Нравятся наши подкасты? Не пропустите следующие выпуски! Пожалуйста, нажмите кнопку подписки на Apple, Spotify, YouTubeили вашу любимую платформу подкастов, чтобы быть в курсе наших новейших материалов. Спасибо за Вашу поддержку!
Хотя большинство из нас согласятся с тем, что за последнее десятилетие мы стали свидетелями значительных инноваций в сфере финансовых технологий и банковского дела, у нас до сих пор нет новой концепции того, как мы смотрим на банковское дело.
Мой следующий гость на Fintech One-on-One — это человек, который глубоко задумался об инновациях в банковском деле и прожил их как соучредитель некоторых из крупнейших имен в сфере финансовых технологий. Джейсон Бейтс в настоящее время является соучредителем и заместителем генерального директора консалтинговой фирмы. 11: FS но он также является соучредителем Starling Bank и Monzo, двух из тройки крупнейших британских финансовых технологий.
Его четырехуровневая структура розничных финансовых услуг открывает интересную перспективу и возможную основу для будущих инноваций.
В этом подкасте вы узнаете:
- Как Джейсон впервые увлекся финтехом.
- Как это было на заре существования Starling Bank и Monzo.
- История основания 11:FS.
- Как он описал 11:FS сегодня.
- Разница между цифровым банкингом и цифровым банкингом.
- Четыре различных уровня розничного банкинга.
- Над чем нам еще предстоит работать в цифровом банкинге.
- Объяснение инновационной философии «Работы, которые необходимо выполнить».
- Лучшие способы применения ИИ в банковской сфере.
- Состояние финтеха в Великобритании сегодня.
- Сравнивая сегодняшнюю ситуацию в сфере финансовых технологий в США и Великобритании.
- На что Джейсон смотрит в отношении тенденций в сфере финансовых технологий в 2024 году.
- То, что его больше всего волнует в ближайшие три-пять лет.
Прочтите стенограмму нашей беседы ниже.
Питер Рентон 00:01
Добро пожаловать на подкаст Fintech One on One. Это Питер Рентон, председатель и соучредитель Fintech Nexus. Я веду это шоу с 2013 года, что делает его самым продолжительным шоу с интервью один на один во всем мире финансовых технологий. Спасибо, что присоединились ко мне в этом путешествии. Если вам понравился этот подкаст, вам следует посмотреть наши дочерние шоу «The Fintech Blueprint» с Лексом Соколиным и «Fintech Coffee Break» с Изабель Кастро или послушать все, что мы производим, подписавшись на канал подкастов Fintech Nexus.
Питер Рентон 00:39
Прежде чем мы начнем, я хочу напомнить вам, что Fintech Nexus теперь является цифровой медиа-компанией. Мы продали свой бизнес по организации мероприятий и на 100% сосредоточены на том, чтобы стать ведущей цифровой медиа-компанией в сфере финансовых технологий. Что это значит для тебя? Теперь вы можете взаимодействовать с одним из крупнейших финтех-сообществ, насчитывающим более 200,000 XNUMX человек, посредством различных цифровых продуктов, вебинаров, подробных официальных документов, подкастов, рассылок по электронной почте, рекламы и многого другого. Мы можем разработать индивидуальную программу специально для вас. Если вы хотите охватить взрослую аудиторию в сфере финансовых технологий, свяжитесь с нами сегодня по адресу sales@fintechnexus.com.
Питер Рентон 01:21
Сегодня на шоу я рад приветствовать Джейсона Бейтса. Он является соучредителем 11:FS, а также соучредителем двух крупнейших компаний в сфере финансовых технологий Великобритании: Starling Bank и Monzo. Итак, мы говорим о первых днях работы этих компаний, о том, как это было, мы, конечно же, говорим о 11:FS, о том, чем они занимаются, но мы копаемся в инновациях в области финансовых технологий в целом, где это происходит сегодня. Что на самом деле произойдет, как мы этого добьемся, он говорит о философии инноваций «Работы, которые необходимо выполнить», о которых я мало что знал и многому там научился. Мы также говорим о состоянии рынка финансовых технологий Великобритании по сравнению с США. Он дает свои прогнозы тенденций на 2024 год и многое другое. Это была увлекательная дискуссия. Надеюсь, вам понравится шоу.
Питер Рентон 02:15
Добро пожаловать на подкаст, Джейсон.
Джейсон Бейтс 02:16
Хорошо быть здесь.
Питер Рентон 02:17
Здорово, что ты есть. Итак, давайте начнем с того, что предоставим слушателям немного информации о себе. У вас очень интересный опыт, и мне бы хотелось, чтобы вы затронули некоторые из ярких моментов вашей карьеры на сегодняшний день.
Джейсон Бейтс 02:31
Зависит от того, насколько далеко назад вы хотите пойти. Но я думаю, что наиболее применимо к этому то, что я потратил, вероятно, последние девять лет на проектирование, создание новых цифровых банков и предложений практически по всему миру. Итак, это началось со Старлинг, а затем с Монзо. А затем я стал соучредителем 11:FS, где мы работали с крупными игроками над такими проектами, как Mox в Гонконге, Mettle для RBS NatWest в Великобритании, банки на Ближнем Востоке в США, в Европе и по всему миру. место действительно.
Питер Рентон 03:07
Что ж, прежде чем мы перейдем к 11:FS, я хочу вернуться и немного поговорить о Старлинг и Монзо. Какими были первые дни там? Я имею в виду, что у Монзо на самом деле было другое имя, если я правильно помню, думаю, это было Мондо. Какими были те первые дни, было ли ощущение, что это будет действительно важная компания и устойчивый бренд в сфере технологий?
Джейсон Бейтс 03:31
Это была довольно странная история. Я познакомился с Анной Боден, когда она когда-то была директором по информационным технологиям AON, крупной страховой компании. Думаю, это была моя первая роль, когда я вернулся в Accenture и фактически проработал год в AON. Итак, я встретил там Анну, и где-то 10 или 15 лет спустя она появилась совершенно неожиданно, пройдя мимо моего профиля в LinkedIn. Я подумал: «Ух ты, ладно, я протянул руку». По сути, она сказала, что возглавляла отдел транзакционных банковских операций в ABN AMRO. Она была операционным директором в банке Allied Irish, и за это время она много чего сделала. Но она работала над новыми проектами, и, возможно, мне будет интересно об этом поговорить. Итак, я встретился с ней в лондонском отеле, в вестибюле отеля. И она подала мне идею о том, что собирается открыть новый банк, что в то время казалось безумием. Новых банков на самом деле не было. Знаете, они были большой пятеркой в Великобритании с тех пор, как кто-то помнит, когда был основан Metro Bank, но у него был сумасшедший миллиардер-основатель. До этого и не было ничего. Никаких новых банков не создается. Поэтому, когда она объяснила мне, что собирается открыть розничный банк, я подумал, что это было просто потрясающе. Потрясающая идея. Итак, я… Она, должно быть, хорошо выступила, потому что я пришел домой и сказал жене, что я действительно думаю, что могу заняться этим, и вы знаете, возможно, нужно будет открыть новый банк. Ей показалось, что это звучит потрясающе. Какая жена не хочет, чтобы ее муж открыл банк? Но что было менее заманчиво, так это то, что не было ни денег, ни инвестиций, ничего на горизонте. По сути, это было, знаете ли, отказ от работы, которую вы делали, и просто вмешаться. И по сути, внося свой вклад, вы могли заработать себе, ну, знаете, должность соучредителя. Вот что я сделал. И хотя знаешь, впоследствии всё отлично. И это были потрясающие американские горки. В то время и, вероятно, в течение первых девяти месяцев, не получить зарплату и действительно потратить свои сбережения — это трудный, трудный вызов. Так что да, это было довольно интересное начало.
Питер Рентон 05:41
А что насчет Монзо? Каково было начало этого?
05:44
Да, я имею в виду, что мы собрали группу людей и написали нормативные бизнес-планы. Это была Старлинг, набравшая на работу целую группу людей, одним из которых был Том Бломфилд, который был генеральным директором Monzo. Произошла широко разрекламированная крупная корпоративная ссора, и группа из нас ушла и основала новый банк. Итак, вернемся к началу, звонок в FCA, написание документов, опять же, с нуля, и, и понеслось. Так что это было интересно. Что ж, это было более чем интересно. Знаете, это был один из самых потрясающих периодов в моей карьере: утром вы разговаривали с клиентами, днем работали с потрясающими инженерами мирового класса над созданием новых интерфейсов, разговаривали с FCA о чем-то, ну, вы знаете. , вечером. Чтобы иметь возможность охватить все стороны банковского дела одновременно, чтобы по-настоящему понять, какой может быть бизнес-модель и как вы хотите нанимать людей, получать финансирование и писать нормативные бизнес-документы. Это было все одновременно. Итак, хотя на тот момент в банке могло быть 10/20/30,000 XNUMX человек, вы знаете, их было всего несколько человек, и поэтому вы действительно получили потрясающее представление о том, что такое розничный банкинг.
Питер Рентон 06:08
Верно. Верно. Хорошо, и что тогда? Почему вы перешли оттуда на 11:FS? Какую возможность вы увидели?
Джейсон Бейтс 07:11
Ну, у меня был хороший капитал учредителей. Так что это было безопасно. Я понял, что больше всего мне понравился первый год. Первые несколько месяцев запуска и создания новых предложений. Какое предложение вы пытаетесь создать? Триангулировать? Как компания зарабатывает деньги, решает проблемы клиентов, занимает свою нишу на рынке? Как вы объединяете эти вещи? В то время у меня были не очень хорошие отношения с Томом. Итак, я сделал ту классическую вещь, которую вы делаете, когда вы смотрите на свою адресную книгу и спрашиваете: с кем бы я действительно хотел работать? Например, могу ли я, могу ли я сделать это в другом месте? Тогда как это может выглядеть? Итак, я начал разговаривать с Дэвидом Бриром, которого, я думаю, вы видели в шоу, который в то время руководил цифровым банкингом в Gartner. И у нас было много хороших разговоров, я очень уважал Дэвида. Поэтому когда он сказал, что тоже подумывает уйти, чтобы начать что-то новое. Несколько человек собрались вместе и сказали: «Ну, может быть, мы сможем сделать что-то действительно интересное в сфере профессиональных услуг».
Питер Рентон 08:19
Что ты делаешь сегодня? Как вы охарактеризуете 11:FS и с кем в первую очередь работаете?
Джейсон Бейтс 08:26
Что касается той части бизнеса, которая меня больше всего интересует, я бы сказал, что мы занимаемся венчурными проектами. В конечном счете, розничный банкинг, розничные финансовые услуги переживают переходный период. Я всегда говорю о том, что мы перешли от аналогового банкинга к цифровому. Итак, мы взяли все эти заявления, мандаты, формы и поместили их на экран. Но на самом деле мы не видели цифрового банкинга, в котором вы берете операционную модель, которая работала до появления цифровых технологий, и говорите: ну, на самом деле, вы знаете, цифровые технологии — это не просто еще один канал, это другая операционная модель. Это позволяет вам предоставлять интеллектуальные контекстные услуги в режиме реального времени, а не просто быть альтернативным каналом связи по сравнению с телефонной линией, письмом или посещением отделения. Это принципиально другое. И поэтому, если вы сможете увидеть это таким образом, и действительно посмотрите, чем Spotify отличается от музыкальной компании, или как люди получают новости сейчас, а не через оцифрованную газету, через другой механизм, потому что цифровые технологии отличаются. Итак, если это правда, тогда вопрос в том, что делают действующие игроки, потому что они оцифровали то, что было раньше, они сократили расходы бизнеса. Но теперь вопрос в том, какими будут цифровые финансовые услуги и как они будут работать? И именно здесь я провожу свою повседневную жизнь с большинством крупных банков по всему миру, которые действительно думают о том, как им преодолеть эту пропасть между цифровым банкингом и цифровым банкингом?
Питер Рентон 10:01
Это интересно, интересно вы это выразили. Итак, если вы посмотрите на всю сферу финансовых технологий или сферу цифрового банкинга, скажем так, мы прошли долгий путь, не так ли? У нас нет… Это не то, что было даже пять лет назад, когда, я думаю, мы поставляем продукты, которые принципиально отличаются. Но мне любопытно узнать ваше мнение о том, откуда, по вашему мнению, сегодня приходят самые интересные инновации?
Джейсон Бейтс 10:27
Ну, я на самом деле не думаю – я думаю, что мы пока только царапаем поверхность, я недавно начал думать о том, что ландшафт розничных финансовых услуг разделен на четыре слоя. Внизу есть рельсы, по которым деньги, риски и данные перемещаются по миру. И будь то демократизация доступа к платежным системам, традиционные системы, будь то MasterCard и Visa, действительно настаивают на том, чтобы позволить множеству игроков подключаться к своим системам, или это криптовалюта, на этом уровне рельсов происходит много всего. относительно того, как эта информация перемещается по миру. Так что там есть интересные нововведения. Тогда у вас есть слой продукта выше. И вы знаете, это чистые проценты, маржинальные сборы и сборы, трансформация сроков погашения, как будто это банковский уровень, где все депозиты и кредитование как бы собираются вместе. И при этом, это все еще очень толстый и дорогой слой по сравнению с тем, чем он мог бы быть. Так что еще так много всего предстоит извлечь из этого, а также новые продукты, чтобы это соответствовало тому, где мы находимся. Итак, это своего рода сокращение затрат, вы знаете, ETF — это всего лишь мелочи с точки зрения инвестиций. А как насчет банковского дела? А как насчет кредитования? А как насчет всех этих вещей? Как повысить эту эффективность. И затем, поверх рельсов, над продуктом, я думаю, у нас есть уровень услуг. И это то, в чем мы только начинаем разбираться, это частное банковское обслуживание для массового рынка, банковские операции с корпоративными транзакциями для малого бизнеса, это тот уровень, на котором мы действительно работаем для людей, потому что цифровые технологии могут работать, это может взять алгоритмы, ИИ и все остальное. И на самом деле, имея под собой рельсы продуктов, предоставляйте услуги людям, финансовый директор в вашем кармане, семейный офис, вы знаете, для розничного банковского счета.
Джейсон Бейтс 12:15
Так что я думаю, что здесь очень много, очень много. И это тот слой, который меня больше всего интересует: как мы на самом деле работаем для людей? И мы начинаем переходить к этому в наших розничных банковских продуктах, но пока не совсем. И затем четвертый урок — слой путешествий. Итак, мы пошли по рельсам, продуктам, услугам, путешествиям, как розничные банковские продукты и услуги вписываются в сквозные поездки, будь то покупка нового дома, страхование кредита в торговой точке, например, вещи, которые не принадлежат никому. в банковском приложении, но на самом деле находитесь там, где это необходимо. Поэтому я мог бы указать на любой из этих слоев. А потом есть интересные игроки, которые начинают объединяться, вы знаете, может быть, Apple предлагает что-то новое для iPhone, где вы можете видеть свои выписки и баланс, который построен на счете Goldman Sachs, построенном на рельсах MasterCard, типа, вдруг это не монолитные провайдеры воюют друг с другом. Но на самом деле группы начинают объединять эти услуги и путешествия.
Питер Рентон 13:11
Я хочу узнать ваше мнение о традиционных банках и финтех-банках в Великобритании. Как вы думаете, как у них дела? Я имею в виду, вы сказали, что на самом деле мы только царапаем поверхность. Но сегодняшние приложения удобны для пользователя, просты в использовании и по большей части обладают множеством возможностей. Что хорошо, а над чем нам нужно работать?
Джейсон Бейтс 13:34
Если вы выйдете и спросите частных лиц, небольшие компании, клиентов розничных банковских услуг, клиентов? Что вы думаете о своем банковском деле? Например, хотели бы вы, чтобы он сделал что-нибудь еще? Они говорят «нет», потому что банковское дело занимается банковскими делами. И, в конечном счете, моя работа всегда заключается в том, чтобы сохранить мои деньги в безопасности. Скажи мне, сколько у меня есть. Позвольте мне совершать транзакции, покажите мне список этих транзакций, заплатите мне проценты, позвольте мне занять деньги, ну, вы знаете, сохраните финансовую систему в безопасности, защитите от преступности и все такое. Но это довольно низкая планка. Это своего рода индикатор того, что происходит на уровне продукта. И поэтому мы можем становиться все лучше и лучше в этих вещах. Но вопрос в том, что касается услуг, как, что бы там произошло с клиентами? Итак, в первые дни существования Monzo я выходил и говорил людям: вы возьмете отпуск на пару месяцев, я позабочусь о ваших финансах, пока вас не будет. Я не собираюсь делать ничего умного. Но я просто присмотрю за этим. Знаешь, что бы я сделал? И они говорят: «Ну, я думаю, это начнется в день зарплаты». Проверьте, заплатили мне или нет. И вы думаете: «Ну, это интересно, потому что, поскольку банки сообщат вам, произошла ли транзакция, но они на самом деле не делают различия между днем выплаты зарплаты, который, возможно, является самой важной транзакцией, которая может повлиять на ваш счет, и любой другой транзакцией, и они, вероятно, сообщат вам, если транзакции состоятся, сказали ли они вам, если этого не произошло, даже если вы этого ожидаете? Да, наверное, нет. Ну и что у тебя есть? Что ж, затем я составляю список своих прямых дебетов и постоянных поручений на следующие несколько дней. И почему ты это делаешь? Итак, я знаю, что вы знаете, на сколько денег мне нужно жить, потому что это то, на что я заплатил по счетам, и у меня есть ежеквартальные счета, и мои годовые счета, и все виды вещей, которые приходятся на разное время. И, знаете, я облажался, если в июле я плачу годовую автостраховку с квартальным счетом за электричество и еще чем-то.
Джейсон Бейтс 15:24
Так что я, вы знаете, я должен следить за этим. И вы как бы думаете, что там тоже много работы. А потом они говорят: ну, а потом у меня есть план до конца месяца, затем у меня есть дискреционные расходы, и как с этим справиться, и еще во времена Монзо люди говорили, в первые дни Монзо, ну, я думаю, я беру их в банкомате, или я пытаюсь мысленно отложить немного, или я трачу на кредитную карту, но тогда мне приходится быть очень осторожным, потому что я потом, вы знаете, возвращаю деньги это 45/60 дней спустя. Итак, вы знаете, большие проблемы, большая работа, которую еще предстоит проделать, на самом деле заключаются в поведенческом аспекте того, как банки обращаются с деньгами для людей. И я бы сказал, что на самом деле успех Monzo во многом был обусловлен тем фактом, что он создал карту дискреционных расходов, которая в то время на самом деле не была финансовым продуктом. Баланс в реальном времени, метаданные, мгновенные уведомления о транзакциях — все это было в то время довольно новым. И благодаря разделению вашего основного банковского счета, на котором находились ваши деньги по счетам, и этой милой, милой, горячей коралловой карты, которая была вашими забавными деньгами, которая действительно приносила пользу людям. Итак, я думаю, я пытаюсь показать вам, что они существуют, хотя работа на уровне продукта хорошо понята и хорошо известна, и мы ее оттачиваем, на самом деле факт, что текущий счет, текущий счет, на самом деле является местом, где вы приходит зарплата, и выходят 100 крошечных платежей, которые погашают долги, откладывают деньги на будущее, откладывают деньги на развлечение, оплачивают счета и обязательства. И большинству людей приходится делать это самостоятельно. Банк им в этом не помогает. И я думаю, что именно здесь, по крайней мере, для розничного банкинга, вы знаете, следующие задачи заключаются в том, как нам создать интуитивно понятные системы, финансовые системы, которые действительно помогают людям лучше управлять своими деньгами? И это для розничного покупателя. Итак, что мы говорим о малом бизнесе? О чем мы говорим с более крупным бизнесом? Как это происходит?
Питер Рентон 17:22
Я вижу, там еще много работы. Поэтому я хочу немного сменить тему. И я читал об этой инновационной философии под названием «работы, которую необходимо выполнить», сторонником которой вы являетесь. Не могли бы вы объяснить, что это за философия? И насколько они сегодня используются в сфере финансовых технологий и банковского дела?
Джейсон Бейтс 17:22
Конечно. Думаю, это следует из предыдущего разговора. Если большой переход от цифрового к цифровому — это переход от парадигмы продуктов и распределения, которую мы все знаем и любим, банки производят продукты и распространяют их по каналам, если на самом деле это был старый мир, а новый мир — это на самом деле об интеллектуальных сервисах, которые выполняют эту работу для людей, конечно, они упаковывают продукты, которые находятся на рельсах, и все такое. Вы все еще зарабатываете деньги в этой области. Но если речь действительно об услугах, то вопрос, какие именно услуги и для кого? Потому что я только что рассказал о некоторых ваших разговорах, когда вы спрашиваете людей о банковском деле, и они говорят, что все в порядке. А затем вы спрашиваете их о работе, которую им предстоит выполнить. И они убирают все эти рабочие места. Итак, в Кремниевой долине в течение очень долгого времени, за пределами финансовых технологий, существовало мнение, что на самом деле, создавая потрясающие продукты, вы делаете работу для человека, вы создаете результат в виде услуги. Итак, существует методология работы, которую необходимо выполнить. Эта идея состоит в том, что в серии интервью мы можем выяснить, какие именно атомарные результаты вы ищете. А затем мы сможем выполнить интересную сортировку карточек, посмотрим, насколько она важна для вас, насколько хорошо она обслуживается, и начнем создавать несколько интересных кластеров и помогать реализовывать эту стратегию обслуживания продуктов. Так что это действительно квест, он действительно вытекает из идеи перехода от продуктов к интеллектуальным услугам. И если это так, то как указать, какие сервисы вам следует создать? И именно в этом суть этой методологии.
Питер Рентон 19:22
Как это сегодня используется в сфере финансовых технологий и банковского дела?
Джейсон Бейтс 19:25
Что ж, это отличная система показателей для начала, потому что, хотя вы можете посмотреть на инновационную функцию или пойти поговорить с банком, вы скажете: «Вы знаете, какие у вас проекты, и они» Скажу вам, довольно часто они руководствуются технологиями. Итак, несколько лет назад они скажут: «О, чат-бот, нам для чего-то нужен чат-бот». И вы говорите: «Ну и что это на самом деле дает людям?» Так что переверните это с ног на голову, вместо того, чтобы начинать с технологии и говорить: «Где мы можем ее применить?» Давайте начнем с конечных потребителей и спросим: на самом деле, что это за список из 50 работ, которые им действительно нужно выполнять? Мне нужно дожить до конца месяца, мне нужно отложить деньги в резервный фонд, мне нужно сделать все это. А затем, если мы увидим, что важно, а что нет, это даст нам матрицу приоритетов, чтобы сказать: ну, эти новые технологии, которые появляются, можем ли мы применить их таким образом? Таким образом, для наших клиентов, для клиентов 11:FS и для финтех-компаний, на самом деле большое внимание уделяется тому, какие работы необходимо выполнить, чтобы предоставить эту систему показателей того, что мы действительно должны строить, чтобы добиться успеха. магазин.
Питер Рентон 20:31
Итак, прошло уже 20 с лишним минут этого интервью, и мы еще не упомянули ИИ, а говорим об инновациях в финансах. Итак, что вы думаете об ИИ? Неужели речь идет о конкретных случаях использования? Я имею в виду, с чего ты это взял?
Джейсон Бейтс 20:43
В продолжение последнего ответа, если речь идет не о технологии, а о том, где ее можно применить. И если мы действительно рассматриваем этот уровень услуг, предоставляя частного банкира для массового рынка, то, очевидно, туда вписывается ИИ. Если он действительно может просмотреть ваши финансы, увидеть, что происходит, предсказать, что может произойти в будущем, и действительно направить вас к этому, то это потрясающе. Но нюанс, который я бы добавил, заключается в том, что вы не можете взять одного человека, скажем, кто-то просто использует один текущий счет для ведения своей финансовой жизни, ему на него платят. И они делают эти 100 платежей в месяц, которые производятся разными способами. Заставить интерфейс ИИ начать подсвечивать им вещи не так уж и хорошо, потому что вам действительно понадобится базовая структура, над которой он сможет работать. Итак, если я скажу, если я скажу ИИ, у меня есть эта карта, моя карта Monzo для дискреционных фондов, мой счет Barclays, на который поступают мои обязательства по расходам, у меня здесь есть сберегательный счет, у меня есть кредит. Карта здесь, у меня есть AMEX, MasterCard и еще несколько вещей, у меня есть совместный счет с женой, карман с деньгами с детьми. Теперь у нас есть структура, которой мне может помочь ИИ. И на самом деле, я думаю, что мы увидим возрождение того стиля составления бюджета в конвертах, который использовали ваши бабушка и дедушка. И на самом деле отличный способ сделать это — начать применять к нему ИИ, который поможет вам управлять им так, чтобы вы могли видеть, что происходит.
Питер Рентон 22:19
Интересный. Хорошо, я хочу спросить, что вы думаете о сегодняшнем состоянии финансовых технологий в Великобритании. Я имею в виду, что у нас есть большая тройка, двумя из которых вы являетесь одним из основателей: Monzo, Starling и Revolut, я хотел бы получить представление об этих троих. А затем, помимо «большой тройки», скажем так, каково сейчас состояние финансовых технологий в Великобритании?
Джейсон Бейтс 22:41
Ну, я имею в виду, что Monzo, Starling и Revolut добились огромного успеха в разных отношениях. Знаете, Monzo занимает огромную позицию в сфере личного банковского обслуживания и очень быстро растет. Я понимаю, что они говорят, что в этом году они будут прибыльными, хотя у меня нет никакой инсайдерской информации по этому поводу. Старлинг преуспела в банковском деле. Revolut, даже не имея банковской лицензии, распространился по Европе и за ее пределами, начав объединять воедино самые разнообразные продукты. Таким образом, согласно последним оценкам NPS для Великобритании, это почти три отдельные стратегии, которые показывают, что вы можете сократить расходы на бизнес, будучи цифровым бизнесом, а также предлагая превосходное обслуживание клиентов, чтобы продвигать дела вперед. И, возможно, вы знаете, что FCA, PRA и Управление по конкуренции и рынкам Великобритании действительно выдали эти новые банковские лицензии, чтобы стимулировать инновации и заставить крупных игроков обратить на это внимание и начать внедрять инновации самостоятельно. И я думаю, вы это видите. Я думаю, что все совершенствуются в этом цифровом аспекте.
Джейсон Бейтс 22:44
Что касается остальной части финтеха, очевидно, что мы больше не в Европе, и это создает проблемы. Но у нас потрясающая инфраструктура, потрясающие таланты и крупные финтех-компании. У нас есть открытая банковская деятельность, и у нас есть правительство, которое продвигает дело к открытому финансированию. Так что я думаю, что это будут действительно интересные несколько лет. Я знаю, что все поняли, что свободных денег больше нет, что объем капитала и венчурных инвестиций определенно сокращается. Но часто это приводит к тому, что некоторые из крупнейших и наиболее успешных компаний начинают свою деятельность, потому что это снижает уровень шума. Вы должны быть, знаете ли, действительно фантастическим финтех-специалистом, чтобы собирать деньги и расти сейчас, и я вижу, видел ли я Проспера, новый игрок в сфере благосостояния только что запустил огромный краудфанд в Великобритании, чтобы снизить затраты. из богатства для розничных клиентов. Так что я действительно думаю, что появятся действительно интересные предприятия. Я думаю, что это было тяжелое время для всех. Но зачастую лучшие игроки рождаются.
Питер Рентон 24:55
Я также вас знаю, вы ведете бизнес в США и хотели бы узнать ваше мнение о рынке США. И, возможно, вы можете сравнить это с Великобританией. Очевидно, что некоторые проблемы одинаковы, некоторые различаются, но как вы оцениваете ситуацию в США, когда сравниваете их с Великобританией?
Джейсон Бейтс 25:17
Я имею в виду, вы знаете, в 10 раз лучше, чем я, но при моем небольшом объеме воздействия это просто феноменально другой рынок. Вы знаете, есть ли в США 10,000 5000 вкладчиков или что-то в этом роде, 5000 XNUMX кредитных союзов, XNUMX XNUMX кредитных союзов, маленьких семейных банков. Это совершенно противоположный конец спектра по сравнению с Великобританией, где нас так мало, что новые банковские лицензии имели смысл. И вы должны думать, что на среднем рынке США произойдет кровавая баня, потому что как сможет такое количество депозитных агентов и поставщиков розничных финансовых услуг действительно выжить в этом пространстве? Так что мне действительно интересно, что на самом деле, если вы, ну, знаете, кредитный союз среднего размера, расположенный в нескольких штатах США, это действительно интересное время. Ну так что ты делаешь? Вы знаете, что вы делаете против крупных игроков сейчас на фоне, у вас, конечно, есть все нормативные препятствия, а также государственные, федеральные и все такое, вместе со сложной инфраструктурой, вы знаете. , у вас не тот уровень звучания, чтобы сказать изысканность. Но, поскольку страна гораздо меньше, тот факт, что у нас в Великобритании уже очень долгое время есть чип, ПИН-код, оплата и оплата, а также множество других вещей, в сочетании с открытым банковским обслуживанием, означает, что гораздо проще строить здесь, чем это было традиционно. Но я имею в виду, каково ваше мнение?
Питер Рентон 26:48
Я имею в виду Великобританию, мне всегда нравилось, я люблю посещать Лондон. Поскольку я чувствую, что такие вещи просто начинаются, когда я впервые занялся финансовыми технологиями, прошло почти 10 лет с тех пор, как я совершил свою первую поездку в Лондон. И поэтому я видел такие вещи, которые были обычным явлением, например, «нажми и заплати». Я имею в виду, что 10 лет назад подобных вещей не было нигде в США, но они были повсюду в Великобритании. Так что я чувствую, что США, США не торопятся. И мы чувствуем, что процесс регулирования является здесь именно таким барьером для инноваций в сфере финансовых технологий. В США у вас есть 5/6/7 различных регуляторов, плюс регуляторы штатов, тогда как в Великобритании у вас действительно есть один или два, с которыми вы имеете дело. И, знаете, люди говорят, что поездка в Лондон — это все равно, что поездка в Нью-Йорк, Силиконовую долину и Вашингтон, округ Колумбия, в одном лице. Я думаю, это было преимуществом. Но, несмотря на это, я, очевидно, имею в виду, что обе страны обладают большим предпринимательским духом, и я думаю, тогда как Великобритания, я думаю, это сделала, стала лидером мира во многих областях, например, открытое банковское дело является прекрасным примером. Верно? Великобритания ввела это в действие очень рано. И, знаете, потребовалось время, чтобы начать действовать. Но это было весьма успешно. А здесь, вы знаете, мы только сейчас приступили к фактическому созданию правил открытого банкинга, через пять-шесть лет после Великобритании. Но в то же время у нас есть открытая банковская экосистема, которая действительно развита рынком, и не обязательно одно хуже другого или одно лучше другого. Но я думаю, что произошла другая эволюция. И да, предпринимательский дух силен. Я имею в виду, что создается множество новых компаний. После 10 лет работы в этой сфере я поражен тем, как много замечательных новых идей все еще рождаются из дерева.
Джейсон Бейтс 28:32
Абсолютно.
Питер Рентон 28:33
В любом случае, мы болтали перед тем, как начать запись здесь, и тебе не нравится это делать, но я собираюсь поставить тебя в тупик. Поскольку мы планируем выпустить его в середине декабря, когда мы посмотрим на следующий год, какие вещи вы планируете на 2024 год? Что касается тенденций, за которыми стоит следить?
Джейсон Бейтс 28:51
Что ж, мы уже видели, как пара чат-ботов с искусственным интеллектом вышла на рынок. В Великобритании много мелких игроков, я не думаю, что мы увидим это со стороны крупных банков, я думаю, что регуляторный риск слишком велик. Но я действительно думаю, что мы увидим, как управление личными финансами сочетается с играми ChatGPT, которые выйдут на рынок, и мы начнем видеть, как они будут выглядеть. Потому что, возможно, вы знаете, как вы отметили, это большой прорыв, не в сфере финансовых технологий, а просто во всем, везде и во всем мире. И я искренне думаю, что это будет следующее цунами. Знаете, мы перешли от цифровых технологий к цифровым, но помимо этого, в мир искусственного интеллекта, к появлению личного финансового менеджера, я думаю, это могло бы изменить все в следующем, а может и не в следующем году. Но в ближайшие три-пять.
Джейсон Бейтс 29:56
Мне, как и многим людям, разбирающимся в цифровых технологиях, тем не менее, им придется собирать вместе множество финансовых продуктов, чтобы управлять своей жизнью, вы знаете, множество счетов, множество провайдеров, между которыми я перемещаю деньги, чтобы заработать все этой работы. И поэтому я очень рад дойти до того момента, когда мне больше не придется этого делать. И провайдеры доходят до того, что делают это за меня. И это то, что меня больше всего волнует, этот уровень услуг, эта личная финансовая система, это означает, что я могу управлять своим дискреционным счетом, могу контролировать финансы своих стареющих родителей, могу с легкостью обращаться с карманными деньгами моего сына, могу отправлять деньги в будущее. в плане сбережений могу погасить долги, все это вижу. И на самом деле, вы знаете, получить это уведомление о том, что мой счет AIMEX подлежит оплате. У меня недостаточно денег на моем текущем счете, не так ли? Будет ли это? Хотите, чтобы я вывел часть своих сбережений? Кстати, вы знаете, вы собираетесь в Японию в следующем году, иена находится на пятикратном… пятилетнем минимуме. Хотите купить что-нибудь сейчас, чтобы сделать что-нибудь позже? Я думаю, что мы приближаемся к научно-фантастическому уровню личных финансовых советов. И это то, чего я хочу, как компьютерный фанат в этом деле, как пользователь. Я хочу чтобы. И я хочу, это возможно. Это выполнимо, и мы видели это движение, но это то, что меня больше всего воодушевляет.
Питер Рентон 31:01
Знаете, когда вы смотрите на ближайшие три-пять лет, что вас больше всего волнует? Что, по вашему мнению, имеет наибольший потенциал воздействия?
Питер Рентон 31:27
Интересный. Ну, я тоже этого хочу. Так что подождем и посмотрим, как пойдет. Но сейчас волнующие времена, захватывающие времена в сфере финансовых технологий. В любом случае. Джейсон, большое спасибо, что пришел сегодня на шоу. Ценить это.
Питер Рентон 31:38
С удовольствием.
Питер Рентон 31:40
Что ж, я надеюсь, вам понравилось шоу. Большое спасибо за то, что выслушали. Пожалуйста, оставьте обзор шоу на выбранной вами платформе подкастов и расскажите об этом своим друзьям и коллегам. В любом случае, на этой ноте я подпишусь. Я очень ценю, что вы меня выслушали, и я поймаю вас в следующий раз. Пока.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.fintechnexus.com/jason-bates-co-founder-11fs-new-framework-banking-innovation/
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 15 лет
- 15%
- 20
- 200
- 2010
- 2013
- 2024
- 300
- 50
- 5000
- a
- в состоянии
- воздушно-десантный
- ABN AMRO
- О нас
- об этом
- выше
- Accenture
- доступ
- По
- Учетная запись
- Учетные записи
- через
- на самом деле
- Добавить
- адрес
- плюс
- Реклама
- совет
- После
- снова
- против
- совокупный
- старение
- тому назад
- впереди
- AI
- алгоритмы
- Все
- позволяет
- почти
- вдоль
- уже
- причислены
- альтернатива
- Несмотря на то, что
- всегда
- пораженный
- удивительный
- AMEX
- количество
- Амро
- an
- и
- Энн Боден
- годовой
- Другой
- ответ
- любой
- больше не
- кто угодно
- все
- приложение
- Apple
- отношение
- прикладной
- Применить
- ценить
- Программы
- МЫ
- ПЛОЩАДЬ
- области
- спорно
- спорить
- около
- AS
- в сторону
- спросить
- внешний вид
- At
- ATM
- атомное
- аудитория
- автор
- власть
- аватар
- прочь
- назад
- задник
- фон
- Баланс
- Банка
- счет в банке
- банкир
- Банковское дело
- Банки
- бар
- Барклайс
- барьер
- в основном
- BE
- , так как:
- было
- до
- начало
- не являетесь
- ниже
- ЛУЧШЕЕ
- Лучшая
- между
- Beyond
- большой
- Крупнейшая
- Билл
- миллиардер
- Банкноты
- Немного
- Синии
- план
- булавка
- книга
- рожденный
- брать в долг
- изоферменты печени
- Дно
- Филиал
- марка
- Ломать
- прорыв
- МОСТ
- приносить
- составление бюджета
- строить
- Строители
- Строительство
- построенный
- бизнес
- Бизнес-банкинг
- Бизнес-модель
- бизнес-планы
- бизнес
- но
- кнопка
- покупка
- by
- призывают
- под названием
- пришел
- CAN
- Может получить
- возможности
- столица
- автомобиль
- страхование автомобиля
- карта
- Карьера
- тщательный
- случаев
- случаев
- Привлекайте
- Причины
- Центр
- Генеральный директор
- CFO
- председатель
- проблемы
- изменение
- Канал
- каналы
- расходы
- бездна
- Chatbot
- chatbots
- ChatGPT
- в чате
- проверка
- контроль
- Проверка аккаунта
- чип
- выбор
- CIO
- класс
- классический
- клиентов
- Соучредитель
- код
- Кофе
- коллеги
- цвет
- COM
- сочетании
- как
- выходит
- приход
- обязательств
- привержен
- Связь
- Сообщества
- Компании
- Компания
- сравнить
- сравненный
- конкурс
- Управление по конкуренции и рынкам
- Свяжитесь
- подключенный
- консалтинг
- обращайтесь
- содержание
- контекстной
- контраст
- Разговор
- Беседы
- ворковать
- коралловый
- Корпоративное
- Цена
- снижение затрат
- Расходы
- может
- страны
- страна
- Пара
- курс
- сумасшедший
- Создайте
- создали
- Создающий
- создатель
- кредит
- кредитная карта
- Кредитный союз
- кредитные союзы
- крипто-
- любопытный
- Текущий
- В настоящее время
- изготовленный на заказ
- клиент
- Служба поддержки игроков
- Клиенты
- Порез
- Сокращение расходов
- сокращение
- резки
- данным
- Время
- Давид
- день
- Дней
- dc
- занимавшийся
- Долг
- десятилетие
- Декабрь
- определенно
- Обрадованный
- доставить
- доставки
- демократизация
- пополнять счет
- депозиты
- заместитель
- описывать
- описано
- предназначенный
- проектирование
- Несмотря на
- развитый
- DID
- разница
- различный
- дифференцировать
- трудный
- КОПАТЬ
- Интернет
- цифровой банкинг
- Цифровые СМИ
- цифровой
- оцифрованы
- направлять
- дискреционный
- обсуждение
- разрушитель
- распространять
- распределение
- do
- Документация
- приносит
- не
- дело
- сделанный
- Dont
- вниз
- управлять
- управляемый
- Падение
- два
- каждый
- Ранее
- Рано
- зарабатывать
- простота
- легче
- восток
- легко
- экосистема
- затрат
- электричество
- еще
- в другом месте
- крайняя необходимость
- конец
- выносливый
- заниматься
- Инженеры
- пользоваться
- достаточно
- достаточно денег
- соблазнительный
- полностью
- предпринимательский
- Предпринимательский дух
- конверт
- собственный капитал
- ETF
- Европе
- Даже
- вечер
- События
- Каждая
- все члены
- все это
- многое
- везде
- эволюция
- пример
- возбужденный
- захватывающий
- ожидается
- дорогим
- Объяснять
- объяснены
- объяснение
- Экспозиция
- Глаза
- факт
- достаточно
- Падение
- семья
- семейный офис
- фантастический
- далеко
- увлекательный
- Жир
- Избранное
- FCA
- Федеральный
- чувствовать
- Сборы
- несколько
- Рассказы
- борьба
- финансы
- Финансы
- финансовый
- Финансовые консультации
- финансовый менеджмент
- финансовые продукты
- финансовые услуги
- финансовая система
- финансовые системы
- Найдите
- конец
- FinTech
- Финтех инновации
- FinTech тенденции
- fintechs
- Фирма
- Во-первых,
- соответствовать
- 5
- кувырок
- Фокус
- внимание
- следующим образом
- Что касается
- формы
- Год основания
- основатель
- Учредителями
- учредительный
- 4
- Четвертый
- Рамки
- Бесплатно
- дружественный
- друзья
- от
- FS
- fun
- функция
- фонд
- принципиально
- финансирование
- средства
- будущее
- Gartner
- дал
- передач
- Компьютерщик
- Общие
- получить
- получающий
- Дайте
- дает
- Отдаете
- ГЛОБАЛЬНО
- Go
- идет
- будет
- Голдман
- Goldman Sachs
- ушел
- хорошо
- есть
- Правительство
- большой
- группы
- Группы
- Расти
- Рост
- GUEST
- инструкция
- мотыга
- было
- горсть
- обрабатывать
- происходить
- произошло
- Случай
- Есть
- имеющий
- he
- помощь
- помогает
- ее
- здесь
- High
- выделив
- его
- Удар
- Главная
- Честно
- Hong
- Гонконге
- надежды
- горизонт
- ГОРЯЧИЙ
- Гостиница
- Вилла / Бунгало
- зависать
- Как
- How To
- HTTPS
- барьерный бег
- i
- БОЛЬНОЙ
- идея
- идеи
- if
- Влияние
- важную
- улучшение
- in
- углубленный
- Увеличение
- лиц
- информация
- Инфраструктура
- обновлять
- Инновации
- инновации
- INSANE
- внутри
- мгновение
- страхование
- Умный
- интерес
- заинтересованный
- интересный
- Интерфейс
- интерфейсы
- Интервью
- Интервью
- в
- интуитивный
- инвестиций
- вовлеченный
- iPhone
- ирландский
- IT
- ЕГО
- Япония
- работа
- Джобс
- присоединение
- совместная
- путешествие
- Путешествия
- июль
- всего
- Сохранить
- удар
- Дети
- Вид
- Знать
- известный
- Kong
- пейзаж
- в значительной степени
- больше
- крупнейших
- Фамилия
- новее
- последний
- запуск
- слой
- слоев
- ведущий
- Лиды
- УЧИТЬСЯ
- узнали
- наименее
- уход
- привело
- оставил
- кредитование
- Меньше
- урок
- позволять
- письмо
- уровень
- Лицензия
- лицензии
- ЖИЗНЬЮ
- такое как
- линия
- Профиль пользователя LinkedIn
- Список
- Listening
- мало
- жить
- грузы
- Вестибюль
- Лондон
- Длинное
- много времени
- посмотреть
- выглядит как
- искать
- серия
- много
- любят
- любимый
- Низкий
- сделанный
- Главная
- сделать
- заработать деньги
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- управлять
- управление
- менеджер
- мандаты
- многих
- Маржа
- рынок
- Области применения:
- Масса
- массивный
- массивно
- MasterCard
- матрица
- зрелость
- макс-ширина
- может быть
- me
- значить
- означает
- то время
- механизм
- Медиа
- Соответствует
- член
- упомянутый
- встретивший
- Метаданные
- Методология
- Метро
- Metro Bank
- лихость
- середине
- средняя
- Ближний Восток
- может быть
- минут
- скучать
- модель
- мама
- деньги
- монолитный
- Месяц
- месяцев
- Monzo
- БОЛЕЕ
- утро
- самых
- двигаться
- переехал
- движение
- движется
- перемещение
- много
- Музыка
- должен
- my
- имя
- имена
- НэтВест
- обязательно
- Необходимость
- сеть
- Новые
- новые продукты
- Новые технологии
- New York
- Новости
- следующий
- нексус
- хороший
- ниша
- 9
- нет
- Шум
- Ничто
- "обычные"
- в своих размышлениях
- ничего
- Уведомление..
- уведомление
- Уведомления
- сейчас
- Нюанс
- номер
- of
- от
- предлагающий
- Офис
- .
- oh
- Хорошо
- Старый
- on
- На месте
- ONE
- те,
- только
- открытый
- открытый банкинг
- операционный
- Возможность
- противоположность
- or
- заказ
- заказы
- Другое
- наши
- внешний
- Результат
- Результаты
- внешнюю
- за
- надзирать
- собственный
- выплачен
- бумага
- парадигма
- родители
- часть
- Прошло
- путь
- ОПЛАТИТЬ
- платить
- оплата
- Платежные системы
- платежи
- Люди
- ИДЕАЛЬНОЕ
- период
- человек
- личного
- перспектива
- Питер
- философия
- Телефон
- Pitch
- стан
- качка
- Часть
- Планы
- Платформа
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- игрок
- игроки
- играет
- пожалуйста
- пожалуйста, свяжитесь с
- удовольствие
- Много
- плюс
- Подкаст
- Подкасты
- Точка
- торговая точка
- пунктов
- Польский
- поп
- должность
- возможное
- потенциал
- предсказывать
- Predictions
- довольно
- в первую очередь
- приоритетов
- частная
- Личный банк
- вероятно
- Проблема
- проблемам
- процесс
- производит
- Продукт
- Продукция
- Продукты и услуги
- профессиональный
- Профиль
- выгодную
- FitPartner™
- проектов
- сторонник
- предложение.
- процветать
- для защиты
- обеспечивать
- при условии
- поставщики
- приводит
- обеспечение
- Нажимать
- положил
- Полагая
- Четверть
- поиск
- вопрос
- быстро
- вполне
- треков
- повышение
- скорее
- достигать
- достиг
- Читать
- реальные
- реального времени
- реализованный
- на самом деле
- недавно
- запись
- рекрут
- снижение
- Регулирующие органы
- регуляторы
- выпустил
- помнить
- погашать
- уважаемый
- ОТДЫХ
- розничный
- Розничные банковские услуги
- обзоре
- Revolut
- правую
- Снижение
- Роли
- Прокат
- условиями,
- Run
- Бег
- работает
- Sachs
- безопасный
- Сказал
- sale
- то же
- экономия
- сберегательный счет
- здравый смысл
- видел
- сообщили
- поговорка
- Наука
- Научная фантастика
- система показателей
- множество
- поцарапать
- экран
- посмотреть
- видел
- Отправить
- старший
- смысл
- отдельный
- Серии
- служил
- обслуживание
- Услуги
- она
- Магазин
- должен
- показывать
- Шоу
- Стороны
- подпись
- значительный
- кремний
- Кремниевая долина
- с
- сестра
- сидеть
- ШЕСТЬ
- размера
- небольшой
- малый бизнес
- меньше
- So
- уже
- проданный
- твердый
- РЕШАТЬ
- некоторые
- Кто-то
- удалось
- утонченность
- звучало
- Space
- пролет
- конкретный
- Спектр
- тратить
- Расходы
- потраченный
- дух
- раскол
- говорят
- Спотовая торговля
- Spotify
- распространение
- положение
- Старлинг Банк
- Начало
- и политические лидеры
- Начало
- начинается
- Область
- отчетность
- Области
- оставаться
- По-прежнему
- История
- странный
- стратегий
- Стратегия
- сильный
- Структура
- стиль
- подписаться
- впоследствии
- успех
- успешный
- такие
- супер
- топ
- Убедитесь
- Поверхность
- выживать
- Коммутатор
- система
- системы
- T
- взять
- берущие
- принимает
- Талант
- Говорить
- говорить
- переговоры
- Нажмите
- технологии
- технологии
- Технологии
- сказать
- terms
- чем
- спасибо
- который
- Ассоциация
- Будущее
- Государство
- Великобритании
- мир
- их
- Их
- сами
- тогда
- Там.
- Эти
- они
- задача
- вещи
- think
- мышление
- этой
- В этом году
- те
- хоть?
- мысль
- три
- Через
- время
- раз
- в
- сегодня
- вместе
- том
- Тон
- слишком
- приняли
- топ
- трогать
- жесткий
- к
- традиционный
- Традиционно
- совершать сделки
- сделка
- Сделки
- Запись
- трансформация
- путешествия
- Тенденции
- путешествие
- правда
- стараться
- пытается
- Цунами
- два
- Uk
- В конечном счете
- лежащий в основе
- понимать
- понимать
- союз
- Союзы
- обновление
- us
- использование
- используемый
- Информация о пользователе
- через
- Долина
- ценностное
- разнообразие
- VC
- предприятие
- очень
- Вид
- визой,
- ждать
- хотеть
- законопроект
- Вашингтон
- Вашингтон
- Смотреть
- Путь..
- способы
- we
- Богатство
- Вебинары
- добро пожаловать
- ЧТО Ж
- пошел
- были
- Что
- Что такое
- когда
- в то время как
- будь то
- , которые
- в то время как
- белый
- КТО
- все
- кого
- зачем
- жена
- будете
- без
- Изделия из дерева
- Работа
- работает
- Мир
- мире
- хуже
- бы
- Вау
- заворачивать
- письмо
- Неправильно
- писал
- год
- лет
- Иена
- еще
- йорк
- являетесь
- ВАШЕ
- себя
- YouTube
- зефирнет