Навигация в сфере финансовых технологий в 2024 году: интервью с генеральным директором Toqio Эдуардо Мартинесом Гарсией | ЕС-Стартапы

Когда мы начинаем приближаться к новому году, сектор финансовых технологий стоит на пороге беспрецедентных перемен. Финансово-технологическую сферу, которая быстро эволюционировала от традиционного банковского дела к инновационным цифровым решениям, сейчас ждет поворотный год. Что принесет 2024 год этой динамичной отрасли? Чтобы изучить этот вопрос, мы углубимся в содержательный разговор с Эдуардо Мартинес Гарсия, соучредитель и генеральный директор Токио. Ключевая фигура в финтех-революции, Эдуардо делится своими экспертными взглядами на новые тенденции, такие как встроенные финансы, искусственный интеллект и машинное обучение, а также их значительное влияние на будущее финансовых услуг.

В этом интервью Эдуардо обсуждает текущее состояние индустрии финансовых технологий, интеграцию передовых технологий в финансы и меняющуюся роль традиционных банков на фоне этих технологических достижений. Он также проливает свет на решающую важность соблюдения нормативных требований в быстро меняющейся ситуации. Его взгляды не только дают представление о текущем состоянии финансовых технологий, но также предлагают ценные прогнозы и рекомендации для начинающих предпринимателей и предприятий, ориентирующихся в этом динамичном секторе.

Присоединяйтесь к нам, чтобы мы изучили видение Эдуардо Мартинеса Гарсиа в отношении финансовых технологий в 2024 году, раскрывая проблемы и возможности, которые ждут нас впереди в этом преобразующем году.

Не могли бы вы рассказать нам о своем пути и опыте работы в финтех-индустрии и о том, как это привело вас к тому, что вы стали соучредителем? Токио?

Я основал Toqio вместе с Майклом Гэлвином еще в 2019 году. Мы уже некоторое время работали в финансовом и технологическом секторах, когда вместе создавали Geniac. Эта SaaS-платформа помогла малым предприятиям в Великобритании управлять своей повседневной административной деятельностью, такой как бухгалтерский учет, юриспруденция и управление персоналом.

После того как мы вышли из бизнеса, нас потянуло в сторону финансовых технологий. Мы поняли, что развивающийся рынок финансовых технологий ознаменовал масштабные изменения в парадигмах банковских и финансовых услуг, что привело нас к тому, что мы стали борцами за демократизацию цифровых финансов. В частности, мы хотели преодолеть разрыв между МСП и финансовыми учреждениями, который мы впервые заметили при создании Geniac.

МСП сложно получить доступ к нужным финансовым продуктам в нужное время, а финансовые учреждения с трудом могут предложить финансирование МСП из-за нехватки данных, которые могут помочь проанализировать профили рисков. Устранение этого разрыва является ключевым фактором для построения Токио.

Вместе мы окружили себя основной командой опытных профессионалов и начали разрабатывать Токио Платформа как простая и экономичная SaaS-альтернатива сложным и дорогостоящим собственным проектам разработки финансовых технологий. Модель SaaS уже доказала свою невероятную успешность на рынке с точки зрения CRM, CMS и систем связи, поэтому финтех стал следующим логическим направлением для нашего исследования.

Для тех, кто, возможно, не знаком с тем, какие уникальные перспективы или стратегии предлагает Toqio в области встроенного финансирования?

Токио — это встроенная финансовая платформа, которая упрощает создание и интеграцию финансовых услуг. Вместо того, чтобы тратить время и деньги на создание чего-то самостоятельно, Toqio предлагает более быстрый и экономичный способ внедрения финансовых продуктов. С Токио, вы можете вывести свою концепцию на рынок всего за несколько недель, значительно сэкономив на разработке, обслуживании и затратах на персонал.

Toqio фокусируется на МСП, работая ли это с корпорациями, которые хотят охватить их, или с корпорациями, которые тесно сотрудничают с МСП в качестве клиентов, каналов выхода на рынок или поставщиков. Мы устраняем важный пробел, работая с корпорациями, финансовыми учреждениями и МСП. Корпорации имеют право выступать в качестве финансовых дистрибьюторов финансовых продуктов, таких как платежи и кредитование, в своей экосистеме МСП. Это могут быть франшизы или корпорации, продающие свою продукцию розничным торговцам или через них (например, компаниям по производству продуктов питания и напитков, супермаркетам или аптекам), а также корпорациям, продающим или распространяющим свою продукцию непосредственно МСП (например, телекоммуникационным компаниям).

Модульный подход платформы означает, что компании могут настраивать решения без необходимости слишком глубоко вникать в технические детали. Фактически, большинство функций можно включить или выключить одним щелчком переключателя. Компании могут начать со сборки без кода для повышения скорости и улучшения функций по мере роста в среде с низким уровнем написания кода. Токио предоставляет многочисленные преимущества, в том числе простую в использовании административную платформу, устранение риска доставки, обширные возможности настройки пользовательского интерфейса и рабочих процессов, безопасность и соответствие требованиям банковского уровня, а также возможность интегрировать разрозненные корпоративные системы для координации их всех из одной системы. место.

Какой вы видите эволюцию встроенного финансирования в корпоративном секторе в 2024 году?

В постоянно меняющемся мире финансовых услуг корпоративные финансы занимают центральное место по мере того, как мы стремительно приближаемся к 2024 году. Эта динамичная концепция может претерпевать устойчивые и значительные изменения в течение следующих нескольких лет.

Поскольку встроенные финансы относятся к цифровому процессу интеграции финансовых услуг в нефинансовые продукты и услуги, все цифровые технологии развиваются с головокружительной скоростью; в 2024 году он увеличится. Корпоративные финансовые платформы будут играть ключевую роль в этом росте, позволяя предприятиям быстро и легко встраивать финансовые услуги в свои собственные предложения. Во всех отчетах, опубликованных на эту тему до сих пор, говорилось об одном и том же: успех встроенного финансирования в потребительском пространстве перенесется и на арену B2B и будет стоить триллионы долларов.

Корпоративные встроенные финансы довольно близки к тому, чтобы стать отраслевой нормой – фактически, 2024 год станет годом технологий встроенного финансирования. В этом году мы увидим, как новые технологии и правила изменят наши знания о том, как работает этот сектор. Это год, когда корпорации действительно станут банками или, по крайней мере, похожими на банки. В этом году небольшие компании будут обращаться к надежным и более крупным партнерам за финансовым руководством и поддержкой. Год закончится тем, что корпорации получат защищенный от рецессии потоки доходов за счет диверсификации. Это год, когда мы увидим корпорации получение новых доходов, предлагая финансовые решения на протяжении всей своей деятельности.

Какие нормативные изменения вы ожидаете в индустрии финансовых технологий и как они могут повлиять на встроенное финансирование?

По мере роста финтех-индустрии регуляторы начинают уделять ей более пристальное внимание. В последние годы это привело к ужесточению регулирования отрасли, которое, как ожидается, будет продолжаться. Во многом это связано с ошибками нескольких поставщиков финансовых услуг за последние пару лет. Встроенные финансовые платформы должны будут соответствовать этим новым правилам, чтобы гарантировать, что никто не сможет воспользоваться преимуществами создаваемых замечательных инструментов.

Как мы видим корпорации предоставление встроенного финансирования отличается от того, что мы видели до сих пор. Они заботятся об услугах, которые предоставляют, своей сети и своей репутации. Они не хотят становиться банками или регулируемыми организациями, следовательно, они будут работать только с регулируемыми учреждениями, которые способны предлагать свои услуги очень эффективно, сохраняя при этом регуляторные обязанности и, действительно, играя на безопасной стороне из-за бессилия репутация.

Можете ли вы обсудить потенциальную роль искусственного интеллекта и машинного обучения в формировании будущего корпоративных встроенных финансов?

Несколько новых технологий, в том числе искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение (ML), постепенно войдут в пространство встроенных финансов в течение 2024 года. Мы можем ожидать более широкого внедрения этих технологий корпоративными платформами встроенного финансирования и другими финтех-компаниями.

Предварительные шаги уже были сделаны, но серьезные последствия проблем, возникающих в результате внедрения такого рода технологий, заставили тех, кто их интегрирует, по меньшей мере, встревожиться. И ИИ, и МО еще предстоит увидеть в корпоративных финансах. Это главным образом потому, что интеграция, особенно в отношении кредитования, будет связана со сбором данных и анализом полученной информации. Таким образом, в сочетании с наукой о данных эти две технологии станут ключевыми отличиями в будущем.

Каким образом, по вашему мнению, финансовая доступность будет решаться с помощью финтех-инноваций в 2024 году?

Финансовая инклюзивность направлена ​​на то, чтобы сделать финансовые услуги доступными для всех. Мы ожидаем, что в наступающем году корпоративные финансовые платформы будут уделять больше внимания этой теме. Это потребует разработки новых продуктов и услуг, специально предназначенных для людей, которые в них больше всего нуждаются.

Если говорить более конкретно о сфере бизнеса, то «доступность» станет для брендов основным приоритетом в целях повышения лояльности клиентов как в сфере B2B, так и в сфере B2C. Бренды будут стремиться предложить клиентам и партнерам больше вариантов финансовых продуктов, когда банки не будут или не могут участвовать, например, отказ от кредита на основе традиционных методологий скоринга или открытие кредитных линий в свете ограниченного денежного потока.

МСП являются сегментом, который сложнее всего финансировать, и тем не менее они представляют около 90% предприятий и более 50% рабочих мест во всем мире. Toqio помогает финансировать многих индивидуальных предпринимателей и малый бизнес – это огромная часть финансовой доступности. Во многих случаях эти предприятия создаются группами меньшинств, что еще больше затрудняет им доступ к финансам – или они находятся в странах, где доступ к данным и анализу рисков усложняют эту задачу.

Как традиционные банки могут адаптироваться к растущей популярности встроенного финансирования в корпоративном мире?

Действующие банки снова и снова демонстрировали свою стойкость и адаптивность, в основном благодаря способности использовать свой размер и относительную надежность. Банки наконец-то осознают необходимость адаптироваться к меняющимся ожиданиям клиентов и цифровой трансформации, особенно по мере того, как встроенное финансирование становится более зрелым и более крупные корпорации принимают эту концепцию.

Крупные компании становятся новыми разрушителями. Банки начали сворачивать свои инновации из-за рыночных спекуляций и призрака возможного краха. Конкуренция станет еще более значимой, поскольку природа революционера изменится с финтех-компании на уполномоченную корпоративную организацию. Будущее основного банковского сектора, скорее всего, обеспечит баланс между финтех-компаниями и традиционными игроками. Хотя крупные финансовые институты сохранятся, их роль будет меняться. Их сильными сторонами являются оценка, управление и специализированные услуги. Мы уже видим, как они начинают анализировать данные из множества источников, погружаясь в озера данных, чтобы обеспечить действительно полезные оценки рисков.

В течение 2024 года мы увидим сознательное и управляемое воссоздание финансового сектора, полное терраформирование территории для создания чего-то процветающего, с участием действующих игроков, финтех-компаний и компаний, стремящихся найти свои ниши в экосистеме. Корпоративные финансы станут важной частью предстоящего сдвига.

Что вы думаете о будущем балансе между финтех-компаниями и традиционными финансовыми институтами?

Мы увидим расширение сотрудничества не только между такими платформами, как Toqio, которые позволяют корпорации создавать и управлять финансовыми продуктами от свои собственные и чужие, но также между регулируемыми организациями, которые превращают свои конкурентные преимущества в комплексное предложение.

Традиционным организациям придется изменить свой стандартный подход к доставке своей продукции непосредственно клиентам и начать работать с другими партнерами и корпорациями для распространения своей продукции через различные каналы и бренды.

Как новые технологии повлияют на оценку и управление рисками в сфере финансов?

Мы увидим, как искусственный интеллект (ИИ) будет использоваться для обнаружения мошенничества с платежами, анализа моделей платежей и отслеживания платежей между регулируемыми организациями и международных переводов с использованием традиционной версии ИИ с алгоритмами машинного обучения.

Кроме того, платежные компании, внедряющие технологии распределенных сетей, значительно расширят возможности доступа к данным и информации от различных поставщиков, что позволит улучшить возможности искусственного интеллекта. Это улучшит возможности обнаружения и координации мошенничества, чтобы предприятия могли лучше защищаться от киберугроз и принимать более обоснованные решения. Этот технологический прогресс прокладывает путь к более безопасному и эффективному цифровому ландшафту.

Наконец, используя генеративную технологию искусственного интеллекта, мы обнаружили, что она очень полезна в различных областях, таких как поддержка клиентов, общение с клиентами и первоначальный анализ причин проблем. Кроме того, существует потенциал замены конкретных базовых функций разработки генеративными результатами искусственного интеллекта, что расширяет и укрепляет наши общие возможности разработки.

Как вы видите, что небольшие компании используют встроенные финансовые технологии для улучшения своих финансовых услуг?

Через корпоративную дистрибуцию. Посмотрим корпорации создание и устранение посредничества новых, более специфичных для отрасли продуктов, которые помогут им улучшить и использовать свои данные (корпоративные данные) для минимизации рисков и понимания потребностей.

Какие ключевые стратегии, по вашему мнению, помогут компаниям защитить свои потоки доходов от рецессии за счет инноваций в сфере финансовых технологий?

Корпорации осознали, что им необходимо добавлять больше продуктов и услуг, чтобы оставаться конкурентоспособными.

Создавая новые предложения встроенного финансирования, они не только могут создать новые потоки доходов, но также улучшат текущие продажи за счет увеличения удержания клиентов. Имея более четкое представление о своих каналах распространения, они могут помочь им улучшиться, что приведет к увеличению продаж.

В завершение этого разговора, какой совет вы бы дали начинающим предпринимателям, особенно тем, кто хочет войти в сектор финансовых технологий в 2024 году и в дальнейшем?

Мы находимся в переломной точке. В прошлом успешными проектами Fintech были в основном предложения банков-челленджеров и B2C, а несколько ранних проектов B2B оказались чрезвычайно успешными. Новые нормативные ограничения замедлили развитие этого рынка, что также способствовало некоторой консолидации рынка.

Однако эволюция B2B Fintech в результате не остановилась. Напротив, появились новые модели, более безопасные и масштабируемые, и были выявлены более ясные и ощутимые возможности, а также некоторые успешные примеры, подтверждающие их. В ближайшие два года мы увидим быстрый рост рынка B2B, а крупномасштабные проекты между крупными корпорациями и малыми и средними предприятиями изменят способы предоставления финансовых услуг на сегодняшний день.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.eu-startups.com/2024/01/navigating-fintech-in-2024-interview-with-toqios-ceo-eduardo-martinez-garcia/