради Роба, уже не злого эльфа Абасоло, он уходит.
Смотрите Эпизод Здесь
Помогите нам!
Помогите нам привлечь новых слушателей в iTunes, оставив нам оценку и отзыв! Это займет всего 30 секунд, и инструкции можно найти здесь. Спасибо! Мы действительно это ценим!
В этом эпизоде мы расскажем:
- Как Ямундоу ушел из от полной бедности до 80,000 XNUMX долларов в денежный поток в месяц
- Ставить образование на первое место и истинную ценность трудолюбие и настойчивость
- Инвестирование с НЕТ кредитного рейтинга и ОЧЕНЬ мало денег и как найти банки, которые будут кредитовать вас
- Работаю на двух работах и почему увеличение вашего дохода НЕОБХОДИМО для создания богатства
- Вне штата инвестирование в недвижимость и что делать, когда ваш местный рынок слишком дорог
- Как найти (и удержать) качественных подрядчиков, управляющие недвижимостью и другие члены команды
- Посмотрите на график Калькуляторы аренды недвижимости BiggerPockets чтобы убедиться, что сделка стоит того
- И многое другое!
Ссылки с шоу
Книги, упомянутые в сериале:
Свяжитесь с Ямундоу:
Хотите узнать больше о сегодняшних спонсорах или сами стать партнером BiggerPockets? Электронная почта .
Примечание от BiggerPockets: Это мнение написано автором и не обязательно отражает мнение BiggerPockets.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-862
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $1000
- $3
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 120
- 15%
- 150
- 16
- 17
- 17
- 20
- 200
- 2019
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 22
- 23
- 24
- 250
- 30
- 300
- 33
- 350
- 40
- 50
- 52
- 7
- 750
- 8
- 80
- 9
- 90
- a
- способность
- в состоянии
- О нас
- об этом
- за границу
- Absolute
- принятый
- выполнять
- Достигать
- достигнутый
- активный
- активно
- фактического соединения
- на самом деле
- Добавить
- добавленный
- добавить
- адрес
- плюс
- Реклама
- доступной
- Африка
- Африканская кухня
- После
- снова
- против
- возраст
- агенты
- тому назад
- цель
- Airbnb
- Оповещение
- Все
- разрешено
- почти
- в одиночестве
- уже
- причислены
- всегда
- am
- удивительный
- Америка
- американские
- количество
- an
- анализ
- анализировать
- анализ
- и
- Объявление
- Другой
- ответ
- любой
- кто угодно
- все
- Квартира
- Apple
- Применение
- прикладной
- Применить
- Применение
- ценить
- подхода
- приближается
- утверждение
- утвердить
- апрель
- арбитраж
- МЫ
- ПЛОЩАДЬ
- области
- оружие
- около
- расположены
- AS
- спросить
- активы
- Активы
- предполагать
- At
- Атланта
- внимание
- аудитория
- автор
- Автоматизированный
- знать
- прочь
- b
- Baby
- назад
- фон
- Плохой
- Баланс
- Банка
- банкир
- Банки
- Использование темпера с изогнутым основанием
- основной
- в основном
- батареи
- Боевой
- BE
- Beach
- , так как:
- становиться
- становление
- было
- до
- начало
- за
- не являетесь
- возлюбленная
- ЛУЧШЕЕ
- Лучшая
- между
- Beyond
- предложение
- большой
- Билл
- биология
- Немного
- благословение
- кровь
- книга
- бронирование
- Книги
- граница
- изоферменты печени
- Дно
- купил
- Коробка
- Мозг
- Brandon
- брейки
- приносить
- Приведение
- Приносит
- Сломался
- брат
- ошибки
- строить
- Строительство
- построенный
- бремя
- бизнес
- занятый
- но
- купить
- покупка
- by
- расчет
- Калифорния
- призывают
- под названием
- Объявления
- пришел
- CAN
- Может получить
- не могу
- столица
- заглавная
- автомобиль
- карта
- Карты
- заботится
- карьера
- ковер
- Наличный расчёт
- денежный поток
- Привлекайте
- CDC
- Знаменитость
- цемент
- проблемы
- сложные
- шанс
- изменение
- менялась
- заряд
- заряженный
- зарядка
- дешево
- более дешевый
- контроль
- химия
- главный
- ребенок
- Город
- Город
- класс
- Уборка
- Очистить
- явно
- Кливленд
- нажмите на
- Закрыть
- закрыто
- закрытие
- Coal
- Побережье
- код
- коллеги
- собирательный
- Колледж
- как
- выходит
- приход
- Сообщества
- сообщество
- Компания
- сравнить
- полный
- комплекс
- компьютер
- Информатика
- компьютеры
- сама концепция
- противоречивый
- связи
- Коммутация
- консервативный
- постоянная
- континент
- продолжать
- контракт
- Подрядчик
- подрядчики
- контроль
- приготовление
- Холодные
- исправить
- Цена
- может
- страна
- Пара
- курс
- курсы
- чехол для варгана
- Covid
- CPA
- сумасшедший
- Создайте
- создали
- кредит
- кредитная карта
- Кредитные карты
- Ручей
- Преступление
- любопытство
- любопытный
- Постоянный ток
- Бена
- ежедневно
- данным
- ученый данных
- Давид
- день
- дня в день
- сделка
- Акции
- Дебет
- Дебетовая карточка
- Долг
- более глубокий
- определенно
- поставляется
- в зависимости
- зависит
- амортизация
- описано
- определение
- развитый
- диктовать
- DID
- различный
- по-разному
- трудный
- непосредственно
- грязь
- обескураженный
- обнаружить
- Дисплей
- расстояние
- погружение
- do
- врач
- документ
- документации
- приносит
- не
- дело
- долларов
- сделанный
- Dont
- Двери
- Двери
- двойной
- вниз
- мечта
- мечты
- Напиток
- управлять
- упал
- в течение
- каждый
- нетерпеливый
- Ранее
- Рано
- ранняя стадия
- Простейший
- легко
- есть
- edition
- Обучение
- старший
- элементы
- эльф
- еще
- эмоции
- конец
- закончился
- пользоваться
- достаточно
- достаточно денег
- Весь
- предпринимательство
- запись
- Окружающая среда
- эпизод
- Эпизоды
- собственный капитал
- особенно
- существенный
- имущество
- Эфир (ETH)
- Даже
- События
- События
- со временем
- НИКОГДА
- Каждая
- каждый день
- все
- все члены
- многое
- везде
- точно,
- экзамен
- пример
- Excel
- Кроме
- исключение
- возбужденный
- выполнять
- выполнение
- ожидается
- расходы
- опыт
- опытные
- эксперту
- Объясняет
- расширенная
- дополнительно
- сталкиваются
- фактор
- факторинг
- Ошибка
- ярмарка
- семей
- семья
- фантастический
- далеко
- БЫСТРО
- быстрее
- Избранное
- чувствовать
- для многих туристов
- ошибка
- несколько
- бороться
- борьба
- фигура
- цифры
- заполнение
- окончательный
- в заключение
- финансы
- Финансы
- финансовый
- в финансовом отношении
- финансирование
- Найдите
- обнаружение
- конец
- окончание
- Для пожарных
- уволили
- Во-первых,
- из первых рук
- 5
- фиксированный
- фиксированной
- недостатки
- Этаж
- поток
- текущий
- Потоки
- Фокус
- следует
- после
- Что касается
- Форс-мажор
- принудительный
- иностранный
- найденный
- Год основания
- 4
- Бесплатно
- свежий
- друзья
- от
- передний
- Выполнять
- выполнение
- полный
- полностью
- fun
- фонд
- фундированный
- финансирование
- средства
- Гамбия
- игра
- дал
- порождать
- Genesis
- ГРУЗИИ
- получить
- получающий
- подарки
- девушка
- девочки
- Дайте
- данный
- Отдаете
- Go
- Бог
- идет
- будет
- ушел
- хорошо
- черт возьми
- есть
- Правительство
- Грейс
- признательный
- большой
- выросли
- бакалейные товары
- валовой
- Расти
- Рост
- Парень
- мотыга
- взлом
- было
- происходить
- произошло
- Случай
- происходит
- счастливый
- Жесткий
- тяжелая работа
- Сильнее
- Есть
- имеющий
- he
- слышать
- услышанный
- слух
- Сердце
- сердца
- помог
- помощь
- ее
- здесь
- Скрытый
- High
- высший
- его
- Наем
- его
- история
- проведение
- Выходные
- каникулы
- Главная
- честный
- надеясь
- Больница
- кашель
- час
- Вилла / Бунгало
- домашнее хозяйство
- дома
- жилье
- Как
- How To
- Однако
- HTTPS
- Сотни
- болит
- i
- БОЛЬНОЙ
- идея
- идеи
- if
- Иллинойс
- воображение
- картина
- представить
- впечатленный
- впечатляющий
- in
- В других
- инцидент
- включают
- В том числе
- доход
- повышение
- невероятный
- невероятно
- individual
- промышленность
- информация
- Запросы
- внутри
- Вдохновение
- Вдохновенный
- вдохновляющий
- взнос
- вместо
- инструкции
- интерес
- Мультиязычность
- Интервью
- опросила
- в
- выпустили
- Введение
- Грин- карта инвестору
- инвестиций
- инвестирование
- Вложения
- инвестор
- Инвесторы
- вовлеченный
- IRS
- IT
- саму трезвость
- iTunes
- пасть
- работа
- Джобс
- присоединился
- путешествие
- JPG
- Прыгать
- всего
- только один
- Сохранить
- хранение
- хранится
- удар
- Дитя
- Дети
- Убийство
- Вид
- сбить
- Знать
- знания
- лаборатория
- Отсутствие
- леди
- помещик
- портативный компьютер
- большой
- Фамилия
- новее
- лежать
- укладка
- Лидеры
- УЧИТЬСЯ
- узнали
- изучение
- наименее
- Оставлять
- уход
- привело
- ДАВАТЬ В ДОЛГ
- Меньше
- позволять
- уровень
- LG
- ЖИЗНЬЮ
- пожизненный
- легкий
- такое как
- LINK
- Список
- Включенный в список
- прислушивался
- Listening
- мало
- жить
- ООО
- загрузка
- варианты
- локальным
- МЕСТНЫЕ БАНКИ
- места
- Длинное
- дольше
- посмотреть
- смотрел
- искать
- ВЗГЛЯДЫ
- потери
- потерянный
- серия
- любят
- любимый
- обед
- сделанный
- техническое обслуживание
- Большинство
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- мужской
- управлять
- управление
- менеджер
- Менеджеры
- управления
- многих
- рынок
- исследования рынка
- математике
- математика
- Вопрос
- Май..
- может быть
- me
- значить
- Медиа
- средний
- Встречайте
- заседания
- заседаниях
- член
- мем
- упомянуть
- упомянутый
- Веселый
- Сообщения
- метод
- средняя
- Среднесрочный
- Средний Запад
- микрофон
- миллиона
- миллион долларов
- миллионы
- против
- небольшая
- минут
- ошибки
- смешивать
- смесь
- мама
- момент
- деньги
- Месяц
- ежемесячно
- месяцев
- БОЛЕЕ
- утро
- Ипотека
- самых
- в основном
- мотивация
- двигаться
- переехал
- много
- с разными
- my
- себя
- имя
- обязательно
- Необходимость
- потребности
- сетей
- никогда
- Новые
- New York
- следующий
- хороший
- ночь
- нет
- Ничто
- некоммерческий
- не тратить
- в своих размышлениях
- ничего
- Ноябрь
- сейчас
- номер
- номера
- воспитание
- дуб
- Обама
- шансы
- of
- от
- предлагают
- предложенный
- .
- oh
- Огайо
- Хорошо
- старший
- on
- консолидировать
- ONE
- те,
- только
- открытый
- Открытость
- работать
- Мнения
- Возможность
- против
- or
- организация
- первоначально
- Другое
- наши
- внешний
- Результат
- Outlook
- внешнюю
- выдающийся
- за
- общий
- подавляющий
- собственный
- владелец
- Владельцы
- владеющие
- пакет
- пакеты
- страница
- выплачен
- боль
- Картина
- родители
- часть
- участвовать
- особый
- особенно
- партнер
- Прошло
- пассивный
- пассивного дохода
- мимо
- путь
- шаблон
- ОПЛАТИТЬ
- платить
- страна
- мир
- Вершина горы
- Люди
- для
- ИДЕАЛЬНОЕ
- период
- человек
- Лично
- Телефон
- Картинки
- Часть
- размещенный
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- игрок
- игры
- пожалуйста
- Подкаст
- Подкасты
- Точка
- состояния потока
- «портфель»
- должность
- возможное
- бедность
- мощностью
- президент
- довольно
- цена
- Основной
- частная
- вероятно
- проблемам
- процесс
- обработка
- профессиональный
- Прибыль
- FitPartner™
- Программист
- Проект
- проектов
- Повышен
- свойства
- собственность
- защищенный
- гордый
- Push
- положил
- Четверть
- вопрос
- Вопросы
- поднятый
- рейтинг
- достигать
- достиг
- Читать
- Reading
- готовый
- реальные
- недвижимость
- реализованный
- на самом деле
- причина
- причины
- резюме
- поступления
- рекомендуя
- ссылка
- Реформа
- районы
- отношения
- относительный
- относительно
- родственники
- соответствующие
- помнить
- удален
- Аренда
- аренда
- отчету
- представлять
- исследованиям
- жилой
- те
- ответы
- ОТДЫХ
- Итоги
- избавиться
- правую
- разорвал
- соперников
- грабить
- скалистый
- Комната
- Комнаты
- год
- Run
- Бег
- работает
- s
- Сказал
- заработная плата
- то же
- SAND
- Сохранить
- сохраняются
- экономия
- экономия
- видел
- сообщили
- поговорка
- говорит
- Шкала
- масштабирование
- испуганный
- стипендии
- Школа
- Вузы
- Наука
- Ученый
- Ученые
- Гол
- поиск
- Время года
- Во-вторых
- секунды
- Раздел
- безопасность
- посмотреть
- кажется
- видел
- выбранный
- продаем
- Отправить
- отправка
- смысл
- послать
- отдельный
- сентябрь
- набор
- установка
- семь
- Форма
- Поделиться
- общие
- разделение
- она
- Короткое
- краткосрочный
- вскоре
- должен
- показывать
- Шоу
- закрывать
- выключать
- сторона
- подпись
- подписание
- с
- одинарной
- сестра
- сидит
- ситуация
- ШЕСТЬ
- Шесть месяцев
- умение
- навыки
- спать
- небольшой
- умный
- So
- уже
- Соцсети
- социальные сети
- Общество
- Software
- некоторые
- когда-нибудь
- Кто-то
- удалось
- иногда
- Space
- пространства
- говорить
- особый
- конкретный
- конкретно
- речь
- тратить
- Расходы
- Спонсоры
- Таблица
- выжимать
- Этап
- стоять
- точка зрения
- Начало
- и политические лидеры
- Начало
- Область
- Области
- статистический
- Статус:
- оставаться
- остались
- пребывание
- Придерживаться
- По-прежнему
- акции
- украли
- Stop
- Истории
- История
- незнакомец
- стратегий
- Стратегия
- укрепление
- Бороться
- Борющийся
- "Студент"
- Студенты
- студии
- Кабинет
- изучение
- представленный
- успех
- успешный
- лето
- супергероя
- предполагаемый
- Убедитесь
- система
- системы
- взять
- приняты
- принимает
- Говорить
- говорить
- учил
- налог
- Налоги
- команда
- Технологии
- сказать
- говорят
- говорит
- арендатор
- срок
- чем
- спасибо
- благодаря
- который
- Ассоциация
- Проекты
- мир
- их
- Их
- тогда
- Там.
- Эти
- они
- задача
- вещи
- think
- мышление
- Думает
- В третьих
- тридцать
- этой
- В этом году
- те
- хоть?
- мысль
- тысяча
- тысячи
- три
- Через
- по всему
- билет
- TikTok
- время
- Советы
- Название
- в
- сегодня
- Сегодняшних
- вместе
- Туалет
- заявил
- слишком
- приняли
- топ
- факел
- Всего
- трогать
- город
- Train
- Запись
- путешествовать
- поездка
- путешественники
- лечение
- лечение
- дерево
- правда
- истинное значение
- пытается
- Оказалось
- Поворот
- тюремщик
- оборот
- Получается
- два
- нам
- Правительство США
- окончательный
- под
- понимать
- невообразимый
- Ед. изм
- единиц
- Университет
- Нереальный
- до
- модернизация
- us
- использование
- используемый
- использования
- обычно
- коммунальные услуги
- отпуск
- ценностное
- очень
- с помощью
- вице
- вице-президент
- Видео
- Деревня
- Нарушения
- Войти
- уязвимость
- ждать
- Ожидание
- Услуга
- Просыпаться
- от
- стена
- хотеть
- стремятся
- желая
- теплый
- законопроект
- Вашингтон
- Вода
- Путь..
- способы
- we
- Wednesday
- Недели
- добро пожаловать
- приветствовал
- ЧТО Ж
- пошел
- были
- запад
- Западная Африка
- Что
- когда
- когда бы ни
- который
- в то время как
- КТО
- все
- чья
- зачем
- будете
- готовый
- без
- женщина
- Женщина
- замечательный
- слова
- Работа
- разрабатывать
- работавший
- работает
- работает
- Мир
- глисты
- хуже
- Наихудший
- стоимость
- бы
- записывать
- письменный
- Неправильно
- писал
- год
- ежегодно
- лет
- Да
- йорк
- являетесь
- молодой
- ВАШЕ
- себя
- YouTube
- зефирнет