Как FCA и поставщики платежных услуг могут помочь в борьбе с финансовым мошенничеством (Джамел Дердур)

Сентябрь 2022 года запомнится Великобритании как эпоха глубоких перемен. В начале месяца Лиз Трасс была официально назначена премьер-министром Великобритании, которая теперь отвечает за управление страной в несколько нестабильные экономические времена.
Немедленно последовали перестановки в кабинете министров, что ознаменовало начало формирования нового правительства, которое будет решать насущные проблемы, в том числе и те, с которыми сталкиваются предприятия и потребители. Регулирующие органы также воспользовались возможностью объявить о стратегиях и целях
которые будут использоваться для адаптации к новой политической эпохе. 

Эта политическая трансформация была омрачена кончиной королевы Елизаветы II — монументальным событием, которое привело страну в тупик. Когда этот траурный период закончился, теперь важно рассмотреть, как политические заявления, сделанные в начале сентября,
повлияет на различные подсектора сектора финансовых услуг. 

В центре внимания регулирующих органов находятся пересмотренные попытки борьбы с финансовым мошенничеством. Об этом сообщило Управление финансового надзора (FCA). В начале сентября городская сторожевая служба объявила, что финансовые преступления являются главным приоритетом, и разработала новую стратегию для обеспечения
действует целая система реагирования, подкрепленная национальными и международными партнерствами и обменом разведывательными данными. Этот ответ включает в себя мониторинг внутренних процессов, используемых некоторыми фирмами, от эффективной надлежащей проверки клиентов до выявления и предотвращения
мошеннических действий. 

Такое изменение курса со стороны FCA приветствуется, особенно с учетом масштабов проблемы, связанной с мошенническими действиями в платежном секторе. По данным Merchant Savvy, общая стоимость глобальных убытков от мошенничества с платежами утроилась с чуть менее
с 10 миллиардов долларов в 2011 году до более чем 30 миллиардов долларов в 2020 году. Прогнозируется, что эта сумма вырастет еще на 25% до 40.62 миллиарда долларов в 2027 году, если текущие тенденции сохранятся. 

Всплеск финансового мошенничества был вызван быстрой цифровизацией банковских услуг и усложнением методов совершения финансовых преступлений. Объемы онлайн-транзакций растут, увеличивая подверженность платежных систем мошенническим атакам. Инциденты
мошенничества в электронной коммерции также растет: по мере того, как все больше потребителей взаимодействуют с онлайн-продавцами, возрастает риск того, что потребители станут жертвами мошеннических действий. 

Для продавцов это означает использование систем борьбы с мошенничеством, которые могут решать и сокращать количество споров о возврате платежей. Это также означает выход за рамки ручных процессов обнаружения и использование технологий предотвращения мошенничества, способных немедленно помечать и устранять любые подозрительные
виды деятельности. Продавцы должны отдавать предпочтение эффективным и целенаправленным процессам безопасности, а не общим мерам, поскольку последние могут увеличить вероятность ложного отказа. Согласно исследованию, около 20.3 миллиарда долларов теряется при онлайн-кассах каждый раз.
год в США, Великобритании, Германии и Франции из-за ложных отклонений.

FCA, несомненно, увидит в этом ключевое направление своей стратегии, особенно с учетом популярности электронной коммерции после пандемии. Важно отметить, что поставщики платежных услуг, такие как мы, уже используют механизмы безопасности для защиты продавцов и
их потребителей. Поставщики платежных услуг, такие как мы, обычно масштабируют финтех-компании, которые значительно выросли за последние пять лет. Таким образом, для FCA имеет смысл взаимодействовать с этими поставщиками платежных услуг, чтобы понять
применяемая технология и как ее можно использовать для достижения своих целей. 

На данный момент трудно понять, как FCA и вновь назначенное правительство будут вести себя в ближайшие месяцы, учитывая социально-экономические и политические проблемы, с которыми оно сталкивается. Однако любая попытка борьбы с финансовым мошенничеством и финансовыми преступлениями потребует
сотрудничество с частным сектором и, в частности, с финтех-компаниями, которые уже внедряют технологии следующего поколения, чтобы свести к минимуму риск того, что предприятия и потребители станут жертвами такой деятельности. 

FCA и другие соответствующие регулирующие органы должны обратиться к поставщикам платежных услуг. Изменяющийся характер электронной коммерции в поддержку продавцов, стремящихся выйти на новые, развивающиеся рынки, путем предоставления новых типов платежей, таких как криптовалюта, означал
сектор должен был развиваться. В конечном счете, в эпоху пересмотра результатов и целей частный сектор является ресурсом, который нельзя упускать из виду, особенно когда речь идет о финансовых преступлениях.