Важность понимания прибыльности каждого клиента

Что мы здесь обсуждаем?

В этой статье мы углубимся в метод, который дает банкам более глубокое понимание их существующих операций, способствуя структурированному подходу к определению основных источников доходов и подготовке к надвигающимся проблемам.

Визуализируйте этот сценарий: Вы генеральный директор банка и просматриваете квартальные финансовые результаты своего учреждения. Перед вами разбросаны страницы сложных финансовых отчетов, демонстрирующих множество показателей – чистая процентная маржа, нереализованные убытки, ежеквартальные корректировки резервов, недавние ставки дефолта, приток новых клиентов, изменения в операционных расходах и так далее. Как опытный профессионал, вы обладаете способностью смотреть между строк и различать наиболее прибыльные продукты и выявлять наиболее ценных клиентов.

Однако эта интуиция, основанная на опыте, не свободна от подводных камней:

Восприятие других членов руководства может отличаться от вашего, поскольку у каждого своя уникальная точка зрения.

Как подчеркивается в плодотворном исследовании Канемана-Тверски, личные суждения часто пронизаны предвзятостью, что делает рискованным полагаться исключительно на них.

Это лишь поверхностное представление о потенциальных проблемах.

Согласование организационных целей: 

Не многие в организации могут сравниться с вашей глубиной деловой хватки. Вместо того, чтобы сосредоточиться на повышении общей прибыльности, некоторые могут сосредоточиться на целях конкретного отдела. Возьмем, к примеру, отдел маркетинга: в их стремлении разработать новую рекламную кампанию их основная задача может заключаться в создании максимального количества новых приложений, отодвигая на второй план такие важные показатели, как уровень одобрения, уровень невыполнения обязательств и истощение. Есть известная бизнес-поговорка: «Невозможно улучшить то, что не измеряешь». Если бы можно было точно определить доход, который генерирует каждый клиент, оценка эффективности маркетинговых кампаний стала бы значительно проще. Внедрение таких систем гарантирует, что каждый будет стремиться к единственной цели – увеличению прибыли учреждения.

Навигация по метрикам:

Другая сложность возникает из-за множества параметров, влияющих на рентабельность. Установление связи между этими параметрами и прибыльностью может оказаться сложной задачей. Такие аспекты, как уровень дефолта, уровень возмещения, операционные расходы и маркетинговые затраты, играют решающую роль. Более того, взаимодействие между этими параметрами не всегда линейно. Не факт, что скачок уровня дефолтов на 4% приведет к четырехкратному эффекту по сравнению с повышением на 1%.

Благодаря комплексной структуре, которая отражает эти многогранные отношения, анализ сценариев становится более точным и дает более четкое понимание.

В заключение:

Существует бесчисленное множество аргументов, подчеркивающих огромные преимущества понимания прибыльности каждого клиента и наличия эффективной системы для расчета всех факторов, определяющих прибыльность. Почему же тогда это не общепринятая практика? Преимущества кажутся очевидными, что делает его незаменимым инструментом для каждого банка!

С нашей точки зрения реальность расходится с идеалом. Следите за нашей следующей статьей, где мы подробно рассмотрим это несоответствие и исследуем создание таких фреймворков, уделив особое внимание timveroOS.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25036/the-importance-of-understanding-profitability-of-each-customer?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs