Нравятся наши подкасты? Не пропустите следующие выпуски! Пожалуйста, нажмите кнопку подписки на Apple, Spotify, YouTubeили вашу любимую платформу подкастов, чтобы быть в курсе наших новейших материалов. Спасибо за Вашу поддержку!
Когда мы думаем о встроенном финансировании, одной из самых больших возможностей является предоставление финансовых услуг вертикальным компаниям-разработчикам программного обеспечения. Эти компании-разработчики программного обеспечения уже имеют отношения внутри своей вертикали, и для них часто имеет логический смысл добавлять финансовые услуги в качестве дополнительного предложения, если это просто и легко реализовать.
Мой первый гость в 2024 году на подкасте Fintech One-on-One — Том Белл, генеральный директор и соучредитель Мааст (как в «Деньгах как услуга плюс»). Они являются дочерней компанией Synovus Bank и работают уже два года. Они внедряют прием встроенных платежей и встроенный банкинг в вертикальные компании-разработчики программного обеспечения, но делают это при поддержке 130-летнего регионального банка.
В этом подкасте вы узнаете:
- Почему Том решил прийти в Synovus и запустить Maast.
- История основания Мааста.
- Почему решили создать новый бренд, а не делать это под Synovus.
- Набор услуг, которые Maast предоставляет сегодня
- С кем они работают сегодня и их целевой рынок.
- Почему поставщики программного обеспечения идеально подходят для встроенного финансирования (см. статью Тома здесь).
- Самые интересные нововведения в платежах сегодня.
- Что включает в себя интеграция Maast в поставщика программного обеспечения.
- Чем Maast отличается от других поставщиков встроенного финансирования.
- Как они подходят к соблюдению требований.
- Взгляд Тома на основные тенденции во встроенном финансировании, которые будут актуальны в 2024 году.
- Как, по его мнению, встроенное финансирование будет действовать в долгосрочной перспективе.
Прочтите стенограмму нашей беседы ниже.
Питер Рентон 00:00
Всех с Новым годом и добро пожаловать на первый подкаст 2024 года. Меня зовут Питер Рентон, председатель и соучредитель Fintech Nexus. Я надеюсь, что у вас у всех были спокойные каникулы. В этом году у нас запланированы для вас замечательные гости. Я очень рад представить вам эти интервью. И мы начинаем его с одной из моих любимых тем — встроенных финансов.
Питер Рентон 00:36
Прежде чем мы начнем, я хочу напомнить вам, что Fintech Nexus теперь является цифровой медиа-компанией. Мы продали свой бизнес по организации мероприятий и на 100% сосредоточены на том, чтобы стать ведущей цифровой медиа-компанией в сфере финансовых технологий. Что это значит для тебя? Теперь вы можете взаимодействовать с одним из крупнейших финтех-сообществ, насчитывающим более 200,000 XNUMX человек, с помощью различных цифровых продуктов, вебинаров, подробных официальных документов, подкастов, рассылок по электронной почте, рекламы и многого другого. Мы можем разработать индивидуальную программу специально для вас. Если вы хотите охватить взрослую аудиторию в сфере финансовых технологий, свяжитесь с отделом продаж на сайте fintech nexus.com сегодня.
Питер Рентон 01:13
Сегодня на шоу я рад приветствовать Тома Белла. Он является генеральным директором и соучредителем Maast. Это M-A-A-S-T, и я хотел пригласить Тома на шоу, потому что Maast — одна из компаний нового поколения встраиваемых финансовых компаний. Они действительно будут предоставлять финансовые услуги компаниям-разработчикам программного обеспечения. И мы говорим о том, как именно они это делают, каков их подход, мы говорили о том, на чем они сосредоточены, в отношении различных типов вертикалей. Мы говорим о том, почему встроенное финансирование идеально подходит поставщикам программного обеспечения. Мы говорим о том, каково это — интегрировать Maast в существующую операцию. Очевидно, мы говорим о различных типах финансовых продуктов, которые предлагает Мааст. Мы говорим о конкурентной среде, соблюдении требований, тенденциях на 2024 год и многом другом. Это была увлекательная дискуссия. Надеюсь, вам понравится шоу.
Питер Рентон 02:18
Добро пожаловать на подкаст, Том.
Том Белл 02:19
Рад быть здесь. Спасибо.
Питер Рентон 02:21
Давайте начнем с того, что предоставим слушателям немного информации о себе. И однажды вы только что достигли некоторых из ярких моментов своей карьеры на сегодняшний день.
Том Белл 02:30
Я начал свою карьеру и был партнером Accenture больше лет, чем мне хотелось бы признать. Так что мы быстро пройдем мимо этого. Но я всегда, всегда был в сфере программного обеспечения и высоких технологий и перешел в сферу платежей и финансовых услуг в рамках выкупа KKR компании First Data еще в 2007 году. Я думаю, что так и было, и с тех пор я участвую в пространство финансовых технологий и платежей с First Data, Bank of America – Merchant Services, Merchant e-Solutions и несколькими другими остановками на этом пути. В конечном итоге это привело меня в Synovus, где я управлял платежным бизнесом, а также нашим собственным стартапом Maast.
Питер Рентон 03:10
Так была ли у вас идея, когда вы пришли в Synovus, создать этот стартап, или на самом деле вас больше всего интересовали именно платежи, роль платежей третьих лиц? Расскажите немного о том, почему вы пришли в Synovus?
Том Белл 03:23
Да, я думаю, что да, ответ был и тем, и другим, вы знаете, меня изначально попросили прийти и помочь наладить торговый бизнес внутри компании. Но благодаря этому разговору, благодаря этим отношениям с здешним руководством, так было всегда, но должно быть что-то большее, должно быть что-то большее, что Synovus может сделать, чтобы действительно стать значимым игроком в сфере финансовых технологий. Потому что, если вы думаете о Synovus как о банке-спонсоре, о Synovus как о гордых родителях TSYS и, знаете, о многолетнем игроке в сфере финансовых технологий, я думаю, что всегда существовала вера в то, что мы можем создать большую ценность, мы можем максимизировать Ценность Synovus. Итак, мы пошли по этому пути, мы начали с того, как мы можем использовать активы Synovus, чтобы действительно изменить игру, когда дело касается финансов и встроенного финансирования.
Питер Рентон 04:12
Интересно, интересно. Так что на самом деле с самого начала это было своего рода встроенной финансовой игрой. Тогда, может быть, расскажите нам немного о происхождении Мааста и о том, как все это сложилось.
Том Белл 04:26
Итак, мы начали по-настоящему изучать проблему, как я люблю говорить, думая о том, какими активами обладает Synovus, каковы потребности рынка, а также каковы тенденции на рынке? И мы быстро поняли, что, как и в случае со встроенными платежами, финансовые услуги будут становиться все более и более встроенными. Финансовые услуги будут продаваться через каналы распространения, финансовые услуги станут интегрированным, знаете ли, бесшовным пользовательским интерфейсом, вы знаете, в рамках программных платформ. Если вы думаете о сегодняшнем малом бизнесе, вероятно, более 50% малых предприятий в Соединенных Штатах сегодня используют ту или иную форму интегрированного программного обеспечения для ведения своего бизнеса. Поэтому логично, что финансовые услуги станут продолжением этого. Мы проделали некоторую работу, «Голос клиента», некоторые первичные исследования, и в результате стало совершенно очевидно, что именно в этом направлении движется отрасль. И тогда у кого-то вроде Synovus появилась реальная возможность воспользоваться этим. Итак, в январе 22 года мы официально запустили Maast под брендом Maast с целью создания направления бизнеса, построения бизнеса, если хотите, чтобы воспользоваться этой возможностью.
Питер Рентон 05:40
Так почему же создавать новый бренд, о котором никто не слышал, а не делать это под Synovus, о котором все слышали? О чем там думали?
Том Белл 05:50
Мысль заключалась в том, что, поскольку это была совершенно новая линия обслуживания, предложение, которого на самом деле не существовало на рынке, мы чувствовали, что лучше всего создать некоторое отличие от Synovus, сохраняя при этом связь с Synovus. путь. А так же, Synovus – это пятигосударственный региональный банк. И наша привлекательность, и наш рынок, и наша стратегия выхода на рынок распространяются на всю страну. Итак, мы почувствовали, что можем создать карту, если бы у нас был новый бренд, ну, вы знаете, с, вы знаете, некоторым развлечением, вы знаете, смысл нашего бренда «деньги как услуга плюс», чтобы действительно своего рода вызвать некоторый интерес к тому, что мы делали.
Питер Рентон 06:28
Верно-верно. Вот откуда взялось слово Мааст, М-А-А-С со знаком плюс, который на самом деле является буквой Т.
Том Белл 06:34
Верно! Деньги как услуга+.
Питер Рентон 06:36
Понял, понял. Чтобы внести ясность: является ли это дочерней компанией, находящейся в полной собственности Synovus? Или у вас есть другие инвесторы?
Том Белл 06:43
Нет, это 100% дочерняя компания Synovus. У нас есть собственная команда лидеров, собственные технологии, стек, собственная стратегия выхода на рынок, собственное ценообразование — все это уникально для Maast. Так что это собственный стартап, вероятно, лучший способ подумать об этом. Мы привлекли ряд различных специалистов отрасли, а также перевели некоторых высокопроизводительных людей из Synovus. Итак, теперь у нас есть, вы знаете, команда, которая действительно объединяет лучшее из мира финансовых технологий и лучшее из регулируемого банка, если хотите.
Питер Рентон 07:15
Верно. Попался. Попался. И ты все еще занимаешься своей старой работой? Или это ты на 100% предан Маасту?
Том Белл 07:23
Я по-прежнему выполняю свою прежнюю работу — управляю Synovus Merchant Services, некоторые могут возразить, что это не очень хорошо, но я по-прежнему несу за это ответственность.
Питер Рентон 07:32
Верно? Возможно, вы могли бы описать набор предложений, которые предоставляет Maast.
Том Белл 07:38
Итак, по сути, и это была наша первоначальная предпосылка, и она доказала свою правоту на рынке, заключается в том, что мы считаем, что создание унифицированного опыта андеррайтинга и адаптации будет очень полезным для продавцов и клиентов независимых поставщиков ПО. Итак, если вы думаете о поставщике программного обеспечения, который обслуживает, скажем, музыкальные магазины, верно, потому что на самом деле это наш экспериментальный клиент, который разработал часть программного обеспечения, которое обслуживает обычную музыку, а также уроки, а также ремонт, а также аренда и т. д. И вроде одна интегрированная программа. Что ж, по сути, делая это, когда он выходит и продает свое программное обеспечение покупателю, продавцу, эти продавцы могут пройти через единый опыт андеррайтинга. И в случае одобрения они сразу же получают торговый счет, а также расчетный счет для бизнеса. И да, текущий бизнес-счет — это не новая концепция. Но интеграция этих двух факторов, когда дело доходит до более быстрого финансирования, управления денежными потоками, возможности действительно видеть, вы знаете, полную картину своего финансового положения на платформе, которую они используют для ведения своих операций, — это действительно то, где приходит мощность. Итак, нашим первым вариантом использования была интеграция платежей и бизнес-проверок. Мы будем переходить к другим продуктам, кредитованию и т. д., будет высокая доходность. Это все, что включено в нашу дорожную карту. Так что те финансовые услуги, которые сейчас доступны этому торговцу, просто продолжают расти. А поскольку они уже подписаны, активация, если хотите, или внедрение этих новых продуктов будет довольно простой. Однако мы также обнаружили, что существуют более крупные партнеры, независимые поставщики программного обеспечения, платформы SaaS, которые могут иметь очень зрелый платежный продукт, например, они уже могут быть платежными системами. И мы обнаружили, что существует рынок, на котором мы можем привлечь только часть финансовых услуг, не платежную сторону, а только часть финансовых услуг. И это то, над чем мы сейчас работаем в качестве второго варианта использования, когда как независимый поставщик программного обеспечения, как платформа SaaS, вы сможете перепродавать на своей платформе только банковские услуги, без платежей.
Питер Рентон 09:51
Итак, вы являетесь SaaS-платформой и хотите иметь свой собственный фирменный банковский счет. Я предполагаю, что тогда основной банковский счет будет открыт в Synovus, верно?
Том Белл 10:02
В конечном итоге он проводится в Synovus. Точно. Все это отражено в балансе Synovus. И вы упомянули кое-что ранее, Питер, я думаю, что действительно важен фирменный банковский счет, фирменный банковский опыт, который мы также предлагаем. Партнер должен решить, хотят ли они маркировать его Maast, или маркировать его на своей программной платформе, или создать какой-то третий бренд, который является одним из наших, что сделали наши партнеры, они фактически создали третий бренд, который им нравится. сидят поверх всех своих программных продуктов.
Питер Рентон 10:30
Интересный. Итак, каков же именно целевой рынок? И, может быть, с кем ты сейчас работаешь?
Том Белл 10:37
Один из них — независимый поставщик программного обеспечения, создавший уникальное программное обеспечение для музыкальной индустрии. И что уникально в этом, так это то, что они включили в себя гораздо больше, чем просто обычную розничную торговлю, они включили в себя аренду/лизинг, если хотите, ремонт и тому подобное, все, что вроде как происходит. о том, что на самом деле происходит в одном из этих музыкальных магазинов, на уроках и т. д. Другой вариант, который мы сейчас рассматриваем, представляет собой ERP-решение. Это ERP-решение, в котором основное внимание уделяется оптовой торговле, пиломатериалам, строительной продукции и тому подобному. По сути, мы будем их платежным и банковским провайдером. И эта интеграция происходит прямо сейчас. И мы надеемся начать работу с нашими первыми пилотными торговцами в течение следующих нескольких недель. Таким образом, интересно, что на самом деле это горизонтальное решение, верно, потому что они обслуживают различные отрасли, хотя у них есть некоторые ниши, в которых они наиболее сильны. Итак, вот такая часть: у нас есть компания, которая производит программное обеспечение для спортивных залов. Итак, если вы думаете о тренажерных залах CrossFit и других вещах, у них в основном есть программное обеспечение, позволяющее владельцу бизнеса управлять своим тренажерным залом. И теперь мы добавили в это решение банковские операции и платежи. Так что теперь они могут его перепродать. Раньше они не участвовали в потоке платежей. Тренажерный зал получал платежи где-то еще, теперь мы внесли это в таблицу, чтобы они могли получить их через программное обеспечение.
Питер Рентон 12:02
Хорошо, это имеет смысл. Итак, в начале этого года вы написали гостевой пост на нашем веб-сайте, на который я дам ссылку в примечаниях к шоу. Но если бы вы говорили об этом, например, что поставщики программного обеспечения идеально подходят для встроенного финансирования, и вы уже как бы затронули эту тему. Но мне бы хотелось еще немного подразнить это. И что просто опишите именно то, что вы имеете в виду.
Том Белл 12:25
Это интересно, если подумать о том, как программное обеспечение продолжает развиваться для поддержки бизнеса, верно. Раньше, вы знаете, все было очень горизонтально с точки зрения этих бизнес-платформ. Но теперь они очень вертикальны. Они очень специализированы. И это действительно становится операционной системой, верно. И я не имею в виду операционную систему типа Linux, я имею в виду, что операционная система — это то, что они используют для ведения своего бизнеса, верно. И поэтому этот портал, этот экран, этот ноутбук — это то место, куда этот продавец заходит много-много раз в день, вероятно, проводит большую часть своего времени бодрствования на этом портале, ведя свой бизнес, будь то планирование, заказ, прием заказов, платежи, оплата труда сотрудников и т. д. все эти разные вещи. Это происходит через эту платформу, верно? Ну, для меня это просто, для нас это было просто логическим продолжением того, что есть совсем другая часть их бизнеса, которая управляет их бизнесом, а именно финансовая, верно. Финансовые аспекты управления своими деньгами, оплаты труда поставщиков, бухгалтерского учета и всех этих других вещей, которые необходимо объединить, чтобы этот портал стал невероятно более ценным. Этот портал намного глубже, это программное обеспечение независимых поставщиков программного обеспечения намного глубже и намного шире. И поэтому становится очевидным, что с помощью ISV, этой SaaS-платформы, они могут внести в уравнение, как вы знаете, экспоненциально большее количество дополнительных услуг. Итак, тот владелец малого бизнеса, который сидит за кухонным столом в 11 часов вечера, потому что он весь день был в магазине, верно? Когда они сидят за кухонным столом в 11 часов вечера. У них очень цельный и унифицированный клиентский опыт, поэтому они могут управлять своим бизнесом, а не тратить на это всю ночь.
Питер Рентон 14:05
Верно-верно. За последние пять лет в платежной сфере произошло так много изменений, в платежной сфере началось встроенное финансирование, и особенно в последнее десятилетие, когда появились такие компании, как Uber и тому подобные вещи, платежи стали своего рода частью Платформа. Если вы уже давно находитесь в сфере платежей, как обстоят дела с платежами? Какие, по вашему мнению, интересные инновации происходят сегодня?
Том Белл 14:36
Да, я думаю, что все начинается с базового уровня, а затем идет вверх. Поэтому я думаю, что мы всегда будем видеть, как платежные провайдеры продолжают внедрять инновации, делая свои продукты безупречными, прозрачными, с нулевым трением и всеми этими разными вещами, которые важны сегодня. И они будут продолжать оставаться важными. Будет продолжаться прогресс в применении машинного обучения и искусственного интеллекта к другим вещам. Потому что, если вы думаете об опыте андеррайтинга сегодня, верно, в определенной степени многое делается так, как это делалось всегда, верно. И я думаю, что теперь у платежных провайдеров и их партнеров-независимых поставщиков программного обеспечения есть возможность воспользоваться некоторыми новыми инструментами, такими как искусственный интеллект и машинное обучение, чтобы действительно улучшить процесс андеррайтинга, в котором могут быть компании, использующие старые методы, которые кажутся слишком рискованными. Но, используя новые методы, теперь вы можете разобраться и понять, что это на самом деле приемлемый риск. Итак, я думаю, что есть такая часть — ставки за столом, верно? Потому что именно это и происходит в платежах с самого начала. Я думаю, что следующая часть — это сам пользовательский опыт, верно? Существует множество способов, с помощью которых платежи могут стать очень позитивной частью опыта. И я думаю, вы продолжаете видеть это как в мобильном опыте, так и в онлайн-опыте, где платежи становятся все более и более частью ценностного предложения. И я думаю, что следующая волна действительно будет связана с разными типами платежей, верно? Мы все знаем, что скоро появятся быстрые платежи. Мы все знаем, что приближается оплата через банк, и все эти разные вещи, которые существуют. И как же это, как этот поставщик платежей действительно собирается взять их и сделать это опцией с добавленной стоимостью, верно? Потому что возможность совершать платежи или расчеты в реальном времени? Очевидно, какова в этом ценность, верно? Но как на самом деле сделать это положительным опытом для продавца или покупателя? То же самое с оплатой через банк? Когда вы платите через банк, концепция великолепна. Но эта транзакция должна иметь ценность для клиента, зачем им платить моему банку? Верно? Поэтому я думаю, что именно здесь вы увидите множество инноваций в отношении новых типов платежей. И я также думаю, как я уже сказал, обо всем этом, вы знаете, обо всем этом увлечении вокруг ИИ, что будет действительно интересно просто посмотреть, как варианты использования продолжают развиваться.
Питер Рентон 17:00
Итак, давайте углубимся в детали здесь. И что включает в себя интеграция Maast с поставщиком программного обеспечения? Что типа, сколько времени это занимает? Каков процесс?
Том Белл 17:14
Да, абсолютно. Итак, прежде всего, у нас есть несколько вариантов, в зависимости от того, чего пытается достичь независимый поставщик программного обеспечения. У нас есть полный стек пересылки API, если хотите, и эти API доступны на Maast.com, если кто-нибудь захочет их опросить. Когда независимый поставщик программного обеспечения может полностью интегрировать этот опыт в свою платформу и свой пользовательский интерфейс с помощью API, верно. И это, пожалуй, самая продвинутая форма интеграции. И это, вероятно, занимает больше всего времени, потому что с их стороны требуется работа (неразборчиво). Но мы можем полностью использовать другой конец, где люди хотят просто иметь возможность использовать наш пользовательский опыт, который у нас есть полноправный пользователь, у нас есть полный пользовательский опыт банковских операций и платежей, где мы можем его брендировать, мы можем заставить его выглядеть так же, как и они, используют свою цветовую схему, свой бренд и т. д. Но на самом деле они просто переходят со своей платформы на нашу. Им просто нужен единый вход, что также очень важно, поскольку мы хотели убедиться, что для любого партнера, с которым мы работаем, доступен единый вход, чтобы он приводил к продавцу, этому пользователю. Опыт очень плавный, и они не заходят на платформы и не выходят из них, не входят в систему, не выходят из нее и все такое, и что-то между ними. У нас есть, например, очень тесная интеграция с API с точки зрения приема платежей и расчетов. Но затем они решили использовать наш торговый портал с нашим UX в качестве серверной части. Вы знаете, когда они хотят изучить платеж, просмотреть авторизацию, обработать возвратный платеж или что-то еще, они могут использовать наш портал, но фактическая часть принятия, вы знаете, они тесно интегрированы.
Питер Рентон 18:50
Интересный. Поэтому я полагаю, что период времени будет сильно различаться в зависимости от сложности того, что вы пытаетесь сделать. Но можете ли вы дать нам некоторое представление о том, насколько продолжительны некоторые из этих различных типов интеграций?
Том Белл 19:00
На самом деле мы рассчитываем примерно на три месяца, когда они инициируют проект и как только мы начнем работать вместе, мы сможем это сделать. Три месяца — это также важный период, потому что это не так, нам нравится думать о дублирующих действиях в течение этого трехмесячного периода, потому что одна из вещей, на которой мы сосредоточились с самого начала, вероятно, потому, что многие люди все члены команды, включая меня, участвовали в продажах под руководством партнеров, участвовали в продажах ведущих технологий. И, как я всегда люблю говорить, самая легкая часть выхода на рынок через партнера — это подписание соглашения. Самое сложное — это сделать отношения продуктивными. Итак, мы создали то, что мы называем предложением перформанс-маркетинга. Итак, с самого начала, в течение трех месяцев интеграции, мы работаем с партнером над его активацией. Мы работаем с партнером над разработкой стратегии выхода на рынок, мы работаем с партнером над тем, как мы будем делать предложения, иметь убедительный призыв к действию и все такое. И затем, помимо всего этого, если партнер захочет, мы действительно можем выполнить все это за него, мы создали стек маркетинговых технологий, который позволяет нам запустить за него весь процесс привлечения клиентов, если они того пожелают. И мы получаем к этому большой интерес. Потому что, если вы думаете об этом, верно, я поставщик программного обеспечения, я создал очень элегантное программное обеспечение для обслуживания любой отрасли, в которой я работаю, верно? Теперь ты говоришь мне, что мне нужно придумать, как продавать банковские услуги?
Питер Рентон 20:33
(смеется) Верно. Не основная компетенция.
Том Белл 20:36
Это не совсем в моей рубке. Но это в нашей рубке, да. И именно здесь мы видим большой интерес, особенно в начале, я думаю, иногда они говорят: ну, вы знаете, мы позволим вам побегать вначале, но в конце концов я принесу это. в доме.
Питер Рентон 20:50
Интересный. Это фактически приводит к моему следующему вопросу, поскольку мы находимся в конкурентной среде, вы не единственное предложение по встроенному финансированию, в наши дни игроков довольно много. И я вижу, вы, наверное, уже начали отвечать на этот вопрос. Но я хочу спросить напрямую: знаете, чем Maast выделяется среди других поставщиков встроенных финансовых услуг?
Том Белл 21:12
Честно говоря, во многих отношениях. Прежде всего, одна из вещей, и это было задумано с самого начала: мы создаем то, что мне нравится называть целостным продуктом, верно? Знаете, мы не предлагаем серию API-интерфейсов, которые свяжут вас обратно с вашей базовой банковской системой или чьей-то базовой банковской системой. Мы не предлагаем SDK или что-то еще, мы предлагаем буквально весь продукт. Полная интеграция, и тогда у вас будет доступ к полностью функционирующему банку, полностью соответствующему требованиям банку, банку с полностью хорошо управляемым риском, потому что мы являемся частью банка. Итак, мы использовали весь 135-летний опыт регулирования Synovus. И мы встроили это в Maast, который сильно отличается от многих финтех-компаний, предлагающих встроенное финансирование, потому что на самом деле они создали интересный интерфейс, создали решение для интеграция. Но затем вы оборачиваетесь, и на заднем конце все еще есть банк, все еще есть финансовое учреждение, которое может иметь или не иметь такую же толерантность к риску, если хотите, как этот финтех, и поэтому существует постоянное, внутреннее трение, если вы воля. Точно так же, знаете, (неразборчиво) платежи, верно? Между ISO и банком-спонсором всегда возникают трения из-за, возможно, противоречивой кредитной политики, противоречивой толерантности к риску и всего остального. Мы как бы убрали все это со стола, потому что именно банк предлагает весь продукт. И поэтому независимый поставщик программного обеспечения или партнер SaaS, который хочет начать предлагать это, мы, очевидно, заключаем соглашение, интеграция выполняется, а затем мы действительно действуем дальше. Мы обеспечиваем для них все банковские услуги, все платежные услуги в фоновом режиме, ну, вы знаете, от их имени, чтобы они могли сосредоточиться на том, что они делают, а именно на создании элегантного программного обеспечения.
Питер Рентон 22:59
Я хочу поговорить о соответствии. Вы там это упомянули. И в этом году об этом много говорилось в новостях: различные финтех-партнерства и разные банки получили уведомления о согласии, и что вы думаете, что сейчас это в центре внимания. Я думаю, что для финтех-компаний долгое время это было не так. Итак, когда вы думаете о соблюдении требований, очевидно, что все это находится внутри Synovus, но некоторые вещи, которые вы делаете, Synovus никогда раньше не делал. Итак, как вы подошли к соблюдению требований во всем этом?
Том Белл 23:30
Прежде всего, с самого начала мы создали, вы знаете, нашу команду по соблюдению нормативных требований по рискам и начали работать с Synovus, чтобы убедиться, что мы создаем, адаптируем и улучшаем требования, вы знаете, для участия в них. зарегистрированного банка. Итак, если вы думаете о политике риска, процедурах, нормативно-правовой базе соответствия, общей системе контроля, мы в основном взяли то, что проверено и то, что, как мы знаем, работает, потому что это было в Synovus, и мы как бы перевели это в цифровую форму. это лучший способ подумать об этом, верно. Итак, некоторые вещи, которые могли быть частично цифровыми, а частично ручными, вы знаете, в Synovus мы как бы полностью оцифровали их. Так, например, в процессе андеррайтинга, я имею в виду, что одна из вещей, которую мы смогли автоматизировать и оцифровать, — это открытие счетов для малых предприятий с несколькими владельцами. То есть, если это слушает кто-то, кто является владельцем малого бизнеса и пытается открыть банковский счет, вы знаете, поездка в отделение с вашим паспортом и, возможно, всеми вашими учредительными документами, и вашим деловым партнером, и вы Знайте, что это очень аналоговый опыт, да, мы сделали все это цифровым, поэтому нет необходимости идти в филиал. Не нужно сидеть с банком или чем-то еще. Мы можем сделать все это в цифровом формате. Итак, мы приняли требования по открытию текущего счета для малого бизнеса с несколькими владельцами, чтобы сделать это соответствующим образом, и мы просто сделали его цифровым.
Питер Рентон 25:03
Интересно, интересно. Итак, я сделал это как владелец малого бизнеса, мне пришлось ехать в отделение нашего банка и пройти через все подобные вещи. Это так, это больно. В любом случае, мы записываем его в декабре, на самом деле он выйдет в первую неделю января, это вообще-то наш первый подкаст в году. Итак, я хочу в течение следующих нескольких минут просто смотреть вперед. Итак, во-первых, если вы посмотрите на 2024 год, каковы, по вашему мнению, основные тенденции во встроенном финансировании в этом году?
Том Белл 25:35
Я думаю, вы увидите все больше и больше игроков, которые либо пытаются делать то, что делаем мы, что является своего рода целостным решением, либо его частями. И я думаю, вы, вероятно, увидите больше о решениях для нишевых точек, верно? Вот очень специфический кредитный продукт, да, вот очень конкретный депозитный продукт или что-то в этом роде, где они как бы принимают это более единое продуктовое решение, я думаю, что вы увидите все больше и больше действующих игроков. , более крупные процессоры начинают внимательно следить за этим и начинают заходить очень далеко. И вы это видели, некоторые из компаний «большой тройки» совершили некоторые приобретения, вы знаете, которые указывают на то, куда они движутся в этой сфере, где они понимают, что есть смысл в расширении, вы знаете, если вы думаете о платежах. в качестве финансовых услуг, просто расширяя предложение финансовых услуг и делая их доступными для сообщества независимых поставщиков программного обеспечения. Я думаю, что это явно будет продолжаться. И я думаю, что вы увидите, что все больше и больше независимых поставщиков программного обеспечения продолжают развиваться в пространстве payfac. Я думаю, что был большой порыв к тому, чтобы стать payfac, а затем что-то вроде отступления, вау, это действительно сложно, правда. И теперь, я думаю, вы увидите, что в это пространство войдет больше вдумчивых людей. Таким образом, вы продолжите видеть, как все больше и больше зрелых поставщиков программного обеспечения становятся настоящими платежными системами, что, я думаю, будет интересно, особенно в свете того, что банки-спонсоры и бренды карточек, а также другие будут пытаться управлять и регулировать всем этим. И я думаю, что последняя часть будет заключаться в том, что вы знаете, когда финансирование в режиме реального времени или быстрее поступает в Интернет, а это, вы знаете, как это, как платежная компания, как компания встроенного финансирования, превращает это в ценность, да? И, знаете, очевидно, что ценностью является скорость, верно? С точки зрения того, как процессор создает гораздо более быстрое финансирование, финансирование в реальном времени? Может быть, сегодня, если задуматься о том, как работает урегулирование, это очень пакетный процесс, верно? Возможен ли переход к модели более непрерывного финансирования в рамках модели такого типа? Однако проблема в том, что когда вы это делаете, возникает неизбежный риск, поэтому я думаю, что некоторые вещи в области ИИ и машинного обучения должны будут развиваться параллельно, чтобы вы могли справиться с риском более быстрого финансирования. Потому что сегодня партии хранятся, все решается в течение двух дней, потому что это дает процессору время, чтобы убедиться, что он управляет риском. Ожидается, что временные окна будут продолжать сжиматься. Так что подумайте, если вы находитесь на заднем плане, вам придется видеть, как внедряются все более и более сложные инструменты, позволяющие переработчикам быстрее финансировать и удовлетворять потребности клиентов, но делать это очень, ну, вы знаете, надеюсь, под контролем. образом.
Питер Рентон 28:26
Интересный. Хорошо. Итак, последний вопрос: когда вы смотрите дальше, мне любопытно, как правило, в сфере малого бизнеса, где, как вы говорите, все эти предприятия, находящиеся в вертикали, имеют своего рода независимых поставщиков программного обеспечения, с которыми они работают. , думаете ли вы, что к концу десятилетия будет большинство или большое количество, скажем, тех, кто мог бы иметь банковские отношения с местным общественным банком или с одним из крупнейших национальных или региональных банков? банки, что у них теперь будут банковские отношения, их основные финансовые отношения будут с поставщиком программного обеспечения? И как вы видите это в долгосрочной перспективе?
Том Белл 29:03
Очевидно, я предвзят. Ответ: да. Но я думаю, что вам нужно как-то проанализировать это, вы знаете, это не один размер, подходящий всем, верно. Я думаю, что существуют миллионы малых предприятий, у которых относительно простые потребности в финансовых услугах. Им нужно место, куда можно приносить деньги, им нужно место, куда деньги будут выходить с точки зрения оплаты труда сотрудников и поставщиков, и им нужно место, где хранить свои деньги, верно. И помимо этого, вы знаете, у них нет очень сложных потребностей. Очевидно, что появится множество еще более крупных предприятий, у которых будут более сложные финансовые потребности. И у них более сложный лимит, более высокие требования к капиталу и другие вещи. И это значит, что финансовые учреждения всегда будут сотрудничать с предприятиями, чтобы помочь им удовлетворить их потребности в казначействе, в капитале и т. д. Но если вы подумаете об общем количестве предприятий в Соединенных Штатах, подавляющее большинство из них малый бизнес. И мы верим, что именно здесь, мы знаем, что это наша золотая середина. И именно здесь вы увидите все больше и больше людей, говорящих: «Послушайте, для меня есть огромная ценность в том, что я получаю свои финансовые услуги непосредственно через программную платформу, которую я использую для ежедневного ведения своего бизнеса». И мы верим в это: мы и дальше будем наблюдать усыновление.
Питер Рентон 30:19
Хорошо, я думаю, можно с уверенностью сказать, что это будет растущий сегмент финансовых услуг. Я думаю, это точно. В любом случае, большое спасибо, что присоединились к нам сегодня на подкасте, Том.
Том Белл 30:30
Это было настоящее удовольствие. Спасибо, Питер.
Питер Рентон 30:34 Надеюсь, вам понравилось шоу. Большое спасибо за то, что выслушали. Пожалуйста, оставьте обзор шоу на выбранной вами платформе подкастов и расскажите об этом своим друзьям и коллегам. В любом случае, на этой ноте я подпишусь. Я очень ценю, что вы меня слушаете, и я поймаю вас в следующий раз. Пока.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.fintechnexus.com/tom-bell-ceo-of-maast-on-embedded-finance-for-software-companies/
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 000
- 1
- 11
- 200
- 2010
- 2024
- 300
- a
- способность
- в состоянии
- О нас
- об этом
- абсолютно
- Accenture
- приемлемый
- принятие
- доступ
- выполнять
- Учетная запись
- Бухгалтерский учет
- приобретение
- приобретения
- через
- Действие
- Активация
- активно
- фактического соединения
- на самом деле
- Добавить
- Дополнительный
- добавленный
- признавать
- принять
- Принятие
- продвижение
- продвинутый
- достижения
- плюс
- Реклама
- ДОГОВОР
- впереди
- AI
- Все
- позволять
- вдоль
- уже
- причислены
- Несмотря на то, что
- всегда
- am
- Америка
- an
- и
- ответ
- любой
- API
- API
- обжалование
- появиться
- Apple
- Применение
- ценить
- подхода
- утвержденный
- МЫ
- спорить
- около
- гайд
- статьи
- AS
- спросить
- Активы
- At
- аудитория
- автор
- разрешение
- автоматизировать
- доступен
- аватар
- назад
- Backend
- фон
- поддержка
- Баланс
- Баланс
- Банка
- счет в банке
- Банк Америки
- Банковское дело
- банковская система
- Банки
- Использование темпера с изогнутым основанием
- в основном
- основа
- BE
- стали
- , так как:
- становиться
- становится
- становление
- было
- до
- начал
- начало
- от имени
- не являетесь
- вера
- верить
- Колокол
- ниже
- ЛУЧШЕЕ
- Ставка
- между
- Beyond
- пристрастный
- большой
- Крупнейшая
- Немного
- посадка
- булавка
- изоферменты печени
- Филиал
- марка
- заклеймили
- брендов
- Ломать
- ПОРОДА
- Кирпича и раствора
- приносить
- Приведение
- Приносит
- принес
- строить
- Строительство
- построенный
- бизнес
- владелец бизнеса
- бизнес
- но
- кнопка
- выкуп
- by
- призывают
- призыв к действию
- пришел
- CAN
- Может получить
- глава
- столица
- потребности в капитале
- захватить
- карта
- Карьера
- случаев
- случаев
- Наличный расчёт
- денежный поток
- Привлекайте
- Центр
- Генеральный директор
- определенный
- председатель
- изменение
- каналы
- зафрахтованный
- контроль
- Проверка аккаунта
- выбор
- Выберите
- выбранный
- Очистить
- явно
- Соучредитель
- код
- коллеги
- цвет
- COM
- как
- выходит
- приход
- Сообщества
- сообщество
- Компании
- Компания
- неотразимый
- конкурентоспособный
- полный
- комплекс
- сложность
- Соответствие закону
- уступчивый
- сама концепция
- противоречивый
- подключенный
- согласие
- постоянная
- обращайтесь
- содержание
- продолжать
- продолжающийся
- (CIJ)
- контроль
- контроль
- Разговор
- Основные
- Базовый банкинг
- Базовая банковская система
- может
- Пара
- Создайте
- создали
- Создающий
- создатель
- кредит
- CrossFit
- любопытный
- изготовленный на заказ
- клиент
- опыт работы с клиентами
- Клиенты
- ежедневно
- данным
- Время
- день
- Дней
- десятилетие
- Декабрь
- решать
- решенный
- преданный
- более глубокий
- Обрадованный
- в зависимости
- пополнять счет
- описывать
- Проект
- предназначенный
- подробнее
- развитый
- DID
- различный
- КОПАТЬ
- Интернет
- Цифровые СМИ
- цифровой
- преобразовывать в цифровой форме
- оцифрованы
- непосредственно
- обсуждение
- распределение
- do
- приносит
- дело
- сделанный
- Dont
- вниз
- управляемый
- в течение
- Ранее
- Простейший
- легко
- или
- еще
- встроенный
- встроенный банкинг
- Встроенные финансы
- сотрудников
- позволяет
- конец
- заниматься
- повышение
- пользоваться
- Весь
- Окружающая среда
- ERP
- особенно
- и т.д
- Даже
- События
- со временем
- все
- многое
- очевидный
- эволюция
- развивается
- точно,
- пример
- возбужденный
- исполнительный
- существовать
- существующий
- ожидания
- опыт
- экспоненциальный
- простирающийся
- расширение
- степень
- достаточно
- фантастический
- далеко
- увлекательный
- быстрее
- Избранное
- ошибка
- несколько
- фигура
- финансы
- финансовый
- финансовое учреждение
- Финансовые институты
- финансовые продукты
- финансовые услуги
- конец
- FinTech
- fintechs
- Во-первых,
- 5
- поток
- Фокус
- внимание
- фокусируется
- Что касается
- навсегда
- форма
- Формально
- вперед
- найденный
- учредительный
- Рамки
- каркасы
- трение
- друзья
- от
- передний
- Внешний интерфейс
- полный
- полностью
- fun
- функционирование
- фонд
- финансирование
- далее
- будущее
- игра
- Genesis
- получить
- получающий
- Дайте
- дает
- Отдаете
- Go
- Иди в магазин
- идет
- будет
- есть
- большой
- большой
- значительно
- Greenfield
- Расти
- Рост
- GUEST
- Guest Post
- Гости
- Спорт зал
- было
- происходить
- Случай
- происходит
- Жесткий
- Есть
- имеющий
- he
- Заголовок
- услышанный
- Герой
- помощь
- здесь
- High
- High Yield
- высший
- его
- Удар
- Выходные
- надежды
- С надеждой
- горизонтальный
- Вилла / Бунгало
- зависать
- Как
- How To
- HTTPS
- i
- БОЛЬНОЙ
- идея
- if
- картина
- немедленно
- осуществлять
- важную
- in
- углубленный
- В том числе
- включенный
- невероятно
- промышленности
- промышленность
- свойственный
- инициировать
- обновлять
- Инновации
- инновации
- внутри
- учреждение
- учреждения
- интегрировать
- интегрированный
- Интегрируя
- интеграции.
- интеграций
- интерес
- заинтересованный
- интересный
- Интервью
- Интервью
- в
- Инвесторы
- вовлеченный
- ISO
- ISV
- IT
- ЕГО
- саму трезвость
- январь
- работа
- присоединение
- присоединяясь к нам
- JPG
- всего
- Сохранить
- Вид
- Знать
- пейзаж
- портативный компьютер
- большой
- больше
- крупнейших
- Фамилия
- последний
- запустили
- вести
- Наша команда
- ведущий
- Лиды
- УЧИТЬСЯ
- изучение
- привело
- оставил
- кредитование
- Уроки
- позволять
- уровень
- Кредитное плечо
- такое как
- нравится
- линия
- LINK
- Linux
- Listening
- мало
- жить
- локальным
- логический
- Длинное
- много времени
- посмотреть
- искать
- серия
- много
- любят
- машина
- обучение с помощью машины
- сделанный
- Главная
- основной
- Большинство
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- управлять
- управление
- управления
- способ
- руководство
- многих
- карта
- рынок
- Маркетинг
- рынка
- Области применения:
- MARTECH
- Совпадение
- зрелый
- макс-ширина
- Максимизировать
- Май..
- может быть
- me
- значить
- смысл
- значимым
- Медиа
- Встречайте
- упомянутый
- Купец
- Торговый сервис
- Купечество
- методы
- может быть
- миллионы
- против
- минут
- скучать
- Мобильный телефон
- модель
- Моменты
- деньги
- Месяц
- месяцев
- БОЛЕЕ
- самых
- двигаться
- переехал
- перемещение
- много
- с разными
- Музыка
- музыкальная индустрия
- должен
- my
- себя
- имя
- национальный
- Общенациональный
- Необходимость
- потребности
- сеть
- никогда
- Новые
- новые продукты
- Новый год
- Новости
- следующий
- нексус
- ниша
- ночь
- нет
- Ничто
- "обычные"
- в своих размышлениях
- Заметки
- сейчас
- номер
- цель
- Очевидный
- of
- от
- предлагают
- предлагающий
- Предложения
- Предложения
- .
- Хорошо
- Старый
- on
- Вводный
- консолидировать
- ONE
- онлайн
- только
- открытый
- открытие
- операционный
- операционная система
- операция
- Операционный отдел
- Возможности
- Возможность
- Опция
- Опции
- or
- заказы
- оригинал
- первоначально
- Другое
- Другое
- наши
- внешний
- за
- общий
- собственный
- принадлежащих
- владелец
- Владельцы
- болезненный
- бумага
- Параллельные
- родители
- часть
- участвующий
- особенно
- партнер
- партнеры
- партнерства
- вечеринка
- паспорта:
- мимо
- путь
- ОПЛАТИТЬ
- PayFac
- платить
- оплата
- Платежные услуги
- платежи
- Платежи и банковское дело
- Люди
- ИДЕАЛЬНОЕ
- производительность
- выполнения
- период
- Питер
- картина
- кусок
- штук
- пилот
- Часть
- запланированный
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- игрок
- игроки
- игры
- пожалуйста
- пожалуйста, свяжитесь с
- удовольствие
- плюс
- Подкаст
- Подкасты
- Точка
- пунктов
- политика
- Портал
- положительный
- После
- потенциально
- мощностью
- мощный
- цены
- первичный
- вероятно
- Проблема
- процедуры
- процесс
- процессор
- процессоры
- Продукт
- производительный
- Продукция
- профессионалы
- FitPartner™
- Проект
- предложение.
- гордый
- доказанный
- Недвижимости
- поставщики
- приводит
- положил
- вопрос
- быстро
- вполне
- скорее
- достигать
- реальные
- реального времени
- реализовать
- на самом деле
- запись
- отметила
- региональный
- регламентировать
- регулируемых брокеров
- регуляторы
- Соответствие нормативным требованиям
- отношения
- относительно
- аренда
- Требования
- исследованиям
- перепродавать
- ответственность
- розничный
- Отступать
- обзоре
- правую
- Снижение
- управляемый риском
- рискованный
- Дорога
- Дорожная карта
- Роли
- Run
- Бег
- торопить
- SaaS
- безопасный
- Сказал
- главная
- то же
- экономия
- сообщили
- поговорка
- планирование
- схема
- экран
- SDK
- бесшовные
- Во-вторых
- посмотреть
- видя
- видел
- сегмент
- продаем
- старший
- смысл
- Серии
- служить
- служит
- обслуживание
- Услуги
- выступающей
- набор
- Стабильный
- поселок
- лист
- показывать
- сторона
- подпись
- подписание
- просто
- с
- одинарной
- сидеть
- сайте
- Сидящий
- ситуация
- Размер
- небольшой
- малый бизнес
- малого бизнеса
- So
- Software
- Программная платформа
- проданный
- твердый
- Решение
- Решения
- некоторые
- Кто-то
- удалось
- иногда
- где-то
- сложный
- Space
- пролет
- говорить
- специализированный
- конкретный
- скорость
- тратить
- спонсор
- Спотовая торговля
- Spotify
- стек
- Ставки
- положение
- точка зрения
- стоит
- Начало
- начать предлагать
- и политические лидеры
- Начало
- начинается
- ввод в эксплуатацию
- Область
- Области
- оставаться
- По-прежнему
- Останавливает
- магазин
- магазины
- История
- простой
- Стратегия
- поток
- сильный
- изучение
- подписаться
- вспомогательный
- suite
- поддержка
- Убедитесь
- сладкий
- система
- T
- ТАБЛИЦЫ
- взять
- приняты
- принимает
- с
- Говорить
- говорить
- цель
- команда
- технологии
- Технологии
- сказать
- Тенденцию
- срок
- terms
- чем
- спасибо
- который
- Ассоциация
- Государство
- их
- Их
- тогда
- Там.
- Эти
- они
- задача
- вещи
- think
- мышление
- Думает
- В третьих
- этой
- В этом году
- те
- хоть?
- три
- Через
- плотно
- время
- раз
- в
- сегодня
- вместе
- терпимость
- том
- тонна
- слишком
- приняли
- инструменты
- топ
- Темы
- Всего
- тронутый
- к
- сделка
- Запись
- переход
- Переход
- прозрачный
- казначейство
- Тенденции
- путешествие
- правда
- стараться
- пытается
- ОЧЕРЕДЬ
- два
- напишите
- Типы
- типично
- Uber
- окончательный
- В конечном счете
- под
- На ходу
- андеррайтинг
- нижеподписавшийся
- унифицированный
- созданного
- Объединенный
- США
- обновление
- us
- использование
- прецедент
- используемый
- Информация о пользователе
- Пользовательский опыт
- через
- ux
- ценный
- ценностное
- ценностное предложение
- разнообразие
- различный
- Огромная
- продавец
- поставщики
- Против
- вертикальный
- вертикально
- вертикалей
- очень
- с помощью
- Вид
- Режимы
- хотеть
- стремятся
- хочет
- законопроект
- Wave
- Путь..
- способы
- we
- Web
- Вебинары
- неделя
- Недели
- добро пожаловать
- ЧТО Ж
- были
- Что
- Что такое
- любой
- когда
- будь то
- который
- в то время как
- белый
- КТО
- все
- оптовая
- полностью
- зачем
- Шире
- будете
- окна
- в
- без
- Работа
- работает
- работает
- Мир
- мире
- бы
- Вау
- Завернутый
- письмо
- писал
- год
- лет
- Да
- Уступать
- являетесь
- ВАШЕ
- себя
- YouTube
- зефирнет
- нуль