Как пережить экономический кризис с правильными процессами мошенничества и риска (Стэн Коуэн)

Экономические спады и рост мошенничества идут рука об руку. Это произошло во время великой рецессии 1920-х годов, в 2008 году и во время кризиса COVID, начавшегося в 2020 году. Не нужно быть ясновидящим, чтобы предсказать, произойдет ли это снова в ближайшие несколько лет.
во время очередной рецессии.

В течение последних нескольких недель на горизонте мира финансовых технологий начали появляться мрачные перспективы. Не проходило ни одной недели, чтобы венчурный капиталист не призывал свои портфельные компании сократить расходы, защитить взлетно-посадочную полосу и ожидать, что сбор средств станет намного сложнее в ближайшее время.
следующие несколько лет. Многие компании начали увольнять людей или отказываться от раундов. Возьмите Кларну в качестве примера. Как одна из крупнейших финтех-компаний в мире, поддерживаемая венчурным капиталом, она получила 10% увольнений и столкнулась с отсечением оценки на уровне 20-50%. 

Экономические спады и рост мошенничества идут рука об руку. Это произошло во время великой рецессии 1920-х годов, в 2008 году и во время кризиса COVID, начавшегося в 2020 году. Не нужно быть ясновидящим, чтобы предсказать, произойдет ли это снова в ближайшие несколько лет.
во время очередной рецессии.

Поскольку за последние годы возможности для мошенников коренным образом изменились, на этот раз все может стать еще сложнее. Сегодня каждый желающий может научиться совершать онлайн-мошенничество за считанные часы. Инструменты и ресурсы свободно
доступным и легкодоступным. С последним всплеском предложений «Мошенничество как услуга» (FaaS) каждый, кто хочет увеличить свой доход, совершая мошенничество, может сделать это без каких-либо предварительных знаний.

Вот несколько полезных советов, которые вы должны сделать прямо сейчас, основываясь на том, что мы узнали из подобных ситуаций в прошлом.

Автоматизируйте процессы мошенничества и рисков, чтобы повысить эффективность и ускорить запуск

Обязательным условием для каждого успешного финтеха является соблюдение существующих правил KYC и AML/BSA. Скорее всего, у вас уже есть соответствующий процесс адаптации и проверки, однако многие организации, с которыми мы работаем, по-прежнему полагаются на первичные
ручные шаги. Нет ничего плохого в том, чтобы работать руками. В конце концов, ценность нового продукта должна быть доказана в первую очередь. Сложности возникают, когда ваш новый продукт набирает обороты, а клиенты регистрируются быстрее, чем вы успеваете их обработать. В этом
В такой ситуации ручной процесс становится узким местом, и клиенты застревают в очередях на регистрацию. Результатом является плохое качество обслуживания клиентов, а время ожидания новых пользователей, чтобы ощутить ценность вашей услуги, резко увеличивается. И ваш рост страдает
неизбежно. В таких ситуациях вы можете нанять больше людей, что приведет к линейному увеличению затрат. 

Однако никогда не ставьте под угрозу свои процессы соответствия, так как это может привести к штрафам со стороны регулирующих органов или, в худшем случае, к закрытию всей компании. Вместо этого проверьте потенциальные узкие места и то, где вы можете лучше автоматизировать. В последние годы умный,
Появилась автоматическая совместимая регистрация, которая обеспечивает беспроблемную адаптацию клиентов и защищает от мошенничества. Эти решения для адаптации на основе данных должны быть достаточно гибкими, чтобы поддерживать ваши текущие процессы и обеспечивать возможность масштабирования.
с тем же размером команды, как только вы достигнете роста.

Переосмыслите процесс адаптации, чтобы сэкономить средства и оптимизировать качество обслуживания клиентов.

Если вы уже автоматизировали часть процесса регистрации и проверки клиентов, вы уже сделали большой шаг вперед. В прошлом мы видели значительный потенциал для экономии средств и улучшения пользовательского опыта в органически выращенных процессах адаптации.
на основе негибких инструментов. Во времена, когда всем необходимо оптимизировать свою взлетно-посадочную полосу, вы можете значительно сэкономить на процессах KYC/KYB и CIP без ущерба для качества. 

Принципы, лежащие в основе этого, просты. Профили рисков варьируются от клиента к клиенту. Многие внешние службы передачи данных дороги, но имеют более дешевые подвески. Нет необходимости тратить десятки долларов на адаптацию каждой учетной записи, если есть гораздо более дешевый источник данных.
определили эту учетную запись как рискованную или несоответствующую требованиям всего за несколько центов в самом начале процесса адаптации.

То же самое верно и для клиентского опыта. Вы можете ожидать, что подавляющее большинство ваших приложений исходит от реальных пользователей. У этих пользователей должно быть наименьшее количество трений в их процессе. Должны идти только приложения с более высоким профилем риска.
через более жесткий процесс отбора. Мощь условного исполнения и интеллектуальная маршрутизация клиентов могут здесь изменить правила игры. В редких случаях, когда требуется ручная проверка приложения, ваша команда должна иметь всю информацию под рукой.
для быстрого принятия решений. На сегодняшний день средний аналитик по вопросам мошенничества и комплаенса по-прежнему использует 4-6 различных инструментов для завершения проверки. Это большие когнитивные накладные расходы.

Благодаря интеллектуальным процессам, основанным на машинном обучении, и возможности вызывать дорогостоящие услуги только в случае необходимости, мы видели, как компании сокращают значительные затраты на привлечение клиентов и в то же время ускоряют процесс адаптации.

Определите поддельные учетные записи и искусственный рост, чтобы снизить реальный риск для оценки вашего стартапа.

Сразу после того, как Илон Маск объявил, что собирается купить Twitter за 44 миллиарда долларов, он быстро дал задний ход, обвинив платформу социальных сетей в размещении значительного количества учетных записей ботов. Ранее в этом году оценка PayPal упала почти на 25% после того, как выяснилось, что
4.5 миллиона учетных записей были потенциально фальшивыми. Хотя это более крайние примеры, проблема весьма систематична. Финтех-компании годами боролись за внимание клиентов, а избыток денежных средств и финансирования привел к постоянному увеличению стимулов.
чтобы привлечь клиентов для регистрации. Это открыло мошенникам возможность создать целую армаду фальшивых аккаунтов, чтобы просто получить бонус за регистрацию. Как только вы начнете обращаться к инвесторам, это может стать реальной проблемой. Особенно в финтехе B2C рост клиентов по-прежнему
один из ключевых показателей. Однако сколько это стоит, если значительное количество ненастоящих пользователей? 

Ожидайте, что инвесторы станут более жесткими в финансировании должной осмотрительности в ближайшие несколько лет и будут внимательно следить за тем, насколько рост компании реален, а что подпитывается ботами. Многие из этих ненастоящих регистраций могут быть легко идентифицированы автоматически.
на момент регистрации. Анализ существующих, но неактивных учетных записей и повторная проверка на наличие признаков мошенничества и риска. Даже если у вас может оказаться меньшее количество реальных учетных записей пользователей и вам придется понять, что часть вашего недавнего роста основана на поддельных учетных записях,
теперь у вас есть прочная база данных для реальной оптимизации воронки, и вы можете с уверенностью приступить к следующему шагу финансирования.

Иметь сильного партнера, который знает, чего ожидать дальше

За последнее десятилетие мы также узнали, что важно работать с людьми, которые были там и знают, как перемещаться по пространству во время кризиса. Грядущая неопределенность пугает, но если вы работаете с людьми, которые сталкивались с ней раньше,
намного управляемее. За последние несколько лет у нас была возможность решить некоторые из самых сложных проблем, связанных с мошенничеством и соблюдением нормативных требований, и нам посчастливилось учиться у лучших специалистов в этой области. Помимо правильных инструментов в вашем распоряжении, работа
с правильным партнером и командой всегда является ключевым фактором успеха.

Поэтому, даже если вы не видите проблемы прямо сейчас, убедитесь, что у вас есть люди, с которыми можно проконсультироваться, которые знают вашу ситуацию. Если вы станете мишенью для мошенников после того, как ваша компания станет успешной, у вас будет возможность звонить нужным людям в нужное время.
время, когда вы находитесь в такой ситуации.

Предстоящее время может выглядеть пугающе. Однако трудные времена часто открывают огромные возможности. Благодаря низкозатратным операциям, длинной взлетно-посадочной полосе, превосходному обслуживанию клиентов, возможности быстрого запуска новых услуг и подходящему партнеру ваша компания
пройдёт через шторм и выйдет из него сильнее.