Нравятся наши подкасты? Не пропустите следующие выпуски! Пожалуйста, нажмите кнопку подписки на Apple, Spotify, YouTubeили вашу любимую платформу подкастов, чтобы быть в курсе наших новейших материалов. Спасибо за Вашу поддержку!
Во всем мире несколько цифровых банков достигли впечатляющих масштабов. Но большинство этих финтех-компаний сосредоточились только на своем внутреннем рынке. Трудно масштабировать глобальный цифровой банк, поскольку правила и требования соответствия сильно различаются в разных странах. Но мы видели, как некоторые традиционные банки достигли масштаба во многих странах, поэтому нет причин, по которым мы не должны видеть то же самое в сфере финансовых технологий.
Мой следующий гость на подкасте Fintech One-on-One — Сиддхартха «Сид» Джаджодиа, главный банковский директор Revolut и генеральный директор Revolut США. Нет другой финтех-компании, которая бы так стремилась стать мировым лидером в сфере финтех, как Revolut. У них уже 35 миллионов клиентов в более чем 30 странах мира, и они продолжают открывать операции в новых странах несколько раз в год.
В этом подкасте вы узнаете:
- Что привлекло Сида в работе в Revolut?
- Как он описывает Revolut сегодня.
- Что он имеет в виду, когда говорит, что это финансовое суперприложение.
- Число клиентов Revolut по всему миру.
- Чем Revolut отличается от других предложений цифрового банкинга в США.
- Типичный клиент Revolut в США и во всем мире.
- Как они распространяют информацию.
- Проблемы создания международного цифрового банка.
- Что такое Revolut 10 и почему это важно.
- Их подход к пользовательскому опыту.
- С чем нравится работать генеральному директору и основателю Нику Сторонски.
- Что потребуется, чтобы Revolut достигла масштабов в США.
- Видение Revolut будущего финансовых услуг.
Прочтите стенограмму нашей беседы ниже.
Питер Рентон 00:01
Добро пожаловать на подкаст Fintech One-on-One. Это Питер Рентон, председатель и соучредитель Fintech Nexus. Я веду это шоу с 2013 года, что делает его самым продолжительным шоу с интервью один на один во всем мире финансовых технологий. Спасибо, что присоединились ко мне в этом путешествии. Если вам понравился этот подкаст, вам следует посмотреть наши дочерние шоу «The Fintech Blueprint» с Лексом Соколиным и «Fintech Coffee Break» с Изабель Кастро или послушать все, что мы производим, подписавшись на канал подкастов Fintech Nexus.
Питер Рентон 00:39
Прежде чем мы начнем, я хочу напомнить вам, что Fintech Nexus теперь является цифровой медиа-компанией. Мы продали свой бизнес по организации мероприятий и на 100% сосредоточены на том, чтобы стать ведущей цифровой медиа-компанией в сфере финансовых технологий. Что это значит для тебя? Теперь вы можете взаимодействовать с одним из крупнейших финтех-сообществ, насчитывающим более 200,000 XNUMX человек, посредством различных цифровых продуктов, вебинаров, подробных официальных документов, подкастов, рассылок по электронной почте, рекламы и многого другого. Мы можем разработать индивидуальную программу специально для вас. Если вы хотите охватить взрослую аудиторию в сфере финансовых технологий, свяжитесь с отделом продаж на сайте fintech nexus.com сегодня.
Питер Рентон 01:21
Сегодня на шоу я рад приветствовать Сида Джаджодиа. Он является главным банковским директором Revolut и генеральным директором Revolut US. Revolut — одно из крупнейших имен в сфере финансовых технологий в мире. Они начались в Лондоне и очень сильны в Европе, а в США работают чуть больше пары лет. И хотел пригласить Сида на шоу, потому что я думаю, что то, что делает Revolut, очень интересно. Мы хотели привнести в финтех глобальную перспективу. И мы, очевидно, говорим о том, что делает Revolut, о продуктах и тому подобном. Но мы также поговорим о том, что стоит за некоторыми из предпринятых ими шагов и почему они на самом деле так атакуют финтех. Сильно отличается от любой другой финтех-компании во всем мире. И мы поговорили о выпущенном новом продукте Revolut 10, что это такое, почему это важно. Сид делится своим мнением о работе с Ником Сторонски, одним из крупнейших имен в сфере финансовых технологий в мире. И он также говорит о том, что нужно сделать, чтобы по-настоящему масштабировать США так же, как это делается в других частях мира. Это была увлекательная дискуссия. Надеюсь, вам понравится шоу.
Питер Рентон 02:39
Добро пожаловать на подкаст, Сид.
Сид Джаджодиа 02:41
Спасибо, Питер. Спасибо за возможность.
Питер Рентон 02:43
Не за что. Итак, мы возвращаемся довольно далеко назад, примерно на десятилетие, когда вы впервые устроились на работу в LendingClub. Итак, я слежу за вашей карьерой уже некоторое время. Но почему бы вам не рассказать слушателям некоторые моменты из того, что вы сделали на сегодняшний день.
Сид Джаджодиа 02:57
Спасибо, Питер. Да, мы прошли долгий путь назад. Я думаю, что вкратце это так: я работаю в банковской и финансовой сфере уже более 20 лет. Я действительно вырос в Cap One, где более десяти лет работал на различных должностях, занимаясь потребительским кредитованием и кредитованием малого бизнеса, и это охватывало разработку продуктов, управление рисками и развитие бизнеса различными способами. В конце концов я решил, что, знаете ли, в сфере P2P-кредитования и финансовых технологий происходит много интересного, поэтому я переехал в Bay Area, присоединился к LendingClub, там я и встретил вас. Я запустил бизнес-кредитование в LendingClub, а затем занимал другие должности в сфере риска, а моя последняя должность там была в качестве директора по инвестициям, где я работал со всеми управляющими активами, банками, инвесторами, которые покупали кредиты на рынке и работал с ними, чтобы обеспечить их успех. Но внутри компании я был голосом инвестора, помогая гарантировать, что соотношение риска и доходности управляется надлежащим образом для людей, чей капитал мы вкладываем. После 16-17 лет пребывания в США у нас как у всей семьи была цель провести время и погрузиться в другие культуры. Мои дети только что закончили начальную школу, и мы подумали, что сейчас самое время отвезти их в Европу. Итак, мы переехали в Нидерланды, и я присоединился к стартапу, ориентированному на развивающиеся рынки. Итак, это платежный стартап, шлюз онлайн-платежей. И я присоединился к ним, чтобы запустить кредит как дополнительную вертикаль, а также цифровой банкинг в Индии. Интересно, что мы также были инвесторами в другие стартапы. Таким образом, за три года мы смогли вложить около полумиллиарда долларов в другие стартапы, стратегические инвестиции, деятельность по слияниям и поглощениям, а затем, около двух с половиной лет назад, я присоединился к Revolut, чтобы возглавить банковское дело для них по всему миру. А совсем недавно, в рамках моего переезда обратно в Штаты, я взял на себя повседневные обязанности по управлению Revolut в США.
Питер Рентон 04:52
Так всегда ли у вас был план вернуться в США? Было ли это частью плана вашей семьи? Вы провели некоторое время в Европе и Великобритании, это всегда было частью плана?
Сид Джаджодиа 05:03
Совершенно верно, Питер. Я думаю, план заключался в том, чтобы провести года три в Европе, дать детям возможность погрузиться в другие культуры, немного попутешествовать, а затем вернуться и дать им закончить среднюю школу. Итак, у меня есть мальчики-близнецы. Теперь они оба юниоры. Итак, мы продержались, может быть, год, мы остались в Европе на год дольше, чем изначально планировали. Но это здорово. Как будто мы вернулись. Мы любим это. Вернемся в район залива.
Питер Рентон 05:26
Вы перешли в Revolut, очевидно, с громким именем. Мы собираемся поговорить о некоторых деталях Revolut через секунду, но сначала хотим спросить, что привлекло вас в работе в Revolut?
Сид Джаджодиа 05:36
Самый простой ответ: мне нравится этот продукт. Итак, в должности, которую я занимал в AU в Нидерландах, я много путешествовал по миру. Как я уже сказал, мы были сосредоточены на развивающихся рынках. У нас был бизнес, вы знаете, сам бизнес охватывал более 30 стран. Так что я бы много путешествовал. И одна из вещей, которую я очень легко усвоил, очень рано, это то, что мои кредитные карты не были идеальным способом тратить деньги во время путешествий. И поэтому я начал экспериментировать со всеми другими приложениями, которые были доступны в Европе. И Револют был одним из них. Мне просто понравился этот продукт, он сэкономил мне много денег, простота навигации по приложению была великолепной. Так что я уже был фанатом. И была еще одна особенность, которая была младшей функцией: мои дети могли иметь дополнительные учетные записи в моей учетной записи и иметь свою собственную карту Junior. Так что они были крупными пользователями продукта. Итак, мы всей семьей уже начали пользоваться продуктом, продукт понравился. Поэтому, когда Ник обратился к нам, это было несложно. Мне было интересно, я хотел учиться. Revolut был глобальным не только в Великобритании и континентальной Европе, но и стремился выйти на многие другие рынки, что стало для меня прекрасной возможностью не только поделиться своим опытом и оказать влияние, но и узнать что-то новое, что происходит. на этих рынках, что делают конкуренты, наша способность масштабировать несколько продуктов, работать в разных регионах за короткий период времени. Для меня это было захватывающим событием, в котором я хотел быть в центре, так что множество разных вещей хорошо сочетались.
Питер Рентон 07:05
Конечно. Итак, как вы в целом охарактеризуете Revolut сегодня? А как насчет бизнеса в США, генеральным директором которого вы являетесь? Есть ли какая-то тонкая разница между тем, что происходит в США, и тем, что происходит на других рынках?
Сид Джаджодиа 07:20
Итак, Revolut, вы знаете, мы называем себя глобальным финансовым суперприложением, а это означает, что мы глобальны. Сейчас мы присутствуем на более чем 38 рынках и продолжаем расти. Идея Super App заключается в том, что клиенты могут использовать нас для удовлетворения самых разных потребностей. Это не отдельный финтех-продукт. Это многоотраслевая, хорошо диверсифицированная компания. И примеры этого, вы знаете, мы работаем с потребителями и малыми и средними предприятиями, а со стороны потребителей мы предоставляем различные вещи в зависимости от лицензий в разных регионах. Но если назвать несколько валютных кошельков, вы можете хранить до 30 валют через приложение Revolut, денежные переводы, трансграничные платежи, а также внутренние платежи. Итак, теперь на 29 рынках Европы мы являемся полноценным банком, так что вы можете иметь застрахованный депозитный счет. Недавно мы запустили кредит. На других рынках, где мы еще не являемся банком. Мы либо благодаря партнерству с банками, либо через цифровые лицензии eMoney имеем возможность предоставлять депозитарные услуги, внутренние платежи. За последние пару лет мы начали масштабировать наше благосостояние и торговый бизнес. Таким образом, на многих рынках вы можете торговать акциями. Через приложение в Сингапуре вы также можете торговать сырьевыми товарами. Криптоторговля в приложении. В США мы запустили робота-советника, только последние несколько месяцев начали его тестировать, а затем планируем распространить его по всему миру. А затем, что касается малого и среднего бизнеса, опять же, куча разных функций, платежи, трансграничные платежи, возможность давать сотрудникам неограниченное количество виртуальных карт, чтобы вы могли распределять их на разные расходы. Вы можете назначить разные карты, раздать их разным сотрудникам с ограничениями на них. Мы интегрировались на определенных рынках, таких как Великобритания, мы интегрировались с государственной системой расчета заработной платы. Итак, вы можете рассчитывать заработную плату, малый бизнес может рассчитывать заработную плату сотрудников через приложение Revolut, но тогда оно напрямую связано с HMRC. Итак, вы знаете, налогообложение и отчетность ведутся напрямую. Опять же, как и множество различных финансовых продуктов. Кроме того, в Европе у нас также есть продукт под названием Stays. Поэтому мы встраиваем в приложение функции образа жизни. Потребитель может бронировать отели через приложение, и в зависимости от того, какой у вас план подписки, вы получаете кэшбэк в размере 5% или 10% от расходов на проживание в отеле через Revolut. Итак, еще раз, наша цель состоит в том, чтобы потребители использовали продукт для удовлетворения своих повседневных финансовых потребностей. Кредит – это еще относительно молодая сфера, но мы стремимся ее масштабировать. Сейчас мы присутствуем на шести рынках и растем за счет кредитов. Мы планируем предоставить кредит в США, и я доберусь до США через секунду. Но мы также хотим, чтобы они использовали его для других функций образа жизни.
Питер Рентон 10:06
Можете ли вы дать нам представление о размере компании? Может быть, количество клиентов во всем мире и в США, а может быть, количество сотрудников во всем мире и в США. О чем мы здесь говорим?
Сид Джаджодиа 10:17
И это является свидетельством качества продукта и ценности обратной связи с клиентами: сейчас у нас более 35 миллионов клиентов по всему миру на Revolut. В США мы начали всего пару лет назад. Итак, сейчас мы приближаемся к миллиону клиентов в США. У нас более 7000 сотрудников по всему миру, вся наша база сотрудников очень разнообразна. В нашей базе сотрудников представлены представители более 100 национальностей. Продукт доступен на более чем 38 рынках. Итак, материковая Европа, Великобритания, Австралия, Новая Зеландия, Япония, Сингапур, США, мы только что начали работу в Бразилии и продолжаем добавлять, что надеемся начать работу в первой половине следующего года в Индии и вскоре после этого в Мексике.
Питер Рентон 11:00
Хорошо. Интересный. Интересный. Итак, давайте поговорим о рынке США. Потому что это конкурентный рынок. Это довольно зрелый рынок, когда дело доходит до предложений цифрового банкинга. Бренд Revolut, хотя я думаю, что он очень хорошо известен в Европе и Великобритании, когда я посещаю его, я вижу Revolut повсюду, а не здесь, в США. Итак, очевидно, что вы пытаетесь это изменить. Как вы пытаетесь отличиться от других, других предложений, которые существуют?
Сид Джаджодиа 11:28
Ты прав. Я имею в виду, что Revolut относительно новый проект в США, и у нас уже нет работы. Это конкурентный рынок, многие великие финтех-компании сосредоточены на разных вертикалях. Для нас, в конце концов, все сводится к клиенту, каковы его болевые точки? Как мы можем улучшить качество обслуживания? Мы — универсальный магазин, поэтому это единственное место, где мы четко отличаемся от других мест, где вы можете делать так много разных вещей в одном приложении, что вам не нужно так сильно фрагментировать свою финансовую жизнь. Поэтому мы надеемся продолжать добавлять это. Сегодня в США, как я уже сказал, чуть менее миллиона клиентов. Продукты, которые у нас есть, живут в США: мультивалютный кошелек, денежные переводы, трансграничные платежи — все это не составляет труда для любого, кто является эмигрантом, иммигрантом, вы знаете, профессионалом, работающим в США, любым, у кого есть обязательства или источники дохода в других валютах, это абсолютно несложно. Но мы не ограничиваемся сосредоточением внимания только на иммигрантах и эмигрантах. Мы создаем продукты, которые предназначены для массового потребителя в США. Итак, у нас есть внутренние платежи, вы получаете дебетовую карту с кэшбэком. Мы только находимся на ранних стадиях запуска кредитования, мы только что опробовали его. В следующем году мы постараемся его масштабировать. Мы запускаем высокодоходный сберегательный счет, у нас уже есть сберегательный счет с доходностью четыре с четвертью процента, и мы планируем открыть высокодоходный сберегательный счет в первом квартале. У нас есть лицензия FINRA. Итак, вы знаете, что клиенты могут торговать акциями в приложении. Но мы также, как я уже говорил ранее, запустили продукт-робот-советник. Итак, снова широкий набор продуктов. Мы продолжаем совершенствовать сами продукты, думая о конечном покупателе. И вы знаете, клиенты скажут нам, что если, пока мы приносим пользу, обеспечиваем им простоту использования, у нас будет разрешение на рост здесь.
Питер Рентон 13:13
Кто является типичным клиентом в США? И одинаково ли это во всем мире или немного по-другому?
Сид Джаджодиа 13:20
Во всем мире мы видели клиентов всех возрастов и, как вы знаете, и слоев общества, которые были нашими клиентами. В США, вы знаете, поскольку мы находимся в самом начале нашего пути сюда, мы видим, что ранние последователи, как правило, являются прибрежными. Такой городской. Калифорния, Техас, Нью-Йорк, Южная Флорида, некоторые прибрежные районы, городские центры, разнообразное население. Хотя мы немного моложе, мы не ограничиваемся более молодой аудиторией, мы видим, вы знаете, значительное количество наших клиентов, вы знаете, таких как я, старше 40 лет, которые используют продукт во время путешествий, когда они, вы Знайте, ведите бизнес через границы. В последние кварталы мы также стали свидетелями значительного внедрения в бизнесе. Мы расширяем нашу бизнес-клиентскую базу, нашу клиентскую базу малого и среднего бизнеса. В США наши доходы в этой сфере только за последний год утроились. Там такое сильное принятие. И поскольку мы запускаем кредит в следующем году, мы ожидаем, что он будет расти.
Питер Рентон 14:15
Хорошо, а как же вы донесете информацию до своей целевой аудитории здесь, в США?
Сид Джаджодиа 14:20
Да, во всем мире все началось из уст в уста. Итак, наш продукт, вы знаете, так хорошо работал в США, учитывая, что случаев мультивалютного использования в Европе было просто больше, он просто стал вирусным. Таким образом, мы не тратили много денег на, так сказать, сверхлинейный маркетинг. Было много реферального маркетинга и сарафанного радио, и то же самое мы запустили в США. Никаких крупных рекламных кампаний бренда мы не проводили, продукт говорит сам за себя. Мы поощряем существующих клиентов привлекать друзей, семьи и всех, кто, по их мнению, выиграет от использования приложения Revolut. Мы провели кое-какой перформанс-маркетинг. Но мы очень дисциплинированы, мы хотим быть уверены, что наш маркетинг окупится в течение, ну, знаете, пары лет. Таким образом, мы очень дисциплинированы с точки зрения роста вовлеченности в продукт, увеличения, я думаю, ARPU, среднего дохода на одного клиента. А затем, основываясь на этом, реинвестировать часть этих средств в маркетинг для его масштабирования. Таким образом, в первую очередь он был сосредоточен на перформанс-маркетинге, а также на реферальном маркетинге.
Питер Рентон 15:27
Итак, вы генеральный директор Revolut US. И вы по-прежнему являетесь главным банковским директором, как указано в вашем профиле в LinkedIn, что вы по-прежнему являетесь главным банковским директором Revolut, и является ли это глобальной должностью? И вслед за этим, намерено ли получить банковскую лицензию на всех рынках, включая США?
Сид Джаджодиа 15:50
Так что да, я двойную шляпу Revolut. Итак, два с половиной года назад я присоединился к Revolut в качестве главного банковского директора, который должен был управлять всеми рынками Revolut. Итак, я управляю всеми рынками Европы, вы знаете, Азиатско-Тихоокеанского региона, а также Америки, поскольку мы продолжаем масштабироваться. И в рамках этой роли я совсем недавно взял на себя прямые повседневные обязанности по управлению США, так что в этом смысле у меня двойная роль. Вторая часть вашего вопроса о наших амбициях быть банком. Наши амбиции — быть банком на стольких рынках, сколько это имеет смысл. Поэтому на рынках, где мы широко представлены, где у нас значительная клиентская база и где нормативный режим поддерживает получение лицензии, мы будем стремиться стать банком. Знаете, есть рынки, на которых их количество ограничено, например, на некоторых рынках, где они сказали, что мы выдадим только пять лицензий на цифровые банковские операции, и они все были выданы, вы знаете, мы понимаем, что мы Мы не собираемся достичь этого в ближайшее время, пока, по крайней мере, регулирующий орган не передумает открыть его и сделать его более конкурентоспособным в тех местах, где у нас есть значительные клиенты, использующие наш продукт, внедряя, вы знаете, Revolut, мы будем стремиться в конечном итоге стать банком.
Питер Рентон 16:59
И включает ли это в себя, я имею в виду, очевидно, что США сейчас являются сложным рынком, когда я разговаривал со многими людьми в сфере регулирования на недавнем мероприятии. И сейчас любому финтеху трудно получить одобрение на что-либо. Но сейчас это не так, я имею в виду, что они говорили о том, что сейчас невозможно получить банковскую лицензию для финтех-технологий, если вы хотите купить банк. Просто все не стыкуется, но является ли конечный план получения лицензии банковской лицензией здесь, в США?
Сид Джаджодиа 17:26
Конечной амбицией Питера, безусловно, является создание банка в США. Я думаю, именно тогда вы имеете наибольший контроль над своими операциями и своими решениями. Но для нас это не сразу. Так что это не входит в нашу непосредственную дорожную карту, сейчас мы сосредоточены на работе с нашими существующими банковскими партнерами, а также на расширении охвата клиентов и достижении соответствия продукта рынку и всем вертикалям, на которых мы решили сосредоточиться. Так что это сейчас моя цель и цель моей команды, но в какой-то момент в будущем мы действительно будем выглядеть как банк. Я думаю, что нормативно-правовая база, как некоторые банкротства банков в прошлом году, так и некоторые проблемы с крипто-финтехами в последние годы, ужесточились. Вы знаете, регулирование важно. Вы знаете, мы ищем более длинный путь, когда клиенты все больше и больше переходят в сторону мобильного банкинга, все меньше и меньше клиентов заходят в отделение, я не знаю, когда я в последний раз заходил в отделение. Итак, если вы посмотрите на это направление движения, вы знаете, что банки США выросли с 14,000 15 банков 4,000 лет назад, а сейчас до XNUMX XNUMX банков, количество отделений продолжает сокращаться. Таким образом, направление движения таково, что в конечном итоге появится несколько цифровых банков, только цифровых банков, которые добьются успеха в США, и наша цель — стать одним из этих банков.
Питер Рентон 18:41
Хорошо, я хочу поговорить о новом продукте, который вы выпустили и который стал своего рода катализатором для этого интервью, а именно о Revolut 10. Что это такое? И почему мы должны обращать на это внимание?
Сид Джаджодиа 18:52
Revolut 10 — это полная переработка нашего приложения. Итак, это наша последняя версия нашего приложения. Это полный ремонт. И катализатором этого было, вы знаете, я говорил о путешествии Revolut, вы знаете, сейчас ему восемь лет, мы начинали как проездной в Великобритании, а затем со временем расширились до множества других продуктов, потребительских сегментов. . Что тогда потребовалось, так это капитальный ремонт приложения таким образом, чтобы клиенту было понятно, как находить набор продуктов, которые вы знаете, различные продукты, находить их, опробовать их, но и управлять приложением определенным образом. где они могли настраивать виджеты, располагать те вещи, которые они используют, на переднем плане и в центре, а затем также настраивать их под свою собственную эстетику. У нас есть множество различных способов, с помощью которых клиент может изменить цвет фона, организовать виджеты, организовать информацию так, как ему удобно. Таким образом, конечная цель заключалась в том, чтобы позволить клиенту организовать свои отношения с Revolut наиболее интуитивно понятным для него способом. А затем с амбициями сделать нас основным аккаунтом. Итак, я упомянул, что сейчас мы являемся банком на 29 рынках. По мере того, как мы запускаем все больше и больше функций, мы стремимся стать не просто еще одной учетной записью для наших клиентов, но и основной операционной учетной записью для наших клиентов. И поэтому он обеспечивает, как вы знаете, гибкость, с которой разработан Revolut 10, позволяет клиенту заказывать все это и упрощает и упрощает управление всеми его основными видами деятельности.
Питер Рентон 20:22
Попался. Ну, я должен вам сказать, я скачал приложение на днях, за эти годы я скачал много приложений. И знаете, забавно, ведь я долго стоял в очереди на Revolut, просто так и не дошел руки скачать приложение. Итак, я скачал его, установил и вложил в него деньги. И это был самый простой опыт работы с финтех-приложением, который у меня когда-либо был. И, как и при подключении к Apple Pay, я только что вставил свои банковские дебетовые карты в Apple Pay и, просто переводя деньги, очевидно, вы действительно очень сосредоточены на пользовательском опыте. Какой у вас там подход? И сильно ли оно отличается от того, что было год или два назад?
Сид Джаджодиа 20:59
Вы знаете, это сверху вниз. Ник, как основатель, всегда был на 100% ориентирован на клиента. Знаете, я сижу с ним на обзорах продуктов много раз в неделю, и все вопросы, которые вы задаете, касаются покупателя. Так зачем же клиенту это делать? Почему? Это кажется слишком трудным. Такое ощущение, что здесь слишком много трений. Вернуться и поработать над этой конкретной функцией, сделать ее проще? И все эти вопросы касаются понимания того, как клиент использует приложение, понимания болевых точек и того, как его улучшить? Итак, вы знаете, что сверху вниз компания очень, очень ориентирована на качество обслуживания клиентов. И вы знаете, Revolut 10 — это последняя, я думаю, в некотором смысле кульминация дизайнерских усилий, направленных на то, чтобы сделать его намного проще. Поскольку мы расширили набор вещей, которые может использовать клиент, естественным результатом этого стал небольшой беспорядок. Таким образом, это было наведение порядка и упрощение CX для клиента, одновременно улучшая многие из самих функций.
Питер Рентон 22:01
Верно-верно. Итак, я хочу спросить вас о Нике, Нике Сторонском, он, вы знаете, генеральный директор и основатель Revolut. Он также очень, очень хорошо известен в финтех-кругах. Я имею в виду, он выступал на одном из наших мероприятий много-много лет назад. И он показался мне человеком, который спешил добиться успеха, и в нем было просто много энергии. Но с чем ему нравится работать изо дня в день?
Сид Джаджодиа 22:28
Мне нравится работать с ним. Но знаешь, возвращаясь назад, ты спросил меня, почему я присоединился к Revolut. Одной из причин, по которой я присоединился к Revolut, было то, что Ник поставил перед компанией столь убедительные, но в то же время смелые амбиции. Идея о том, что вы можете создать по-настоящему глобальный банк, работающий только в цифровом формате, на таком большом количестве рынков, с таким количеством продуктов за такой короткий период времени. Для меня это было просто дерзко. Я работал во многих компаниях, я не видел такой степени амбиций, но убедительного видения. А затем, если вы посмотрите на это, за восемь лет пути, то, чего достиг Ник, как и то, чего достигла Revolut, но это обусловлено своего рода желанием Ника к этому, так что ориентация на клиента просто потрясающая, не так ли? Так что это свидетельство того, что он сделал. Знаете, я провел год, свой первый год в Revolut, я провел в Лондоне, поэтому я там тесно сотрудничаю с ним. И даже пока я здесь, в США, пока я не вижу его изо дня в день, я тесно сотрудничаю со всей командой там. Мне понравилось работать с Ником. У нас были прекрасные отношения, он очень четко понимает, в каком направлении движется компания, очень четко понимает, чего он ожидает от людей. Он очень, очень сосредоточен на том влиянии, которое мы можем оказать как компания, и все это было связано со строительством. Так что это отличная энергия, которую можно подпитывать.
Питер Рентон 23:43
Как и в Великобритании, Revolut очень хорошо зарекомендовал себя. Один из «большой тройки», своего рода первых финтех-компаний, добившихся успеха. Вот вы сказали, что здесь всего пару лет. Итак, у вас есть немного времени. Есть некоторые имена, с которыми вы конкурируете, которые очень хорошо известны и широко распространены. Что потребуется американскому бизнесу, чтобы достичь положения, аналогичного тому, которое вы занимаете в Великобритании и Европе?
Сид Джаджодиа 24:11
Да, я имею в виду, это путешествие. Итак, в конце концов, в нашем приложении есть много разных продуктов. Чтобы добиться успеха в США, все зависит от клиента: что мы представляем клиенту с точки зрения ценности? Что мы даем клиентам в плане возврата времени, упрощая для них все? Если мы облегчим клиенту задачу, он будет использовать нас, верно? Таким образом, проблема здесь в том, что, очевидно, есть и другие финтех-компании, которые имеют преимущество первопроходца по некоторым функциям. Например, P2P-платежи в Европе, Revolut — это глагол, я собираюсь передать вам Revolut деньги, верно? Здесь есть и другие финтех-компании, которые подходят под эту категорию. Таким образом, мы должны продолжать внедрять инновации, мы должны продолжать стремиться завоевать доверие клиентов и их бизнес, и мы уверены, что, учитывая ДНК Revolut, связанную с инновациями в продуктах и ориентацией на клиентов, мы добьемся здесь успеха.
Питер Рентон 25:06
Верно. Хорошо. Итак, мне бы хотелось закончить тем, каково ваше видение, вы как бы немного затронули эту тему, но, может быть, мы могли бы немного глубже погрузиться в то, каково видение Revolut будущего финансовых услуг в целом? Очевидно, что это будет цифровой формат, но мне бы хотелось, чтобы вы поняли это.
Сид Джаджодиа 25:26
Я думаю, вы знаете, мы называем себя компанией, которая хочет сделать финансовые услуги безграничными. Без границ, как с точки зрения географических национальных границ, так и для каждого, кто находится в стране, мы делаем вашу жизнь проще, используя продукт внутри страны. Но для тех, кто еще и пересекает границы, вы знаете, я лично жил на разных континентах, я жил в четырех странах, каждый раз, когда вы переезжаете в другую страну, вам приходится начинать свою финансовую жизнь с нуля. Банки там вас не признают, вам приходится как бы закрывать эти счета, открывать новые. Мы хотим сделать так, чтобы кто-то мог вести свою финансовую жизнь за границей как можно проще. Итак, это своего рода четкие амбиции и будущее. Во-вторых, мы хотим упростить работу универсального магазина. В прошлом уход от крупных банков во многом был вызван разочарованием, вы знаете, как банк взаимодействует с вами. Данные разрознены. Тот факт, что вы используете один продукт, не обязательно означает, что вы можете использовать другие продукты. Мы хотим, чтобы технология работала на конечного потребителя таким образом, чтобы сделать взаимосвязь между несколькими продуктами беспрепятственной. И если вы посмотрите, как мы работали до сих пор: у нас есть несколько уровней подписки и планов, все это направлено на то, чтобы вы могли делать несколько вещей и получать от этого больше пользы. И вы видите выгоду не только с точки зрения ресурсов, но и с точки зрения цены, которую вы получаете. Поэтому для нас речь идет об использовании всех последних инноваций в технологиях, чтобы дать конечному потребителю больше контроля над своей жизнью. Я знаю, это звучит как что-то вроде заявления о миссии, но каждый день это то, что нами движет. Именно это заставляет нас постоянно улучшать набор функций.
Питер Рентон 27:14
Ну да, это здорово для потребителей. Такие компании, как Revolut, действительно открывают новые горизонты благодаря многим из того, что вы, ребята, сделали, и ваше существование действительно открыло новые горизонты. В любом случае, это все, на что у нас есть время на сегодня, Сид, приятно снова встретиться с тобой. Большое спасибо, что пришли на шоу.
Сид Джаджодиа 27:29
Спасибо, Питер. Большое спасибо за эту возможность.
Питер Рентон 27:33
Спасибо, что дослушали этот выпуск до конца, я это очень ценю. Это наша последняя запись в 2023 году. Я хотел бы воспользоваться этой возможностью, чтобы поблагодарить вас за то, что вы отправились со мной в это финтех-путешествие. Я ценю, что вы выслушали, а также хочу пожелать вам всем счастливых праздников, как бы вы их ни отмечали. Надеюсь, вы приятно и спокойно проведете время. И мы увидим вас здесь в 2024 году.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.fintechnexus.com/siddhartha-jajodia-u-s-ceo-and-chief-banking-officer-of-revolut-on-creating-a-global-digital-bank/
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 14
- 15 лет
- 15%
- 20
- 20 лет
- 200
- 2010
- 2013
- 2023
- 2024
- 29
- 30
- 300
- 35%
- 40
- 7000
- a
- способность
- в состоянии
- О нас
- выше
- абсолютно
- Учетная запись
- Учетные записи
- Достигать
- достигнутый
- достижение
- через
- активно
- деятельность
- на самом деле
- Добавить
- дополнительный
- Дополнительно
- усыновителей
- Принятие
- Принятие
- плюс
- Реклама
- советник
- После
- снова
- против
- Века
- тому назад
- выровненный
- Все
- всех возрастов
- позволять
- позволяет
- в одиночестве
- уже
- причислены
- всегда
- удивительный
- амбиция
- Северной и Южной Америки
- an
- и
- Другой
- ответ
- любой
- все
- приложение
- Apple
- Apple Pay
- ценить
- подхода
- надлежащим образом
- утвержденный
- Программы
- МЫ
- ПЛОЩАДЬ
- области
- около
- AS
- Азия
- Азиатско-Тихоокеанский регион
- спросить
- активы
- управляющие активами
- назначенный
- At
- Атакующий
- внимание
- привлекаемый
- дерзновенный
- аудитория
- Австралия
- автор
- доступен
- аватар
- в среднем
- прочь
- назад
- фон
- Банка
- банкротств банков
- Банковское дело
- Банки
- Использование темпера с изогнутым основанием
- основанный
- основа
- залив
- BE
- , так как:
- становиться
- становление
- было
- начал
- за
- не являетесь
- ниже
- польза
- Лучшая
- между
- большой
- Крупнейшая
- миллиард
- Немного
- план
- булавка
- книга
- граница
- безграничный
- Границы
- изоферменты печени
- Границы
- Филиал
- ветви
- марка
- Бразилия
- Ломать
- Разрыв
- приносить
- широкий
- Сломанный
- строить
- Строительство
- Группа
- бизнес
- но
- кнопка
- купить
- покупка
- by
- Калифорния
- призывают
- под названием
- Кампании
- CAN
- глава
- столица
- крышки
- карта
- Карты
- Карьера
- случаев
- Cashback
- Катализатор
- Привлекайте
- праздновать
- Центр
- Центры
- Генеральный директор
- Генеральный директор и основатель
- определенный
- председатель
- вызов
- проблемы
- сложные
- шанс
- изменение
- Канал
- проверка
- главный
- Выберите
- круги
- Очистить
- явно
- Закрыть
- тесно
- беспорядок
- Соучредитель
- прибрежный
- код
- Кофе
- цвет
- COM
- как
- выходит
- приход
- Сырьевые товары
- Сообщества
- Компании
- Компания
- неотразимый
- конкурирующий
- конкурентоспособный
- конкурентов
- полный
- Соответствие закону
- уверенный
- подключенный
- Соединительный
- потребитель
- Потребители
- обращайтесь
- содержание
- продолжать
- продолжается
- продолжающийся
- контроль
- Разговор
- может
- страны
- страна
- Пара
- Создайте
- Создающий
- создатель
- кредит
- Кредитные карты
- Пересекать
- крипто-
- криптография
- валюты
- Валюта
- изготовленный на заказ
- клиент
- клиентская база
- опыт работы с клиентами
- Клиенты
- настроить
- Порез
- CX
- данным
- Время
- день
- Дебет
- Дебетовая карточка
- Дебетовые карты
- десятилетие
- решенный
- решения
- более глубокий
- Степень
- Обрадованный
- доставить
- доставки
- в зависимости
- развертывание
- развертывание
- пополнять счет
- депозитарий
- описывать
- Проект
- предназначенный
- желание
- подробнее
- Развитие
- отличаться
- разница
- различный
- дифференцировать
- дифференцированный
- трудный
- Интернет
- цифровой банк
- цифровой банкинг
- Цифровые СМИ
- направлять
- направление
- непосредственно
- дисциплинированный
- обнаружить
- обсуждение
- распространять
- распределенный
- погружение
- Разное
- многоотраслевой
- Г-жа
- do
- приносит
- не
- дело
- долларов
- домашняя дела
- на внутреннем рынке
- сделанный
- Dont
- двойной
- вниз
- кардинально
- управляемый
- диски
- вождение
- каждый
- Ранее
- Рано
- ранние участники
- зарабатывать
- простота
- простота в использовании
- легче
- Простейший
- легко
- легко
- усилия
- или
- еще
- появление
- развивающиеся рынки
- Сотрудник
- сотрудников
- конец
- энергетика
- заниматься
- обязательство
- зацепляет
- повышение
- пользоваться
- приятный
- обеспечивать
- Весь
- Окружающая среда
- эпизод
- Рынок акций
- установленный
- Европе
- Даже
- События
- События
- эвентуальный
- со временем
- НИКОГДА
- Каждая
- каждый день
- многое
- везде
- пример
- Примеры
- захватывающий
- существующий
- расширенный
- ожидать
- надеется
- расходы
- опыт
- сбои
- ярмарка
- достаточно
- семей
- семья
- вентилятор
- далеко
- увлекательный
- Избранное
- Особенность
- Особенности
- для многих туристов
- несколько
- меньше
- финансовый
- финансовые продукты
- финансовые услуги
- Найдите
- окончание
- FinTech
- финтех приложение
- Финтех Компании
- ФИНТЕХ КОМПАНИЯ
- fintechs
- Во-первых,
- соответствовать
- 5
- Трансформируемость
- Флорида
- Фокус
- внимание
- фокусировка
- после
- Что касается
- Для потребителей
- основатель
- 4
- трение
- друзья
- от
- передний
- разочарование
- полный
- веселая
- будущее
- шлюз
- географический
- географии
- получить
- получающий
- Дайте
- данный
- Отдаете
- Глобальный
- глобальный цифровой
- глобальный финансовый
- глобальная позиция
- ГЛОБАЛЬНО
- земной шар
- Go
- идет
- будет
- ушел
- есть
- Правительство
- большой
- выросли
- земля
- Расти
- Рост
- GUEST
- было
- Половина
- горсть
- Случай
- счастливый
- Жесткий
- имеет
- Есть
- he
- Герой
- помощь
- здесь
- High
- High Yield
- основной момент
- его
- его
- Удар
- держать
- Выходные
- Главная
- надежды
- Гостиница
- отели
- зависать
- Как
- Однако
- HTTPS
- i
- БОЛЬНОЙ
- идея
- идеальный
- if
- немедленная
- погружать
- Иммигранты
- Влияние
- важную
- что она
- впечатляющий
- улучшать
- in
- В других
- углубленный
- включают
- В том числе
- доход
- Индия
- информация
- первоначально
- обновлять
- Инновации
- инновации
- внутри
- интегрированный
- Намерение
- интересный
- внутренне
- Мультиязычность
- Интервью
- в
- интуитивный
- инвестиций
- Вложения
- инвестор
- Инвесторы
- IT
- саму трезвость
- Япония
- работа
- присоединился
- присоединение
- путешествие
- всего
- Дети
- Вид
- Знать
- известный
- большой
- крупнейших
- Фамилия
- В прошлом году
- последний
- запуск
- запустили
- запуск
- вести
- лидер
- ведущий
- УЧИТЬСЯ
- узнали
- наименее
- оставил
- кредитование
- обязательства
- Лицензия
- лицензии
- ЖИЗНЬЮ
- стиль жизни
- такое как
- Ограниченный
- линия
- подкладка
- Профиль пользователя LinkedIn
- Список
- Listening
- мало
- жить
- Живет
- Кредиты
- Лондон
- Длинное
- много времени
- дольше
- посмотреть
- искать
- серия
- много
- любят
- любимый
- М &
- сделанный
- материк
- Mainstream
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- управлять
- управляемого
- управление
- Менеджеры
- управления
- многих
- рынок
- Маркетинг
- рынка
- Области применения:
- зрелый
- макс-ширина
- может быть
- me
- значить
- означает
- Медиа
- упомянутый
- встретивший
- Мексика
- средняя
- миллиона
- миллион клиентов
- против
- скучать
- Наша миссия
- Наша миссия
- Мобильный телефон
- Мобильный банкинг
- деньги
- месяцев
- БОЛЕЕ
- самых
- рот
- двигаться
- переехал
- движется
- перемещение
- много
- много
- с разными
- my
- имя
- имена
- национальный
- натуральный
- навигационный
- обязательно
- Необходимость
- необходимый
- потребности
- Нидерланды
- никогда
- Новые
- новый продукт
- New York
- Новая Зеландия
- следующий
- нексус
- нет
- Ничто
- "обычные"
- сейчас
- номер
- цель
- of
- от
- Предложения
- сотрудник
- Хорошо
- Старый
- on
- ONE
- онлайн
- только
- открытый
- открытие
- работать
- операционный
- операция
- Операционный отдел
- Возможность
- or
- заказ
- Другое
- наши
- себя
- внешний
- за
- общий
- Капитальный ремонт
- собственный
- p2p
- кредитование p2p
- Тихий океан
- боль
- Болевые точки
- бумага
- часть
- особый
- партнеры
- партнерства
- части
- мимо
- ОПЛАТИТЬ
- PAYBACK
- оплата
- платежи
- Заработная плата
- Люди
- для
- процент
- производительность
- период
- разрешение
- Лично
- перспектива
- Питер
- пилотируемый
- Часть
- Мест
- план
- запланированный
- Планы
- Платформа
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- пожалуйста
- пожалуйста, свяжитесь с
- удовольствие
- плюс
- Подкаст
- Подкасты
- Точка
- пунктов
- популяции
- должность
- возможное
- присутствие
- довольно
- цена
- в первую очередь
- первичный
- производит
- Продукт
- разработка продукта
- Инновации продукта
- рынок сбыта
- Отзывы о товаре
- Продукция
- профессиональный
- Профиль
- FitPartner™
- обеспечивать
- приводит
- Q1
- Четверть
- вопрос
- Вопросы
- вполне
- достигать
- достиг
- реализовать
- на самом деле
- причина
- причины
- последний
- недавно
- признавать
- запись
- Партнерская
- режим
- "Регулирование"
- правила
- регуляторы
- отношения
- относительно
- Денежные переводы
- Reporting
- представленный
- Требования
- ресурс
- ответственности
- результат
- возвращают
- доходы
- поступления
- Отзывы
- Revolut
- правую
- Снижение
- управление рисками
- Дорога
- Дорожная карта
- робо
- Робо-консультант
- Роли
- роли
- Бег
- s
- Сказал
- главная
- то же
- сохраняются
- экономия
- сберегательный счет
- сообщили
- говорит
- Шкала
- масштабирование
- Школа
- поцарапать
- бесшовные
- Время года
- Во-вторых
- посмотреть
- видел
- сегментами
- старший
- смысл
- Серии
- Услуги
- набор
- несколько
- Магазин
- Короткое
- должен
- показывать
- Шоу
- закрывать
- сторона
- значительный
- разобщенный
- аналогичный
- просто
- упрощение
- с
- Сингапур
- одинарной
- сестра
- сидеть
- ШЕСТЬ
- Размер
- скос
- небольшой
- малый бизнес
- EMS
- So
- уже
- проданный
- твердый
- некоторые
- Кто-то
- удалось
- Скоро
- Источники
- Южная
- Space
- пролет
- Говорит
- конкретно
- тратить
- Расходы
- потраченный
- Spotify
- этапы
- Начало
- и политические лидеры
- ввод в эксплуатацию
- Стартапы
- заявление
- Области
- оставаться
- остались
- По-прежнему
- Stop
- Стратегический
- стараться
- сильный
- подписаться
- подписка
- быть успешными
- успешный
- такие
- suite
- супер
- Супер-приложение
- Поддержка
- Убедитесь
- система
- взять
- Говорить
- говорить
- переговоры
- цель
- Налогообложение
- команда
- Технологии
- сказать
- Тенденцию
- terms
- воли
- Тестирование
- Техас
- чем
- спасибо
- благодаря
- который
- Ассоциация
- Будущее
- информация
- Нидерланды
- Великобритании
- мир
- их
- Их
- сами
- тогда
- Там.
- Эти
- они
- задача
- вещи
- think
- этой
- те
- мысль
- три
- Через
- время
- раз
- в
- сегодня
- слишком
- приняли
- топ
- тронутый
- к
- торговать
- Торговля
- торговый бизнес
- традиционный
- Запись
- путешествовать
- Путешествие
- по-настоящему
- Доверие
- стараться
- пытается
- близнец
- два
- напишите
- типичный
- нам
- Uk
- под
- понимание
- Неограниченный
- до
- обновление
- городской
- us
- Банки США
- использование
- Информация о пользователе
- Пользовательский опыт
- пользователей
- через
- ценностное
- разнообразие
- различный
- версия
- вертикальный
- вертикалей
- очень
- очень разнообразный
- вирусный
- Виртуальный
- виртуальные карты
- видение
- Войти
- Режимы
- Ожидание
- от
- ходил
- прогулки
- Кошелек
- Кошельки
- хотеть
- стремятся
- хочет
- законопроект
- Путь..
- способы
- we
- Богатство
- Вебинары
- неделя
- добро пожаловать
- ЧТО Ж
- пошел
- были
- Что
- Что такое
- когда
- который
- в то время как
- белый
- КТО
- все
- чья
- зачем
- будете
- в
- Word
- Работа
- работавший
- работает
- работает
- Мир
- мире
- бы
- письмо
- год
- лет
- Да
- еще
- Уступать
- доходность
- йорк
- являетесь
- молодой
- Моложе
- ВАШЕ
- себя
- YouTube
- Зеландию
- зефирнет