Как вытащить себя из долгов за машину, учебу или кредитную карту

Минди:
Здравствуйте, мои дорогие слушатели, и добро пожаловать в подкаст BiggerPockets Money, где сегодня мы берем интервью у Сета Годвина и говорим о том, как вытащить себя из бремени долгов, а также о кредитных рейтингах, студенческих кредитах и ​​автомобилях.
Здравствуйте Здравствуйте Здравствуйте. Меня зовут Минди Дженсен, и со мной, как всегда, мой блестящий соведущий Скотт Тренч.

Скотт:
Блестящий. Что мне делать с Шайни?

Минди:
Это шутка Светлячка. Дань уважения Светлячку.

Скотт:
Ох, ладно. Что ж, это хорошее, легкое вступление, Минди. Легкий и воздушный.

Минди:
Это было телешоу, Скотт. Он длился всего один год, и я думаю, тебе было где-то три, когда он вышел. Скотт и я здесь для того, чтобы сделать финансовую независимость менее пугающей и менее справедливой для кого-то другого, чтобы познакомить вас с каждой историей о деньгах, потому что мы искренне верим, что финансовая свобода достижима для каждого, независимо от того, когда и где вы начинаете.

Скотт:
Это верно. Хотите ли вы рано выйти на пенсию и путешествовать по миру, сделать крупные инвестиции в такие активы, как недвижимость, начать свой собственный бизнес или выбраться из долгов после того, как вас уволили с работы в Walmart, мы вам поможем. достичь своих финансовых целей и избавиться от денег, чтобы вы могли двигаться к своей мечте.

Минди:
Скотт, сегодня у нас есть настоящее удовольствие для наших слушателей. Я так рад поделиться интервью, которое мы дали с Сетом Годвином. Но прежде чем мы это сделаем, у нас есть денежный момент, и сегодняшний денежный момент предоставляет Иннаго. Начните экономить деньги и время с помощью бесплатного программного обеспечения для управления недвижимостью Innago. Узнайте, почему Innago является программным обеспечением для управления недвижимостью номер один. В качестве эксклюзивного предложения для слушателей BiggerPockets вы получите 25 долларов США за использование Innago на странице innago.com/biggerpockets. Это INNAGO.com/biggerpockets.
Хорошо, сегодня самое время использовать возврат налогов для достижения своих финансовых целей. Если вы традиционно получаете возмещение, составьте для этого план. Не просто пойти и взорвать это. Используйте эти деньги, чтобы начать инвестировать, добавить их в свой резервный фонд или погасить дополнительный долг. У вас есть для нас денежный совет? Электронная почта .

Скотт:
Вы устали тратить бесконечные часы на управление сдаваемой в аренду недвижимостью? Innago здесь, чтобы упростить вашу жизнь, сэкономив ваше время и деньги с помощью бесплатного программного обеспечения для управления недвижимостью. Независимо от того, есть ли у вас одна квартира или 1,000 жилых или коммерческих объектов, Innago создан для вас. С Innago вы можете попрощаться со сложными и дорогостоящими решениями. Innago бесплатен и прост в использовании. Есть причина, по которой Innago была признана G2 программным обеспечением для управления недвижимостью номер один за простоту использования. Начните работу менее чем за пять минут на сайте innago.com/biggerpockets. Innago предоставит вам всю необходимую информацию: от проверки арендаторов и подписания договора аренды до сбора арендной платы и управления заказами на работу, а также все, что между ними. Они предлагают удобный интерфейс и представителей службы поддержки, которые помогут вам на каждом этапе пути. Присоединяйтесь к тысячам довольных арендодателей и начните оптимизировать свои задачи по управлению недвижимостью уже сегодня с помощью Innago.
В качестве эксклюзивного предложения для слушателей BiggerPockets вы получите 25 долларов за использование Innago. Посетите innago.com/biggerpockets, чтобы начать. Это INNAGO.com/biggerpockets.

Минди:
Сет Годвин — 29-летний создатель контента, который начал свой путь в TikTok во время пандемии. Сейчас у него более 1.8 миллиона подписчиков на этой платформе, и он занимается созданием образовательного, но в то же время развлекательного контента, посвященного финансам и разговорам об автомобилях. Сет Годвин, добро пожаловать на подкаст BiggerPockets Money. Я так рада поговорить с тобой сегодня.

Сет:
Привет, Минди и Скотт. Приятно быть здесь. Я ценю, что ты меня пригласил.

Минди:
Сет, на своем канале ты говоришь обо всем: от покупки автомобилей до консолидации долгов, кредитных карт, учебы в колледже и инвестиций. Почему вы решили стать создателем финансового контента?

Сет:
Честно говоря, мне просто было скучно во время пандемии и надоедать на работе, что никто не знает, как купить машину. Раньше я работал в одном из крупнейших финансовых институтов мира. Мне не разрешено говорить, кто, из-за соглашения о неразглашении, которое я подписал после ухода. Но я проработал там несколько лет, в основном оформляя кредиты. И большинство этих кредитов были автокредитами, и количество сделок, которые я видел, были просто ужасными, просто сбило меня с толку.
Поэтому во время пандемии, когда мне больше нечего было делать, я подумал: «Я просто зайду в TikTok, потому что это легко, и расскажу о том, как правильно купить машину».

Скотт:
Можете ли вы привести нам несколько примеров этих ужасных кредитов и что на самом деле вас подтолкнуло?

Сет:
Конечно. Да, абсолютно. В большинстве случаев все сводилось к кредиту для оценки, что означает, что если мы собираемся одолжить деньги на машину, мы должны убедиться, что это того стоит с нашей стороны, если что-то случится с этой машиной или что-то произойдет. человеку, покупающему машину, что мы должны окупить затраты на эту машину. Мы бы подняли цену примерно до 110% от стоимости автомобиля. То есть, если машина стоит 10,000 110 долларов, мы одолжим до 150% от этой суммы. И мы видели кредиты каждый день, на 170–XNUMX% превышающие стоимость кредита, и люди просто вкладывали деньги, чтобы покрыть эту разницу, вместо того, чтобы пытаться договориться о сделке.

Скотт:
Расскажите нам, как вы думаете, почему люди получали такие ужасные кредиты и каков процесс, через который проходит потребитель, чтобы прийти к этой невероятно однобокой ситуации?

Сет:
Поэтому иногда это связано с автомобилем, который они продают, по которому у них отрицательный капитал, поэтому они должны за машину больше, чем она на самом деле стоит. Так было, я бы сказал, около половины сделок. И на самом деле вы мало что можете с этим поделать, кроме как отложить деньги. Но в большинстве случаев дилеры заинтересованы в добавлении всех этих нелепых программ, или гарантий, или вещей, которые люди, которые, как они знают, не собираются использовать, и люди просто не понимают, что на самом деле они им не нужны. . Так что это много услуг по уборке.
Я видел, как дилерские центры добавляли 1,000 долларов за эти маленькие наклейки в тонкую полоску. Это просто смешно. И люди просто не стали мудрее, и часто это спрятано в мелком шрифте, и люди никогда не читают контракт, поэтому даже не подозревают, что их обманывают.

Скотт:
Последний вопрос по этой теме здесь. Что бы вы посоветовали, как потребителю, избегать такой ситуации?

Сет:
Да, абсолютно. Так что на самом деле все сводится к знанию того, сколько на самом деле стоит машина, и в Интернете есть множество ресурсов, которые вам это подскажут. Есть JD Power, есть Kelley Blue Book, и они скажут вам, сколько на самом деле стоит машина. А если вы заплатите больше этой суммы, то, как правило, вы получите невыгодную сделку.

Скотт:
Сет, как правило, не мог бы ты просто сказать, что остаток по кредиту будет больше, чем стоимость автомобиля, и если предположить, что ты не попадаешь в подводную ситуацию, то это одна из этих странных вещей, которые могли бы сделать это разумным решением. даже несмотря на то, что это неудачный вариант, могли бы вы просто полностью избегать всех этих дополнительных продаж, если это поставит вас в отрицательную позицию по собственному капиталу при покупке автомобиля?

Сет:
Строго с отрицательной позицией по капиталу, да, абсолютно.

Минди:
Почему вы продаете свою машину, чтобы купить другую, если у вас отрицательная позиция по капиталу? Когда это имеет смысл?

Сет:
Это имеет смысл только в том случае, если с автомобилем что-то катастрофически не так. У большинства людей возникают проблемы со своей машиной, или в новой модели появляется новая технология, и они говорят: «Мне это нужно», и они просто влезают в еще большие долги, чтобы иметь те новые функции, которые им нужны. через полторы-две недели нам надоест. Это очень эмоционально заряженная вещь, и людям нужно сделать шаг назад и осознать, что это лишает их будущего.

Минди:
Мне нравится эта фраза. Я имею в виду, я ненавижу эту фразу, но она мне очень нравится. Вы буквально лишаете себя своего будущего, когда берете эту совершенно хорошую машину, предполагая, что у нее нет этих катастрофических проблем, берете совершенно хорошую машину, которая вам надоела, и продаете ее, и берете еще больше долгов, потому что вы иметь отрицательный капитал на свою машину, потому что о чем это говорит? Как только вы выгоните его со стоянки, он будет стоить на 40% меньше или что-то в этом роде.
Так что да, это всего лишь средство передвижения. Это просто способ доставить вас из точки А в точку Б. Кто-нибудь помнит, на какой машине ездил кто-то еще? Я имею в виду, да, мы все помним одного суперкрутого парня в старшей школе, у которого была крутая машина. Но никто особо не ласкает. Это просто такое плохое финансовое решение. Сет, давай поговорим о том, какие машины лучше всего купить. По-вашему, что делать тому, кому нужна машина, есть… Америка огромна. Большинство людей не живут рядом с местом работы. Если предположить, что переезжать нет возможности, мне нужна новая машина. Что мне стоит купить прямо сейчас?

Сет:
Даже несмотря на сумасшествие последних нескольких лет и то безумие, которое мы, вероятно, вот-вот увидим, даже несмотря на то, что они немного дороже, они служат в среднем в три раза дольше. И именно поэтому я говорю, что богатство поколений строится на «Тойотах» и «Хондах». Они длятся вечно. И да, у вас будет немного больше первоначальных затрат. Но если у вас есть приличные (я имею в виду минимальные) знания в области механики, если вы знаете, как производить замену масла, с вами, вероятно, все будет в порядке, потому что эти вещи просто не ломаются так часто, как другие автомобили. делать.

Скотт:
Да, у меня есть Corolla уже 10 лет, и у меня буквально была одна проблема с ней: гвоздь попал в одну из шин, и все. Никаких других проблем у меня не было. Я никогда, никогда не думаю о том, начнется ли это. И я думаю, что это то, что беспокоит некоторых людей в отношении других автомобилей 9, 10, 12 лет или чего-то еще. Так что я полностью с этим согласен и, очевидно, люблю свою Короллу. Как вы профинансируете эту покупку? Каков ваш оптимальный подход?

Сет:
Я всегда говорил, что даже когда ставки были ниже, если вы можете получить процентную ставку на автомобиль ниже 6%, у вас, вероятно, все в порядке. Если вы не можете получить ставку ниже 6%, то вам, вероятно, нужно начать откладывать немного денег, потому что вам нужно поработать над своим кредитом и просто купить машину сразу.

Скотт:
Потрясающий. Что бы вы сказали тому, кто слушает и спорит: «Нет, нет, нет. Автомобили с бензиновым двигателем устареют в течение следующих 10–15 лет, и обесценивание будет происходить гораздо быстрее», — это я слышал от некоторых людей, которые действительно серьезно думают об автомобильном рынке. Согласны ли вы с этим аргументом или вы бы сказали: «Нет, это не фактор. Газ останется здесь на ближайшие пару десятилетий».

Сет:
Я не хочу вдаваться в политические вопросы или что-то в этом роде, но то, как работает наше правительство, и то, как лоббирование ведется в его нынешней форме, я не вижу, чтобы большая нефть куда-то двинулась в ближайшие пару десятилетий. Я знаю, что мы находимся в переходном периоде, и большинство автопроизводителей пообещали прекратить производство автомобилей с бензиновым двигателем к 2035 году, но именно тогда они начнут постепенно сокращаться.
Я думаю, что у нас по-прежнему будут заправочные станции на каждом углу. У нас по-прежнему будут автомобили с бензиновым двигателем. Существуют буквально миллионы, миллионы, миллионы автомобилей, работающих на бензине. Они не собираются уходить в одночасье. И когда бы они ни начали постепенно сокращаться, я думаю, пройдет еще 30-40 лет, прежде чем они действительно исчезнут.

Минди:
Я бы хотел с тобой не согласиться, Сет, но не могу, потому что ты прав.

Сет:
Мне не нравится быть правым в этом вопросе. Для справки: я считаю, что электромобили — это круто. На них очень весело водить. Разгон до 60 за 2.7 секунды — это потрясающе, но это печальная реальность.

Скотт:
У меня от нуля до 60 в 13.1.

Сет:
У меня гибрид, и этот лох, я удивлен тем, как быстро он разгоняется до 60. Это всего лишь семь секунд. Это довольно дико.

Минди:
У меня машина с ручным переключением передач. Чтобы дойти до 60, нужно много времени. Хорошо. Перейдем к кредиту. Недавно вы опубликовали в TikTok информацию о том, как вы исправили свой кредит после того, как почти обанкротились, и мне было бы интересно узнать немного больше о вашем личном финансовом пути и о том, как вы на самом деле исправили свой кредит?

Сет:
Конечно, абсолютно. Итак, я работал менеджером в Walmart, а затем, к сожалению, меня уволили в 2017 году. И это привело меня к открытию, что я далеко не так финансово обеспечен, как я думал. Я брал долг по кредитной карте направо и налево, не погашая его, выплачивая только минимальный остаток, как вы знаете. Я был лучшим другом банка, я был их идеальным клиентом.
К сожалению, всякий раз, когда меня увольняли, у меня не было второго источника дохода. Я был похож на большинство людей и просто подумал: «Ну, я останусь здесь навсегда, и все». Поэтому я начал отставать по выплатам. Единственное, что я действительно успевал, — это платить за машину, потому что моя бабушка подписала кредит для меня, и я ни за что не взял ее с собой. Так что я просто работал разбросанными работами, пока не нашел что-то более безопасное.
Но прошло около года, прежде чем я нашел то, что действительно мне подходило, и я только что объявил дефолт по всем своим картам. Все мои балансы были намного выше. Многие из них были вдвое дороже, чем изначально, из-за всех сборов и процентов, которые были начислены за этот период.
Именно тогда я начал искать таких YouTube-блогеров, как Грэм Стефан, и, конечно же, я нашел и Дэйва Рэмси. Я следил за его программами Baby Steps. Я выплатил большую часть этих сборов и большую часть отрицательных балансов. К сожалению, это не очень улучшило мою кредитную историю, поскольку, я думаю, большинство людей знают, что погашение сборов на самом деле не улучшает ваш кредитный рейтинг, но возвращает вам лучшее положение в банках, чего я в конечном итоге и добивался.

Скотт:
Давайте представим эту историю здесь. В каком году у вас случился этот момент ага? «Черт, меня увольняют. С моим финансовым положением все не в порядке». Когда это было?

Сет:
Да, меня уволили в мае 2017 года.

Скотт:
Май 2017 года. И тогда у нас начинается путешествие, которое, я думаю, начинается. Есть контент, есть Дэйв Рэмси, есть Грэм Стефан, есть все остальное. Как долго и какие важные этапы вы прошли, чтобы выбраться из этой ситуации и вернуться в сильное финансовое положение?

Сет:
Я бы сказал, что потребовалось около трех лет, чтобы все снова стало комфортно, и именно тогда мне одобрили мою первую кредитную карту, которая не была обеспечена. Это было с учреждением под названием Федеральный кредитный союз ВМФ. Я пошел с ними, потому что они были известны как дом высоких лимитов, и они помогут вам восстановить свой кредит.
И это было правдой. Это была правда. Я получил от них необеспеченную карту, и с их помощью я восстановил свой кредит, а затем занялся более крупными делами с American Express и тому подобным. И вот мы в 2023 году, и у меня сейчас около 27 кредитных карт.

Минди:
Некоторые люди утверждают, что это, возможно, не лучший путь — 27 кредитных карт, но мы в этом подкасте…

Скотт:
Итак, Дэйв Рэмси больше не...

Минди:
Да, Дэйв Рэмси [неразборчиво 00:15:22] это не шоу Дэйва Рэмси. Он здесь не для того, чтобы сказать нам, что это плохая идея.

Скотт:
Это награды за путешествия.

Минди:
Точно. Вот почему оно у вас есть. Полагаю, именно поэтому оно у тебя и есть, Сет. Пожалуй, мне следует задать вам этот вопрос.

Сет:
Да.

Минди:
У вас так много кредитных карт из-за наград?

Сет:
Это именно так. Все сводилось к бонусам за регистрацию, потому что как только я действительно научился игре с кредитными картами благодаря таким людям, как Грэм Стефан, я отбросил идею Дэйва Рэмси о том, что нет кредитов, и научился правильно играть в эту игру. И это очень рискованный поступок. Я понимаю, почему Дэйв советует не идти по этому пути, потому что это требует большой дисциплины, которой нет у большинства людей.

Скотт:
Насколько низким был ваш кредитный рейтинг в нижней точке?

Сет:
Самый низкий показатель, который я видел, был 480 с чем-то.

Скотт:
Итак, 480. И как быстро вы сможете вернуть его в диапазон шести и семисот? Это заняло у вас целых три года, или вам удалось добиться некоторого прогресса в этом довольно хорошем рывке?

Сет:
Для меня это была очень, очень, очень медленная игра, потому что это был метод проб и ошибок. Мне хотелось бы поговорить с людьми, получить их совет, но мне было стыдно об этом говорить. Так что я бы сказал, что мне потребовалось чуть больше двух лет, чтобы попасть в 600-е, а затем, после третьего года, я снова вернулся в 700-е.

Минди:
Поэтому я думаю, что некоторые люди не осознают диапазон кредитных рейтингов. Потому что в этой области, в этом сообществе мы говорим о том, что мне бы хотелось иметь кредитный рейтинг 850. Я еще не добрался туда. Я застрял в 817-х. А после 740 это не имеет особого значения. Но оно варьируется от 350 до 850. Это ваш показатель FICO. И есть много разных, но это то, что действительно имеет значение. И это не станет хорошей территорией, пока вы не приблизитесь к 700.
Я не думаю, что люди понимают, насколько это перекошено в сторону верха. В середине это все еще мусорный кредит по мнению всех, кто раздает деньги и выдает кредит. И если у вас была обеспеченная кредитная карта, можете ли вы объяснить, что такое обеспеченная кредитная карта нашим слушателям, которые не знают, что это такое?

Сет:
Конечно. Итак, вы даете банку денежный депозит, скажем, 200 долларов, а затем они дают вам кредитную карту с такой же суммой денежного депозита. Итак, вы даете им 200 долларов, они дают вам кредитную карту с лимитом в 200 долларов. И пока вы используете это правильно и правильно, то есть погашаете свой баланс, вы не превысите 10%… 30% — это то, что предлагается, но на самом деле 10% — это то, чего вы хотите достичь для заявленного использования кредита, если вы хотите оказать наибольшее влияние на повышение вашего кредитного рейтинга. Если вы делаете это в течение нескольких месяцев, обычно от шести до 12 месяцев, вы получаете обратно свой денежный депозит и у вас есть необеспеченная обычная кредитная карта.

Минди:
Вы когда-нибудь задумывались о том, чтобы стать авторизованным пользователем чужой карты? Вы когда-нибудь ходили по этому маршруту или когда-нибудь говорили об этом маршруте?

Сет:
Я не знал, что такое авторизованные пользователи, пока не восстановил свой кредит. Но если бы я знал об этом, я бы, вероятно, попросил нескольких людей, таких как моя бабушка, которая подписала для меня кредит на покупку автомобиля, и, возможно, даже нескольких друзей, чтобы они добавили меня в качестве авторизованного пользователя и вернули мой кредитный рейтинг туда, где так и должно было быть, и просто никогда не использовать карты.

Скотт:
Итак, вы проработали в этом финансовом месте полтора года, а затем запускаете TikToking. Является ли TikToking законным способом заработка? Смогли ли вы затем получить доход от этой работы и уйти с работы в финансовом учреждении? Как это работает?

Сет:
Я не осознавал, что смогу добиться успеха в зарабатывании денег на TikTok примерно до тех пор, пока примерно через шесть месяцев я не осознал, что простое наличие ссылки в вашей биографии на партнера может на самом деле принести довольно высокий доход, если вы правильно рекламируете себя. способ.
И как только я сделал… Боже, это было очень быстро. Я перешел от нескольких сотен долларов в месяц от партнерского дохода к пятизначному ежемесячному партнерскому доходу. И это было просто из-за того, что я снимал свои обычные видео и просто говорил о некоторых продуктах, которые я действительно использовал и которые мне действительно понравились.
Я думаю, если вы искренний человек и говорите о вещах, которые вас действительно интересуют, люди поймут, что вы не просто пытаетесь им что-то продать. И я думаю, что это лучший способ создать онлайн-бренд. Люди чуют чушь, особенно в TikTok, за милю.

Скотт:
Итак, вы регулярно публикуете об этом сообщения. Вы публикуете ежемесячный отчет о доходах. Можете ли вы привести пример за последний месяц, сколько вы заработали и из каких источников?

Сет:
Конечно, абсолютно. Итак, возьмем, к примеру, сентябрь. Я заработал около пяти тысяч исключительно на партнерском доходе. Моя спонсорская помощь принесла около семи тысяч, а затем фонд TikTok Creator Fund принес около 10 тысяч. Это было чуть меньше 10 тысяч.

Минди:
Это примерно 22,000 XNUMX долларов.

Скотт:
Это весь ваш долг.

Сет:
Это безумие думать об этом. Да, у меня был долг на 30 тысяч, а сейчас я зарабатываю почти эту сумму в месяц. И я думаю, что это идеальное свидетельство того, что нужно упорствовать и упорно работать над тем, что любишь.

Минди:
Хорошо, у вас есть шляпа с надписью «Инвестируйте». Куда ты кладешь эти деньги?

Сет:
Честно говоря, большая часть этих средств уходит на действительно скучные ETF, недорогие ETF. Меня не интересует торговля. Я вижу всю эту чушь о страховании жизни, IUL и всем прочем… Не для меня, не для меня. Просто дайте мне дешевые ETF.

Минди:
Мне нравится этот ответ.

Скотт:
Итак, у вас большая аудитория, и вам платят, потому что вы общаетесь со многими представителями поколения Z и миллениалами, и они находят у них отклик. И вы говорите о продуктах, которые любите и используете. Какие вопросы или проблемы, по вашему мнению, возникают у вашей аудитории? С чем они приходят к вам и чем они занимаются больше всего?

Сет:
Большинство людей просто напуганы тем, что им никогда не удастся выйти на пенсию. И все сводится к людям… Раньше я проводил финансовые проверки в стиле Калеба Хаммера, но никогда не снимал их на видео. Это была просто встреча один на один, где я обсуждал, на что люди на самом деле тратят свои деньги.
И я не шучу, в 95% случаев большинство людей просто тратили слишком много денег на еду и не хотели выходить куда-нибудь поесть. И мне неприятно это говорить, потому что на законных основаниях есть люди, которые не могут позволить себе многое другое, и я, очевидно, не говорю об этих людях. Но люди привыкли к легкому и комфортному образу жизни, от которого не хотят отказываться. И я думаю, что это одна из самых больших проблем, с которыми сталкивается большинство людей, когда дело касается их финансов.

Скотт:
Вы видите решаемые проблемы или вы видите множество людей, которые действительно застряли?

Сет:
Людей, которые действительно застряли и у которых просто нет других вариантов, минимально, потому что большинство людей, пришедших ко мне, зарабатывали шестизначные суммы и все еще жили от зарплаты до зарплаты. А по моему мнению, им просто нужна пощечина: «Вы что-то делаете не так. Давайте встанем на правильный путь, чтобы вы не только могли раньше выйти на пенсию». Но если бы вы действительно были дисциплинированы, вы могли бы уйти на пенсию раньше.

Минди:
Ага. Я думаю, что существует это заблуждение, особенно среди людей, которые работают на шестизначных работах и ​​живут от зарплаты до зарплаты. «Я не могу жить от зарплаты до зарплаты. Я богат. Я зарабатываю шестизначную сумму». Послушайте, если вы тратите каждую поступающую копейку, вы будете от зарплаты до зарплаты. Если вы не можете ничего отложить, если вам приходится взимать плату и надеяться, что вам заплатят до того, как наступит срок платежа по кредитной карте, вы живете от зарплаты до зарплаты. И если вы зарабатываете шестизначную сумму, мне все равно, в каком городе вы живете, в Америке, если вы зарабатываете шестизначную сумму, вы можете сэкономить деньги.

Сет:
В общем, 100%. Я только что поспорил с человеком, который сказал, что на Манхэттене нельзя прожить на 100,000 XNUMX долларов. Я подумал: «Ты мог бы. Вы абсолютно могли бы. Опять же, вам придется чем-то пожертвовать, если вы хотите там жить.

Минди:
Давайте поговорим о студенческих кредитах. Мы записываем это 3 октября, и о студенческих кредитах очень популярно говорить, поскольку они только что снова наступили. И вы недавно много писали о кредитах на обучение и обучение. Какой совет вы дадите тем, кто собирается поступать в колледж или не поступать в колледж?

Сет:
Я хочу предварить это словами, что иметь высшее образование – это здорово. Я думаю, что колледж может стать прекрасным инструментом создания богатства, если его правильно использовать. Сетевой аспект невероятен. Люди и знания, которые вы получаете во время учебы в колледже, великолепны. К сожалению, в наши дни к колледжу приходится относиться скорее как к деловому решению, чем к развлечению или образовательному решению, потому что наша система больше не работает так.

Скотт:
Как, по вашему мнению, кто-то должен думать о решении пойти и получить высшее образование в условиях сегодняшней экономики?

Сет:
В сегодняшней экономике, доктор Брэд, мой друг доктор Брэд Клонц также провел некоторые исследования о влиянии высшего образования на ваш доход. И в среднем выпускники колледжей за свою жизнь зарабатывают примерно на миллион долларов больше, как он пришел к выводу, полученному в ходе учебы. К сожалению, не все дипломы колледжа помогут вам добиться этого.
Поэтому сегодня вы должны смотреть на колледж как на деловое решение в большей степени, чем это было много лет назад, даже, я думаю, 20-30 лет назад. И, к сожалению, просто за высшее образование платят не так, как раньше. Окупаемость инвестиций в эти степени далека от того, что нужно людям для жизни в наши дни.

Скотт:
Да, абсолютно. И мы взяли интервью у Престона Купера из FREOPP, в каком эпизоде ​​была Минди? Эпизоды 251 и 293 подкаста BiggerPockets Money. А Престон и FREOPP провели очень всесторонний анализ 30,000 XNUMX степеней бакалавра, а также бесчисленного множества степеней магистра и магистра, чтобы рассчитать рентабельность инвестиций. И ответ таков: стоит ли учиться в колледже? Ну, это зависит от степени, верно? Некоторые степени имеют очень низкую рентабельность инвестиций или глубоко отрицательную, а некоторые — очень и очень высокую рентабельность инвестиций.
И что хорошо в 2023 году, так это то, что теперь у нас есть исследования и данные, которые помогут вам принять обоснованное решение о том, будет ли полученная вами степень положительной по рентабельности инвестиций, а некоторые из них чрезвычайно положительны по рентабельности инвестиций. Так что просто сделайте домашнее задание, прежде чем выбирать эту степень.
И хорошая новость для студентов, которые учатся в колледжах и у которых еще есть время подумать об этом, заключается в том, что степень имеет большее значение, чем школа. Степень инженера или экономиста часто имеет положительную рентабельность инвестиций, в то время как степени гуманитарных и гуманитарных наук часто могут иметь крайне отрицательную рентабельность инвестиций или низкую рентабельность инвестиций.

Сет:
Это мир, в котором мы живем.

Минди:
Ага. И на самом деле я только что разговаривал со своей 16-летней девушкой об этом выпуске подкаста, об исследовании, которое провел Престон, потому что я пытаюсь заставить ее думать о колледже не с точки зрения: «Посмотрите на все эти вещи, которые они предлагают в кампусе», но вместо этого постфактум: «Посмотрите на те 350,000 60,000 долларов студенческого кредита, которые у вас есть, и на работу в 350,000 XNUMX долларов в год, которую вы можете получить с этой степенью». Это заставит вас выплачивать студенческие кредиты до конца жизни. И, конечно, я собираюсь помочь ей оплатить это, но я не хочу говорить ей об этом прямо сейчас и заставлять ее не подавать буквально на каждую стипендию, на которую она может претендовать, потому что я не хочу, чтобы она быть обремененным огромной задолженностью по студенческим кредитам. Но я также не хочу платить XNUMX XNUMX долларов за ее образование. И часть меня говорит: «Это здорово. Я должен заставить ее послушать этот эпизод». Теперь я такой: ох.

Скотт:
Это самое безопасное место, чтобы признаться в этом Минди, потому что она этого не слушает.

Минди:
Точно. Итак, Сет, когда я рос, ты учился в колледже, окончил среднюю школу, а затем поступил в колледж. Именно на это настаивали, а профессиональное училище было маленьким грязным секретом. Никто об этом не говорил. Никого в это не втягивали. Это было для одного школьника, который никогда не собирался поступать в колледж.
И я думаю, что это очень плохая идея. У нас в сериале был Тиниан Кроуфорд, и он сказал: «Я получил степень младшего специалиста, то есть двухлетнюю степень, всего за шесть коротких лет, потому что колледж был не для меня». А потом он пошел и получил диплом электрика, и теперь он электрик и любит свою работу.
В то же время мы наблюдаем огромный дефицит на торгах в целом. Есть много факторов. Во-первых, я думаю, это связано с тем, что мое поколение не поощрялось заниматься профессией, когда колледж не был для них правильным выбором. Что вы думаете о профессиях и профессиональных училищах и что бы вы порекомендовали нашей аудитории?

Сет:
Я не могу не согласиться с тем, что вы сказали, потому что то же самое касалось меня и многих моих друзей. Родители подтолкнули нас поступить в колледж. И я знал, что не хочу идти в колледж, но я также хотел порадовать своих родителей. Так я и сделал. Я отучился два года в колледже. Я даже не получил степень младшего специалиста. Я бросил учебу, потому что подумал: «Я больше не могу мысленно с этим справляться. Я задолбался. Я выхожу. Я иду в рабочую силу. И так оно и есть». Мне бы хотелось знать, что такое профессионально-техническое училище. Для меня и многих моих друзей это была чужая концепция. Мы даже не знали, что прямо по дороге от места, где мы жили, у нас было профессиональное училище. Нам это никогда не приходило в голову.
Но я думаю, что нам нужно начать продвигать профессионально-технические училища, хотя бы информировать о них людей. Потому что сейчас у нас дефицит, по крайней мере в нашей области, а я прочитал несколько статей по всей стране. Электриков, рабочих мест больше, чем людей, которые действительно имеют для них квалификацию. Сантехники - то же самое. Нам нужны эти люди. А здесь, во Флориде, у нас недостаточно лодочных механиков для того количества лодок, которые у нас есть. Об этих вещах мало говорят.
Поэтому я думаю, что если вы любите работать руками, если вам нравится решать проблемы более сложными способами, чем таблицы данных, то да, вам определенно следует хотя бы подумать о профессиональном училище. Посмотрите, что происходит, какие профессии предлагают ваши школы в вашем районе, и действительно изучите возможность посещения этих занятий, потому что большинство профессий имеют высокую отдачу от своих инвестиций.

Скотт:
Да, мне это нравится. Я не мог не согласиться. Я думаю, что многие люди говорят: «Ну, мне нравится история, поэтому я собираюсь изучать историю», верно? Что ж, слушай, если ты собираешься изучать историю, тебе лучше быть целеустремленным, страстным и полностью увлеченным человеком. Вы можете зарабатывать деньги, изучая историю, если вы писатель, если вы такой, Рон Черноу, великий писатель, написал кучу биографий, которые мне очень нравятся, о некоторых отцах-основателях, которые очень, очень длинные. Вы можете добиться успеха в этих областях, но вам лучше быть очень, очень увлеченным этим, как будто вы тратите свое свободное время на изучение этих вещей и написание эссе.
Если нет, пойдите в профессионально-техническое училище и получите степень, а затем изучайте историю в качестве своего хобби, и это делают миллионы других людей, как и я. Я бы хотел изучать историю, это был бы мой любимый предмет. Но вместо этого я читаю биографии и занимаюсь этим как своего рода побочным хобби, и продолжаю этим заниматься.
И я думаю, что большему количеству людей нужно понять экономику. К сожалению, мы не живем в мире, где предмет, который вас менее интересует, обязательно будет приносить вам деньги, и вам следует стремиться к инициативе с высокой рентабельностью инвестиций. Если только опять же, это не настоящая пылающая страсть, и в этом случае вы можете добиться успеха. Вы просто должны знать, что шансы немного против вас.
Теперь давайте на секунду вернемся к студенческим кредитам, потому что это горячая тема. Раньше там было много людей. Минди, я знаю, что ты до сих пор ежедневно пользуешься своим образованием в сфере моды.

Минди:
Да, конечно.

Скотт:
Но степень есть, решение в прошлом, у меня есть студенческие кредиты. Сейчас они выходят из терпения, и это проблема, которая, я думаю, нависла над экономикой. Интересно, начнет ли это появляться на табло на самом высоком уровне, в том смысле, что это повлияет на инфляцию по мере снижения потребительских расходов по мере продвижения этих вещей вперед. Настолько большая, большая проблема, затрагивающая миллионы и миллионы людей по всей стране. Что бы вы посоветовали тем, кто сталкивается с этим, и видите ли вы это всплывающее окно среди своих подписчиков?

Сет:
Ах, да. Это один из самых горячих комментариев, которые у меня есть. Независимо от того, о чем видео, люди спрашивают: «Что мне делать со своими студенческими кредитами?» Я думаю, первое, что вам следует сделать, это сесть, потратить 15-20 минут и выяснить, на каком уровне находится ваш бюджет. Составление бюджета — это не весело, но это то, чем должен заниматься каждый, кто боится своих финансов, особенно когда дело касается студенческих кредитов. Вы должны выяснить, где находится ваш бюджет, куда вписываются эти платежи по студенческому кредиту, а также выяснить, на какую льготу по студенческому кредиту вы имеете право. Я большой сторонник того, что если они предлагают это, берите это.

Скотт:
На самом деле, Сет, ты говоришь: «Да, это будет болезненный звонок для пробуждения. Вам придется смотреть на это сверху вниз. Проведите исследование и посмотрите, есть ли что-нибудь. Не прячьте голову в песок, потому что эти платежи наступят, и они будут вполне реальными, и они будут вычтены из вашего дискреционного бюджета расходов», или они будут оказывать давление на другие жизненные решения, если у вас есть долги. арендная плата или домашнее хозяйство… Вы можете столкнуться с вынужденным сокращением образа жизни, что может быть очень болезненным, если вы не планируете заранее и не готовитесь заранее, выполняя здесь скучную и тяжелую работу по бухгалтерскому учету и составлению бюджета. Ты это говоришь?

Сет:
Абсолютно. 100%. Вам придется выполнить немного грязной работы, чтобы обрести немного больше душевного спокойствия. И да, будет много людей, которым придется начать многое сокращать, но вы можете сократить только определенное количество, прежде чем ваша жизнь станет несчастной, и вы просто откажетесь от возможности когда-либо получить компенсацию за эти вещи. Так что я думаю, что вам также нужно начать изучать подработку. Потому что да, вы можете отрезать не так много. В какой-то момент вам также придется увеличить свой доход.

Скотт:
Да, это суровая новость, верно? Вы должны быть готовы сократить расходы и начать работать по ночам и выходным, если это действительно станет болезненной и значительной частью вашего бюджета расходов, а ваш денежный поток уже нейтральен. Я думаю ты прав. Я не думаю, что есть лучший ответ, чем этот. Возможно, для немногих счастливчиков, которые найдут варианты облегчения, если будут выполнять домашнее задание в особых обстоятельствах. Но я думаю, что это серьезный удар по экономике, и все спрашивают: «Каков потенциальный катализатор рецессии в 2024 году?» Что ж, это одна из тех вещей, которые могут существенно повлиять на потребительские расходы, особенно среди поколения Z, миллениалов и даже некоторых представителей поколения X, некоторых частей населения поколения X здесь. Поэтому я думаю, что мы как общество должны бояться конца этой терпимости и как личность быть готовыми сделать серьезный выбор образа жизни, чтобы решить эту проблему.

Сет:
Абсолютно.

Минди:
Да, я полностью согласен. Я думаю, что это действительно назревающая проблема. К сожалению, я не знаю другого ответа, кроме как быть готовым к некоторой боли. Была такая терпимость. Я не знаю, было бы хорошей идеей не проявлять терпения в 2020 году. Прошло три с половиной года. Есть много аргументов в пользу того, что это продолжалось слишком долго. Все говорят о том, что нам следует просто простить все студенческие кредиты. Я не уверен, какой ответ правильный, но они возобновляются, и вы нанесете вред себе и своему кредиту, если не начнете производить платежи.

Скотт:
Что ж, Сет, мы очень ценим, что ты сегодня присутствовал. Огромное спасибо за то, что поделились своей фантастической историей о том, как выбраться из долгов и построить действительно сильное финансовое положение, став звездой TikTok. Ваши мысли о владении автомобилем и о глупостях, которые могут твориться в этом секторе, если вы не будете осторожны. А затем степень колледжа и студенческого кредита, ситуация со студенческим кредитом, которая у нас здесь происходит. Очень ценю это и с нетерпением жду возможности следить за вами и видеть, чего вы достигнете в 2024 году здесь.

Сет:
Это было абсолютное удовольствие. Я не могу отблагодарить вас за то, что пригласили меня. Это одна из моих любимых дискуссий, которые у меня когда-либо были, вращающихся вокруг подобных вещей.

Скотт:
Потрясающий. Это тоже было наше, так что очень ценю это и огромное вам спасибо.

Минди:
Хорошо, Скотт, это был Сет Годвин, и это было так весело. Мы как бы рассмотрели много вещей, поэтому давайте кратко подведем итоги нашим слушателям. Мы говорили о покупке автомобиля. Прочтите договор, не идите на дополнительные продажи. В общем, поймите, во что вы ввязываетесь. И я думаю, что один из его самых важных советов — не продавайте свою машину просто потому, что она вам наскучила.

Скотт:
Да, я имею в виду, что машина – это одна из большой тройки, верно? Это жилье, транспорт и еда. И решение, которое вы примете в своем автомобиле, будет очень важным фактором, определяющим, сможете ли вы запустить снежный ком и начать накапливать деньги, чтобы начать инвестировать и двигаться к пути к финансовой независимости.

Минди:
Давай поговорим о студенческих кредитах, Скотт. Я думаю, что и у вас, и у Сета были хорошие отзывы по студенческим кредитам. Если вы не планировали возобновить выплаты по студенческому кредиту, и у вас нет, ненавижу этот термин, дополнительных денег, но в вашем бюджете нет дополнительных денег, которых бы у вас не было. предназначено для чего-то другого, вам придется нелегко. Я имею в виду, что выплаты по студенческому кредиту просрочены. Пауза закончилась. Я не знаю, как правильно это сформулировать, но ваш студенческий кредит теперь подлежит погашению каждый месяц, и ваши платежи по студенческому кредиту. Итак, вам нужно производить платежи, вам нужно строить планы по осуществлению этих платежей. И это может быть щепотка. Да, вы можете попытаться урезать расходы из своего бюджета. Но, как сказал Сет, отрезать можно очень многое. Возможно, вам придется начать зарабатывать больше денег.

Скотт:
Ага. Послушайте, я думаю, что это болезненная ситуация для всех. Я думаю, что вы можете указать пальцем на множество направлений решения этой проблемы. И, в конце концов, если у вас есть студенческие ссуды, вам придется начать производить эти платежи с процентами на постоянной основе. И вам нужно это планировать, и это часть реальности того, как вы составляете бюджет и строите свой образ жизни в будущем. Ладно, Минди, нам пора уходить отсюда?

Минди:
Скотт, мы должны. На этом выпуск подкаста BiggerPockets Money подходит к концу, и мы благодарим вас за внимание. Он Скотт Тренч, а я Минди Дженсен, прощающаяся с газелью.

Скотт:
Если вам понравился сегодняшний выпуск, пожалуйста, дайте нам пятизвездочный обзор на Spotify или Apple. А если вы ищете еще больше денежного контента, не стесняйтесь посетить наш канал YouTube по адресу youtube.com/biggerpocketsmoney.

Минди:
BiggerPockets Money был создан Минди Дженсен и Скоттом Тренчем, спродюсирован Кайлин Беннетт, редактирование Exodus Media, копирайтинг Нейта Вайнтрауба. Наконец, большое спасибо команде BiggerPockets за то, что это шоу стало возможным.